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Avis Qonto 2024 : la meilleure banque en ligne pro ?

Qonto propose une solution vous permettant de piloter toutes vos finances pros en un seul et même endroit. Son catalogue inclut des comptes et cartes bancaires pour les indépendants, les entreprises et les associations. Vous pouvez également profiter d’un accompagnement pour le lancement de votre activité.

9.5 / 10
Editorial Score
Nicolas Zadem
Rédacteur financier
16 janvier 2024

Qonto : Vue d’ensemble

En tant que travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise, vous aimeriez pouvoir vous concentrer sur le développement de vos activités commerciales plutôt que sur les tâches de gestion comptable et financière. Vous aimeriez donc trouver une solution simple et efficace qui regroupe, en un seul et même endroit, l’ensemble des outils de gestion financière. C’est là qu’intervient Qonto, qui a pour but de vous faire économiser les ressources les plus précieuses : votre temps, votre énergie et votre ambition.

J’ai passé au crible l’ensemble de l’offre de Qonto, de ses formules de comptes bancaires à la qualité de son service client en passant par son application mobile, ses offres de prêts et ses outils de gestion comptable. 

Je peux déjà vous dire que Qonto se démarque à bien des égards. Ses formules de comptes pro économiques et ses outils de gestion comptable sauront vous simplifier la vie. J’apprécie également son service d’aide à la création d’entreprise qui, en plus d’inclure un compte professionnel à un tarif avantageux, vous guide pas à pas dans le lancement de votre activité.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

  • Inscription 100 % en ligne. Toutes les étapes de l’ouverture de compte se déroulent en ligne. Voici comment ouvrir un compte Qonto en quelques minutes.
  • Plusieurs formules de compte pro sans engagement. La banque propose des formules de comptes bancaires adaptés à la taille de votre entreprise. Découvrez ici les comptes bancaires proposés par Qonto.
  • Ouvert à différents statuts d’entreprise. Qonto est accessible aux autoentrepreneurs, aux TPE, aux PME et aux associations. Voici les conditions générales de Qonto.
  • Des possibilités de financement. Grâce à plusieurs partenariats, vous pouvez emprunter jusqu’à 10 000 000 € pour financer le développement de vos activités. En savoir plus sur le prêt professionnel Qonto.
  • Une application intuitive et pratique. L’application Qonto est fluide et truffée de fonctionnalités innovantes. Tout sur l’application mobile Qonto.

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Caractéristiques de Qonto – Mises à jour en 2024

Offres bancaires pour les indépendants
  • Qonto Basic (9 €/mois HT) 
  • Smart (19 €/mois HT)
  • Premium (39 €/mois HT)
📈Offres bancaires pour les TPE

(1 – 9 employés)

  • Essential (29 €/ mois HT)
  • Business (99 €/ mois HT) 
  • Enterprise (249 €/ mois HT)
🏢Offres bancaires pour les PME

(10 – 250 employés)

  • Business (99 €/ mois HT)
  • Enterprise (249 €/mois HT)
  • Forfait sur mesure (demander devis)
✅ Processus d’ouverture de compte 100 % en ligne
💳 Type de cartes bancaires Mastercard

Business Debit

📩 Dépôt d’espèces Non
🧾 Chéquier et dépôt de chèque 15 dépôts gratuits par mois,

2 € supplémentaires au-delàs

💰 Produit d’épargne Non
⏱ Crédits Non, mais Qonto collabore avec

des établissements de crédit

💸 Découverts autorisés Non
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Comptes bancaires Qonto

Qonto propose 6 formules de comptes bancaires ainsi que la possibilité, pour les grandes entreprises, de créer un forfait sur mesure. Trois formules de comptes sont ainsi destinées aux indépendants, tandis que les 3 autres s’adressent aux TPE (1 à 9 employés) et aux PME (10 – 250+ employés). L’offre personnalisée quant à elle s’adresse aux entreprises de plus grande taille. 

Comptes pour free-lances et indépendants

Qonto propose trois types de comptes pour les travailleurs indépendants, à savoir : Qonto Basic, Qonto Smart et Qonto Premium.

Compte Qonto Basic

Le compte Qonto Basic s’adresse aux travailleurs indépendants. Proposé à 11 € HT par mois, il est associé à une carte One Mastercard avec un plafond de paiement fixé à 20 000 € par mois. En outre, vous pouvez réaliser jusqu’à 30 virements et prélèvements par mois. 

Cette formule Basic est associée à un seul compte avec un IBAN français. Si vous souhaitez générer des cartes virtuelles, vous serez facturé 2 € par carte et chaque encaissement de chèque vous sera facturé 2 €. 

Compte Qonto Smart

Le compte Qonto Smart est proposé à 23 € par mois. Il rassemble de nombreux outils destinés à gérer efficacement vos finances et votre facturation. La gestion de vos factures est centralisée pour les paiements et pour les encaissements. Pour ce faire, vous disposez de deux IBAN français afin de mieux gérer les transactions.

J’apprécie particulièrement le tableau de bord avancé, qui permet de visualiser en temps réel les flux de trésorerie. Pour simplifier vos recherches, vous pouvez filtrer les données par catégorie. Ainsi, vous accédez rapidement aux informations que vous recherchez.

Avec ce forfait, vous profitez d’outils pratiques et efficaces comme la numérisation de vos reçus, la certification de vos pièces justificatives ou la détection automatique de la TVA. L’affichage de toutes ces informations se fait en lecture seule pour assurer la sécurité de vos données personnelles.

Compte Qonto Premium

Le compte Qonto Premium est le forfait le plus complet pour les travailleurs indépendants, puisqu’il englobe tous les services proposés par la néobanque. Pour 45 € par mois, vous pouvez utiliser jusqu’à 5 comptes avec des IBAN dédiés. En outre, vous pouvez générer un nombre illimité de cartes virtuelles et réaliser jusqu’à 100 virements et prélèvements SEPA par mois.

Les virements vers l’étranger SWIFT seront facturés 0,8 % + 5 € par virement et vous pouvez encaisser jusqu’à 5 chèques gratuitement par mois. Vous bénéficiez également d’un accès à tous les outils de comptabilité et de reporting comme le tableau de bord avancé qui vous permet de suivre votre trésorerie en temps réel, ou les intégrations EBICS pour centraliser vos données.

Enfin, en tant que titulaire d’un compte Premium, vous bénéficiez d’une assistance prioritaire 7j/7 et 24h/24

Comptes Qonto entreprises

Qonto propose trois types de formules pour les entreprises, dont les comptes Qonto Essential, Qonto Business et Qonto Enterprise.

Compte Qonto Essential

Le compte Essential est adapté aux petites équipes. Il inclut deux cartes One Mastercard et un nombre illimité de cartes virtuelles. Ici, vous pouvez réaliser jusqu’à 100 virements par mois et disposez de 1 compte plus 4 sous-comptes.

La formule Essential vous permet de réaliser jusqu’à 100 virements ou prélèvements SEPA par mois. Au delà, vous serez facturé 0,25 € par opération supplémentaire. Notez que les virements SEPA sont instantanés. Concernant les virements SWIFT, comptez 5 € de frais par virement SWIFT entrant et 1% + 5 € pour les virements SWIFT sortant.

Concernant la gestion des dépenses et des factures, la formule Essential prévoit 2 accès utilisateurs et un accès comptable. En plus de ça, vous bénéficiez d’un accès à tous les outils de comptabilité et reporting, tels que les reçus numérisés et certifiés ou les intégrations API.

Compte Qonto Business

Le compte Business est destiné aux entreprises de taille plus importante puisque vous disposez ici de 10 comptes, et donc, de 10 IBAN. De même, ce forfait inclut 10 cartes One et vous permet de générer un nombre illimité de cartes virtuelles. Vous avez également la possibilité de générer des cartes temporaires pour vos équipes.

Les limites de virements sont fixées à 500 virements et prélèvements par mois. Comptez 5 € de frais par virement SWIFT rentrant et 0,75 % + 5 € /virement sortant. Les encaissements par chèque, quant à eux, sont limités à 10 par mois. Chaque encaissement supplémentaire vous sera facturé 2 € par chèque.

Concernant la gestion des dépenses d’équipe, vous pouvez configurer l’accès à Qonto pour 10 collaborateurs. Enfin, le service client prévoit un support prioritaire et un chargé d’affaires dédié pour vous accompagner au quotidien.

Compte Qonto Enterprise

Si votre entreprise compte plus de 10 salariés, le compte Qonto Enterprise est l’offre qui vous conviendra le mieux. Il s’agit de la formule la plus complète, avec des plafonds élevés et 25 IBAN français pour vous organiser dans la gestion de votre budget et de vos dépenses.

Proposée à 299 € par mois, vous pouvez réaliser jusqu’à 1 000 virements ou prélèvements et encaisser gratuitement jusqu’à 15 chèques par mois. Vos prélèvements sont sécurisés par le protocole EBICS (système de sécurisation des données bancaires par la signature électronique). Vous avez ici un accès à 30 cartes One Mastercard, avec la possibilité de faire des paiements jusqu’à 20 000 € par mois.

Les virements SWIFT vers l’étranger sont commissionnés à hauteur de 0,5 % + 5 € par virement et vous pouvez créer un accès pour 30 collaborateurs afin de déléguer les tâches financières.

Le catalogue de compte bancaire proposé par Qonto me semble parfaitement segmenté en fonction des besoins des différents types d’entreprises ou d’entrepreneurs, le tout, à des tarifs compétitifs. J’apprécie également la possibilité offerte d’une formule sur-mesure pour les entreprises de plus grande taille.

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Guide pas à pas : Comment ouvrir un compte Qonto ?

Vous pouvez ouvrir un compte professionnel Qonto directement en ligne. En moins de 10 minutes, vous obtenez votre IBAN et vous pouvez commencer à profiter des services de la banque en ligne. Dans cette section, je détaille pour vous les étapes à suivre.

Étape 1 : Renseignez les informations sur votre activité

Étape 1 : Renseignez les informations sur votre activité

Rendez-vous sur le site de Qonto puis cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte” qui se situe en haut à droite de la page d’accueil. Dans un premier temps, sélectionnez votre pays d’activité.

Ensuite, indiquez “la situation actuelle de votre business”. Il s’agit là de préciser si votre entreprise est déjà immatriculée ou si elle est en cours de création. Pour une entreprise déjà existante, vous devrez sélectionner le type d’activité : “indépendant”, “entreprise de 1 à 9 employés”, “entreprise de plus de 9 employés” ou “association”.

Étape 2 : Inscrivez vous sur Qonto

Étape 2 : Inscrivez vous sur Qonto

Vous pouvez vous inscrire en saisissant votre adresse e-mail ou en associant votre compte Qonto à votre compte Google. 

Étape 3 : Renseignez les informations sur vous et votre entreprise

Étape 3 : Renseignez les informations sur vous et votre entreprise
En saisissant votre numéro SIRET/SIREN, Qonto trouve automatiquement les informations concernant votre activité. Il faudra ensuite renseigner vos informations personnelles, à savoir : chiffre d’affaires annuel, nombre de transactions par an, et le montant le plus élevé pour un paiement unique.

Ensuite, indiquez si vous êtes le représentant légal de l’entreprise et saisissez vos informations personnelles, à savoir : nom, prénom, nationalité, date de naissance, code postal de naissance, ville de naissance et pays de naissance. Indiquez si vous payez vos impôts aux États-Unis et si vous êtes résident fiscal d’un autre pays que la France.

Enfin, renseignez votre numéro de téléphone qui sera utilisé pour signer votre contrat.

Étape 4 : Procédez à la vérification d’identité

Étape 4 : Procédez à la vérification d’identité

La vérification se déroule en 2 étapes. D’abord, téléchargez une pièce d’identité : un passeport européen, une carte d’identité européenne ou un titre de séjour français.

Ensuite, lancez la vidéo et suivez les instructions. Il faudra filmer quelques mouvements de tête et enregistrer votre voix.

Étape 5 : Choisissez une offre et recevez votre IBAN

Étape 5 :  Choisissez une offre et recevez votre IBAN

Dans cette dernière étape, choisissez un forfait pour votre entreprise puis confirmez votre souscription. Les frais d’ouverture seront débités de votre compte nouvellement créé.

Une fois votre identité complétée et confirmée, l’étude de votre demande se fait dans un délai de 24 à 48 heures. Vous recevrez votre IBAN immédiatement puis votre carte de paiement par voie postale. Comptez 2 à 5 jours pour les cartes One et Plus, et 24 à 48 heures pour la carte X.

Si vous ouvrez votre compte pour déposer un capital, les démarches prennent de 10 à 15 minutes, et le certificat de dépôt vous sera livré en 72 heures maximum.


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Cartes bancaires Qonto

Qonto commercialise trois cartes bancaires : la Carte One, la Carte Plus et la Carte X Métal.

Notez que vous avez la possibilité de bloquer ou débloquer chaque carte à tout moment, selon le besoin, et de personnaliser votre PIN. En utilisant la carte, vous constaterez que le solde est mis à jour instantanément. Vous pouvez donc suivre en temps réel tous vos mouvements de compte.

Carte One

La Carte One est proposée gratuitement dans tous les forfaits Qonto. Cette carte gratuite est associée à un plafond de paiement de 20 000 €. Les plafonds de retraits sont eux fixés à 1 000 € par mois et il faudra compter 2 € HT par retrait. Vos paiements ou retraits en devises seront commissionnés à hauteur de 2 %. 

Les comptes free-lance incluent 1 carte One, tandis que les comptes d’entreprise en proposent 2 pour la formule Essential, et 5 pour les comptes Business et Enterprise. Vous bénéficiez finalement de jusqu’à 15 cartes gratuites selon le forfait choisi. Chaque carte supplémentaire vous sera facturée 5 € HT par carte. 

Notez finalement que la seule assurance inclue avec cette carte est l’assurance contre les paiements frauduleux, à hauteur de 1 500 € par sinistre. 

Carte Plus

La carte Plus est proposée au tarif de 6 € HT par mois. Les plafonds de paiements sont fixés à 40 000 € par mois et ceux de retraits à 2 000 € par mois. Vous pouvez procéder jusqu’à 5 retraits gratuits par mois puis, chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 € HT. Notez également que les paiements et retraits en devises impliquent 1 % de frais. 

La carte Plus vous permet également de bénéficier d’une protection avancée. Vous êtes ainsi couvert lors de vos déplacements professionnels en cas de retards d’avion et de train ; retards de bagages ou s’ils sont perdus, volés ou endommagés. Vous êtes également couvert à hauteur de 155 000 € pour vos frais médicaux à l’étranger et pour les frais de visite d’un proche en cas d’hospitalisation. Enfin, vous bénéficiez d’une protection des achats et d’une garantie en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte. 

Carte X Métal

Qonto propose ici une carte Premium à seulement 20 € par mois. Avec celle-ci, les plafonds de paiements sont fixés à 200 000 €. Les retraits sont gratuits et illimités en nombre, dans la limite de 3 000 € par mois. Pour les retraits ou paiements en devises étrangères, aucune commission ne sera appliquée.

Cette carte offre la protection la plus complète en matière d’assurance et d’assistance. Vous bénéficiez ainsi d’une excellente couverture premium incluant notamment : une assurance lors de vos déplacements, une assurance de vos achats professionnels, ou encore, une indemnisation à hauteur de 3 000 € en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte. 

La carte X Métal vous octroie également un accès privilégié à plus de 1 000 lounges d’aéroports dans le monde entier, mais pas seulement puisque vous pouvez profiter d’un service de conciergerie. Cette prestation vous permet de demander gratuitement des informations, des réservations et devis en fonction de vos besoins. Enfin, si vous avez besoin de conseils pour lever des fonds, rédiger un contrat ou régler un litige, cette carte premium vous donne accès à l’assistance juridique personnalisée avec le partenaire de Qonto, Caarl. 

J’apprécie que la carte One soit proposée gratuitement dans toutes les offres Qonto. Puis, si vous souhaitez bénéficiez d’avantages supplémentaires, vous pouvez choisir de souscrire à une carte avec plus de fonctionnalités, toujours à un prix avantageux. Enfin, j’aime qu’il n’y ait aucune commission sur les retraits et paiements hors zone euro avec la carte X Métal.

Caractéristiques Carte One Carte Plus Carte X Métal
Tarif Gratuite 6 € par mois 20 € par mois
Accessibilité Sans condition de revenus Sans condition de revenus Sans condition de revenus
Type de débit Instantané Instantané Instantané
Assurance et assistance Oui Oui Oui
Plafonds de paiements 20 000 € 40 000 € 200 000 €
Découvert autorisé Non Non Non
Cartes virtuelles 2 € par mois par carte Illimitées Illimitées
Virements SEPA instantanés Disponibles Disponibles Disponibles
Retrait zone euro Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait hors zone euro 2 % 1 % Sans commission
Paiement à l’étranger 2 % 1 % Sans commission
Chéquier Non Non Non
Service prioritaire Non Oui Oui
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Autres produits et services Qonto

Outre les cartes bancaires, Qonto propose de nombreux autres produits et services bancaires destinés à accompagner les professionnels et les entreprises dans la gestion de leurs activités. Dans cette section, je vous propose de découvrir le reste du catalogue de Qonto.

Assurance carte bancaire

Selon la carte bancaire choisie, vous bénéficiez d’une protection plus ou moins solide. Dans le tableau ci-dessous, je vous propose de retrouver l’ensemble des garanties dont vous bénéficiez en fonction de la carte Qonto que vous utilisez.

Carte One Carte Plus  Carte X
Annulation de voyage Non inclus Non inclus  5 000 € par an
Retards d’avion et de train Non inclus 800 € par sinistre 800 € par sinistre
Retards de bagages Non inclus 800 € par sinistre 800 € par sinistre
Bagages perdus, volés

ou endommagés

Non inclus 1 000 € par sinistre 1 000 € par sinistre
Dommages matériels sur

un véhicule de location

Non inclus Non inclus 5000 € par an
Frais médicaux à l’étranger Non inclus 155 000 € par an,

bénéficiaire et évènement

155 000 € par an,

bénéficiaire et évènement

Assistance et rapatriement Non inclus Inclus Inclus
Frais de visite d’un proche

en cas d’hospitalisation

Non inclus 3 250 € par sinistre 3 250 € par sinistre
Protection des achats

(Article endommagé ou volé)

 

Non inclus 2 500 € – par an ou 1 250 €

par achat, dans un délai de

90 jours maximum après achat

2 500 € – par an ou 1 250 €

par achat, dans un délai de

90 jours maximum après achat

Utilisation frauduleuse

de la carte

1 500 € par an 1 500 € par an 1 500 € par an
Hameçonnage Non inclus  Non inclus  1 000 € par an
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Notez que vous devez posséder au moins une carte physique active pour bénéficier de ces garanties. Une carte virtuelle seule ne vous offre aucune protection. Je trouve que les cartes Plus et X présentent un bon rapport protection prix.

A ce jour, il est impossible de déclarer un sinistre via l’application mobile de Qonto, ce que je déplore. Pour déclarer un sinistre, il faudra vous rendre sur le site de la banque et remplir un formulaire avant d’envoyer les pièces justificatives correspondantes. C’est ensuite l’assureur qui donnera suite à votre dossier et procédera au remboursement.

Je trouve que les cartes Plus et X offrent une bonne couverture d’assurance, qui pourra suffire à la plupart de vos activités professionnelles. Je regrettre simplement que la carte One n’offre pas plus de protection.

Encaissement de chèque

Qonto considère le règlement par chèque comme une solution exceptionnelle et vous encourage à privilégier les virements pour vos transactions courantes. Pour autant, les dépôts de chèques sont possibles, bien que limités. Ainsi, la totalité des sommes encaissées ne pourra excéder 30 000 € sur 30 jours glissants, dans la limite de 15 000 € par chèque. En réalité, l’encaissement de chèques supérieurs à 15 000 € est ponctuellement possible mais pour ce faire, il faudra vous adresser au service client.

Pour encaisser un chèque, accédez à la section chèque depuis l’onglet Plus de votre application. Il faudra ensuite activer le mandat FNCI afin de pouvoir compléter la saisie. Une fois les informations saisies, envoyez votre chèque par voie postale à l’adresse indiquée dans un délai de 2 semaines. Après réception de votre chèque, comptez un délai de 2 à 4 jours ouvrés pour les délais d’encaissements.

J’apprécie la possibilité de pouvoir encaisser des chèques. Bien qu’il s’agisse d’un moyen de paiement de plus en plus obsolète, je trouve important que cette option reste disponible.

Gestion des dépenses et des équipes

D’une part, Qonto est idéal pour conserver un contrôle total sur les dépenses de l’ensemble de votre équipe. Vous pouvez par exemple créer des cartes virtuelles et/ou éphémères personnalisées, fixer des limites sur les montants et catégories de dépenses, ou encore moduler les plafonds en temps réel. Dans le même temps, la gestion du remboursement des notes de frais est simple et efficace. Les reçus et notes de frais peuvent être 100 % digitalisés et vous pouvez procéder aux remboursements par virement instantané.

D’autre part, si vous dirigez une entreprise plus importante, vous avez la possibilité d’allouer des budgets et de déléguer leur gestion à vos équipes. Le circuit de validation des dépenses est personnalisable et vous pouvez paramétrer un accès dédié à vos managers et responsables de budget.

Enfin, le suivi et la gestion de vos factures fournisseurs est un jeu d’enfant. Vous pouvez importer vos factures fournisseurs en quelques clics et profiter d’une vision globale sur les échéances et paiements en temps réel. Si vous venez tout juste de débuter votre activité, Qonto met à votre disposition des modèles de factures professionnels et conformes sur lesquels vous pouvez vous baser. Par ailleurs, vous pouvez personnaliser l’accès à cette section afin de déléguer la gestion des factures.

J’ai trouvé les outils de gestion de dépenses et des équipes tout simplement excellents. Ils rendent la gestion de votre budget simple et vous permettent de déléguer tout en conservant le contrôle.

Intégration et connexion à d’autres logiciels

Après chaque dépense, vous avez la possibilité d’ajouter le reçu ou la facture à la transaction correspondante. Les informations de TVA sont automatiquement détectées. Pour une meilleure gestion comptable, vous pouvez même autoriser l’accès à votre expert-comptable. Celui-ci aura alors accès à l’historique de vos transactions et pourra les exporter au format de son choix.

De même, vous pouvez connecter votre compte à vos outils comptables en quelques clics. Vous pouvez ainsi exporter les données de votre comptabilité vers plus de 80 outils comptables. Pour récupérer automatiquement les opérations réalisées de manière sécurisée, il faudra souscrire un contrat EBICS, permettant d’exporter vos transactions bancaires toutes les 24 heures. Il s’agit d’une solution idéale pour faciliter votre précomptabilité et disposer de données en temps réel.

Ici aussi, je trouve les possibilités d’intégration et de connexion à d’autres logiciels tout simplement excellentes. Les possibilités sont vraiment nombreuses. J’apprécie également l’option de configurer un accès à son expert-comptable pour la gestion de vos comptes.

Facturation intégrée

L’outil de facturation est inclus dans toutes les offres Qonto, sauf dans la formule Basic pour les indépendants. Ici, vous pouvez sélectionner un client, renseigner les détails de la facture, puis l’envoyer directement depuis votre application Qonto. Vous gagnez du temps et évitez les risques d’erreur. En plus, vous pouvez personnaliser vos factures avec votre propre logo et design. Vos clients gagnent également du temps car ils peuvent payer via une page dédiée.

Une fois vos factures envoyées, vous pouvez suivre leur statut sans effort. D’un simple coup d’œil, vous pouvez visualiser vos factures clients en attente de règlement et vos échéances de paiement.

Pour régler vos clients/fournisseurs, les paiements devront se faire par virement bancaire, puisque Qonto n’offre pas encore d’outil de paiement à distance. Autre bémol que je trouve peu contraignant, il n’est pas possible d’exporter la facture dans une langue autre que le français.

Les outils de facturation intégrés sont vraiment pratiques et vous feront gagner un temps précieux. J’apprécie aussi la possibilité de pouvoir personnaliser le design de la facture et d’y ajouter mon logo.

Création de société et dépôt de capital en ligne

Si votre entreprise est en cours de création, vous avez tout de même la possibilité d’ouvrir un compte Qonto. Vous pouvez ainsi déposer votre capital social et bénéficier d’un accompagnement spécifique. Le dépôt de capital est simple et rapide et vous permet d’obtenir votre certificat de dépôt numérique en 72h. Le dépôt de capital concerne toutes les formes juridiques, à savoir : SAS, SASU, SARL et EURL.

Pour bénéficier de ce service, renseignez les informations de votre entreprise et de vos associés. Déposez ensuite vos statuts sur votre compte accompagnés d’un justificatif de domiciliation du siège social. Déposez ensuite votre capital d’un simple virement. Vous recevez le certificat de dépôt des fonds par e-mail en 72h ouvrées, puis par courrier en version papier. Enfin, il vous suffit d’immatriculer votre société au RNE depuis le guichet unique.

Le dépôt de capital vous sera facturé 69 € HT avec lequel vous pouvez souscrire un forfait Qonto et bénéficier d’une promotion.

Concernant ce service, j’apprécie la simplicité du processus, la clarté des tarifs et les délais rapides. En plus, si vous hésitez concernant la forme juridique de l’entreprise que vous souhaitez créer, Qonto vous met en contact avec Legalstart qui pourra vous accompagner dans vos démarches et vous aider à y voir plus clair.

Le service d’aide à la création d’entreprise est idéal si vous voulez gagner du temps et de l’énergie. En outre, les tarifs sont avantageux et les délais très rapides.

Prêts

En partenariat avec différents organismes financiers, Qonto propose des offres de financement variées spécialement conçues pour répondre aux besoins de votre activité. Sauf avec l’Adie, les demandes de financement s’effectuent à 100 % en ligne.

Pour obtenir un financement, choisissez le partenaire qui correspond le mieux à vos besoins. Autorisez ensuite le partage sécurisé de vos données Qonto avec le partenaire en question. Si votre demande est acceptée, vous recevrez vos fonds directement sur votre compte Qonto.
Notez que l’acceptation ou non de votre prêt ne dépend pas de Qonto mais de l’organisme sélectionné, qui fixe lui-même ses propres critères d’éligibilité et évalue votre profil à sa propre discrétion. 

Dans le tableau ci-dessous, je vous propose de découvrir les différents partenaires de Qonto et les formules de financement correspondantes : 

Defacto Karmen October Silvr
Type de

financement 

Financement

court terme

En fonction de

vos revenus

Prêt classique  En fonction de

vos revenus

Montant De 500 € à

1 000 000 €

De 10 000 € à

10 000 000 €

De 15 000 € à

30 000 €

De 10 000 € à

1 000 000 €

Durée 1-4 mois 1-12 mois 24 mois 1-12 mois
Taux d’intérêt  0,005 %  1 % à 9 % 7,90 % à 10,5 % par an  1 % à 12 %
Temps de réponse  24h  48h Réponse instantanée 48h
Conditions d’ancienneté Actif depuis 6 mois minimum 9 mois d’activité minimum Client Qonto depuis au moins 12 mois 6 mois d’activité minimum
Passif financier  Pas de procédure collective

déclenchée au cours des 24

derniers mois

Pas d’impayés en cours Être à jour dans vos paiements

et aucune procédure collective

prononcée à l’encontre de vos

associés au cours des 5

dernières années

Aucune liquidation judiciaire

prononcée au cours des 5

dernières années, pour aucun

des actionnaires

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Qonto a également développé un partenariat avec L’Adie pour proposer des offres de financement à hauteur de 10 000 €. Ces offres sont destinées à financer tous types de besoins comme l’achat de matériel, une formation ou un besoin de trésorerie. Pour décrocher un financement, il faudra vous connecter au site de l’Adie et prendre rendez-vous en agence avec un conseiller. Après étude de votre dossier et si votre demande est acceptée, vous recevrez vos fonds sur votre compte Qonto sous 3 jours.

J’apprécie la multitude des possibilités de financement proposées non pas par Qonto lui-même, mais par ses partenaires. Je trouve également très pratique que les partenaires puissent évaluer mon profil emprunteur en partageant mes données Qonto. Cela facilite grandement les démarches. Je déplore simplement qu’aucune offre de prêt ne soit disponible directement pour les tout nouveaux clients.

Les offres de prêts des partenaires de Qonto me semblent variées et adaptées à différents types d’entreprises, avec des montants jusqu’à 10 000 000 €. Je regrette seulement qu’il n’existe aucune offre accessible aux nouveaux clients.


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Frais de Qonto

Dans le tableau ci-dessous, je vous propose de découvrir les principaux frais pratiqués par Qonto.

Opération Frais
Virement entrant

SWIFT

5 €/virement
Virement sortant SWIFT

(Pour les indépendants)

  • 5 € + 1% (Basic) 
  • 5 € + 0,9% (Smart) 
  • 5 € + 0,8% (Premium)
Virement sortant SWIFT

(Pour les entreprises) 

  • 5 € + 1 % (Essential) 
  • 5 € + 0,75 % (Business) 
  • 5 € + 0,5 % (Enterprise)
Encaissement de chèque

(hors forfait)

2 € par encaissement 
Frais de dépôt de capital  69 €
Frais de création d’une

carte virtuelle

  • Aucun pour les offres
    Smart et Essential 
  • 2 € pour l’offre Basic
Frais de tenue de compte

(hors formule pack)

  • 5 €/mois (carte One) 
  • 6 €/mois (carte Plus) 
  • 20 €/mois carte (X Metal)
Commission de change

sur les paiements par

carte en devises

  • 2 % (carte One) 
  • 1 % (carte Plus) 
  • 0 % (carte X Metal)
Frais d’émission et

d’envoi d’une carte

supplémentaire 

6 €/carte
Augmentation de capital de

moins de 1,2 million d’euros

150 €
Augmentation de capital de

moins de 1,2 million d’euros

avec un maximum de 15

actionnaires

250 €
Augmentation de capital comprise

entre 1,2 et 5 millions d’euros et/ou

15 à 30 actionnaires 

300 €
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Les frais pratiqués par Qonto sont parfaitement raisonnables. Pour retrouver tous les détails, il suffit de télécharger la brochure tarifaire, disponible dans l’onglet “Tarifs” de son site internet.


Sur cette même page, j’apprécie particulièrement l’outil de comparaison développé par Qonto. Celui-ci vous permet de comparer les tarifs et les frais des principales banques pour les professionnels. Vous pouvez ainsi vous faire une idée précise des frais pratiqués dans le secteur et déterminer laquelle est faite pour vous.

Application mobile Qonto

L’application mobile de Qonto est tout simplement excellente. Elle vous permet de gérer l’ensemble de vos finances d’entreprise en une seule interface intuitive.
Disponible sur iOS et Android, l’application vous permet de consulter tous vos mouvements de comptes en temps réel. Même les paiements refusés sont affichés.

Le tableau de bord intuitif vous permet de garder un œil sur votre trésorerie en temps réel. Pour contrôler efficacement vos dépenses, vous pouvez par exemple : 

  • Centraliser les notes de frais et rembourser vos collaborateurs rapidement. 
  • Superviser les dépenses en fixant des plafonds sur les cartes d’entreprise. 
  • Autoriser l’accès à d’autres collaborateurs

Pour faciliter vos démarches comptables, vous pouvez scanner vos reçus afin de les stocker sur l’application, exporter vos données comptables vers plus de 80 intégrations ou même configurer un accès dédié à votre comptable afin qu’il récupère l’ensemble de vos justificatifs en toute autonomie.

En plus des nombreuses fonctionnalités de gestion de comptes et de gestion comptable, l’application vous permet d’ouvrir un compte pro en seulement 10 minutes. En cas de besoins, l’assistance est disponible 7j/7 pour vous aider.

Sur Google Play, j’ai remarqué que le support client répond à tous les commentaires postés par les utilisateurs. Selon moi, ce geste traduit la volonté de l’équipe de Qonto d’améliorer son offre constamment en prenant en compte les avis de ses clients.

Conditions générales Qonto

Les conditions pour ouvrir un compte chez Qonto peuvent varier en fonction du type de compte que vous souhaitez ouvrir – compte professionnel ou compte entreprise – et des réglementations en vigueur. Cependant, voici les conditions de base pour ouvrir un compte chez Qonto :

  • Statut de l’entreprise : Qonto s’adresse principalement aux professionnels, travailleurs indépendants et entreprises, y compris les autoentrepreneurs, les microentreprises, les PME et les grandes entreprises. Vous devez avoir un statut juridique d’entreprise pour ouvrir un compte.
  • Pays de résidence : Qonto est disponible dans plusieurs pays européens. Assurez-vous que votre entreprise soit basée dans l’un de ces pays pour être éligible.
  • Pièces d’identité : Vous devrez fournir des pièces d’identité valides pour les dirigeants ou les propriétaires de l’entreprise, ainsi que pour toute personne qui sera amenée à utiliser le compte.
  • Informations sur l’entreprise : Vous devrez fournir des informations sur votre entreprise, telles que son numéro d’immatriculation, son adresse ou sa forme juridique.
  • Preuve d’activité : Qonto peut vous demander des informations sur l’activité de votre entreprise, y compris la nature de votre entreprise, vos produits ou services, etc.
  • Chiffre d’affaires minimum : Qonto peut avoir des exigences de chiffre d’affaires minimum pour l’accès aux prêts professionnels. Il peut également s’agir de critères d’ancienneté.
  • Vérification de l’identité : Qonto peut effectuer une vérification de l’identité des personnes associées au compte, ce qui peut impliquer l’envoi de documents supplémentaires.

Dans l’ensemble, les offres Qonto sont accessibles sans condition de revenus et sans engagement. J’estime que Qonto n’est pas particulièrement exigeant quant aux pièces justificatives demandées pour ouvrir un compte : SIRET/SIREN/immatriculation et pièce d’identité. Pour déposer votre capital social chez Qonto, vous devez présenter une partie du capital sous forme d’apports en nature. Ces apports doivent avoir une valeur unitaire de moins de 30 000 € et représenter moins de 50 % de votre capital social.

Service client Qonto

Qonto propose un service client de qualité, disponible 24h/24 et 7j/7. D’une part, vous trouverez la réponse aux questions ou aux problèmes les plus courants dans la FAQ. D’autre part, vous pouvez contacter le service client par chat ou par téléphone.

Dès lors que vous êtes client, l’assistance est disponible 24h/24 et 7j/7. Pour entrer en contact avec un conseiller, il faudra d’abord passer par le live chat. L’assistance s’engage à vous répondre en moins de 15 min. Si vous souhaitez échanger par téléphone, il suffit de demander à votre agent dans le chat de vous appeler. Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez contacter l’équipe commerciale 7j/7 – de 8h à 20h par téléphone ou 24h/24 par e-mail et par live chat.

J’apprécie vraiment la possibilité de pouvoir contacter le service client 7j/7. Je regrette simplement qu’il ne soit pas possible de joindre un conseiller dédié directement par téléphone, sans avoir à passer par le live chat. 


Ouvrir un compte Qonto

Conclusion

En tant qu’entrepreneur ou dirigeant d’entreprise, la gestion de vos finances devrait être la plus simple possible afin que vous puissiez concentrer toute votre énergie sur le développement de votre activité. C’est dans cette optique que Qonto a été développé.

J’ai été surpris par la qualité et l’exhaustivité de l’offre de Qonto. La banque s’adresse à un public très large, du travailleur indépendant aux entreprises de plus de 250 employés, proposant des produits et services bancaires spécialement conçus pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels. 

J’ai particulièrement apprécié la gamme d’outils de facturation, de gestion des dépenses et de comptabilité. Qonto vous permet de gagner un temps précieux sur l’ensemble du processus de facturation. Depuis l’application, vous pouvez superviser votre flotte de cartes très facilement ou encore exporter l’ensemble de vos données en quelques clics. Somme toute, Qonto est l’allié qu’il vous faut pour piloter l’ensemble de vos finances pro en un seul et même endroit.

FAQs

Qonto est-elle une banque de qualité ?

Les critères permettant de définir une banque de qualité varient selon vos besoins et vos attentes. Cependant, je considère que Qonto présente toutes les qualités d’une bonne banque. Le catalogue de produits et solutions développé à destination des professionnels est complet et abordable.
La banque en ligne propose des formules de comptes bancaires pour les indépendants et les PME. Si vous en êtes encore au stade de la création, Qonto peut également vous accompagner dans vos démarches. 

Qonto développe aussi des solutions performantes pour alléger les tâches comptables des professionnels. En ouvrant un compte pro, vous avez accès à des outils innovants, permettant notamment de générer des factures et de les certifier via l’application. Enfin, après avoir testé l’accessibilité et la qualité du service client, je peux dire que Qonto présente toutes les caractéristiques d’une banque de qualité pour les professionnels. 

Que fait Qonto pour faciliter la comptabilité de mon entreprise ?

Qonto propose de très nombreuses fonctionnalités pour simplifier la comptabilité de votre entreprise. Voici quelques-unes des caractéristiques de Qonto susceptibles de vous aider dans ce domaine : 

  • Interface conviviale : Qonto offre une interface utilisateur intuitive et conviviale qui simplifie la gestion de vos finances et facilite le suivi de vos transactions.
  • Catégorisation automatique : Qonto peut catégoriser automatiquement vos transactions en fonction de leur nature (dépenses, revenus, frais de voyage, etc.), ce qui vous permet de mieux organiser vos finances.
  • Export de données : Vous pouvez exporter vos relevés bancaires et transactions au format CSV ou PDF, ce qui facilite l’intégration de ces données dans vos logiciels de comptabilité ou votre outil de gestion financière.
  • Intégrations avec des logiciels comptables : Qonto propose des intégrations avec des logiciels comptables populaires tels que QuickBooks, Xero et d’autres, ce qui permet une synchronisation facile de vos données financières.
  • Gestion des notes de frais : Qonto propose des fonctionnalités pour la gestion des notes de frais, vous permettant de prendre en photo vos reçus et de les associer à des transactions spécifiques.
  • Cartes virtuelles et physiques : Qonto propose des cartes virtuelles et physiques pour les entreprises, ce qui vous permet de gérer plus efficacement les dépenses de vos employés tout en gardant un contrôle total sur les limites et les autorisations.
  • Export comptable : Vous pouvez générer des fichiers comptables au format SEPA pour faciliter les paiements et les prélèvements.
  • Tableau de bord financier : Qonto offre un tableau de bord qui affiche une vue d’ensemble de votre situation financière, vous permettant de surveiller vos dépenses et vos revenus en temps réel.
  • Automatisation des tâches récurrentes : Qonto propose des fonctionnalités d’automatisation pour simplifier la gestion des tâches récurrentes, telles que les paiements de factures et les virements.

Qonto est-elle moins chère que les autres banques pour les professionnels ?

Difficile d’établir un classement précis, car cela dépend de plusieurs facteurs et notamment de vos besoins spécifiques en tant que professionnel ou entreprise.

En moyenne, les frais de tenue de compte professionnel s’élèvent à 24 € par mois en France. Considérant cette statistique, je peux dire que Qonto se situe dans la fourchette basse. Mais le prix seul n’est pas l’élément le plus important car la qualité du service associé doit être à la hauteur de votre investissement. Ainsi, après avoir évalué l’ensemble des produits proposés par la banque, je dois dire que Qonto présente un excellent rapport qualité prix. J’apprécie notamment les réductions appliquées – généralement 20 % – si vous décidez de payer à l’année.

Enfin, en comparaison avec les banques traditionnelles, les tarifs de Qonto sont particulièrement compétitifs

Nicolas Zadem
Écrit par

Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.

Avantages:
  • Formules de comptes pro pour les entreprises de toutes tailles
  • Tarifs compétitifs
  • Aide à la création d’entreprise
  • Gamme complète d’outils de gestion de la facturation et de gestion comptable
  • Service client disponible 7j/7 et 24h/24
  • Ouverture de compte simple, rapide et 100 % en ligne
Inconvénients:
  • Pas de chéquier
  • Couverture d’assurance légère avec la carte One
  • Ancienneté requise pour accéder aux offres de prêts
  • Impossibilité de déclarer un sinistre via l’application
En conclusion

Qonto est une solution complète et abordable pour piloter l’ensemble de vos finances professionnelles au même endroit. Vous pouvez souscrire à des formules de comptes et cartes bancaires, bénéficiez d’outils pratiques pour la gestion de votre facturation, de votre comptabilité et des dépenses de vos équipes. En outre, le service client est disponible pour vous accompagner 7j/7 et 24h/24.