Les meilleures cartes prépayées en 2023 — Faire le bon choix
Une carte prépayée est un moyen de paiement très attractif qui devient de plus en plus populaire auprès d’un nombre croissant d’établissements. Cependant, vous pouvez facilement vous sentir perdu(e) à l’heure de choisir une carte prépayée, et par conséquent passer à côté de la meilleure offre. De plus, vous risquez de perdre beaucoup de temps.
Je me suis penchée sur la question et j’ai sélectionné pour vous les meilleures cartes prépayées comme la carte Nickel. Elle réunit tous les avantages attendus d’un tel moyen de paiement comme la facilité de souscription, d’utilisation et des tarifs compétitifs.
Les meilleures cartes bancaires prépayées
Ce choix des meilleures cartes prépayées du marché résulte de l’analyse de l’offre existante. J’ai comparé les différents produits en fonction de critères tels que le coût, la facilité d’enregistrement et de rechargement, l’accessibilité et les avantages concurrentiels. Sur la base de ces facteurs, deux produits se distinguent.
Nickel – Retirer de l’argent facilement partout dans le monde
La carte Nickel est plus qu’un simple moyen de paiement : elle est une solution complète pour la gestion de vos flux d’argent. En effet, avec elle, vous recevez également un RIB grâce auquel vous pourrez recevoir des virements ou mettre en place des prélèvements automatiques. Vous pourrez dès lors percevoir votre salaire directement sur votre compte ou payer vos factures régulières. Il vous sera également aisé d’effectuer des virements pour recharger votre carte tout en gardant une indépendance entre les transactions effectuées et le montant du compte bancaire.
D’autre part, la carte Nickel se distingue par rapport à la concurrence pour sa facilité de souscription. Pour l’ouverture d’un compte, le client a le choix entre le faire directement dans l’un des nombreux Points Nickel, chez son buraliste ou de passer par Internet. Les diverses solutions sont simples et rapides. Dans tous les cas, seuls vous seront demandés une pièce d’identité et un numéro de téléphone. Dès que vous aurez récupéré votre coffret Nickel, vous pourrez directement activer votre carte Mastercard et recevoir votre RIB. Il existe plus de 6 500 Points Nickel et buralistes répartis sur tout le territoire.
Enfin, Nickel se distingue par ses tarifs concurrentiels. La néobanque propose deux formules : la formule classique coûte 20 € par an, coût de la carte inclus et la formule Nickel Chrome est à 50 € par an. La formule classique donne droit à un compte, un RIB, une carte, à la possibilité d’effectuer des retraits dans tous les distributeurs automatiques et d’effectuer des dépôts et retraits auprès de tous les points de vente du réseau Nickel. La formule Chrome offre de plus la possibilité de personnaliser la carte, et est assortie de diverses assurances telles que des assurances au quotidien, voyage et e-commerce. De plus, cette formule est dépourvue de frais à l’étranger.
Lydia – Optimiser sa gestion budgétaire grâce à une carte connectée.
La carte Lydia s’utilise en complément de l’application pour téléphone portable. L’association carte + application mobile fait de Lydia une solution spéciale pour une gestion budgétaire optimisée. Dans l’application, il est en effet possible de créer une multitude de comptes différents, et d’affecter chaque compte à des dépenses de divers types tels que des cagnottes, des comptes communs, des comptes voyages, ou encore loisirs. Il suffit ensuite de recharger chaque compte du budget alloué et de suivre son évolution sans craindre le découvert.
L’argent des différents comptes Lydia peut être dépensé partout dans le monde, et vous pouvez choisir entre de nombreuses méthodes de paiement différentes. Vous pouvez évidemment payer en magasin grâce au fameux paiement mobile sans contact. Ensuite, vous pouvez payer et retirer de l’argent sans frais de change grâce à la carte physique Lydia. D’autre part, vous avez également la possibilité de faire un virement instantané vers un compte bancaire, d’envoyer de l’argent à un numéro de téléphone ou un email, d’acheter un cadeau, ou de payer sur Internet grâce aux cartes Internet Lydia. Ces dernières sont un moyen de paiement dématérialisé et généré temporairement pour une sécurité accrue sur la toile.
Enfin, Lydia joue la carte de la praticité car vous disposez d’une seule carte pour tous vos comptes. Avec une carte unique dans votre portefeuille, vous choisissez au moment de l’achat quel compte débiter. Vous pouvez même modifier le compte rétroactivement si le changement est fait depuis le reçu. Pour ceux qui préfèrent avoir plusieurs cartes, il est possible d’en faire la demande. Enfin, il est également possible d’ajouter des comptes bancaires externes à l‘application pour une gestion centralisée de ses comptes.
Comment se procurer une carte bancaire prépayée ?
Le processus de demande d’une carte bancaire prépayée est simple et rapide. Le canal de distribution diffère selon l’acteur qui propose un tel produit. Certains établissements misent sur la facilité de commande en ligne, comme c’est le cas pour la carte Lydia. D’autres misent sur la proximité et proposent leur produit chez des commerçants tels que des bureaux de poste, le buraliste, ou le supermarché.
Pour obtenir une carte Lydia, rendez-vous dans l’onglet “cartes” de l’application Lydia ou cliquez sur “commander la carte” sur le site Internet. Suivez ensuite les différentes étapes. Avec les abonnements Lydia Bleu et Lydia Noir, vous pouvez personnaliser votre carte. Votre carte vous sera ensuite livrée. Vous devrez alors l’activer et la lier à votre téléphone grâce au code à 10 chiffres situé au dos de la carte. Avant votre première utilisation, votre profil devra obtenir le statut de “profil vérifié”. Pour cela, il vous suffira de présenter un justificatif d’identité. Il faudra également veiller à alimenter le compte Lydia car sans solde, vous ne pourrez utiliser la carte.
En ce qui concerne la carte Nickel, rendez-vous dans un Point Nickel à proximité de chez vous ou sur le site internet. Une pièce d’identité, 20 € et votre téléphone suffisent. Si vous optez pour le Point Nickel, votre carte et votre RIB seront directement disponibles. Si vous passez par Internet, vous recevrez un code par sms avec lequel il vous suffira de vous rendre dans un Point Nickel muni(e) de votre carte d’identité et de 20 € pour valider votre inscription et recevoir votre carte et votre RIB.
Conseils pour choisir la meilleure carte prépayée
Voici quelques conseils qui vous aideront à faire un choix avisé et adapté à votre profil d’utilisateur.
Choisissez une carte avec ou sans compte bancaire associé
À l’heure de choisir, interrogez-vous sur l’usage que vous ferez de la carte prépayée. Si vous avez besoin d’un numéro de compte pour y recevoir des virements ou à partir duquel faire des prélèvements, optez pour une carte adossée à un compte. Si, au contraire, vous préférez l’anonymat ou que vous ne pouvez pas ouvrir de compte courant, une carte prépayée classique non liée à un compte sera la meilleure solution.
Généralement, une carte bancaire prépayée n’est pas associée à un compte bancaire mais à un compte de paiement qu’il faudra recharger pour pouvoir utiliser la carte.
Cependant, certaines cartes prépayées sont liées à l’ouverture d’un compte. C’est le cas de la carte Nickel. Vous recevez ainsi un RIB qui vous permettra, par exemple, de percevoir votre salaire ou de mettre en place des prélèvements automatiques. Pas de panique, les transactions effectuées avec votre carte prépayée restent indépendantes du compte bancaire. Ainsi, en cas de perte de la carte, votre compte courant est protégé et ne peut être directement débité.
Calculez les coûts liés à la carte prépayée
Utiliser une carte prépayée vous expose à différents frais. Évaluez-les en fonction de l’usage que vous comptez faire de la carte en vous informant avant tout sur le coût d’acquisition d’une telle carte. Ensuite, intéressez-vous aux frais liés à l’utilisation qui en sera faite tels que d’éventuels frais de gestion, une possible cotisation annuelle, et les frais liés aux transactions effectuées comme par exemple des frais de retrait.
D’autre part, sachez que ces frais peuvent être modifiés. Soyez donc alerte, et n’hésitez pas à régulièrement vérifier, sur le site web officiel de l’établissement ou en contactant le service client, si leur montant est toujours d’actualité.
Informez-vous sur les plafonds mensuels et autres conditions
Les cartes prépayées sont soumises à différents types de plafonds : plafond de rechargement, de retrait, de paiement et de solde maximum. Les plafonds des cartes anonymes sont généralement plus stricts, et cela afin de lutter contre le terrorisme ou le blanchiment d’argent. Les plafonds peuvent dans certains cas être levés ou assouplis en présentant des documents tels qu’un justificatif d’identité et/ou une preuve de domicile. Avant de choisir, demandez-vous si les plafonds liés à chaque carte sont adaptés à l’utilisation que vous comptez en faire.
Assurez-vous que la carte choisie vous permettra de réaliser toutes les transactions attendues
Les cartes prépayées fonctionnent sur le réseau Visa ou Mastercard. Elles fonctionnent comme une carte bancaire classique : on peut payer ou retirer en France ou à l’international. Cependant, pour une utilisation internationale, assurez-vous que la carte soit munie d’une bande magnétique. Dans certains pays, l’utilisation de la puce n’est en effet pas chose courante. Notez que si vous optez pour une carte anonyme, vous ne pourrez pas l’utiliser en dehors du territoire national.
D’autre part, pour les transactions sur Internet, assurez-vous que la carte puisse gérer le système de sécurité 3D Secure, un système souvent mis en place pour lutter contre la fraude. Certaines cartes offrent même une protection supplémentaire. Il s’agit de la possibilité de générer un code PIN unique pour chaque transaction, une option recommandée pour diminuer encore plus le risque de fraude. C’est le cas notamment de la solution cartes Internet de Lydia.
Informez-vous sur les modalités de souscription et de rechargement
La plupart des cartes mettent en avant la facilité de souscription. Cela concerne les pièces justificatives à produire lors de la commande de la carte, ainsi que la manière de se la procurer. À l’image de Nickel, l’acquisition d’une carte prépayée est facile dans la mesure où il ne faut pas produire trop de documents justificatifs, et que la transaction peut se faire rapidement sur Internet ou à proximité.
Dans la même idée, informez-vous sur les manières de recharger votre carte et analysez si celles-ci sont aisées, variées, et à moindre coût.
Conclusion
Une carte bancaire prépayée présente de nombreux avantages. Parmi ceux-ci, on peut citer la facilité de souscription, la possibilité d’avoir différents profils, la facilité d’utilisation et la sécurité de ne pas pouvoir être à découvert. Il existe une pléthore de cartes de paiement et d’émetteurs différents et chaque produit a son propre fonctionnement, ses propres conditions et ses propres particularités. Comme chaque carte s’adresse à des profils d’utilisateurs plus ou moins spécifiques, il est important de choisir la bonne.
De mon analyse, j’ai sélectionné les meilleurs produits qui se démarquent de la concurrence grâce à leurs nombreux avantages compétitifs. Mon préféré est la carte Nickel, qui est facilement et rapidement accessible, pour un prix compétitif, et pour tout profil de client.
FAQ
Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?
Une carte bancaire prépayée est une carte de banque qu’il faut préalablement recharger d’un certain montant avant de pouvoir l’utiliser.
Elle permet, à l’image d’une carte normale, de faire des paiements en magasin ou sur internet, et de faire des retraits. Avant chaque paiement, le solde de la carte est contrôlé si bien qu’il est impossible d’être à découvert avec ce type de carte. Contrairement à une carte bancaire classique, elle n’est généralement pas liée à un compte en banque, mais à un compte dit de paiement. Cependant, certaines cartes, comme la carte Nickel, vous donnent un numéro RIB grâce auquel il est possible de recevoir des virements et de mettre en place des prélèvements automatiques.
À qui s’adressent les cartes prépayées ?
Tout le monde peut dans la majorité des cas obtenir une carte bancaire prépayée.
La carte permet avant tout une maîtrise totale des dépenses. Sans découvert possible, le montant alloué est décidé en amont et le solde vérifié à chaque utilisation : son fonctionnement en fait un produit privilégié pour les plus jeunes dont les moyens sont limités et souvent contrôlés par les parents.
D’autre part, l’obtention d’une carte bancaire prépayée n’est généralement pas soumise à des conditions de revenus, ce qui signifie qu’elle est accessible aux personnes sans revenu, à revenu limité ou irrégulier. L’obtention d’une carte n’est d’ailleurs généralement pas soumise à la production de nombreux justificatifs, à l’image de la carte Lydia pour laquelle un justificatif d’identité suffit.
Pour obtenir une carte bancaire prépayée, aucune vérification d’inscription au Fichier Central des Chèques de la banque de France n’est effectuée si bien que même les interdits bancaires peuvent bénéficier de ce produit.
Elle se révèle enfin être la carte par excellence pour les étrangers qui souhaitent éviter les longs processus d’ouverture de compte, et les personnes effectuant souvent des achats sur Internet.
Puis-je me retrouver à découvert avec une carte prépayée ?
Il n’est pas possible de se retrouver à découvert. Le principe et le fonctionnement de la carte prépayée empêchent l’utilisateur d’aller en négatif. Afin d’utiliser la carte, il faut en effet la recharger au préalable. Ensuite, lors de chaque transaction, le solde de la carte est vérifié. Le paiement n’est possible que si le solde est suffisant. Cette particularité en fait un produit idéal pour les mineurs, à l’image de la carte Nickel, qui se verront accorder une certaine indépendance financière sans aucune prise de risques.
Où puis-je me procurer une carte prépayée ?
On peut se procurer une carte prépayée auprès d’une banque, via Internet, chez un buraliste et dans certains commerces de proximité.
Les canaux de distributions varient selon l’établissement. Les cartes obtenues auprès d’une banque sont généralement adossées à un compte. Les cartes commandées via Internet sont en règle générale envoyées au domicile ou peuvent être retirées auprès d’un point de vente. Par commerces de proximité on entend par exemple les supermarchés ou les kiosques presse. Il est généralement très simple de se procurer une carte prépayée. Dans le cas de la carte Lydia par exemple, il est possible de le faire en un simple clic via l’application mobile.