Payer une voiture d'occasion en plusieurs fois avec une CB

Mise à jour : 22 avril 2024 Temp de lecture : 15 min

En 2023, près de 30 % des achats de véhicules d’occasion sont financés par un prêt. L’achat d’un véhicule d’occasion peut représenter une dépense significative qu’il vous faudra potentiellement financer au travers d’un emprunt. Ce faisant, vous devez choisir une méthode de financement adaptée à votre profil et à votre achat.

Pour vous aider dans votre projet d’achat de voiture d’occasion, j’ai sélectionné les meilleurs organismes de crédit en fonction de la variété des solutions de financement, des taux d’intérêt proposés ou encore de la souplesse de leur politique de remboursement.

Cetelem se positionne en tête de mon classement. En souscrivant à un crédit auto, vous bénéficierez de taux avantageux et d’offres de réduction sur votre assurance auto. De même, si votre voiture d’occasion est électrique ou hybride, vous pouvez profiter d’un taux préférentiel avec l’offre de crédit Mobilité Durable.

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Comprendre les conditions d’achat d’une voiture d’occasion en plusieurs fois avec une CB

Il est parfaitement possible d’acheter une voiture d’occasion en plusieurs fois avec une CB, mais cela risque de vous coûter cher. Si votre CB est associée à un crédit renouvelable, alors le montant de votre achat ne pourra pas dépasser les 6 000 €.

Certains organismes vous permettent de choisir vous-même le montant des mensualités, afin de vous permettre de rembourser à votre rythme mais le taux associé à un crédit renouvelable reste très élevé en comparaison avec d’autres types de crédit, comme un simple crédit auto. Le montant des mensualités pourra être prélevé depuis le même compte que celui associé à votre CB. Ainsi, même s’il est possible de financer l’achat de votre voiture d’occasion avec une CB, je vous conseille d’envisager d’autres options.

Enfin, si vous disposez d’une carte d’une carte de crédit. Je ne vous conseille pas de l’utiliser pour acheter votre voiture d’occasion. En revanche, certaines cartes de crédit offrent des avantages tels que des récompenses, des remises en argent ou des assurances pour vos achats importants. Par exemple, la carte Cpay de Cetelem vous donne droit à des réductions chez des partenaires pour l’achat de pneus ou pour réaliser un contrôle technique. Cela peut s’avérer pratique si vous devez changer des pièces sur votre nouveau véhicule.

Découvrez les solutions pour acheter une voiture en plusieurs fois avec une carte bancaire

Comme l’utilisation d’un crédit renouvelable est particulièrement coûteuse, vous pouvez souscrire à un autre type d’emprunt, dont les mensualités seront débitées du même compte que celui associé à votre CB. Voici les options que je peux vous recommander :

  • Un prêt concessionnaire. Les concessionnaires proposent souvent des options de financement pour l’achat de voitures. Ils travaillent avec des institutions financières pour vous offrir des prêts auto à des taux d’intérêt variables en fonction de votre profil. Vous pouvez étaler le paiement sur 12 à 72 mois. Assurez-vous de comprendre les conditions du prêt, y compris les taux d’intérêt et les frais éventuels car ceux-ci peuvent être bien moins avantageux que les conditions d’emprunt proposées par les organismes de crédit spécialisés. Généralement les conditions d’accès à ce type d’offre sont particulièrement sélectives.
  • Un prêt auto. Ces prêts sont spécifiquement destinés à l’achat de voitures et offrent des taux d’intérêt concurrentiels, en comparaison avec un prêt non affecté. La durée et le taux d’intérêt varient en fonction de votre profil et le montant maximum d’un prêt auto est de 75 000 €.
  • Un prêt personnel. Si vous ne souhaitez pas vous engager dans un prêt auto spécifique, vous pouvez envisager un prêt personnel. Ces derniers peuvent être utilisés dans n’importe quel but, y compris l’achat d’une voiture d’occasion. Les taux d’intérêt peuvent être un peu plus élevés que pour les prêts auto, mais vous avez plus de flexibilité quant à l’utilisation de vos fonds. Notez que le montant maximum d’un prêt personnel est de 75 000 €.
  • Une LOA (Location avec Option d’Achat). Dans le cadre d’une LOA, vous louez une voiture pour une période déterminée avec la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat. Cela peut être avantageux si vous n’êtes pas sûr de vouloir garder la voiture à long terme. Notez que le coût total d’une LOA est généralement plus élevé qu’un prêt auto traditionnel. En plus, vous êtes soumis à des restrictions quant à l’utilisation du véhicule. Sans oublier que vous n’êtes pas propriétaire du véhicule avant l’achat définitif de ce dernier.

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Les meilleures offres de prêts pour acheter une voiture d’occasion en plusieurs fois avec CB

1. Cetelem : profitez d’un taux préférentiel pour l’achat d’un véhicule électrique ou hybride

DECENT
Cetelem
7.0
Services en ligne
6.5
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
6.0
Délai de financement
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Plutôt que d’utiliser votre CB, vous pouvez faire une demande de prêt auto et recevoir une réponse de principe immédiate, directement après avoir renseigné vos informations personnelles. Pour l’achat de votre nouvelle voiture d’occasion, Cetelem vous propose de souscrire au crédit Auto Occasion en empruntant entre 500 € et 75 000 € sur une période de 7 à 84 mois, à un taux de 1,9 %. En outre, si vous souhaitez financer l’achat de d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable, Cetelem vous permet de profiter d’un taux préférentiel avec le Crédit Mobilité Durable.

Avec l’option Pallier, j’apprécie la possibilité de pouvoir alléger les 6 premières mensualités de moitié. Cette option peut être utile si vous devez changer des pièces sur votre voiture, ce qui entraînera des dépenses supplémentaires.

Pour finaliser votre projet rapidement, vous pouvez faire une demande de financement rapide. Dans ce cas, les fonds seront versés au bout du 8ème jour suivant la date de votre acceptation du contrat de crédit. Vous pouvez souscrire à cette option simplement en cochant la case correspondant au moment de signer votre contrat en ligne.

Par ailleurs, Cetelem propose des solutions d’assurance auto. La Garantie Panne Mécanique Auto est proposée à partir de 14,90 €/mois. Attention cependant car pour un véhicule de plus de 6 ans ou 150 000 km, ce tarif monte à 19,90 €/mois avec une période de carence de 12 mois. Si vous souscrivez un crédit Auto Occasion auprès de Cetelem, je vous conseille de contacter le service client et de négocier les tarifs pour votre contrat d’assurance.

Enfin, si vous avez besoin d’être guidé dans la poursuite de votre projet, je vous conseille de vous rendre dans la rubrique “C mon projet” du site de Cetelem. Vous y retrouverez de nombreux conseils utiles pour vous guider. Sinon vous pouvez toujours contacter le service client par téléphone, du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h.

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2. Younited Credit : obtenez une réponse immédiate à votre demande

Younited Credit
9.0
Services en ligne
8.0
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
8.0
Délai de financement
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Chez Younited Credit, vous pouvez faire une demande crédit express et obtenir une réponse définitive immédiate pour toute demande inférieure à 3 000 € en optant pour l’agrégation bancaire. Si vous trouvez une voiture d’occasion qui vous intéresse, vous pourrez donc savoir immédiatement si Younited crédit vous aidera à la financer. Cette option est très pratique si vous souhaitez acheter rapidement une voiture d’occasion pas chère.

Sinon, pour acheter votre voiture d’occasion, vous aurez le choix entre un crédit auto et un prêt personnel. En tant que prêt affecté, le prêt auto vous permettra probablement de bénéficier d’un taux plus avantageux. Dans les deux cas, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €, sur une période comprise entre 6 et 84 mois et profiter d’un taux d’appel de 0,1 %. Pour faire votre demande, tout se déroule en ligne depuis le site de l’organisme ou l’application mobile.

Enfin, j’ai été agréablement surpris de constater que Younited Crédit vient de lancer son application mobile. Vous pouvez donc faire une demande de crédit directement depuis votre mobile, mais pas seulement. L’application vous permet de gérer vos crédits et retrouvez vos documents, consulter vos demandes en cours, ou encore de bénéficier de recommandations personnalisées.

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3. Youdge : comparez les meilleures offres de crédit

Très bien
Youdge
7.5
Services en ligne
8.0
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
7.0
Délai de financement
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J’adore utiliser Youdge car la plateforme permet de comparer, en temps réel, les offres de plusieurs dizaines d’organismes de crédit. En quelques clics, vous pouvez remplir une demande de crédit. Vous recevez ensuite une réponse de principe immédiate et pouvez comparer facilement les offres de plusieurs organismes. Youdge s’engage même à vous rembourser jusqu’à 300 € si vous trouvez une meilleure offre de crédit ailleurs.

Bien que Youdge ne soit finalement qu’un intermédiaire entre vous et l’organisme de crédit, j’ai été surpris par la rapidité de délai de traitement des dossiers. Dès lors que vous faites une demande de crédit pour l’achat de votre voiture d’occasion, vous recevez une réponse de principe immédiate. Puis, une fois l’ensemble des justificatifs transmis, vous recevrez une réponse définitive sous 48 heures.

Plus récemment, Youdge a développé des offres de crédit renouvelable ou de crédit sans justificatif. Avec le crédit sans justificatif, qui n’est rien d’autre qu’un prêt personnel, vous pouvez financer l’achat de votre voiture à hauteur de 75 000 €. Comme son nom l’indique, vous n’aurez aucun justificatif de dépense à transmettre. La somme empruntée peut donc être utilisée pour l’achat du véhicule mais aussi pour financer d’éventuelles dépenses d’entretien ou la souscription à une assurance auto.

4. Carrefour Bangue : profitez d’un excellent service client

Très bien
<span style="font-weight: 400;">4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/2492/?post_id=12349&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_12349_post_70705" title="Carrefour Bangue" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_12349_post_70705" data-btn-indexed="1">Carrefour Bangue</a></span><span style="font-weight: 400;"> </span><span style="font-weight: 400;">: profitez d’un excellent service client</span>
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Services en ligne
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Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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Chez Carrefour Banque, j’apprécie particulièrement la disponibilité du service client. Vous pouvez souscrire à toutes les offres de prêt directement en ligne mais vous pouvez également vous rendre dans l’une des 210 agences Carrefour Banque pour échanger directement avec un conseiller. En plus, le service client est disponible par téléphone, e-mail ou courrier.

Pour l’achat de votre voiture d’occasion, vous pouvez opter pour un crédit auto afin de financer l’achat de votre voiture d’occasion. Dans ce cas, Carrefour vous permet d’emprunter entre 3 000 € et 50 000 €, sur une durée de 12 à 84 mois, à un taux de 6,7 %. Les conditions de remboursements sont souples puisque vous choisissez le montant de vos mensualités en fonction de vos capacités et avez la possibilité de demander un report si besoin.

En plus, Carrefour Banque propose des contrats d’assurance auto. L’assistance Essentielle Tiers est proposée à partir de 9,20 €/mois. Si vous souhaitez bénéficier d’une assistance “zéro km” ou d’une protection du conducteur de 1 000 000 € maximum, optez plutôt pour la formule Intégral Tiers, disponible à partir de 14,32 €/mois.

5. FLOA : ne présentez aucun justificatif pour toute demande inférieure à 14 990 €

<span style="font-weight: 400;">5.</span><span style="font-weight: 400;"> <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/610/?post_id=12349&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_12349_post_70067" title="FLOA" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_12349_post_70067" data-btn-indexed="1">FLOA</a></span><span style="font-weight: 400;"> : ne présentez aucun justificatif pour toute demande inférieure à 14 990 €</span>
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Services en ligne
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Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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FLOA propose une carte Gold très intéressante qui vous permet de payer vos achats en 4 à 20 fois, mais ce n’est probablement pas l’option la plus intéressante pour financer votre voiture d’occasion. Je vous recommande plutôt de considérer le prêt personnel Auto qui vous permet d’emprunter entre 3 000 € et 40 000 €, sur une période de 6 à 84 mois à un taux à partir de 0,9 %.

Bien qu’il s’agisse d’un prêt affecté, j’apprécie le fait que FLOA ne demande aucun justificatif de projet au cas où votre demande de financement soit inférieure à 14 990 €. Ainsi, le Prêt Personnel Auto de FLOA n’impose aucune obligation dans la manière de dépenser l’argent emprunté. Vous pourriez donc utiliser les fonds pour financer les frais annexes qui viennent s’ajouter lors de l’achat d’un véhicule.

J’ai trouvé le processus de demande de crédit particulièrement simple et rapide. Depuis le site de FLOA il vous suffit d’indiquer le montant que vous souhaitez emprunter, et le projet correspondant. FLOA affiche alors quelques offres parmi lesquelles choisir. Les démarches peuvent être accélérées grâce à l’agrégation bancaire et vous recevez une réponse de principe immédiate directement après avoir rempli le formulaire de demande.

Guide rapide : comment obtenir un prêt pour une voiture d’occasion en 3 étapes faciles ?

  1. Sélectionnez un organisme de crédit. Faites le point sur vos besoins et votre situation puis choisissez un organisme de crédit qui propose des taux compétitifs.
  2. Faites une demande de prêt auto. Rendez-vous sur le site de l’organisme choisi pour souscrire à un prêt auto puis envoyez les justificatifs demandés.
  3. Achetez votre voiture d’occasion. Une fois les fonds reçus, vous pouvez désormais acheter votre nouvelle voiture d’occasion et parcourir les routes.

Comparatif : les meilleurs prêts pour une voiture d’occasion en plusieurs versements avec une carte de bancaire

Le prix moyen d’une voiture d’occasion s’élève à 22 550 €, j’ai décidé de réaliser une simulation de prêt personnel pour un montant de 22 500 € sur une période de 48 mois. Les résultats sont donnés à titre indicatif et les offres qui vous seront proposées dépendent des spécificités de votre demande et de votre profil emprunteur.

Organisme
de financement 
Mensualités TAEG
Fixe
Montant
des intérêts
Montant
du crédit
Cetelem 536,29 € 6,97 % 3 241,92 € 25 741,92 €
Younited Credit 536,45 € 6,99 % 3 249,60 € 25 749,60 €
Youdge * N/A N/A N/A N/A
Carrefour Banque 536,39 € 7,00 % 3 246,72 € 25 746,72 €
FLOA 536, 55 € 7,00 % 3 254,40 € 25 754, 40 €
Faire glisser

* Youdge est un comparateur de crédit, les résultats obtenus dépendent donc de l’organisme de crédit et de votre profil emprunteur.

Conseils pour choisir la meilleure solution pour payer une voiture d’occasion en plusieurs fois

Souscrire à un emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère. Si vous souscrivez à un prêt qui n’est pas adapté à votre situation vous risquez le stress financier voire l’inscription au FICP en cas de défaut de paiement. Voici donc quelques conseils pour bien choisir un organisme de prêt et financer sereinement l’achat de votre voiture d’occasion :

Évaluer votre budget

Avant de vous engager dans tout prêt, déterminez combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois pour rembourser votre prêt. Prenez en compte tous vos autres engagements financiers afin d’éviter toute situation de surendettement. Votre cote de crédit joue un rôle majeur dans la détermination du taux d’intérêt que vous obtiendrez. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous aurez de chances d’obtenir un taux d’intérêt avantageux.

Rappelez vous également que l’achat d’une voiture représente un investissement qui ne se limite pas au véhicule lui-même. Pour une voiture d’occasion, il faudra peut-être procéder à des réparations et dans tous les cas, il faudra souscrire une assurance auto. Tous ces coûts annexes doivent être pris en compte. Si vous pensez avoir besoin d’aide dans l’évaluation de votre profil emprunteur et, afin de ne rien oublier, adressez vous à un spécialiste qui vous accompagnera dans vos démarches.

Considérer toutes les options de financement possibles

Il est vrai que dans certains cas, financer votre voiture avec une carte bancaire peut être l’option la plus rapide, mais ce n’est pas la plus judicieuse. Si vous décidez d’utiliser votre carte bancaire, associée à un crédit renouvelable, vous risquez de vous voir facturer des taux d’intérêts particulièrement élevés.

D’autres options plus adaptées à votre achat sont certainement disponibles, comme un prêt auto ou un prêt personnel. Si vous choisissez l’une de ces options, sélectionnez un organisme digne de confiance, qui propose un service client de qualité, des taux d’intérêts compétitifs et des conditions de remboursement souples.

Négocier avec le vendeur

Si vous achetez la voiture auprès d’un concessionnaire, n’hésitez pas à négocier non seulement le prix de la voiture, mais aussi les conditions de financement proposées. Assurez-vous de comprendre tous les frais associés au prêt, tels que les frais de dossier, les frais de traitement et les frais de pénalité pour remboursement anticipé. Lisez attentivement les termes et conditions du prêt pour éviter les surprises désagréables. De manière générale, ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez. Si vous souhaitez financer l’achat de la voiture via un prêt auto, je vous recommande vivement de comparer plusieurs offres de crédit.

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Conclusion

Somme toute, payer une voiture d’occasion avec une carte bancaire est possible, mais ce n’est pas la meilleure solution. Si votre carte est associée à un crédit renouvelable, vous serez limité à 6 000 € d’emprunt et les taux correspondant risquent d’être très élevés.

Souscrire un prêt auto ou un prêt personnel, dont les mensualités seront prélevées du même compte que celui de votre CB, sont deux options plus judicieuses. Dans tous les cas, il faudra vous adresser à un organisme de confiance, qui affiche des taux compétitifs et des conditions de remboursement suffisamment souples.

Parmi les meilleurs organismes permettant de payer une voiture d’occasion avec une CB, je classe Cetelem en numéro 1. Vous pouvez utiliser la carte de crédit CPay mais le prêt Auto Occasion est une bien meilleure option. Vous pouvez emprunter entre 500 € et 75 000 € et profiter d’un taux de 1,9 %. En plus, pour l’achat d’un véhicule électrique ou hybride, vous pouvez bénéficier d’un taux préférentiel.

FAQ

Peut-on acheter une voiture d’occasion en plusieurs fois ?

Oui, mais cela dépend principalement des accords que vous pouvez conclure avec le vendeur ou le concessionnaire. De nombreux concessionnaires proposent des options de financement pour l’achat de voitures d’occasion. Vous pouvez négocier un plan de paiement échelonné avec le concessionnaire, ce qui vous permettra de payer la voiture sur une période donnée, généralement avec des intérêts.

Vous pouvez également opter pour un prêt personnel ou un prêt auto. Ce type de prêt peut être utilisé pour financer l’achat d’une voiture d’occasion, et vous remboursez ensuite le prêt en plusieurs mensualités.

Si vous achetez la voiture auprès d’un vendeur privé, vous pouvez négocier directement un plan de paiement échelonné avec lui. Cependant, soyez prudent et assurez-vous d’établir un accord clair et légal pour éviter tout problème.

Quelle est la durée typique d’un prêt auto ?

La durée typique d’un prêt automobile varie généralement de 24 à 72 mois (2 à 6 ans), bien que des durées plus courtes ou plus longues puissent également être disponibles en fonction du prêteur, de la politique du concessionnaire et de la législation locale. Le choix de la durée dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre capacité à effectuer les paiements mensuels, le montant que vous empruntez et le taux d’intérêt.

Opter pour une durée plus courte, comme 24 à 36 mois, peut vous permettre de rembourser le prêt plus rapidement. Cela signifie généralement des paiements mensuels plus élevés, mais vous paierez moins d’intérêts au fil du temps.

Assurez-vous de choisir une durée de prêt qui correspond à votre capacité financière. Vous ne voulez pas vous engager dans des paiements mensuels que vous ne pouvez pas gérer confortablement.

Est-il vraiment possible d’acheter une voiture en plusieurs fois sans frais supplémentaires ? 

L’achat d’une voiture en plusieurs fois sans frais supplémentaires dépend de plusieurs facteurs, notamment le vendeur, le concessionnaire, le prêteur et les termes spécifiques de l’accord que vous concluez

Dans certains cas, les concessionnaires ou les fabricants automobiles peuvent proposer des offres spéciales de financement sans intérêt pour attirer les acheteurs. Cela signifie que vous pouvez payer la voiture en plusieurs mensualités sans payer d’intérêts supplémentaires. Cependant, ces offres sont souvent limitées dans le temps et peuvent être soumises à des conditions particulièrement strictes. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions de tout accord de financement. Parfois, même s’il n’y a pas d’intérêts, il peut y avoir d’autres frais ou coûts cachés associés à l’achat en plusieurs fois.

Il est essentiel de faire preuve de prudence et de lire attentivement tous les documents liés à l’accord de financement avant de vous engager. Posez des questions pour vous assurer de comprendre tous les termes et conditions, et n’hésitez pas à consulter un professionnel financier si vous avez des doutes. Dans la plupart des cas, il y a des coûts associés à un financement, même s’ils ne sont pas toujours présentés sous forme d’intérêts explicites.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.