Comment obtenir un prêt travaux sans justificatif ni facture ?
Introduction
Vous avez le projet d’entreprendre des travaux de rénovation pour votre maison et avez besoin d’un financement ? Un prêt travaux classique est généralement un prêt affecté chez certaines banques ou organismes de crédit : il nécessite des justificatifs d’utilisation tels que des factures, et vous devez même parfois avancer les frais avant d’obtenir le déblocage des fonds.
Heureusement, il est aussi possible de contracter un prêt travaux sans justificatif, non affecté, et dont vous pouvez jouir comme bon vous semble. Je vous propose dans cet article une sélection des meilleures solutions de financement de vos travaux sans justificatif. Le prêt personnel est le prêt non affecté le plus répandu et une solution avantageuse qui simplifie vos démarches : aucune facture, aucun devis, aucun document justificatif à fournir. En revanche, le crédit travaux affecté offre souvent un meilleur taux d’intérêt. Je vous aide à choisir la solution la mieux adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement parmi ces deux prêts. Je vous présente aussi les meilleures offres du marché, que j’analyse et compare pour vous.
Parmi elles, Cetelem se démarque selon moi : cet organisme de crédit vous propose un prêt personnel sans justificatif pour vos travaux de rénovation ou d’amélioration de votre logement. Vous pouvez y souscrire 100 % en ligne et vous bénéficiez de modalités de remboursement flexibles et ajustables à votre budget. Découvrons ensemble ses spécificités et conditions.
Solutions de prêts travaux sans justificatif
Le prêt travaux classique est une sous-catégorie du crédit à la consommation et se décline sous 3 formes : le prêt travaux affecté, le prêt personnel non affecté ou le crédit renouvelable. Je vous présente les deux premières solutions qui sont, selon moi, les meilleures pour financer vos travaux.
Prêt travaux
Le prêt travaux classique est le prêt le plus commun vers lequel se tourner lorsque vous avez besoin d’une solution de financement pour vos travaux, que vous soyez propriétaire, copropriétaire ou locataire. Il est accordé selon votre profil emprunteur, vos besoins de financement et vos capacités de remboursement.
Ce crédit est, dans la grande majorité des cas, un crédit affecté. Cela veut dire qu’il est à usage unique et doit être utilisé exclusivement pour l’achat d’un bien ou d’un service précis. Souvent, le contrat de crédit mentionne la prestation dont fait objet le financement. Afin de s’en assurer, l’organisme prêteur vous demandera alors des documents justifiant de son utilisation : des factures, des devis, des contrats… Dans le cadre d’un prêt travaux affecté, le contrat de prêt est donc étroitement lié au contrat d’achat du bien ou du service : si votre prestataire vous livre en retard, le remboursement du crédit peut être reporté, et si vous n’êtes pas livré(e) ou que votre contrat de travaux est annulé, le prêt le sera également.
Avec ce prêt, vous pouvez financer des travaux allant de 200 € jusqu’à 75 000 €, réalisés par une entreprise, un artisan ou bien vous-même. Le taux d’un prêt travaux classique, comme tout prêt affecté, a tendance à être est plus bas et plus avantageux qu’un prêt non affecté. Sa durée de remboursement est généralement de 1 à 10 ans, avec une durée minimum légale de 3 mois,et l’assurance emprunteur est facultative. La loi vous rend libre de choisir l’assurance qui accompagnera votre crédit. Attention : les travaux de construction ou travaux supérieurs à 75 000 € ne sont plus du ressort d’un prêt travaux, mais d’un prêt immobilier.
Un prêt travaux étant affecté, vous pouvez l’utiliser pour les travaux de rénovation ou d’amélioration de votre logement, qu’ils soient de nécessité ou de confort. Le projet de travaux envisagé peut aussi bien concerner l’intérieur que l’extérieur de votre maison et vous permet de financer les prestations de professionnels telles que :
- Rénovation/transformation : façade, portes, fenêtres, toitures, piscine, équipements de cuisine, salle de bains…
- Agrandissement : décloisonnement, étage, véranda, terrasse, garage…
- Décoration : peinture, tapisserie…
- Entretien : plomberie, électricité, menuiserie…
Notez que dans tous les cas, que votre crédit soit affecté ou non, la loi vous donne un délai de rétractation de 14 jours lors de la souscription à votre crédit. Passé ce délai, vous ne pouvez plus vous rétracter.
Prêt personnel
Le prêt personnel est aussi un crédit à la consommation, très apprécié des Français pour sa souplesse et sa flexibilité. En effet, le prêt personnel est, lui, non affecté : vous l’utiliser comme bon vous semble et il n’est pas obligatoirement lié à l’achat ou la réalisation d’un projet particulier. Vous n’avez donc aucun justificatif à fournir. Ainsi, vous êtes libre d’acheter un bien de consommation ou toute autre prestation : un voyage, le financement des études de vos enfants, une voiture ou de nouveaux équipements de maison, et même des travaux de rénovation.
Avant la loi Lagarde du 2 juillet 2010, le prêt personnel était limité à 21 500 €. Depuis sa mise en vigueur, vous pouvez emprunter de 200 € à 75 000 € en contractant un prêt personnel. Ce plafond est encadré par le Code de la consommation dans le but de protéger l’emprunteur, tout comme l’organisme prêteur, contre d’éventuels non-remboursements. Au-delà de 75 000 €, on ne parle plus de crédit à la consommation. Dès lors, les modalités d’utilisation et de protection ne sont plus les mêmes.
Le montant et la durée du crédit personnel influent sur son taux d’intérêt. Notez que si le prêt personnel peut être utilisé pour n’importe quel projet, cela implique que son taux d’intérêt aura tendance à être plus élevé que celui d’autres crédits à la consommation. Ce dernier est librement fixé par l’organisme prêteur, de même que les conditions de remboursement. Sachez toutefois que certaines banques vous demanderont d’ouvrir un compte ou d’être déjà client(e) chez elles avant de pouvoir souscrire un crédit, contrairement aux établissements spécialisés de crédit qui ne le demandent pas nécessairement. La durée de remboursement d’un prêt personnel doit être supérieure à 2 mois selon la loi. Des frais de dossier peuvent également s’appliquer selon les établissements, mais il est cependant commun qu’ils vous soient offerts.
Dans le cas du financement de vos travaux de rénovation ou d’amélioration, le prêt personnel est tout à fait adapté et même très avantageux. L’organisme de crédit ne vous demande ni devis, ni facture d’achat et peut même verser les fonds souhaités directement sur votre compte. Une mesure très pratique si vous envisagez de réaliser vos travaux vous-même ou tout simplement pour piloter votre budget.
Les meilleurs prêts travaux sans justificatif, devis ni facture
Afin de vous aider à trouver le prêt le mieux adapté à votre profil et vos besoins, je vous présente ici une sélection des meilleures offres chez différents établissements de crédit et banques. Découvrez quelles sont vos meilleures options pour un prêt travaux sans justificatif, facture ni devis.
Cetelem – Adaptez vos remboursements à vos besoins
Cetelem est l’une des filiales et marques majeures du groupe BNP Paribas, spécialisée dans le crédit à la consommation pour particulier. Bien connue des Français, la marque au petit bonhomme vert propose un large panel de crédits à la consommation, prêts personnels ou immobiliers pour vous aider à financer vos projets. Si vous souhaitez financer les travaux de votre maison, Cetelem vous propose deux options : le prêt travaux classique ou le prêt travaux écoresponsables.
Le prêt travaux classique de Cetelem peut aussi bien être un crédit travaux affecté qu’un prêt personnel non affecté. C’est vous qui choisissez. Si vous optez pour le prêt personnel, aucun justificatif de dépense ne vous sera demandé et vous pouvez utiliser les fonds comme vous le souhaitez. Dans le cas d’un crédit travaux affecté, le montant emprunté doit être justifié avec des factures ou devis liés à vos travaux : crédit cuisine, crédit mobilier/décoration ou crédit piscine…
Vous pouvez souscrire un prêt personnel sans justificatif pour vos travaux d’un montant de 500 € à 75 000 € et le rembourser sur une durée de 3 à 84 mois. Ses modalités de remboursement sont flexibles : vous pouvez faire un remboursement anticipé total ou partiel à tout moment, et même ajouter une option paliers pour alléger vos mensualités les 6 premiers mois. Si vous décidez de rembourser en anticipé, sachez que c’est sans frais dans une limite de 10 000 €. Au-delà, des frais peuvent s’appliquer selon votre contrat. De même, les modalités de remboursement du capital restant dû s’ajustent systématiquement lors d’un remboursement anticipé partiel.
Simulez votre prêt personnel 100% en ligne et jouez sur la durée de remboursement et le montant de vos mensualités pour découvrir le taux adapté à votre budget. Ce dernier reste fixe et sans surprise jusqu’à votre dernière mensualité. La souscription à votre crédit se fait également en ligne après simulation. Vous devez justifier de votre profil emprunteur en renseignant certaines informations et documents justificatifs liés à votre situation personnelle. J’apprécie qu’avec Cetelem, la démarche de demande de crédit soit dématérialisée, simple et surtout rapide. Une fois votre demande envoyée, vous recevez une réponse de principe immédiate et vous signez ensuite votre contrat électroniquement s’il est accepté.
Carrefour Banque – Bénéficiez d’un suivi personnalisé en ligne ou en agence
Carrefour Banque, comme son nom l’indique, est la filiale bancaire du groupe Carrefour et propose aussi bien des services bancaires du quotidien que de nombreuses solutions de financement en ligne. Je retrouve parmi elles le prêt personnel classique pour financer votre projet de travaux. J’apprécie qu’avec Carrefour Banque, vous puissiez simuler votre prêt 100 % en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt et le coût total de votre crédit à l’avance.
Le montant emprunté chez Carrefour Banque pour un prêt personnel varie entre 3 000 € et 50 000 € et vous remboursez sur une durée de 12 à 84 mois. Vous pouvez donc étaler vos mensualités jusqu’à 7 ans. Si vous souhaitez contracter un prêt sans avoir à fournir de justificatif de projet ou de dépenses pour vos travaux, alors le prêt personnel est le prêt qu’il vous faut. Contrairement au crédit travaux, il n’est pas affecté et vous l’utilisez comme vous l’entendez.
Le taux d’appel du prêt personnel est de 6,70 % et ses modalités de remboursement s’adaptent à votre budget et à vos besoins : vous choisissez vos mensualités et votre durée de remboursement. Carrefour Banque vous propose en plus les options du report de vos mensualités ou bien d’un remboursement anticipé sans frais (total ou partiel) et même d’une assurance emprunteur. Ces options sont accessibles à tout moment en ligne, depuis votre Espace Client, où vous pouvez consulter la situation de vos crédits en cours et garder un œil sur votre budget. Je note que Carrefour Banque vous accompagne avec un suivi personnalisé grâce à ses conseillers. La néobanque vous fait également bénéficier du réseau d’agences physiques Carrefour si vous souhaitez rencontrer un conseiller en personne.
Pour souscrire à un prêt personnel chez Carrefour Banque, cela se fait en ligne, mais aussi en agence ou par téléphone selon votre préférence. La démarche en ligne est simple et rapide : vous remplissez le formulaire de demande de prêt, chargez les documents nécessaires et signez votre contrat. Vous recevez une réponse de principe immédiate dès validation de votre demande. Dès réception de votre dossier complet, Carrefour Banque l’étudie et vous communique généralement une réponse définitive sous 48 heures.
Youdge – Comparez les offres de crédit du marché en temps réel
Youdge, néocourtier 100 % digital spécialisé dans le crédit à la consommation, a l’ambition de rendre simple et accessible le marché du crédit pour particuliers. Encore relativement nouveau dans le secteur, Youdge propose une réponse rapide à votre simulation de crédit grâce à son outil de comparaison en temps réel, qui vous donne une réponse d’accord ou de refus directement sur sa page de résultats.
Youdge est donc un comparateur de crédit en ligne qui a pour vocation d’accélérer et de rendre transparentes les démarches liées à votre demande de prêt. Lors de cette dernière, vous devrez renseigner des informations et documents justifiant de votre situation personnelle pour évaluer votre profil emprunteur. Youdge interroge ensuite l’ensemble des établissements de crédit et banques qui sont susceptibles de pouvoir répondre favorablement à cette demande de crédit. C’est là où Youdge se démarque : il filtre instantanément les établissements adaptés à votre demande pour ne vous proposer que les meilleures offres déjà pré-acceptées.
En ce qui concerne vos travaux, Youdge vous propose un prêt travaux sans justificatif qui s’apparente à un prêt personnel. Le montant du crédit travaux personnel varie entre 200 € et 75 000 € et peut s’étendre généralement sur une durée de 3 mois à 10 ans. Vous ne payez aucuns frais de dossier, et vous n’avez pas l’obligation de souscrire à une assurance emprunteur ni de fournir un apport. En choisissant un prêt travaux sans justificatif, vous bénéficiez d’une plus grande souplesse dans l’utilisation du montant emprunté. Qu’il s’agisse de travaux de rénovation ou d’un simple achat de matériel, vous ne rendez aucun compte à votre banque et vos tâches administratives sont simplifiées.
En comparant les différentes offres du marché en ligne, vous faites ainsi jouer la concurrence, ce qui vous permet d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt avec Youdge. Contrairement à un prêt affecté dont le montant est destiné à un projet précis, le prêt travaux sans justificatifs peut être utilisé pour tout. Cela implique que ses taux, et notamment le TAEG, seront plus élevés que ceux d’autres crédits à la consommation.
Younited Credit – Réalisez une demande de crédit express
Acteur français 100 % digital du crédit à la consommation, Younited Credit sait se différencier : il propose une solution de crédit sans banque et s’apparente donc à une plateforme de crowdlending, qui met en relation des emprunteurs particuliers et des investisseurs (particuliers, entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite…). Vous y trouverez donc une solution de financement pour vos travaux.
Avec Younited Credit, le crédit travaux est différent d’un emprunt travaux habituel. Il prend la forme d’un prêt personnel, non affecté à la réalisation de vos travaux de rénovation ou d’amélioration de votre logement. Contrairement au prêt travaux affecté, vous pouvez amortir un service complémentaire spécifique ou même acheter d’autres biens ou services en parallèle, sans avoir à justifier la nature des dépenses effectuées. Ainsi, vous pouvez emprunter une somme entre 1 000 et 50 000 €, remboursable sur un délai de 6 à 84 mois. Je trouve cette alternative au prêt travaux classique particulièrement intéressante. Vous pouvez entreprendre des travaux ou tout simplement renouveler la déco de votre maison sous la souscription d’un seul crédit, associé à un taux d’intérêt avantageux et fixe sur toute la durée de votre prêt. Notez que ce taux d’intérêt sera tout de même toujours plus élevé que celui d’un prêt travaux affecté avec justificatif de dépense.
Je remarque également que Younited Credit vous offre la possibilité de souscrire à son miniprêt instantané, qui est un microcrédit. Il s’agit aussi d’un prêt personnel, idéal pour répondre rapidement à un besoin de trésorerie express, pour emprunter un montant compris entre 100 et 1 000 € maximum. Si le montant disponible est très limité et son TAEG relativement élevé, il peut vous permettre d’effectuer des mini travaux de rénovation, de décoration ou d’entretien de votre maison. Il présente également des avantages de taille : tout comme pour les prêts personnels classiques, aucun justificatif de dépense n’est demandé, vous obtenez une réponse définitive immédiate, vous le remboursez en 3 ou 4 mensualités et vous ne devez présenter qu’un RIB et une pièce d’identité lors de sa demande.
Orange Bank – Obtenez une réponse définitive immédiate
Orange Bank, dont la maison mère est la célèbre marque de téléphonie, est une banque 100 % digitale qui propose une gamme de comptes attractive, mais aussi des crédits à la consommation pour le grand public.
Si vous cherchez à financer les travaux de votre maison, qu’il s’agisse de travaux d’intérieur ou d’extérieur, de confort ou de nécessité, Orange Bank a une solution de crédit pour vous qui ne demande aucun justificatif de dépense : le prêt personnel classique. Vous utilisez ce crédit librement pour n’importe quel projet de votre choix sans avoir à fournir ni facture, ni devis ou contrat de prestation. Avec Orange Bank, vous pouvez emprunter un montant compris entre 1 000 € et 75 000 € maximum sur une durée pouvant s’étaler sur 12 à 84 mois, soit de 1 à 7 ans. Là où vous avez une réponse de principe immédiate chez la plupart des établissements, avec Orange, vous obtenez une réponse définitive immédiate sous condition de communication de vos informations via l’agrégation bancaire et d’un dossier complet.
Vous ne payez aucuns frais de dossier, et j’apprécie tout particulièrement que la néobanque ne vous demande pas obligatoirement d’ouvrir un compte en banque chez elle pour pouvoir souscrire à un prêt personnel. Vous pouvez le faire également avec un coemprunteur si vous le désirez. Pour faire votre demande de crédit avec Orange Bank, ça se passe entièrement en ligne depuis votre ordinateur sur le site Internet Orange Bank, ou sur votre tablette ou smartphone via l’application. Le déblocage des fonds se fait sous 8 ou 15 jours selon votre choix et après vérification réglementaire, conformément à la loi. En outre, je remarque un avantage notable : le prêt personnel Orange Bank est annulable à tout moment pendant 6 mois à compter de sa signature. À l’issue de ce délai, le crédit sera automatiquement annulé. Il est aussi ajustable en cas de changement de projet : vous pouvez diminuer son montant sans frais supplémentaires dans le cadre des conditions prévues de votre contrat. Les intérêts sont alors recalculés en fonction du montant réel emprunté.
Comparaison : les meilleurs prêts travaux sans justificatif
| Cetelem | Carrefour Banque | Youdge | Younited Credit | Orange Bank | |
| Type de prêt | Prêt personnel | Prêt personnel | N/A* | Prêt personnel | Prêt personnel |
| Montant | 10 000 € | 10 000 € | N/A | 10 000 € | 10 000 € |
| Durée | 48 mois | 48 mois | N/A | 48 mois | 48 mois |
| TAEG fixe à partir de | 6,52 % | 6,39 % | N/A | 6,54 % | 5,99 % |
| Mensualités | 236,37 € | 235,77 € | N/A | 236,47 € | 234,08 € |
| Montant total dû | 11 345,76 € | 11 316,96 € | N/A | 11 350, 56 € | 11 235,84 € |
| Frais de dossier | 0 € | 0 € | N/A | Oui | 0 € |
| Assurance facultative | À partir de 16,94 €/ mois | À partir de 9,00 €/ mois | N/A | N/A | À partir de
7 €/mois |
*Youdge est un néocourtier comparateur de crédits : il compare les crédits de différents établissements, mais ne les finance pas lui-même.
Guide rapide : Comment obtenir un prêt travaux sans justificatif en 3 étapes simples ?
- Simulez votre demande de prêt en ligne.Rendez-vous sur le site Internet ou dans l’application de l’établissement de crédit choisi et utilisez le simulateur de crédit digital. Simulez un prêt personnel rapidement et simplement avec Cetelem.
- Soumettez votre demande en ligne en remplissant le formulaire.Renseignez vos informations personnelles, puis chargez les pièces justificatives demandées pour justifier de votre profil emprunteur.
- Suivez votre demande pour obtenir une réponse définitive. Attendez que votre demande soit traitée rapidement. En cas de réponse favorable, vous recevrez par mail un contrat de prêt à signer pour finaliser votre prêt.
FAQ
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt travaux sans justificatif ?
Pour obtenir un prêt travaux sans justificatif, ou prêt personnel, vous devez remplir certaines conditions. Voici une liste non exhaustive de conditions et mes conseils pour l’obtenir :
- Être majeur(e) et de nationalité française.
- Ne pas être interdit bancaire ou fiché(e) à la banque de France.
- Détenir un emploi stable de type CDI avec un poste et une ancienneté corrects.
- Disposer d’une source de revenus régulière. Cela inclut votre salaire, mais aussi les aides, pensions, revenus fonciers…
- Gérer ses comptes raisonnablement et attentivement. Ne montrez pas de découvert récurrent ni de grosses dépenses impulsives récentes.
- Prouver sa capacité de remboursement. N’accumulez pas les crédits en cours, ou les dettes.
Ces conditions sont importantes à respecter dans la mesure où vous devez en justifier par le biais de documents à fournir à votre organisme prêteur : relevés bancaires, justificatif de domicile, bulletins de salaire… Les organismes de crédit se réservent le droit d’acceptation en fonction des documents que vous fournissez au moment de votre demande. Découvrez comment fonctionnent les prêts travaux sans justificatifs ici.
Bon à savoir : Lors de votre demande de crédit, certains organismes vous demandent de vous connecter directement à votre banque habituelle pour accéder à certaines de vos informations bancaires en temps réel et évaluer immédiatement votre profil emprunteur auprès de votre propre banque.
Est-il possible d’obtenir un prêt à taux zéro sans justificatif pour financer des travaux ?
Non, il est impossible d’obtenir un prêt à taux zéro pour vos travaux sans avoir à donner de justificatif de dépense. Pour simplifier : c’est soit l’un, soit l’autre.
Le prêt à taux zéro pour vos travaux existe : il s’agit de l’éco-prêt à taux zéro (ou éco-PTZ). Il est versé par certaines banques et organismes de crédit et permet de financer vos travaux de rénovation énergétique pour améliorer l’éco-performance de votre logement. C’est un prêt affecté qui nécessite de transmettre des justificatifs de réalisation des travaux : le devis, le descriptif ainsi que le montant des travaux prévus.
Le prêt sans justificatif existe également, comme je vous l’ai présenté dans cet article : il s’agit du prêt personnel. Retrouvez ma sélection des meilleurs prêts sans justificatifs pour financer vos travaux ici. Vous pouvez utiliser le montant emprunté pour tout projet de votre choix sans avoir à fournir de justificatif de dépense comme une facture, un devis ou un contrat de prestation lié à votre crédit. Il n’est pas à taux zéro : des intérêts sont applicables sur un prêt personnel et les taux d’intérêt varient en fonction de l’organisme prêteur choisi.
Comment débloquer les fonds d’un prêt travaux sans facture ?
Vous n’aurez pas besoin de justificatif ou de facture pour débloquer les fonds de votre prêt personnel. Ils seront versés directement sur votre compte après acceptation de votre dossier. Retrouvez quels organismes vous donnent une réponse de principe ou définitive immédiate lors de votre demande de prêt. Il faudra tout de même prévoir un certain délai pour les voir apparaître sur votre compte et pouvoir les utiliser.
Ce délai est relativement court et prend en compte le délai légal de rétractation. Attention à ne pas confondre le délai de rétractation et le délai de mise à disposition des fonds. Le premier est fixé par la loi et normalement incompressible, tandis que le deuxième, normalement prévu à échéance du délai de rétractation, peut être réduit à 7 jours calendaires sur demande. Vous pouvez donc recevoir les fonds de votre prêt travaux sans justificatif dès le 8ᵉ jour après la signature de votre contrat en cas de demande express de votre part, ou au 15ᵉ jour le cas échéant.
