Les meilleures banques en ligne compte joint en 2023
Introduction
Il n’est pas évident de gérer seul(e) les dépenses au sein d’une entreprise, ou même de la famille. Mais avec un compte commun, il devient plus facile de répartir les coûts et les responsabilités liés à la gestion des entrées et des sorties d’argent.
Néanmoins, bien qu’il présente de nombreux avantages, il est important de prendre en compte certains points afin de bénéficier de ses atouts. Une banque en ligne offre une solution de facilité et elle est plus accessible.
Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas l’ouverture d’un compte joint. Dans ce comparatif, j’ai sélectionné celles qui ont cet avantage. Vous trouverez en première place Monabanq, dont l’accessibilité a beaucoup attiré mon attention. Elle se démarque aussi de ses concurrents par la qualité de ses services. Je vous laisse découvrir par vous-même pour que vous puissiez bien choisir votre banque en ligne avec compte joint.
Ouvrir un compte joint chez Monabanq
Les meilleures banques en ligne avec compte joint
1. Monabanq — Ouvrez votre compte joint en toute facilité
Chez Monabanq, les modalités d’ouverture d’un compte joint ne sont pas complexes et les règlements sont très souples. Le second avantage concerne la domiciliation de salaire. Vous n’êtes pas obligé(e) de verser vos revenus sur le compte joint, et vous pouvez également disposer d’un compte individuel. En outre, le compte joint est accessible à tous, que vous soyez salarié(e), sans-emploi ou encore retraité(e).
Bien que l’ouverture d’un compte commun sur Monabanq soit payante, les services proposés sont abordables, soit à partir de 2 € par mois. Vous bénéficiez de plusieurs avantages à l’instar du dépôt de chèques dans toutes les agences Crédit Mutuel et CIC. C’est d’ailleurs un des atouts de Monabanq, alors que chez certains de ses concurrents, les chèques doivent uniquement être envoyés par courrier électronique.
Avec le compte joint Uniq, vous pouvez profiter de services supplémentaires, qui sont bien sûr inclus dans votre cotisation mensuelle. Vous avez donc le chéquier, la carte Visa, la gratuité du dépôt de chèques, ainsi que les notifications des mouvements du compte. Vous recevez aussi un e-relevé de compte tous les mois.
Découvrir les offres chez Monabanq
2. Orange Bank — Profitez des multiples services à frais réduits
Chez Orange Bank, les avantages sont nombreux, mais le plus intéressant concerne la gratuité de certains services. Vous ne payerez aucun frais de tenue de compte ni de cotisation mensuelle sur votre carte de paiement. Les cotitulaires ne sont pas obligés d’avoir des revenus fixes, cependant, vous devez réaliser plus de trois transactions dans le mois.
Comme chez Monabanq, le compte joint Orange Bank est accessible aussi bien aux indépendants qu’aux salariés. Certaines banques refusent de collaborer avec les freelances en raison de leur statut libéral. Orange Bank ouvre ses portes aux auto-entrepreneurs souhaitant créer une épargne collective avec leurs associés ou leur famille.
La sécurité de son application est également un atout puisque le compte lui-même est sécurisé. En effet, lorsque l’un des cotitulaires réalise une opération, l’autre en est informé par message ou par courriel. Il convient également de noter que Orange Bank ne demande jamais les données personnelles de ses clients, telles que le numéro de carte ou le numéro de compte, ni par courriel ni par téléphone, et cela pour garantir votre confidentialité et votre sécurité.
Ouvrir un compte joint chez Orange Bank
3. Hello bank! — Utilisez votre compte en toute sécurité
Appartenant au groupe BNP Paribas, la banque en ligne Hello bank! est l’une des rares banques qui n’imposent pas de conditions de revenu. C’est aussi le cas pour le compte joint, car les deux titulaires ne sont pas obligés de recevoir un revenu mensuel pour pouvoir profiter de leur compte commun.
Le compte joint chez Hello bank! s’appelle Hello One Duo. Il offre aux titulaires plusieurs avantages, à savoir deux cartes Visa et des paiements gratuits vers l’international. Les retraits sont également gratuits, avec un plafond de 4 000 € par semaine. Chaque partie recevra bien sûr une notification à chaque opération, et pourra suivre régulièrement les mouvements du compte.
Malgré toute sa souplesse, l’ouverture d’un compte Hello One Duo impose une condition : la totalité du revenu commun doit atteindre 2 000 € minimum. Vous pourrez ensuite profiter des services essentiels tels que les deux cartes Visa Hello Prime, en plus de vos deux cartes Visa classiques.
4. BNP Paribas — Bénéficiez d’un compte joint pour toute la famille
BNP Paribas, la banque internationale, propose aussi le compte joint pour les couples ou les familles. En effet, il s’agit d’une offre exceptionnelle permettant de gérer un budget commun par un seul compte. C’est une solution pratique et efficace pour réaliser une épargne familiale. Elle aide par exemple à économiser une certaine somme pour atteindre un objectif commun et concrétiser un projet.
L’ouverture du compte joint BNP Paribas se fait entièrement en ligne, inutile de devoir emporter vos pièces justificatives dans une agence. Même la signature se fait en ligne, et votre compte est actif en quelques minutes. Sachez que vous avez la possibilité d’effectuer plusieurs signatures de chèques pour vous assurer que tous les titulaires sont d’accord sur tous les mouvements opérés.
Les services du compte joint BNP sont multiples, à savoir la carte bancaire que vous choisirez et les deux chèques bancaires valables pour toute l’année. Vous bénéficiez aussi d’une assurance décès pour pouvoir garantir le fonds et le versement en cas de décès du cotitulaire.
Ouvrir un compte commun sur BNP Paribas
5. SG — Profitez d’une offre sans aucun frais de tenue de compte
La SG propose la formule Sobrio duo pour tous ceux qui souhaitent disposer d’un compte bancaire commun. Son principal avantage est l’absence de frais de tenue de compte. De plus, les services essentiels sont gratuits, comme le relevé de compte hebdomadaire que vous recevrez par SMS, ainsi que la notification en cas de risque de dépassement de plafond de paiement.
Le compte peut donc appartenir à deux personnes : couple, amis ou deux membres d’une même famille. La seule condition est que les cotitulaires soient majeurs, et sans interdits bancaires. Et pour ouvrir le compte, il faudra soit se rendre en agence, soit remplir le formulaire sur le site Web de cette dernière.
La formule Sobrio Duo vous fait profiter d’une carte commune et d’un seul compte, mais vous pouvez aussi demander deux cartes en cas de besoin. Toutefois, il est important de souligner que le compte revient plus cher si vous détenez en même temps un compte individuel couplé au compte joint.
Ouvrir un compte joint Sobrio DUO
Comment ouvrir un compte joint : en ligne ou en agence ?
L’ouverture d’un compte joint peut se faire entièrement en ligne et elle est accessible à tous, à condition de remplir les conditions nécessaires. Voici tout ce qu’il faut savoir pour ouvrir simplement un compte commun dans une banque en ligne.
Étape 1 : Remplir les conditions nécessaires
Bien qu’elle puisse se faire en toute simplicité, l’ouverture d’un compte joint n’exclut pas certaines conditions. Vous devez avant tout être majeur(e) et sans interdit bancaire. Autre condition importante pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite : le revenu commun doit atteindre une certaine somme, le montant restant variable en fonction de la banque.
De plus, l’utilisation de la carte est soumise à des règlements spécifiques, à savoir le seuil minimum du nombre d’opérations effectuées par mois ou par trimestre.
Étape 2 : Compléter la demande
Comme pour Monabanq, vous devez d’abord choisir l’offre à laquelle vous souhaitez souscrire. Ensuite, vous devrez remplir en ligne les informations nécessaires, qui comprennent deux parties. La première concerne vos informations personnelles, et la seconde comprend celles de votre cotitulaire.
Étape 3 : Fournir les pièces justificatives demandées
En général, la majorité des banques vous demandent de fournir des pièces justificatives. Voici la liste non exhaustive nécessaire :
- les pièces d’identité de tous les cotitulaires ;
- un justificatif de domicile ;
- un justificatif de revenu dans le cas où la banque impose cette condition ;
- un spécimen de signature.
Il est à noter qu’en cas de désaccord entre les cotitulaires, l’un ou l’autre peut toujours demander une séparation de compte joint. Cela signifie qu’il est possible de fermer le compte ou de basculer sur un compte individuel.
Conseils pour choisir le meilleur compte joint
Avant d’ouvrir un compte joint, il est donc important de bien choisir la banque en ligne au meilleur profit. Je vous présente ici les points clés à prendre en compte. N’hésitez pas à bien les vérifier avant de faire votre choix.
Profitez du meilleur tarif sur tous les services
Avant de vous lancer, veillez à bien vérifier le prix proposé pour l’ouverture d’un compte et comparez ce prix par rapport aux services inclus. En effet, vous devez choisir entre plusieurs offres en fonction de votre budget et de vos besoins.
Chez Monabanq, par exemple, vous avez le choix entre 4 offres : Pratiq à 2 €, Pratiq+ à 3 €, Uniq à 6 € et Uniq+ à 9 €. À chaque offre son avantage : l’offre Pratiq permet uniquement de recevoir une carte Visa et les opérations en zone euro, tandis que l’offre Uniq+, la version Premium, donne accès à des services illimités.
Vérifiez toutes les conditions de revenu
Il est toujours avantageux de choisir une banque avec le minimum de contraintes. En guise d’exemple, rares sont les banques en ligne qui vous permettent d’ouvrir un compte commun sans condition de revenu, alors que d’autres demandent à leurs clients de justifier d’un certain montant de revenu net par mois.
Si les banques imposent un revenu mensuel régulier, c’est pour éviter les clients dits « à risque ». Vous aussi, vous serez plus serein(e) en évitant de signer ce genre de contrat, surtout si vous n’êtes pas salarié(e).
Renseignez-vous sur les services supplémentaires
Notez aussi que les services supplémentaires proposés par une banque sont un avantage à ne pas négliger. Outre les services de base, vous devez aussi profiter d’autres prestations intéressantes comme les e-relevés de compte qui vous sont envoyés chaque mois, ou encore les offres de bienvenue qui peuvent atteindre 130 € pour un compte joint en ligne.
Notez aussi que la qualité du service client des banques en ligne est un critère important. Les banques en ligne sont en général plus flexibles au niveau horaire. Vous pouvez échanger avec un responsable jusqu’à 21h, comme chez Monabanq.
Bénéficiez des cartes bancaires répondant à vos besoins
Optez aussi pour une banque en ligne qui offre une carte bancaire à chacun des cotitulaires, et ce, sans condition. Cela vous permet de faire un retrait à tout moment, et chacun de votre côté.
Si vous préférez une carte bancaire Premium, comme Mastercard Gold ou Visa Premier, notez bien que leur utilisation est soumise à des conditions de revenus communs. Il peut arriver que la banque vous demande un compte épargne ou une justification de revenu minimum avant de pouvoir disposer de deux cartes.
Ouvrir un compte épargne commun chez Monabanq
Existe-t-il une alternative au compte joint ?
Le compte joint est une solution avantageuse pour tous les particuliers afin de mieux gérer les dépenses communes. Bien sûr, il existe une alternative au compte joint : le compte bancaire N26.
La néobanque ne propose pas littéralement un compte joint, mais plutôt différents espaces partagés qui vous permettent de créer des sous-comptes bancaires à partager avec un maximum de 10 utilisateurs. Ces derniers peuvent gérer leur sous-compte en fonction de leurs besoins avec, à chaque fois, l’accord du titulaire principal du compte N26.
Ils pourront alors réaliser les opérations classiques comme pour un compte joint traditionnel : versement de fonds commun, retrait pour l’achat d’un bien commun, etc. L’espace partagé est proposé à 4,90 €/mois.
Conclusion
Ouvrir un compte joint en ligne, c’est bénéficier à la fois des avantages de la banque en ligne et des privilèges de la gestion partagée. C’est aussi une solution efficace pour le partage équitable des dépenses et la création d’une épargne collective. Les démarches d’ouverture du compte sont simples, mais les offres et la qualité du service varient d’une banque à l’autre.
Mon analyse m’a permis de conclure que Monabanq est la banque en ligne la plus avantageuse si vous souhaitez profiter pleinement de votre compte commun. Outre la facilité d’ouverture du compte et le fait qu’elle soit accessible à tous, elle n’impose pas de conditions de revenu et les services supplémentaires qu’elle propose sont variés.
Ouvrir un compte joint Monabanq
Pourquoi ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?
L’ouverture d’un compte commun en ligne est plus facile qu’auprès d’une banque traditionnelle car les frais sont limités. Le compte joint en ligne offre aussi l’avantage d’obtenir deux cartes bancaires pour chaque cotitulaire, ainsi que l’absence de frais de tenue de compte.
En outre, les cartes bancaires sont parfois gratuites et sans engagement, comme chez Monabanq. Toutefois, chez d’autres, il est impératif de justifier d’un revenu mensuel régulier.
Autre avantage considérable : le bonus de bienvenue lors de la souscription. Toujours chez Monabanq, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120 €. Bien sûr, ce montant varie en fonction de chaque banque et des promotions sur le marché.
Que faire d’un compte joint en cas de rupture ou de divorce ?
En cas de conflit, de séparation ou de divorce officiel, le compte joint peut être fermé, à condition que les deux parties soient d’accord. Si un des cotitulaires souhaite retenir le compte, ce dernier devient un compte individuel. C’est le cas pour Monabanq.
Qu’advient-il du compte joint en cas de décès ?
En cas de décès d’un cotitulaire, le compte joint n’est pas automatiquement bloqué, et le solde restant peut toujours être touché. Cependant, il faut absolument l’accord des héritiers. Chez la SG, si le compte n’est pas débiteur, le solde restant sera accessible aux successeurs. Dans le cas contraire, le cotitulaire vivant devra rembourser les dettes, puis décider s’il veut basculer sur un compte individuel ou clôturer le compte. Vous pouvez également vous renseigner sur les assurances décès que propose la SG.
Comment clôturer un compte joint ?
Si c’est vous qui souhaitez clôturer le compte, vous devez informer la banque en envoyant une demande de résiliation de compte. Attention, les deux cotitulaires doivent être consentants, comme c’est le cas chez BNP Paribas où toutes les décisions doivent être consenties par les deux parties. De plus, un préavis de 1 mois est obligatoire pour pouvoir réaliser les dernières opérations sur le compte commun.
En général, la clôture d’un compte en ligne est toujours la même. Il faut d’abord envoyer une lettre de clôture à la banque concernée. Cette demande doit comporter les informations essentielles dont les coordonnées des cotitulaires, le numéro du compte et la signature des deux co-détenteurs du compte. La banque enverra ensuite un courriel aux deux parties, confirmant la désactivation du compte.