Les meilleures banques en ligne pour les entreprises en 2023

Certaines entreprises ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Outre la déclaration d’activité, les formalités comptables et les contrôles fiscaux, un compte pro permet aussi de bénéficier des services bancaires à des tarifs réduits. Avec la multitude d’offres présente sur le marché, vous risquez de ne pas choisir la banque en ligne qui vous convient parfaitement.

Il existe en effet plusieurs critères à prendre en compte pour trouver la bonne banque en ligne pour votre entreprise. Puisque les offres ne sont pas uniformes d’un établissement à un autre, vous devez domicilier votre compte dans une institution sûre et favorable à l’activité de votre entreprise.

Après avoir comparé et testé les différentes banques en ligne pour entreprise, j’ai repéré les plus performantes pour ouvrir votre compte bancaire professionnel. Mon premier choix se porte sur la solution de Finom. Vous profitez d’un compte entreprise ouvert en 48h à un tarif concurrentiel.

Ouvrir un compte entreprise Finom

Les meilleures banques en ligne pour les entreprises

Finom ─ Ouvrez un compte pro pour votre entreprise pour 5 € par mois

Finom propose des comptes professionnels avec un IBAN français. Il existe 4 comptes pros, nommés Solo, Start, Premium et Corporate. Si vous êtes un indépendant, sachez que vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire physique avec l’offre Solo pour 5 € par mois.

Les comptes Start, Premium et Corporate chez Finom vous récompensent avec des cashbacks pouvant aller de 2 % à 3 % sur vos dépenses. En tant qu’entreprise, vous économisez de l’argent sur chaque dépense effectuée avec votre carte bancaire. Par exemple, vous pouvez gagner jusqu’à 150 € pour 5 000 € de paiements mensuels avec la carte Premium.

La banque Finom présente des applications qui intègrent l’automatisation des factures avec l’offre Start à 14 € par mois. J’apprécie particulièrement cet outil, qui vous fera gagner un temps considérable. Par ailleurs, grâce à l’API (Interface de programmation d’application) Finom, vous pouvez connecter votre site web, votre boutique en ligne, votre CRM ou encore votre ERP. Il s’agit d’un système de facturation capable d’éditer automatiquement des reçus clients et de créditer directement votre compte bancaire.
Enfin, vous bénéficiez d’un accompagnement en temps réel avec le service client. Finom s’engage à vous répondre en moins d’une minute et ses experts sont disponibles par live chat, WhatsApp, téléphone ou encore visioconférence.

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Qonto ─ Profitez de solutions adaptées à vos besoins professionnels

Le compte professionnel Qonto vous permet d’envoyer et de recevoir des virements SWIFT à moindres frais. Les frais s’élèvent à seulement 1 % du montant envoyé ou reçu, ce qui est particulièrement bas comparé aux tarifs proposés par la concurrence. Ce service vous sera particulièrement utile si vous gérez une boutique en ligne orientée vers des clients résidant en dehors de l’UE. Vos clients américains ou chinois, par exemple, peuvent acheter vos produits en devise sans protocole.

Dans ses offres pro, Qonto propose une offre de base à 9 € par mois, une offre populaire à 19 € et une offre premium à 39 €. L’offre populaire, par exemple, inclut des fonctionnalités supplémentaires comme les virements SEPA instantanés, des cartes Mastercard illimitées et des utilisateurs en plus. Cette solution est idéale pour déléguer la gestion comptable de votre entreprise.

Par ailleurs, Qonto propose des solutions de financement octroyées sous 4 jours grâce à son partenariat avec October, une plateforme de prêt aux entreprises européennes. Cette solution me plaît particulièrement pour la rapidité de l’étude de dossier (24 heures) et de la mise à disposition des fonds (96 heures). Vous pouvez également y avoir recours pour pallier les difficultés de trésorerie à court terme.

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Blank ─ Tirez parti d’un compte entreprise qui vous valorise

Blank promet l’ouverture de votre compte entreprise en seulement 5 minutes. La banque mandate ses agents pour accélérer toute demande d’ouverture de compte. De plus, Blank n’exige qu’une pièce d’identité valide à la création. Vous pouvez obtenir rapidement votre compte pro à partir de 8 € HT par mois.

La banque en ligne s’occupe des déclarations Urssaf pour le compte des micro-entreprises sans frais supplémentaires. Cette fonctionnalité vous permet, si vous êtes un auto-entrepreneur, de gagner un temps précieux. De ce fait, vous vous consacrez uniquement à votre cœur de métier et déléguez les tâches administratives.

En cas d’hospitalisation, Blank vous garantit une couverture de 120 € par jour pendant 70 jours avec l’offre de compte “Carte Noire“ à 17 € HT par mois. Cette assurance est assez rare chez les autres banques professionnelles. Elle peut contribuer à réduire vos frais d’hospitalisation de manière significative en cas d’absence au travail pour problème de santé. À mon avis, Blank s’efforce vraiment de rester disponible et très proche de sa clientèle. Vous bénéficiez d’une écoute attentive, de conseils d’experts et d’une relation humaine empathique.

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N26 ─ Effectuez vos transactions partout, sans limites

La banque N26 propose plusieurs types de comptes professionnels, parmi lesquels l’offre Business You, accessible pour 9,90 € par mois. N26 Business You est un compte courant dédié aux entreprises individuelles. Vous recevez des paiements en devises étrangères au taux de change réel sans aucun surplus de frais. Ce compte comporte également un panel d’assurances, dont celle pour les voyages. Cela peut être particulièrement intéressant pour ceux qui exercent des activités dans plusieurs pays.

N26 crée instantanément ses comptes avec un RIB allemand par défaut, qui permet de réaliser des paiements internationaux gratuits et des retraits sans frais dans toutes les devises. La procédure d’ouverture de compte s’effectue 100 % en ligne en 8 minutes si vous avez un smartphone. Il vous suffit de télécharger l’application N26, puis de confirmer votre adresse e-mail et votre identité.

J’apprécie particulièrement l’application mobile N26 parce qu’elle est intuitive. Elle permet de catégoriser vos budgets afin d’exécuter sereinement les dépenses planifiées grâce à des tags personnalisés. Vous pouvez attribuer un hashtag à chaque groupe de décaissements pour séparer vos dépenses professionnelles et ainsi les suivre facilement.

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Shine ─ Gérez votre entreprise comme un pro

Shine propose les encaissements de chèques à travers son offre Premium disponible à 14,90 € par mois. Vous avez la possibilité d’encaisser gratuitement 2 chèques par mois. La procédure d’encaissement se fait en ligne, en renseignant les informations du chèque dans l’application puis en le transmettant au centre indiqué. Votre compte est ensuite crédité en 15 jours ouvrés maximum.

Grâce à son partenariat avec Franfinance, Shine octroie du financement. Vous pouvez ainsi obtenir jusqu’à 70 000 € de crédit en 72 heures pour développer votre activité. Le remboursement s’effectue entre 1 et 5 ans maximum. Ce crédit étant non affecté, vous pouvez l’utiliser pour n’importe quel projet sans justifier vos dépenses. Par ailleurs, si votre entreprise a un impact positif sur la planète, vous bénéficiez d’une réduction sur le coût total du crédit.

Shine propose par ailleurs un outil performant pour la gestion de vos reçus et de votre TVA. Je trouve que c’est un véritable atout qui vous aide à organiser et à optimiser votre comptabilité. Il suffit de préciser les montants de TVA associée à chaque facture. Vous êtes notifié(e) de l’échéance en approche et prenez vos dispositions pour envoyer les justificatifs de la déclaration. Par ailleurs, l’application effectue automatiquement les réconciliations bancaires en fin de mois.

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Comparatif : Les meilleures banques pour entreprises en 2023

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Guide rapide : Comment ouvrir un compte professionnel en ligne en 3 étapes simples ?

1. Choisir une banque. Je vous recommande une des offres Finom, qui vous fait profiter d’outils de facturation et d’un service client en temps réel.

2. Fournir les documents nécessaires. Vous envoyez vos documents via l’application mobile ou le site web de la banque choisie.

3. Obtenir votre IBAN et déposer votre capital. Pour activer votre compte d’entreprise, vous effectuez un premier dépôt.

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Guide détaillé : Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Les trois étapes ci-après vous permettent d’ouvrir facilement un compte professionnel en ligne en quelques minutes.

Étape 1 : Faire le point sur vos besoins pour choisir une banque

Vous devez vérifier les points d’affinité entre les besoins de votre entreprise et les solutions des banques digitales. Vos besoins peuvent différer selon le statut juridique, le type d’activité menée, la taille de votre entreprise et votre vision de développement à long terme. Il se peut que vous attendiez des prestations de conseils ou un terminal de paiement. Si vous êtes une PME, le compte entreprise Premium de Finom permet d’accéder à des outils d’intégrations comptables pour 34 € par mois.

Étape 2 :  Fournir vos informations personnelles et les documents nécessaires à l’ouverture de compte

À l’issue de votre sélection de banque en ligne pour entreprise, vous devez envoyer les justificatifs nécessaires à l’ouverture d’un compte professionnel.

En général, vous devez fournir l’identité du dirigeant ou de chaque associé, ainsi qu’un contrat de bail commercial ou de domiciliation de l’entreprise. Les sociétés en forme juridique SA, SARL, SCI, etc. doivent envoyer en plus l’extrait Kbis ainsi que les statuts dûment enregistrés. Si vous êtes entrepreneur individuel, il vous faut présenter l’extrait Kbis et les numéros SIREN et APE.

Étape 3 :  Obtenir votre IBAN et déposer votre capital

Une fois l’ouverture de votre compte approuvée par la banque, votre IBAN est disponible. Chez Qonto, vous obtenez votre compte entreprise en seulement 10 minutes. Vous pouvez alors commencer à effectuer vos opérations via l’application mobile de la banque en ligne avec un premier dépôt.

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Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne pour les entreprises

Une banque en ligne pour entreprise est efficace lorsqu’elle offre un ou plusieurs services qui facilitent les transactions. Voici un certain nombre d’éléments à prendre en compte pour ouvrir votre compte bancaire entreprise.

Vérifier la possibilité d’ouvrir un compte entreprise

Toutes les banques ne sont pas favorables à l’ouverture d’un compte professionnel. Cette formule vous est pourtant nécessaire en tant qu’auto-entrepreneur ou entreprise. Plusieurs avantages sont associés à ce type de compte. Il s’agit par exemple de l’accompagnement offert à l’utilisateur lors des démarches administratives, ou encore de la mise à disposition d’outils de comptabilité.

Prendre connaissance des fonctionnalités bancaires

La création d’un compte bancaire permet d’accéder à différents services importants pour le déroulement de votre activité d’entreprise. À titre d’exemple, la banque doit offrir des services de transfert d’argent locaux et internationaux, des outils de comptabilité et de facturation pratiques, ou encore un accès aux services d’assistance juridique et d’assurance.

Dans l’idéal, vous pouvez accéder à l’offre pour PME Start de Finom à partir de 14 € par mois. Vous bénéficiez d’un compte entreprise avec des tarifs réduits sur les transactions, ce qui vous permet d’économiser sur les coûts fixes de votre entreprise.

S’interroger sur les niveaux de sécurité de la banque digitale

Avec les risques liés à Internet, vous devez vous montrer prudent(e) lorsqu’il s’agit d’effectuer des transactions financières en ligne. Les banques en ligne recueillent des données chez les utilisateurs pour offrir leurs différents services. Il arrive que ces informations soient divulguées et que vous fassiez l’objet d’une fraude.

Pour optimiser votre défense contre les cyberattaques, vous devez choisir des banques validées par les autorités locales ou internationales, comme l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Tester le service client dès le début

Vous aurez besoin de vous adresser à un agent de la banque si un problème d’utilisation des services survient. Puisque vous ne pouvez vous rendre à une adresse physique, il est primordial d’accéder à un service client 7 jours sur 7. C’est une mesure élémentaire pour encourager les entreprises dans les différentes activités. En outre, cela témoigne de la promptitude de la banque en ligne à répondre à sa clientèle. Par exemple, vous pouvez joindre le service clientèle Qonto 24h/24 via chat et e-mail.

Choisir une banque qui propose des tarifs abordables

En raison de vos activités, vous êtes contraint(e) d’effectuer régulièrement certaines opérations auprès de la banque. Il serait inadéquat que les tarifs des services basiques soient trop élevés au risque de diminuer la marge bénéficiaire de votre entreprise. Vous devez donc comparer les tarifs proposés par les différentes banques en ligne pour savoir laquelle est la meilleure option.

Ouvrir un compte entreprise Blank

Conclusion

Obtenir une autorisation de découvert, bénéficier de conseils pour les besoins spécifiques de votre entreprise et profiter de services sur mesure sont les avantages du compte professionnel. Votre entreprise doit privilégier une banque en ligne qui propose un compte professionnel aux tarifs adaptés à vos attentes sur le long terme.

Outre cet aspect, vous devez vous assurer qu’un service d’assistance est disponible pour répondre à vos diverses préoccupations. Ma banque pour entreprise favorite reste Finom. Le panel d’offres s’adapte à la taille de votre entreprise, l’IBAN est disponible en 72h et vous profitez de cashback sur toutes vos opérations par carte. De plus, quelle que soit l’offre choisie, vous bénéficiez d’un mois gratuit et pouvez annuler à tout moment.

FAQ

L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire ?

Il est obligatoire pour toutes les sociétés à capital social d’ouvrir un compte professionnel au moment même de leur formalisation. Les entreprises individuelles en sont exemptées puisqu’elles n’ont pas de capital social. Cependant, selon la loi Pacte, les entreprises individuelles doivent créer un compte dédié dès lors que leur chiffre annuel dépasse sur deux années consécutives le seuil de 10 000 €. Ledit compte n’a pas besoin d’être un compte professionnel. Il peut être simplement un compte courant séparé de celui des dépenses personnelles.

Le choix d’un compte professionnel au lieu d’un compte standard semble particulièrement judicieux, notamment au regard des offres personnalisées et adaptées aux exigences des indépendants. Face à la pluralité des offres bancaires, vous devez impérativement vous assurer que la banque sélectionnée saura satisfaire à tous vos besoins et attentes. Finom vous fait profiter d’offres bancaires entreprises sans engagement à des tarifs adaptés selon la taille de votre entreprise. Cette option vous conviendra si vous souhaitez tester le compte professionnel de la banque.

Dois-je choisir une banque traditionnelle ou une néobanque pour mon entreprise ?

Le plus important est de vous orienter vers une banque qui correspond à vos besoins professionnels. Les néobanques restent moins chères, rapides et faciles d’utilisation. Toutefois, les banques traditionnelles proposent des services personnalisés (solutions d’épargne, de financement, d’assurance et de conseils bancaires) qui accompagnent l’entrepreneur. Les néobanques n’en sont pas complètement capables pour le moment puisqu’elles ne disposent pas forcément de cette licence bancaire.

Outre les frais, la grande différence entre une néobanque et une banque traditionnelle réside dans les réseaux de distribution. Les banques traditionnelles ont un ensemble d’agences physiques qui vous permettent de rencontrer un conseiller dédié. Par exemple, vous pourrez négocier vos tarifs lors de l’ouverture de votre compte professionnel. En plus de cela, elles mettent à disposition des applications web et mobiles pour accélérer les transactions.

Les néobanques compensent leur absence d’agences physiques par des formules à bas prix et des plateformes intuitives. Ces ressources des néobanques vous permettent, en tant que professionnel, de gérer vous-même vos transactions. De plus, ces établissements développent de nouveaux services, comme les dépôts de capital en ligne lors de la création d’entreprise. Chez Qonto, vous obtenez votre reçu de dépôt de capital en 72 heures.

Existe-t-il des banques professionnelles gratuites ?

Aucune banque ne propose de compte professionnel gratuit. S’il est possible d’avoir un compte professionnel à 0 €, l’accès à certains services supplémentaires sera forcément limité et vous devrez payer à chaque fois. Certains établissements, comme Blank, vous offrent la première mensualité d’un compte pour entreprise.

Combien coûte un compte bancaire professionnel ?

Un compte bancaire professionnel coûte en moyenne 25 € par mois. Cela peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Le véritable coût varie surtout en fonction de la formule souscrite et des services optionnels choisis. Chez N26, vous pouvez obtenir un compte professionnel en ligne sécurisé à partir de 7,90 € par mois. Toutefois, le prix ne doit pas conditionner votre choix s’il ne tient pas compte de vos besoins réels d’accompagnement.

Pour connaître la formule de compte professionnel qui vous convient, vous devrez regarder les différents frais appliqués sur les virements, les paiements en zone euro ou en dehors et les frais de gestion. Comparez les frais et les services offerts par les meilleures banques en ligne pour entreprises. Il se peut en effet qu’un compte professionnel dans une banque traditionnelle soit le plus adapté pour vous si vos besoins sont orientés vers le financement.