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Avis Financo 2023 – Une offre complète et spécifique

Financo propose une offre complète de crédits à la consommation : des prêts personnels pour divers projets, le crédit renouvelable et le prêt Myself adossé à l’épargne salariale. Les conditions de chaque prêt sont adaptées aux divers types de projets financés, et la gestion des remboursements offre une certaine souplesse.

7.0 / 10
Editorial Score
Sophie Layson
Rédactrice financière
29 janvier 2023

Financo : Vue d’ensemble

Financo est un établissement de crédit, né en 1986 et spécialisé dans le crédit à la consommation. Forte d’une longue expérience dans son domaine, cette filiale de la société Crédit Mutuel Arkéa est pourtant soumise à la concurrence d’un marché en évolution permanente. Il est dès lors intéressant de se demander si les produits de Financo restent attrayants et concurrentiels dans un contexte où les offres de crédits en ligne sont omniprésentes.

Afin d’évaluer la compétitivité de son offre, j’ai analysé ses produits sous l’angle de leurs conditions, caractéristiques et tarifs. Je me suis également penchée sur son service client en m’informant sur les manières d’obtenir une réponse aux questions relatives à ses produits.

Financo propose une offre de crédits à la consommation intéressante : elle est complète et diversifiée. Ses produits permettent de financer toutes sortes de projets et offrent une certaine souplesse dans la gestion des remboursements. Financo se distingue par ailleurs de la concurrence avec son prêt Myself, qui vous permet de profiter à l’avance de votre épargne salariale en remboursant des mensualités minimes.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de Financo — Mis à jour en 2023

🏘 Prêts personnels variés Prêt personnel auto, moto, scooter, travaux et projets divers
🖋 Souscription facile Pas de nécessité de changer de banque
🔐 Offre de prêt Myself Prêt adossé à l’épargne salariale qui permet de profiter à l’avance de ses fonds
💡 Souplesse dans la gestion du crédit Possibilité de remboursement anticipé, de modulation et de report de mensualités
📊 TAEG pratiqués De 3,90 % à 20,82 %
💰 Montants des crédits De 750 € à 75 000 €
⏳ Durée de remboursement De 6 à 84 mois
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En savoir plus sur les crédits Financo

Les crédits Financo

Dans son offre de crédits, Financo vous propose divers prêts personnels, le crédit renouvelable et le prêt Myself, un prêt adossé à l’épargne salariale. Vous pouvez contracter chacun de ces produits sans devoir changer d’établissement bancaire.

Le prêt projets Financo

Grâce au prêt projets de Financo, vous êtes libre de réaliser le projet qui vous tient à cœur. Qu’il s’agisse, par exemple, d’un projet de voyage, du financement de vos études, ou de l’achat d’un équipement particulier : vous ne devez fournir aucun justificatif d’utilisation. Vous pouvez même financer divers projets en même temps.

Le prêt projets vous permet d’emprunter des sommes allant de 5 500 € à 30 000 €, à rembourser sur un délai de 12 à 72 mois. Vous ne payez aucuns frais de dossier. Le TAEG varie entre 3,99 % et  10,13 %. Vous bénéficiez d’un taux d’appel TAEG à 3,99 % si vous empruntez un montant de minimum 10 000 € à rembourser en 12 mois. Le TAEG reste fixe durant toute la durée de votre emprunt. Ce prêt ne vous réserve donc aucune surprise, car dès le début, vous en connaissez la durée, le coût et le montant de ses mensualités.

Le crédit auto Financo

Le crédit auto Financo vous permet de financer jusqu’à 100 % d’un véhicule, sans apport personnel nécessaire et sans frais de dossier. Avec ce financement, vous pouvez acheter un véhicule neuf ou d’occasion, auprès d’un professionnel ou d’un particulier. En plus des justificatifs standards à fournir pour toute demande de prêt, Financo vous demandera une preuve d’achat. Vous avez le choix entre plusieurs sortes de documents tels qu’un devis, un bon de commande, une facture pro-forma ou une attestation.

Grâce au prêt auto Financo, vous pouvez financer entre 5 500 € et 60 000 € de votre véhicule. La durée de remboursement varie de 12 à 72 mois, selon votre choix. Le TAEG varie entre 3,9 % et 9,99 %. Le taux d’appel TAEG d’un crédit auto est de 3,9 % si vous empruntez un minimum de 10 000 € et que votre période de remboursement est de 12 mois. Dès le début, vous connaissez avec précision le coût de votre crédit, la valeur des mensualités et la durée du remboursement.

Le prêt moto/scooter Financo

Financo vous aide au financement d’une moto ou d’un scooter en vous accordant des sommes allant de 5 500 € à 20 000 €, pour une durée de remboursement de 12 à 72 mois. Le TAEG d’un crédit moto ou scooter varie entre 3,9 % et 9,99 %. Vous ne payez aucuns frais de dossier.

Le prêt moto ou scooter peut financer jusqu’à 100 % de votre véhicule. Aucun apport personnel n’est exigé et votre deux-roues peut être acheté neuf ou d’occasion. Parmi les documents justificatifs, votre conseiller vous invitera à remettre un justificatif d’achat. Ce dernier peut être un devis, un bon de commande, une facture pro-forma ou une attestation.

Le prêt travaux Financo

Le prêt travaux Financo vous permet de réaliser des travaux dans votre logement. Avec l’argent emprunté, vous disposez d’une grande liberté d’utilisation. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez affecter l’argent à toutes sortes de travaux tels que ceux de décoration, d’isolation, ou encore d’aménagement.

Par ailleurs, ce type de prêt peut compléter les aides de l’État reçues dans le cadre de la réalisation de travaux d’amélioration des performances énergétiques. N’hésitez pas dès lors, en amont de votre demande de prêt, à vous informer des aides et primes disponibles. À cet effet, Financo vous conseille d’utiliser Simul’aides. Il s’agit d’un outil de simulation en ligne qui vous informe des aides financières dont vous pouvez bénéficier pour la rénovation énergétique de votre logement.

Le prêt travaux Financo vous permet de financer de 5 500 € à 30 000 € sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois. Les frais de dossier sont gratuits, le TAEG est fixe sur toute la durée du crédit et varie entre 3,99 % et 10,13 %. Pour ce crédit, Financo vous demandera un justificatif d’achat. Un devis, un bon de commande, une facture pro-forma ou encore une attestation de vente sont autant de documents acceptés. Ils devront dater de moins de 3 mois.

Le crédit renouvelable Financo

Avec le crédit renouvelable, vous pouvez faire face à toutes sortes de dépenses. Il s’agit d’une somme d’argent mise à votre disposition que vous pouvez utiliser au besoin, en partie ou dans sa totalité, pour ce que vous voulez et sans justificatif. Ce crédit vous permet aussi bien de régler des achats improvisés que de payer des factures imprévues.

Lorsque vous détenez un crédit renouvelable Financo, vous bénéficiez d’un espace client privilégié. Depuis cet espace, vous pouvez gérer votre compte quand vous le souhaitez, 7j/7 et 24h/24. Cet espace vous permet de suivre l’état de vos remboursements. Au fur et à mesure de ceux-ci, votre réserve d’argent se reconstitue et vous pouvez à nouveau l’utiliser en cas de besoin. Le crédit renouvelable vous permet d’emprunter de petits montants, de 750 € à 4 500 €.

Lors des mensualités, vous ne remboursez que le montant de la réserve que vous utilisez. Selon le montant utilisé, la durée de remboursement varie de 35 à 58 mois. Si vous empruntez moins de 3 000 €, la durée de remboursement est de maximum 35 mois. Au-dessus de 3 000 €, la durée peut aller jusqu’à 58 mois. Le TAEG varie également en fonction du montant emprunté, entre 4,93 % et 20,82 %. Avec son taux d’appel de 4,93 %, Financo vous permet de bénéficier d’un des taux les plus compétitifs du marché des crédits renouvelables.

Prêt adossé à l’épargne salariale

L’épargne salariale désigne l’épargne que vous réalisez dans le cadre d’un dispositif spécifique en tant que salarié(e) de certaines entreprises. Dans le cadre de ce dispositif, l’entreprise vous verse une prime que vous pouvez déposer sur un plan d’épargne salarial. Vous bénéficiez d’un avantage fiscal sur le montant de l’épargne, car cette dernière est exonérée de l’impôt sur le revenu. Cette épargne est cependant légalement bloquée pour une période de 5 ans minimum.

Grâce au prêt Myself, le prêt adossé à l’épargne salariale proposé par Financo, vous pouvez bénéficier à l’avance du montant de votre épargne salariale bloquée. L’établissement vous prête, en quelque sorte, ce que vous détenez déjà en épargne salariale. C’est la raison pour laquelle Financo qualifie ce prêt d’autoresponsable, car vous n’empruntez que ce que vous avez. Pendant ce temps, votre épargne bloquée continue de fructifier.

Le prêt Myself vous permet en effet d’emprunter des sommes allant de 1 000 € à 75 000 €. Le montant maximum que vous pouvez emprunter équivaut au montant de votre épargne bloquée. Le TAEG du prêt Myself dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. Il se situe entre 3,99 % et 5,95 % et les frais de dossier sont gratuits. Aucun justificatif n’est demandé pour l’utilisation du montant du prêt.

Le remboursement peut s’étaler de 6 à 63 mois. Durant toute la durée du remboursement, vous remboursez des mensualités peu élevées qui comprennent les intérêts et l’éventuelle assurance facultative. Ce n’est que lorsque votre épargne est débloquée, lors de la dernière échéance du contrat, que vous remboursez le capital. Entre le moment où vous contractez le prêt Myself et le moment où votre épargne est débloquée, celle-ci continue de fructifier.

L’offre de crédits à la consommation de Financo est une offre de qualité. Je la trouve en effet très complète. Elle offre des prêts personnels, le crédit renouvelable, ainsi que le particulier et intéressant prêt Myself. Son offre de prêts personnels couvre toutes sortes de projets différents. Cela vous permet de bénéficier de montants, de taux, et de durées de remboursement adaptés à chaque type de projet. Son crédit renouvelable affiche, par ailleurs, un taux d’appel des plus compétitifs du marché. J’apprécie également le fait de ne pas devoir changer d’établissement bancaire lors de la souscription à un crédit. Enfin, les frais de dossier sont gratuits et l’offre de prêt Myself constitue, à mon avis, un véritable avantage concurrentiel.

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Caractéristiques des crédits Financo

Que ce soit pour l’assurance emprunteur proposée avec chaque solution ou pour la liberté offerte dans la gestion de votre crédit, les produits Financo vous offrent sécurité et liberté. Ces deux caractéristiques contribuent à une gestion du crédit sereine, surtout en cas d’imprévu et de difficulté passagère.

Les assurances emprunteur Financo

L’assurance des prêts personnels vous couvre contre les risques de la vie que sont la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité temporaire de travail, le décès et la perte d’emploi. Chacun de ces risques vous expose à la difficulté, voire à l’incapacité, de rembourser votre crédit. L’assurance emprunteur vous protège dès lors en prenant en charge, selon le cas de figure, le remboursement de vos mensualités ou du solde de votre crédit. Ainsi, votre crédit est remboursé et ne risque pas d’être une charge pour vos proches.

L’assurance est facultative et Financo vous propose 4 niveaux de garantie : Premium, Confort, Sécurité et Senior. Selon votre âge, vous pouvez accéder à différents niveaux de garantie. Chaque niveau couvre plus ou moins de risques. Ainsi, le niveau Premium est accessible si vous avez de 18 à 55 ans et sa couverture est totale. Le niveau Senior s’adresse, quant à lui, aux 65 – 80 ans et ne couvre que le décès.

Vous pouvez également choisir d’assurer votre prêt Myself avec l’assurance spécifique du prêt Myself. Celle-ci vous couvre en cas de décès et de PTIA, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, en prenant en charge le solde de votre crédit. Il n’y a qu’un niveau de garantie pour cette assurance, le niveau Sécurité. Il prend en charge le décès et la PTIA, et vous est accessible si vous avez moins de 65 ans.

Gestion souple du crédit

Les crédits personnels Financo vous permettent une certaine souplesse dans leur gestion. Vous pouvez reporter une mensualité, la moduler ou rembourser le crédit de manière anticipée. Cette liberté dans la gestion du prêt vous permet de faire face, par exemple, à des variations de budget inattendues.

Une fois par an, vous pouvez demander le report d’une mensualité de votre crédit. En cas de coup dur passager, par exemple, vous pouvez suspendre le remboursement de votre crédit pendant un mois. Par ailleurs, tous les 6 mois, vous pouvez demander une modulation à la hausse ou à la baisse du montant de votre mensualité.

Vous pouvez également rembourser votre crédit de manière anticipée. Le remboursement anticipé peut être partiel ou total. Si le remboursement est total, votre crédit s’éteint. Un remboursement partiel aura comme conséquence la diminution de la durée du crédit ou du montant des mensualités.

Choisir un crédit Financo en toute sérénité

Comment faire une demande de crédit Financo ?

La demande de crédit Financo se fait en ligne. Vous recevez une réponse de principe rapidement. Si celle-ci est positive, vous devez envoyer votre dossier de demande complet par voie postale.

Étape 1 : Simulez votre crédit sur le site de Financo

Financo met à votre disposition un outil de simulation en ligne pour chaque type de prêt. Pour effectuer une simulation, rendez-vous donc sur le site de Financo. Sur la page d’accueil, sélectionnez le type de crédit qui vous intéresse. Vous avez le choix entre les prêts auto, moto, projets, travaux, le prêt adossé à l’épargne salariale et le crédit renouvelable. Lorsque vous sélectionnez le type de produit qui vous intéresse, une nouvelle page s’affiche avec, sur la droite, un outil de simulation.

L’outil est adapté à chaque type de crédit. Vous devez entrer le montant à emprunter et pouvez fixer, au choix, la durée de remboursement ou la mensualité souhaitée. Sur base de vos données, Financo vous propose une solution avec le montant du TAEG, sa durée de remboursement et le montant des mensualités. Vous recevez également des informations sur le coût de l’assurance liée à votre crédit. Si l’option vous intéresse, cliquez sur le bouton “faire une demande de prêt”. Vous serez alors dirigé(e) vers le formulaire de demande.

Si la solution ne vous convient pas, vous pouvez effectuer autant de simulations que nécessaire. Si vous le préférez, Financo vous propose l’option de faire votre demande par téléphone. Il s’agit cependant d’un service payant auquel il faut rajouter le prix de l’appel. De plus, ce service n’est accessible qu’en semaine de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 16 h. La demande en ligne est, quant à elle, simple, rapide et disponible à tout moment.

Étape 1 : Simulez votre crédit sur le site de Financo

Étape 2 : Remplissez le formulaire de demande de prêt

Pour faire votre demande, Financo vous invite à remplir un formulaire avec diverses données. L’établissement vous demande d’abord des informations sur votre situation familiale, à savoir votre statut et le nombre d’enfants à votre charge. Vous devrez ensuite donner des informations concernant votre situation financière : votre revenu mensuel net avant impôts et vos charges mensuelles. Vous devrez en outre préciser si vous êtes locataire, propriétaire, et depuis combien de temps.

En matière d’informations bancaires, Financo aura besoin de savoir si votre compte est domicilié en France et depuis combien de temps. Pour ce qui est des informations professionnelles, vous devrez renseigner votre profession, le type de contrat de travail, votre ancienneté et les coordonnées de votre employeur. Ce n’est que vers la fin du formulaire que Financo vous demande des informations plus personnelles telles que vos informations de naissance, nationalité, nom, prénom, et coordonnées de contact. Finalement, l’établissement vous propose l’assurance emprunteur.

Étape 2 : Remplissez le formulaire de demande de prêt

Étape 3 : Envoyez votre contrat de prêt par la poste

Si votre demande de prêt est pré-acceptée, vous recevrez une réponse de principe par mail. Financo vous fait dès lors parvenir, par mail et par voie postale, un dossier avec tous les documents nécessaires pour finaliser votre demande. Ce dossier comprend une fiche d’informations précontractuelle standardisée, l’offre de contrat de crédit et une demande de justificatifs. Un mode d’emploi vous explique par ailleurs comment retourner le dossier complet.

Pour gagner du temps, vous pouvez imprimer les documents reçus par mail, sans attendre le courrier postal. Lisez, datez, signez votre contrat et faites une copie des pièces justificatives demandées. Si vous empruntez avec un coemprunteur, ce dernier devra également joindre au dossier une copie de ses pièces justificatives.

Les pièces justificatives demandées sont : la copie d’une pièce d’identité recto verso, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un RIB et un justificatif de revenus. Veillez à transmettre un dossier complet et à ne faire ni de rature ni de correction sur votre contrat.

Si vous pensez vous rétracter, gardez le bordereau de rétractation. Sinon, vous pouvez tout simplement le laisser dans le dossier, sans le compléter. Les documents que vous devez renvoyer sont reconnaissables grâce à la mention “exemplaire à renvoyer” sur le document. Renvoyez-le dossier à l’adresse renseignée dans le mode d’emploi. Utilisez pour cela l’enveloppe pré-affranchie qui vous est fournie ou une simple enveloppe que vous ne devez pas affranchir. L’envoi est gratuit et pris en charge par Financo.

Étape 4 : Votre demande est étudiée, acceptée et les fonds sont mis à votre disposition

Dès réception, Financo étudie votre demande. S’il est complet, sans ratures ni corrections, et que votre signature est bien présente, votre dossier sera étudié en priorité et au plus vite. Dans ce cas, une réponse définitive vous sera donnée dans un délai de 48 heures en moyenne. Au besoin, Financo peut vous demander des pièces justificatives supplémentaires pour l’étude de votre dossier. Si votre demande est acceptée, vous recevrez le montant emprunté par virement sur votre compte bancaire. Vous n’avez pas besoin de changer de banque.

Le délai de mise à disposition des fonds est égal au délai de rétractation augmenté du délai d’encaissement. En effet, les fonds ne peuvent être mis à votre disposition avant la fin du délai légal de rétractation, qui est de 14 jours. Ce délai commence à partir du moment où vous renvoyez le contrat signé. Il s’agit d’un délai légal, imposé par la loi à tout organisme de crédit. Il permet au consommateur de pouvoir réfléchir sur le crédit contracté et de pouvoir y renoncer s’il le souhaite. Une fois ce délai expiré, Financo vous transfère les fonds. Il faut attendre un délai d’encaissement de 48 heures pour un virement.

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Conditions générales

Pour contracter un prêt chez Financo, vous devez être majeur, résider en France et disposer d’un compte bancaire ouvert à votre nom. Afin d’accéder aux crédits Financo, vous devrez fournir diverses pièces justificatives, à savoir un justificatif bancaire, d’identité, de domicile, et de revenus. Chaque coemprunteur doit fournir ses propres justificatifs.

Si vous êtes de nationalité d’un pays de l’Union européenne, vous pouvez fournir, au choix, une copie de votre carte nationale d’identité, de votre passeport ou de votre permis de conduire français. Si vous êtes étranger hors Union européenne, vous devez fournir une photocopie de votre carte de résident. Votre justificatif doit être en cours de validité.

Plusieurs documents sont acceptés comme justificatif de domicile. Celui-ci doit être récent et dater de moins de 3 mois. Vous pouvez fournir une facture de gaz, d’eau, d’électricité, de téléphonie fixe ou d’Internet avec téléphonie fixe. Un échéancier en cours de prélèvement est également valable dans le cas d’une facture de fournisseur d’énergie. Vous pouvez aussi fournir la dernière quittance de loyer issue d’un organisme officiel. Si vous êtes nouveau locataire, le contrat de location est accepté et, si vous êtes nouveau propriétaire, un contrat énergie est valable.

Par ailleurs, vous pouvez souscrire à un prêt si vous êtes hébergé(e) et que vous ne disposez pas de justificatif de domicile à votre nom. Dans ce cas, vous pouvez fournir une attestation d’hébergement ainsi qu’un justificatif de domicile et d’identité de l’hébergeur. Si votre justificatif de domicile est au nom de votre conjoint, fournissez une copie de votre extrait d’acte de mariage ou de votre livret de famille.

Le type de justificatif de revenu dépend de votre situation professionnelle. Si vous êtes salarié(e), fournissez une copie de votre dernier bulletin de salaire. En tant que retraité(e), vous pouvez transmettre votre dernier avis d’allocations de retraite ou de pension ou votre dernier avis d’imposition. Ce justificatif est également valable si vous êtes chef d’entreprise, profession libérale, artisan, commerçant ou agriculteur. Enfin, vous devrez fournir le RIB d’un compte bancaire français ouvert à votre nom.

Selon le type de crédit souscrit, des justificatifs supplémentaires peuvent vous être demandés. Si vous faites la demande d’un crédit auto ou deux-roues, vous devrez présenter une preuve d’achat. De même, lors d’un prêt travaux, un justificatif d’achat de moins de 3 mois vous sera demandé. Dans les deux cas, vous avez le choix entre divers types de documents. Un devis, un bon de commande, une facture pro-forma ou une attestation de vente sont autant de documents acceptés.

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Service client

Selon la nature de votre demande, Financo vous propose différentes manières de le contacter. Lorsque vous vous posez une question, n’hésitez pas à consulter la liste des FAQ, les questions les plus fréquemment posées. Elle contient des informations pratiques et utiles et apporte une aide immédiate si vous cherchez une réponse à une question fréquente.

Financo met, par ailleurs, à votre disposition un formulaire de contact grâce auquel vous pouvez poser votre question spécifique. Un conseiller vous répondra dans les meilleurs délais. Vous pouvez également parler à un conseiller en contactant le service client par téléphone. L’appel n’est pas surtaxé, et le service est disponible du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 16 h. Enfin, Financo est présente sur Facebook, et le service client est également joignable par e-mail ou courrier postal. Plus particulièrement, dès que vous êtes client(e), vous avez la possibilité de poser vos questions via votre espace client.

Dans le cas particulier d’une réclamation, Financo s’engage à vous envoyer une réponse dans un délai de 2 mois après la réception de votre demande. Vous serez, par ailleurs, informé(e) de la bonne réception de votre réclamation par l’envoi d’un accusé de réception. De plus, Financo vous informe que, en cas de réclamation, vous pouvez bénéficier gratuitement de l’avis du Médiateur de l’ASF, l’Association Française des Sociétés Financières.

Je trouve que les canaux de contact du service client sont classiques et proposent diverses manières de joindre un conseiller. Dommage que Financo ne soit pas plus présente sur les réseaux sociaux. De nos jours, il s’agit en effet d’un canal de prédilection pour avoir une réponse rapide à une question, et pour être informé(e) des offres ou nouveautés. La FAQ, d’autre part, est assez courte. Le peu d’informations de la FAQ est cependant compensé par un site Internet regorgeant d’informations. Chaque type de crédit est en effet bien expliqué, les procédures détaillées, et Financo propose des ressources très instructives telles que des guides et des lexiques.

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Conclusion

Dans le temps et malgré un marché de plus en plus concurrentiel, Financo a su garder une offre spécifique et attrayante. Prêts personnels variés, crédit renouvelable : l’établissement propose une gamme complète de crédits à la consommation. Il offre par ailleurs le produit plus particulier Myself. Celui-ci vous permet de profiter de votre épargne à l’avance, en remboursant des mensualités réduites, tout en laissant l’épargne continuer de fructifier.

L’absence de frais de dossier, la souplesse dans la gestion des crédits et la possibilité de garder son établissement bancaire sont autant d’avantages qui participent à une offre attractive. Dommage que, dans un contexte où le numérique facilite les démarches administratives, il faille envoyer son dossier de demande de souscription par voie postale. Financo vous facilite cependant cette démarche grâce à une procédure bien expliquée et un envoi sans frais. Financo vous permet donc d’accéder sereinement à des crédits variés pour vos divers projets de vie.

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FAQ

Comment accéder à l’espace client Financo ?

Vous accédez à votre espace client à partir du site Internet de Financo, grâce aux identifiants et mot de passe reçus par e-mail. Dès que vous devenez client(e), Financo vous crée un compte client et vous envoie l’identifiant et le mot de passe pour vous connecter par e-mail.

Vous pouvez retrouver votre identifiant dans vos mails. Il se compose de 10 chiffres, alors que votre mot de passe est composé de 8 caractères. Si vous avez oublié ces informations, cliquez sur “identifiant oublié” ou “mot de passe oublié”. Un e-mail vous sera dès lors envoyé avec un lien sécurisé pour réinitialiser votre mot de passe ou votre identifiant.

Sur cet espace, vous retrouvez l’ensemble de vos contrats et avez un aperçu de votre situation. Vous pouvez également faire une nouvelle demande de prêt, gérer vos informations personnelles et poser une question. Il s’agit donc d’un canal supplémentaire et privilégié pour contacter un conseiller, en plus des canaux classiques.

Quelles sont les possibles raisons d’un refus de prêt ?

Un refus de crédit peut être expliqué par un taux d’endettement trop élevé, une capacité de remboursement insuffisante ou des incidents de paiement antérieurs. Lors de votre demande de crédit, Financo vous demande des informations personnelles et des pièces justificatives. Ces informations vont lui permettre d’analyser votre demande et d’évaluer si votre situation est favorable au crédit demandé.

Financo questionnera le FICP, le fichier des incidents de paiement de la Banque de France. Si vous êtes fiché(e) à la Banque de France, la probabilité pour Financo de vous accorder le prêt est très réduite. Vous devrez très certainement présenter des garanties solides pour voir augmenter vos chances de recevoir le prêt. De même, si vous êtes demandeur d’emploi, les chances d’acceptation de votre dossier sont plus minces. Les allocations de chômage ne sont en effet pas considérées comme revenu fixe. Une telle situation fera également l’objet d’une étude approfondie.

Grâce aux données transmises, l’établissement calculera votre capacité de remboursement mensuelle en soustrayant vos charges de vos revenus. Cette dernière doit être suffisante pour couvrir les mensualités de votre crédit. Votre taux d’endettement est également calculé et ne devra pas dépasser 35 %. Cette valeur représente la part maximale de vos crédits dans vos revenus nets, assurances de prêts incluses.

Les établissements de crédit ne sont pas obligés de vous communiquer le motif de leur refus. Souvent, celui-ci est motivé par un risque d’endettement trop élevé. Face à un refus, vous pouvez refaire une demande de prêt en ligne, en variant le montant emprunté ou le montant des mensualités.

Comment faire un remboursement anticipé d’un crédit Financo

Vous pouvez rembourser votre crédit de manière anticipée à tout moment, mais vous devrez, dans certains cas, vous acquitter d’une indemnité de remboursement anticipé. Cette option fait partie des diverses solutions que Financo vous offre pour gérer votre crédit en toute souplesse.

Un remboursement anticipé signifie que vous réglez le capital de votre crédit qu’il vous reste à rembourser avant le terme prévu dans le contrat. Ce remboursement peut être total. Dans ce cas, vous réglerez le capital restant dû sans intérêts. Si le remboursement est partiel, vous diminuez la durée du remboursement ou le montant des mensualités.

Quiconque a le droit de rembourser un crédit à la consommation de manière anticipée, même si rien est écrit en la matière dans le contrat. Vous pouvez le faire sans devoir vous justifier, et l’organisme prêteur ne peut vous le refuser.

Vous pourriez cependant être redevable d’une indemnité de remboursement anticipé, une IRA. Cette indemnité permet de compenser les intérêts perdus suite au remboursement anticipé. Vous ne devrez pas payer d’indemnité si votre crédit est inférieur à 10 000 € ou dans le cas d’un crédit renouvelable. De même, il n’y aura pas d’IRA dans le cas d’un crédit amortissable lorsque le montant remboursé par anticipation est inférieur à 10 000 €. Votre crédit auto, moto, projet ou travaux est un crédit amortissable.

Si le montant que vous désirez rembourser de manière anticipée est supérieur à 10 000 €, vous pourriez être redevable d’une IRA. Sa valeur dépend du temps qu’il reste à la fin normale du crédit et ne pourra, en aucun cas, être supérieure au montant des intérêts que vous auriez payés sans remboursement anticipé. L’IRA sera de maximum 0,5 % du montant du remboursement anticipé si vous effectuez ce dernier moins d’un an avant la fin du prêt. Si le remboursement anticipé a lieu plus d’un an avant la fin prévue du prêt, l’IRA sera de maximum 1 % du montant du remboursement anticipé.

Si vous désirez faire un remboursement anticipé, contactez un conseiller par téléphone, mail ou courrier postal. Vous serez informé(e) du solde restant dû et du montant de l’éventuelle indemnité. Vous devrez alors envoyer votre demande de remboursement anticipé par courrier recommandé avec accusé de réception.

Sophie Layson
Écrit par

Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.

Avantages:
  • Offre de crédits à la consommation complète
  • Crédit renouvelable aux taux compétitifs
  • Souplesse dans la gestion du crédit
  • Offre de prêt adossé à l’épargne salariale
  • Pas de frais de dossier
  • Pas de nécessité de changer de banque
Inconvénients:
  • Nécessité d’envoyer par la poste le dossier de demande de souscription
  • FAQ peu fournie
En conclusion

Avec des prêts adaptés à des affectations diverses, Financo peut financer les différents projets d’une vie. Son offre de prêt Myself vous permet de profiter à l’avance du montant de votre épargne salariale, tout en la laissant fructifier. Son crédit renouvelable vous offre des taux très compétitifs. Ses solutions d’assurance et la souplesse offerte dans la gestion du crédit vous confèrent liberté et sérénité dans la réalisation de vos projets.