spinner
Déclaration publicitaire

Les 5 meilleures banques pour investir en bourse en 2022

7 décembre 2022

Introduction

Investir en bourse n’a jamais été aussi simple, puisqu’il suffit de quelques clics pour se lancer. De plus, les tarifs sont devenus concurrentiels, des applications bien pensées servent de support à l’investissement, et les conseillers ne sont jamais bien loin pour assister le client. Cependant, face à la multiplication des offres bancaires pour investir en ligne, il est facile de se sentir perdu au moment de choisir un établissement vers lequel se tourner.

Afin de vous guider dans un choix qu’il convient d’être bien réfléchi, nous vous proposons une sélection des meilleurs établissements bancaires qui, à l’image de Monabanq, proposent à leurs clients le bon cadre pour un investissement serein et bien guidé. Les solutions que nous avons sélectionnées se distinguent par des tarifs concurrentiels adaptés au profil de chaque investisseur, une offre d’actifs financiers multiples, le choix entre divers types de supports d’investissement, une expérience utilisateur simple et agréable ainsi qu’un service client de qualité.

Découvrir les offres de Monabanq

Les meilleures banques pour investir en bourse

Cette sélection prend en compte des critères tels que le coût des opérations, l’offre de produits de bourse, l’expertise de l’établissement, les conditions d’accès aux produits, le type de gestion proposée, et les interfaces de suivi et de gestion.

1. Monabanq — Espace bourse moderne et expérience client primée

1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/669/?post_id=2647&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2647_post_5730" title="Monabanq" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2647_post_5730" data-btn-indexed="1">Monabanq</a> — Espace bourse moderne et expérience client primée

Créée en 2006, Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel. En matière d’investissements en bourse, l’établissement propose, aux détenteurs d’un compte bancaire Monabanq, le compte-titres et le PEA. Le compte-titres est un compte bancaire qui permet d’investir en bourse dans toutes sortes de titres financiers. Le plan d’épargne en actions, ou PEA, est une épargne destinée à être investie en bourse via l’acquisition d’actions européennes. Elle est réglementée par l’État et présente un avantage fiscal.

En 2022, la banque a été récompensée par le prix “ service client de l’année ”. C’est d’ailleurs pour rendre l’expérience client distinctive que, depuis 2021, Monabanq met à disposition de ses utilisateurs un nouvel espace bourse entièrement pensé pour être efficace, multifonctionnel, moderne et intuitif. En plus d’être un espace de gestion quotidienne, les clients peuvent y trouver de l’information et l’actualité des marchés, comme aide précieuse à l’investissement.

Les frais de courtage sur les marchés européens pour le compte-titres s’élèvent à 0,25 %, avec un minimum de 9,90 €. Les droits de garde sont gratuits, il en est de même pour les frais d’abonnement dès le 1er ordre exécuté dans le mois, ainsi que pour l’abonnement pour les portefeuilles composés uniquement d’OPCVM.

Enfin, Monabanq propose au client trois options de gestion de portefeuille des titres : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion pilotée. En optant pour la gestion libre, le client est autonome dans la gestion de son investissement. Avec la gestion profilée, le client communique à la banque ses objectifs de rentabilité, et la banque propose des placements qui correspondent aux objectifs. Avec la gestion pilotée, une équipe d’experts gère le portefeuille du client pour une rentabilité optimale.

Découvrir l’offre de Monabanq

2. Hello bank! – L’expertise de la BNP, la simplicité d’une banque en ligne

2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/666/?post_id=2647&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2647_post_5733" title="Hello bank!" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2647_post_5733" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> – L’expertise de la BNP, la simplicité d’une banque en ligne

Hello bank propose à ses clients d’investir en bourse via le PEA, PEA-PME ou bien le compte-titres. Pour pouvoir réaliser des investissements boursiers, il faut détenir un compte courant auprès de la banque. Son offre est simple et se décline en deux formules : l’offre Start et l’offre Active. L’offre Start s’adresse aux investisseurs qui réalisent des ordres de moins de 3000 €, tandis que l’offre Active concerne les ordres de bourse de plus de 3000 €. Le client peut, une fois par an, changer gratuitement de profil.

Les tarifs proposés par la banque dépendent du montant de chaque ordre et de l’offre choisie par l’investisseur. Pour l’offre Start, et un montant d’ordre de moins de 500 €, le tarif est de 1,75 €. Il augmente par paliers jusqu’à 0,48 % pour des ordres supérieurs à 8000 €. Si le client gère lui-même son portefeuille, le passage d’ordre est gratuit. Les droits de garde, selon l’offre choisie, équivalent à une commission d’un minimum de 0,028 % du montant du portefeuille. Il n’y a aucun frais annuel de gestion facturé.

Hello bank offre la particularité d’être à cheval entre la banque en ligne et la banque traditionnelle. Les clients peuvent ainsi bénéficier du réseau d’agences physiques de la BNP et s’adresser en direct à des conseillers physiques pour toute question ou problématique. Ceci représente un avantage concurrentiel pour l’établissement et un plus pour le client, à une époque où les contacts tendent à être de plus en plus virtuels. En cas de problème technique sur la plateforme ou si le client n’est pas satisfait des réponses apportées en ligne, il peut toujours se tourner en personne vers un conseiller.

Découvrir l’offre de Hello bank

3. BNP Paribas – Service client exclusif pour investisseurs actifs

3. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/677/?post_id=2647&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2647_post_5736" title="BNP Paribas" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2647_post_5736" data-btn-indexed="1">BNP Paribas</a> – Service client exclusif pour investisseurs actifs

La réputation du groupe BNP Paribas n’est plus à faire. Elle jouit particulièrement d’une très bonne réputation en matière d’investissements boursiers, et a déjà été élue “ meilleure banque au monde pour la finance durable ”. Pour pouvoir investir via la BNP, il faut impérativement être déjà client et avoir ouvert un compte auprès de l’établissement bancaire. Le client a le choix entre trois types de supports d’investissement : le compte-titres, le PEA et le PEA-PME.

Selon son profil d’investisseur, BNP Paribas propose un accompagnement personnalisé et le choix entre 3 offres de produits de bourse. BNP Essentiel s’adresse, d’une part, aux investisseurs débutants. Ils peuvent investir à partir de 7,30 € par ordre. D’autre part, BNP Start s’adresse aux investisseurs qui exécutent plus de 4 ordres de bourse par an d’un montant moyen de maximum 3000 €. Enfin, BNP Active est réservée aux investisseurs plus confirmés qui exécutent plus de 8 ordres par an, d’un montant moyen de 8000 € maximum.

Les tarifs pratiqués dépendent de l’offre choisie et des ordres effectués. Pour un profil Bourse Essentiel, le tarif par ordre est de 0,55 % jusqu’à 5 ordres, au-dessus desquels il décroît progressivement. Les tarifs de l’offre Start commencent à 5,99 € pour des ordres jusqu’à 1500 €. En ce qui concerne l’offre Bourse Active, les frais s’élèvent à 17,99 € jusqu’à 8000 € et 0,35 % au-dessus. Le droit annuel de garde s’élève à 0,28 %. Pour l’offre Start, il est néanmoins gratuit s’il y a au minimum un ordre par mois, tandis que dans le cas de l’offre Active, il est gratuit sur les valeurs BNP.

Pour les investisseurs ayant opté pour les offres Start et Active, un service client exclusif par téléphone leur est offert. Ils peuvent communiquer avec des professionnels de la bourse ainsi que créer des listes personnelles afin de tester des stratégies d’investissement.

Découvrir l’offre de BNP Paribas

4. Société Générale – Une institution qui s’adresse aux jeunes

4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/676/?post_id=2647&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2647_post_5739" title="Société Générale" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2647_post_5739" data-btn-indexed="1">Société Générale</a> – Une institution qui s’adresse aux jeunes

La Société Générale offre la possibilité d’investir en bourse avec des produits de comptes titres, PEA, PEA – PME, ainsi que des produits structurés. Elle propose 3 types d’accompagnement, selon le profil de l’investisseur : le Service Bourse, Alliage Gestion et Gestion Sous Mandat. Le Service Bourse fournit à ses clients toutes les informations dont ils ont besoin pour investir en toute connaissance de cause. En optant pour Alliage Gestion, une équipe d’experts se charge de placer votre épargne et de la faire fructifier. Avec la Gestion Sous Mandat, une équipe d’experts s’occupe de la gestion de vos actifs financiers.

Les frais d’opérations par internet sur les marchés européens sont de 6 € sur un compte-titres ordinaire. À ces frais s’ajoutent un forfait annuel de tenue du produit financier, d’éventuels frais d’opérations sur les autres canaux, et d’éventuels frais de courtage et droits de garde qui sont spécifiés dans une brochure ad-hoc.

La Société Générale s’adresse aux jeunes qui veulent investir en bourse. En effet, elle offre une remise sur les frais de courtage et un Service Bourse gratuit aux jeunes de 19 à 25 ans qui ouvriraient un PEA. Enfin, disposant de sa propre chaîne Youtube, la Société Générale n’hésite pas à communiquer sur un ton jeune, dynamique et didactique au sujet de l’investissement en bourse.

Découvrir l’offre de la Société Générale

5. Boursorama – La facilité de gestion à des tarifs concurrentiels

5. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/668/?post_id=2647&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2647_post_5742" title="Boursorama" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2647_post_5742" data-btn-indexed="1">Boursorama</a> – La facilité de gestion à des tarifs concurrentiels

Boursorama propose un large choix de produits financiers, avec des formules adaptées à divers profils d’investisseurs. En plus des classiques comptes-tItres ordinaires, PEA, PEA-PME, la banque propose le PEA spécial pour les 18 – 25 ans, et le Compte d’Épargne Financière pilotée. Il offre également un choix de quatre profils d’investisseurs, du plus prudent au plus aguerri.

L’établissement se distingue d’une part par les tarifs qu’il pratique. Son offre Boursomarket propose par exemple un large choix de produits qui permet aux clients d’investir en bourse avec 0 € de frais de courtage. D’autre part, pour un compte-titres ordinaire, les tarifs commencent dès 1,99 € TTC par ordre, et varient selon le profil d’investisseur. Il n’y a pas de frais d’entrée, pas de droit de garde, ni de frais d’inactivité. Enfin, Boursorama offre à ses clients la possibilité de transférer leurs comptes bourse gratuitement.

Un autre avantage concurrentiel que met en avant Boursorama concerne la facilité d’investir en bourse avec la banque. Pour ouvrir un compte-titre ordinaire ou un PEA, il suffit en effet de détenir un compte Boursorama qui peut se faire en ligne en quelques clics. Ensuite, toujours en ligne, depuis son espace clients, il est possible d’ouvrir le CTO ou le PEA. La gestion se passe également en ligne. La gestion des investissements est d’autre part facilitée grâce à différents outils de trading proposés par la banque, un service de recommandations en investissements, des informations sur les cotations en temps réel, et la possibilité d’être accompagné(e) par une équipe de conseillers clientèle joignables durant des horaires élargis.

Découvrir l’offre de Boursorama

Conseils pour choisir la meilleure banque pour investir en bourse

Le choix de l’institution auprès de laquelle investir en bourse n’est pas une décision à prendre à la légère. C’est votre argent que vous mettez en jeu sur des marchés qui peuvent fluctuer dangereusement. Voici quelques conseils pour choisir l’institution financière avec laquelle investir en bourse.

Optez pour la diversité des marchés et des actifs financiers proposés.

Il est important que l’établissement propose au client de la diversité. Analysez son offre et assurez-vous qu’elle propose une large variété d’actifs financiers. De même, assurez-vous qu’elle offre la possibilité d’investir sur des places de marché variées, et qu’elle propose de la diversité dans les types de supports d’investissements proposés (PEA, PEA-PME, CTO).

Cette diversité est synonyme de choix et donc de liberté. De plus, elle permet d’intéresser tout profil d’investisseur : du bon père de famille à l’investisseur chevronné.

Choisissez une banque dont les frais sont peu élevés.

Les tarifs pratiqués pèseront très certainement dans la balance de votre choix. Même si l’émergence des banques en ligne a permis une démocratisation des frais liés à l’investissement, ceux-ci peuvent varier fortement d’une banque à une autre.

Lorsque l’on investit en bourse, les coûts se déclinent en diverses catégories : les frais de transaction, les frais d’inactivité, les frais de conversion, les frais de garde, les frais de connexion aux places boursières. Prenez connaissance du montant de chacun. Comparez ensuite les frais par ordre, analysez comment ils évoluent en fonction du montant de l’ordre, du nombre d’ordres, et de la formule de gestion choisie.

Privilégiez une plateforme de transactions intuitive et agréable.

Espace client, application mobile dédiée : l’environnement dans lequel l’utilisateur est invité à suivre son investissement est important. La plateforme ou l’application proposée au client doit être intuitive, simple d’utilisation, et doit lui permettre de suivre son investissement de manière sécurisée et agréable.

Informez-vous sur la manière dont vous serez invité(e) à suivre et à gérer votre investissement. N’hésitez pas à vous pencher sur les retours des utilisateurs qui pourront vous donner un aperçu de votre future expérience.

Ne négligez pas l’importance d’un bon service client

La qualité des interfaces utilisateur ne fait pas tout. Assurez-vous que l’institution financière auprès de laquelle vous réalisez vos investissements ait un bon service client. Celui-ci doit être facilement joignable, disponible, réactif, fiable et professionnel.

Informez-vous sur les canaux disponibles pour contacter ce service et posez-vous la question si ce canal vous convient. Vérifiez leur disponibilité en vous informant sur les heures d’ouverture. Certaines institutions disposent d’un réseau d’agences physiques qui permettent un vrai contact. D’autre part, un élément intéressant à prendre en considération est la présence de l’institution sur les réseaux sociaux, un canal qui, de nos jours, permet une disponibilité presque instantanée.

Informez-vous sur le fonctionnement de la bourse.

Lorsque l’on investit en bourse, il est important de s’y connaître un minimum. Même si on choisit de déléguer la gestion totale de son portefeuille, il est important de pouvoir comprendre un minimum les lois qui régissent les opérations boursières.

Articles, webinars, démonstrations, tutoriels, cours : renseignez-vous sur les informations mises à disposition par l’établissement. Avoir sous la main des ressources de qualité, fiables, et didactiques peut représenter une aide précieuse pour investir en conscience.

Quelques considérations avant d’investir en bourse.

Avant de franchir le pas, il y a quelques points sur lesquels porter son attention.

Faites le choix entre une banque ou un courtier.

Pour investir en bourse, vous avez le choix de passer par une banque ou par un courtier. Dans les deux cas, ils agissent comme intermédiaires entre vous et la bourse, et ont la responsabilité d’investir en votre nom.

La différence entre les deux réside dans les tarifs pratiqués et dans la variété des produits financiers offerts. Historiquement, les courtiers présentaient l’avantage d’être moins chers que les grandes institutions financières. Cependant, l’arrivée des banques en ligne et des néo-banques tend à diminuer les différences de coûts. Cette tendance concerne également l’offre de produits financiers. Alors qu’avant, l’offre du courtier était réputée plus diversifiée que celle de la banque, l’arrivée des néo-banques et des banques en ligne tend à contrecarrer ce mouvement.

Définissez votre profil d’investisseur

Lorsque vous aurez choisi votre intermédiaire, ce dernier commencera très certainement par la définition de votre profil d’investisseur. Un conseil : pensez-y à l’avance. Votre profil d’investisseur se réfère à la manière dont vous allez investir. Les informations qui le définissent sont, entre autres, les sommes que vous êtes prêt(e) à investir, la rentabilité que vous visez, votre objectif, votre situation patrimoniale, ou encore votre profession. Votre profil aura une influence directe sur le type de produits, d’actifs et de mode de gestion de votre portefeuille.

Conclusion

Qu’il s’agisse d’une passion lucrative, d’une opportunité pour gagner un petit plus, ou d’une solution à part entière pour travailler d’où on le souhaite, l’investissement boursier doit être fait dans un cadre rassurant. Or, il n’est pas toujours facile de choisir parmi le nombre croissant de banques proposant des produits boursiers.

Les 5 établissements que nous vous proposons se distinguent par une offre ajustable à différents types de profils d’investisseurs. Leurs tarifs sont concurrentiels et s’adaptent aux transactions effectuées. De plus, elles offrent un large choix d’actifs financiers et tous les supports d’investissements classiques tels que les comptes-titres. PEA et PEA-PME. Enfin, chacune offre un espace en ligne adapté au suivi et à la gestion des transactions boursières.

Parmi ces dernières, Monabanq se distingue par son service clientèle primé, ses tarifs compétitifs et son intérêt pour la gestion de portefeuille, qui va de la gestion autonome à un véritable accompagnement par des experts, le tout via un outil de gestion quotidienne optimisé.

FAQs

Quelle est la meilleure banque en ligne pour investir ?

La meilleure banque en ligne pour investir est Monabanq, qui se distingue par une offre qui met le client au premier plan. Pour une offre similaire, ses tarifs sont concurrentiels par rapport aux autres établissements. Elle se distingue par un service client primé, critère important à considérer dans un tel choix. Son outil de gestion a d’autre part été entièrement mis à jour et optimisé pour l’utilisateur.

Enfin, le client a le choix entre différentes manières de gérer ses investissements, allant de la gestion autonome à l’accompagnement par des experts.

Y a-t-il des conditions spéciales pour investir ?

Les conditions concernent l’ouverture préalable d’un compte en banque auprès de l’établissement choisi, ainsi que des exigences en matière d’âge, de résidence, et de nombre de comptes détenus par personne.

Tous les établissements posent avant tout comme condition de détenir un compte en banque dans l’établissement en question. Pour ce qui est de l’ouverture d’un PEA, il faut être majeur, résident fiscal français et ne pas être titulaire d’un autre PEA. La durée minimum est de 5 ans, et le montant est plafonné à 150 000 €. Pour ce qui est du compte-titres ordinaire, il faut être résident français, sauf auprès de la Société Générale qui donne accès à ses produits à tout résident de l’Union Européenne ou de la Suisse. Il n’y a pas de limite de nombre de comptes par personne.

Courtier ou banque : qui offre les meilleurs tarifs ?

Les frais des banques en ligne et des courtiers en ligne sont nettement inférieurs aux frais des banques traditionnelles.

À l’origine, les courtiers avaient la réputation de pratiquer des prix plus intéressants que les grands groupes bancaires. Depuis l’émergence des nouvelles banques, l’écart de prix entre les deux prestataires, banques en ligne et courtiers en ligne, a fortement diminué. La concurrence en résulte plus serrée. Tous deux sont néanmoins moins chers que les banques traditionnelles. Certaines banques en ligne telles que Boursorama proposent même des frais de courtage gratuits pour certains produits.

Sophie Layson
Écrit par
Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.