Les meilleures banques pour indépendants en 2023
Introduction
En tant que travailleur indépendant, vous devez gérer seul l’ensemble de votre activité. Cela implique beaucoup d’efforts et de responsabilités. Sans les outils adéquats, la gestion de votre comptabilité peut s’avérer compliquée et chronophage. Or, cet aspect devrait être simple et rapide afin de vous permettre de concentrer votre énergie sur les autres volets de votre activité.
Si vous êtes à la recherche d’un nouveau compte professionnel pour optimiser votre comptabilité, plusieurs banques proposent des comptes spécialement conçus pour les free-lances et les entrepreneurs. Dans cette optique, j’ai étudié en détail les produits des banques qui développent des offres pour les indépendants et sélectionné, pour vous, les 5 meilleurs établissements.
Blank est mon choix numéro 1, car il s’agit d’une banque en ligne très complète. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire facilement et rapidement en profitant de tarifs avantageux et de nombreuses fonctionnalités utiles. En plus, Blank vous accompagne dans le développement de votre activité grâce à des partenariats de qualité, et vous aide avec vos déclarations URSSAF.
L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire pour les travailleurs indépendants ?
En tant que microentrepreneur, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, si votre chiffre d’affaires dépasse les 10 000 € sur deux années consécutives. Ce compte ne doit cependant pas être un compte professionnel. La seule condition est qu’il doit être séparé de votre compte personnel pour permettre de distinguer les opérations personnelles de celles professionnelles.
Si, en tant que microentrepreneur, votre chiffre d’affaires ne dépasse pas les 10 000 € sur deux années consécutives, vous n’avez pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Il en est de même pour les autres types d’entreprises individuelles. Vous pouvez, dès lors, utiliser un même et unique compte pour gérer vos flux d’argent personnel et professionnel, même si cela n’est pas recommandé.
Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte professionnel pour indépendants ?
Détenir un compte dédié à son activité professionnelle, distinct de son compte personnel, vous permet avant tout de gagner du temps. En effet, des recherches ont démontré que les free-lances et les entrepreneurs individuels passent 15 jours par an à trier les dépenses professionnelles de leurs comptes personnels. Ce temps est supprimé dès que vous ouvrez un compte bancaire distinct pour vos revenus en tant qu’indépendant.
Deuxièmement, les comptes professionnels mettent à votre disposition des fonctionnalités pensées pour faciliter votre quotidien d’entrepreneur. La plupart des applications de comptes pros intègrent, par exemple, des outils de facturation faciles à prendre en main.
Vous aurez, par ailleurs, accès à des financements professionnels. Il est peu probable qu’une banque accepte une demande de prêt liée à votre activité alors que vous avez un compte personnel. Enfin, vous aurez une meilleure visibilité sur vos flux de trésorerie. Si vous travaillez avec des associés, vous aurez plus de transparence quant aux dépenses de chacun.
Un nombre croissant d’établissements en ligne développent une offre spécialement dédiée à un usage professionnel. Cela facilite le processus d’ouverture de compte qui ne vous prend que quelques minutes et est à moindres frais.
Choisir la bonne banque : banque traditionnelle ou banque en ligne pour les indépendants
À l’heure d’ouvrir un compte pour votre activité d’indépendant, vous avez le choix entre une banque traditionnelle et un établissement en ligne. Les établissements en ligne affichent, en général, des tarifs plus compétitifs et une procédure d’ouverture de compte facilitée.
Chaque type d’établissement a ses propres caractéristiques et avantages, plus ou moins adaptés à votre activité. Vous devrez donc choisir le type d’établissement selon vos besoins et ceux de votre quotidien professionnel.
Avantages et inconvénients des banques en ligne pour les free-lances : faire des choix financiers éclairés
L’offre de comptes bancaires professionnels en ligne s’est grandement développée ces dernières années. Le fonctionnement sans agences des établissements en ligne leur permet de proposer des prix compétitifs et une procédure d’ouverture de compte facile et rapide. Par ailleurs, les établissements en ligne proposent généralement des applications bancaires abouties et pratiques qui permettent une totale gestion à distance de votre compte professionnel. On distingue les banques en ligne et les néobanques.
Les banques en ligne sont, en général, des filiales de banques traditionnelles. Ce sont des établissements bancaires à part entière, qui offrent tous les produits et services d’une banque traditionnelle. Ces établissements de crédit peuvent donc vous offrir un crédit pour votre activité professionnelle, des conseils en gestion financière ou encore des produits d’épargne ou de placements boursiers.
Les néobanques sont, pour la plupart, des établissements de paiement. Leur offre bancaire est dès lors, souvent plus réduite et se limite à une offre de comptes bancaires assortis de cartes de paiement. En leur qualité de start-up dans le domaine de la technologie financière, les néobanques développent cependant des applications riches en fonctionnalités innovantes.
Est-il avantageux pour les indépendants de choisir une banque traditionnelle ?
Le principal avantage des banques traditionnelles réside dans le fait qu’elles disposent d’un réseau étendu d’agences physiques. Cela vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, en agence. Vous pouvez dès lors adresser toutes vos questions par rapport à votre compte professionnel et aux produits bancaires utiles à votre activité d’indépendant.
Les banques traditionnelles vous proposent tous les produits et services bancaires. Elles vous permettent, par ailleurs, de déposer des chèques et espèces, ce qui est très pratique si vous utilisez ces moyens de paiement dans le cadre de votre activité professionnelle. Les frais pratiqués par les banques traditionnelles sont cependant plus élevés. Vous devrez, par exemple, compter des frais de tenue de compte et de cotisation de carte.
Les meilleures banques pour les indépendants en 2023
Face à une offre vaste de comptes professionnels, il peut être difficile de faire un choix. J’ai donc sélectionné les meilleurs établissements pour indépendants sur base de divers critères tels que les prix, la qualité de l’offre bancaire, et les outils mis à disposition pour faciliter une activité d’indépendant.
Blank – Bénéficiez d’offres compétitives et de fonctionnalités innovantes adaptées aux indépendants
Blank propose des fonctionnalités de comptabilité avancées. En effet, il est facile de générer un devis ou une facture personnalisable depuis l’application. Vous pouvez également exporter, en un clic, toute votre comptabilité et vos justificatifs. Enfin, la déclaration et le paiement de vos cotisations URSSAF sont automatiques depuis l’application.
L’offre de Blank à destination des indépendants se décline en 3 produits aux tarifs avantageux. L’offre de base, “Offre Simple”, est proposée au tarif très concurrentiel de 6 €/mois. “Confort”, la formule la plus populaire, est à 17 € par mois. La formule premium est la formule “Complète” à 39 € par mois. Vous pouvez essayer chaque formule gratuitement puisque Blank vous offre un mois d’abonnement, sans engagement.
Les 3 offres de Blank répondent aux besoins de diverses activités professionnelles indépendantes. Elles se distinguent par le nombre de virements SEPA inclus, le type de carte associée au compte, le niveau d’accompagnement offert, le nombre d’encaissement de chèques ou encore les garanties offertes. La formule “Confort”, par exemple, inclut 60 virements SEPA et 3 encaissements de chèques gratuits par mois. Ses plafonds de paiement et de retraits sont les mêmes que ceux de l’offre “Complète”. J’apprécie l’étendue de ses assurances dont une garantie maintien de revenus, une garantie cruciale pour un indépendant.
Le processus d’ouverture de compte chez Blank est extrêmement rapide. Vous pouvez créer un compte en seulement 5 minutes, sans avoir à effectuer de dépôt minimum. Dès la création de ce dernier, votre IBAN est généré et vous recevez une carte Visa Business quelques jours après.
Blank a développé de nombreux partenariats avec des entreprises spécialisées dans des produits et services à destination des indépendants. Parmi ceux-ci, on compte une offre de TPE (Terminal de Paiement Électronique), de création de sites pros clé en main ou encore des plateformes pour décrocher des missions free-lance. Vous avez même accès à des solutions de crédit professionnel en partenariat avec Mansa qui propose des prêts en ligne jusqu’à 10 000 € pour soutenir l’entrepreneuriat.
Qonto – Choisissez la meilleure offre parmi des produits adaptés à toutes tailles d’activité indépendante
Qonto propose une offre vaste de comptes professionnels puisqu’elle dénombre diverses formules pour des entreprises de toutes tailles : des indépendants aux PME de plus de 250 employés.
Les solutions bancaires de Qonto adressées aux indépendants sont elles-mêmes variées, et présentent des tarifs intéressants. La formule “Basic” est à partir de 9 €/mois, le plan Smart commence à 19 €/mois et le plan Premium à partir de 39 €/mois. Qonto se révèle, dès lors, une solution de choix pour vous accompagner dans l’évolution de votre activité indépendante.
Qonto vous propose, par ailleurs, une offre variée de cartes bancaires à associer à votre compte bancaire pro. La carte One est gratuite et est incluse dans toutes les formules de comptes pour indépendants. Pour 6 € par mois, vous avez accès à la carte Plus, et la carte X Métal est facturée 20 € par mois. Ces offres se distinguent par leurs limites de paiements et de retraits, le nombre de retraits gratuits, les commissions de change et l’étendue des assurances.
L’application mobile de Qonto regorge de fonctionnalités destinées à faciliter votre comptabilité. Vous avez par exemple la possibilité de scanner vos justificatifs, qui auront la même valeur légale que les documents originaux. Vous pouvez également importer vos factures fournisseurs, qui seront automatiquement associées aux bonnes transactions. En outre, l’application détecte automatiquement la TVA sur les reçus. Vous n’avez plus besoin de l’ajouter manuellement. L’application vous fait gagner un temps précieux car toutes vos factures sont traitées et centralisées à un même endroit.
Lorsque vous êtes chez Qonto, vous avez accès à des offres de financement pour le développement de votre activité. Qonto est, en effet, partenaire avec des entreprises spécialisées dans le financement de professionnels. De l’avance de trésorerie à des financements long terme, vous pouvez souscrire à une offre directement depuis votre application bancaire. Grâce au partage sécurisé de vos données Qonto, vous recevez une réponse en des temps records.
Propulse – Soyez bien accompagné(e) dans la création de votre activité d’indépendant
Propulse est le compte professionnel en ligne du Crédit Agricole, adressé aux indépendants. Avec votre compte courant Propulse, vous disposez d’une carte Visa Business Internationale à débit immédiat. L’offre Propulse se décline en “Propulse Start”, à 8 € par mois, et “Propulse Start+” à 17 € par mois. Les différences entre les 2 offres se situent principalement au niveau des plafonds des opérations, des garanties offertes et de l’assistance juridique.
Avec Propulse, vous bénéficiez d’un accompagnement de qualité dès la création de votre activité. Vous avez la possibilité, par exemple, d’ouvrir votre microentreprise avec l’aide d’un expert. Vous avez, par ailleurs, accès à divers outils ou encore à des événements à destination des indépendants.
Propulse a créé une véritable communauté d’entrepreneurs pour vous aider à réussir votre activité dès la première année. Les Cafés de la Création organisés par le Crédit Agricole, par exemple, vous permettent de rencontrer des experts tels que des comptables ou des avocats, qui répondent à vos questions d’entrepreneur.
Propulse offre de nombreuses fonctionnalités qui facilitent votre quotidien d’entrepreneur, à l’image de son outil de facturation qui vous permet de gagner beaucoup de temps. D’une manière plus générale, Propulse vous permet de centraliser tous vos documents comptables et de réaliser des exports comptables en quelques clics. Propulse vous permet même d’automatiser vos déclarations URSSAF.
Hello bank! Pro – Encaissez les chèques et espèces liés à votre activité d’indépendant
Hello Business est l’offre d’Hello bank! Pro destinée aux microentrepreneurs et entrepreneurs individuels. Il s’agit d’une offre groupée de services qui inclut les services et produits bancaires essentiels dans le quotidien d’un travailleur indépendant. Celle-ci inclut une carte bancaire, des garanties d’assurance et d’assistance et un outil de facturation. Par ailleurs, en optant pour Hello Business, vous bénéficiez de virements instantanés gratuits.
“Mon Business Assistant Start”, l’outil de facturation de Hello Business, vous permet de créer des devis et des factures et de les envoyer directement à vos clients. Pour une gestion optimale de la facturation, l’outil vous permet de créer des fiches clients, services et produits.
Hello Business vous permet de bénéficier de divers produits et de services d’une banque traditionnelle utiles à votre activité d’indépendant. Vous avez, d’une part, le choix entre une carte bancaire à débit immédiat ou différé. D’autre part, vous pouvez déposer vos chèques et vos espèces dans les automates BNP Paribas. Cela se révèle très utile lorsque vos clients recourent à ce genre de moyens de paiement. Vous avez, par ailleurs, accès à un crédit professionnel pouvant atteindre 25 000 €, disponible sous 48 heures et sans frais de dossier.
Ponctuellement, Hello bank! Pro permet de bénéficier d’une prime de bienvenue intéressante. Grâce à elle, vous profitez de l’offre Hello Business au tarif avantageux de 1 € par mois pendant 3 mois.
Finom – Profitez d’un plan pour indépendants à partir de 0 €
Finom vous accompagne gratuitement dans les démarches de création de votre SAS ou SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle). Vous bénéficiez de l’appui d’avocats et pouvez obtenir votre Kbis en 48h. Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire chez Finom est facile et rapide. Comptez 72 heures seulement pour obtenir votre nouvel IBAN français.
Chez Finom, les plans bancaires coûtent entre 0 € et 119 € par an. Les plans sont accompagnés, à l’exception du plan “Solo”, d’une carte bancaire qui génère un cashback de 2 % à 3 %, selon l’offre choisie. Le plan “Solo”, destiné aux indépendants et aux microentrepreneurs, est disponible à partir de 0 € en période promotionnelle. Ce prix défiant toute concurrence vous permet d’accéder aux outils de facturation de FINOM.
Enfin, Finom a développé une solution intégrale qui vous permet de gérer facilement vos dépenses. Avec l’application mobile, vous pouvez émettre des cartes, fixer vous-même les limites et les règles en matière de paiement, suivre vos dépenses par le biais de notifications en temps réel et analyser vos dépenses grâce à l’analyse du flux de trésorerie. Pour une comptabilité simplifiée, l’application vous permet également de rassembler facilement vos documents comptables et d’exporter ces mêmes données pour la comptabilité.
Guide rapide : comment ouvrir un compte bancaire pour indépendant en 3 étapes simples ?
- Choisir la meilleure offre. Les offres de Blank sont compétitives et incluent des fonctionnalités comptables innovantes et de nombreuses garanties.
- Ouvrir votre compte bancaire pro. Bénéficiez de la procédure d’ouverture simple et rapide proposée par les établissements en ligne.
- Profitez de votre compte bancaire professionnel. Utilisez des nombreux outils qui facilitent votre quotidien d’indépendant.
Comparaison : les meilleures banques pour indépendants en 2023
J’ai réalisé un tableau afin de mieux comparer les meilleures offres de comptes professionnels pour indépendants. Il rassemble les offres de chaque établissement à destination des free-lances, microentrepreneurs ou encore sociétés unipersonnelles.
| Banque | Comptes bancaires |
Cartes bancaires |
Outils de comptabilité | Autres services et produits |
| Blank | De 6 € à 39 € /mois |
💳 Carte Blanche, Mastercard de débit 💳 Carte Noire, Mastercard de débit |
🧾 Outil facturation 📲 Scan de justificatifs ⏱ Déclaration Urssaf automatisée🗂 Export comptable |
👉 Prêt
professionnel |
| Qonto | De 9 € à 39 € /mois |
💳 Carte One, Mastercard de débit 💳 Carte Plus, Mastercard de débit 💳 Carte X Métal, Mastercard de débit |
🧾 Outil de facturation 📲 Scan de justificatifs 🔌 Connexion avec vos outils comptables 🗂 Export comptable |
👉 Offres de financements professionnels |
| Propulse | De 8 € à 17 € /mois |
💳 Carte Business, Visa à débit immédiat |
🧾 Outil facturation 📲 Scan de justificatifs ⏱ Déclaration Urssaf automatisée 🗂 Export comptable |
Aucun |
| Hello Business | 10,90 € /mois |
💳 Carte Visa à débit immédiat ou différé |
🧾 Outil de facturation “Mon Business Assistant Start” |
👉 Encaissement de chèques et d’espèces 👉 Crédit professionnel |
| Finom | 0 € ou 5 € /mois |
💳 Carte Business, Mastercard de débit |
🧾 Outil de facturation
📲 Scan de justificatifs |
Aucun |
Conseils pour choisir la meilleure banque pour indépendants
1. Étudiez les fonctionnalités comptables et fiscales proposées
Il s’agit peut-être du point le plus important. Certains comptes bancaires adaptés aux free-lances disposent de fonctionnalités intégrées ou externes pour la gestion de la comptabilité et de la fiscalité. Toutes choses égales par ailleurs, j’attribue des points bonus aux banques qui font un effort supplémentaire pour simplifier la gestion de vos impôts. Blank, par exemple, vous permet d’automatiser vos déclarations Urssaf.
Les fonctionnalités généralement proposées comptent des outils de facturation, la possibilité de réaliser des exports comptables et celle d’intégrer vos propres outils de gestion. Ces fonctionnalités peuvent vous faire gagner un temps précieux que vous pouvez dédier au développement de votre activité. Veillez donc à l’utilité de ces fonctionnalités et à leur adéquation avec vos besoins.
2. Évaluez vos besoins en matière d’accompagnement
Être indépendant est, certes, synonyme de liberté. Cependant, comme son nom le souligne, vous êtes amené(e) à travailler très souvent en solitaire. Vous êtes seul commandant à bord, et jonglez, de surcroît, entre les multiples casquettes que vous revêtez. Il est, dès lors, important d’être bien accompagné(e).
Les fonctionnalités spécifiques qu’incluent les offres de comptes bancaires pros sont déjà d’une grande aide. N’hésitez pas à vous pencher sur les autres accompagnements proposés. Suivant le type de votre activité d’indépendant, et son stade de développement, vous aurez besoin de soutien de diverses formes. Ainsi, certains établissements vous accompagnent dans la création de votre activité. D’autres vous proposent d’être accompagné(e) par des experts dans des matières comptables, fiscales ou juridiques.
Chaque établissement propose son programme d’accompagnement. Par exemple, si vous ouvrez un compte pro Propulse du Crédit Agricole, vous bénéficiez du soutien de la communauté d’entrepreneurs de Propulse. Grâce à elle, vous maximisez vos chances de réussir votre activité par le biais d’initiatives telles que des ateliers, des rencontres, des groupes Facebook et des ressources partagées régulièrement.
3. Considérez les opérations que vous réalisez dans votre quotidien d’indépendant
Votre compte professionnel doit vous permettre de réaliser les opérations quotidiennes liées à l’exercice de votre activité d’indépendant. Listez ces opérations et regardez quel établissement vous permet de les réaliser à moindre coût.
Évaluez, par exemple, le montant de vos paiements et retraits, et choisissez l’offre de compte bancaire qui vous permet de les effectuer. Analysez les moyens de paiement de vos clients : votre activité vous demande-t-elle d’encaisser des chèques ou des espèces ? De même, analysez le nombre de virements que vous êtes amené(e) à faire dans le cadre de votre activité. Les divers plans de comptes pros en incluent un certain nombre gratuit. Penchez-vous aussi sur les assurances dont vous avez besoin.
Si vous le pouvez, projetez-vous dans le long terme et anticipez les besoins futurs de votre activité. Certains établissements, à l’image de Qonto, ont une offre variée de comptes et cartes professionnels, qui s’adapte à diverses activités et à leur évolution dans le temps.
Conclusion
En tant que travailleur indépendant, il peut être difficile d’organiser ses finances, et une erreur dans vos déclarations fiscales pourrait vous coûter cher. Dans cette optique, un compte bancaire professionnel vous aidera à rester organisé(e) et à gérer votre argent plus facilement. Idéalement, les comptes bancaires destinés aux indépendants devraient être simples à configurer et à utiliser, et facturer des frais peu élevés.
Tous les organismes que j’ai sélectionnés proposent des offres qui répondent à ces critères. J’ai également voulu vous partager mes conseils pour que, parmi eux, vous puissiez choisir l’établissement le mieux adapté à votre activité.
Ma recommandation principale est Blank, car c’est une banque en ligne complète. Grâce à ses nombreux partenariats, elle vous permet d’accéder à des produits utiles au développement de votre activité tel que le crédit professionnel. Les frais bancaires sont particulièrement bas et des conseillers vous accompagnent dans vos démarches. L’application mobile est extrêmement intuitive et pratique pour gérer vos finances. Enfin, grâce à ses 3 formules, votre compte peut s’adapter à l’évolution de votre activité.
FAQ
Quelles banques proposent des comptes pour indépendants ?
Les banques traditionnelles et les établissements en ligne proposent une offre de comptes à destination des indépendants. Toutes les offres ne s’équivalent cependant pas. Chaque type d’établissement présente ses avantages pour une activité indépendante.
Les banques traditionnelles affichent généralement des tarifs plus élevés mais vous offrent la possibilité de rencontrer un conseiller. Vous pouvez vous entretenir personnellement avec lui pour poser toutes vos questions liées à votre activité. Le conseiller pourra dès lors vous proposer les produits les plus adaptés à celle-ci.
En passant par une banque en ligne, vous profitez de tarifs concurrentiels, d’une procédure de souscription rapide et facile, et d’une offre étoffée de produits et services bancaires. Les banques en ligne sont, en effet, des banques à part entière. Elles vous permettent donc d’avoir accès à des produits bancaires autres que le compte courant tels que des crédits professionnels ou des produits d’épargne.
Les néobanques proposent également des offres de comptes professionnels destinés aux indépendants. Leur offre de produits bancaires est réduite car ce ne sont pas des établissements bancaires mais des établissements de paiement. Cependant, leurs offres se distinguent souvent par des prix très compétitifs. Par ailleurs, leurs applications bancaires sont très abouties et offrent des fonctionnalités innovantes et utiles qui facilitent votre gestion administrative.
N’hésitez pas à faire des comparaisons entre les offres des meilleurs établissements pour indépendants et ainsi individualiser celles qui répondent le mieux à vos besoins.
Est-ce conseillé d’ouvrir un compte dédié à son activité de travailleur indépendant ?
Oui, un compte dédié à votre activité de free-lance vous permet de séparer vos flux d’argent professionnels et de bénéficier de nombreux autres avantages. En tant qu’indépendant, vous n’êtes pas obligé(e) d’opter pour un compte professionnel et pouvez très bien dédier à votre activité un compte bancaire classique. C’est une solution qui fait l’affaire si l’intérêt d’avoir un compte dédié à son activité ne réside que dans la nécessité de séparer les flux d’argent personnels et professionnels. Cependant, opter pour un compte professionnel pour son activité d’indépendant représente beaucoup plus d’avantages.
Les comptes professionnels sont, d’une part, généralement assortis de multiples fonctionnalités destinées à simplifier la gestion quotidienne de votre activité. D’autre part, le prix des comptes professionnels est devenu très compétitif avec l’arrivée des établissements en ligne. Ceux-ci développent, de surcroît, des offres variées adaptées à de multiples profils d’activités indépendantes. Enfin, nombre de ces établissements ont développé des partenariats grâce auxquels vous bénéficiez de produits et services spécifiques pour les indépendants.
Les meilleures banques pour indépendants proposent des offres variées pouvant s’adapter à diverses activités. Elles comportent des fonctionnalités innovantes et utiles dans votre quotidien de free-lance, qui font de votre compte un véritable outil de gestion et de suivi.
Quelle est la meilleure banque pour indépendants ?
La meilleure banque pour votre activité d’indépendant dépend de vos besoins. Prenez le temps de choisir le compte le plus adapté à votre activité car, grâce aux nombreuses fonctionnalités associées, il peut se transformer en véritable outil de gestion et de suivi. Basez votre choix sur des critères pertinents. C’est l’étape qui vous demandera le plus d’attention. Une fois que vous aurez fait votre choix, l’ouverture du compte est simple. Dans la plupart des cas, vous bénéficierez d’une procédure simple et rapide en ligne.
