Vera Conseil 2024 : la diversification patrimoniale sur actifs tangibles

Raphaël Fleuri, CEO de Vera Conseil, présente à FinMag sa société d’investissements. En mettant l’accent sur l’or physique et les Groupements Forestiers d’Investissement (GFI), Vera Conseil offre à ses clients des solutions uniques pour protéger et diversifier leur patrimoine.

Par Marie-Ange Nodar

Pouvez-vous nous présenter Vera Conseil ?

Chez Vera Conseil, notre expertise réside dans la diversification patrimoniale. Nous nous concentrons spécifiquement sur le conseil en investissement financier axé sur des actifs tangibles, ce qui nous distingue clairement des autres conseillers en gestion de patrimoine.

Notre approche se focalise sur deux activités principales :

• L’investissement dans les métaux précieux tels que l’or et l’argent physiques, dans une moindre mesure, le palladium et le platine, l’or étant notre produit phare.

• L’investissement dans les Groupements Forestiers d’Investissement (GFI), où l’achat de parts de société vous permet par ricochet d’acheter de la forêt physique.

Quels avantages apportent votre service d’investissement dans l’or physique ?

Nous accompagnons nos clients dans leur investissement sur de l’or physique stocké au port franc de Genève. Les clients sont les détenteurs directs de cet or physique, qui est sécurisé dans ces coffres, sous forme de pièces ou de lingots. L’avantage principal de notre offre réside dans la possibilité de détenir un actif tangible -il ne s’agit pas d’or papier- qui plus est sécurisé, contrairement à la détention à domicile qui comporte divers risques.

Notre solution simplifie considérablement les transactions, tant à l’achat qu’à la revente. En effet, il n’est pas nécessaire de se rendre en personne dans une boutique pour vendre ses produits ; il suffit de passer par le site d’AuCoffre, qui agit comme un intermédiaire sécurisé, offrant ainsi une tranquillité d’esprit appréciable.

Quels sont les principaux motifs qui incitent votre clientèle à investir dans l’or ?

En ce qui concerne l’or, notre clientèle est assez diversifiée. Nous touchons toutes les tranches d’âge et CSP, car l’or est perçu comme une valeur refuge. Les investisseurs y ont recours pour débancariser et diversifier leur portefeuille, mais aussi comme une assurance anti-crise. En moyenne, ils allouent environ 10 à 15 % de leur patrimoine à l’or, ce qui leur permet, en période de crise, de compenser les pertes subies ailleurs, que ce soit sur des produits financiers, en cas de licenciement, de baisse des rendements immobiliers ou même lors de chutes des assurances vie telles que celle de 2008.

L’or n’est pas un investissement de rendement, mais plutôt une forme de protection. En périodes de forte incertitude géopolitique ou de crise économique, le prix de l’or s’envole, comme cela a été observé lors des trois dernières crises, notamment la crise des subprimes, la crise ukrainienne et la pandémie de COVID-19. Cette tendance crée un marché où tant les acheteurs que les vendeurs sont nombreux. Certains vendent pour se protéger des risques auxquels ils ont été confrontés, d’autres achètent par crainte de l’avenir et pour se prémunir contre un risque systémique.

Notre clientèle est donc très diversifiée : des jeunes investisseurs dans la trentaine aux personnes possédant un patrimoine plus important souhaitant diversifier ou se protéger. Le montant minimum d’investissement est accessible, avec la possibilité d’acquérir de petites unités telles qu’1 gramme d’or, environ 70,00 €, ou une once d’argent, environ 30 €. Cette accessibilité permet aux individus d’investir des petites sommes sur le long terme, dans le but de construire progressivement leur patrimoine.

Et concernant le Groupement Forestier d’Investissements ?

Nous ciblons un public différent avec notre offre de Groupement Forestier d’Investissement (GFI). Ce service s’adresse à ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille ou à effectuer une réorganisation fiscale, puisque le GFI ne rentre pas dans le calcul de l’assiette de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Cela peut être avantageux pour ceux qui possèdent déjà beaucoup de biens immobiliers ou qui ont récemment reçu une somme d’argent importante, car cela leur permet de ne pas augmenter leur tranche d’IFI.

Un avantage significatif du GFI est sa contribution à la transmission du patrimoine. Les investisseurs bénéficient d’un abattement de 75 % sur le montant investi, ce qui signifie qu’ils ne seront imposés que sur une fraction de leur investissement initial. Par exemple, pour un investissement de 100 000 €, seule une base imposable de 25 000 € serait prise en compte. Ainsi, en plus d’investir dans un produit respectueux de l’environnement, les investisseurs ont la possibilité de planifier efficacement la transmission de leur patrimoine.

Notre offre de GFI s’inscrit dans cette perspective de transmission, tandis que l’or est davantage utilisé comme une couverture, avec un horizon de placement de 10 ans. Nous visons des publics différents avec des objectifs distincts : l’or pour la protection contre les risques et le GFI pour la transmission du patrimoine.

Quels facteurs principaux influencent actuellement le marché de l’or et de la forêt, et quelles perspectives pouvez-vous envisager pour ces deux actifs à moyen terme ?

Les banques centrales effectuent actuellement d’importants achats d’or, ce qui maintient son cours à un niveau élevé. La situation géopolitique mondiale instable renforce cette tendance. Des pays comme la Chine, la Turquie et la Russie sont très actifs sur le marché, ce qui contribue à maintenir son cours élevé. En ce qui concerne les perspectives de l’or, je n’imagine pas de baisse drastique. Bien qu’il soit difficile de prévoir précisément les cours, les tendances des cinq dernières années montrent une hausse significative des métaux précieux, notamment de l’or.

Quant à la forêt, la demande est également très forte. Cela s’explique par plusieurs facteurs : un marché ou la demande et structurellement supérieure à l’offre, le soutien gouvernemental et les avantages fiscaux associés à ce type d’investissement. La forêt est perçue comme un outil de diversification en vogue, offrant des perspectives de croissance dans un contexte de transition vers des investissements respectueux de l’environnement. Il est devenu très difficile d’acquérir des forêts de grande surface, tant la concurrence pour ces actifs est forte.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Vera Conseil, leur site est accessible https://veraconseil.com/ ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/in/raphael-fleuri-b6116b268