Les meilleures banques en ligne pour professionnels en 2023
Introduction
Un compte professionnel en ligne peut vous faire gagner du temps, de l’argent, et constituer un véritable outil de gestion quotidienne de votre activité. Cependant, le nombre d’établissements en ligne proposant des comptes professionnels ne cesse d’augmenter depuis quelques années. Par conséquent, choisir le produit le plus adapté à votre situation peut devenir un vrai casse-tête.
Pour vous aider dans votre décision, j’ai sélectionné les meilleurs établissements en ligne qui offrent des comptes bancaires destinés à une activité professionnelle. Je vous fais également part de mes conseils pour choisir l’établissement le plus adapté à votre activité. Vous pourrez dès lors tirer le meilleur profit d’un compte pro dans votre quotidien d’entrepreneur.
Parmi les établissements sélectionnés, Blank se révèle être une solution de choix pour la gestion de vos finances professionnelles. Avec ses diverses fonctionnalités pensées pour une activité professionnelle, l’établissement propose un véritable outil de gestion. Par ailleurs, les formules proposées par l’établissement sont compétitives, sans engagement et vous permettent de bénéficier d’un premier mois gratuit. Vous pouvez donc essayer toutes les fonctionnalités gratuitement, ou adapter librement la formule à l’évolution de votre activité.
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Les meilleures banques en ligne pour professionnels en 2023
Dans un marché très concurrentiel, j’ai sélectionné les meilleurs établissements sur base de la qualité de leur offre. Celle-ci se distingue par la variété des formules proposées et par la qualité des services et produits associés, destinés à faciliter la gestion quotidienne de votre activité.
1. Blank – Consacrez-vous à votre activité, bien équipé(e) et accompagné(e)
Blank vous propose un véritable outil de gestion qui simplifie le quotidien de votre activité. L’établissement vous permet, en effet, de générer en quelques clics des devis et des factures personnalisés. Vous pouvez, par ailleurs, facilement exporter vos justificatifs et données comptables, et directement les envoyer à votre comptable. L’application va même plus loin, car elle vous permet d’automatiquement calculer, déclarer et payer vos cotisations Urssaf. Enfin, Blank est également un agrégateur bancaire qui permet une analyse centralisée de vos divers comptes.
Les tarifs de Blank sont compétitifs. L’établissement vous propose deux formules, à partir de 8 € par mois, : la formule Carte Blanche et la formule Carte Noire. Celles-ci se distinguent, notamment, en matière de plafonds, d’assistance et d’assurance. Vous bénéficiez d’un mois gratuit lors de votre souscription, et les deux formules sont sans engagement. Cela signifie que vous pouvez faire un essai en toute liberté, et passer facilement de l’une à l’autre en cas d’évolution de vos besoins.
Par ailleurs, Blank vous offre des assurances professionnelles de qualité, notamment grâce à l’expertise du Groupe Crédit Agricole, premier assureur de France et société mère de Blank. Vous êtes automatiquement couvert(e) lors de vos déplacements professionnels et en cas de poursuites judiciaires. Si vous optez pour la formule Carte Noire, vous bénéficiez, de plus, de garanties exceptionnelles, par exemple en matière d’hospitalisation. Vous disposez également de garanties liées à la commande de matériel, du doublement des garanties constructeur et d’un service d’assistance administrative, juridique et fiscale.
Enfin, grâce à divers partenariats, Blank vous propose des solutions de financement et d’affacturage. Plus spécifiquement, grâce à un partenariat avec LegalPlace, Blank vous offre un service d’aide à la création de votre microentreprise, au tarif concurrentiel de 59 € HT. En optant pour cette solution, vous gagnez du temps et bénéficiez d’une procédure simple. Vous réalisez en effet toutes les démarches en ligne, votre dossier est déposé au greffe en 24 heures, et vous bénéficiez d’une assistance téléphonique LegalPlace. Un compte professionnel Blank est inclus dans le pack. Cette solution est idéale si vous ne savez pas comment créer votre microentreprise.
Être bien accompagné(e) avec Blank
2. Finom – Facilitez la gestion de votre activité grâce à une plateforme tout-en-un
Finom est synonyme d’une offre variée de formules de comptes professionnels, destinés aux indépendants et sociétés. La banque en ligne compte en effet 4 offres d’abonnements pour les indépendants, et 3 offres pour les PME. Cette offre évolutive fait de Finom un établissement de choix sur le long terme. Grâce à la diversité des abonnements, vous pouvez en effet adapter votre compte professionnel à l’évolution de votre activité.
Dans les faits, Finom offre plus qu’un simple compte bancaire professionnel. Elle met à votre disposition une véritable plateforme en ligne, aux fonctionnalités diverses, qui facilite la gestion financière de votre activité. Vous pouvez, par exemple, facilement créer et envoyer des factures à vos clients, qui sont payables en un clic. Vous pouvez, par ailleurs, automatiser les rappels de paiement. Aux fonctionnalités liées à la facturation s’ajoutent des fonctions qui facilitent la comptabilité, et bien d’autres encore.
Les tarifs pratiqués par Finom sont compétitifs. Les offres pour indépendants commencent à partir de 5 € par mois hors taxes, avec la formule Solo. Par ailleurs, lors de tout abonnement, vous bénéficiez d’un mois gratuit pour essayer la formule choisie. Finom a également développé un programme de parrainage qui vous récompense, ainsi que les clients que vous parrainez. Enfin, le programme de cashback de Finom vous permet de recevoir chaque mois jusqu’à 3 % de remboursements sur les dépenses effectuées avec la ou les cartes(s) FINOM de votre compte professionnel.
Essayer gratuitement un compte pro Finom
3. Qonto – Bénéficiez de moyens de paiement et d’encaissement divers
L’offre de Qonto est l’une des plus complètes du marché. L’établissement propose en effet pas moins de 9 formules différentes de comptes professionnels pour les indépendants et sociétés, quel que soit le statut juridique, y compris les associations. Cette offre diversifiée vous permet donc de trouver la solution la plus adaptée à votre activité à divers stades de son développement.
Qonto se distingue de la concurrence par la variété de ses moyens de paiements et d’encaissement. D’une part, une ou plusieurs cartes bancaires Mastercard, compatibles avec Apple Pay et Google Pay, sont gratuites et incluses dans ses forfaits. D’autre part, entre les comptes Qonto, vous pouvez effectuer et recevoir gratuitement des virements instantanés dans la zone SEPA. Les transactions avec le reste du monde sont possibles avec le virement SWIFT. Vous pouvez également encaisser des chèques et disposer d’un terminal de paiement.
Par ailleurs, Qonto propose des fonctionnalités qui simplifient la gestion des entreprises. Chaque collaborateur, par exemple, peut disposer de sa propre carte bancaire, que vous pouvez paramétrer individuellement. Cela vous permet de suivre les dépenses de manière individuelle ou de créer des sous-comptes pour analyser les dépenses liées à un service particulier. Par ailleurs, grâce à son intégration avec Payfit, le paiement des salaires peut être automatisé.
Trouver l’offre Qonto adaptée à votre activité
4. N26 – Ouvrez un compte adapté aux freelances nomades
N26 est une banque en ligne dont l’offre de comptes professionnels est exclusivement réservée aux autoentrepreneurs et aux freelances. Vous avez le choix entre 4 formules : Standard, Smart, You et Metal. Je trouve que les formules N26 You et N26 Metal sont idéales si vous êtes un autoentrepreneur nomade qui aime voyager. En effet, grâce à ces deux formules, vous pouvez profiter de retraits en devises locales sans frais, partout dans le monde. Par ailleurs, ces offres incluent des assurances voyage et médicales. Quelle que soit la formule choisie, vous bénéficiez de la gratuité des paiements dans toutes les devises, sans commissions.
Un des principaux attraits de l’offre professionnelle de N26 réside dans ses tarifs, qui sont très compétitifs. Vous pouvez en effet disposer d’un compte professionnel dès 0 € avec sa formule N26 Standard. Par ailleurs, toutes les formules sont éligibles à son programme de cashback, grâce auquel vous recevez, tous les mois, une remise suite aux paiements effectués avec votre carte. Enfin, N26 a mis en place un programme de parrainage donnant droit à une prime de parrainage lorsque vous invitez une connaissance à ouvrir un compte N26.
L’établissement facilite les transferts d’argent étant donné qu’entre utilisateurs N26, vous pouvez effectuer des virements instantanés sans frais grâce à Moneybeam. Plus généralement, vous pouvez effectuer des virements instantanés sur un compte bancaire de la zone SEPA. Cette fonctionnalité est gratuite pour les clients N26 Premium et coûte 0,99 € pour les clients N26 Standard. Par ailleurs, vous pouvez envoyer des virements à l’international grâce à Wise, partenaire de N26.
Découvrir les offres pour autoentrepreneurs N26
5. Shine – Profitez des offres partenaires pour développer votre activité
Shine met en place des partenariats avec des sociétés qui proposent des produits et services utiles à la gestion d’activités entrepreneuriales. Dans le cadre de ces partenariats, vous avez accès à des offres spéciales sur des produits ou des services qui facilitent le développement de votre activité. Parmi les solutions proposées, on trouve, notamment, des solutions d’encaissement, des produits d’assurance ou encore des services marketing. Shine vous propose également de multiples solutions de comptabilité avec des partenaires triés sur le volet, qui ont l’habitude de travailler avec les clients Shine. Un site Internet spécifique est dédié à ces divers partenariats, grâce auxquels vous réalisez des économies dans le développement de votre activité.
Shine est un des rares établissements à proposer des comptes professionnels qui permettent le dépôt d’espèces. La procédure est simple et le dépôt est instantanément crédité sur votre compte. Il suffit de créer votre dépôt dans l’application Shine, puis de vous rendre dans l’un des points de dépôt agréés répartis sur tout le territoire. Il y en a plus de 1 000, ouverts 7 jours sur 7, à des horaires flexibles.
Par ailleurs, quelle que soit la structure de votre activité, en microentreprise ou en société, Shine vous propose le prêt professionnel. Selon le type de projet que vous désirez financer, vous avez deux options. Le crédit trésorerie vous permet de disposer de jusqu’à 30 000 €, tandis que le crédit d’investissement peut financer jusqu’à 70 000 € sur 5 ans maximum. La demande peut se faire entièrement en ligne et les fonds sont débloqués en 72 heures une fois la demande validée.
Découvrir les offres partenaires de Shine
Comparatif : Les meilleures banques en ligne pour professionnels en 2023
| Organisme | Prix mensuel | Module de facturation | Outil comptable | Apple Pay et Google Pay | Cashback | Encaissement de chèques | TPE | Virements internationaux |
| Finom | à partir de 5 € | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✖️ | ✖️ | ✖️ |
| Qonto | à partir de 9 € | ✅ | ✅ | ✅ | ✖️ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Blank | à partir de 8 € | ✅ | ✅ | ✅ | ✖️ | ✅ | ✅ | ✅ |
| N26 | à partir de 0 € | ✖️ | ✖️ | ✅ | ✅ | ✖️ | ✅ | ✅ |
| Shine | à partir de 7,90 € | ✅ | ✅ | ✅ | ✖️ | ✅ | ✅ | ✅ |
Guide rapide : Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?
- Sélectionnez l’établissement et l’offre adaptés. Avec un établissement comme Blank, vous bénéficiez d’une panoplie d’outils d’aide à la gestion quotidienne de votre activité.
- Faites votre demande d’ouverture de compte professionnel en ligne. Remplissez le formulaire de souscription, signez le contrat et envoyez toutes les pièces justificatives exigées.
- Recevez la confirmation d’ouverture et les moyens de paiement. Après étude de votre dossier, recevez la confirmation d’ouverture et les moyens de paiement associés à l’offre.
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Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne pour professionnels
Voici une série de conseils pour vous aider à choisir l’établissement et le compte les plus adaptés à votre activité.
1. Choisissez en fonction du statut de votre entreprise
Prenez connaissance des statuts acceptés par les différents établissements. Certains, à l’image de N26, ont une offre exclusivement adressée au statut d’autoentrepreneur. D’autres établissements proposent des produits adaptés à tout type de structure.
Choisissez un établissement qui offre des produits adaptés à votre type d’activité. Si celle-ci est destinée à se développer, privilégiez un établissement qui pourra vous accompagner dans le temps grâce à une offre évolutive et variée.
2. Calculez les frais liés à votre compte professionnel
Le développement d’offres de comptes professionnels dans des établissements en ligne a rendu les tarifs plus compétitifs. Néanmoins, certaines offres restent plus intéressantes que d’autres. Penchez-vous sur les tarifs pratiqués. Certains établissements proposent des tarifs très concurrentiels pour des offres complètes. Chez Finom, par exemple, la formule de base à 5 € inclut de nombreuses fonctionnalités qui facilitent la gestion de vos finances au quotidien.
De nombreux établissements vous proposent une période d’essai gratuite sans engagement, pendant laquelle vous pouvez essayer le compte et voir s’il est adapté à votre activité. Certains établissements proposent une offre de bienvenue ou un programme de parrainage pour pouvoir bénéficier de réductions lors de votre inscription. Les systèmes de cashback sur les dépenses effectuées avec vos cartes professionnelles sont également un moyen intéressant de faire des économies.
Enfin, déterminez si l’établissement prélève des commissions de mouvement. Il s’agit de frais ponctionnés à chaque fois que de l’argent sort de votre compte professionnel. Cette commission spécifique aux comptes professionnels peut peser sur votre budget si votre compte est régulièrement débité. Généralement, les banques en ligne ne prélèvent pas ce type de commission, ni de frais de tenue de compte.
3. Déterminez les moyens de paiement et d’encaissement dont vous avez besoin
Selon les produits et services que vous vendez et les canaux de vente que vous privilégiez, vous devrez disposer de plus ou moins de moyens d’encaissement. Déterminez-les, et voyez si l’établissement vous offre ceux dont vous avez besoin.
Certains établissements vous proposent des offres intéressantes de terminaux de paiements électroniques. D’autres permettent le dépôt de chèques, voire le dépôt d’espèces. En effet, avec Shine, vous avez la possibilité de facilement déposer des espèces sur votre compte professionnel. Si vos clients vous paient en ligne ou par virement international, assurez-vous que ces options sont possibles avec votre compte professionnel.
Évaluez, par ailleurs, si les moyens de paiement rattachés à votre compte sont adaptés à votre activité. Les options de votre carte bancaire doivent vous permettre d’effectuer vos transactions quotidiennes. Si vous avez besoin d’un chéquier, sachez que tous les établissements ne proposent pas cette option. Vérifiez que votre établissement permette les virements internationaux si vous êtes amené(e) à en faire dans le cadre de votre activité.
4. Faites le point sur les besoins de votre activité
Dans leur offre de comptes professionnels, chaque établissement propose des produits et services utiles à la gestion d’une entreprise. Ceux-ci peuvent être plus ou moins spécifiques et plus ou moins adaptés à votre activité. Faites le point sur les services et fonctionnalités qui serviront au mieux votre activité.
Parmi les fonctionnalités généralement proposées par les établissements, on retrouve souvent un module de devis et de facturation ainsi que des outils comptables. Certains établissements proposent une offre variée de produits d’assurances liées à l’exercice d’une activité professionnelle. D’autres ont mis en place des fonctionnalités aussi utiles que spécifiques. Avec Blank, par exemple, vous pouvez gagner un temps précieux grâce à un service qui vous permet de régler et payer vos cotisations sociales directement dans votre application.
Certains établissements, à l’image de Shine, se distinguent par le nombre de partenariats mis en place avec d’autres entreprises. Grâce à ces partenariats, vous pouvez profiter d’offres spéciales pour des produits et services utiles à votre activité.
5. Prenez en compte l’évolution de votre activité
Si vous le pouvez, pensez également à l’évolution de votre activité. Certains établissements s’adaptent en effet mieux que d’autres à son développement à long terme, en proposant, par exemple, des abonnements évolutifs.
Par ailleurs, certains établissements vous accompagnent dans le développement de votre activité en vous proposant, par exemple, des prêts professionnels. Ces derniers peuvent être de véritables tremplins d’évolution. D’autres établissements vous proposent des accompagnements spécifiques ou des conseils personnalisés dans la création ou l’expansion de votre activité.
De même, si vous prévoyez d’engager de nouveaux collaborateurs, vous aurez peut-être besoin de comptes multi-utilisateurs. Regardez donc si les offres de l’établissement choisi le permettent et si le nombre de cartes dont vous pouvez disposer correspond à vos besoins. Pour les entreprises comptant de nombreux collaborateurs, vous pourriez être intéressé(e) par des fonctionnalités liées à votre compte d’entreprise, qui facilitent la gestion des salaires.
Conclusion
Choisir un établissement en ligne pour ouvrir un compte professionnel n’est pas chose facile. D’une part, le choix est vaste. D’autre part, la facilité de souscription et les tarifs compétitifs rendus possibles par le numérique peuvent précipiter et biaiser votre choix. Or, un mauvais choix équivaudrait à passer à côté d’une véritable opportunité pour votre activité.
Mon intention, dans la sélection des meilleurs établissements en ligne pour ouvrir un compte pro, est celle de vous faire gagner du temps et d’y voir plus clair dans cette diversité d’offres. J’ai également souhaité vous faire part de mes conseils pour choisir l’établissement le plus adapté à vos besoins.
Si je devais choisir un établissement parmi ceux de ma sélection, mon choix se porterait sur Blank. C’est, à mon sens, l’établissement qui propose l’offre la plus complète pour la gestion d’une activité professionnelle. En vous tournant vers Blank, votre quotidien pro est facilité par de multiples fonctionnalités telles que l’agrégateur de comptes, les outils de facturation et l’export comptable. Vous pouvez même bénéficier d’une gestion automatique de vos cotisations Urssaf. En plus des outils de gestion quotidienne, vous êtes bien assuré(e) et pouvez être guidé(e) dans la création de votre microentreprise.
FAQ
Pourquoi un établissement en ligne pour votre activité professionnelle ?
Une banque en ligne vous permet d’ouvrir un compte professionnel à moindre coût, qui inclut des fonctionnalités dédiées à votre activité. Depuis quelques années, les offres de comptes professionnels se sont multipliées en ligne. Avant, les banques physiques traditionnelles étaient les seules à proposer de tels produits. Aujourd’hui, les banques en ligne et néobanques développent leurs formules de comptes pros.
Les avantages d’ouvrir un compte professionnel en ligne sont nombreux. La procédure de souscription est généralement simple et rapide, puisqu’elle peut se faire en ligne sans devoir prendre de rendez-vous. Elle comporte peu d’étapes, au cours desquelles vous êtes guidé(e) pour que votre dossier de demande soit complet et conforme.
Par ailleurs, le prix d’un tel compte est généralement très compétitif. Les établissements en ligne n’ayant en effet pas de frais d’agence, ils peuvent pratiquer des tarifs moins élevés. Les abonnements sont moins chers et il n’y a habituellement pas de commissions de mouvement, ni de frais de tenue de compte.
Même si bon nombre d’établissements en ligne n’offrent pas l’entièreté des produits bancaires traditionnels tels que le crédit ou l’épargne, tous offrent des produits et services qui facilitent la gestion de votre activité. On compte, notamment, des outils comptables, des modules de facturation, des cartes paramétrables individuellement ou encore la possibilité d’avoir un TPE. Les outils qui accompagnent l’offre de Blank sont particulièrement complets et utiles, puisque vous pouvez même automatiser vos cotisations Urssaf.
Enfin, de par leur caractère exclusivement en ligne, ces établissements offrent la possibilité de tout gérer numériquement. Vous dégagez ainsi du temps pour votre activité. Les applications mobiles de comptes professionnels en ligne regorgent de fonctionnalités pratiques qui facilitent le quotidien.
Est-ce obligatoire d’avoir un compte professionnel pour votre activité ?
Le compte professionnel est requis pour les sociétés, mais n’est pas obligatoire pour tous les microentrepreneurs. Toute société est obligée d’avoir un compte professionnel. Vous devrez normalement l’ouvrir pour pouvoir y déposer le capital social de l’entreprise, démarche préalable à l’immatriculation. Les banques en ligne qui proposent des comptes professionnels spécialement pensés pour les sociétés sont nombreuses.
Si vous êtes microentrepreneur ou entrepreneur individuel, vous n’êtes pas tenu(e) d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Vous devez avoir un compte bancaire, mais votre compte personnel suffit.
Néanmoins, si le chiffre d’affaires de votre activité de microentrepreneur dépasse les 10 000 € durant 2 années consécutives, vous devrez ouvrir un compte dédié à votre activité. Celui-ci ne doit pas être un compte professionnel, mais il doit être distinct de celui de vos transactions personnelles. Un établissement comme N26 vous offre la possibilité d’avoir un compte professionnel spécifique pour autoentrepreneurs qui ne vous coûte rien, une solution intéressante pour commencer votre activité.
Quelle banque professionnelle est la moins chère ?
L’établissement le moins cher dépend de votre activité, du type d’entreprise et de vos besoins. Il n’y a pas un établissement qui soit le moins cher dans l’absolu. Pour trouver les tarifs les plus avantageux du compte adapté à votre situation, vous devrez comparer les offres du marché.
Les établissements en ligne sont cependant réputés moins chers que les banques physiques traditionnelles. Sans frais d’agence, les prix sont plus compétitifs en ligne. En effet, les frais de tenue de compte sont généralement gratuits. Il en est de même pour les commissions de mouvements, ces frais liés aux opérations sur les mouvements débiteurs effectués sur le compte professionnel.
Parmi les principaux acteurs du marché, Finom sort du lot avec des prix très compétitifs. Ses formules comprennent par ailleurs bien plus que les simples fonctions de compte bancaire. Finom est en effet une véritable plateforme numérique, grâce à laquelle vous bénéficiez d’outils divers pour faciliter la gestion de vos finances.
Les dépenses liées à l’ouverture et à la gestion d’un compte professionnel peuvent certainement être minimisées. Veillez cependant à ne pas baser votre choix de compte professionnel exclusivement sur son prix. En effet, un compte peu onéreux, mais non adapté, est synonyme de dépense inutile. Un compte pro peut être une véritable aide à la gestion quotidienne de votre activité, choisissez donc le produit le mieux adapté à votre entreprise sur des critères pertinents.
Quelles fonctionnalités bancaires mobiles sont présentes dans le compte professionnel ?
Sans agences physiques, les établissements en ligne proposent des applications mobiles qui permettent de bénéficier de tous les services offerts dans leurs formules. Les fonctionnalités peuvent donc être très diverses et constituer de véritables avantages concurrentiels. C’est la raison pour laquelle il est important de faire le point sur les besoins de votre activité et de voir si l’établissement offre les fonctionnalités nécessaires pour y répondre.
Les fonctionnalités de base sont celles de consultation du compte, d’émission de virements et de notification des dépenses. Par ailleurs, certains établissements vous permettent d’encaisser des chèques en ligne. Dans certains cas, l’encaissement d’espèces est même possible. C’est notamment le cas de Shine, qui vous permet de faire un dépôt d’espèces sur votre compte professionnel grâce à l’application mobile. Vous créez le dépôt en ligne, votre compte est crédité instantanément, et vous effectuez ensuite le dépôt dans l’un des nombreux points de dépôt du territoire.
Un grand nombre d’établissements proposent parmi leurs fonctionnalités des modules de facturation et des outils comptables. Grâce à ces outils, vous pouvez, par exemple, émettre, envoyer et encaisser des factures en quelques clics. Les fonctionnalités comptables vous permettent, par exemple, de détecter et d’exporter automatiquement les données utiles de vos pièces justificatives.
Les formules de comptes professionnels adaptées aux sociétés comptent généralement plusieurs cartes bancaires. Celles-ci peuvent être paramétrées et contrôlées via l’application mobile, ce qui facilite la gestion des budgets et des dépenses.
Enfin, des moyens d’encaissement plus spécifiques peuvent également faire partie des fonctionnalités bancaires mobiles proposées. Il s’agit, par exemple, de la possibilité de disposer d’un TPE ou de fonctionnalités de vente à distance.
