Les 5 meilleures banques pour investir en Bourse en 2023
Faites le choix entre une banque ou un courtierIntroduction
Aujourd’hui, il est de plus en plus facile de se lancer dans l’investissement en Bourse. De nombreuses structures et professionnels sont désormais disponibles pour vous aider. Ceci a rendu les tarifs concurrentiels, avec des conseillers disponibles pour assister les clients et des applications toujours plus performantes. Avec cette grande diversité des offres bancaires d’investissement boursier, il est très facile de se retrouver paralysé(e) par l’embarras du choix ou même de se tromper.
Pour vous faire gagner du temps et vous permettre de choisir judicieusement, j’ai parcouru les solutions de toutes les banques qui proposent des investissements boursiers et je vous présente ici celles qui ont retenu mon attention. Non seulement leurs offres sont légales, mais elles sont aussi accessibles, avec des outils pratiques pour la gestion et le suivi de vos actions.
La banque dont la solution m’a paru la plus intéressante pour investir en Bourse est Monabanq. Avec des offres spéciales pour les autoentrepreneurs, elle permet d’investir moins de 10 € avec 0,25 % de frais de courtage. Découvrez ici les meilleures banques pour investir en Bourse, leurs offres, ainsi que des conseils pour se lancer dans l’investissement en Bourse.
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Les meilleures banques pour investir en Bourse
Cette sélection prend en compte des critères tels que le coût des opérations, l’offre de produits de Bourse, l’expertise de l’établissement, les conditions d’accès aux produits, le type de gestion proposée et les interfaces de suivi et de gestion.
1. Monabanq — Espace Bourse moderne et expérience client primée
Créée en 2006, Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel. En matière d’investissements en Bourse, l’établissement propose, aux détenteurs d’un compte bancaire Monabanq, le compte-titres et le PEA. Le compte-titres est un compte bancaire qui permet d’investir en Bourse dans toutes sortes de titres financiers. Le Plan d’Épargne en Actions, ou PEA, est une épargne à investir en Bourse via l’acquisition d’actions européennes chez Monabanq. Elle est réglementée par l’État et présente un avantage fiscal.
En 2022, la banque a été récompensée par le prix “Service Client de l’Année”. C’est d’ailleurs pour rendre l’expérience client distinctive que, depuis quelques années, Monabanq met à la disposition de ses utilisateurs un nouvel espace Bourse efficace, multifonctionnel, moderne et intuitif. En plus d’être un espace de gestion quotidienne, les clients peuvent y trouver de l’information et l’actualité des marchés, comme aide précieuse à l’investissement. J’apprécie particulièrement les efforts constants de l’institution pour se rapprocher de ses abonnés.
Les frais de courtage sur les marchés européens pour le compte-titres s’élèvent à 0,25 %, avec un minimum de 9,90 €. Vous pouvez également profiter de la gratuité des droits de garde, des frais d’abonnement pour les portefeuilles constitués uniquement d’OPCVM, ainsi que du 1er ordre exécuté dans le mois.
Enfin, Monabanq propose au client trois options de gestion de portefeuille des titres : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion pilotée. En optant pour la gestion libre, le client est autonome dans la gestion de son investissement. Avec la gestion profilée, le client communique à la banque ses objectifs de rentabilité, et la banque propose des placements qui correspondent aux objectifs. Avec la gestion pilotée, une équipe d’experts gère le portefeuille du client pour une rentabilité optimale.
2. Hello bank! – L’expertise de la BNP, la simplicité d’une banque en ligne
Vous pouvez toujours investir en Bourse via le PEA, PEA-PME ou bien le compte-titres chez Hello bank!. Pour pouvoir réaliser des investissements boursiers, il faut détenir un compte courant auprès de la banque. Son offre est simple et se décline en deux formules : l’offre Start et l’offre Active. L’offre Start s’adresse aux investisseurs qui réalisent des ordres de moins de 3 000 €, tandis que l’offre Active concerne les ordres de Bourse de plus de 3 000 €. Le client peut, une fois par an, changer gratuitement de profil.
Les frais de courtage proposés par la banque dépendent du montant de chaque ordre et de l’offre choisie par l’investisseur. Avec un montant de moins de 500 €, ces frais s’élèvent à 1,75 € et augmentent par paliers jusqu’à 0,48 % pour des ordres supérieurs à 8 000 €. Vous bénéficiez d’un passage d’ordre gratuit si vous gérez vous-même votre portefeuille. Les droits de garde commencent à partir de 0,028 % du montant du portefeuille. Il n’y a aucuns frais annuels de gestion facturés.
Je trouve intéressant que Hello bank! offre la particularité d’être à cheval entre la banque en ligne et la banque traditionnelle. Les clients peuvent ainsi bénéficier du réseau d’agences physiques de la BNP et s’adresser en direct à des conseillers physiques pour toute question. Ceci représente un avantage concurrentiel pour l’établissement et un plus pour le client, à une époque où les contacts tendent à être de plus en plus virtuels. En cas de problème technique sur la plateforme ou si le client n’est pas satisfait des réponses apportées en ligne, il peut toujours se tourner en personne vers un conseiller.
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3. BNP Paribas – Un service client exclusif pour investisseurs actifs
La réputation du groupe BNP Paribas n’est plus à faire. Je trouve particulièrement rassurant que l’organisme ait une si bonne réputation en matière d’investissements boursiers, et ait déjà été élu “Meilleure banque au monde pour la finance durable”. Pour investir via la BNP, il faut impérativement être déjà client(e) et avoir ouvert un compte auprès de l’établissement bancaire. Le ou la client(e) a le choix entre trois types de supports d’investissement : le compte-titres, le PEA et le PEA-PME.
Selon le profil d’investisseur, la BNP Paribas propose un accompagnement personnalisé et le choix entre 3 offres de produits de Bourse :
- BNP Essentiel : pour les investisseurs débutants, qui peuvent investir à partir de 7,30 € par ordre. Les frais de courtage par ordre s’élèvent à 0,55 % du montant jusqu’à 5 ordres, au-dessus desquels il décroît progressivement ;
- BNP Start : pour les investisseurs qui exécutent plus de 4 ordres de Bourse par an d’un montant moyen de 3 000 €, les frais de courtage s’élevant à 5,99 € pour des ordres jusqu’à 1 500 € ;
- BNP Active : réservée aux investisseurs confirmés qui exécutent plus de 8 ordres par an, d’un montant moyen de 8 000 €, le courtage est fixé à 7,99 € jusqu’à 8 000 € et 0,35 % au-dessus.
La BNP Paribas prélève un droit annuel de garde qui s’élève à 0,28 % maximum en fonction de la valeur du portefeuille. En souscrivant à l’offre Start, les clients peuvent profiter de leur compte sans payer de droit de garde à condition d’émettre au minimum un ordre par mois.
Pour les investisseurs ayant opté pour les offres Start et Active, un service client exclusif par téléphone leur est offert. Ils peuvent communiquer avec des professionnels de la Bourse ainsi que créer des listes personnelles afin de tester des stratégies d’investissement.
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4. Banque SG – Une institution qui s’adresse aux jeunes
La banque SG offre la possibilité d’investir en Bourse avec des produits de comptes titres, PEA, PEA-PME, ainsi que des produits structurés. Elle propose 3 types d’accompagnement, selon le profil de l’investisseur : le Service Bourse, Alliage Gestion et Gestion Sous Mandat. Le Service Bourse fournit aux clients toutes les informations dont ils ont besoin pour investir. En optant pour Alliage Gestion, une équipe d’experts se charge de placer votre épargne et de la faire fructifier. Avec la Gestion Sous Mandat, une équipe d’experts s’occupe de la gestion de vos actifs financiers.
Les frais d’opérations par Internet sur les marchés européens sont de 6 € sur un compte-titres ordinaire. À ces frais s’ajoutent un forfait annuel de tenue du produit financier, d’éventuels frais d’opérations sur les autres canaux, et d’éventuels frais de courtage et droits de garde qui sont spécifiés dans une brochure ad-hoc.
Ce qui me surprend agréablement dans l’offre de la banque SG, c’est qu’elle encourage les jeunes à investir en Bourse et propose une remise sur les frais de courtage ainsi qu’un Service Bourse gratuit aux jeunes de 19 et 25 ans qui ouvrent un PEA. La banque SG dispose de sa propre chaîne YouTube, au travers de laquelle elle communique de façon dynamique pour mieux intéresser sa cible au sujet de l’investissement en Bourse.
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5. Boursorama – La facilité de gestion à des tarifs concurrentiels
Boursorama propose un large choix de produits financiers, avec des formules adaptées à divers profils d’investisseurs. En plus des classiques comptes-titres ordinaires, PEA, et PEA-PME, la banque propose le PEA spécial pour les 18-25 ans, et le Compte d’Épargne Financière pilotée. Elle offre également un choix de quatre profils d’investisseurs, du plus prudent au plus aguerri.
Je trouve que l’établissement se distingue grâce aux tarifs qu’il pratique. Boursorama Banque propose des produits qui permettent aux clients d’investir en Bourse avec 0 € de frais de courtage grâce à Boursomarket. D’autre part, pour un compte-titres ordinaire, les tarifs commencent dès 1,99 € TTC par ordre, et varient selon le profil d’investisseur. Il n’y a pas de frais d’entrée, pas de droit de garde, ni de frais d’inactivité. Enfin, Boursorama offre à ses clients la possibilité de transférer leurs comptes Bourse gratuitement.
Aussi, l’ouverture d’un compte-titre ordinaire ou un PEA se fait en ligne et en quelques clics lorsqu’on détient un compte bancaire Boursorama, depuis l’espace client. La gestion des investissements se fait également en ligne grâce aux outils mis en place par la banque, comme un service de recommandations en investissements, des informations sur les cotations en temps réel, et la possibilité d’être accompagné(e) par une équipe de conseillers clientèle joignables à des horaires élargis.
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Guide rapide : Comment choisir la meilleure banque pour investir en bourse en trois étapes simples ?
- Analysez l’offre de la banque. Assurez-vous de ce que la banque offre une large variété d’actifs financers et des frais peu élevés.
- Choisissez la plateforme de gestion. Prenez toutes les informations nécessaires pour vous permettre de vous faire une idée en avance du type d’expérience que chaque plateforme offre.
- Evaluez la qualité du service client. La bonne banque doit pouvoir vous fournir accompagnement et réponses de manière constante.
Guide étape par étape : Comment choisir la meilleure banque pour investir en Bourse ?
Le choix de l’institution auprès de laquelle investir en Bourse n’est pas une décision à prendre à la légère. C’est votre argent que vous mettez en jeu, sur des marchés qui peuvent fluctuer dangereusement. Voici quelques conseils pour choisir la meilleure banque pour investir en Bourse.
- Étape 1. Opter pour des marchés et des actifs financiers diversifiés. Analysez l’offre de la banque et assurez-vous qu’elle propose une large variété d’actifs financiers, avec différents supports d’investissement (PEA, PEA-PME, CTO), et la possibilité d’investir sur des places de marché variées.
- Étape 2. Choisir une banque aux frais peu élevés. Prenez connaissance du montant de tous les frais (frais de transaction, d’inactivité, de conversion, de garde, de connexion aux places boursières, etc). Comparez ensuite les frais par ordre, analysez comment ils évoluent en fonction du montant de l’ordre, du nombre d’ordres, et de la formule de gestion choisie.
- Étape 3. Choisir une plateforme de gestion intuitive et agréable. Informez-vous sur la manière dont vous serez invité(e) à suivre et à gérer votre investissement. N’hésitez pas à vous pencher sur les retours des utilisateurs, qui pourront vous donner un aperçu de votre future expérience.
- Étape 4. Contrôler la qualité du service client. La meilleure banque pour vous doit vous proposer un service client facilement joignable, disponible, réactif, fiable et professionnel, que cela soit en ligne ou en agence. Il est aussi intéressant de prendre en considération la présence de l’institution sur les réseaux sociaux.
- Étape 5. S’informer sur le fonctionnement de la Bourse. Il est important de comprendre un minimum les lois qui régissent les opérations boursières.
Quelques considérations avant d’investir en Bourse
Avant de franchir le pas, il y a d’autres points auxquels vous devriez prêter attention.
Faites le choix entre une banque ou un courtier
Pour investir en Bourse, vous avez le choix de passer par une banque ou par un courtier. Dans les deux cas, ils agissent comme intermédiaires entre vous et la Bourse, et ont la responsabilité d’investir en votre nom.
La différence entre les deux réside dans les tarifs pratiqués et dans la variété des produits financiers offerts. Historiquement, les courtiers présentaient l’avantage d’être moins chers que les grandes institutions financières. Cependant, l’arrivée des banques en ligne et des néobanques tend à réduire les différences de coûts. Alors qu’avant, l’offre du courtier était réputée plus diversifiée que celle de la banque, l’arrivée des néobanques et des banques en ligne tend à contrecarrer ce mouvement.
Définissez votre profil d’investisseur
Lorsque vous aurez choisi votre intermédiaire, ce dernier commencera très certainement par la définition de votre profil d’investisseur. Un conseil : pensez-y à l’avance. Votre profil d’investisseur se réfère à la manière dont vous allez investir. Les informations qui le définissent sont, entre autres, les sommes que vous êtes prêt(e) à investir, la rentabilité que vous visez, votre objectif, votre situation patrimoniale, ou encore votre profession. Votre profil aura une influence directe sur le type de produits, d’actifs et le mode de gestion de votre portefeuille.
Conclusion
Qu’il s’agisse d’une passion, d’une opportunité pour gagner un petit plus ou d’une solution pour travailler d’où on le souhaite, l’investissement boursier doit être fait dans un cadre rassurant. Or, il n’est pas toujours facile de choisir parmi le nombre croissant de banques qui proposent des produits boursiers.
Les 5 établissements que nous vous proposons se distinguent par une offre ajustable à différents types de profils d’investisseurs. Leurs tarifs sont concurrentiels et s’adaptent aux transactions effectuées. De plus, ils offrent un large choix d’actifs financiers et tous les supports d’investissements classiques, tels que les comptes-titres (PEA et PEA-PME). Enfin, chacun offre un espace en ligne adapté au suivi et à la gestion des transactions boursières.
Parmi ces établissements, Monabanq permet à ses clients d’investir aux meilleurs taux sur le marché, assistés par son service clientèle primé. Elle propose différents types de gestion quotidienne optimisée de portefeuille, allant de la gestion autonome à un accompagnement par des experts.
FAQ
Quelle est la meilleure banque en ligne pour investir ?
La meilleure banque en ligne pour investir est Monabanq, qui se distingue par une offre qui met le client au premier plan. Les clients peuvent investir à des tarifs très concurrentiels, tout en bénéficiant d’un service client efficace. Son outil de gestion est régulièrement mis à jour et optimisé pour l’utilisateur. En plus, le client décide de la gestion autonome de ses actions, ou assistée par des experts.
Y a-t-il des conditions spéciales pour investir ?
Tous les établissements posent avant tout comme condition de détenir un compte en banque dans l’établissement en question. Pour ce qui est de l’ouverture d’un PEA, il faut être majeur(e), résident(e) fiscal(e) français(e) et ne pas être titulaire d’un autre PEA. La durée minimum est de 5 ans, et le montant est plafonné à 150 000 €. Pour ce qui est du compte-titres ordinaire, il faut être résident(e) français(e), sauf auprès de la banque SG qui donne accès à ses produits à tout résident de l’Union européenne ou de la Suisse. Il n’y a pas de limite de nombre de comptes par personne.
Courtier ou banque : qui offre les meilleurs tarifs ?
La concurrence entre les banques en ligne et les courtiers est de plus en plus serrée, car aucun ne veut perdre l’avantage. Tous deux sont néanmoins moins chers que les banques traditionnelles. Vous pouvez même bénéficier d’une exemption des frais de courtage avec des banques comme Boursorama Banque.
