Les 5 meilleures banques pour indépendants en 2023
En tant que travailleur indépendant, vous devez gérer seul l’ensemble de votre activité. Cela implique beaucoup d’efforts et de responsabilités. Sans les outils adéquats, la gestion de votre comptabilité peut s’avérer compliquée et chronophage. Or, cet aspect devrait être simple et rapide afin de vous permettre de concentrer votre énergie sur les autres volets de votre activité.
Si vous êtes à la recherche d’un nouveau compte professionnel pour optimiser votre comptabilité, plusieurs banques proposent des comptes spécialement conçus pour les freelances et les entrepreneurs. Dans cette optique, j’ai étudié en détail les offres des banques qui développent des offres pour les indépendants et sélectionné, pour vous, les 5 meilleurs établissements.
Blank est mon choix numéro 1, car il s’agit d’une banque en ligne très complète. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire facilement et rapidement en profitant de tarifs avantageux et de nombreuses fonctionnalités utiles. En plus, Blank vous accompagne dans le processus de création de votre activité et vous aide avec vos déclarations URSSAF.
1. Blank – Vos déclarations à l’URSSAF automatisées
Blank propose des fonctionnalités de comptabilité avancées. En effet, il est facile de générer un devis ou une facture personnalisable en quelques clics depuis l’application. Vous pouvez également exporter, en un clic, toute votre comptabilité et vos justificatifs. Enfin, la déclaration et le paiement de vos cotisations URSSAF sont automatiques depuis l’application.
L’offre de Blank à destination des professionnels se décline en 2 produits à des tarifs véritablement avantageux. L’offre de base, “Carte Blanche”, est proposée à un tarif de 8 €/mois, tandis que l’offre Premium, “Carte Noire”, est à 17 €/mois. Avec la formule “Carte Blanche“, vous pourrez encaisser gratuitement un chèque par mois et connecter jusqu’à 3 comptes dans l’application. L’offre premium vous permet notamment de bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller en entreprise et d’une couverture d’assurance plus étoffée. Par ailleurs, vous bénéficiez d’une couverture d’assurance plus étendue, incluant une garantie maintien de revenus, une garantie livraison de matériel et un doublement garantie panne matérielle.
Le processus d’ouverture de compte chez Blank est extrêmement rapide. Vous pouvez créer un compte en seulement 5 minutes, sans avoir à effectuer de dépôt minimum. Dès la création de ce dernier, votre IBAN est généré et vous recevez une carte Visa Business quelques jours après.
2. Finom – Des avocats pour vous accompagner dans les démarches de création de la société
Finom est une banque en ligne exclusivement destinée aux PME, aux entrepreneurs et aux sociétés en cours d’enregistrement. Si votre société est en cours de création, Finom vous accompagne dans les démarches de création de cette dernière. Vous bénéficiez de l’appui d’avocats et pouvez obtenir votre Kbis en 48h. Cet accompagnement est gratuit pour tous les clients.
L’ouverture d’un compte bancaire chez Finom est facile et rapide. Comptez 72 heures seulement pour obtenir votre nouvel IBAN français. Par ailleurs, vous n’avez pas besoin d’effectuer un premier versement pour valider l’ouverture de votre nouveau compte. Celui-ci est opérationnel même avec un solde à 0 €.
Chez Finom, les frais bancaires sont très bas. Les plans bancaires pour les indépendants coûtent entre 5 € et 119 € par an, tandis que les plans destinés aux PME oscillent entre 14 € et 119 € par an. Par ailleurs, les plans sont accompagnés, à l’exception du plan “Solo” destiné aux indépendants, d’une carte bancaire qui génère un cashback de 2 % à 3 %, selon l’offre choisie.
Enfin, Finom a développé une solution intégrale qui vous permet de gérer facilement les dépenses de votre équipe et les vôtres. Avec l’application mobile, vous pouvez émettre des cartes pour vous et votre équipe, fixer vous-même les limites et les règles en matière de paiement, suivre vos dépenses par le biais de notifications en temps réel et analyser vos dépenses grâce à l’analyse du flux de trésorerie. Pour une comptabilité simplifiée, l’application vous permet également de rassembler facilement vos documents comptables (accédez aux reçus, factures et contrats associés à vos transactions) et d’exporter ces mêmes données pour la comptabilité.
3. Qonto – Testez le service sans engagement pendant 30 jours
Qonto propose des solutions bancaires pour les indépendants à des tarifs intéressants. En tant qu’indépendant, vous pouvez ouvrir un compte professionnel 100 % en ligne associé à une carte Mastercard Business. Les tarifs des plans pour les indépendants sont avantageux, puisqu’ils oscillent entre 9 €/mois pour le plan de base et 39 €/mois pour le plan premium.
L’application mobile de Qonto regorge de fonctionnalités destinées à faciliter votre comptabilité. Vous avez par exemple la possibilité de scanner vos justificatifs, qui auront la même valeur légale que les documents originaux. Vous pouvez également importer vos factures fournisseurs, qui seront automatiquement associées aux bonnes transactions. En outre, l’application détecte automatiquement la TVA sur les reçus. Vous n’avez plus besoin de l’ajouter manuellement.
Enfin, on notera la simplicité et la rapidité du processus d’ouverture de compte. Il ne faut que quelques minutes pour ouvrir un compte chez Qonto. Tout s’effectue en ligne, directement depuis le site de l’établissement. Il suffit de renseigner vos informations et celles de votre activité puis de transmettre vos justificatifs. Votre compte, avec un IBAN français, est opérationnel après une vérification rapide. Vous disposez alors de 30 jours gratuits pour tester le service.
4. N26 – Des comptes business à des tarifs compétitifs
La réputation de N26 n’est plus à faire. La banque en ligne allemande propose une gamme de 4 comptes Business à des tarifs très concurrentiels. L’un d’eux, N26 Standard, est même gratuit. J’apprécie le fait qu’aucun dépôt minimum ne soit requis pour ouvrir un compte, et il n’y a pas de frais de maintenance ni de transaction en devises étrangères. Il s’agit donc d’une excellente option si vous venez de commencer votre activité et cherchez à limiter vos frais.
L’application mobile N26 est facile à utiliser et intuitive, proposant un outil gratuit de planification financière et de budgétisation. Cet outil classe vos dépenses, vous fournit des informations et assure le suivi des coûts afin que vous puissiez économiser autant d’argent que possible. Vous avez également la possibilité de suivre chaque transaction en temps réel. Des notifications sont affichées pour toute transaction, y compris les paiements et les transferts.
Enfin, sachez qu’avec N26, vous pouvez être sûr(e) que votre argent est en sécurité. En effet, après s’être conformé aux règles de l’autorité allemande de régulation financière, l’organisme est entièrement agréé par la Banque Centrale Européenne. Votre argent est donc protégé (avec une limite de 100 000 €) par le système allemand de protection des dépôts.
5. Shine – Profitez d’offres de prêt avantageuses
Là où de nombreux établissements se contentent de proposer l’ouverture et la gestion d’un compte bancaire, Shine inclut une offre de prêt. Ainsi, vous pouvez souscrire à un crédit de trésorerie, en empruntant jusqu’à 30 000 € sur un an maximum ; ou un crédit d’investissement, en empruntant jusqu’à 70 000 € sur 5 ans maximum. Par ailleurs, les entreprises qui “portent une force positive pour la société et pour la planète” bénéficient d’un taux plus avantageux.
En plus d’une offre bancaire étoffée, Shine vous accompagne dans le processus de création de votre entreprise. Avec l’offre Shine Start, vous êtes guidé(e) pas à pas par des experts dans toutes vos démarches : de l’immatriculation au dépôt de capital en passant par l’ouverture d’un compte pro. Cela vous permet d’obtenir vos statuts en 24 heures, et une fois votre dossier finalisé, de recevoir votre Kbis sous 72 heures.
Enfin, Shine s’engage sur “des tarifs réduits et toujours transparents” et s’enorgueillit d’être en moyenne 2 à 4 fois moins cher qu’un compte pro dans une banque traditionnelle. Pour les indépendants, l’offre se décline en trois produits : le plan Basic à 7,90 €/mois, le plan Premium à 14,90 €/mois et le plan Business à 26,90 €/mois. Chaque offre inclut : un IBAN français, des exports illimités de vos transactions, des intégrations comptables, la gestion facile des reçus et de la TVA, la création de devis et factures, et un accès Web et mobile.
Conseils pour choisir la meilleure banque pour votre activité freelance ou indépendante
Le choix d’un compte bancaire pour gérer les finances de votre activité freelance ou indépendante n’est pas très différent de celui d’un compte bancaire personnel. Lorsque vous évaluez vos options, prenez en compte les facteurs suivants :
1. Évaluez les fonctionnalités comptables et fiscales proposées
Il s’agit peut-être du point le plus important. Certains comptes bancaires adaptés aux freelances disposent de fonctionnalités intégrées ou externes pour la gestion de la comptabilité et de la fiscalité. Toutes choses égales par ailleurs, j’attribue des points bonus aux banques qui font un effort supplémentaire pour simplifier la gestion de vos impôts.
2. Recherchez des frais de compte bas
Optez pour un compte sans frais de gestion mensuels ou permettant d’y renoncer facilement par le biais d’un solde minimum ou d’un dépôt récurrent. Faites également attention aux frais “mineurs”, tels que les frais de retrait et de découvert.
3. Vérifiez le nombre limite de transactions
De nombreux comptes bancaires professionnels limitent le nombre de transactions que vous pouvez effectuer au cours d’un mois donné ou d’une période de relevé. Si vous effectuez beaucoup de petits retraits ou paiements, cela peut être un vrai problème. Heureusement, certaines banques offrent beaucoup de souplesse dans les limites de transactions. C’est le cas de Qonto, qui vous permet d’effectuer jusqu’à 100 prélèvements et virements instantanés ainsi que d’encaisser 5 chèques par mois, avec son offre premium.
4. Choisissez un compte sans solde minimum
Tournez-vous vers des comptes bancaires dont le solde minimum exigé est faible ou nul, comme c’est le cas chez Finom. Que vous soyez indépendant à temps partiel ou à temps plein, vous n’aurez probablement pas un solde de compte bancaire impressionnant, du moins au début. Votre solde peut fluctuer d’une semaine à l’autre et d’un mois à l’autre en fonction de vos revenus.
5. Préférez un compte rentable
Considérez des comptes qui offrent des taux d’intérêts intéressants. Les comptes bancaires pour entreprises ne sont pas connus pour leurs rendements élevés. Toutefois, si vous souhaitez épargner, recherchez plutôt un compte d’épargne à haut rendement qui accepte les indépendants. Vous pouvez aussi opter pour un compte-chèques qui offre des récompenses comme le cashback.
6. Étudiez les fonctionnalités et les capacités supplémentaires
Préférez les banques dotées d’applications mobiles ou de tableaux de bord de comptes complets et entièrement fonctionnels, comme Shine. De nombreux travailleurs indépendants travaillent en partie sur leur mobile. Si vous avez une entreprise florissante de consulting ou de service à domicile, par exemple, il est probable que vous soyez souvent en déplacement. Vous utilisez sans doute votre téléphone ou votre ordinateur pour communiquer avec vos clients, faire des achats, prendre des notes, etc.
Conclusion
En tant que travailleur indépendant, il peut être difficile d’organiser ses finances, et une erreur dans vos déclarations fiscales pourrait vous coûter cher. Dans cette optique, un compte bancaire professionnel vous aidera à rester organisé(e) et à gérer votre argent plus facilement. Idéalement, les comptes bancaires destinés aux indépendants devraient être simples à configurer et à utiliser, et facturer des frais peu élevés. Tous les organismes que j’ai sélectionnés proposent des offres qui répondent à ces critères.
Ma recommandation principale est Blank, car c’est une banque en ligne complète. Les frais bancaires sont particulièrement bas et des conseillers vous accompagnent dans vos démarches. L’application mobile est extrêmement intuitive et pratique pour gérer vos finances. Enfin, vous pouvez opter pour l’une des 2 formules à bas prix particulièrement complètes et utiles pour les pros.
FAQ
Ai-je besoin d’un compte bancaire professionnel si je suis indépendant ?
En principe, non. Un compte bancaire professionnel n’est pas nécessaire pour les travailleurs indépendants. Mais mélanger vos dépenses personnelles et professionnelles peut être source de confusion, notamment au moment de remplir votre déclaration d’impôts. C’est pourquoi la création d’un compte professionnel peut présenter un certain nombre d’avantages. Cela peut vous aider à avoir l’air plus professionnel, en vous permettant d’indiquer le nom de votre société pour le compte sur toutes les factures.
Un compte bancaire professionnel peut également s’avérer utile pour demander une carte de crédit professionnelle ou un prêt aux petites entreprises. Une banque comme N26 propose à la fois des comptes personnels et des comptes professionnels ainsi que des offres de prêts.
Quels sont les avantages d’un compte professionnel ?
Un compte professionnel peut vous faire gagner énormément de temps. Des recherches ont démontré que les freelances et les entrepreneurs individuels passent 15 jours par an à trier les dépenses professionnelles de leurs comptes personnels. Ce temps est supprimé dès que vous ouvrez un compte bancaire distinct pour vos revenus en tant qu’indépendant. Certaines banques, comme Blank, transmettent même automatiquement votre déclaration à l’URSSAF.
Deuxièmement, vous aurez accès à des financements professionnels. Il est peu probable qu’une banque accepte une demande de prêt liée à votre activité alors que vous avez un compte personnel.
Enfin, vous aurez une meilleure visibilité sur vos flux de trésorerie. Vous saurez facilement quand vous avez été payé(e) ou quand vous avez payé vos fournisseurs. Si vous travaillez avec des associés, vous aurez plus de transparence quant aux dépenses de chacun.
Quelles sont les conditions à remplir pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Les conditions varient d’un organisme à l’autre. Cependant, si vous demandez simplement l’ouverture d’un compte, voici les informations que vous devrez avoir à portée de main :
- un justificatif d’identité – Passeport, permis de conduire avec photo ou carte d’identité nationale,
- un justificatif de domicile – Relevés d’impôts locaux, factures de services publics ou relevés bancaires postés à votre domicile,
- une adresse professionnelle complète – Votre domicile ou votre lieu de travail, y compris le code postal,
- vos coordonnées – Tous les moyens pertinents pour vous joindre,
- un numéro d’immatriculation au registre du commerce ou SIRET – Code Insee permettant l’identification d’une entreprise ou d’un établissement français.
En fonction de votre banque, il peut vous être demandé d’apporter des preuves de votre historique bancaire et de votre score de crédit. Généralement, le processus de vérification des documents est rapide, seulement quelques minutes avec Qonto.
En quoi un compte bancaire professionnel est-il différent d’un compte personnel ?
Contrairement aux comptes personnels, les comptes bancaires professionnels limitent le montant que vous pouvez déposer ou le nombre de transactions que vous pouvez effectuer en un mois. Mais de nombreux comptes professionnels sont également dotés de fonctionnalités telles que la facturation, le traitement des paiements et d’autres outils, qui peuvent faciliter la gestion de votre entreprise. Par exemple, l’application mobile de Qonto détecte automatiquement la TVA sur les reçus.
