Fermeture de ING France : Que faire ?
En 2022, ING sort du marché français et clôture des milliers de comptes clients, mais seuls les particuliers et les activités de banque de détail sont concernés. Si vous êtes client(e) ING, deux solutions s’offrent à vous : attendre que vos comptes soient transférés automatiquement ou prendre les devants, profiter des avantages et gagner de l’argent.
Cet article détaille les étapes pour transférer votre compte ING de manière optimale et vous informe sur les meilleures banques en ligne et alternatives à ING, comme Boursorama ou Orange Bank.
Pourquoi la banque ING ferme-t-elle en France ?
La banque néerlandaise s’était lancée sur le marché français en 2000 sous le nom d’ING Direct. À l’époque, elle était l’une des rares banques à proposer des services bancaires en ligne en France.
Elle faisait alors figure de pionnière et était la seule à proposer des prestations 100 % en ligne. Malgré cette avance sur la concurrence et un service client élu “Service d’excellence” pendant 5 années de suite, ING n’a jamais réussi à développer sa clientèle en France.
Lorsque le marché des banques en ligne devient très concurrentiel en France avec l’essor des néo-banques et des offres gratuites, ING décide de lancer des offres payantes. Totalement à contre-courant de ce qui se fait sur le marché français, ING cumule 21 années de pertes et un manque de rentabilité à cause d’un trop peu de clients. À la fin de l’année 2021, le groupe décide de fermer les comptes pour particuliers en France.
À la suite de la fermeture de ses comptes et de ses activités de banque de détail en France, ING Wholesale Banking poursuivra ses activités de financement et d’investissement auprès des entreprises et des institutions financières françaises. Il est important de noter qu’ING n’est pas en faillite : elle est rattachée à une société européenne cotée en bourse dont le chiffre d’affaires a dépassé 18 milliards d’euros en 2021.
Alternatives : Les meilleures banques pour transférer votre compte ING
1. Boursorama – Transférez votre compte en un clic depuis votre Espace client ING
Boursorama, filiale digitale de la SG, a signé un accord avec ING en avril 2022 pour le rachat de son portefeuille clients. Grâce à ce partenariat, ING permet à l’ensemble de ses clients particuliers de transférer leurs comptes chez Boursorama directement en ligne depuis leur espace client.
Pour vous aider au transfert et à l’ouverture d’un nouveau compte, vous aurez la possibilité de souscrire au service de mobilité bancaire de votre nouvelle banque afin de faciliter le transfert des virements et prélèvements permanents, clôturer le compte ING et transférer le solde vers le nouveau compte Boursorama. Pour rappel, le mandat de mobilité est un service qui facilite et automatise vos démarches. Les banques ont l’obligation de vous le proposer lorsque vous souhaitez changer de banque principale.
Sur le marché français des banques en ligne, Boursorama est la moins chère et propose une gamme de services bancaires réellement complète, faisant d’elle une excellente alternative à ING. Vous avez la possibilité de souscrire à des assurances (moyens de paiements, prévoyance, habitation ou encore voiture), des produits d’épargne (incluant l’assurance-vie), des crédits (personnels et immobiliers), et même d’investir en bourse.
Pour couronner le tout, la banque en ligne offre des bonus de bienvenue pour toute ouverture de compte bancaire ainsi que pour la souscription à l’une de ses offres. Vous pouvez par exemple bénéficier de 50 € pour toute 1re souscription d’une carte bancaire Ultim ou Welcome, ou 8 mois de cotisation offerte pour toute 1re souscription à l’Offre METAL. Selon les services auxquels vous souscrivez, votre bonus de bienvenue peut s’élever à 320 € !
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2. Orange Bank – Profitez d’un compte gratuit avec assurance incluse
Orange Bank propose deux offres principales, un compte standard gratuit et un compte Premium. Le compte gratuit, accessible sans condition de revenu, permet des retraits et paiements gratuits en France et en zone euro. Il possède un avantage non négligeable par rapport à la concurrence : deux assurances. En effet, vous bénéficiez d’une assurance moyens de paiements en cas de perte ou de vol ainsi que d’une assurance rapatriement à l’étranger.
De son côté, le compte Premium Orange Bank, au tarif de 7,99 € par mois, offre une gratuité totale des paiements et retraits partout dans le monde, ainsi qu’un programme de cashback sur vos achats effectués en magasin ou sur les sites web d’Orange. Si vous avez des adolescents à la maison, Orange Bank propose aussi un pack Premium dédié aux familles.
Enfin, Orange Bank possède une petite gamme de produits bancaires tels qu’un livret d’épargne non plafonné ainsi qu’une offre de prêt personnel, de prêt automobile et de prêt travaux.
Le service de mobilité bancaire d’Orange Bank vous permet de transférer votre compte ING vers un nouveau compte Orange Bank, et gère la fermeture de votre compte ING.
3. Hello bank! – Choisissez la banque en ligne à la pointe de la technologie
Hello bank! est la filiale numérique de BNP Paribas et propose deux offres : la première sans condition de revenus et la seconde avec un revenu minimum de 1 000 € par mois. Elle est en pleine ascension sur le marché des banques en ligne en France. Si vous transférez cette année votre compte ING chez Hello bank!, vous bénéficiez d’un bonus de 80 € offerts et de 50 % de réduction pendant 1 an sur les offres Hello Prime.
Hello One, l’offre gratuite, est un compte standard avec une carte de paiement internationale qui permet d’effectuer vos paiements à l’étranger, même hors zone euro, sans frais de commission de la banque. De plus, vos retraits sont gratuits dans tous les distributeurs de la BNP et ses filiales à l’étranger. Hello Prime est accessible, sous condition de revenus justifiés, au prix de 5 € par mois et offre tous les services d’un compte Premium : carte à débit différé, carte virtuelle, virements instantanés gratuits, une facilité de caisse et des assurances avec des garanties étendues.
Côté produits bancaires, Hello bank! propose des crédits immobiliers ainsi que des offres de crédits à la consommation tels que le prêt personnel projet, le prêt personnel travaux ou le prêt voiture, ainsi que des produits d’épargne.
Par ailleurs, Hello bank! est la seule banque en ligne ayant une application compatible avec Apple Watch. Son application est impeccable et permet aussi le paiement mobile avec Apple Pay et Paylib. Si vous cherchez une alternative moderne à ING, Hello bank! est le meilleur choix de banque en ligne.
4. Monabanq – Optez pour le meilleur service client de l’année 2022
Monabanq propose des offres accessibles à tous car sans condition de revenus. Si aucune des offres Monabanq n’est gratuite, elles sont particulièrement bien segmentées et adaptées à la plupart des profils.
Il existe deux offres de base, Pratiq et Pratiq+, respectivement au prix de 2 € et 3 € par mois. Les deux offres de base donnent accès à une carte Visa internationale avec des retraits et des paiements illimités et gratuits dans la zone euro. Le compte Pratiq+ permet en plus de cela l’émission de chèques, 5 dépôts d’espèces par an, 3 retraits gratuits hors zone euro par an et un virement instantané par mois.
Les offres Premium de Monabanq, nommées Uniq et Uniq+, à 6 € et 9 € par mois, sont très avantageuses pour toutes les transactions effectuées en devises. Uniq vous permet d’effectuer 25 retraits et 50 paiements gratuits par an hors zone euro, et Uniq+ offre la gratuité des retraits et des paiements quelle que soit la devise. Ces comptes comprennent également des solutions d’assurance (moyens de paiement, téléphone, etc.).
Si Monabanq est la seule banque en ligne à proposer une offre de crédit immobilier à taux zéro (PTZ), son offre de crédit à la consommation est malheureusement limitée à 30 000 €. Pour rappel, la plupart des banques proposent des crédits à la consommation plafonnés à 75 000 €. Par ailleurs, la banque en ligne possède également des solutions d’épargne, d’assurance-vie et d’investissements boursiers.
Enfin, il est important de le mentionner, le point fort de Monabanq par rapport à la concurrence est son service client, qui a reçu la distinction de « Service client de l’année » en 2022 dans le secteur des banques en ligne. Si vous souhaitez transférer votre compte ING vers une banque en ligne avec un service client performant, Monabanq est faite pour vous.
5. BforBank – Ouvrez un compte avec une Visa Infinite à moindre coût
BforBank se positionne sur le créneau de la banque en ligne haut de gamme. En effet, pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne, il faudra justifier d’un revenu minimum de 1 200 € par mois pour le compte standard. En revanche, une fois les conditions de revenus remplies, votre carte bancaire (Visa Classic ou Premier) est gratuite, et il n’y a pas de frais de tenue de compte si vous effectuez 3 opérations de paiement par trimestre avec votre carte.
Vous pouvez également obtenir une carte Visa Infinite pour 200 € par an, soit l’un des tarifs les moins chers du marché français.
Chez BforBank, toutes vos opérations en France et en zone euro sont gratuites et illimitées mais les opérations et transactions en devises étrangères sont commissionnées à hauteur de 1,95 %, quelle que soit la carte utilisée. Rappelons que ce taux reste compétitif pour une offre de banque en ligne gratuite.
Cette banque en ligne haut de gamme propose également une gamme de produits bancaires assez compétitifs. On trouve parmi ceux-ci un crédit immobilier à un taux fixe attractif (1,28 % sur 25 ans), une offre de prêt personnel plafonnée à 100 000 €, une assurance-vie, et 3 livrets d’épargne disponibles.
Selon moi, BforBank est une banque de choix pour les personnes ayant des revenus aux alentours de 2 000 € par mois et en recherche d’une alternative solide à ING. BforBank possède tous les services nécessaires pour ouvrir un compte principal. Par contre, on note que la banque en ligne s’adresse à une catégorie de personnes ayant des revenus élevés.
Guide étape par étape pour transférer facilement votre compte ING vers Boursorama
ING et Boursorama étant désormais partenaires officiels, les deux banques en ligne proposent un processus de souscription simplifié pour passer d’une banque à l’autre. Une ligne téléphonique et des conseillers dédiés sont également à la disposition des futurs clients de Boursorama pour les accompagner dans la fermeture et le transfert de leur compte ING.
En plus d’être une excellente alternative à ING, Boursorama propose des primes de bienvenue exceptionnelles si vous transférez votre compte ING.
Étape 1 : Ouvrir un compte chez Boursorama
Pour vous simplifier les choses et vous faire gagner du temps, vous avez la possibilité d’ouvrir votre compte Boursorama depuis votre Espace Client ING. En vous connectant, ING vous demandera votre consentement pour pré-remplir le formulaire d’ouverture de compte Boursorama et faciliter le transfert du solde de votre compte.
Une fois votre consentement donné, vous serez redirigé(e) vers le site de Boursorama pour finaliser l’ouverture de votre nouveau compte courant. L’ouverture du compte se fait en quelques minutes et le compte sera activé dans les 24 heures. Dans l’attente de recevoir votre nouvelle carte bancaire, vous pourrez utiliser votre carte bancaire virtuelle immédiatement.
Étape 2 : Activer le service de mobilité bancaire
Lorsque votre nouveau compte est activé, vous pouvez activer le service de mobilité bancaire de Boursorama, nommé EasyMove. La mobilité bancaire vous permet de transférer automatiquement l’ensemble de vos prélèvements et virements permanents de votre ancien compte vers votre nouveau compte.
Si ce service se révèle très pratique, je vous conseille de toujours vérifier manuellement que toutes les opérations ont bien été prises en compte. Pour ce faire, il vous suffit de consulter vos derniers relevés de compte en ligne et de lister l’ensemble des opérations récurrentes. Comparez ensuite votre liste à ce qui a été mis en place dans votre nouvelle banque afin de confirmer que tout est correct.
Étape 3 : Ouvrir et transférer un compte épargne vers Boursorama
Si vous êtes titulaire d’un compte titres ou d’un PEA chez ING, Boursorama propose un mandat de mobilité sans frais supplémentaires.
Afin de profiter pleinement des avantages et des services bancaires de Boursorama, vous pouvez également ouvrir un compte épargne gratuitement. La banque en ligne propose un livret A, un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), un compte sur livret ou encore un PEL/CEL. Le mandat de mobilité n’étant pas mis en place pour ce type de compte, vous devrez effectuer les transferts de solde par vous-même.
Étape 4 : Transférer automatiquement votre assurance vie
L’assurance vie fait partie des produits bancaires qui peuvent être transférés automatiquement vers Boursorama, sans frais supplémentaires. Boursorama devenant le courtier officiel de la Generali assurance à la place d’ING, votre contrat d’assurance-vie conservera toutes ses caractéristiques initiales : bénéficiaires, solde, antériorité fiscale, etc.
Ouvrir un compte chez Boursorama
Principaux points à retenir lors du transfert de votre compte ING
Afin de fermer et transférer votre compte ING de manière optimale vers la banque de votre choix, je vous recommande d’étudier d’abord quelles banques en ligne sont équivalentes à, voire plus complètes qu’ING. Certaines banques en ligne alternatives à ING, telles qu’Orange Bank, proposent un compte gratuit incluant une carte de paiement internationale avec une assurance. D’autres possèdent une longueur d’avance au niveau technologique et expérience utilisateur, comme Hello bank!. Si vous souhaitez souscrire à une banque en ligne plutôt haut de gamme, BforBank est votre banque de choix.
Selon vos besoins, vos attentes et votre profil, assurez-vous de bien comparer les offres et les services des banques en ligne avant de choisir celle vers laquelle vous allez transférer votre compte ING.
Si vous recherchez la simplicité et la rapidité, fermer et transférer votre compte ING et passer chez Boursorama se fait en un clic à partir de votre espace client ING. Vous souscrivez en ligne en quelques minutes, puis signez un mandat de mobilité bancaire. Les conseillers Boursorama informeront les organismes chargés des virements ou prélèvements réguliers de votre changement de banque.
Enfin, plusieurs banques alternatives à ING proposent des bonus de bienvenue lors du transfert de votre compte ING. Prenons par exemple Hello bank!, qui offre 80 € à l’ouverture de compte, l’abonnement Hello Prime gratuit pendant 1 an, ou encore Boursorama dont la prime d’ouverture de compte peut s’élever à 320 €.
Conclusion
Fermer et transférer votre compte ING ne doit pas vous susciter d’inquiétude. Avec le mandat de mobilité bancaire, obligatoire pour toutes les banques en France, cette opération vous facilite la vie et vous fait gagner du temps. Selon mon étude, la meilleure alternative à ING est Boursorama pour la simple et bonne raison que la fermeture et le transfert de vos comptes ING se fait en quelques clics depuis votre espace client. De plus, Boursorama est une banque en ligne avec une gamme de produits et services bancaires complète, à des tarifs très compétitifs.
FAQ
Quelle procédure suivre pour les comptes d’épargne ING ?
Les livrets A, LDDS ou livrets d’épargne Orange ING seront fermés après l‘ouverture et le transfert de votre compte courant dans une autre banque en ligne. Si vous avez un compte courant ING, le solde de ces livrets y sera transféré. Si vous n’avez pas de compte courant ING, les sommes seront versées sur votre nouveau compte courant, par exemple chez Boursorama.
Combien coûte le transfert d’un compte PEA / titres ING ?
Si vous souhaitez transférer votre compte PEA ou votre compte titres ING vers un compte équivalent Boursorama, aucuns frais ne sont à votre charge. Pour rappel, les frais d’un transfert de compte-titres ou PEA peuvent aller jusqu’à 150 €, qui est le montant maximal. Il faudra d’abord ouvrir un compte courant afin de pouvoir ouvrir un compte-titres ou un PEA.
Une fois ce ou ces comptes ouverts, vous pourrez demander le transfert de vos titres, ce qui entraînera la fermeture de vos compte titres ING. Notez que même si vos compte titres sont transférés de banque, ceux-ci conserveront leur prix de revient unitaire, leur date d’ouverture et leurs avantages fiscaux. Dernier point à noter, assurez-vous que votre nouvelle banque en ligne propose bien l’ouverture d’un PEA, car cela n’est pas le cas partout. Les banques en ligne de notre sélection qui le proposent sont par exemple BforBank ou Hello bank!.
Combien de temps faut-il pour transférer son compte ING ?
Transférer votre compte ING vers une autre banque prend en moyenne 30 jours. Pour gagner du temps, je vous recommande de choisir une banque en ligne efficace, dont les démarches sont facilitées (par exemple l’envoi de justificatifs) et dont le service client est réputé. Une banque en ligne qui regroupe ces critères est par exemple Monabanq.
Si vous choisissez Boursorama, vous gagnerez du temps dans les démarches administratives et notamment lorsque vous compléterez le formulaire en ligne. En effet, en donnant votre consentement pour le partage de données personnelles via votre espace client ING, le formulaire d’ouverture de compte chez Boursorama Banque sera pré-rempli. Vous pourrez alors ouvrir un compte courant en quelques clics.
Vous obtenez votre RIB en maximum 48h lorsque votre premier versement est reçu. Ensuite, le transfert intégral de votre compte ING s’effectue en 20 à 25 jours maximum avec le service de mobilité bancaire. Pour plus de rapidité, vous pouvez déjà effectuer un virement de votre compte ING à votre nouveau compte.
Qu’advient-il de votre assurance vie ING Direct lorsque vous fermez votre compte ING ?
Votre assurance vie ING Direct Life est détenue par l’assureur Generali. Par conséquent, ces contrats ne subiront aucun transfert ni aucune modification. C’est uniquement le gestionnaire du contrat, soit l’interlocuteur de votre nouvelle banque en ligne entre les assurés et l’assureur, qui peut changer. Si votre nouvelle banque est Boursorama, la gestion de votre contrat d’assurance vie sera transférée automatiquement sans aucune démarche à faire de votre part. Si vous ne souhaitez pas transférer vos comptes et votre assurance vie vers Boursorama, votre contrat restera chez Generali qui est l’entité détenant vos fonds.
Dans le cadre de Loi PACTE de 2019, il est possible de transférer votre contrat ING Direct Vie vers un autre contrat assuré par Generali pour profiter d’offres promotionnelles. Cependant, si vous détenez un contrat souscrit avant les changements des conditions générales de Generali de 2017, vous bénéficiez de frais de gestion plus faibles sur le fonds euros Eurossima que les contrats souscrits après le changement des conditions générales. Donc, même si le transfert de contrat d’assurance vie est possible au sein d’un même assureur, assurez-vous que celui-ci représente un réel avantage financier.