Retrait des grandes banques des îles du Pacifique : impact et intervention
Le retrait des grandes banques des îles du Pacifique a exacerbé les risques socio-économiques pour la région. Cette situation a suscité l’intervention de l’Australie, des États-Unis et de la Nouvelle-Zélande qui ont organisé le Forum bancaire du Pacifique à Brisbane pour discuter de solutions viables. Le terme « débancarisation du Pacifique » se réfère à la fermeture ou à la restriction de comptes par les banques en raison de craintes liées à des risques réglementaires, juridiques, financiers ou de réputation. Cette tendance a engendré une diminution des relations de correspondants bancaires, essentielles pour les paiements internationaux et les transferts de fonds dans la région.
Diminution des relations avec les correspondants et coûts bancaires élevés
De 2011 à 2022, le Pacifique a perdu environ 60 % de ses relations de correspondance bancaire. Cela a constitué une menace majeure pour le commerce extérieur et les moyens de subsistance de nombreuses communautés du Pacifique qui dépendent des transferts de fonds de membres de leur famille travaillant à l’étranger. De plus, les coûts bancaires dans le Pacifique ont toujours été élevés, ce qui a diminué la valeur de ces transferts de fonds. Au dernier trimestre 2022, le coût moyen des transferts de fonds dans la région était de 9,1 % de la valeur des transactions, soit plus du triple de l’objectif mondial de 3 %.
Défis et risques associés à la prestation de services bancaires
En raison des grandes distances et de la faible densité de population, il est difficile d’offrir des services bancaires dans le Pacifique. Les banques étrangères sont également confrontées à la complexité des différentes lois, réglementations et risques dans chaque juridiction. Bien que les risques généraux de criminalité soient relativement faibles, le crime organisé est en hausse, ce qui conduit à des lois plus strictes sur le blanchiment d’argent et à des coûts de conformité élevés pour les banques. Dans certaines situations, les banques réagissent à ces risques en interrompant ou en limitant leurs relations avec les pays insulaires du Pacifique, leur laissant des services bancaires limités ou plus coûteux.
Forum bancaire du Pacifique : une plateforme d’échanges et de solutions
Le Forum bancaire du Pacifique a rassemblé des représentants gouvernementaux, des gouverneurs de banques centrales, des régulateurs, des banquiers nationaux et étrangers et des représentants d’institutions financières internationales pour discuter des causes de la débancarisation et des solutions possibles. Le trésorier australien s’est engagé à financer à hauteur de 6,3 millions de dollars australiens pour sécuriser l’infrastructure d’identité numérique, renforcer la conformité aux normes mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent et améliorer la justice pénale et les capacités d’application de la loi dans la région.
Importance de relations solides avec les correspondants bancaires transfrontaliers
Le forum a souligné la valeur des relations solides et résilientes avec les correspondants bancaires transfrontaliers. Ces relations favorisent la concurrence sur le marché, facilitent les échanges, permettent le financement de projets d’infrastructure et renforcent la résilience des économies et des systèmes financiers. La Banque mondiale envisage une solution régionale qui permettrait d’accéder temporairement aux services de correspondants bancaires si un pays perd son dernier service bancaire dans une monnaie clé. Cela permettrait aux juridictions d’obtenir des services bancaires alternatifs pendant que des solutions plus durables sont en cours d’élaboration.
Vers une communauté insulaire du Pacifique plus résiliente
Bien que la mise en œuvre de solutions définitives puisse prendre du temps, les discussions du Forum bancaire du Pacifique témoignent de progrès vers une communauté insulaire du Pacifique plus résiliente et rebancarisée. La participation des banques et des régulateurs australiens, néo-zélandais et américains confirme leur engagement à résoudre le problème et à trouver des solutions régionales. L’accent mis sur le respect des normes mondiales de lutte contre le blanchiment de capitaux et l’adoption de l’identité numérique et des technologies appropriées devrait jouer un rôle crucial pour garantir la stabilité et l’inclusivité futures des systèmes bancaires transfrontaliers dans le Pacifique.
Vision pour l’avenir : un système bancaire résilient et inclusif
Le retrait des grandes banques des îles du Pacifique a entraîné d’importants risques socio-économiques pour la région. La diminution des relations de correspondance bancaire menace le commerce extérieur et entrave les flux de transferts de fonds, essentiels pour de nombreuses communautés du Pacifique. Le Forum bancaire du Pacifique a offert une plateforme de discussion sur ce sujet et les solutions possibles. La collaboration régionale et l’adoption de mesures pour améliorer le respect des normes de lutte contre le blanchiment de capitaux et pour renforcer l’infrastructure d’identité numérique sont essentielles pour garantir la résilience et l’inclusivité des systèmes bancaires transfrontaliers dans le Pacifique.