Comment financer l’achat d’une Citroën en 2024
Certaines options de financement sont plus contraignantes que d’autres. Une LOA, par exemple, implique une limitation kilométrique. Un crédit ballon requiert le versement d’un apport initial important. En plus, toutes ces options sont généralement plus coûteuses sur le long terme qu’un prêt auto classique.
Je vous propose de découvrir les différentes options de financement si vous envisagez l’achat d’une Citroën. J’ai également sélectionné les 3 meilleurs organismes de crédit afin que vous puissiez souscrire un prêt auto et régler l’acquisition de votre nouvelle Citroën en plusieurs fois.
Mon établissement préféré pour le financement d’une Citroën est Cetelem. D’abord, avec l’offre de crédit auto mobilité durable, vous pourrez profiter d’un taux avantageux si votre achat concerne l’achat d’un véhicule électrique ou hybride. En outre, les taux affichés sont vraiment concurrentiels et vous pourrez profiter de tarifs préférentiels pour assurer votre nouveau véhicule.
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Les options de financement Citroën
LOA
La Location avec Option d’Achat (LOA) est une forme de financement automobile qui offre plusieurs avantages si vous souhaitez acquérir une Citroën. D’abord, la LOA offre une grande flexibilité en matière de durée du contrat et de kilométrage. Vous pouvez choisir la durée qui convient le mieux à vos besoins, généralement entre 2 et 5 ans, ainsi que le kilométrage annuel estimé. Cette flexibilité vous permet d’adapter le contrat à vos habitudes de conduite et de changer de véhicule plus fréquemment si vous le souhaitez. Dans certains contrats de LOA Citroën, l’entretien régulier du véhicule peut être inclus. Cela signifie que les coûts liés à l’entretien, aux réparations et aux pièces d’usure peuvent être pris en charge. À la fin du contrat de LOA, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule en levant l’option d’achat. Cela vous permet de devenir propriétaire du véhicule, moyennant un paiement final convenu à l’avance. Si vous décidez de ne pas acheter le véhicule, vous pouvez simplement le restituer et passer à un nouveau contrat de LOA pour utiliser une voiture plus récente.
Notez cependant que la LOA présente certains désavantages, notamment en comparaison avec un prêt auto classique. En effet, la LOA peut entraîner un coût total plus élevé sur le long terme. Les paiements mensuels inférieurs peuvent sembler attrayants, mais vous finirez par payer plus en raison des intérêts, des frais de location et de l’option d’achat finale, si vous décidez d’acheter le véhicule.
De plus, la LOA implique des limitations de kilométrage annuel. Si vous dépassez ce kilométrage prédéfini, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer. Si vous avez tendance à parcourir de longues distances chaque année, la LOA pourrait ne pas être la meilleure option pour vous, car elle peut entraîner des coûts imprévus à la fin du contrat.
Crédit concessionnaire Citroën
Citroën vous permet également de souscrire un prêt auto auprès de tous les concessionnaires Citroën. Le véhicule peut être financé à 100 % et vous aurez le choix de la durée et du montant des mensualités de remboursement.
Dans ce cas, vous êtes propriétaire du véhicule. La revente de la voiture est possible à tout moment et il n’y a aucune limitation kilométrique.
À titre indicatif, pour un emprunt de 10 000 € remboursable sur 2 ans, le taux d’intérêt se situe aux alentours de 2,5 %. Pour un emprunt de 30 000 € sur 5 ans, le taux d’intérêt sera d’environ 4,1 %. Gardez cependant à l’esprit que ces chiffres sont purement indicatifs, et le taux d’intérêt proposé par le concessionnaire dépendra avant tout de votre profil et de vos capacités de remboursement. Par ailleurs, la durée de remboursement s’étale sur un maximum de 60 mois. De nombreux établissements de crédit vous permettent de souscrire un prêt auto sur une période plus longue.
Enfin, sachez que les délais de traitement des demandes sont généralement bien plus longs chez un concessionnaire que chez un établissement de crédit spécialisé.
Ainsi, si vous envisagez de souscrire un crédit auto pour acheter votre nouvelle C3, je vous conseille de faire jouer la concurrence et de comparer les offres de crédit d’organismes traditionnels tels que Cetelem ou Carrefour.
Crédit ballon
Le crédit ballon, également connu sous le nom de crédit ballon ou ballon leasing, est une forme de financement automobile qui combine des éléments de la location et de l’achat. Tout comme dans une LOA, vous effectuez des paiements mensuels pour la durée du contrat de crédit ballon. Cependant, ces paiements mensuels sont généralement plus bas que ceux d’un prêt traditionnel, car ils couvrent principalement la dépréciation de la voiture pendant la durée du contrat, plutôt que son prix d’achat total.
À la fin du contrat de crédit ballon, vous avez l’option d’acheter le véhicule en levant l’option d’achat et en payant la valeur résiduelle convenue à l’avance. Le crédit ballon offre une certaine flexibilité. Vous pouvez choisir la durée du contrat et le kilométrage annuel estimé, tout en bénéficiant de paiements mensuels inférieurs à ceux d’un prêt traditionnel. En revanche, ce type de financement impose généralement un versement initial correspondant à 10 à 20 % de la valeur du véhicule.
La dernière mensualité, qui correspond au fameux “ballon”, est beaucoup plus élevée et permet à l’emprunteur d’acquérir ou de restituer le véhicule.
À la fin du contrat, vous devez payer la valeur résiduelle pour devenir propriétaire du véhicule. Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas payer cette somme, vous devrez soit revendre la voiture vous-même et utiliser le produit de la vente pour régler le solde restant, soit refinancer la valeur résiduelle. Ces options peuvent entraîner des complications et des frais supplémentaires.
La valeur résiduelle fixée au début du contrat est une estimation approximative de la valeur du véhicule à la fin du contrat. Si la valeur réelle de la voiture est inférieure à la valeur résiduelle convenue, vous pourriez payer plus que ce que la voiture vaut réellement. Cela peut entraîner un déséquilibre entre le montant que vous devez et la valeur de revente du véhicule.
Les meilleures alternatives pour financer une Citroën
1. Cetelem – Bénéficiez d’un taux préférentiel avec le crédit mobilité durable
J’ai été impressionné par la très large gamme de crédits auto proposée par Cetelem. En vous connectant sur le site, vous découvrirez des options de financement pour tous types de véhicules : auto et moto, neuf ou d’occasion. Parmi eux, c’est le crédit mobilité durable qui a particulièrement retenu mon attention. Vous bénéficiez d’un taux préférentiel pour tout crédit destiné à l’achat d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable. Le remboursement se déroule sur la même période qu’un crédit auto classique, à savoir, sur une période de 7 à 84 mois.
Ensuite, j’ai trouvé les taux d’intérêt proposés par Cetelem vraiment compétitifs. Pour financer votre nouveau Berlingo, vous pouvez donc emprunter entre 500 € et 75 000 € sur une période comprise entre 6 et 84 mois, tout en profitant d’un taux de 1,9 %.
En outre, les options de remboursement proposées par Cetelem sont intéressantes. Par exemple, vous pouvez souscrire à l’option Pallier, vous permettant d’alléger jusqu’à la moitié vos 6 premières mensualités. Puis, au bout de 6 mois, vous entamez le remboursement de la seconde période, dont le montant de la mensualité reste fixe jusqu’à la fin du contrat.
Enfin, l’achat d’un nouveau véhicule implique bien évidemment la souscription à une assurance auto. Cetelem, en partenariat avec Icare assurance, vous propose de bénéficier de tarifs préférentiels. Par exemple, avec la garantie Panne Mécanique Auto, disponible à partir de 14,90 € /mois, vous pouvez protéger votre achat contre les pannes mécaniques, électriques ou électroniques imprévues. En cas d’immobilisation de votre véhicule pendant plus de 24 heures, un véhicule de remplacement est mis à votre disposition pendant la durée des réparations, dans une limite de 5 jours consécutifs. En cas de sinistre et après accord, vous n’avancez pas les frais de réparation, puisque c’est Cetelem qui les règle directement.
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2. Carrefour – Bénéficiez d’un excellent service client
Carrefour se distingue avant tout par la qualité et la disponibilité de son service client. Pour discuter du financement de votre nouvelle Citroën, vous pouvez facilement joindre un conseiller par téléphone, courrier ou chat en direct via l’application mobile. Si vous préférez discuter de votre projet de vive voix, vous pouvez vous rendre dans l’une des 210 agences, sans rendez-vous. Vous pouvez utiliser l’application mobile de Carrefour pour localiser l’agence la plus proche de chez vous.
En outre, les taux d’intérêts affichés par Carrefour sont parmi les plus compétitifs du marché. Vous pouvez emprunter entre 3 000 € et 50 000 € pour financer votre toute nouvelle C5 Aircross. La durée de remboursement s’étire sur une période de 12 à 84 mois et vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 6,70 %.
Enfin, j’apprécie les conditions de remboursement offertes par Carrefour. Dès la souscription, c’est vous qui choisissez le montant de vos mensualités en fonction de vos capacités financières. Par ailleurs, si votre situation financière évolue, vous pouvez toujours demander un report de vos mensualités. Vous pouvez également choisir de rembourser tout ou partie de votre prêt de façon anticipée et sans frais. Pour ce faire, il suffira d’en faire la demande auprès de votre conseiller Carrefour.
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3. Youdge – Comparez les offres des meilleurs organismes de crédit
Youdge n’est pas un organisme de crédit à part entière. Il s’agit en fait d’une plateforme qui vous permet de comparer en temps réel les offres de crédit de plusieurs dizaines d’organismes différents. J’adore l’utiliser pour recevoir et comparer en un clin d’œil les offres de plusieurs organismes en un seul et même endroit. Cela m’a permis de gagner un temps précieux pour comparer les offres et leurs caractéristiques.
Bien que Youdge ne soit en réalité qu’un intermédiaire, j’ai été impressionné par les délais de réponse. Dès lors que vous effectuez une simulation de crédit auto depuis la page d’accueil de l’organisme, vous recevez une réponse de principe immédiate. La réponse définitive est communiquée après envoi de vos justificatifs, mais elle prend environ 48 heures. Le déblocage des fonds est également rapide, puisque le virement sera effectué 72h après la validation finale de votre dossier et le délai légal de rétractation.
Pour financer votre nouvelle Citroën sans apport, vous pouvez débloquer une somme importante sur une longue durée. En effet, les offres de crédits auto Youdge peuvent aller jusqu’à 75 000 euros. Pour l’achat d’un eCitroën neuve, le remboursement peut s’étaler sur une période de 84 mois. Pour une Citroën d’occasion, cette période est raccourcie à 72 mois. Dans tous les cas, vous pourrez très facilement comparer les caractéristiques et les durées de remboursement de chaque offre.
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Guide rapide : Comment obtenir un financement Citroën en 3 étapes ?
- Choisissez une méthode de financement. Une LOA, un crédit ballon ou un crédit concessionnaire ne sont peut-être pas les solutions les plus adaptées à votre profil ou à votre projet. Vous pouvez alors envisager un crédit auto classique.
- Faites une demande de financement. Vous pouvez facilement comparer les différentes offres de crédit. Étudiez attentivement les clauses de votre contrat puis signez-le. Envoyez ensuite les documents justificatifs demandés afin de recevoir une réponse définitive.
- Recevez vos fonds et achetez votre nouvelle Citroën. À l’issue du délai légal de rétractation, vous recevrez vos fonds et pouvez maintenant financer l’achat de votre nouvelle Citroën.
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Comparatif : Simulation de financement Citroën
| Âge du véhicule | Durée de financement | Apport minimum | Option d’achat finale | Contraintes kilométriques | Taux correspondant | |
| LOA | Véhicules neufs uniquement | Entre 2 et 5 ans | Sans apport (selon profil et promotions en cours) | Oui | Oui | – |
| Crédit ballon | Véhicules neufs uniquement | 12 à 48 mois | Entre 5 % et 10 % d’apport | Oui | Oui | – |
| Crédit concessionnaire | Véhicules neufs et d’occasion | 60 mois maximum | Sans apport
(selon profil) |
– | Non | Minimum 4,1 % pour un emprunt de 30 000 € |
| Youdge | Véhicules neufs et d’occasion | 6 à 84 mois | Sans apport | ❌ | Non | Selon profil |
| Carrefour | Véhicules neufs et d’occasion | 12 à 84 mois | Sans apport | ❌ | Non | 6,70 % |
| Cetelem | Véhicules neufs et d’occasion | 7 à 84 mois | Sans apport | ❌ | Non | 1,9 % |
Conditions pour un financement Citroën
Pour obtenir un financement, vous devez démontrer votre capacité de remboursement. Cela implique de fournir des preuves de revenus stables et suffisants, comme des relevés de salaire, des déclarations d’impôts ou des documents de revenus d’entreprise.
Les prêteurs évaluent souvent votre historique de crédit pour évaluer votre solvabilité. Un bon historique de crédit, avec un score de crédit élevé et des antécédents de paiements à temps, peut augmenter vos chances d’obtenir un financement avantageux. À l’inverse, un mauvais historique de crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’un financement ou entraîner des conditions moins favorables.
Vous devrez fournir certains documents et justificatifs, tels qu’une pièce d’identité valide, un permis de conduire, une preuve de résidence, des relevés bancaires et éventuellement des références. Ces documents permettent de vérifier votre identité, votre adresse et votre situation financière.
Conclusion
Il existe de nombreuses options pour financer l’achat de votre nouvelle Citroën. Une LOA ou un crédit ballon vous permettent de conduire une Citroën neuve, mais ces options sont coûteuses sur le long terme et un forfait kilométrique vous sera imposé. Avec un prêt concessionnaire, les délais de réponse peuvent être longs et vous pourriez bénéficier d’offres plus intéressantes en faisant appel à des établissements de crédits spécialisés.
Si vous en êtes arrivé(e) à la conclusion qu’un prêt auto constitue la meilleure solution pour financer l’achat de votre nouvelle C3, je vous recommande de vous tourner vers Cetelem. En effet, si votre achat concerne un véhicule électrique ou hybride, vous pourrez bénéficier d’un taux préférentiel avec l’offre de mobilité durable. Par ailleurs, vous pouvez souscrire un prêt à hauteur de 75 000 € et profiter de taux particulièrement avantageux, à partir de 1,9 %.
FAQ
Comment financer une voiture sans apport ?
Financer une voiture sans apport est tout à fait possible. Voici quelques options à considérer :
- Prêt automobile : Vous pouvez rechercher des prêteurs qui proposent des prêts automobiles sans exigence d’apport initial. Certains prêteurs sont disposés à financer la totalité du prix d’achat du véhicule. Cependant, gardez à l’esprit que sans apport initial, le montant emprunté sera plus élevé, ce qui peut entraîner des paiements mensuels et un coût total plus élevés en raison des intérêts.
- Location avec Option d’Achat (LOA) : La LOA peut être une option à considérer pour financer une voiture sans apport initial. Avec une LOA, vous payez des mensualités pour la location du véhicule pendant une durée déterminée. À la fin du contrat, vous avez l’option d’acheter le véhicule en levant l’option d’achat. Cependant, il est important de noter que la LOA peut entraîner un coût total plus élevé en raison des intérêts, des frais de location et de l’option d’achat finale.
- Recherchez des offres spéciales : Certains concessionnaires et prêteurs proposent des offres spéciales, notamment des promotions qui ne requièrent aucun apport initial. Il peut s’agir de réductions sur le prix d’achat, de taux d’intérêt promotionnels ou d’autres avantages. Je vous recommande de rechercher ce type d’offres spéciales et de négocier avec le concessionnaire pour obtenir des conditions de financement favorables.
Dans tous les cas, avant de choisir une option de financement, je vous recommande vivement de comparer les offres de différents établissements de crédit, de lire attentivement les conditions générales, de calculer les coûts totaux et de vous assurer que le financement est à la mesure de vos capacités financières.
Qu’est-ce qu’un crédit ballon ?
Un crédit ballon est une forme de financement automobile qui combine des éléments de la location et de l’achat. Il s’agit d’une alternative au prêt automobile traditionnel.
Dans le cadre d’un crédit ballon, vous effectuez des paiements mensuels pendant la durée du contrat, tout comme avec un prêt automobile traditionnel. Cependant, ces paiements mensuels couvrent principalement la dépréciation du véhicule pendant la durée du contrat, plutôt que son prix d’achat total.
Au début du contrat de crédit ballon, une valeur résiduelle est déterminée. La valeur résiduelle représente le montant estimé de la valeur du véhicule à la fin du contrat. Cette valeur est généralement plus élevée que les paiements mensuels effectués pendant la durée du contrat.
À la fin du contrat de crédit ballon, vous avez l’option d’acheter le véhicule en levant l’option d’achat. Pour cela, vous devez payer la valeur résiduelle convenue à l’avance. L’option d’achat vous permet de devenir propriétaire du véhicule à la fin du contrat.
Avant de vous engager dans une option de financement, je vous recommande de comparer les différentes options de financement disponibles pour choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Quel est l’avantage du leasing ?
Le leasing vous permet de conduire un véhicule neuf sans avoir à effectuer un gros paiement initial. Cela peut être attrayant si vous souhaitez toujours avoir un véhicule récent avec les dernières fonctionnalités et technologies. Comparés à un prêt traditionnel, les paiements mensuels d’un leasing sont généralement inférieurs. Cela s’explique par le fait que vous ne financez pas l’achat complet du véhicule, mais plutôt la dépréciation prévue pendant la durée du contrat de location.
En outre, le leasing offre une certaine flexibilité. Vous pouvez choisir la durée du contrat et le kilométrage annuel en fonction de vos besoins. À la fin du contrat, vous avez également la possibilité de choisir un nouveau véhicule en renouvelant le contrat de location. Dans certains pays et situations, les entreprises peuvent déduire les paiements de location en tant que dépenses d’exploitation, ce qui peut offrir des avantages fiscaux.
Rappelez-vous cependant qu’avec un leasing, vous ne devenez pas propriétaire du véhicule. À la fin du contrat, vous devez rendre le véhicule au concessionnaire, sauf si vous choisissez d’acheter le véhicule en levant une option d’achat. Si vous préférez posséder votre véhicule à long terme, le leasing peut ne pas être la meilleure option pour vous. Dans ce cas, je vous conseille de comparer notre sélection des meilleurs établissements de crédits pour financer l’achat d’une Citroën.
