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Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 300 € ?

8 novembre 2023

Introduction

Malheureusement, tout le monde ne répond pas positivement aux critères qui encadrent l’heureuse délivrance d’un prêt. De ce fait, si vous disposez d’un salaire de 1 300 €, s’interroger sur le montant qu’il peut vous être accordé est une bonne question, mais qui nécessite d’être approfondie. 

J’ai ainsi rédigé cet article pour vous présenter combien vous pouvez emprunter avec 1 300 € de revenus. Tout d’abord, je vous expose les facteurs qui influencent votre accession à l’emprunt. Vous serez alors en mesure de connaître quel montant peut vous être accordé. Cela dépend effectivement des conditions appliquées par chaque organisme. 

Parmi les organismes, ma solution favorite est celle de Cetelem. Avec son simulateur, vous déterminez combien vous pouvez emprunter selon le nombre de mensualités que vous souhaitez ou leur montant. De plus, pour commencer à rembourser votre crédit avec douceur, Cetelem vous permet d’alléger vos 6 premières mensualités gratuitement.

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Comprendre votre capacité d’emprunt avec un salaire de 1 300 € par mois

Combien peut-on emprunter avec 1 300 € par mois ?

Le montant qu’il est possible d’emprunter auprès d’un organisme dépend de l’ensemble de vos revenus, dont votre salaire, et de vos charges mensuelles fixes. La banque évalue ainsi votre reste à vivre, c’est-à-dire ce qu’il reste de vos revenus une fois le total de ces charges déduit, additionné au remboursement potentiel du prêt demandé.

Le montant et la durée du prêt sont également des facteurs de votre capacité d’emprunt. Vous pouvez par exemple être éligible à un prêt sur 15 ans mais pas sur une durée plus courte. Notez que plus le taux d’intérêt est bas, plus vous pouvez prétendre à un prêt plus élevé. 

Le dernier facteur à considérer est le coût total de l’assurance emprunteur. Pour baisser le montant de vos mensualités de remboursement et ainsi améliorer votre capacité d’emprunt, vous pouvez ainsi refuser l’assurance de l’organisme prêteur et en choisir une autre moins coûteuse. 

Pour souscrire un crédit, quelle que soit sa nature et son montant, il doit vous rester au moins 33 % de vos revenus après déduction de l’ensemble de vos charges. Avec 1 300 € de revenus mensuels, il doit vous rester théoriquement 871 € de reste à vivre après déduction de vos charges et de la mensualité du prêt. Si vos charges mensuelles s’élèvent à 300 €, alors vous pouvez prétendre à une mensualité maximale de 129 €, sans apport. 

Ainsi, voici quelques exemples de combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 300 €. Notez que ces informations sont approximatives et dépendent, in fine, de votre profil. 

Durée Emprunt maximum sans apport TAEG Intérêts hors assurance
12 mois 1 428 € 15,99 % 128 €
24 mois 2 711 € 12,16 % 385 €
48 mois 5 000 € 12,16 % 1 292 €
60 mois 6 000 € 12,16 % 1 991 €
120 mois (10 ans) 12 900 € 3,65 % 2 460 €
180 mois (15 ans) 17 300 € 4,10 % 5 920 €
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Comment calculer votre taux d’endettement maximum ?

Tout d’abord, rappelons que le taux d’endettement correspond au rapport entre vos revenus et vos charges fixes. Il correspond au “reste à vivre”, soit la somme d’argent restante une fois l’ensemble de vos charges déduites, dont le prêt potentiel, du total de vos revenus. Plus le reste à vivre est élevé, plus les organismes prêteurs seront enclins à vous octroyer un prêt. 

Le taux d’endettement maximum accepté par les organismes prêteurs se situe aux environs de 33 %. Néanmoins, le Haut Conseil de stabilité financière a déterminé en 2021 qu’il s’élève désormais à 35 % pour les prêts immobiliers. Notez tout de même que cette règle n’est pas rigide et de nombreux critères font peser la balance. 

Cela signifie qu’en déduisant vos charges de vos revenus, votre reste à vivre pour un prêt personnel doit au minimum s’élever à 871 €, soit 67 % de 1 300 €. Pour calculer votre taux d’endettement actuel, la méthode de calcul à suivre est la suivante : (Charges / revenus) x 100.

Le montant que vous pouvez emprunter, c’est-à-dire votre capacité d’emprunt, dépend ainsi de vos revenus, de vos charges et de la mensualité du prêt. 

Le tableau ci-dessous s’appuie sur l’exemple d’une personne présentant des revenus totaux de 1300 €, un total de charges de 350 €, pour un crédit immobilier.

Durée Emprunt maximum Taux moyen en Octobre 2023 Intérêts totaux
120 mois (10 ans) 37 620 € 3,65 % 1 373 € 
180 mois (15 ans) 56 430 € 4,10 % 2 313 € 
240 mois (20 ans) 75 240 € 4,20 % 3 160 €
300 mois (25 ans) 94 050 € 4,35 % 4 091 €
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Néanmoins, d’autres critères permettent de calculer la capacité d’emprunt, comme l’apport personnel et le choix d’une assurance emprunteur moins chère. Pour rappel, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) comprend les intérêts, les frais de dossier et de garantie ainsi que les cotisations de cette assurance. 

Les autres critères importants de votre profil d’emprunteur 

Bien que le taux d’endettement d’environ 33 % ne doive pas être dépassé, d’autres critères peuvent améliorer votre profil emprunteur si vous excédez raisonnablement cette limite. De la même manière, si vous ne présentez que très peu de stabilité malgré un taux d’endettement très correct, vous pouvez rencontrer de la difficulté à la souscription d’un crédit. 

Le premier paramètre qui peut jouer en votre faveur est de présenter un apport personnel. D’une part, cela réduit le montant du prêt et donc le nombre d’échéances et le taux d’intérêt. D’autre part, effectuer un apport personnel permet à la banque de remarquer votre capacité à épargner, donc votre bonne gestion de l’argent. 

La façon dont vous gérez vos comptes est un gage de la solidité de votre profil. Les organismes prêteurs privilégient sans conteste des personnes sans découvert, mais aussi avec le moins d’incidents bancaires possibles, comme les commissions d’intervention. Sur les informations accessibles via les relevés de compte, la banque évalue le risque de non-remboursement des mensualités. 

Votre situation professionnelle fait partie des critères d’analyse de votre profil emprunteur. D’après les banques, elle est fonction de la stabilité de vos revenus. Le statut de fonctionnaire ou un CDI (contrat à durée indéterminée) est privilégié à un CDD et aux statuts indépendants et commerçants. Bien entendu, l’organisme prend en compte l’entièreté du profil. Cependant, si vous êtes auto-entrepreneur, vous devrez prouver la stabilité de votre activité sur une longue période. Si tel est le cas, il peut être intéressant de démontrer la non-influence des perturbations économiques sur votre activité, par rapport à un job au sein d’une entreprise par exemple. 

Ensuite, que vous empruntiez seul ou à deux n’impliquent pas les mêmes garanties. Un co-emprunt peut généralement améliorer le rapport entre les revenus et les charges, soit votre taux d’endettement et donc votre capacité d’emprunt. Dans ce cas, cela apporte de la solidité aux yeux de la banque. 

Enfin, la cohérence de votre projet peut également intervenir dans l’analyse de l’organisme prêteur. Pour un prêt immobilier, l’attractivité géographique en cas de revente et l’adéquation du prix de vente du bien à ceux du marché sont des éléments pris en compte. Par ailleurs, les frais de notaire sont moins élevés pour l’achat d’un bien neuf que d’un bien ancien, augmentant votre capacité d’achat. Cependant, les intérêts appliqués à un prêt immobilier pour l’achat d’un logement ancien sont souvent plus attractifs que pour l’achat d’un bien neuf. 

Pour un prêt personnel, la destination des fonds influence tout autant la délivrance du prêt et ses caractéristiques. Pour réaliser des travaux énergétiques, vous obtiendrez un taux plus avantageux que pour de simples travaux de décoration, en particulier si vous vous tournez vers un prêteur qui délivre des prêts verts. 

Simuler un prêt Cetelem

Les meilleurs prêts pour un salaire de 1 300 € par mois en 2023

Je vous présente ci-dessous les prêts les plus intéressants selon les modalités de paiement et de gestion proposés, ainsi que les taux appliqués. 

Cetelem : réservez votre prêt pendant trois mois gratuitement à un taux fixe garanti

DECENT
Cetelem
7.0
Services en ligne
6.5
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
6.0
Délai de financement
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Cetelem est un organisme prêteur avec lequel vous pouvez financer tous vos projets personnels. Le taux d’intérêt appliqué par cet établissement est très attractif puisqu’il est compris entre [vendor-apr vendor="641" apr-value="min-max" apr-category="19"][/vendor-apr]. Des taux préférentiels sont instaurés pour le financement de travaux éco-responsables et l’achat d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable. 

Il faut savoir que Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée maximale de 84 mois. Cependant, avec un salaire de 1 300 €, vous ne serez éligible à un prêt délivré par Cetelem supérieur à 20 970 € remboursable sur 84 mois. En effet, si l’ensemble de vos revenus mensuels s’élève à 1 300 € et que vous présentez un total de charges de 350 €, votre mensualité de remboursement maximale est fixée à 313,5 €. Cetelem vous permet alors d’emprunter jusqu’à 3 530 € sur une durée minimale 12 mois, 15 940 € sur 5 ans minimum ou 20 970 € sur 7 ans. 

Par ailleurs, le montant que vous pouvez emprunter comprend le taux d’intérêt instauré, lequel dépend de la nature de votre projet. Par exemple, pour un prêt personnel non affecté il vous sera permis d’emprunter jusqu’à 15 940 € sur 5 ans, tandis que cette somme peut s’élever jusqu’à 16 280 € pour le financement d’une voiture hybride rechargeable ou électrique. Je trouve qu’il est fort appréciable que Cetelem instaure un taux avantageux pour les personnes sensibles à leur empreinte carbone. Les bonnes habitudes sont, de cette manière, encouragées mais aussi récompensées. 

En outre, cet organisme a mis en place des fonctionnalités pour faciliter la gestion de vos remboursements. Vos mensualités sont modulables à tout moment à la hausse comme à la baisse et vous pouvez commencer à rembourser votre crédit avec le montant des 6 premiers mois allégés. Le montant qui leur est déduit est réparti sur les échéances suivantes. 

Enfin, Cetelem vous permet de réserver votre prêt pendant 3 mois sans engagement et gratuitement. Le taux fixe du crédit est garanti et cela vous laisse le temps d’entreprendre les démarches pour votre projet. Vous pouvez commencer à rembourser le crédit lorsque vous le décidez et il est tout à fait possible d’annuler votre réservation au cours de ces trois mois, sans frais de pénalité. Au bout de 3 mois après l’acceptation du contrat, vous recevez automatiquement les fonds sous 48 heures ouvrées. 

Simuler un prêt Cetelem

Younited Credit : obtenez une réponse définitive immédiate pour un prêt de 3 000 €

Younited Credit
9.0
Services en ligne
8.0
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
8.0
Délai de financement
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Younited Credit permet d’emprunter entre 1 000 € et 50 000 € pour tous vos projets personnels, que ce soit des pour financer des travaux, un mariage, des produits électroménagers, ou encore un voyage. La durée de remboursement des prêts délivrés par cet établissement est de 6 à 84 mois et son TAEG est compris entre [vendor-apr vendor="639" apr-value="min-max" apr-category="19"][/vendor-apr]

Pour vous indiquer à quelle offre vous êtes éligible avec un salaire de 1 300 €, Younited Credit dispose d’un simulateur en ligne à la fois rapide et précis. En effet, cet outil prend en compte vos informations financières, mais aussi votre situation familiale, patrimoniale et professionnelle. Ainsi, ce que vous êtes en mesure d’emprunter ne peut être anticipé. Néanmoins, cet organisme permet de contracter des prêts sur une durée maximale de 7 ans. Vous pouvez ainsi calculer votre capacité d’emprunt sur ce nombre de mensualités grâce à la formule présentée dans la section précédente. Dans tous les cas, plus le montant de vos mensualités sera raisonnable, plus votre dossier aura de chances d’être accepté. 

Je vous conseille d’entreprendre la simulation de Younited Credit. Votre capacité d’emprunt dépend également du taux d’intérêts appliqué par l’établissement, lequel fluctue selon le montant emprunté, la durée de remboursement et la nature de votre projet. Un taux avantageux peut vous être accordé pour la souscription d’un prêt vert. Celui-ci est destiné à financer les projets écologiques tels que des travaux pour améliorer la performance énergétique de votre logement ou l’achat d’un véhicule électrique ou hybride. 

Enfin, cet organisme peut vous aider à améliorer votre capacité d’emprunt grâce à son outil Younited Coach, un service d’accompagnement budgétaire totalement gratuit. Il vous délivre un diagnostic complet de vos comptes afin d’optimiser vos dépenses. Selon la moyenne de ce que payent les Français, Younited Coach vous indique vis-à-vis de quel fournisseur vous pouvez économiser de l’argent, que ce soit à propos de vos frais bancaires, votre assurance voiture ou votre fournisseur d’énergie. C’est l’établissement qui s’occupe de toutes les démarches administratives, de la résiliation à la souscription au nouveau prestataire. 

Souscrire un prêt Younited Credit

Youdge : accédez uniquement aux prêts auxquels vous êtes éligible

Très bien
Youdge
7.5
Services en ligne
8.0
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
7.0
Délai de financement
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Le comparateur en ligne Youdge peut vous être d’une grande aide pour accéder plus facilement à un prêt. Au lieu d’effectuer des demandes auprès de chaque établissement, ce qui peut être une procédure assez longue et peu productive, vous réalisez une simulation de 4 minutes et obtenez une liste des prêteurs qui ont délivré une réponse de principe favorable à votre profil. Youdge est d’après moi un outil incontournable lorsque vous recherchez un prêt. Vous optimisez considérablement votre temps en le dirigeant uniquement vers des embouchures porteuses. 

Youdge présente des prêts personnels jusqu’à 75 000 € et remboursables sur une durée maximale de 84 mois. Bien que les TAEG varient d’un établissement à l’autre, ils varient entre [vendor-apr vendor="1160" apr-value="min-max" apr-category="19"][/vendor-apr]

La simulation consiste à remplir un formulaire de vos informations financières, personnelles et professionnelles. La précision de ces renseignements est la clé pour vous présenter les prêts auxquels vous êtes éligible avec un salaire de 1 300 €. La liste des partenaires favorables à votre demande expose le coût total de chaque crédit selon les caractéristiques recherchées. Vous n’avez plus qu’à faire votre choix parmi ces offres, suite à quoi vous êtes redirigé sur le site de l’organisme prêteur pour émettre votre demande. 

En général, la demande de prêt sur le site du prêteur impose un délai de 48 heures pour recevoir la réponse définitive immédiate à votre requête. Youdge vous permet de recevoir votre prêt sous 72 heures après le délai de rétractation légal, sans aucun courrier ou justificatif papier à envoyer à l’établissement.

Je vous conseille de vérifier la possibilité de moduler le montant de vos mensualités, qui est d’après moi une fonctionnalité très utile pour faire face aux fluctuations potentielles de la vie. Si vous optez pour une assurance emprunteur, veillez à son coût et à ses modalités de couverture. Effectuer une délégation d’assurance pourrait notamment vous permettre d’économiser de l’argent et de rembourser votre crédit avec plus de sérénité. 

Carrefour Banque : contractez un crédit en ligne ou en agence

DECENT
<span style="font-weight: 400;"><a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/2492/?post_id=11010&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_11010_post_60020" title="Carrefour Banque" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_11010_post_60020" data-btn-indexed="1">Carrefour Banque</a> : contractez un crédit en ligne ou en agence</span>
7.0
Services en ligne
9.0
Service client
7.0
Variété de prêts disponibles
6.0
Délai de financement
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Carrefour Banque peut constituer une solution intéressante si vous êtes à la recherche d’un prêt personnel avec 1 300 € de revenus. Pour les prêts trésorerie non affectés, cet organisme permet d’emprunter entre 1 000 € et 38 000 € sur 12 à 60 mois. Si vous êtes à la recherche d’une solution de financement pour vos travaux ou l’achat d’un véhicule, cette somme peut s’élever jusqu’à 50 000 € et être remboursée sur 12 à 84 mois. Son TAEG oscille entre [vendor-apr vendor="2492" apr-value="min-max" apr-category="18"][/vendor-apr]

Par exemple, si vous souhaitez emprunter 3 500 € avec un salaire de 1 300 €, c’est tout à fait possible dès 12 mois de remboursement, avec une mensualité de 310,19 €. Néanmoins, cela dépend du montant total de vos charges mensuelles fixes, de votre situation professionnelle, et de votre profil bancaire, si vous présentez des incidents bancaires récurrents. Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt, vous pouvez emprunter à deux, afin d’améliorer le montant de votre reste à vivre, entre autres. 

Pour l’emprunt d’une somme plus élevée, par exemple 12 000 €, son remboursement sur une durée de 48 mois permet de bénéficier d’un TAEG fixe de 6,91 % avec une mensualité de 285,63 €. Afin de déterminer combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 300 €, je vous conseille d’effectuer une simulation sur le site internet ou l’application Carrefour Banque. Vous obtenez une réponse de principe immédiate, et pouvez ensuite suivre l’avancée de votre demande en ligne. 

Sachez que si vous souhaitez contracter un prêt pour réaliser des travaux d’amélioration de la performance énergétique de votre logement, sachez que Carrefour Banque verse, dans ce cas, une Prime Éco-Travaux. Pour en profiter, vous devez vous inscrire sur le site après avoir effectué une simulation et avant la signature du devis des travaux. Ceux-ci doivent être entrepris par un professionnel RGE, après quoi vous transmettez votre dossier et recevez votre prime sur votre compte fidélité Carrefour. 

De plus, Carrefour Banque vous donne la possibilité de souscrire un prêt personnel en ligne, mais aussi par téléphone et dans l’agence de votre magasin Carrefour. 

FLOA Bank : modulez vos échéances à tout moment

<span style="font-weight: 400;"><a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/610/?post_id=11010&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_11010_post_60021" title="FLOA Bank" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_11010_post_60021" data-btn-indexed="1">FLOA Bank</a> : modulez vos échéances à tout moment</span>
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Services en ligne
9.5
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
9.0
Délai de financement
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FLOA Bank est un organisme prêteur qui se caractérise par la rapidité de sa demande mais aussi par son TAEG plutôt attractif qui varie entre [vendor-apr vendor="610" apr-value="min-max" apr-category="19"][/vendor-apr]. Son prêt personnel peut s’élever jusqu’à 50 000 € et peut être remboursé sur une durée de 6 à 60 mois, et jusqu’à 84 mois pour le financement de travaux. 

En guise d’exemple, un prêt FLOA Bank d’un montant de 12 000 € sur une durée de 48 mois permet de bénéficier d’un TAEG de 3,80 % avec des mensualités à hauteur de 269,53 €. Le simulateur FLOA Bank vous permet de visualiser quel prêt conviendrait à votre budget tout en anticipant son coût total. Une fois que vous avez sélectionné l’offre adaptée, une réponse de principe immédiate vous est transmise après avoir rempli un formulaire de demande. Une pièce d’identité, un justificatif de revenu, une preuve de domicile et votre RIB devront ensuite être téléchargés après la signature électronique du contrat. 

Notez qu’en demandant un prêt inférieur à 14 990 €, aucun justificatif de projet ne vous est demandé. FLOA Bank est un établissement qui pourvoit des services flexibles tels que la modulation des échéances depuis votre espace client ou l’application FLOA ou encore le changement de la source d’approvisionnement. Votre crédit vous est versé sous 48 heures minimum après le délai de rétractation légal, mais FLOA bank peut, sur demande, mettre les fonds à votre disposition le 8ème jour après la signature du contrat d’emprunt. 

Comparatif : les meilleurs prêts avec un salaire de 1 300 €

Voici ce que vous pouvez emprunter auprès de chaque organisme avec une mensualité maximale de 300 € : 

Durée Montant maximal TAEG Avantages
Cetelem 84 mois  20 000 € À partir de 1,9 %
  • Prêt réservé pendant 3 mois sans engagement
  • 6 premiers mois allégés
  • Échéances modulables
Younited Credit 84 mois 22 000 € À partir de 0,6 %
  • Taux vert avantageux
  • Outil pour améliorer sa capacité d’emprunt
  • Pas de justificatif d’achat
Youdge 84 mois 22 000 € À partir de 0,2 %
  • 1 simulation pour plusieurs prêts
  • Liste des prêteurs favorables
Carrefour Banque 45 mois 12 000 € À partir de
  • En ligne ou en agence
  • Application mobile
FLOA Bank 60 mois 15 000 € À partir de 0,2 %
  • Microcrédit
  • Option virement express
  • Application mobile
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Guide rapide : comment obtenir un prêt avec un salaire de 1 300 € en 3 étapes faciles ? 

1. Effectuez une simulation de prêt. Je vous recommande Cetelem en raison de son simulateur très ergonomique et de son TAEG assez avantageux.

2. Constituez votre dossier. Renseigner vos informations personnelles via le formulaire en ligne et transmettez vos justificatifs.

3. Réceptionnez votre prêt. Votre prêt vous est versé sous 48 heures sur votre compte bancaire et après le délai de rétractation légale.

Conseils pour obtenir un prêt avec un salaire de 1 300 € par mois 

Essayez de présenter un apport personnel 

Réaliser un apport personnel peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt, puisque l’organisme y voit un effort de votre part mais aussi une capacité à épargner. Participer au prêt octroyé peut également vous permettre d’obtenir un crédit plus élevé. 

En général, les apports personnels sont compris entre 10 % et 15 % de l’emprunt mais même un faible apport peut faire la différence. Mais, plus la participation sera importante, plus le taux d’intérêt du prêt se verra attractif. D’ailleurs, veillez à bien spécifier la nature de votre projet, car des taux avantageux sont souvent accordés pour soutenir les initiatives écologiques. Dans ce cas, votre apport pourrait être diminué. 

Préparez vos comptes 

Les dossiers acceptés sont ceux qui présentent les comptes bancaires les mieux gérés. Pour obtenir un prêt avec un salaire de 1 300 €, prenez le temps de démontrer à travers vos relevés bancaires que vous serez en mesure de rembourser les échéances du prêt avec aisance. Cela implique d’exclure tout incident bancaire dont bien entendu les découverts, mais aussi les commissions d’intervention, les rejets de prélèvements ou de chèques. Dépensez votre argent avec raison selon vos revenus totaux, de sorte à présenter au moins quelques centaines d’euros restants à la fin du mois. 

En outre, si votre reste à vivre, qui inclut pour rappel la potentielle mensualité du prêt, excède 33 % de vos revenus, portez votre attention sur le montant de vos charges. Par exemple, vous pourriez changer d’opérateur mobile ou de fournisseur internet pour un concurrent moins cher. Cette analyse rapide de vos dépenses vaut pour l’ensemble de vos charges, comme le fournisseur d’électricité ou encore les abonnements aux services de vidéo à la demande. 

Prendre soin de tenir vos comptes avec raison est une implication au quotidien, mais cela ne peut constituer qu’un poids favorable pour l’obtention d’un prêt. 

Renseignez-vous sur les prêts aidés

Pour obtenir un prêt plus facilement avec un petit salaire, vous pouvez vous renseigner sur les dispositifs mis en place par l’Etat ou les collectivités locales pour lesquels vous êtes éligible. De cette manière, le montant restant dont vous aurez besoin pour financer votre projet sera diminué, et donc plus accessible. 

Par exemple, si vous souhaitez acquérir votre résidence principale dans le neuf, il existe la prime Action Logement qui s’élève à hauteur de 10 000 € mais aussi le Prêt Accession Sociale (PAS) en tant que primo-accédant. Pour votre premier achat immobilier, que ce soit dans le neuf ou l’ancien, le Prêt à taux zéro (PTZ) peut financer jusqu’à 40 % du montant total de l’achat. Pour l’obtenir, vous devez, entre autres, entreprendre des travaux d’économie d’énergie. C’est également le cas pour accéder à l’aide MaPrimeRénov’. 

Effectuez des simulations en ligne

Les simulateurs en ligne sont de réels alliés pour accéder plus facilement à un prêt, même avec un petit salaire. Cet outil se base avant tout sur votre profil emprunteur, puisqu’il prend en compte vos revenus, vos charges, votre catégorie socio-professionnelle et peuvent accéder directement à vos relevés de compte grâce à un agrégateur bancaire. Ainsi, tous les paramètres qui influencent votre capacité à emprunter sont pris en compte. 

Les simulateurs en ligne vous permettent de comparer les offres de plusieurs prêteurs facilement et très rapidement. Et surtout, vous pouvez effectuer de nombreux tests selon le montant que vous souhaitez emprunter, le nombre de mensualités ou le montant des mensualités désirées. Ainsi, vous anticipez le coût total du prêt et dénichez le taux d’intérêt le plus intéressant selon les prêts auxquels vous êtes éligible. 

Lorsque vous effectuez une simulation, je vous conseille d’indiquer une mensualité qui n’excède pas le montant de votre loyer actuel. Si vos relevés de compte témoignent de votre capacité à payer votre loyer sans irrégularité, alors l’organisme comprend que vous n’aurez pas de difficulté à rembourser le crédit. Cela est à prendre en compte parmi de nombreux autres facteurs. 

Découvrir les prêts Cetelem

Conclusion

Pour conclure, votre capacité d’emprunt n’est pas uniquement fonction de votre salaire. Elle dépend surtout de votre stabilité financière, c’est-à-dire de la façon dont vous gérez vos comptes, de la somme d’argent qu’il vous reste après déduction des charges fixes, et de la régularité de vos revenus. Pour calculer votre taux d’endettement, et ainsi ce que vous êtes en mesure d’emprunter avec votre reste à vivre, effectuez le rapport entre vos revenus et vos charges. La somme obtenue ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus totaux. Ensuite, si vous réalisez un apport personnel, cela augmentera votre capacité d’emprunt. 

Au-delà de l’apport personnel, les conseils pour obtenir un prêt avec un salaire de 1 300 € sont de prendre le temps d’éviter tout incident bancaire, et de présenter un reste à vivre à la hauteur de la mensualité à laquelle vous souhaitez accéder. Ainsi, pour comprendre à quel prêt vous êtes éligible, les simulateurs en ligne constituent votre plus grande aide

D’après moi, Cetelem est l’organisme avec lequel vous aurez le plus de facilité à accéder à un prêt avec un petit salaire. D’une part, grâce à son simulateur vous pouvez tester des crédits avec différentes caractéristiques afin d’obtenir celui qui convient à votre profil et qui présente également un TAEG avantageux. D’autre part, Cetelem accorde des prêts avec un TAEG diminué si vous entreprenez des projets écologiques, ce qui vous permet ainsi de prétendre à un prêt plus élevé. 

FAQ

Quels prêts aidés pour un crédit immobilier puis-je obtenir avec un salaire de 1 300 € ?

Avec un salaire de 1 300 €, vous pouvez bénéficier du Prêt à Taux Zéro (PTZ), l’Éco-PTZ, le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) ou encore le Prêt Conventionné (PC). Néanmoins, des conditions viennent encadrer la distribution de ces aides. Pour bénéficier du Prêt à Taux Zéro, par exemple, il faut que ce dispositif serve à financer votre première résidence principale ou que vous n’en ayez pas été propriétaire depuis plus de deux ans. Le PTZ peut financer l’acquisition d’un logement neuf ou ancien mais dans ce cas, les travaux à réaliser doivent représenter 25 % du coût total de l’opération. 

Le secteur géographique, les ressources du foyer et sa composition sont également d’autres paramètres qui conditionnent l’octroi et le montant du prêt accordé. Le PTZ, à l’inverse du Prêt à l’Accession Sociale (PAS), ne peut financer la totalité d’un achat immobilier sans prêt complémentaire. Pour ce faire, consultez notre sélection des meilleurs prêts avec un salaire de 1 300 €

Comment augmenter ma capacité d’emprunt ? 

Pour augmenter votre capacité d’emprunt, vous pouvez présenter un apport personnel, opter pour une assurance emprunteur moins chère que celle proposée par le prêteur ou encore contracter un crédit avec un co-emprunteur. Ensuite, puisque la banque analyse votre reste à vivre pour évaluer votre capacité à rembourser, vous pouvez baisser le montant de vos charges en changeant de fournisseur internet ou d’électricité, par exemple. 

Enfin, soyez patient avant d’effectuer une demande de prêt. Pendant au moins plusieurs mois, veillez à ne produire aucun incident bancaire quel qu’il soit, et dépensez modérément votre argent afin de prouver votre capacité à gérer vos comptes, épargner, et donc rembourser vos futures échéances de prêt. Prenez quelques minutes pour comprendre comment une banque accorde ou non un prêt à un foyer grâce à notre section dédiée. 

Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un prêt de 1 300 € par mois ?

Les justificatifs nécessaires pour obtenir un prêt de 1 300 € par mois sont une pièce d’identité, une preuve de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de votre situation familiale et vos justificatifs de revenus. Selon votre projet immobilier, d’autres documents sont requis.

Par exemple, l’achat d’un logement ancien qui prévoit des travaux implique de transmettre un devis de ces-derniers, tandis que l’achat d’un bien neuf nécessite la présentation d’un avant-contrat signé. Pour obtenir un prêt avec un petit salaire, suivez les conseils que je vous délivre dans la section dédiée. 

Solène Reboulet
Écrit par
Solène est rédactrice web spécialisée dans la finance et les évolutions digitales qui l’influencent. Diplômée d’un Master de Philosophie, ses productions offrent un regard objectif sur un travail de fond analytique. Lorsqu’elle ne fait pas virevolter sa plume, vous la trouverez toujours en pleine nature, la vue portée sur les paysages provençaux.