Règlement Visa et Mastercard : un tournant pour l'industrie des cartes de crédit ?
Règlement Visa et Mastercard : un tournant pour l’industrie des cartes de crédit ?
L’accord récent entre Visa, Mastercard et les détaillants à travers les États-Unis suggère de possibles changements majeurs dans le secteur des cartes de crédit. La résolution vise à réduire les frais d’interchange pour les détaillants et pourrait avoir des répercussions sur les entreprises de cartes de crédit haut de gamme et sur la façon dont les détaillants fixent leurs prix en fonction du type de carte utilisé.
Comprendre l’impact des frais d’interchange
Les frais d’interchange, également appelés frais de balayage, constituent une part importante des revenus des sociétés émettrices de cartes de crédit et des banques. En 2020, Visa, Mastercard et les banques émettrices de cartes ont amassé 72 milliards de dollars en frais d’interchange, selon le rapport Nilson. Ces frais représentent une dépense importante pour les commerçants; leur réduction pourrait donc entraîner des économies significatives pour les entreprises.
Comment le règlement pourrait-il changer les pratiques de paiement ?
Selon les termes du règlement, les commerçants auront désormais le pouvoir de modifier leurs prix en fonction du type de carte utilisé pour le paiement. Par exemple, l’utilisation d’une carte à frais plus élevés, comme la Chase Sapphire Reserve, pourrait entraîner une hausse de prix de certains produits par rapport à l’utilisation d’une carte bas de gamme. Ce changement pourrait encourager les consommateurs à choisir des cartes à frais moins élevés, ce qui aurait une incidence sur la rentabilité des cartes de crédit haut de gamme.
Préoccupations des commerçants : partiellement résolues
Bien que le règlement offre un certain soulagement aux commerçants, il ne résout pas tous leurs problèmes. Les commerçants espéraient avoir la liberté de décider quelles cartes bancaires ils accepteraient ou rejetteraient, plutôt que d’être contraints d’accepter toutes les cartes d’un même réseau. Ils souhaitaient également que Visa et Mastercard soient en concurrence avec d’autres réseaux pour le traitement des transactions et mettent fin aux frais d’interchange par défaut.
Ouverture de nouvelles avenues pour les détaillants
Malgré ces contraintes, le règlement pourrait permettre aux détaillants d’exercer un plus grand contrôle sur leurs programmes de fidélisation et leurs méthodes de paiement. En proposant des remises ou des récompenses en magasin pour certaines cartes bancaires spécifiques ou des méthodes de paiement alternatives, les commerçants peuvent orienter les consommateurs vers des options moins coûteuses. Cela pourrait conduire à des négociations pour des taux d’interchange plus bas avec les banques et à la création de programmes de récompenses plus personnalisés financés directement par les commerçants.
Implications pour les utilisateurs de cartes de crédit premium
Le règlement ouvre également la voie aux commerçants pour imposer des frais supplémentaires sur les cartes de crédit haut de gamme. Cependant, cela pourrait représenter un défi pour les petites entreprises et risquer d’aliéner les clients haut de gamme. Les avantages potentiels de l’offre de rabais ou de récompenses pour d’autres méthodes de paiement, telles que le paiement par banque, pourraient compenser ces défis.
Pay-by-Bank : l’avenir des paiements ?
Le paiement par banque permet aux consommateurs de payer les commerçants directement à partir de leur compte bancaire, éliminant ainsi le besoin d’une carte de débit ou de crédit. Cette méthode non seulement réduit les coûts pour les commerçants, mais renforce également leur relation directe avec les clients.
Même si le paiement par banque n’a pas encore gagné en popularité aux États-Unis, l’accord pourrait encourager son adoption. En offrant des récompenses ou des rabais plus élevés pour l’utilisation du paiement par banque, les commerçants peuvent inciter les consommateurs à choisir cette méthode plutôt que les cartes de crédit. Cela se traduit non seulement par des économies pour les commerçants, mais leur permet également d’établir des relations plus solides avec les clients et de réduire leur dépendance aux réseaux de cartes.
L’accord entre Visa, Mastercard et les détaillants aux États-Unis a le potentiel d’initier des changements significatifs dans l’industrie des cartes de crédit. La réduction des frais d’interchange est une avancée positive pour les commerçants, mais la possibilité d’ajuster les prix en fonction du type de carte et d’offrir des réductions pour les méthodes de paiement alternatives pourrait avoir un impact considérable. Au fur et à mesure que les commerçants acquièrent un meilleur contrôle sur leurs programmes de fidélisation et leurs méthodes de paiement, l’industrie pourrait évoluer vers des options moins coûteuses et des récompenses personnalisées financées par les commerçants eux-mêmes.
