La meilleure banque pour investir en bourse en 2025

Introduction

Bien que rentable, l’investissement en bourse reste risqué et peut vous coûter cher. Faire le choix du meilleur établissement pour vos objectifs d’investissements boursiers, ce qui n’est pas toujours facile devant une offre si vaste.

Pour vous faire gagner du temps et vous permettre de choisir judicieusement, j’ai parcouru les nombreuses offres du marché je vous présente les banques qui proposent les meilleurs investissements boursiers. Leurs offres sont légales, accessibles et mettent à votre disposition des outils pratiques pour la gestion et le suivi de vos actions.

Ma préférence va à Fortuneo, qui propose des formules adaptées à divers profils d’investisseurs. Ses tarifs sont concurrentiels avec, par exemple, 0 € de droits de garde et aucun frais de tenue de compte. Par ailleurs, vous bénéficiez d’offres momentanées et d’outils gratuits qui facilitent vos investissements.

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Choisir d’investir en bourse : considérations essentielles

Depuis l’émergence des courtiers et des banques en ligne, investir en bourse est à la portée de tous grâce à des offres compétitives et des outils numériques. Avant de vous lancer, je vous invite à prendre connaissance des diverses possibilités qui s’offrent à vous en matière d’investissement boursier et à avoir une idée des coûts engendrés.

Banque ou courtier : choisissez votre partenaire financier

Pour investir en bourse en ligne, vous devez passer par un intermédiaire, un courtier ou une banque en ligne. En effet, en tant que particulier, vous n’avez pas directement accès au marché.

Les courtiers en ligne vous offrent généralement :

• une spécialisation dans les investissements boursiers,
• des frais compétitifs,
• une plateforme dédiée au trading,
• un large choix de produits d’investissement,
• un très large accès aux différentes places boursières.

Les courtiers en ligne sont idéaux pour les investisseurs plus expérimentés, cherchant des outils avancés et une grande liberté d’investissement.

Les banques en ligne pratiquent également des tarifs concurrentiels. Elles vous permettent de gérer en un seul endroit vos investissements et opérations bancaires courantes. Vous bénéficiez donc de :

• la commodité d’avoir une vue d’ensemble sur votre situation financière,
• une relation de confiance déjà établie,
• des offres exclusives personnalisées.

Choisir une banque en ligne pour investir simplifie donc votre gestion financière ce qui peut renforcer votre sentiment de sécurité. Leur offre s’adresse aux investisseurs débutants et confirmés.

Les différents coûts de vos investissements boursiers

Les coûts des investissements boursiers peuvent varier d’un intermédiaire à l’autre mais aussi entre les offres d’un même établissement. Il est donc essentiel que vous compreniez bien ces frais avant de vous engager.

Vous devez avant tout prendre en compte les frais de courtage : les frais prélevés pour la gestion de vos investissements boursiers. Ils peuvent être fixes, proportionnels au montant de la transaction, ou une combinaison de frais fixes et proportionnels. Ils sont prélevés automatiquement lors de toute opération boursière et constituent la rémunération de l’intermédiaire financier, courtier ou banque en ligne.

Vous pourriez rencontrer d’autres frais tels que des frais :

• d’ouverture de comptes d’investissement,
• d’abonnement,
• de connexion aux différentes places boursières,
• de conversion lors d’opérations en devises étrangères,
• de transfert d’un produit d’un établissement à un autre,
• des droits de garde, facturés pour la conservation de vos titres,
• d’inactivité si votre compte n’enregistre aucune transaction pendant un certain temps.

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Quels sont les avantages et les inconvénients d’ouvrir un compte bourse ?

Ouvrir un compte bourse, comme son nom l’indique, permet d’investir votre épargne en bourse. Ce type de produit vous offre des avantages et des inconvénients.

L’avantage principal de l’investissement boursier réside dans le rendement des placements qui est supérieur à des produits d’épargne plus classiques tels que le compte épargne. Il vous permet, par ailleurs, de bénéficier d’intérêts composés puisque vous pouvez réinvestir vos intérêts et toucher des intérêts dessus.

En contrepartie, l’investissement boursier est risqué puisque la valeur de vos placements fluctue selon de multiples variables qu’il est difficile de prévoir. Une bonne connaissance des produits et la diversification de vos placements vous permettent de diminuer le risque de votre investissement.

Le meilleur compte boursier

Les principaux comptes boursiers sont :

• le CTO (Compte Titres Ordinaire), aussi appelé compte titres ou compte d’instruments financiers,
• le PEA (Plan d’Épargne en Actions),
• le PEA-PME, une variante du PEA.

Tous permettent de faire fructifier votre argent, et de potentiellement bénéficier d’un rendement intéressant, par l’acquisition de titres sur les marchés financiers. Ils représentent tous 3 un risque de perte en capital. Ce tableau met en évidence leurs différences.

Bien que le PEA puisse paraître, à première vue, plus contraignant, il vous offre dans son ensemble de nombreux avantages méconnus. À partir de la cinquième année par exemple, les plus-values générées par le PEA sont exonérées d’impôts.

S’il est vrai que les versements sont plafonnés avec un PEA, ses frais le sont également. De plus, bien que tout retrait, même partiel, entraîne la clôture du PEA, les fonds restent disponibles à tout moment. Enfin, bien que vous ne puissiez détenir qu’un PEA par personne, vous pouvez détenir un PEA et un PEA-PME, destiné, lui, à financer les PME (Petites et Moyennes Entreprises) et les ETI (Entreprises à Taille Intermédiaire).

La meilleure banque pour investir en bourse en 2025

Avec une diversité grandissante d’offres bancaires pour investir en bourse, il est très facile de se retrouver paralysé(e) par l’embarras du choix ou même de se tromper. C’est la raison pour laquelle j’ai sélectionné les meilleures banques en ligne pour investir en bourse.

Ma sélection est basée, entre autres, sur la variété des produits, leur compétitivité et les outils gratuits au service de vos investissements boursiers.

1. Fortuneo – Bénéficiez de tarifs réduits et d’outils gratuits pour investir en Bourse

J’apprécie avant tout le fait que Fortuneo s’adresse à des profils d’investisseurs variés avec ses 3 formules aux tarifs évolutifs :

• Starter, pour les débutants qui souhaitent investir de petits montants,
• Progress, pour les investisseurs qui progressent en bourse,
• Trader Pro, pour les actifs et expérimentés.

Fortuneo propose aussi une gestion sous mandat dès 30 000 € d’investissement si vous préférez déléguer la gestion de vos actifs.

Ensuite, l’établissement offre des tarifs compétitifs et des frais réduits sur les opérations de Bourse. Avec l’offre Starter, par exemple, votre premier ordre de maximum 500 € par mois est gratuit. Par ailleurs, quelle que soit la formule choisie, vous ne payez pas de droits de garde ni de frais de tenue de compte.

Fortuneo propose aussi des promotions qui vous permettent de bénéficier :

• de frais de courtage offerts sur 100 ordres,
• du remboursement intégral de vos frais de transfert,
• de réductions de frais de courtage sur les marchés US.

J’aime le fait que Fortuneo enrichisse l’expérience des investisseurs avec de nombreuses ressources pédagogiques gratuites. Elles incluent un guide de la bourse pour débutants, des articles, un podcast et, si vous êtes déjà client Fortuneo, un portefeuille fictif pour vous entraîner.

Dommage que la banque en ligne ne propose pas une application exclusivement dédiée à la bourse, mais ses nombreux outils facilitent la gestion à distance des investissements. Ils sont conçus tant pour les débutants que pour les investisseurs expérimentés, comme la plateforme de trading Live Trader, véritable place de marché gratuite à domicile. Découvrez notre avis complet sur Fortuneo pour savoir si cette banque en ligne est faite pour vous.

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2. BoursoBank – Profitez d’une offre innovante et variée pour toute la famille

La banque en ligne vous propose des produits d’investissement classiques et des produits innovants de finance responsable tels que :

• le crowdfunding immobilier, sans aucuns frais, qui peut être souscrit au au sein d’un PEA-PME,
• les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) pour financer le développement de petites et moyennes entreprises,
• les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque) pour soutenir directement l’économie réelle.

La diversité de l’offre de BoursoBank s’inscrit également dans le fait que ses produits s’adressent à un public très diversifié avec, par exemple :

• un PEA 18-25 ans pour les jeunes qui souhaitent débuter en bourse,
• un CEFP (Compte d’Épargne Financière Pilotée),
• le PEA profilé qui vous permet de combiner gestion libre et profilée, une innovation de BoursoBank.

Je trouve, par ailleurs, que l’offre de BoursoBank est compétitive. Avec Boursomarkets, par exemple, vous avez accès à plus de 40 000 produits à 0 € de frais de courtage ou 0 % de droits d’entrée. Par ailleurs, BoursoBank, avec son service de mobilité bourse, transfère gratuitement votre PEA, PEA-PME ou CTO et vous rembourse 2 fois les frais facturés par votre établissement d’origine.

Selon votre profil d’investisseur, BoursoBank vous propose 4 niveaux de tarification : Découverte, Classic, Trader et Ultimate Trader, que vous pouvez changer gratuitement une fois par an.
Enfin, bien que certains services bourse spécifiques soient payants, BoursoBank met à votre disposition une douzaine de services gratuits à l’image de son trading board, une console de trading complète. Découvrez notre avis complet sur BoursoBank pour savoir si cette banque en ligne est faite pour vous.

Découvrez l’offre de BoursoBank

3. Hello bank! – Gérez vos investissements boursiers grâce à une application mobile dédiée

L’offre boursière de Hello bank! se décline en deux formules aux plans tarifaires différents :

• l’offre Start : si vous effectuez des ordres de moins de 3 000 €,
• l’offre Active : pour les ordres de plus de 3 000 €.

Contrairement à la plupart des établissements en ligne, Hello bank! réclame des droits de garde avec la formule Start, mais ils sont gratuits si vous optez pour Active. Une fois par an, vous pouvez gratuitement changer de profil. Vous bénéficiez ainsi de tarifs adaptés au volume de votre activité en bourse.

Avec Hello bank!, vous profitez du réseau d’agences et des DAB (Distributeurs Automatiques de Billets) de BNP Paribas. Cela vous permet de déposer des espèces sur votre compte Hello bank!, avantage exceptionnel pour une banque en ligne. Par ailleurs, en tant que client Hello bank!, vous avez accès à tous les produits BNP Paribas et cela depuis votre Espace Client en ligne.

Très pratique, l’application gratuite de Hello bank! dédiée à la bourse est est à la fois un outil d’information financière et de gestion centralisée de vos investissements. Elle vous permet, par exemple, de:

• personnaliser vos listes pour suivre l’évolution de vos valeurs préférées,
• avoir une synthèse sur l’évolution des marchés financiers,
• passer un ordre en un clic.

Hello bank! vous offre aussi les dernières informations boursières par mail via ses lettres économiques gratuites. Découvrez notre avis complet sur Hello bank! pour savoir si cette banque en ligne est faite pour vous.

4. Monabanq – Ouvrez un CTO joint ou investissez dans l’immobilier avec une SCPI

Établissement engagé, Monabanq plante un arbre, en partenariat avec EcoTree, pour chaque PEA ou CTO ouvert. Le CTO de Monabanq peut être ouvert en compte individuel ou en compte joint. Monabanq vous permet aussi d’investir dans l’immobilier avec une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).

Dommage que Monabanq ne propose pas de tarifs adaptés au profil d’investisseur. Par ailleurs, ses frais de courtage sont de minimum 9,90 €. Le CTO de Monabanq vous permet néanmoins de bénéficier de frais réduits, à savoir :

• 0 € d’abonnement dès le premier ordre exécuté dans le mois,
• 0 € d’abonnement pour les portefeuilles composés uniquement d’OPCVM (Organisme de Placement Collectif de Valeurs Mobilières),
• 0 € de droits de garde.

Le PEA aussi affiche 0 € de frais de tenue de compte dès le premier ordre exécuté dans le mois et est exempt de droits de garde.

Au fil des ans, Monabanq collectionne les prix “Service Client de l’Année”. C’est d’ailleurs pour rendre l’expérience client distinctive que Monabanq met à la disposition de ses utilisateurs un nouvel espace Bourse efficace, multifonctionnel, moderne et intuitif. En plus d’être un espace de gestion quotidienne, les clients peuvent y trouver de l’information et l’actualité des marchés, comme aide précieuse à l’investissement. J’apprécie particulièrement les efforts constants de l’institution pour se rapprocher de ses abonnés.

5. BNP Paribas – Bénéficiez de conseillers en agence pour vos investissements boursiers en ligne

Selon votre profil d’investisseur, vous avez le choix entre les 2 offres boursières :

• BNP Start pour les investisseurs débutants ou peu actifs en bourse,
• BNP Active réservée aux investisseurs plus confirmés qui exécutent plus de 50 ordres par an.

BNP Paribas facture des droits de garde si vous exécutez moins de 50 ordres par an. En contrepartie, vous ne payez aucuns frais d’abonnement ni de frais de gestion annuels avec l’offre Start. L’abonnement annuel de l’offre Active est aussi gratuit si vous réalisez au moins 50 ordres par an.

Grâce aux outils d’aide à la décision de BNP Paribas, vous pouvez construire de bonnes stratégies d’investissement. À cet effet, Strategy Builder et Technical Insight vous guident dans votre stratégie de placement selon vos objectifs, vos inspirations ou encore les données techniques du marché.

BNP Paribas vous permet, par ailleurs, d’être bien informé(e) grâce à son espace dédié à l’actualité des Marchés en direct. Vous pouvez également recevoir par e-mail l’essentiel de l’actualité des Marchés.

Enfin, avec BNP Paribas, vous combinez la facilité du numérique à une prise en charge personnalisée. En effet, vous avez la possibilité de vous adresser à un conseiller en agence tout en gérant vos produits 100 % en ligne.

Analyse comparative : les meilleures banques en ligne pour investir en bourse

Voici un tableau récapitulatif des offres d’investissement boursier des 5 meilleurs établissements sélectionnés. Pour faciliter la comparaison, je me suis concentrée sur les offres les plus compétitives de chaque établissement.

Guide rapide : comment investir en bourse en 3 étapes simples ?

1. Choisissez le meilleur établissement. Optez pour une banque en ligne qui vous permet de bénéficier de tarifs réduits, de formules adaptées et d’outils spécifiques.
2. Souscrivez à l’offre qui vous correspond. Souscrivez en quelques clics à la formule adaptée à votre profil d’investisseur.
3. Faites fructifier votre investissement. Utilisez les informations et les outils spécifiques mis à votre disposition pour investir facilement et avec succès.

Conseils pour choisir la meilleure option pour investir en bourse en 2025

1. Faire le choix entre un courtier ou une banque en ligne

Tous deux agissent comme intermédiaires entre vous et la bourse, et ont la responsabilité d’investir en votre nom. Jusqu’à l’arrivée des banques en ligne, la différence entre les deux résidait dans les tarifs pratiqués et dans la variété des produits financiers offerts. À présent, vous bénéficiez de tarifs réduits et d’une offre variée auprès de ces 2 intermédiaires.

La principale différence réside donc dans la nature de leur offre. En passant par une banque en ligne, vous pouvez centraliser vos produits bancaires et vos produits d’investissement. Les meilleures banques en ligne proposent des offres très compétitives et qualitatives. Vous bénéficiez donc d’une vision plus globale, d’une gestion centralisée et de frais globalement réduits.

2. Définie votre profil d’investisseur

Déterminer votre profil d’investisseur et vos objectifs d’investissement pour vous diriger vers un établissement qui propose une offre adaptée à vos besoins. Si vous débutez, tournez-vous vers un établissement qui offre des formules et des tarifs adaptés aux débutants et qui met à votre disposition des ressources pédagogiques et des outils gratuits.

3. Considérer les outils mis à votre disposition pour investir

Les meilleurs établissements pour investir en bourse mettent à votre disposition des fonctionnalités bourse faciles à prendre en main et utiles au quotidien. Il peut s’agir d’une application mobile spécifiquement dédiée à la bourse ou d’un espace bourse au sein de votre application mobile bancaire.

Les fonctionnalités liées à la bourse doivent remplir deux fonctions : vous tenir informé(e) de l’évolution des marchés boursiers et faciliter vos investissements au quotidien.

Des exemples de fonctionnalités pratiques sont :

• des listes personnalisables pour suivre vos valeurs préférées,
• des ordres intelligents,
• des plateformes de trading.

4. Contrôler la fiabilité de l’établissement

Assurez-vous de choisir un établissement fiable et vérifiez :

• son agrément,
• qu’il ne figure pas sur les listes noires de l’AMF des établissements frauduleux ou non autorisés,
• son enregistrement en tant que “prestataire de services,d’investissement”,
• son inscription sur le registre des agents financiers Regafi pour proposer des services d’investissement.

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Conclusion

Qu’il s’agisse d’une passion, d’une opportunité pour gagner un petit plus ou d’une solution pour travailler d’où on le souhaite, l’investissement boursier doit être fait dans un cadre rassurant. Or, il n’est pas toujours facile de choisir parmi le nombre croissant de banques qui proposent des produits boursiers.

Les 5 meilleurs établissements sélectionnés se distinguent par une offre ajustable à différents types de profils d’investisseurs. Leurs tarifs sont concurrentiels et s’adaptent aux transactions effectuées. Chacun offre, de plus, un espace en ligne adapté au suivi et à la gestion des transactions boursières.

Parmi ces établissements, Fortuneo vous permet de bénéficier de tarifs très concurrentiels avec des frais de courtage à partir de 0 €. L’établissement s’adresse aux investisseurs débutants tout comme aux plus expérimentés en proposant des tarifs et des outils gratuits spécifiques pour chaque profil d’investisseur. Fortuneo vous permet donc de développer votre activité d’investisseur sur le long terme.

FAQ

Quelle est la meilleure banque en ligne pour investir ?

La meilleure banque en ligne pour investir est une banque qui propose des produits d’investissement adaptés à votre profil d’investisseur et qui pratique des tarifs réduits. Étudiez le marché et faites votre choix sur des critères pertinents. Une des caractéristiques des banques en ligne est celle de pouvoir afficher des tarifs compétitifs, assurez-vous donc d’en profiter.

Par ailleurs, il est essentiel que l’établissement choisi ait des produits adaptés à vos besoins. Intéressez-vous à l’offre bourse dans son ensemble et regardez si elle vous permet d’évoluer dans vos investissements.

Enfin, investir dans une banque en ligne vous offre l’avantage de pouvoir aussi souscrire à des produits bancaires classiques tels qu’un compte courant, de l’épargne ou du crédit. Penchez-vous donc sur l’offre bancaire dans son ensemble et considérez la possibilité d’y centraliser vos produits bancaires et d’investissement.

Y a-t-il des conditions spéciales pour investir ?

Vous devrez généralement détenir un compte bancaire dans la banque en ligne et satisfaire à des conditions d’âge, de résidence, et de nombre de comptes détenus par personne. Pour ce qui est de l’ouverture d’un PEA, il faut :

• être majeur,
• être résident fiscal français,
• ne pas être titulaire d’un autre PEA,
• le détenir durant minimum 5 ans,
• effectuer des versements de maximum 150 000 €.

En revanche, vous pouvez détenir autant de CTO que vous voulez. Chaque produit d’investissement a ses propres conditions. Il existe, par exemple, des PEA jeunes adressés aux 18-25 ans. Les meilleures banques en ligne pour investir en bourse pourront vous conseiller sur les conditions propres à chacun de leurs produits.

Courtier ou banque : qui offre les meilleurs tarifs ?

Les frais des banques en ligne et des courtiers en ligne sont nettement inférieurs aux frais des banques traditionnelles. À l’origine, les courtiers avaient la réputation de pratiquer des prix plus intéressants que les grands groupes bancaires. Depuis l’émergence des banques en ligne, l’écart de prix entre les deux prestataires a fortement diminué. La concurrence en résulte plus serrée.

Tous deux sont néanmoins moins chers que les banques traditionnelles. Certaines banques en ligne proposent même des frais de courtage gratuits pour certains produits. Quoi qu’il en soit, avant de vous lancer, prenez en compte quelques considérations essentielles pour investir en bourse.

Quel est le meilleur compte pour investir en bourse ?

Le meilleur compte pour investir en bourse dépend de vos préférences et objectifs. Le PEA et le PEA-PME soutiennent l’économie locale et sont avantageux grâce à l’exonération d’impôts après cinq ans de détention. De plus, le PEA et le PEA-PME sont cumulables, vous permettant ainsi de diversifier vos investissements tout en profitant d’avantages fiscaux. Je vous conseille de baser le choix du meilleur PEA sur des critères tels que les frais engendrés ou encore la qualité de l’établissement sélectionné.

D’un autre côté, le CTO offre des versements non plafonnés et permet d’investir dans des actions du monde entier et dans tous les titres. Il offre donc une flexibilité plus grande pour les investisseurs à la recherche de diversification internationale.

Quoi qu’il en soit, pour y voir plus clair dans les diverses offres, comparez les produits des meilleurs établissements pour investir en bourse.

Quel compte bancaire pour la bourse ?

Pour investir en bourse, il vous faudra un compte spécifique : un CTO, un PEA ou un PEA-PME. Le choix entre ces types de comptes dépend de plusieurs critères, notamment vos besoins, vos objectifs, votre profil d’investisseur et votre capacité d’épargne.

Ouvrir un compte bourse dans une banque en ligne présente des avantages significatifs, comme l’accès à une offre bancaire complète. Cela vous permet de centraliser vos produits bancaires et d’investissement. La gestion de vos finances en est donc facilitée, et vous bénéficiez de frais généralement plus bas que dans les établissements traditionnels. Ouvrir un compte bourse dans une banque en ligne constitue, de plus, une procédure simple qui s’articule autour de quelques étapes clefs.

Quel courtier choisir pour un PEA ?

Choisir une banque en ligne comme intermédiaire pour l’ouverture d’un PEA offre divers avantages. Les banques en ligne proposent généralement des tarifs compétitifs et un accès facile à divers produits bancaires et financiers.

Opter pour un PEA dans une banque en ligne vous permettra de bénéficier de frais réduits sur les transactions et la gestion, tout en ayant accès à une plateforme d’investissement moderne et intuitive. Ceci est particulièrement intéressant si vous souhaitez maximiser vos rendements tout en minimisant vos coûts et centraliser vos produits bancaires et d’investissement. Rendez-vous sur les sites des meilleures banques en ligne pour investir en bourse afin de choisir les produits les plus adaptés à vos objectifs d’investissement.

Où placer son argent en bourse ?

Pour placer votre argent en bourse, les banques en ligne offrent une variété de produits d’investissement compétitifs. Les meilleurs établissements bancaires pour investir en bourse proposent des produits d’investissements classiques, d’autres innovants et une offre bancaire diversifiée. Les avantages des banques en ligne incluent :

• des tarifs réduits et des offres de bienvenue rémunératrices,
• une facilité de souscription et de gestion de vos produits grâce à une offre bancaire entièrement digitale,
• un service client disponible via plusieurs canaux,
• une large offre de produits bancaires.

Cette combinaison rend les banques en ligne particulièrement attrayantes pour investir en bourse.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un PEA ?

La meilleure banque pour ouvrir un PEA est une banque en ligne aux tarifs avantageux et qui propose des outils qui facilitent vos investissements en bourse. Fortuneo est, en ce sens, la meilleure banque pour ouvrir un PEA. Le PEA de Fortuneo se distingue, entre autres, par :

• des droits de garde gratuits,
• 0 € de tenue de compte,
• des tarifs compétitifs basés sur votre profil d’investisseur,
• des offres avantageuses.

De plus, Fortuneo offre des ressources pédagogiques et des fonctionnalités dédiées à la bourse. Ces outils gratuits rendent l’expérience d’investissement en bourse à la fois efficace et agréable pour les épargnants. La mise à disposition de tels outils fait partie des considérations importantes dans le choix de la meilleure banque pour investir en bourse.