Les 5 meilleures assurances auto-moto en 2023
Il existe une multitude d’options sur le marché de l’assurance automobile, et le prix de la police peut varier en fonction de nombreux facteurs. Cela peut aller du profil du client aux caractéristiques de la voiture, en passant par la couverture choisie, le type d’assurance et l’assureur lui-même. Par conséquent, choisir le meilleur produit, soit celui qui répond le mieux à vos besoins spécifiques, n’est pas une mission aisée.
Pour vous aider à choisir, j’ai repéré les 5 meilleures offres d’assurance auto du marché. Mon classement est basé sur les gammes de couvertures proposées, les types de garanties ainsi que l’efficacité globale de l’assureur, tant au niveau de la souscription que du service client.
Mon premier choix est Allianz, qui se distingue par la simplicité de sa souscription et la large gamme de couvertures offertes, y compris les garanties classiques et modernes. Vous découvrirez que cet assureur a aussi mis en place une fonctionnalité ludique pour vous faire bénéficier d’une réduction sur le prix de votre assurance auto. Par ailleurs, ses assurances auto incluent un véhicule de remplacement et une assurance 0 km sans avance de frais.
Les meilleures assurances auto
Le classement ci-dessous présente les meilleurs assureurs en fonction de la couverture offerte et des tarifs. À cela s’ajoutent d’autres détails, tels que les autres garanties, la gestion des sinistres et le service clientèle.
Allianz — Assurez votre voiture au maximum de vos besoins avec le 1er assureur européen
Allianz commercialise trois types d’assurance auto : au tiers, intermédiaire et tous risques. Pour chaque formule, il est possible d’ajouter des options pour améliorer votre couverture auto. Vous y trouverez, entre autres, des garanties modernes telles que la conduite connectée, la protection juridique des voitures, la réparation automobile, le forfait kilométrique, ou encore la conduite en couple. J’apprécie particulièrement le pack mobilité, qui permet d’obtenir un véhicule de remplacement et une assistance 0 km sans avance de frais.
L’offre “Conduite connectée Allianz” vous permet de bénéficier d’une réduction de leur prime pouvant aller jusqu’à 30 %. Par ailleurs, Allianz promeut les véhicules innovants dotés de gadgets électroniques comme les radars, capteurs, caméras, et les systèmes de freinage et de stationnement autonomes. L’assureur vous offre une réduction de 15 % si vous optez pour ce type de véhicule.
Avec son offre d’assurance auto 100 % en ligne, Allianz vous fait profiter d’une souscription immédiate et d’une gestion du contrat en ligne 24h/24 et 7j/7. Les déclarations de sinistre se font en ligne ou via l’application mobile “Mon Allianz“. Vous bénéficiez par ailleurs de l’accompagnement d’un professionnel du réseau Allianz, qui comporte plus de 2 500 points de vente en France.
L’olivier Assurance — Bénéficiez d’une assurance auto sans conditions
En matière d’assurance auto, L’olivier Assurance propose trois formules de base : Tiers Essentiel, Tiers Confort et Tous risques. Ces formules comprennent toutes l’assistance à 50 km et la garantie conducteur, qui couvre le conducteur ou la conductrice même en cas d’accident responsable.
Pour une couverture plus complète, vous pouvez choisir entre 3 packs de services optionnels. Il s’agit du Pack Assistance, du Pack Sécurité et du Pack Premium. Vous disposez ainsi de la souplesse et de la liberté d’adapter votre couverture en fonction de vos moyens et de vos besoins. Entre autres avantages, ces packs comprennent une garantie conducteur allant jusqu’à 1 000 000 € et une assistance 0 km.
Je trouve que L’olivier Assurance mérite un bon score car elle est ouverte à tous les profils. Si vous êtes jeune conducteur ou conductrice et que vous peinez à trouver une couverture d’assurance, vous ne serez pas exclu(e). Vous pourrez également trouver une assurance auto à des tarifs très avantageux. Par ailleurs, L’olivier Assurance vous offre un bonus de franchise pour réduire le montant de votre franchise de manière exponentielle chaque année, jusqu’à 50 % à partir de la troisième année.
Enfin, le service de déclaration de sinistre est facilement accessible en ligne 24h/24 et 7j/7 via l’espace client ou l’application mobile de l’assureur. Fort d’un réseau de plus de 1 200 garages partenaires, les réparations sont effectuées en moins de 45 minutes et sans avance de frais.
Groupama — Bénéficiez d’une large couverture pour votre voiture
Groupama propose quatre formules d’assurances automobiles incluant des garanties progressives nommées Mini, Eco, Confort et Mobilité. Les protections du conducteur ou de la conductrice sont similaires à celles proposées par la plupart des concurrents et s’adressent aussi bien aux jeunes conducteurs qu’aux conducteurs expérimentés.
La formule Mini comprend les garanties essentielles ainsi que le service d’assistance. Si vous souhaitez vous prémunir contre le coût élevé du remorquage, vous pouvez opter pour l’assistance dépannage (0 km) proposée en option dans la formule Tiers.
En choisissant Groupama, vous bénéficiez de remises jusqu’à 15 % auprès de partenaires pour vos opérations techniques, telles que le contrôle technique, le stage auto et autres. En cas de panne, des services tels que le dépannage, l’envoi de pièces détachées, l’intervention d’un technicien spécialisé ou d’un conducteur de remplacement sont également couverts par l’assureur.
Vous pouvez joindre les services d’assistance tous les jours et 24h/24 en cas d’accident. Pour vous aider, je trouve pratique que plus de 1 300 dépanneurs répartis dans toute la France soient disponibles pour intervenir dans les meilleurs délais, quelle que soit la nature de votre véhicule. Par ailleurs, les sinistres peuvent être déclarés soit via l’espace client du site Internet, soit via l’application mobile Groupama et moi.
Direct Assurance — Protégez votre auto avec les meilleures garanties
Chez Direct Assurance, les formules d’assurance proposées sont au nombre de cinq : Tiers Mini, Tiers Essentiel, Tiers Maxi, Tous Risques et Tous Risques Leasing. La formule Tous Risques Leasing a été conçue pour les voitures financées avec une option d’achat (LOA) ou une location longue durée (LLD). Elle garantit le paiement des redevances de location lorsque le véhicule est irréparable à la suite d’un accident ou de tout autre dommage, ou qu’il est volé et non retrouvé.
Il est possible de souscrire des garanties supplémentaires sous forme de Packs à partir de 3 € par mois. Cela dépend des besoins de chaque assuré. Il existe trois Packs : Pack Protection, Pack Tranquillité et Pack Sérénité. La garantie du conducteur ou de la conductrice, selon le niveau de protection souhaité, est étendue à 1 500 000 € et comprend l’assistance 0 km.
Pour les jeunes conducteurs, YouDrive constitue la meilleure solution pour éviter d’attendre des années avant de bénéficier d’un bonus de bonne conduite. En souscrivant à YouDrive, Direct Assurance vous offre gratuitement une DriveBox, un boîtier connecté facile à monter sur votre véhicule. Il analyse votre conduite sur chaque trajet en fonction de certains indicateurs (vitesse, freinage, etc.) et vous attribue un score qui permettra d’ajuster votre mensualité si vous êtes performant(e).
Le site Internet de l’assureur ne comporte pas de chatbot, mais les conseillers sont joignables par téléphone, sur les médias sociaux (Facebook, WhatsApp, Twitter, etc.) et via une application mobile dédiée. En outre, vous bénéficiez du large réseau de garages partenaires, d’experts et d’assistance du groupe Axa.
Leocare — Assurez votre véhicule en quelques clics
Leocare est la première néoassurance française entièrement mobile. Elle propose des solutions d’assurance auto personnalisées, à un prix compétitif et avec des garanties adaptées à chaque profil de conducteur ou conductrice. Leocare offre des solutions d’assurance auto comportant des garanties obligatoires : Tiers, Tiers + et Tous Risques.
Toutes les polices d’assurance automobile Leocare comprennent l’assistance 0 km en France et à l’étranger. Les conducteurs assurés sont couverts en cas d’incidents imprévus. Cela comprend les frais de panne ou d’accident (y compris le remorquage et le dépannage), la perte, le vol, les clés cassées ou verrouillées, ou encore les pneus crevés.
Cet assureur vous permet de souscrire une assurance en ligne sans avoir à vous rendre dans un établissement ou prendre un rendez-vous. Le processus d’adhésion est très rapide, et votre auto est couverte en seulement quelques minutes. En plus de votre voiture, vous pouvez également faire assurer votre smartphone.
Leocare ne fournit en revanche pas d’informations ni de devis par téléphone. Cette assurance est entièrement numérique, toutes les transactions se faisant par le biais d’une application disponible sur Google Play ou Apple Store. Elle vous permet également de déclarer un sinistre en quelques minutes via une visioconférence avec un conseiller. Autre avantage, l’application mobile Leocare permet de personnaliser les garanties de l’assurance après l’inscription.
Comparaison : Tarifs et garanties des meilleures assurances auto
| Tarifs et garanties | Allianz | L’olivier Assurance | Groupama | Direct Assurance | Leocare |
| Tiers/mois | À partir de 19,12 € | À partir de 18,26 € | À partir de 15,85 € | À partir de 16,88 € | À partir de 19,53 € |
| Tous risques/mois | 38,75 € | 26,79 € | 35,10 € | 26,33 € | 29,54 € |
| Garantie du conducteur | 500 000 € | 100 000 € | 1 026 897 € | 400 000 € | 500 000 € |
| Protection juridique | En option | En option | En option | Inclus | Exclus |
| Responsabilité civile dommages corporels |
Illimitée | Illimitée | Illimitée | Illimitée | Illimitée |
| Responsabilité civile dommages matériels |
100 000 000 € | 50 000 000 € | 100 000 000 € | 100 000 000 € | 100 000 000 € |
| Franchise responsabilité civile |
0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Défense pénale et recours | 10 000 € | 5 000 € | 16 000 € | 4 600 € | 2 500 € |
| Frais de dossier | 0 € | 36 € | 0 € | 42,80 € | 0 € |
| Frais de remorquage maximums |
180 € | 200 € | 138 € | 153 € | 200 € |
Conseils pour choisir la meilleure assurance automobile
Les compagnies d’assurance peuvent vous proposer des offres très articulées et avantageuses. Cependant, il est nécessaire de bien les comprendre afin de choisir la meilleure police d’assurance pour votre voiture et votre situation. Suivez ces conseils avisés avant d’effectuer votre choix.
Déterminez vos besoins sans oublier votre budget
Pour choisir la meilleure compagnie d’assurance automobile, vous devez d’abord déterminer vos besoins particuliers et votre situation financière. L’évaluation de votre situation peut vous aider à réduire la sélection d’assureurs et à vous concentrer sur celui qui offre les options de couverture dont vous avez besoin. Voici les principaux types d’assurance auto :
- Assurance tiers ou responsabilité civile : C’est le type de couverture le plus basique. Elle garantit le paiement d’une indemnité pour les dommages causés à des tiers qui peuvent être la faute de l’assuré(e).
- Assurance responsabilité étendue : Ce type d’assurance est assorti de garanties supplémentaires pour protéger votre propre véhicule, comme les vitres, les rayures, etc.
- Assurance tous risques : Cette assurance couvre tous les dommages mentionnés ci-dessus dans l’assurance responsabilité civile, ainsi que les dommages causés au conducteur ou à la conductrice assuré(e) et à son propre véhicule.
Il est essentiel d’évaluer quelles sont vos caractéristiques en tant que conducteur ou conductrice (nouveau/nouvelle, expérimenté(e) ou avec malus, quelles sont les caractéristiques de votre propre voiture (ancienne, innovante, neuve, etc.) et quel environnement (taux d’accidents, dangers, etc.) vous entoure.
Demandez au moins 3 devis différents
Pour parvenir à trouver la meilleure offre, la solution idéale consiste à rechercher d’autres fournisseurs et à obtenir au moins trois devis. Vous pouvez être tenté(e) de vous contenter du premier devis que vous recevez. Bien que cela puisse être pratique, cela ne vous aidera pas, surtout si vous souhaitez obtenir la meilleure offre possible.
Par ailleurs, il suffit de quelques minutes pour obtenir un devis gratuit en ligne auprès des principaux assureurs automobiles.
Examinez et comparez les devis obtenus
Il est très important d’examiner la couverture incluse dans la police d’assurance automobile en question et de voir s’il existe des limitations ou des contraintes qui pourraient justifier d’une manière ou d’une autre le prix inférieur. Voici d’autres directives importantes à suivre lorsque vous faites des comparaisons :
- De préférence, optez pour une assistance 0 km en cas d’accident ou de panne et incluez une assistance personnelle.
- Intégrez systématiquement la protection du conducteur et idéalement une protection juridique.
- Vérifiez le seuil d’indemnisation en cas de sinistre. Il doit être supérieur à 500 000 € et 11 % pour le seuil AIPP (Atteinte permanente à l’intégrité physique et mentale).
- Vérifiez la couverture de la garantie vol, car certains assureurs ne garantissent pas le vol avec menace de violence, par escroquerie ou abus de confiance. Pareil pour le vol de certaines pièces démontables du véhicule.
- Vérifiez le montant de la franchise pour les dommages et le bris de glace.
- Vérifiez quels composants en verre sont couverts par la garantie bris de glace, notamment les rétroviseurs, le toit panoramique, les clignotants et les feux arrière.
- Vérifiez la procédure d’assistance, notamment la déclaration de sinistre, la durée de la mise à disposition d’un véhicule de remplacement et les frais afférents en cas de sinistre.
Ce processus peut sembler fastidieux, mais il vous aidera certainement à trouver une meilleure offre. Pour y parvenir de manière efficace, vous pouvez faire votre comparaison via des plateformes en ligne.
Lisez attentivement la police avant de signer quoi que ce soit
Le conseiller vous a peut-être donné un bref résumé, mais n’oubliez pas qu’il est très probable qu’il ne vous ait dit que le positif. Avant de souscrire une assurance pour votre voiture, prenez le temps de passer en revue les éléments spécifiés dans la couverture pour apprendre et comprendre les détails de la police. N’hésitez pas à poser autant de questions que vous le souhaitez afin d’éviter toute confusion.
Une fois que vous êtes satisfait(e) des conditions, il est temps de signer et d’avoir l’esprit tranquille en sachant que votre véhicule, ainsi que vous-même et vos proches, sont bien protégés.
Conclusion
Le coût est un facteur très important dans le choix d’une police d’assurance automobile, mais ce n’est pas le seul facteur à considérer. Pour trouver la compagnie qui vous convient le mieux, vous devez comprendre vos besoins, faire des recherches et comparer des devis en fonction d’une série de mesures.
Suite à mes recherches, je remarque que les niveaux de couverture peuvent largement varier d’un assureur à l’autre. Si l’on prend seulement l’exemple de la garantie conducteur, son montant varie entre 100 000 € et plus de 1 000 000 € chez certains assureurs. Par ailleurs, en cas de litige, des assureurs peuvent couvrir jusqu’à 16 000 € de frais de défense pénale, mais d’autres excluent cette garantie.
Que vous soyez jeune conducteur ou conductrice, ou conducteur ou conductrice expérimenté(e), mon choix se porte sur l’assurance auto d’Allianz. Celle-ci s’adapte à vos besoins pour protéger votre véhicule grâce à des garanties variées et surtout modernes. J’apprécie tout particulièrement la fonction “conduite connectée“, qui mesure la qualité de vos journées de conduite en notant la souplesse de vos freinages, virages et accélérations. En adoptant une bonne conduite, vous bénéficiez d’une réduction sur votre contrat d’assurance automobile. Enfin, si vous hésitez encore, vous pouvez contacter l’un de leurs 6 500 conseillers par téléphone ou en agence.
FAQ
Quelle assurance auto est la meilleure ?
La meilleure assurance est celle qui répond aux spécificités du véhicule et du conducteur ou de la conductrice tout en offrant un bon tarif. Il est possible que le meilleur produit, de la plus haute qualité, réponde entièrement à tous vos besoins. Cependant, assurez-vous qu’il présente toutes les garanties qui sont importantes pour vous.
En effet, chaque compagnie propose des polices d’assurance spécifiques qui varient en fonction des besoins de leurs clients. Par exemple, pour une assurance 100 % digitale, vous obtiendrez la meilleure offre avec Leocare, tandis que L’olivier Assurance serait un bon choix si vous recherchez un partenaire particulièrement attentif et favorable aux jeunes conducteurs. Découvrez la sélection des meilleures assurances auto ici.
Peut-on annuler ou rétablir une assurance auto ?
Dans le cadre de la loi Hamon, il est possible de résilier son assurance auto à tout moment et sans motif après la première année du contrat. Toutefois, cette prérogative n’est accordée que si la résiliation fait suite à la souscription d’un nouveau contrat. Par ailleurs, si votre contrat d’assurance auto a été signé il y a moins d’un an, vous devez effectuer les démarches nécessaires pour éviter son renouvellement automatique.
Dans le cas de la vente du véhicule, votre contrat sera suspendu. Chez Allianz, la non-suspension de l’assurance entraîne la résiliation automatique du contrat après une période de 6 mois à compter de la date de vente.
Le dernier cas est celui où votre compagnie d’assurance ne vous envoie pas d’avis de résiliation. Une telle situation vous autorise légalement à résilier le contrat à tout moment, une fois la date d’échéance passée.
Avant de mettre fin à votre police actuelle, vous devez envisager de souscrire une nouvelle police d’assurance, à moins que vous ne vouliez conduire dans l’immédiat. Pour cela, vous avez le choix de le faire vous-même ou de laisser le nouvel assureur s’en charger.
Consultez les conseils d’experts pour faire le bon choix d’assurance auto.
Quelle est la meilleure assurance auto pour les jeunes conducteurs ?
Pour la meilleure assurance jeune conducteur avec formule au tiers, L’olivier Assurance offre une prime d’assurance annuelle avantageuse de 315 €, soit environ 27 € par mois. Pour les jeunes conducteurs, L’olivier Assurance offre une assurance auto 100 % digitale sans condition particulière.
Selon les statistiques nationales, les conducteurs novices sont concernés par un plus grand nombre de sinistres que les conducteurs plus expérimentés. Cet état de fait entraîne une certaine réticence de la part des assureurs, qui considèrent les jeunes comme un profil à risque. Ces derniers sont toutefois normalement éligibles pour une assurance jeune conducteur. Découvrez notre sélection des meilleures assurances auto ici.