Les meilleures cartes prépayées en 2024 — Faire le bon choix
Introduction
Une carte prépayée est un moyen de paiement très attractif et de plus en plus populaire auprès d’un nombre croissant d’établissements. Cependant, vous pouvez facilement vous sentir perdu(e) à l’heure de choisir une carte prépayée, et par conséquent passer à côté de la meilleure offre. De plus, vous risquez de perdre beaucoup de temps.
Je me suis penchée sur la question et j’ai sélectionné pour vous les meilleures cartes prépayées. Vous trouverez toutes les informations sur les fonctionnalités de ces cartes ainsi que leurs particularités en matière d’obtention et d’utilisation. Découvrez également mes conseils pour bien choisir.
Mon coup de cœur est pour la carte Nickel. Elle réunit tous les avantages attendus d’un tel moyen de paiement comme la facilité de souscription, d’utilisation et des tarifs réellement compétitifs. Pour l’obtenir, vous la souscrivez simplement en 15 minutes en ligne et récupérez votre carte bancaire prépayée le jour même.
Les meilleures cartes bancaires prépayées
Ce choix des meilleures cartes prépayées du marché résulte de l’analyse de l’offre existante. J’ai comparé les différents produits en fonction de critères tels que le coût, la facilité d’enregistrement et de rechargement, l’accessibilité et les avantages concurrentiels. Sur la base de ces facteurs, deux produits se distinguent.
Nickel – Retirez de l’argent facilement partout dans le monde
La carte Nickel est plus qu’un simple moyen de paiement : elle est une solution complète pour la gestion de vos flux d’argent. En effet, avec elle, vous recevez également un RIB grâce auquel vous pourrez recevoir des virements ou mettre en place des prélèvements automatiques. Vous pourrez dès lors percevoir votre salaire directement sur votre compte ou payer vos factures régulières. Il vous sera par ailleurs aisé d’effectuer des virements pour recharger votre carte tout en gardant une indépendance entre les transactions effectuées et le montant du compte bancaire.
D’autre part, la carte Nickel se distingue par rapport à la concurrence pour sa facilité de souscription. Pour l’ouverture d’un compte, le client a le choix entre le faire directement dans l’un des nombreux Points Nickel, chez son buraliste ou de passer par Internet. Les diverses solutions sont simples et rapides. Dans tous les cas, seuls vous seront demandés une pièce d’identité et un numéro de téléphone. Dès que vous aurez récupéré votre coffret Nickel, vous pourrez directement activer votre carte Mastercard et recevoir votre RIB. Il existe plus de 6 500 Points Nickel et buralistes répartis sur tout le territoire.
Enfin, Nickel se distingue par ses tarifs concurrentiels. La néobanque propose deux formules : la formule classique coûte 20 € par an, coût de la carte inclus, et la formule Nickel Chrome est à 50 € par an. La formule classique donne droit à un compte, un RIB, une carte, à la possibilité d’effectuer des retraits dans tous les distributeurs automatiques et d’effectuer des dépôts et retraits auprès de tous les points de vente du réseau Nickel. La formule Chrome offre de plus la possibilité de personnaliser la carte, et est assortie de diverses assurances telles que des assurances au quotidien, voyage et e-commerce. De plus, cette formule est dépourvue de frais à l’étranger.
Lydia – Optimisez votre gestion budgétaire grâce à une carte connectée
La carte Lydia s’utilise en complément de l’application pour téléphone portable. L’association carte + application mobile fait de Lydia une solution spéciale pour une gestion budgétaire optimisée. Dans l’application, il est en effet possible de créer une multitude de comptes différents, et d’affecter chaque compte à des dépenses de divers types tels que des cagnottes, des comptes communs, des comptes voyages, ou encore loisirs. Il suffit ensuite de recharger chaque compte avec le budget alloué et de suivre son évolution sans craindre le découvert.
L’argent des différents comptes Lydia peut être dépensé partout dans le monde, et vous pouvez choisir entre de nombreuses méthodes de paiement. D’une part, vous pouvez évidemment payer en magasin grâce au fameux paiement mobile sans contact. Ensuite, vous pouvez payer et retirer de l’argent sans frais de change grâce à la carte physique Lydia. D’autre part, vous avez la possibilité de faire un virement instantané vers un compte bancaire, d’envoyer de l’argent à un numéro de téléphone ou un e-mail, d’acheter un cadeau, ou de payer sur Internet grâce aux cartes Internet Lydia. Ces dernières sont un moyen de paiement dématérialisé et généré temporairement pour une sécurité accrue sur la toile.
Enfin, Lydia joue la carte de la praticité, car vous disposez d’une seule carte pour tous vos comptes. Avec une carte unique dans votre portefeuille, vous choisissez au moment de l’achat quel compte débiter. Vous pouvez même modifier le compte rétroactivement si le changement est fait depuis le reçu. Pour ceux qui préfèrent avoir plusieurs cartes, il est possible d’en faire la demande. Enfin, il est également possible d’ajouter des comptes bancaires externes à l’application pour une gestion centralisée de ses comptes.
Guide étape par étape : Comment obtenir une carte bancaire prépayée ?
Pour obtenir une carte bancaire prépayée instantanément, je vous recommande d’opter pour Nickel. En effet, dès l’ouverture de compte effectuée, la carte prépayée peut être récupérée dans un point de vente près de chez vous. Il vous faudra ouvrir un compte à titre personnel, fournir une pièce d’identité valide, et posséder un téléphone portable avec un appareil photo afin de procéder à la vérification d’identité.
Étape 1 : Rendez-vous sur le site de Nickel
Dans votre navigateur Internet, rendez-vous sur le site Internet de Nickel. Sur la page d’accueil, cliquez sur le bouton en haut à droite “Ouvrir un compte”, ou sur “Ouvrir un compte en 5 min” en milieu de page. Si le français n’est pas votre langue préférée, sachez que vous pouvez effectuer la procédure en anglais, espagnol, portugais, ou encore néerlandais.
Étape 2 : Vérifiez votre identité
Sélectionnez tout d’abord le pays dans lequel vous résidez. Vous pouvez ouvrir un compte Nickel si vous résidez en France, en Espagne, au Portugal ou en Belgique. Ensuite, indiquez si ce compte est pour vous ou pour votre enfant.
Vous devez ensuite utiliser la caméra de votre appareil pour prendre votre document d’identité et votre visage en photo. Les documents acceptés sont la carte nationale d’identité, le titre de séjour, ou le passeport. Sélectionnez celui que vous utiliserez. Si vous n’êtes pas dans un lieu propice pour prendre une photo, vous pouvez également joindre une photo déjà prise. Notez cependant que les scans et photocopies ne sont pas acceptés.
Étape 3 : Renseignez vos données personnelles
Remplissez ici l’ensemble des formulaires avec vos informations personnelles. Renseignez vos nom, prénom, adresse postale et situation familiale. Ensuite, communiquez vos données fiscales et bancaires pour passer à la signature de votre contrat.
Étape 4 : Signez votre contrat
Les informations relatives à l’ouverture de votre compte sont récapitulées ici. Vérifiez-les, puis lisez attentivement les conditions générales, ainsi que le contrat qui vous est présenté. Pour signer votre contrat, vous recevez un code secret par SMS. Entrez ce code pour signer électroniquement votre contrat d’ouverture de compte.
Étape 5 : Récupérez votre carte bancaire prépayée
Votre carte bancaire prépayée est disponible instantanément. Vous pourrez la récupérer en vous rendant chez un buraliste ou un Point Nickel partenaire. Pour l’obtenir, vous donnez le code reçu par SMS et chargez la carte avec un minimum de 20 €. Pour trouver un point de vente à proximité de chez vous, utilisez simplement la carte interactive présente sur le site de Nickel. Depuis la page d’accueil, cliquez sur “Points de vente” et entrez le nom de votre ville. Il existe plus de 7 000 points de vente Nickel en France.
Conseils pour choisir la meilleure carte bancaire prépayée
Voici quelques conseils qui vous aideront à faire un choix avisé et adapté à votre profil d’utilisateur.
Choisissez une carte avec ou sans compte bancaire associé
À l’heure de choisir, interrogez-vous sur l’usage que vous ferez de la carte prépayée. Si vous avez besoin d’un numéro de compte pour y recevoir des virements ou à partir duquel faire des prélèvements, optez pour une carte adossée à un compte. Si, au contraire, vous préférez l’anonymat ou que vous ne pouvez pas ouvrir de compte courant, une carte prépayée classique non liée à un compte sera la meilleure solution.
Généralement, une carte bancaire prépayée n’est pas associée à un compte bancaire, mais à un compte de paiement qu’il faudra recharger pour pouvoir utiliser la carte.
Cependant, certaines cartes prépayées sont liées à l’ouverture d’un compte. C’est le cas de la carte Nickel. Vous recevez ainsi un RIB qui vous permettra, par exemple, de percevoir votre salaire ou de mettre en place des prélèvements automatiques. Pas de panique, les transactions effectuées avec votre carte prépayée restent indépendantes du compte bancaire. Ainsi, en cas de perte de la carte, votre compte courant est protégé et ne peut être directement débité.
Calculez les coûts liés à la carte prépayée
Utiliser une carte prépayée vous expose à différents frais. Évaluez-les en fonction de l’usage que vous comptez faire de la carte en vous informant avant tout sur le coût d’acquisition d’une telle carte. Ensuite, intéressez-vous aux frais liés à l’utilisation qui en sera faite, tels que d’éventuels frais de gestion, une possible cotisation annuelle, et les frais liés aux transactions effectuées comme des frais de retrait.
D’autre part, sachez que ces frais peuvent être modifiés. Soyez donc alerte, et n’hésitez pas à régulièrement vérifier, sur le site Web officiel de l’établissement ou en contactant le service client, si leur montant est toujours d’actualité.
Informez-vous sur les plafonds mensuels et autres conditions
Les cartes prépayées sont soumises à différents types de plafonds : plafond de rechargement, de retrait, de paiement et de solde maximum. Les plafonds des cartes anonymes sont généralement plus stricts, et cela, afin de lutter contre le terrorisme ou le blanchiment d’argent. Les plafonds peuvent dans certains cas être levés ou assouplis en présentant des documents tels qu’un justificatif d’identité et/ou une preuve de domicile. Avant de choisir, demandez-vous si les plafonds liés à chaque carte sont adaptés à l’utilisation que vous comptez en faire.
Assurez-vous que la carte choisie vous permettra de réaliser toutes les transactions attendues
Les cartes prépayées fonctionnent sur le réseau Visa ou Mastercard. Elles fonctionnent comme une carte bancaire classique : on peut payer ou retirer en France ou à l’international. Cependant, pour une utilisation internationale, assurez-vous que la carte soit munie d’une bande magnétique. Dans certains pays, l’utilisation de la puce n’est en effet pas chose courante. Notez que si vous optez pour une carte anonyme, vous ne pourrez pas l’utiliser en dehors du territoire national.
D’autre part, pour les transactions sur Internet, assurez-vous que la carte puisse gérer le système de sécurité 3D Secure, un système souvent mis en place pour lutter contre la fraude. Certaines cartes offrent même une protection supplémentaire. Il s’agit de la possibilité de générer un code PIN unique pour chaque transaction, une option recommandée pour diminuer encore plus le risque de fraude. C’est le cas notamment de la solution cartes Internet de Lydia.
Informez-vous sur les modalités de souscription et de rechargement
La plupart des cartes mettent en avant la facilité de souscription. Cela concerne les pièces justificatives à produire lors de la commande de la carte, ainsi que la manière de se la procurer. À l’image de Nickel, l’acquisition d’une carte prépayée est facile dans la mesure où il ne faut pas produire trop de documents justificatifs, et que la transaction peut se faire rapidement sur Internet ou à proximité.
Dans le même ordre d’idée, informez-vous sur les manières de recharger votre carte et analysez si celles-ci sont aisées, variées, et à moindre coût.
Conclusion
Une carte bancaire prépayée présente de nombreux avantages. Parmi ceux-ci, on peut citer la facilité de souscription, la possibilité d’avoir différents profils, la facilité d’utilisation et la sécurité de ne pas pouvoir être à découvert. Il existe une pléthore de cartes de paiement et d’émetteurs différents et chaque produit a son propre fonctionnement, ses propres conditions et ses propres particularités. Comme chaque carte s’adresse à des profils d’utilisateurs plus ou moins spécifiques, il est important de choisir la bonne.
Ma carte bancaire prépayée préférée est celle de Nickel, qui est facilement et rapidement accessible, pour un prix compétitif et pour tout profil de client. Vous l’obtenez immédiatement après avoir effectué l’ouverture de compte en 15 minutes en ligne. Les points de vente Nickel sont nombreux partout en France et dans les DROM TOM.
Par ailleurs, la néobanque vous permet de faire évoluer votre compte bancaire. Ses offres Nickel Chrome et Nickel Metal incluent des cartes Premium assorties d’assurances et d’avantages notables pour les opérations à l’international.
FAQ
Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?
Une carte bancaire prépayée est une carte qu’il faut préalablement recharger d’un certain montant avant de pouvoir l’utiliser. Elle permet, à l’image d’une carte normale, de faire des paiements en magasin ou sur Internet, et de faire des retraits. Avant chaque paiement, le solde de la carte est contrôlé, si bien qu’il est impossible d’être à découvert avec ce type de carte.
Contrairement à une carte bancaire classique, elle n’est généralement pas liée à un compte en banque, mais à un compte dit de paiement. Cependant, certaines cartes vous donnent un numéro RIB grâce auquel il est possible de recevoir des virements et de mettre en place des prélèvements automatiques. Consultez notre sélection des meilleures cartes bancaires prépayées ici.
À qui s’adressent les cartes prépayées ?
Tout le monde peut, dans la majorité des cas, obtenir une carte bancaire prépayée. La carte permet avant tout une maîtrise totale des dépenses. Sans découvert possible, le montant alloué est décidé en amont et le solde vérifié à chaque utilisation : son fonctionnement en fait un produit privilégié pour les plus jeunes, dont les moyens sont limités et souvent contrôlés par les parents. Choisissez parmi les meilleures cartes bancaires prépayées du marché ici.
D’autre part, l’obtention d’une carte bancaire prépayée n’est généralement pas soumise à des conditions de revenus, ce qui signifie qu’elle est accessible aux personnes sans revenu, à revenu limité ou irrégulier.
L’obtention d’une carte n’est d’ailleurs habituellement pas soumise à la production de nombreux justificatifs. Pour l’obtenir, aucune vérification d’inscription au Fichier Central des Chèques de la banque de France n’est effectuée, si bien que même les interdits bancaires peuvent bénéficier de cette carte. Elle se révèle enfin être la carte par excellence pour les étrangers qui souhaitent éviter les longs processus d’ouverture de compte, et les personnes effectuant souvent des achats sur Internet.
Puis-je me retrouver à découvert avec une carte prépayée ?
Il n’est pas possible de se retrouver à découvert avec une carte prépayée. Le principe et le fonctionnement de la carte prépayée empêchent l’utilisateur d’aller en négatif. Afin d’utiliser la carte, il faut en effet la recharger au préalable. Ensuite, lors de chaque transaction, le solde de la carte est vérifié. Le paiement n’est possible que si le solde est suffisant. Cette particularité en fait un produit idéal pour les mineurs qui se verront accorder une certaine indépendance financière sans aucune prise de risques. Prenez connaissance des critères à évaluer avant de choisir une carte bancaire prépayée.
Où puis-je me procurer une carte prépayée ?
Vous pouvez vous procurer une carte prépayée auprès d’une banque, par Internet, chez un buraliste et dans certains commerces de proximité. Les canaux de distributions varient selon l’établissement bancaire. Les cartes obtenues auprès d’une banque sont généralement adossées à un compte. Les cartes commandées via Internet sont en règle générale envoyées au domicile ou peuvent être retirées auprès d’un point de vente. Par commerces de proximité, on entend par exemple les supermarchés ou les kiosques presse. Il est généralement très simple de se procurer une carte prépayée.
