Avis Shine 2024 – une gamme pour les professionnels

Shine est une société française qui propose des services bancaires et comptables pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises. L’accompagnement comptable de Shine comprend la gestion de la facturation, des déclarations fiscales et sociales, ainsi que la tenue de la comptabilité.

8.5 / 10
Editorial Score
Nicolas Zadem
Rédacteur financier
16 avril 2024
Temp de lecture : 25 min

Shine : Vue d’ensemble

Il peut être compliqué d’apprendre à tenir une comptabilité, de gérer vos dépenses et celles de vos équipes, alors que vous venez de lancer votre activité. Il s’agit d’un apprentissage chronophage et énergivore qui risque d’entraver votre développement. En tant qu’autoentrepreneur ou dirigeant d’entreprise, il est essentiel que la gestion de vos finances et de votre comptabilité soit simple et rapide afin de vous concentrer sur le développement de votre activité.

Shine propose une gamme de services bancaires destinés à améliorer le quotidien des professionnels. J’ai passé en revue l’ensemble de son catalogue afin de déterminer la qualité de son offre. Vous trouverez également mon avis sur son application mobile et son service client, ainsi qu’un guide détaillé pour vous aider à ouvrir un compte.

J’ai trouvé l’offre de Shine particulièrement complète. Vous aurez à votre disposition un vaste catalogue d’outils permettant d’améliorer la gestion de votre comptabilité. Parmi de nombreuses options, vous aurez notamment la possibilité d’ouvrir un compte professionnel très rapidement, de profiter d’une couverture d’assurance pour vos activités ou encore de souscrire à un prêt professionnel. En plus, vous pouvez piloter l’ensemble de vos outils de gestion au travers de l’excellente application mobile de Shine.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de Shine – Mises à jour en 2024

✅ Des comptes professionnels abordables Des tarifs très compétitifs et pas de frais de tenue de compte
🧾 Une comptabilité automatisée Vos transactions sont automatiquement classées et catégorisées
💰 Une large gamme de services financiers Accédez à des offres de prêts professionnels, de cartes
bancaires et d’assurances
☎️  Une assistance clientèle de qualité Une assistance rapide et efficace par chat ou téléphone,
et des conseils personnalisés
⏳ Une souscription rapide et simple Ouvrez votre compte en ligne en quelques minutes seulement
📱 Une application complète et intuitive Pilotez l’ensemble de vos comptes et souscrivez aux
offres dans l’application
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Comptes bancaires Shine

Shine propose 3 types de comptes bancaires pour les indépendants et 2 pour les TPE (Très Petites Entreprises) ou les start-up. Toutes les offres de carte bancaire Shine sont sans engagement et le premier mois est offert. Chaque carte vous offre des plafonds de paiements et de retraits confortables, incluant également la possibilité d’effectuer des paiements sans commission en zone euro. Voilà un avantage intéressant si vos activités professionnelles vous amènent à vous déplacer à l’international. Notez également que les virements SWIFT ne sont pas encore disponibles, mais que la société travaille actuellement au développement de cette fonctionnalité.

Chacune des cartes inclut une gamme de solutions de gestion des dépenses, d’aide à la comptabilité, d’outils de facturation et de garantie d’assistance et d’assurance.

En matière d’aide à la comptabilité, vous pouvez ajouter vos reçus dans l’application d’un simple clic, exporter vos données comptables et automatiser votre comptabilité en connectant votre compte Shine à votre logiciel comptable – tel que Dougs ou Xero.

Vous pouvez également utiliser une gamme d’outils de facturation afin de créer et d’envoyer des devis et factures professionnelles en quelques clics. Ces mêmes outils vous aident à relancer automatiquement vos clients en cas de retards de paiements ou encore à autoriser les paiements en ligne pour être payé(e) plus rapidement.

Enfin, toujours avec toutes les offres, vous bénéficiez d’assistances qui incluent une aide en ligne basée en France et disponible 7j/7, et avez accès à une bibliothèque de modèles de contrats ainsi qu’à des offres partenaires exclusives d’assurances, de logiciels comptables ou d’experts-comptables.

Shine Basic

L’offre Shine Basic est proposée au tarif de 7,90 € HT/mois et est associée à une carte Mastercard Standard. Les retraits en euros sont facturés 1 € par retrait et il faudra compter 1 € + 1,19 % pour les retraits ou paiements en devises. Le plafond de paiement est fixé à 40 000 € sur 30 jours, ce qui vous offre une marge suffisante pour réaliser des dépenses importantes. Les plafonds de retraits sont, quant à eux, fixés à 1 500 € sur 30 jours. Par ailleurs, afin de sécuriser vos achats en ligne, vous pouvez générer une carte virtuelle gratuitement.

Avec l’offre Basic, les virements et prélèvements SEPA gratuits sont limités au nombre de 30 par mois. Au-delà, vous serez facturé(e) 0,40 € HT par mouvement supplémentaire. Bien que cette offre soit suffisante pour les petites entreprises qui n’ont pas encore beaucoup d’activités, je regrette qu’elle ne donne pas accès aux dépôts de chèques ou d’espèces.

Shine Plus

Le compte Shine Plus est associé à une carte Mastercard Business World, qui prévoit des plafonds de paiements et de retraits confortables. Ceux-ci sont fixés à 60 000 € par mois pour les paiements et 2 500 € par mois pour les retraits en distributeur. Vous pouvez réaliser deux retraits gratuits par mois en zone euro.

Par ailleurs, cette offre vous permet d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces. Vous pouvez donc procéder à 2 dépôts de chèques par mois et tout dépôt supplémentaire est facturé 2 €. Vous pouvez effectuer jusqu’à 500 € de dépôt d’espèces par mois. En revanche, notez que 4 % de frais seront appliqués si vous dépassez ce montant. Quant aux virements et prélèvements SEPA, ils sont limités à 60 par mois, puis facturés 0,40 € HT par mouvement supplémentaire.

Cette offre vous donne également accès à des garanties d’assistance et d’assurances plus étendues. Ainsi, vous bénéficiez d’une assistance juridique, disponible 6j/7 par téléphone, mais également d’une garantie accident, d’une protection téléphone et d’une extension de garantie sur vos achats.

Shine Pro

L’offre Shine Pro est associée à deux cartes Mastercard Business World Debit. Cette offre prévoit 5 accès au compte et vous pouvez partager l’une des cartes physiques avec un de vos collaborateurs. Les plafonds de paiements et de retraits sont respectivement fixés à 60 000 € et 2 500 € par carte et par période de 30 jours. En revanche, vous pouvez réaliser jusqu’à 4 retraits en euros gratuits. Ici encore, chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 1 €.

L’offre Shine Pro vous permet de générer un nombre illimité de cartes virtuelles. C’est idéal si vous effectuez des achats en ligne sur de nombreux sites. Ici, les virements et prélèvements SEPA sont limités à 100 par mois, puis facturés 0,40 € par mouvement supplémentaire. En outre, vous pouvez effectuer 6 dépôts de chèques gratuits par mois et réaliser 2 dépôts d’espèces d’un montant de 1 500 € par dépôt et par mois.

L’offre Pro vous donne accès à une gamme d’outils très pratiques pour faciliter la gestion de vos dépenses. Par exemple, vous pouvez créer jusqu’à 4 accès supplémentaires pour vos employés. La fonction de gestion des demandes de cartes vous permet de valider les demandes de cartes en un clic et de simplifier vos dépenses d’entreprise.

Enfin, les garanties d’assistance et les assurances de l’offre Pro sont particulièrement complètes. En plus de l’assistance en ligne, de l’assistance juridique, d’une garantie accident et protection de téléphone et d’une extension de garantie, vous bénéficiez d’une assistance téléphonique dédiée. Cette dernière est joignable 7j/7 via l’application et garantit une réponse sous 24 heures. Par ailleurs, les garanties accident, équipement et téléphone ainsi que la protection juridique s’appliquent à chacune de vos cartes.

Shine Business

L’offre Business de Shine s’adresse aux start-ups et aux entreprises, donc aux structures qui comptent déjà plusieurs collaborateurs. Dans cette formule, proposée à 99 €/mois, vous bénéficiez de 5 Mastercard Business World Debit à raison d’une carte par personne. Les limites de virements et prélèvements SEPA de Shine sont les plus élevées, à 500 par mois. Chaque transaction supplémentaire vous coûtera 0,40 € HT.

La Mastercard associée donne droit aux mêmes plafonds de paiements et de retraits que ceux de l’offre Pro, à savoir 60 000 € par mois pour les paiements et 2 500 € par mois pour les retraits. En revanche, vous bénéficiez de 10 retraits gratuits possibles aux distributeurs de la zone euro. Par ailleurs, vous avez la possibilité d’effectuer 15 dépôts de chèques gratuits par mois et 5 dépôts d’espèces, à hauteur de 9 500 € par mois maximum. Le service d’aide à la comptabilité, d’aide à la facturation, d’assistance et de garantie est également identique à celui de l’offre Shine Pro, à savoir : une assistance téléphonique dédiée, une assistance juridique, une garantie accident, la protection du téléphone et une extension de garantie.

Enfin, l’application prévoit 14 accès administrateurs possibles. Vous pouvez donc gérer très simplement les dépenses de vos équipes : accès restreints, cartes à usage unique, plafonds individuels et bien d’autres fonctionnalités.

J’apprécie la variété de la gamme de comptes professionnels proposés par Shine. Je trouve que les services associés sont tout à fait adaptés à différents types d’activité, du microentrepreneur à la PME déjà bien établie.

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Guide pas à pas : Comment ouvrir un compte Shine ?

La souscription à l’offre de Shine est simple et rapide. Je vous conseille d’ores et déjà de vous munir de votre numéro SIRET et de votre pièce d’identité avant d’entamer le processus d’inscription.

Pour démarrer, rendez-vous sur la page d’accueil du site Internet Shine et cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte” en haut à droite de votre écran. Vous pouvez bénéficier d’un nouveau compte professionnel en un clin d’œil.

Étape 1 : Indiquez votre situation professionnelle actuelle

Étape 1 : Indiquez votre situation professionnelle actuelle

Dans un premier temps, renseignez la situation de votre entreprise actuelle. Si vous avez déjà lancé votre activité et que vous disposez d’un numéro SIRET, cliquez sur “Vous avez déjà un numéro SIRET”.

Si votre entreprise est en cours de création et que vous avez déjà commencé les démarches pour créer votre société, cliquez sur “Vous voulez déposer votre capital”.

Enfin, si vous n’avez pas encore lancé votre activité, Shine peut vous aider dans vos démarches. Cliquez alors sur “Vous souhaitez lancer votre activité ?” et laissez-vous guider tout au long du processus.

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Sur le premier formulaire, vous saisissez votre civilité, nom, prénom et adresse e-mail pour créer votre compte.
Indiquez également votre numéro de téléphone, qui sera utilisé plus tard lors des démarches de vérification. Pour valider l’ouverture de votre compte – il ne s’agit pas encore de votre compte bancaire – il faudra valider votre numéro grâce à un code reçu par SMS et passer une étape de vérification vidéo. Dans cette dernière, il faudra autoriser l’accès à votre appareil photo afin de réaliser un selfie dynamique – il s’agit de confirmer que votre visage correspond à celui de votre document d’identité en bougeant la tête d’un côté puis de l’autre.

Étape 3 : Sélectionnez un service et renseignez les derniers formulaires

Étape 3 : Sélectionnez un service et renseignez les derniers formulaires

Si votre entreprise a déjà été créée, vous pouvez ouvrir un compte professionnel en renseignant votre numéro SIRET. Si vous n’avez pas encore d’entreprise, vous pouvez souscrire au service d’aide à la création de société en cliquant sur “Créer une micro-entreprise” ou “créer une entreprise”.

Pour les entreprises individuelles, Shine vous demande également de renseigner votre revenu annuel personnel, votre patrimoine et l’emplacement de votre résidence fiscale.
Pour les personnes morales, il faudra renseigner le chiffre d’affaires annuel de l’entreprise ainsi que le nombre d’employés.

En revanche, si votre entreprise est en cours d’immatriculation, vous pouvez sélectionner “Déposer votre capital”. Dans ce cas, vous pouvez tout de même ouvrir votre compte Shine en 5 minutes. Il faudra alors transférer votre capital social, puis vous recevrez votre attestation de dépôt sous 3 jours ouvrés.

Étape 4 : Procédez à la vérification et signez votre contrat

Étape 4 : Procédez à la vérification et signez votre contrat

Pour valider l’ouverture de votre nouveau compte professionnel, il faudra envoyer un justificatif d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et la preuve d’existence de l’entreprise. Généralement, c’est Shine qui récupère automatiquement les statuts de l’entreprise et l’avis SIRENE. Cependant, si l’opération ne fonctionne pas, ce qui peut être le cas si votre entreprise est très récente, il faudra alors demander les documents auprès de l’Insee.

Étape 5 : Recevez votre confirmation et profitez de votre compte professionnel

La vérification de vos documents prend environ 2 jours ouvrés. Ensuite, vous recevez un e-mail de confirmation d’ouverture de compte et obtenez votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire) sous 48h. Vous recevez également votre nouvelle carte, par voie postale, sous une dizaine de jours.

Ouvrir un compte pro Shine

Cartes bancaires Shine

Shine propose deux types de cartes bancaires. L’offre Shine Basic est associée à une carte Mastercard Basic. Les offres Shine Plus, Pro et Business sont elles associées à une ou plusieurs carte(s) Mastercard Business World Debit. L’offre Pro vous donne accès à deux cartes et l’offre Business, jusqu’à 5 cartes. Notez que Shine prévoit une limitation d’utilisation à 1 carte par personne.

Ensuite, vous aurez la possibilité de générer des cartes virtuelles. Celles-ci peuvent être permanentes ou éphémères et utilisées pour vos achats en ligne. L’émission d’une carte virtuelle est disponible en option, pour 2 € HT par mois et par carte, avec l’offre Basic. La formule Plus prévoit l’émission de 20 cartes et l’offre Pro vous donne accès à un nombre illimité de cartes virtuelles.

La Mastercard Basic prévoit un plafond de 40 000 € pour les paiements et de 1 500 € pour les retraits, sur 30 jours. Comptez 1 € de frais par retrait en zone euro et 1 € + 1,9 % de frais pour les retraits en devises. En cas de perte ou de vol, la réédition de votre carte Shine Mastercard Basic vous sera facturée 5 €.

La Mastercard Business World Debit vous accorde un plafond de 60 000 € par carte pour les paiements et de 2 500 €/carte pour les retraits, sur une période de 30 jours. La carte vous permet d’effectuer 2 retraits par mois sans frais avec l’offre Plus, 4 retraits sans frais avec l’offre Pro et 10 retraits gratuits avec Shine Business. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 1 €. Les retraits en devises sont facturés 1 € + 1,9%, comme dans l’offre Basic. Je regrette que les retraits en devises ne soient pas gratuits avec les offres haut de gamme. Cela pourrait être utile si vos activités professionnelles vous amènent à voyager en dehors de la zone euro. Ici, la réédition d’une carte en cas de perte ou de vol vous sera facturée 10 €.

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Produits bancaires Shine

En plus de sa gamme de comptes bancaires pour professionnels, Shine a développé un large éventail de solutions pour aider les professionnels à développer et gérer leurs activités. Vous pouvez profiter d’un accompagnement comptable, souscrire à un prêt professionnel, bénéficier d’une assurance professionnelle et accéder à de nombreux autres outils utiles.

Services d’aide à la création d’entreprise

Dans sa première offre, Shine vous propose de vous accompagner dans la création de votre microentreprise. Cette formule inclut la prise en charge des démarches administratives pour la création de votre entreprise, un compte professionnel pendant 6 mois ainsi qu’un accompagnement administratif avant, pendant et après la création de l’entreprise. Vous pouvez choisir parmi les 3 options de comptes bancaires professionnels, à savoir : Shine Basic, pour 59 € TTC ; Shine Plus, pour 86 € TTC et Shine Pro, pour 167 € TTC.

Ensuite, vous pouvez sélectionner une formule d’aide à la création d’entreprise. Tous les types d’entreprises sont possibles : SAS, SARL, SASU, EURL et SCI. Ce pack comprend l’immatriculation, le dépôt de capital, un compte bancaire professionnel pour 12 mois et les outils de facturation Shine. Toutes les démarches – rédaction de statuts et dépôt de capital – s’effectuent en ligne. Le pack sur 12 mois accompagné du compte Shine Basic est proposé au prix de 258 € HT ; le compte Shine Plus est à 319 € HT et le compte Shine Pro à 439 €.

Enfin, Shine propose une formule de dépôt de capital de votre entreprise, qui inclut également l’accès à un compte pro pendant 12 mois. En sélectionnant cette offre, vous recevrez votre certificat de dépôt sous 3 jours ouvrés. L’offre avec le compte Shine Basic est proposée à 139 € HT ; les 12 mois de Shine Plus sont à 200 € et le compte Shine Pro est à 320 €.

Considérant les coûts de création d’une société si vous effectuez les démarches vous-même, je trouve les tarifs de Shine intéressants au regard des éventuels tracas administratifs que vous vous épargnez.

Prêt professionnel

Le prêt professionnel Shine, récemment lancé en partenariat avec FranFinance, est une véritable avancée donnant accès à une offre bancaire semblable à celle proposée par les banques traditionnelles.

Pour financer l’achat de matériel, vous pouvez emprunter jusqu’à 70 000 €. Pour votre trésorerie, vous pouvez emprunter jusqu’à 30 000 €. Ces offres de prêt sont accessibles seulement lorsque vous êtes déjà client(e) Shine. Or, comme l’entreprise présélectionne les clients éligibles, vous pouvez faire une demande de prêt sans envoyer de justificatifs, ce qui facilite grandement les démarches.

Pour être éligible à l’offre, il faudra cependant remplir un certain nombre de critères, à savoir : vous devrez avoir lancé votre activité depuis au moins 12 mois, être client(e) Shine depuis au moins 6 mois, justifier d’un chiffre d’affaires d’au moins 30 000 € au cours des 12 derniers mois et avoir une capacité de remboursement suffisante. Notez qu’en plus des intérêts facturés – ceux-ci varient au cas par cas entre 1,56 % et 1,72 % – les frais de dossier vous seront facturés 290 €. Il n’y a pas d’autres frais à prévoir. Bonne nouvelle si votre activité touche à l’écologie : Shine valorise les entreprises qui s’engagent pour l’environnement en réduisant de 0,5 % le taux d’intérêt de votre prêt.

Pour obtenir votre prêt professionnel, faites une simulation directement dans votre compte client puis déposez votre demande. Vous recevrez une réponse dans un délai de 72 heures. Une fois votre demande validée, les fonds sont crédités sur votre compte Shine sous 72 heures.

Accompagnement comptable

Afin de vous libérer du temps et d’éviter des erreurs qui pourraient vous coûter cher, la banque Shine est associée à un grand nombre de partenaires qui pourront vous aider dans la gestion de votre comptabilité. Parmi eux, Beobiz, un cabinet d’expertise comptable à même de vous accompagner dans divers aspects de votre activité : comptabilité, démarches de création d’entreprise et questions relatives à l’aspect juridique, social ou fiscal. Leur service est disponible à partir de 79€ HT/mois, avec 1 mois d’honoraires offerts la 1ʳᵉ année et votre business plan gratuit.

Outre les outils de facturation intégrés, offrant la possibilité de dématérialiser vos reçus, d’ajouter rapidement la TVA pour chacune de vos dépenses et de visualiser l’historique de vos transactions, vous pouvez programmer des rappels automatisés et effectuer une recherche pour consulter et gérer l’ensemble de votre comptabilité en toute simplicité.

Mais Shine ne s’arrête pas là. Vous pouvez envoyer à votre comptable tous vos documents comptables, directement depuis l’application, simplement en lui attribuant l’accès aux justificatifs. Si vous gérez vous-même votre comptabilité, toutes les données sont facilement exportables vers votre logiciel comptable.

L’un des avantages de l’accompagnement comptable est la transparence des tarifs pratiqués. Les clients paient un abonnement mensuel fixe pour accéder à tous les services de comptabilité de Shine, sans frais supplémentaires.

Terminal de paiement

Shine propose une solution de paiement mobile appelée Sumup, à laquelle vous pouvez souscrire même si vous n’êtes pas encore client(e) Shine. Pour ce faire, téléchargez l’application Shine, entrez votre adresse e-mail et suivez le guide. Une fois votre compte validé, sous 48 heures, vous recevrez un lien par e-mail permettant de commander votre terminal. La livraison dudit terminal est effectuée en 3 à 5 jours, ce qui vous permet de pouvoir être opérationnel(le) très rapidement.

Ce terminal vous permet notamment d’intégrer de nombreux modes de paiement, tels que les cartes Mastercard, Visa et American Express. Le sans contact est possible jusqu’à 50 € et vos clients peuvent payer avec Apple et Google Pay.

Si vous avez déjà un compte Shine, le terminal est disponible au tarif de 19 €, contre 29 € pour le tarif normal. Par ailleurs, si vous êtes déjà client(e) Shine, vous serez facturé(e) à hauteur de 1,49 % par transaction, contre 1,75 % si vous n’êtes pas client(e). Au travers de l’application, vous aurez accès à toutes les statistiques associées aux activités de votre terminal de paiement.

Assurance professionnelle

Shine propose une assurance professionnelle pour les travailleurs indépendants et les microentreprises. L’assurance est spécialement conçue pour répondre aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants.

L’offre d’assurance de base comprend une garantie accident, donnant droit à une indemnisation de 100 € par jour en cas d’hospitalisation suite à un accident ; et en cas de décès, vos ayant-droits sont indemnisés à hauteur de 5 000 €. Vous bénéficiez également d’une assurance écran mobile – 150 € remboursés – et d’une extension de garantie sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €. Ce premier niveau de couverture est proposé au tarif de 8,33 €/mois.

À l’offre de base s’ajoute un large panel d’assurances complémentaires, auxquelles vous pouvez souscrire sur mesure selon vos besoins spécifiques. Ces options sont : une assurance locaux et télétravail, une assurance matériel, une assurance RC-Pro et une assurance cyber-risques.

En cas de sinistre, c’est à Shine qu’il faudra déclarer l’incident. Une équipe de professionnels se tient à votre disposition pour vous accompagner dans la gestion du dossier et trouver une solution adaptée. Si le sinistre est couvert par le contrat d’assurance, Shine prend en charge les frais liés à l’incident, tels que les frais de réparation, les frais juridiques ou encore les frais médicaux. Vous êtes donc protégé(e) contre les conséquences financières, potentiellement lourdes, d’un sinistre professionnel.

Pour souscrire à une assurance professionnelle Shine, vous devrez d’abord créer un compte et répondre à quelques questions pour déterminer le niveau de couverture dont vous avez besoin. En fonction de vos réponses, Shine vous propose une offre personnalisée. Vous avez alors la possibilité de souscrire à l’offre proposée ou de personnaliser davantage votre contrat en ajoutant ou en retirant des garanties. L’ensemble du processus prend environ 5 minutes et la souscription est sans engagement.

Une fois votre contrat d’assurance contrat signé – tout se passe en ligne – vous êtes couvert(e) face aux risques professionnels tels que la responsabilité civile professionnelle, la protection juridique, la cyberprotection ou les accidents du travail. Même une fois le contrat signé, vous pouvez modifier votre couverture si vos besoins évoluent.

Sachant qu’il faut généralement compter entre 100 € et 250 € par an pour une assurance professionnelle, je trouve les tarifs de Shine tout à fait corrects au regard des garanties associées.

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Tarifs

J’ai apprécié le fait que les tarifs pratiqués par Shine soient transparents et facilement visibles sur son site Internet. Par ailleurs, ces derniers sont corrects, du moment que vous ne dépassez pas les limites de votre formule. J’ai dressé un tableau récapitulatif des principaux frais liés aux opérations des formules bancaires de Shine :

Services Shine Basic Shine Plus Shine Pro Shine Business
Cotisation 7,90 €/mois 14,90 €/mois 29 €/mois 99 €/mois
Cartes physiques 1 Mastercard Basic 1 Mastercard Business World Debit 2 Mastercard Business World Debit 5 Mastercard Business World Debit
Cartes virtuelles 2€/carte 20 cartes virtuelles incluses + 2€/carte Illimitées Illimitées
Virements et prélèvements SEPA 30 inclus puis 0,40 € HT
par transaction supplémentaire
60 inclus puis 0,40 € HT
par transaction supplémentaire
100 inclus puis 0,40 € HT
par transaction supplémentaire
30 inclus puis 0,40 € HT
par transaction supplémentaire
Retrait au distributeur en euros 1 € par retrait 2 retraits gratuits par mois,
puis 1 € par retrait
4 retraits gratuits par mois,
puis 1 € par retrait
10 retraits gratuits par mois,
puis 1 € par retrait
Retrait au distributeur
en devises (hors euro)
1 € + 1,9 % du montant retiré 1 € + 1,9 % du montant retiré 1 € + 1,9 % du montant retiré 1 € + 1,9 % du montant retiré
Réédition de carte en cas
de perte ou de vol
5 € 10 € 10 € 10 €
Génération d’une attestation bancaire
ou attestation de virement
0 € 0 € 0 € 0 €
Autre demande de certificat 10 € 10 € 10 € 10 €
Chèque refusé 25 € 25 € 25 € 25 €
Informations manquantes sur un chèque 5 € 5 € 5 € 5 €
Lettre de circularisation  45 € 45 € 45 € 45 €
Gestion d’un ATD/OTD
(Avis à Tiers Détenteur / Opposition à Tiers Détenteur)
ou d’une saisie
10 % du montant jusqu’à 80 € 10 % du montant jusqu’à 80 € 10 % du montant jusqu’à 80 € 10 % du montant jusqu’à 80 €
Activité contraire aux CGU de
Shine ou utilisation irrégulière du compte
150 € 150 € 150 € 150 €
Contestation d’un paiement par carte 25 € 25 € 25 € 25 €
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Application mobile

Que vous soyez travailleur indépendant, professionnel libéral ou petite entreprise, l’application Shine propose une variété de fonctionnalités destinées à vous aider à gérer vos finances et votre comptabilité.

Tout d’abord, l’application Shine vous permet de créer un compte bancaire professionnel en ligne en quelques minutes. Vous pourrez alors envoyer et recevoir des paiements, transférer de l’argent et gérer votre solde directement dans l’application.

Vous pouvez également créer et envoyer des factures et des devis professionnels dans l’application. Les factures et les devis peuvent être personnalisés avec le logo et les coordonnées de votre entreprise. Par ailleurs, cette section vous permet de suivre facilement les paiements et les relances de vos factures.

Ensuite, l’application vous permet de suivre vos dépenses professionnelles en temps réel. Vous pouvez scanner des reçus et des factures avec votre smartphone et ajouter des notes pour faciliter la gestion de vos dépenses. Vous avez également accès aux prévisions de trésorerie pour vous aider à planifier vos flux de trésorerie à l’avance. Vous pourrez visualiser les paiements à venir et les dépenses prévues afin de mieux contrôler votre situation financière.

L’application Shine affiche un tableau de bord de l’activité très pratique, qui permet de suivre vos performances financières. Ainsi, vous pouvez visualiser vos ventes, vos dépenses et vos revenus par catégorie, afin d’avoir une vision plus globale de votre activité.

Enfin, l’application vous permet de bénéficier d’une assistance comptable. Les experts-comptables de Shine peuvent répondre à toutes vos questions d’ordre fiscal et comptable et vous aider à préparer vos déclarations fiscales et bilans. Lorsque vous vous inscrivez sur Shine, vous êtes mis en relation avec un expert-comptable qui vous est dédié. Ce dernier vous accompagne tout au long de votre activité et vous aide à gérer votre comptabilité de manière optimale. Il peut également réaliser une vérification mensuelle de votre comptabilité pour s’assurer que tout est en ordre et vous alerter en cas de problèmes.

Vous pouvez lui poser vos questions via la messagerie intégrée à l’application Shine.

Je pense que l’application Shine constitue l’un des principaux atouts de l’offre de Shine. Elle présente une gamme exhaustive de fonctionnalités véritablement utiles pour vous aider à gérer votre comptabilité et vos finances de manière efficace et intuitive.

Télécharger l’appli Shine

Conditions générales de vente

En tant que professionnel, vous pouvez facilement souscrire aux offres de Shine en quelques minutes. Shine est accessible à tous les statuts : SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, EI(RL) et microentreprises (autoentrepreneurs).

Pour souscrire aux services de Shine, vous devez : être un travailleur indépendant, un professionnel libéral ou avoir une petite entreprise ; être âgé(e) d’au moins 18 ans et résider en France.

Pour ouvrir votre compte Shine, il est généralement nécessaire de fournir les documents suivants : une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, un extrait Kbis (pour les entrepreneurs), les informations relatives à votre activité professionnelle : statut juridique, secteur d’activité, chiffre d’affaires prévisionnel et vos coordonnées bancaires : RIB (Relevé d’Identité Bancaire) ou IBAN (International Bank Account Number).

Il est possible que Shine demande également d’autres documents en fonction de votre situation particulière. Par exemple, si vous êtes autoentrepreneur, vous devrez fournir votre numéro SIRET ou les justificatifs de votre déclaration d’activité. Shine utilise des processus de vérification en ligne pour valider les informations que vous renseignez.

Notez que Shine se réserve le droit de suspendre ou de fermer le compte d’un utilisateur en cas de non-respect des conditions générales de vente ou en cas de soupçon de fraude ou d’activité illégale. Ce sera le cas si vous utilisez vos comptes à des fins personnelles.

Voir les conditions d’accès

Service client

Si vous n’êtes pas encore client(e) et souhaitez en savoir davantage sur les différentes offres, vous pouvez facilement contacter le service client par chat en direct (petite pastille bleue située en bas de la page d’accueil), e-mail ou téléphone. L’assistance client de Shine est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h.

Le service client dédié de Shine est disponible par chat et téléphone, avec des conseillers dédiés pour chaque utilisateur. Vous pouvez aussi contacter le service client 7j/7 depuis la messagerie sécurisée de votre espace client.

Les clients des offres Plus, Pro et Business se voient octroyer 2 avantages supplémentaires. D’abord, une assistance juridique, qui permet de poser toutes vos questions légales à des juristes, disponibles pour vous 6j/7 par téléphone. Puis, une assisstance téléphonique qui vous rappelle en cas de besoin.

En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous avez la possibilité de faire opposition en un clic directement dans l’application. Notez que le chat en direct est également disponible via l’application et vous permet de discuter avec un membre de l’assistance client.

En plus de l’assistance client directe, Shine propose une base de connaissance en ligne, qui comprend des articles et des FAQ sur divers sujets liés aux services de Shine. Vous pouvez donc bénéficier du soutien d’une communauté en ligne et poser vos questions pour obtenir des réponses de la part d’autres utilisateurs de Shine.

Ici, j’apprécie la variété des canaux de contact disponibles ainsi que le florilège de ressources en ligne destinées à vous accompagner dans l’utilisation du service.

Contacter le service client

Conclusion

Shine propose une application bancaire mobile complète qui offre une variété d’outils destinés à vous aider à gérer votre temps et vos dépenses de manière efficace. Ces derniers incluent des options de financement flexibles, une comptabilité collaborative et des fonctionnalités utiles pour les dépenses professionnelles.

L’offre de comptes bancaires est variée et abordable, tout comme les formules d’aide à la création d’entreprise. Les offres de comptes bancaires incluent un compte bancaire professionnel avec une ou plusieurs carte(s) Mastercard, une gestion automatisée de la TVA, un suivi des dépenses et des revenus, ainsi qu’une assistance comptable en ligne. Si votre projet en est encore à ses débuts, Shine propose également des formules dédiées à vous accompagner dans vos démarches administratives et la mise en place de votre activité.

J’ai également trouvé l’application Shine particulièrement bien conçue, intuitive et très pratique. Enfin, Shine vous permet de vous appuyer sur un excellent réseau de partenaires et propose un service client de qualité, disponible 7j/7 et facilement joignable par chat, e-mail ou téléphone.

FAQ

Puis-je faire confiance à Shine ?

En utilisant Shine pour gérer vos activités professionnelles, vous pouvez être sûr(e) que vos fonds sont protégés. En effet, Shine a reçu l’accréditation de l’ACPR. Vos fonds sont donc garantis à hauteur de 100 000 €, conformément à la réglementation bancaire française.

Concernant la confidentialité de vos données en ligne, sachez que les protocoles informatiques de l’entreprise sont soumis à des audits de sécurité chaque année.

Par ailleurs, vos cartes sont 100 % paramétrables. En effet, vous pouvez activer, désactiver et modifier facilement les paramètres de votre carte, dont votre code PIN. Des cartes éphémères peuvent être utilisées pour sécuriser vos paiements ponctuels et minimiser tout risque de fraude. Puis, en cas de perte ou de vol, vous avez la possibilité de faire opposition à votre carte en un clic.

À qui s’adresse Shine ?

Shine est un service bancaire en ligne qui s’adresse aux travailleurs indépendants, aux entrepreneurs, aux professions libérales et aux petites entreprises. Le service de Shine est conçu pour répondre à vos besoins spécifiques d’entrepreneur et vous fournir des outils pour optimiser la gestion de votre activité. Vous pouvez, par exemple, envoyer facilement vos justificatifs de dépense en un clic à votre comptable.

Plus précisément, Shine est adapté si vous :

  • exercez une activité professionnelle en tant qu’indépendant ou microentrepreneur en France,
  • avez besoin d’un compte bancaire professionnel pour gérer vos finances,
  • présentez des besoins spécifiques en matière de gestion de trésorerie, comme la facturation, les paiements en ligne, les prélèvements automatiques, etc.,
  • cherchez à simplifier votre gestion administrative et à gagner du temps dans la gestion de votre entreprise.

Enfin, notez que Shine est une banque en ligne, et que ses services bancaires sont réservés aux personnes résidant en France. Découvrez la gamme de comptes bancaires professionnels de Shine.

Le service de création d’entreprise de Shine est-il pratique ?

Le service de création d’entreprise de Shine peut être utile si vous souhaitez  lancer une activité en France, car il permet de créer une entreprise rapidement et facilement en quelques clics. Shine vous guide à travers les différentes étapes de création d’entreprise, comme le choix de la forme juridique de l’entreprise, la rédaction des statuts, l’enregistrement de l’entreprise auprès des autorités compétentes et autres. Vous pouvez par exemple souscrire à une formule abordable d’aide à la création d’entreprise.

Nicolas Zadem
Écrit par

Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.

Avantages:
  • Plusieurs formules de comptes bancaires pour les professionnels
  • Offres de prêts professionnels
  • Application mobile complète
  • Accompagnement comptable et juridique
  • Outils complets de gestion de la comptabilité
Inconvénients:
  • Limites de dépôt et de retrait
  • Pas d’offre de carte gratuite
  • Impossibilité de réaliser des virements SWIFT
  • Pas de dépôt d’espèces ou de chèques avec l’offre Basic
  • Frais sur les transactions en devises, même avec l’offre premium
En conclusion

Shine est une application bancaire mobile complète qui offre de nombreux avantages pour les utilisateurs souhaitant gérer facilement leurs finances, accéder à des services financiers à des tarifs compétitifs et bénéficier d’un excellent service clientèle.

Vous pouvez vous appuyer sur un réseau d’experts pour développer votre activité et utiliser une très large gamme d’outils performants pour simplifier votre comptabilité.