Les meilleurs comptes joints en 2023 (banques en ligne)
Introduction
La gestion d’un budget à plusieurs peut s’avérer laborieuse. C’est là que le compte joint trouve son utilité. Il convient par ailleurs de distinguer compte joint et compte commun, qui présentent tous deux des caractéristiques différentes. Toutes les banques en ligne n’offrent pas l’ouverture d’un compte joint. En revanche, certaines proposent des offres alternatives qui présentent des avantages analogues.
J’ai examiné les offres des banques du marché afin de déterminer quelles sont celles qui proposent les meilleurs comptes joints. Certaines ont des alternatives très intéressantes, qui vous permettront d’optimiser la gestion de vos finances avec un partenaire ou avec votre conjoint.
Mon premier choix pour ouvrir un compte joint est Monabanq. Cet établissement vous propose de souscrire à des formules de comptes joints sur mesure dans lesquelles chaque cotitulaire peut choisir la carte qui lui convient le mieux. Par ailleurs, les tarifs pratiqués sont très compétitifs et les conditions d’ouvertures particulièrement souples.
Les meilleures banques en ligne pour un compte joint
1. Monabanq — Bénéficiez d’un compte joint sur mesure et sans conditions de revenus
J’aime le fait que Monabanq propose des offres sur mesure et accessibles sans conditions de revenus pour les comptes joints. En effet, vous et votre cotitulaire pouvez choisir le type de carte Visa qui vous correspond. Vous aurez le choix entre une carte Visa à autorisation systématique, une Visa Classic, une Visa Premier, ou une Visa Platinum. Somme toute, vous pouvez choisir entre toutes les combinaisons de cartes bancaires possibles, par exemple deux cartes Platinum ou une carte Classic et une carte Premier. Par ailleurs, toutes les formules de comptes proposées, à savoir Pratiq+, Uniq et Uniq+, incluent automatiquement une carte gratuite Visa Classic ou Visa à autorisation systématique.
En outre, les tarifs proposés par Monabanq sur les comptes joints sont particulièrement compétitifs. Les formules Pratiq+, Uniq et Uniq+ sont proposées aux tarifs respectifs de 3 €, 6 € et 9 € par mois. Avec chaque formule, vous choisissez ensuite une carte associée : Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum. Les deux premières sont gratuites, tandis que les cartes Premier et Platinum sont proposées à 3 €/mois et 9 €/mois.
Dans le cas d’un compte joint, il faudra ajouter le coût d’une deuxième carte aux tarifs susmentionnés. Si vous choisissez une deuxième carte Visa Classic, celle-ci vous coûtera 2 €/mois. Les cartes Visa Premier et Visa Platinum sont respectivement proposées aux tarifs de 3 €/mois et 9 €/mois.
Par ailleurs, Monabanq présente certains des avantages d’une banque physique. Vous pourrez par exemple effectuer des dépôts de chèques dans toutes les agences Crédit Mutuel et CIC. Quelle que soit la formule choisie – Pratiq+, Uniq ou Uniq+ – vous et votre cotitulaire bénéficiez de l’intégralité des avantages de ladite formule. Uniq+, par exemple, vous permet des paiements (hors zone euro) gratuits et illimités. Cette offre inclut une assurance pour moyens de paiement.
Notez enfin que les modalités d’ouverture d’un compte joint sont souples. D’abord, vous n’êtes pas obligé(e) de verser vos revenus sur le compte joint. Vous pouvez par ailleurs disposer d’un compte individuel en plus de votre compte joint.
2. Hello Bank! — Profitez d’un compte joint gratuit
Hello bank! propose deux offres de compte joint, dont une gratuite. L’offre Hello One Duo inclut, en effet, deux cartes bancaires gratuites, sous réserve que chacun des cotitulaires utilise sa carte au moins trois fois par mois. Vous pouvez réaliser gratuitement autant de virements SEPA que vous le souhaitez et profiter d’une option de virement instantané pour 1 €. Les services bancaires, tels que les frais d’ouvertures de comptes, les frais de tenue de compte ou encore les dépôts de chèques, sont tous gratuits.
L’offre premium Hello Prime Duo est proposée au tarif de 8 € par mois et comprend une couverture étendue de garanties et d’assurances. Vous y trouverez une garantie annulation ou modification de voyage, une garantie retard de train SNCF, ou encore une assurance responsabilité civile à l’étranger. Par ailleurs, vous êtes autorisé(e) à avoir un découvert bancaire, dans la limite de 300 € et à un taux TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 20,85 % par an. Le taux du découvert s’inscrit dans la moyenne haute en comparaison avec les principaux établissements bancaires.
Les conditions d’accès au compte joint sont assez souples. En effet, vous pouvez souscrire à l’offre Hello One Duo sans conditions de revenus, et bénéficier du compte Prime Duo en justifiant de 2 000 € de revenus communs nets par mois. Dans les deux cas, vous aurez accès à une carte Visa - Classic ou Premier – vous permettant notamment d’effectuer un nombre illimité de paiements, sans frais, partout dans le monde.
J’ai été surpris par la simplicité du processus d’ouverture de compte joint Hello bank!. En vous connectant au site de la banque, il vous suffit de remplir le formulaire d’ouverture de compte – 10 minutes suffisent – puis de sélectionner l’option “compte joint”. Après la signature de votre contrat et l’envoi de vos documents, vous recevrez vos nouvelles cartes à domicile dans un délai de 15 jours ouvrés.
3. Boursorama Banque — Une alternative au compte joint à un tarif compétitif
Je trouve que Boursorama Banque est l’une des meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte joint, en raison de sesoffres accessibles avec des tarifs identiques à ceux du compte individuel, et des cartes bancaires VISA gratuites (sauf la VISA Premium à 9,90 € mensuels, gratuits la première année).
Cependant, l’ouverture d’un compte joint Boursorama Banque est conditionnée : chacun des cotitulaires doit être titulaire d’un compte bancaire à titre individuel. La procédure est gratuite et peut se faire entièrement en ligne, soit sur le site, soit sur l’application mobile de la banque. Dans tous les cas, le compte joint apparaît dans l’Espace Client de chacun des cotitulaires 2 à 3 jours ouvrés après la signature du contrat.
Chaque cotitulaire du compte peut disposer d’une carte bancaire liée au compte joint, mais il faut noter que les cartes peuvent venir avec des restrictions. En effet, chacun des cotitulaires doit avoir au minimum 100 € d’encours sur son compte personnel en choisissant la carte bancaire Welcome. Si vous choisissez la carte VISA Ultim, il vous faudra 6 000 € d’encours chacun à débit différé, contre 600 € d’encours à débit immédiat. Avec la VISA Premium, comptez 10 000 € d’encours à débit différé, contre 1 000 € d’encours à débit immédiat.
Par ailleurs, tous les paiements sont gratuits avec la carte liée à votre compte joint Boursorama Banque. À l’étranger, bénéficiez d’un retrait en devises avec la carte Welcome et de 3 retraits avec la carte Ultim gratuits, tous les retraits en devises étant gratuits avec la Carte Premium.
L’ouverture d’un compte joint chez Boursorama Banque se fait en 3 étapes : d’abord le remplissage du formulaire de demande que vous devrez signer électroniquement après avoir renseigné vos informations personnelles, ensuite l’envoi des pièces justificatives d’identité et de revenus (selon le type de carte bancaire choisi), et enfin, la validation de votre compte joint Boursorama Banque.
4. Banque SG — Profitez d’un compte joint sans frais de tenue de compte
C’est la formule Sobrio Duo de la banque SG qui a particulièrement retenu mon attention. Son principal avantage est que vous pouvez profiter de la gratuité des frais de tenue de compte. De plus, les services essentiels, comme le relevé de compte hebdomadaire que vous recevrez par SMS, ou l’envoi d’une notification en cas de risque de dépassement de plafond de paiement, sont gratuits.
J’apprécie le fait que les tarifs de l’offre Sobrio soient aussi compétitifs au regard des avantages qu’ils confèrent. Ces derniers varient selon la carte bancaire choisie. Comptez 6,20 €/mois pour une carte V Pay, 6,90 €/mois pour une carte VISA ou Mastercard classique, 13,90 €/mois pour une carte Gold ou Premier et 27,90 €/mois pour une carte Visa Infinite.
Le compte joint peut être associé à deux personnes : couple, amis ou deux membres d’une même famille. Pour accéder à l’offre, vous devez être majeur(e) et ne pas être fiché(e) comme interdit bancaire. Vous pouvez prendre rendez-vous en agence ou effectuer les démarches en ligne. Pour ce faire, remplissez le formulaire en ligne puis déposez les justificatifs demandés, à savoir une pièce d’identité pour chaque titulaire du compte et un justificatif de domicile. Aucun versement initial ne vous sera demandé.
5. BNP Paribas — Bénéficiez d’un compte joint pour toute la famille
La BNP Paribas vous propose de souscrire à un compte joint pour votre couple ou votre famille.
Le principal avantage de cette offre de compte joint est l’assurance Assurcompte, qui garantit qu’une indemnité de 3 000 € sera versée au conjoint en cas de décès accidentel.
L’ouverture d’un compte joint BNP Paribas peut se faire entièrement en ligne. Vous signez votre contrat par voie électronique, puis votre compte est actif en quelques minutes. Pour valider l’ouverture du compte, il vous sera demandé : un justificatif d’identité pour chacun des cotitulaires, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus, un spécimen de signature et un RIB.
J’ai trouvé les tarifs des comptes joints de la BNP Paribas particulièrement intéressants au regard des services compris. Chacun des cotitulaires a accès à une carte bancaire au choix : carte VISA Origin, Classic, Premier ou Infinite, aux tarifs respectifs de 7,79 €/mois, 8,88 €/ mois, 20,57 €/mois et 45,53 €/ mois, pour un compte joint avec deux cartes bancaires.
Vous bénéficiez également de l’assurance BNP Paribas Sécurité, qui vous couvre en cas d’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement. Enfin, pour gérer facilement vos comptes, vous recevez des alertes SMS vous informant du solde de votre compte et pouvez éditer jusqu’à 2 chèques de banque par an.
Guide rapide : comment ouvrir un compte joint ?
- Choisissez une banque. Comparez les offres, les frais associés et les avantages proposés par les différentes banques. Avec certains établissements, vous pouvez créer une formule de compte joint sur mesure.
- Faites une demande d’ouverture de compte en ligne. Avant d’ouvrir le compte, vous devrez probablement signer un accord de compte joint, qui précise les droits et les responsabilités de chaque titulaire, et envoyer les justificatifs demandés.
- Recevez une confirmation et vos moyens de paiement. Une fois le compte ouvert, la banque vous fournira les cartes de débit ou de crédit associées, ainsi que les chéquiers si demandés.
Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte joint ?
L’ouverture d’un compte joint peut se faire entièrement en ligne ou en agence, selon votre choix. Je vous recommande cependant d’effectuer vos démarches directement en ligne, car c’est le moyen le plus rapide d’ouvrir votre nouveau compte joint.
Les conditions d’ouverture d’un compte joint varient d’un établissement à l’autre. Certaines offres requièrent l’envoi de justificatifs de revenus, tandis que d’autres sont accessibles sans conditions particulières. Suivez ce guide pour ouvrir rapidement votre compte joint en ligne.
Étape 1 : Connectez-vous au site Web de la banque choisie
L’ouverture d’un compte joint n’exclut pas certaines conditions. Vous devez avant tout être majeur(e) et ne pas être en situation d’interdit bancaire. Notez que selon l’offre choisie, l’établissement bancaire pourra vous demander de transmettre plusieurs documents, dont un justificatif de revenus.
Certains établissements proposent des offres de bienvenue intéressantes. N’hésitez pas à comparer les avantages dont vous pouvez bénéficier lors de l’ouverture de votre compte avant de vous décider.
Étape 2 : Sélectionnez les options de votre compte joint
Vous devez d’abord choisir l’offre et la carte bancaire à laquelle vous souhaitez souscrire. Selon l’établissement, vous aurez la possibilité de souscrire à une offre entièrement gratuite, avec deux cartes gratuites, sans frais de tenue de compte. Chez Monabanq, par exemple, vous avez la possibilité de sélectionner une carte gratuite et une carte premium pour le cotitulaire. Somme toute, chaque titulaire peut sélectionner la carte qui lui convient le mieux.
Étape 3 : Remplissez les formulaires
Il s’agit de saisir les informations personnelles et professionnelles de chacun des cotitulaires. Selon la banque, vous aurez également à fournir une estimation de votre patrimoine et de vos revenus.
Étape 4 : Signez votre contrat et envoyez les pièces justificatives demandées
Vous pouvez désormais signer votre contrat par voie électronique et passer à l’étape d’envoi des justificatifs.
La majorité des banques vous demandent de fournir des pièces justificatives. Voici une liste non exhaustive des pièces nécessaires pour chacun des cotitulaires du compte joint :
- une pièce d’identité,
- un justificatif de domicile,
- un justificatif de revenu, dans le cas où la banque impose cette condition,
- un spécimen de signature.
Pour joindre ces documents, vous pouvez les scanner ou les prendre en photo. Chargez-les directement sur la plateforme de la banque afin que cette dernière les vérifie.
Étape 5 : Recevez la confirmation d’ouverture et profitez de votre nouveau compte joint
Si votre dossier est complet, l’ouverture du nouveau compte sera formalisée dans un délai de 48 à 72h selon la banque. Toutefois, vous pouvez d’ores et déjà vous connecter à votre/vos espace(s) privé(s) afin d’effectuer un premier versement. Ce dernier est parfois obligatoire pour finaliser l’ouverture, et le montant varie généralement entre 30 € et 150 €.
Le délai d’envoi de vos nouvelles cartes bancaires varie en fonction de la banque émettrice. Comptez cependant un délai de 7 à 10 jours ouvrables pour les recevoir.
Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne pour un compte joint
Je vous présente ici les points clés à prendre en compte avant de choisir votre banque en ligne pour y ouvrir un compte joint. Pensez à évaluer chacun d’entre eux minutieusement avant de faire votre choix.
Comparez les tarifs en fonction des services proposés
Avant de vous lancer, veillez à bien vérifier le prix proposé pour l’ouverture d’un compte et comparez ce prix aux services inclus. En effet, vous devez choisir entre plusieurs offres en fonction de votre budget et de vos besoins.
Chez Monabanq, par exemple, vous avez le choix entre 3 offres : Pratiq+ à 3 €, Uniq à 6 € et Uniq+ à 9 €. Vous paierez donc 3 €, 6 € ou 9 € en fonction de l’offre choisie, puis vous devrez choisir 2 cartes, une pour chaque cotitulaire. La première carte est gratuite s’il s’agit d’une Visa Classic ou d’une Visa à autorisation systématique. Les cartes Visa Premier et Visa Platinum sont aux tarifs de 3 € et 9 € par mois. La deuxième carte, pour votre cotitulaire, vous sera facturée 2 € par mois pour une Visa Classic ou une carte à autorisation systématique, 3 €/mois si vous optez pour une carte Visa Premier et 9 €/mois pour une carte Platinum. Dans tous les cas, quelle que soit la carte choisie, vous pourrez effectuer des opérations sans frais en zone euro.
Vérifiez toutes les conditions de revenus
Il est toujours avantageux de choisir une banque qui impose un minimum de contraintes. Certaines banques affichent des offres auxquelles vous pouvez accéder sans conditions de revenus. En revanche, d’autres établissements vous demanderont de leur transmettre vos justificatifs de revenus – bulletins de salaire, déclaration d’impôts – afin de valider l’ouverture de votre compte. Par ailleurs, encore selon les établissements, il faudra effectuer un premier versement pour valider l’ouverture du compte.
Notez que certaines banques imposent un revenu mensuel régulier pour éviter les clients dits “à risque”. Vous aussi, vous serez plus serein(e) en évitant de signer ce genre de contrat, surtout si vous n’avez pas de revenus réguliers. Enfin, pensez à vérifier si la banque exige des conditions de domiciliation des revenus, ce qui risque de représenter une contrainte supplémentaire.
Renseignez-vous sur les services supplémentaires
Les services supplémentaires proposés par une banque peuvent constituer un avantage non négligeable. Outre les services de base, vous pouvez profiter d’autres prestations intéressantes comme des remises chez les enseignes partenaires, une couverture étendue de garanties et d’assurances ainsi que l’envoi de e-relevés.
Notez aussi que la qualité du service client des banques en ligne est un critère important. Les banques en ligne sont en général plus flexibles au niveau horaire. Chez certaines banques en ligne, vous pouvez échanger avec un conseiller facilement du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h.
Bénéficiez de cartes bancaires répondant à vos besoins spécifiques
Optez pour une banque en ligne proposant une option de sélection sur mesure pour les cartes bancaires, c’est-à-dire, que chaque titulaire puisse choisir entre une carte standard et une carte premium, selon ses besoins.
Si vous préférez une carte bancaire premium, comme Mastercard Gold ou Visa Premier, notez bien que leur utilisation est soumise à des conditions de revenus communs.
Conclusion
Les meilleurs comptes joints offrent une combinaison de caractéristiques qui répondent aux besoins financiers de chaque couple ou cotitulaire, à savoir : des frais bas, des taux d’épargne élevés, un service client compétent et une souplesse d’utilisation.
Les meilleures banques en ligne proposent de souscrire à un compte joint facilement et rapidement, 100 % en ligne. Le processus de souscription ne devrait prendre que quelques minutes et vous permettre de recevoir une réponse immédiate à votre demande.
Mes recherches m’ont permis de conclure que Monabanq est la banque en ligne la plus avantageuse pour un compte joint. Vous pouvez en effet profiter pleinement d’un compte commun, avec une sélection de cartes sur mesure et à bas prix. Outre la facilité d’ouverture du compte joint et le fait qu’il soit accessible à tous, la banque n’impose aucune condition de revenu tout en incluant une large gamme de services supplémentaires.
FAQ
Existe-t-il une alternative au compte joint ?
Il existe plusieurs alternatives au compte joint. D’abord, vous pouvez opter pour un compte bancaire communautaire. Il s’agit d’un compte bancaire qui est ouvert par un groupe de personnes, comme des colocataires ou les membres d’une association. Ce compte peut être utilisé pour les dépenses communes, comme le loyer, les factures ou les cotisations. Consultez notre sélection de banques en ligne qui proposent des alternatives intéressantes aux comptes joints traditionnels.
Ensuite, vous pouvez envisager un compte de dépôt à terme (CDT). Il s’agit d’un compte bancaire à intérêts fixes, qui permet de placer de l’argent pour une durée déterminée. Il peut être ouvert à titre individuel ou commun.
Enfin, vous pouvez souscrire à une carte de crédit commune. Les couples ou les partenaires peuvent avoir une carte de crédit commune pour les dépenses courantes, comme les courses alimentaires ou les achats en ligne. Chaque personne peut être responsable de payer sa part de la dette.
Pourquoi ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?
L’ouverture d’un compte commun en ligne est plus facile qu’auprès d’une banque traditionnelle, car les frais sont moindres.
Certaines banques en ligne vous proposent de souscrire à des offres gratuites et sans conditions de revenus. Les comptes et cartes bancaires sont parfois gratuits et sans engagement. Toutefois, chez d’autres banques, il est impératif de justifier d’un revenu mensuel régulier.
Autre avantage considérable : profitez d’un bonus de bienvenue lors de la souscription. Par exemple, chez Monabanq, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 150 €. Bien sûr, ce montant varie en fonction de chaque banque et des offres du moment.
Que faire d’un compte joint en cas de rupture ou de divorce ?
En cas de conflit, de séparation ou de divorce officiel, le compte joint peut être fermé, à condition que les deux parties soient d’accord. Si un des cotitulaires souhaite retenir le compte, ce dernier est alors transformé en compte individuel. Avant d’effectuer ces démarches, vérifiez s’il existe des frais supplémentaires liés à la fermeture du compte.
Qu’advient-il du compte joint en cas de décès ?
En cas de décès d’un cotitulaire, le compte joint n’est pas automatiquement bloqué, et le solde reste accessible. Je vous conseille de vérifier, en amont, les conditions particulières qui pourraient s’appliquer en cas de décès de l’un des cotitulaires. Chez la banque SG, par exemple, si le compte n’est pas débiteur, le solde restant sera accessible aux successeurs. Dans le cas contraire, en tant que cotitulaire en vie, vous devrez rembourser les dettes, puis décider de basculer sur un compte individuel ou clôturer le compte. Notez que certains établissements vous proposent de bénéficier de garanties d’assurance en cas de décès du cotitulaire.
Comment clôturer un compte joint ?
Si c’est vous qui souhaitez clôturer le compte, vous devez informer la banque en envoyant une demande de résiliation de compte. Si vous pouvez souscrire à un compte joint facilement, la fermeture demande de suivre un procédé bien établi. Attention, les deux cotitulaires doivent être consentants, comme c’est le cas chez la BNP Paribas, où toutes les décisions doivent être consenties par les deux parties. De plus, un préavis de 1 mois est obligatoire pour pouvoir réaliser les dernières opérations sur le compte commun.
En général, les démarches de clôture d’un compte en ligne sont toujours les mêmes. Il faudra d’abord envoyer une lettre de clôture à la banque concernée. Cette demande doit comporter vos informations principales : les coordonnées des cotitulaires, le numéro du compte et la signature des deux codétenteurs du compte. La banque enverra ensuite un e-mail aux deux parties, confirmant la désactivation du compte.
