Déclaration publicitaire

Les 5 meilleures assurances auto aux meilleurs prix en 2022

7 décembre 2022

En matière d’assurance automobile, il existe une multitude d’options différentes sur le marché. En effet, le prix de la police peut varier en fonction de divers facteurs, notamment le profil du client, les caractéristiques de la voiture, la couverture choisie, le type d’assurance et aussi l’assureur lui-même. Par conséquent, choisir le meilleur produit, celui qui répond le mieux à vos besoins spécifiques, n’est pas une mission aisée.

Cependant, malgré la complexité de l’exercice, certains assureurs tirent leur épingle du jeu et ont à leur actif de nombreux clients satisfaits. Pour faire la meilleure affaire, je vous propose de jeter un coup d’œil aux 5 meilleures offres d’assurance auto du marché. Mon choix favori est Allianz, qui se distingue par la simplicité de sa souscription et la large gamme de couvertures offertes, y compris les garanties classiques et bien d’autres.

Les meilleures assurances auto

Le classement ci-dessous présente les meilleurs assureurs en fonction de la couverture offerte et des tarifs. À cela s’ajoutent d’autres détails tels que les autres garanties, la gestion des sinistres et le service clientèle.

1. Allianz — Assurez votre voiture au maximum de vos besoins avec le 1er assureur européen

1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/909/?post_id=940&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_940_category_5947" title="Allianz" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_940_category_5947" data-btn-indexed="1">Allianz</a> — Assurez votre voiture au maximum de vos besoins avec le 1er assureur européen

Allianz commercialise trois types d’assurance auto : au tiers, intermédiaire et tous risques. Pour chaque formule, il est possible d’ajouter des options pour améliorer la couverture offerte. Entre autres, la conduite connectée, la protection juridique des voitures, la réparation automobile, le forfait kilométrique et la conduite en couple. Il existe également un pack mobilité qui permet d’avoir un véhicule de remplacement, une assistance 0 km en option sans avance de frais.

L’offre ” Conduite connectée Allianz ” permet aux automobilistes qui conduisent de manière sûre de bénéficier d’une réduction de leur prime pouvant aller jusqu’à 30 %. Par ailleurs, Allianz promeut les véhicules innovants dotés de gadgets électroniques tels que radars, capteurs, caméras, systèmes de freinage et de stationnement autonome. L’assureur offre une réduction de 15 % à ses clients qui optent pour ce type de véhicule.

Avec son offre d’assurance auto 100 % en ligne, Allianz propose une souscription immédiate et une gestion du contrat en ligne 24h/24 et 7j/7. Les déclarations de sinistre se font en ligne ou via l’application Mon Allianz Mobile. Vous bénéficiez de l’accompagnement d’un professionnel du réseau Allianz : le 2ème réseau de France avec plus de 2500 points de vente.

Obtenez gratuitement un devis Allianz sans frais

2. L’olivier Assurance — Bénéficiez d’une assurance auto sans conditions pour les jeunes

2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/920/?post_id=940&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_940_category_5950" title="L’olivier Assurance" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_940_category_5950" data-btn-indexed="1">L’olivier Assurance</a> — Bénéficiez d’une assurance auto sans conditions pour les jeunes

En matière d’assurance auto, L’olivier Assurance propose trois formules de base : Tiers Essentiel, Tiers Confort et Tous risques. Ces formules comprennent toutes l’assistance 50 km et la garantie conducteur qui couvre le conducteur ou la conductrice même en cas d’accident responsable.

Pour une couverture plus complète, vous pouvez choisir entre 3 packs de services optionnels pour parfaire votre couverture. Il s’agit du Pack Assistance, du Pack Sécurité et du Pack Premium. Vous disposez ainsi de la souplesse et de la liberté d’adapter votre couverture en fonction de vos moyens et de vos besoins. Entre autres avantages, ces packs comprennent une garantie conducteur allant jusqu’à 1 000 000 € et une assistance 0 km.

L’olivier Assurance est ouverte à tous les profils. Les jeunes conducteurs malussés qui peinent à trouver une couverture d’assurance ne sont pas exclus. Ces derniers trouveront également leur compte à des tarifs très avantageux. Un bonus de franchise est également prévu pour réduire le montant de la franchise de manière exponentielle chaque année, jusqu’à 50 % à partir de la troisième année.

L’olivier Assurance a prouvé son excellence en tant que prestataire de services en remportant le prix du meilleur service client 2022. Le service de déclaration de sinistre est facilement accessible en ligne 24h/24 et 7j/7 via l’espace client ou l’application mobile de l’assureur. Fort d’un réseau de plus de 1200 garages partenaires, les réparations sont effectuées en moins de 45 minutes et sans avance de frais.

Demandez votre devis personnalisé gratuit

3. Groupama — Bénéficiez d’une large couverture pour votre voiture et des avantages d’un grand réseau

3. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/1043/?post_id=940&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_940_category_5953" title="Groupama" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_940_category_5953" data-btn-indexed="1">Groupama</a> — Bénéficiez d’une large couverture pour votre voiture et des avantages d’un grand réseau

Groupama propose quatre formules d’assurances automobiles incluant des garanties progressives : Mini, Eco, Confort et Mobilité. Les protections du conducteur ou de la conductrice sont similaires à celles proposées par la plupart des concurrents et s’adressent aussi bien aux jeunes conducteurs qu’aux conducteurs expérimentés.

La formule Mini comprend les garanties essentielles ainsi que le service d’assistance. Si vous souhaitez vous prémunir contre le coût élevé du remorquage, vous pouvez opter pour l’assistance dépannage (0 km) proposée en option dans la formule Tiers.

En choisissant Groupama, vous bénéficiez de remises (jusqu’à 15 %) auprès de partenaires pour vos opérations techniques telles que le contrôle technique, le stage auto et autres. En cas de panne, des services tels que le dépannage, l’envoi de pièces détachées, l’intervention d’un technicien spécialisé ou d’un conducteur de remplacement sont également couverts par l’assureur.

Les services d’assistance sont disponibles 24h/24 et 7j/7 en cas d’accident. Pour vous aider, plus de 1 300 dépanneurs répartis dans toute la France sont disponibles pour intervenir dans les meilleurs délais, quelle que soit la nature de votre véhicule. Par ailleurs, les sinistres peuvent être déclarés soit via l’espace client du site internet, soit via l’application Groupama et moi.

Obtenez votre devis Groupama auto en 3 min

4. Direct Assurance — Protégez votre voiture avec les meilleures garanties au meilleur prix

4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/911/?post_id=940&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_940_category_5956" title="Direct Assurance" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_940_category_5956" data-btn-indexed="1">Direct Assurance</a> — Protégez votre voiture avec les meilleures garanties au meilleur prix

Chez Direct Assurance, les formules d’assurance proposées sont au nombre de cinq : Tiers Mini, Tiers Essentiel, Tiers Maxi, Tous Risques et Tous Risques Leasing. La formule Tous Risques Leasing a été conçue pour les voitures financées avec une option d’achat (LOA) ou une location longue durée (LLD). Elle garantit le paiement des redevances de location lorsque le véhicule est irréparable à la suite d’un accident ou de tout autre dommage, volé et non retrouvé.

Il est possible de souscrire des garanties supplémentaires sous forme de Packs à partir de 3 € par mois. Cela dépend des besoins de chaque assuré. Il existe trois Packs : Pack Protection, Pack Tranquillité et Pack Sérénité. La garantie du conducteur ou de la conductrice, selon le niveau de protection souhaité, est étendue à 1 500 000 € et comprend l’assistance 0 km.

Pour les jeunes conducteurs, YouDrive constitue la meilleure solution pour éviter d’attendre des années avant de bénéficier d’un bonus de bonne conduite. En souscrivant à YouDrive, Direct Assurance vous offre gratuitement une DriveBox, un boîtier connecté facile à monter sur votre véhicule. Il analyse votre conduite sur chaque trajet en fonction de certains indicateurs (vitesse, freinage, etc.) et vous attribue un score qui permettra d’ajuster votre mensualité si vous êtes performant(e).

Le site internet de l’assureur ne comporte pas de chatbot, mais les conseillers sont joignables par téléphone, sur les médias sociaux (Facebook, Whatsapp, Twitter, etc.) et via une application mobile dédiée. En outre, vous bénéficiez du large réseau de garages partenaires, d’experts et d’assistance du groupe Axa. Un service 24h/24 et 7j/7 reposant sur la performance du leader mondial de l’assurance.

Voir la meilleure offre de Direct Assurance

5. Leocare — Assurez votre véhicule en quelques clics

5. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/912/?post_id=940&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_940_category_5958" title="Leocare" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_940_category_5958" data-btn-indexed="1">Leocare</a> — Assurez votre véhicule en quelques clics

Leocare est la première néo-assurance française entièrement mobile et flexible lancée en 2017. Elle propose des solutions d’assurance auto personnalisées, à un prix compétitif et avec des garanties adaptées à chaque profil de conducteur ou conductrice. En effet, Leocare propose les mêmes solutions d’assurance auto qu’une assurance traditionnelle comportant des garanties obligatoires : Tiers, Tiers + et Tous Risques.

Toutes les polices d’assurance automobile Leocare comprennent l’assistance 0 km en France et à l’étranger. Les conducteurs assurés sont couverts en cas d’incidents imprévus. Cela comprend les frais de panne ou d’accident (y compris le remorquage et le dépannage), la perte, le vol, les clés cassées ou verrouillées, les pneus crevés, etc.

Leocare permet aux consommateurs de souscrire une assurance en ligne sans avoir à se rendre dans un établissement ou à prendre un rendez-vous. Le processus d’adhésion est très rapide puisque les biens sont couverts en quelques minutes seulement. En plus de leur voiture, les clients peuvent également faire assurer leur smartphone.

Leocare ne fournit pas d’informations ni de devis par téléphone. Cette assurance est entièrement numérique, toutes les transactions se faisant par le biais d’une application spéciale disponible sur Google Play ou Apple Store. Elle permet à l’assuré(e) de déclarer un sinistre en quelques minutes via une visioconférence avec un conseiller. Autre avantage, l’application mobile Leocare permet de personnaliser les garanties de l’assurance après l’inscription.

Découvrez l’offre d’assurance 100% mobile Leocare

Grille tarifaire des meilleures assurances auto

Propositions tarifaires Allianz L’olivier Groupama Direct Assurance Leocare
Tiers / mois ( à partir de ) 19.12 € 18.26 € 15.85 € 16.88 € 19.53 €
Tous risques / mois 38.75 € 26.79 € 35.10 € 26.33 € 29.54 €
Garantie du conducteur 500 000 € 100 000 € 1 026 897 € 400 000 € 500 000 €
Protection Juridique option option option inclus exclus
Responsabilité Civile
Dommages corporels
illimité illimité illimité illimité illimité
Responsabilité Civile
Dommages matériels
100 000 000 € 50 000 000 € 100 000 000 € 100 000 000 € 100 000 000 €
Franchise Responsabilité Civile 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Défense Pénale et Recours 10 000 € 5 000 € 16 000 € 4 600 € 2 500 €
Frais de dossier 0 € 36 € 0 € 42.80 € 0 €
Frais de remorquage maximum 180 € 200 € 138 € 153 € 200 €
Faire glisser

Obtenez gratuitement un devis Allianz

Conseils pratiques pour choisir la meilleure assurance automobile

Les compagnies d’assurance présentent des offres très articulées et avantageuses à leurs clients. Cependant, il est nécessaire de bien les comprendre afin de choisir la meilleure police d’assurance pour votre voiture. Examinons quelques conseils qui peuvent vous aider à choisir une police d’assurance.

Déterminez vos besoins (sans oublier votre budget)

Pour choisir la meilleure compagnie d’assurance automobile, vous devez d’abord déterminer vos besoins particuliers et votre situation financière. L’évaluation de votre situation peut vous aider à réduire la sélection d’assureurs et à vous concentrer sur celui qui offre les options de couverture dont vous avez besoin. Voici les principaux types d’assurance:

  • Assurance tiers ou responsabilité civile : C’est le type de couverture le plus basique. Elle garantit le paiement d’une indemnité pour les dommages causés à des tiers qui peuvent être la faute de l’assuré(e).
  • Assurance responsabilité étendue : Ce type d’assurance est assorti de garanties supplémentaires pour protéger votre propre véhicule, comme les vitres, les rayures, etc.
  • Assurance tous risques : Cette assurance couvre tous les dommages mentionnés ci-dessus dans l’assurance responsabilité civile, ainsi que les dommages causés au conducteur ou à la conductrice assuré(e) et à son propre véhicule.

Il est essentiel d’évaluer quelles sont vos caractéristiques en tant que conducteur ou conductrice (nouveau/nouvelle, expérimenté(e) ou malussé(e)), quelles sont les caractéristiques de votre propre voiture (ancienne, innovante, neuve, etc.) et quel environnement (taux d’accidents, dangers, etc.) vous entoure tous les deux.

Demandez plusieurs devis, 3 au moins

Pour parvenir à la meilleure offre, la solution idéale consiste à rechercher d’autres fournisseurs et à obtenir au moins trois devis. En général, certaines personnes ont tendance à se contenter du premier devis qu’elles reçoivent. Bien que cela puisse être pratique, cela ne vous aidera pas, surtout si vous souhaitez obtenir la meilleure offre possible.

Par ailleurs, il suffit de quelques minutes pour obtenir un devis gratuit en ligne auprès des principaux assureurs automobiles, notamment L’olivier Assurance.

Examinez et comparez les devis obtenus

Il est très important d’examiner la couverture incluse dans la police d’assurance automobile en question et de voir s’il existe des limitations ou des contraintes qui pourraient justifier d’une manière ou d’une autre le prix inférieur. Voici d’autres directives importantes à suivre lorsque vous faites des comparaisons :

  • De préférence, optez pour une assistance 0 km en cas d’accident/panne et incluez une assistance personnelle.
  • Intégrez systématiquement la protection du conducteur et idéalement une protection juridique.
  • Vérifiez le seuil d’indemnisation en cas de sinistre. Il doit être supérieur à 500 000 € et 11% pour le seuil AIPP (Atteinte permanente à l’intégrité physique et mentale).
  • Vérifiez la couverture de la garantie vol car certains assureurs ne garantissent pas le vol avec menace de violence, par escroquerie ou abus de confiance. Pareil pour le vol de certaines pièces démontables du véhicule.
  • Vérifiez le montant de la franchise pour les dommages et le bris de glace.
  • Vérifiez quels composants en verre sont couverts par la garantie bris de glace, notamment les rétroviseurs, le toit panoramique, les clignotants et les feux arrière.
  • Vérifiez la procédure d’assistance, notamment la déclaration de sinistre, la durée de la mise à disposition d’un véhicule de remplacement et les frais afférents en cas de sinistre.

Ce processus peut sembler fastidieux, mais il vous aidera certainement à trouver une meilleure offre. Pour y parvenir de manière efficace, vous pouvez faire votre comparaison via des plateformes en ligne.

Lisez avant de signer quoi que ce soit

Le conseiller vous a peut-être donné un bref résumé, mais n’oubliez pas qu’il est très probable qu’il ne vous ait dit que le positif, mais pas le négatif. Avant de souscrire une assurance pour votre voiture, prenez le temps de passer en revue les éléments spécifiés dans la couverture pour apprendre et comprendre les détails de la police. N’hésitez pas à poser autant de questions que vous le souhaitez afin d’éviter toute confusion.

Une fois que vous êtes satisfait(e) des conditions, il est temps de signer et d’avoir l’esprit tranquille en sachant que votre véhicule, ainsi que vous-même et vos proches, sont bien protégés.

Obtenez votre devis Groupama auto en 3 min

Conclusion

Le coût est un facteur très important dans le choix d’une police d’assurance automobile, mais ce n’est pas le seul facteur à considérer. Pour trouver la compagnie qui vous convient le mieux, vous devez comprendre vos besoins, faire des recherches et comparer des devis sur une série de mesures.

Que vous soyez jeune conducteur ou conductrice, conducteur ou conductrice expérimenté(e), l’assurance auto Allianz s’adapte à vos besoins pour protéger votre véhicule grâce à ses nombreuses garanties : couvertures classiques, assistance 0 km, conduite connectée,.. Elle a reçu également le Label d’Excellence 2022 de l’organisme indépendant Les Dossiers de l’Epargne en reconnaissance de la qualité des prestations fournies. Si vous hésitez, vous pouvez toujours contacter l’un de ses 6500 conseillers par téléphone ou en face à face.

FAQ

Quelle assurance auto est la meilleure ?

La meilleure assurance est celle qui répond aux spécificités du véhicule et du conducteur ou de la conductrice tout en offrant un bon tarif. Il est possible que le meilleur produit, de la plus haute qualité, réponde entièrement à tous vos besoins. Cependant, assurez-vous qu’il présente toutes les garanties qui sont importantes pour vous.

En effet, chaque compagnie propose des polices d’assurance spécifiques qui varient en fonction des besoins de leurs clients. Ainsi, pour une assurance 100 % digitale, vous obtiendrez la meilleure offre avec Leocare, tandis que L’olivier Assurance serait un bon choix si vous recherchez un partenaire particulièrement attentif et favorable aux jeunes conducteurs.

Peut-on annuler ou rétablir une assurance auto ?

Dans le cadre de la loi Hamon, il est possible de résilier son assurance auto à tout moment et sans motif après la première année du contrat. Toutefois, cette prérogative n’est accordée que si la résiliation fait suite à la souscription d’un nouveau contrat. Par ailleurs, si votre contrat d’assurance auto a été signé il y a moins d’un an, vous devez effectuer les démarches nécessaires pour éviter son renouvellement automatique.

Dans le cas de la vente du véhicule, votre contrat sera suspendu. Chez Allianz, la non-suspension de l’assurance entraîne la résiliation automatique du contrat après une période de 6 mois à compter de la date de vente.

Le dernier cas est celui où votre compagnie d’assurance ne vous envoie pas d’avis de résiliation. Une telle situation vous autorise légalement à résilier le contrat à tout moment, une fois la date d’échéance passée.

Avant de mettre fin à votre police actuelle, vous devez envisager de souscrire une nouvelle police d’assurance, à moins que vous ne vouliez conduire dans l’immédiat. Pour cela, vous avez le choix de le faire vous-même ou de laisser le nouvel assureur s’en charger.

Quelle est la meilleure assurance auto pour les jeunes conducteurs ?

Pour la meilleure assurance Jeune conducteur avec formule au tiers, L’olivier Assurance figure parmi les meilleures positions avec une prime d’assurance annuelle de 315 €, soit environ 27 € par mois. Pour les jeunes conducteurs, L’olivier Assurance offre une assurance auto 100 % digitale sans condition particulière.

Selon les statistiques, les conducteurs novices sont concernés par un plus grand nombre de sinistres que les conducteurs plus expérimentés. Cet état de fait entraîne une certaine réticence de la part des assureurs qui considèrent les jeunes comme un profil à risque. Ces derniers sont toutefois normalement éligibles pour une assurance jeune conducteur.