Les meilleures banques en ligne pour les entreprises en 2023
Certaines entreprises ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Mais, plus qu’une obligation, un compte pro peut être un véritable outil d’aide à la gestion et au développement de votre activité. Cependant, avec la multitude d’offres différentes présentes sur le marché, vous risquez de ne pas choisir la banque en ligne qui vous convient parfaitement.
Il existe plusieurs critères à prendre en compte pour trouver la bonne banque en ligne pour votre entreprise. J’ai comparé pour vous les différents établissements pour entreprise, et j’ai repéré les plus performants pour ouvrir votre compte bancaire professionnel.
Mon premier choix se porte sur la solution de Blank. L’établissement propose en effet une offre qui va bien au-delà des fonctionnalités basiques d’un compte professionnel. Blank propose une panoplie d’outils qui facilitent la gestion quotidienne de votre activité. Parmi eux, vous profitez de déclarations URSSAF automatisées qui vous font gagner un temps précieux. Par ailleurs, les nombreux partenariats développés par Blank vous permettent d’accéder au crédit et de bénéficier d’un service d’affacturage, ou d’une aide à la création de votre microentreprise.
Les meilleures banques en ligne pour les entreprises
Blank ─ Profitez de fonctionnalités et de partenariats pensés pour votre activité
En matière de compte professionnel, Blank vous propose des solutions simples et compétitives. Ses deux offres, Carte Blanche et Carte Noire, affichent des tarifs concurrentiels à partir de 8 € par mois. La souscription se passe entièrement en ligne, en 5 minutes, depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Les deux offres sont adaptées aux travailleurs indépendants tout comme aux TPE et PME. Lors de votre souscription, vous bénéficiez d’un mois gratuit. Par ailleurs, les formules de comptes sont sans engagement. Vous pouvez donc changer librement de formule en fonction du développement de votre activité.
Blank propose bien plus qu’un simple compte bancaire. Ses formules sont de véritables outils pour une gestion globale et simplifiée de votre activité. Le pack contient un IBAN, une carte bancaire business ainsi qu’une assurance et assistance. À ces produits de base s’ajoutent des services et outils pour la gestion quotidienne de votre activité. En effet, vous disposez, entre autres, d’un outil de facturation et d’un agrégateur de compte. L’application vous permet, de plus, d’exporter vos données et documents comptables en un clic dans un format exploitable. Vous bénéficiez même d’une fonctionnalité exclusive qui automatise vos déclarations URSSAF.
Blank a développé de nombreux partenariats au service du développement de votre activité. Grâce à une collaboration avec Mansa, d’une part, vous pouvez demander un crédit professionnel en ligne jusqu’à 10 000 €, remboursable sur une durée de 2 à 12 mois. D’autre part, un partenariat avec Cash in Time vous permet de bénéficier d’un service d’affacturage avec lequel vos factures sont réglées en avance. Enfin, en coopération avec Legalplace, Blank a développé un service qui vous aide à la création de votre microentreprise. Grâce à ces alliances, vous pouvez donc vous concentrer sur votre activité principale de manière sereine, et bien accompagné(e).
Finom ─ Ouvrez un compte pro pour votre entreprise à 5 € par mois
Finom propose des comptes professionnels avec un IBAN français. Il existe 4 comptes pros, nommés Solo, Start, Premium et Corporate. Si vous êtes un indépendant, sachez que vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire physique avec l’offre Solo pour 5 € par mois.
Les comptes Start, Premium et Corporate chez Finom vous récompensent avec des cashbacks pouvant aller de 2 % à 3 % sur vos dépenses. En tant qu’entreprise, vous économisez de l’argent sur chaque dépense effectuée avec votre carte bancaire. Par exemple, vous pouvez gagner jusqu’à 150 € pour 5 000 € de paiements mensuels avec la carte Premium.
La banque Finom présente des applications qui intègrent l’automatisation des factures avec l’offre Start, à 14 € par mois. J’apprécie particulièrement cet outil, qui vous fera gagner un temps considérable. Par ailleurs, grâce à l’API (Interface de programmation d’application) Finom, vous pouvez connecter votre site Web, votre boutique en ligne, votre CRM ou encore votre ERP. Il s’agit d’un système de facturation capable d’éditer automatiquement des reçus clients et de créditer directement votre compte bancaire.
Enfin, vous bénéficiez d’un accompagnement en temps réel avec le service client. Finom s’engage à vous répondre en moins d’une minute et ses experts sont disponibles par chat en direct, WhatsApp, téléphone ou encore visioconférence.
Qonto ─ Accédez au financement pour le développement de votre activité
Le compte professionnel Qonto vous permet d’envoyer et de recevoir des virements SWIFT à moindres frais. Les frais s’élèvent à seulement 1 % du montant envoyé ou reçu, ce qui est particulièrement bas comparé aux tarifs proposés par la concurrence. Ce service vous sera particulièrement utile si vous gérez une boutique en ligne orientée vers des clients résidant en dehors de l’UE. Vos clients américains ou chinois, par exemple, peuvent acheter vos produits en devise sans protocole.
Dans ses offres pros, Qonto propose une offre de base à 9 € par mois, une offre populaire à 19 € et une offre premium à 39 €. L’offre populaire, par exemple, inclut des fonctionnalités supplémentaires comme les virements SEPA instantanés, des cartes Mastercard illimitées et des utilisateurs en plus. Cette solution est idéale pour déléguer la gestion comptable de votre entreprise.
Par ailleurs, Qonto propose des solutions de financement octroyées sous 4 jours grâce à son partenariat avec October, une plateforme de prêt aux entreprises européennes. Cette solution me plaît particulièrement pour la rapidité de l’étude de dossier (24 heures) et de la mise à disposition des fonds (96 heures). Vous pouvez également y avoir recours pour pallier les difficultés de trésorerie à court terme.
N26 ─ Effectuez vos transactions partout, sans limites
La banque N26 propose plusieurs types de comptes professionnels, parmi lesquels l’offre Business You, accessible pour 9,90 € par mois. N26 Business You est un compte courant dédié aux entreprises individuelles. Vous recevez des paiements en devises étrangères au taux de change réel sans aucun surplus de frais. Ce compte comporte également un panel d’assurances, dont celle pour les voyages. Cela peut être particulièrement intéressant pour ceux qui exercent des activités dans plusieurs pays.
N26 crée instantanément ses comptes avec un RIB allemand par défaut, qui permet de réaliser des paiements internationaux gratuits et des retraits sans frais dans toutes les devises. La procédure d’ouverture de compte s’effectue 100 % en ligne en 8 minutes si vous avez un smartphone. Il vous suffit de télécharger l’application N26, puis de confirmer votre adresse e-mail et votre identité.
J’apprécie particulièrement l’application mobile N26 parce qu’elle est intuitive. Elle permet de catégoriser vos budgets afin d’exécuter sereinement les dépenses planifiées grâce à des tags personnalisés. Vous pouvez attribuer un hashtag à chaque groupe de décaissements pour séparer vos dépenses professionnelles et ainsi les suivre facilement.
Shine ─ Déposez des espèces facilement et rapidement
Shine propose l’encaissement d’espèces et de chèques au travers de procédures simples et rapides. L’encaissement d’espèces s’effectue en quelques clics depuis votre application Shine. Vous créez en effet un dépôt d’espèces, et recevez un code barre en quelques secondes. Avec ce code barre, vous pouvez vous rendre chez le buraliste le plus proche, membre du vaste réseau de 1 400 points de dépôt Shine. Vous êtes dès lors crédité(e) de votre dépôt sans délai. Vous pouvez, par ailleurs, encaisser gratuitement 2, 6 ou 15 chèques par mois, selon l’offre souscrite.
Grâce à son partenariat avec Franfinance, Shine octroie du financement. Vous pouvez ainsi obtenir jusqu’à 70 000 € de crédit en 72 heures pour développer votre activité. Le remboursement s’effectue entre 1 et 5 ans maximum. Ce crédit étant non affecté, vous pouvez l’utiliser pour n’importe quel projet sans justifier vos dépenses. Par ailleurs, si votre entreprise a un impact positif sur la planète, vous bénéficiez d’une réduction sur le coût total du crédit.
En outre, Shine propose un outil performant pour la gestion de vos reçus et de votre TVA. Je trouve que c’est un véritable atout qui vous aide à organiser et à optimiser votre comptabilité. Il suffit de préciser les montants de TVA associée à chaque facture. Vous êtes notifié(e) de l’échéance en approche et prenez vos dispositions pour envoyer les justificatifs de la déclaration. Par ailleurs, l’application effectue automatiquement les réconciliations bancaires en fin de mois.
Comparatif : Les meilleures banques pour entreprises en 2023
| Banques | Offres | Tarifs mensuels | Caractéristiques | Souscription | Bénéficiaire |
| Finom | Solo
Start Premium Corporate |
5 €
14 € 34 € 119 € |
Intégration comptable
Accès à une plateforme commerciale ; Cashback ; Assistance premium ; API facturation ; Accès comptable. |
100 % en ligne | Indépendants,
PME |
| Qonto | Indépendants
PME & start-up
|
|
Outils comptables ;
Terminal de paiement ; Dépôt de chèques ; Virement SEPA et SWIFT ; Financements ; Dépôt de capital social ; Outil de facturation. |
100 % en ligne | Petites entreprises ;
Start-up ; Société à capital social ; Associations |
| Blank | Carte Blanche
Carte Noire |
8 € HT
17 € HT |
Carte Visa Business ;
Encaissements de chèques ; Déclaration URSSAF ; Financement de projets ; Terminal de paiement ; Conseiller expert entreprise. |
100 % en ligne | Freelance ;
Indépendants ; Microentreprise |
| N26 | Business Standard
Business Smart Business You Business Metal |
0, 00 €
4,90 € 9,90 € 16,90 € |
Carte virtuelle et physique ;
Cashback ; Gestion de sous-compte ; Assurance voyage. |
100 % en ligne | Autoentrepreneurs ;
Indépendants |
| Shine | Basic
Premium Business |
7,9 €
14,9 € 26,9 € |
Encaissements de chèques ;
Outils comptables ; Système de facturation. |
100 % en ligne | Indépendants ;
Société à capital social |
Guide rapide : Comment ouvrir un compte professionnel en ligne en 3 étapes simples ?
- Choisir une banque.Je vous recommande une des offres de Blank, grâce auxquelles vous bénéficiez de multiples fonctionnalités gratuites qui simplifient votre gestion.
- Fournir les documents nécessaires.Vous envoyez vos documents via l’application mobile ou le site Web de la banque choisie.
- Obtenir votre IBAN et déposer votre capital. Pour activer votre compte d’entreprise, vous effectuez un premier dépôt.
Guide détaillé : Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?
Les trois étapes ci-après vous permettent d’ouvrir facilement un compte professionnel en ligne en quelques minutes.
Étape 1 : Faire le point sur vos besoins pour choisir une banque
Vous devez vérifier les points d’affinité entre les besoins de votre entreprise et les solutions des banques digitales. Vos besoins peuvent différer selon le statut juridique, le type d’activité menée, la taille de votre entreprise et votre vision de développement à long terme. Il se peut que vous attendiez des prestations de conseils ou un terminal de paiement. Si vous êtes une PME, le compte entreprise Premium de Finom permet d’accéder à des outils d’intégrations comptables pour 34 € par mois.
Étape 2 : Fournir vos informations personnelles et les documents nécessaires à l’ouverture de compte
À l’issue de votre sélection de banque en ligne pour entreprise, vous devez envoyer les justificatifs nécessaires à l’ouverture d’un compte professionnel.
En général, vous devez fournir l’identité du dirigeant ou de chaque associé, ainsi qu’un contrat de bail commercial ou de domiciliation de l’entreprise. Les sociétés en forme juridique SA, SARL, SCI, etc. doivent envoyer en plus l’extrait Kbis ainsi que les statuts dûment enregistrés. Si vous êtes entrepreneur individuel, il vous faut présenter l’extrait Kbis et les numéros SIREN et APE.
Étape 3 : Obtenir votre IBAN et déposer votre capital
Une fois l’ouverture de votre compte approuvée par la banque, votre IBAN est disponible. Chez Qonto, vous obtenez votre compte entreprise en seulement 10 minutes. Vous pouvez alors commencer à effectuer vos opérations via l’application mobile de la banque en ligne avec un premier dépôt.
Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne pour les entreprises
Une banque en ligne pour entreprise est efficace lorsqu’elle offre un ou plusieurs services qui facilitent les transactions. Voici un certain nombre d’éléments à prendre en compte pour ouvrir votre compte bancaire entreprise.
Vérifier la possibilité d’ouvrir un compte entreprise
Toutes les banques ne sont pas favorables à l’ouverture d’un compte professionnel. Cette formule vous est pourtant nécessaire en tant qu’entreprise. Plusieurs avantages sont associés à ce type de compte. Il s’agit par exemple de l’accompagnement offert à l’utilisateur lors des démarches administratives, ou encore de la mise à disposition d’outils de comptabilité.
Choisir une banque qui propose des tarifs abordables
En raison de vos activités, vous êtes contraint(e) d’effectuer régulièrement certaines opérations auprès de la banque. Il serait inadéquat que les tarifs des services basiques soient trop élevés, au risque de diminuer la marge bénéficiaire de votre entreprise. Vous devez donc comparer les tarifs proposés par les différentes banques en ligne pour savoir laquelle est la meilleure option. Blank affiche des tarifs compétitifs avec une offre de base à 8 € par mois comprenant un IBAN, une carte business, des assurances sur mesure et des outils de gestion. Les offres de Blank sont sans engagement et vous permettent de bénéficier d’un mois gratuit, idéal pour essayer les outils et services proposés.
Prendre connaissance des fonctionnalités bancaires
La création d’un compte bancaire permet d’accéder à différents services importants pour le déroulement de votre activité d’entreprise. À titre d’exemple, la banque doit offrir des services de transfert d’argent locaux et internationaux, des outils de comptabilité et de facturation pratiques, ou encore un accès aux services d’assistance juridique et d’assurance.
Dans l’idéal, vous pouvez accéder à l’offre pour PME Start de Finom à partir de 14 € par mois. Vous bénéficiez d’un compte entreprise avec des tarifs réduits sur les transactions, ce qui vous permet d’économiser sur les coûts fixes de votre entreprise.
S’interroger sur les niveaux de sécurité de la banque digitale
Avec les risques liés à Internet, vous devez vous montrer prudent(e) lorsqu’il s’agit d’effectuer des transactions financières en ligne. Les banques en ligne recueillent les données des utilisateurs pour offrir leurs différents services. Il arrive que ces informations soient divulguées et que vous fassiez l’objet d’une fraude.
Pour optimiser votre défense contre les cyberattaques, vous devez choisir des banques validées par les autorités locales ou internationales, comme l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.
Tester le service client dès le début
Vous aurez besoin de vous adresser à un agent de la banque si un problème d’utilisation des services survient. Puisque vous ne pouvez vous rendre à une adresse physique, il est primordial d’accéder à un service client 7 jours sur 7. C’est une mesure élémentaire pour encourager les entreprises dans les différentes activités. En outre, cela témoigne de la promptitude de la banque en ligne à répondre à sa clientèle. Par exemple, vous pouvez joindre le service clientèle Qonto 24h/24 via chat et e-mail.
Conclusion
Avoir accès à des fonctionnalités de gestion financière et bénéficier de conseils pour les besoins spécifiques de votre entreprise sont autant d’avantages que peut vous offrir un compte professionnel. En vous tournant vers un établissement en ligne, vous pouvez, de surcroît, profiter de tarifs avantageux. Les banques en ligne qui proposent une offre spécifique de comptes professionnels sont nombreuses, et l’offre s’étoffe un peu plus chaque jour.
Sur ce marché concurrentiel, ma préférence va à l’offre de Blank. L’établissement propose en effet des formules concurrentielles et complètes de comptes bancaires, assorties d’une multitude de fonctionnalités pensées pour votre activité. L’automatisation des déclarations URSSAF, les modules de facturation, l’agrégation de compte et les fonctionnalités d’export comptable simplifient votre gestion financière quotidienne. Par ailleurs, divers partenariats permettent à Blank de vous proposer des solutions pour le développement de votre activité. Parmi elles, on compte notamment des solutions de crédit et une assistance à la création de microentreprise. Blank vous permet de tester ses solutions en toute liberté puisque vous bénéficiez d’un mois d’essai gratuit lors de toute souscription. Une souscription qui, de plus, est sans engagement.
FAQ
L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire ?
Il est obligatoire pour toutes les sociétés à capital social d’ouvrir un compte professionnel au moment même de leur formalisation. Les entreprises individuelles en sont exemptées puisqu’elles n’ont pas de capital social. Cependant, selon la loi Pacte, les entreprises individuelles doivent créer un compte dédié dès lors que leur chiffre annuel dépasse sur deux années consécutives le seuil de 10 000 €. Ledit compte n’a pas besoin d’être un compte professionnel. Il peut être simplement un compte courant séparé de celui des dépenses personnelles.
Le choix d’un compte professionnel au lieu d’un compte standard semble particulièrement judicieux, notamment au regard des offres personnalisées et adaptées aux exigences des indépendants. Face à la pluralité des offres bancaires, vous devez impérativement vous assurer que la banque sélectionnée saura satisfaire à tous vos besoins et attentes. Finom vous fait profiter d’offres bancaires entreprises sans engagement à des tarifs adaptés selon la taille de votre entreprise. Cette option vous conviendra si vous souhaitez tester le compte professionnel de la banque.
Dois-je choisir une banque traditionnelle ou une néobanque pour mon entreprise ?
Le plus important est de vous orienter vers une banque qui correspond à vos besoins professionnels. Les néobanques restent moins chères, rapides et faciles d’utilisation. Toutefois, les banques traditionnelles proposent des services personnalisés (solutions d’épargne, de financement, d’assurance et de conseils bancaires) qui accompagnent l’entrepreneur. Les néobanques n’en sont pas complètement capables pour le moment puisqu’elles ne disposent pas forcément de cette licence bancaire.
Outre les frais, la grande différence entre une néobanque et une banque traditionnelle réside dans les réseaux de distribution. Les banques traditionnelles ont un ensemble d’agences physiques qui vous permettent de rencontrer un conseiller dédié. Par exemple, vous pourrez négocier vos tarifs lors de l’ouverture de votre compte professionnel. En plus de cela, elles mettent à disposition des applications Web et mobiles pour accélérer les transactions.
Les néobanques compensent l’absence d’agences physiques par des formules à bas prix et des plateformes intuitives. Ces ressources des néobanques vous permettent, en tant que professionnel, de gérer vous-même vos transactions. De plus, ces établissements développent de nouveaux services, comme les dépôts de capital en ligne lors de la création d’entreprise. Chez Qonto, vous obtenez votre reçu de dépôt de capital en 72 heures.
Existe-t-il des banques professionnelles gratuites ?
Aucune banque ne propose de compte professionnel gratuit. S’il est possible d’avoir un compte professionnel à 0 €, l’accès à certains services supplémentaires sera forcément limité et vous devrez payer à chaque fois. Avec certains établissements, comme Blank, vous bénéficiez de la première mensualité offerte.
Combien coûte un compte bancaire professionnel ?
Un compte bancaire professionnel coûte en moyenne 25 € par mois. Cela peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Le véritable coût varie surtout en fonction de la formule souscrite et des services optionnels choisis. Chez N26, vous pouvez obtenir un compte professionnel en ligne sécurisé à partir de 7,90 € par mois. Toutefois, le prix ne doit pas conditionner votre choix s’il ne tient pas compte de vos besoins réels d’accompagnement.
Pour connaître la formule de compte professionnel qui vous convient, vous devrez regarder les différents frais appliqués sur les virements, les paiements en zone euro ou en dehors et les frais de gestion. Comparez les frais et les services offerts par les meilleures banques en ligne pour entreprises. Il se peut en effet qu’un compte professionnel dans une banque traditionnelle soit le plus adapté pour vous si vos besoins sont orientés vers le financement.
