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Les 5 meilleures cartes bancaires en ligne en 2024

Mise à jour : 15 janvier 2024

Introduction

Si, comme moi, vous effectuez de nombreux achats en ligne et que vous êtes soucieux(se) de la sécurité de vos paiements sur Internet, choisir la bonne carte bancaire en ligne est essentiel. Mais dans l’univers complexe des banques en ligne et des néobanques, il est difficile de s’y retrouver parmi des offres toujours plus nombreuses, et trouver l’offre idéale nécessite des recherches minutieuses.

Je vous fais gagner ce temps précieux. J’ai examiné les offres du marché et identifié les meilleures cartes bancaires en ligne. Leurs avantages incluent une application mobile intuitive, une sécurité accrue des paiements et des coûts réduits.

Parmi toutes, Revolut se distingue comme l’option la plus avantageuse selon moi. La néobanque propose une large gamme d’abonnements, qui incluent tous des cartes virtuelles à usage unique illimitées. Ainsi, vous sécurisez vos achats en ligne, protégez vos données bancaires et bénéficiez en même temps d’une gestion de vos comptes simplifiée via une application mobile intuitive et performante.

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Comparaison : les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024

Organisme Tarifs Carte
virtuelle
Paiement
mobile
En savoir
plus
Voir l’offre
Comparaison : les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024 0 € – 45 € /mois – Apple Pay
– Google Pay
– Fitbit Pay
Cartes virtuelles
illimitées
Voir Revolut
Comparaison : les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024  0 € – 16,90 € /mois – Apple Pay
– Google Pay
Carte virtuelle
gratuite
Voir N26
Comparaison : les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024 0 € – 17,99 € /mois – Apple Pay
– Google Pay
– Fitbit Pay
25 cartes virtuelles
incluses
Voir bunq
Comparaison : les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024 12 € – 378 €/an – Apple Pay
– Google Pay
Carte virtuelle
prépayée
Voir Veritas
Comparaison : les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024 20 € – 100 €/an – Apple Pay
– Google Pay
Sans conditions
de revenus
Voir Nickel

Les meilleures cartes bancaires en ligne : qu’est-ce que c’est et pourquoi vous en avez besoin ?

Comprendre le mécanisme : comment fonctionne réellement une carte bancaire en ligne ?

Une carte bancaire en ligne, aussi appelée carte virtuelle, est une version numérique dématérialisée de la carte bancaire traditionnelle. Son but est de faciliter mais surtout de sécuriser vos paiements sur Internet en limitant les risques de fraude.

En effet, votre carte bancaire physique reste exposée à des risques : le taux de fraude est 14 fois plus élevé sur les transactions en ligne que sur les achats en magasin. Le piratage des données de votre CB ou même son vol peuvent entraîner des dépenses frauduleuses, nécessitant souvent l’opposition et le remplacement de carte, parfois à vos frais.

Pour éviter cela, vous pouvez demander de générer une carte bancaire en ligne virtuelle dont les données diffèrent de votre carte bancaire physique : son numéro, sa date d’expiration et son CVC (Card Verification Value, ou code de vérification) lui sont propres.

L’avantage réside dans la maîtrise que vous exercez sur ses plafonds et sa durée de validité. Vous pouvez l’utiliser pour un usage unique afin de régler un achat ponctuel sur Internet mais aussi pour régler des paiements récurrents, tels que des abonnements en ligne (Netflix, presse ou réseaux sociaux par exemple). Une solution pratique pour éviter le renouvellement automatique de certains abonnements non désirés.

Les cartes bancaires virtuelles ne se limitent pas aux paiements en ligne. Stockées sur votre smartphone, dans votre portefeuille numérique Apple Pay ou Google Pay, vous pouvez aussi régler vos achats sans contact en magasin. Vous pourrez même bientôt retirer de l’argent auprès de distributeurs sans contact. La société Diebold Nixdorf, leader des distributeurs automatiques de billets (DAB) en France, compte lancer une nouvelle génération de DAB sans contact. Retirer de l’argent en quelques secondes avec votre carte bancaire ou votre smartphone sera alors possible avec votre carte virtuelle.

Avantages Inconvénients
Carte
physique
✅ Retrait d’espèces en DAB
✅ Compatibilité paiements mobiles
(Apple Pay & Google Pay)
✅ Acceptée partout
✅ Durée de validité souvent plus longue
❌ Possibilité de perte, vol ou fraude
❌ Peut se démagnétiser ou être avalée en DAB
❌ Peut se démagnétiser ou être avalée en DAB
❌ Cotisation annuelle plus coûteuse
Carte
virtuelle
✅ Sécurité des paiements accrue avec numéros uniques
✅ À usage unique ou réutilisable
✅ Compatibilité paiements mobiles (Apple Pay & Google Pay)
✅ Utilisable même sans avoir reçu votre carte physique
❌ Certaines transactions non acceptées
❌ Pas de retrait en DAB possible
❌ Pas toujours incluse dans votre formule de compte ou nombre limité
❌ Pas proposée chez toutes les banques
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Cartes bancaires en ligne sans engagement : explorer vos options

Les cartes bancaires virtuelles peuvent souvent être incluses dans votre abonnement bancaire, mais pas systématiquement. De nombreuses offres existent à la fois sans engagement mais aussi sans conditions de revenus. Accessible à tous indépendamment de vos revenus, certains comptes en ligne sont entièrement gratuits et incluent une ou plusieurs cartes bancaires virtuelles (réutilisables ou à usage unique), en plus de votre carte physique. Le service de carte virtuelle peut aussi bien être gratuit que payant.

Vous bénéficiez alors d’une réelle flexibilité : vous ne vous engagez pas sur la durée et pouvez résilier votre compte à tout moment. Nul besoin de prouver d’un salaire minimum pour accéder à des services bancaires numériques sécurisés. Vous pouvez obtenir une carte que vous soyez étudiant, travailleur indépendant ou sans emploi stable.

En cas de suspicion de fraude ou de piratage, une carte bancaire virtuelle en ligne dispose des mêmes services que votre carte physique. Vous pouvez facilement y faire opposition ou la bloquer temporairement depuis votre Espace Client en quelques clics. Cela n’impacte en rien votre carte physique, que vous continuez à utiliser pendant ce temps.

Même sans conditions de revenus, ces cartes virtuelles sont soumises à des plafonds de paiement. De même, elles ne permettent pas de retirer d’espèces aux distributeurs de billets classiques ou d’effectuer certaines transactions comme l’achat de billets de trains, d’avion ou une réservation d’hôtel (une preuve de la méthode de paiement est alors parfois requise) ou des prélèvements automatiques (factures de gaz ou d’électricité).

Qui est éligible à un compte et une carte bancaire en ligne : conditions et documents

Pour obtenir une carte bancaire en ligne, il vous faudra d’abord un compte en ligne. Il s’agit d’une démarche simple et accessible.

Toute personne physique, majeure (ou mineure sous conditions) résidant en France peut ouvrir un compte bancaire en ligne, dès lors que vous produisez les documents justificatifs exigés. Vous devez agir en tant que particulier et pouvoir justifier des choses suivantes‌ :

  • Les conditions et documents obligatoires : une pièce d’identité en cours de validité, vos informations personnelles et coordonnées, une signature électronique.
  • Les conditions et documents optionnels, selon la banque : un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un RIB d’un compte dans l’Union Européenne à votre nom, une attestation de revenus, et un dépôt pour l’activation du compte.

Chaque banque a le droit d’accepter ou de refuser votre demande et les exigences documentaires peuvent varier d’une banque à l’autre, tout comme le montant du dépôt initial. Pour rappel, le dépôt initial confirme votre intention d’utiliser le compte et permet de débuter vos transactions.

Une fois votre compte et votre carte actifs, vous pourrez faire la demande d’une carte bancaire virtuelle directement sur votre Espace Client. Certaines banques vous la fourniront automatiquement et vous n’aurez pas besoin d’attendre la réception de votre carte physique pour commencer à l’utiliser immédiatement.

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Découvrir les différents types de cartes bancaires en ligne

Catégorie de
carte
Exemples Fonctionnalités et
conditions clés
Carte
Standard
  • Visa Classic
  • Mastercard Standard
  • Carte à autorisation systématique
  • Souvent gratuite
  • Plafonds bas & opérations basiques
  • Assurance de base
  • Souvent sans conditions de revenus
Carte
Premium
  • Visa Premier
  • Gold Mastercard
  • Visa Ultim
  • En moyenne 120 €/ an ou gratuite
  • Plafonds élevés
  • Assurance de voyage étendue
  • Parfois avec conditions de revenus
Carte
Ultra-Premium
  • Visa Infinite
  • Visa Platinum
  • Mastercard
    World Elite
  • Cartes Metal
  • En moyenne 200 € à 300 €/an
  • Assurances haut-de-gamme
  • Avantages exclusifs (conciergeries privées, accès VIP, restauration, voyages, divertissements, offres spéciales)
  • Souvent avec conditions de revenus
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Cartes bancaires physiques standards : en regardant de plus près

Si vos revenus sont limités, de nombreuses banques proposent des cartes bancaires entièrement gratuites. En revanche, pour conserver sa gratuité, il est commun qu’elles exigent des conditions d’utilisation régulière : un minimum d’un paiement par mois (voire un solde minimal) est nécessaire, auquel cas vous vous exposez à des frais. Cela garantit l’activité du compte, permettant à la banque de justifier l’absence de frais.

Les exigences de revenus pour obtenir une carte bancaire en ligne varient selon les banques. Les offres de cartes standard n’imposent généralement aucunes conditions de revenus. C’est cependant parfois le cas si vous optez pour une carte premium.

Les cartes physiques ont également l’avantage d’inclure des services d’assurances et d’assistance basiques comme les cartes Visa Classic ou Mastercard Standard. Vous les obtenez auprès de banques en ligne comme Fortuneo, Monabanq ou encore BoursoBank. Il s’agit généralement d’assurances décès-invalidité, voyage, ou moyen de paiement.

Maximiser la valeur avec les cartes bancaires premium

Les cartes premium, telles que Visa Premier ou Gold Mastercard, se distinguent des cartes standards par des services d’assurances renforcés et des plafonds (retraits et paiements) plus élevés.

Ainsi, vous êtes assuré sur les garanties suivantes :

  • l’annulation, la modification ou l’interruption de voyage ;
  • le retard, la perte, le vol ou la détérioration de vos bagages ;
  • le dommage de véhicule de location ;
  • la responsabilité civile à l’étranger ;
  • les frais de santé à l’étranger ;
  • la protection lors de vos séjours neige et montagne ;
  • le rapatriement médicalisé ;
  • l’aide à la poursuite du voyage.

Leur cotisation annuelle varie autour de 10 €/mois en moyenne. Mais pas partout : Fortuneo la propose gratuitement par exemple. Débit immédiat ou débit différé : c’est vous qui choisissez.

Pour les obtenir, certaines banques peuvent exiger un minimum de revenus ou d’épargne. C’est le cas de Fortuneo, Hello bank! ou BforBank qui exigent respectivement 1 800 €, 1 000 € et 1 600 € de revenus mensuels par exemple.

Débloquer le haut-de-gamme : les cartes ultra-premium

Les cartes bancaires ultra-premium offrent des fonctionnalités et services exclusifs. Pour les mentionner, il s’agit des cartes Metal, Visa Infinite, Platinum ou encore la Mastercard World Elite. Comptez environ 200 € à 300 € de cotisation annuelle en moyenne pour leur souscription. Elles offrent des privilèges et services sur mesure : accès aux salons VIP d’aéroports, conciergeries privées, et assurances haut-de-gamme.

Des banques en ligne comme N26, Revolut, Fortuneo ou BoursoBank offrent des cartes ultra-premium avec des avantages distincts. J’y retrouve par exemple, des réductions sur les locations de voitures de luxe, des assurances voyage étendues et des programmes de cashback améliorés.

Si vous voyagez fréquemment ou effectuez des achats importants, vous bénéficiez particulièrement de ces cartes. Elles améliorent vos expériences en offrant des avantages comme des surclassements, des accès exclusifs à des événements ou des offres spéciales dans des hôtels de luxe.

Les meilleures cartes bancaires en ligne en 2024

Que vous soyez à la recherche d’une carte bancaire en ligne réutilisable ou de cartes virtuelles à usage unique, je vous présente ici les meilleures cartes bancaires en ligne du marché et les offres qui les accompagnent.

Revolut : profitez de cartes bancaires virtuelles illimitées gratuitement avec un compte gratuit

Très bien
<a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/1631/?post_id=13733&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13733_post_76949" title="Revolut" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_13733_post_76949" data-btn-indexed="1">Revolut</a> : profitez de cartes bancaires virtuelles illimitées gratuitement avec un compte gratuit
N/A
Note éditoriale
N/A
Service client
N/A
Tarifs
N/A
Caractéristiques
N/A
Temps d'ouverture de compte
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Revolut vous propose une offre gratuite (Standard) et 4 offres payantes (Plus, Premium, Metal et Ultra), allant de 3,99 € à 45 €/mois. Ces abonnements vous donnent tous accès à un compte 100 % mobile avec IBAN français, et sans aucunes conditions de revenus.

Avec Revolut, vous obtenez une carte de paiement internationale Mastercard à autorisation systématique et débit immédiat. Elle ne vous permet pas de découvert, peu importe l’offre choisie.

Toutes les formules Revolut ont également pour point commun de vous faire bénéficier gratuitement de cartes virtuelles éphémères et illimitées. Un avantage de taille si vous êtes un acheteur en ligne régulier ou cherchez à protéger vos données bancaires.

En connectant vos cartes virtuelles à Apple Pay ou Google Pay, vous effectuez des paiements sans contact ou que vous soyez. Vous pouvez avoir jusqu’à 20 cartes virtuelles actives à usage multiple (maximum de 4 nouvelles cartes créées tous les 30 jours) et 1 carte éphémère liées à votre compte. Vous en gardez le contrôle à tout moment : blocage, déblocage et paramétrage de vos plafonds.

Vos virements internationaux sont gratuits vers d’autres utilisateurs Revolut. Quant à vos paiements internationaux, ils sont aussi gratuits (des frais de taux de change s’appliquent). Créez autant de comptes en devises que vous voulez et faites du change avec des frais réduits. Vous pouvez même créer des cartes virtuelles en dollars ou autres devises pour sécuriser vos transactions lors de vos voyages.

Si vous souhaitez monter en gamme avec les offres Metal ou Ultra, vous profiterez alors d’avantages supplémentaires exclusifs : des plafonds exceptionnels, des retraits illimités, ou des cashbacks sur tous vos paiements par carte. Votre assurance quotidienne devient aussi premium : couverture médicale internationale pour vous et vos proches, assurance sur votre location de voiture, les sports d’hiver, vos vols retardés et bagages perdus et une large couverture assurantielle de responsabilité civile.

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N26 : obtenez une carte virtuelle gratuite avec un compte gratuit

Très bien
<a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/673/?post_id=13733&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13733_post_76952" title="N26" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_13733_post_76952" data-btn-indexed="1">N26</a> : obtenez une carte virtuelle gratuite avec un compte gratuit
8.0
Note éditoriale
8.0
Service client
7.0
Tarifs
9.0
Caractéristiques
9.0
Temps d'ouverture de compte
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Chez N26, la carte virtuelle est un droit : vous en obtenez une quelle que soit l’offre de compte pour laquelle vous optez. La gamme de comptes N26 se décline sous 4 offres, toutes sans conditions de revenus et accessible avec seulement une pièce d’identité :

  • N26 Standard : le compte bancaire en ligne gratuit avec carte virtuelle. 0,00 €/mois ;
  • N26 Smart : le compte bancaire avec des outils de gestion de budget. 4,90 €/mois ;
  • N26 You : le compte bancaire idéal pour les voyages et le quotidien. 9,90 €/mois ;
  • N26 Metal : le compte premium aux avantages exclusifs et carte en métal. 16,90€/mois.

Si vos transactions bancaires se limitent exclusivement à des paiements en ligne (prélèvements automatiques ou abonnements), l’offre N26 Standard entièrement gratuite est alors suffisante. Sans carte physique, mais seulement avec une carte virtuelle, vos paiements en ligne sont gratuits partout dans le monde. Vous pouvez la verrouiller à tout moment mais aussi l’associer à Apple Pay ou Google Play. Vous bénéficiez même de 3 retraits en espèces par mois (auprès de DAB sans contact).

Si une carte physique vous est nécessaire, pas d’inquiétude : les autres offres la proposent tout en vous donnant également accès à une carte virtuelle. Nul besoin d’attendre que votre carte physique vous parvienne par courrier après l’ouverture de votre compte : vous pouvez commencer à utiliser votre carte virtuelle immédiatement.

Avec les offres Smart, You et Metal, 10 sous-comptes sont mis à votre disposition pour gérer votre budget plus facilement. Une fonctionnalité d’arrondi à l’euro supérieur sur chaque dépense vous permet de mettre de côté sur un sous-compte dédié. Si vous montez en gamme, vous profiterez de retraits en espèces gratuits plus nombreux, de retraits en devises gratuits et d’assurances exclusives incluses.

Opter pour N26

bunq : bénéficiez de 25 cartes virtuelles incluses avec un compte premium

Très bien
bunq
7.5
Note éditoriale
9.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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Avec cette néobanque à dimension écologique vous gérez vos finances en ligne grâce à son application mobile performante et intuitive. Sa gamme de comptes s’adapte à tous les profils : du compte standard gratuit au compte premium eco-friendly, ils sont tous accessibles sans conditions de revenus.

Si vous êtes adepte des achats en ligne et cherchez à sécuriser vos données bancaires sur Internet, bunq est idéale. En plus d’obtenir une carte bancaire physique, vous obtenez également 25 cartes bancaires virtuelles sur les 2 offres premium Easy Money à 8,99 €/mois ou Easy Green à 17,99 €/mois. Avec cette dernière, vous participez à la reforestation grâce à un arbre planté tous les 100 € dépensés. Avec les offres offres Easy Savings et Easy Bank, vous obtenez une carte virtuelle incluse.

Si 25 cartes bancaires virtuelles ne vous suffisent pas, bunq vous propose d’en ajouter 25 supplémentaires pour 19,99 € par mois si cela vous est nécessaire. Physiques ou virtuelles, vos cartes bancaires sont compatibles avec Apple Pay, Google Pay et FitBit Pay.

D’autres fonctionnalités intéressantes sont également incluses sur les offres Easy Money et Easy Green : un système de cashback, 6 retraits gratuits/mois en Europe, une roue de la fortune quotidienne et l’accès à 15 devises différentes. Tous vos paiements par carte sont gratuits en zone euro. Vos paiements en devises sont, eux, sujets au taux de change Mastercard ainsi qu’à des frais de réseau de 0,5 %.

Côte épargne, vous accédez à pas moins de 25 sous-comptes ainsi qu’à un compte épargne rémunéré hebdomadairement à 1,56 % (avec fonctionnalités d’épargne automatique et de multi-devises).

Veritas : sécurisez vos paiements avec une carte virtuelle prépayée

STAY AWAY!
Veritas
N/A
Services en ligne
N/A
Service client
N/A
Variété de prêts disponibles
N/A
Délai de financement
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Veritas se positionne fortement dans le secteur des banques en ligne grâce à ses cartes bancaires virtuelles en ligne prépayées. C’est un choix idéal pour sécuriser vos informations personnelles tout en bénéficiant d’une offre bancaire compétitive et ultra-pratique.

La gamme Veritas débute avec l’offre Basic, au prix abordable de 12 €/an, qui vous donne accès uniquement à une carte virtuelle, valable 12 mois. Vous pouvez la commander sans justificatif, pas même une pièce d’identité. Il s’agit d’une des rares cartes anonymes avec la possibilité d’effectuer des dépôts d’espèces gratuits (maximum de 150 €/an). Son utilisation est cependant limitée : pas de transferts sortants autorisés, un plafond bas de 150 €, des frais de chargement ou de dépenses additionnels et pas de carte physique incluse.

Pour accéder à une carte physique, il faudra souscrire à l’offre Classic à 29,90 €/an. Votre plafond passe alors à 16 800 €. Vous pouvez la recharger jusqu’a 67 000 € par an et retirer un maximum de 500 € par retrait (2,50 €/retrait). Les transferts sortants sont autorisés mais facturés à hauteur de 2,49 %. Ces frais sont les mêmes pour vos chargements par carte ou virement, au même titre que l’offre Basic.

Votre carte prépayée MasterCard Veritas (virtuelle ou physique) est compatible avec les paiements mobile Google Pay ou Apple Pay. Elle est aussi internationale. Des frais de change de 1,99 % sont alors appliqués pour toute autre devise que l’euro.

J’apprécie que l’accès aux offres Veritas soit simplifié, sans conditions d’éligibilité ou de revenus, les rendant accessibles à tous. Cela signifie que vous pouvez y prétendre même si vous êtes interdit bancaire ou fiché au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).

Nickel : ouvrez un compte chez votre buraliste sans dépôt initial

Très bien
Nickel
7.7
Note éditoriale
9.0
Service client
8.0
Tarifs
4.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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La banque en ligne française Nickel a pour objectif de donner accès au compte bancaire pour tous, sans conditions, même aux interdits bancaires. Ce compte sans banque séduit par sa facilité d’ouverture (5 mins en ligne ou en bureau de tabac sans dépôt initial exigé) et sa simplicité de gestion.

Une gamme de 4 cartes de paiement vous est proposée : de la carte Nickel entièrement gratuite à la carte Nickel Metal à 80 €/an en passant par les offres My Nickel (10 € tous les 4 ans) et Nickel Chrome (30 €/an), il y en a pour tous les budgets. Il s’agit d’une carte physique Mastercard à autorisation systématique.

Vous pouvez recharger votre compte par virement gratuitement ou en espèces chez votre buraliste, moyennant 3 % de frais (sauf avec Nickel Metal). Votre premier versement est, lui, gratuit.

Nickel ne propose en réalité aucune offre gratuite et la plupart des opérations courantes sont payantes. En effet, les frais annuels de tenue de compte sont facturés 20 €, quelle que soit la carte choisie. Les retraits en espèces en zone euro vous coûtent 1,50 € et 1,50 € à 2,50 € lorsqu’ils sont effectués hors zone euro. Ces frais peuvent cependant être évités sur tous les DAB du réseau Global Alliance dans le monde et ne concernent pas l’offre Nickel Metal.

Les paiements par carte en euro sont également payants sur les offres Nickel et My Nickel à hauteur d’1 €. Je regrette qu’aucune carte bancaire virtuelle ne soit proposée par la banque en ligne. Seul le système 3D secure permet de payer vos achats en ligne en toute sécurité avec votre carte bancaire.

Guide rapide : comment obtenir une carte bancaire en ligne sans effort en 3 étapes simples ?

  1. Ouvrez un compte bancaire en ligne avec une carte virtuelle. Optez pour un compte gratuit avec cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées incluses.
  2. Créez une carte bancaire virtuelle en ligne. Depuis votre espace Client, créez une carte virtuelle liée à votre compte, sans attendre la réception de votre carte physique.
  3. Utilisez la carte pour vos achats en ligne. Elle apparaît instantanément dans votre application et peut être utilisée aussitôt.

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Conseils pour choisir la meilleure carte bancaire en ligne en 2024

Choisir la bonne carte bancaire virtuelle est crucial pour gérer vos finances en ligne en toute sécurité. Je vais vous montrer comment éviter les erreurs courantes lors du choix de votre carte.

Choisir la banque adaptée

Pour obtenir la meilleure carte bancaire en ligne virtuelle possible, il faut opter pour la banque qui la propose. En effet, toutes les banques ne proposent pas de cartes virtuelles. Il vous faudra donc comparer les banques du marché et en trouver une qui détient une offre de carte(s) virtuelle(s). Avec certaines banques, vous aurez une seule carte virtuelle réutilisable incluse. Avec d’autres vous pourrez jouir de cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites incluses dans votre abonnement.

Prenez également le temps d’analyser les avis clients sur les offres de comptes, de cartes et leur utilisation à l’étranger par exemple. Examinez les options de débit (immédiat, différé, à autorisation systématique) sur les cartes bancaires en ligne proposées. Vérifiez que les fonctionnalités offertes soient compatibles avec vos habitudes et exigences de gestion financière. La performance du service clientèle est aussi souvent un indicateur à considérer pour choisir une banque : en cas de problème, un service client réactif fait toute la différence.

Examiner les frais et conditions

Avant de choisir une carte bancaire virtuelle, je vous conseille de scruter attentivement les frais et conditions associés. Certaines banques peuvent appliquer des frais cachés ou des conditions peu claires. Si vous utilisez votre carte pour des achats ou des paiements fréquents en ligne, des frais de transaction élevés pourraient rapidement s’accumuler.

Vérifiez alors les frais de transaction associés (et tout particulièrement à l’étranger pour vos éventuels voyages) et les frais de cotisation mensuels ou annuels. Optez pour un compte et une carte gratuits qui vous permet des paiements internationaux sans frais. Une carte multi-devises avec des frais de conversion compétitifs peut être un choix judicieux dans ce cas.

De même, vos plafonds de dépenses ou les restrictions sur certaines transactions sont à prendre en compte. Si vous privilégiez systématiquement vos paiements en ligne ou voyagez fréquemment vos plafonds devront pouvoir suivre et votre carte virtuelle être acceptée aussi largement que possible.

Considérer la compatibilité avec les services de paiement

La compatibilité de votre carte bancaire virtuelle avec divers services de paiement est également essentielle pour faciliter vos transactions du quotidien. Avec le paiement mobile sans contact, qui s’est largement démocratisé, vous payez en magasins en posant simplement votre téléphone sur le terminal à carte. Choisir une carte virtuelle compatible avec Apple Pay ou Google Pay vous permet ainsi de ne pas être limité(e) uniquement aux paiements par Internet, mais de pouvoir régler au supermarché ou dans vos magasins préférés.

Votre carte virtuelle réutilisable ou à usage unique peut également être utilisée pour payer vos abonnements ou un service en ligne. Centralisez tous vos abonnements sur une seule et même carte pour un meilleur suivi, puis mettez en pause ou supprimez n’importe quelle carte virtuelle à tout moment. Un abonnement récurrent que vous avez oublié de résilier ? Paramétrez sa date de validité comme vous le souhaitez pour éviter d’être facturé tous les mois d’un abonnement dont vous ne voulez pas.

Évaluer les fonctionnalités de sécurité

La sécurité est un aspect primordial pour toute carte bancaire en ligne. Je vous recommande de rechercher des cartes virtuelles offrant des fonctionnalités de sécurité avancées. Des éléments comme la génération de numéros de carte uniques pour chaque transaction, la protection par mot de passe ou la vérification en deux étapes peuvent grandement réduire le risque de fraude.

Dans le cas d’un achat ou d’un paiement sur un site peu connu ; une carte avec un numéro unique utilisable une seule fois vous offre une tranquillité d’esprit supplémentaire. De plus, certaines cartes vous permettent de bloquer ou débloquer temporairement votre carte via une application : utile si vous soupçonnez une activité suspecte.

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Conclusion

Avoir recours à une carte bancaire virtuelle est devenu essentiel pour la sécurité de vos paiements en ligne. Elle présente tous les avantages de votre carte physique, mais grâce à des numéros uniques, elle réduit le risque de fraude, piratage ou vol de vos données.

Nombreuses sont les offres de cartes bancaires en ligne. Pour choisir la carte qui vous convient, il est important de considérer le nombre de cartes virtuelles incluses dans votre abonnement et leur nature : à usage unique ou réutilisables, assurez-vous qu’elles la carte répondent à vos besoins spécifiques et à vos habitudes de dépenses. Les frais, la sécurité, la facilité d’utilisation, et l’intégration avec les paiements mobiles Apple Pay ou Google Pay sont également à prendre en compte.

Parmi les options disponibles, je trouve que Revolut se distingue comme le meilleur choix. Avec cette néobanque, vous bénéficiez de cartes virtuelles éphémères illimitées incluses dans votre abonnement, et ce, même si vous optez pour le compte Revolut Standard, entièrement gratuit. Avec une interface utilisateur intuitive, Revolut offre un équilibre idéal entre sécurité, commodité et coût, se positionnant ainsi comme une option solide pour vos besoins bancaires en ligne.

FAQ

Quelles banques en ligne proposent des services sans frais ?

Plusieurs banques en ligne en France proposent des services sans frais. Qu’il s’agisse d’un compte gratuit, de transactions quotidiennes sans frais ou des meilleures cartes bancaires en ligne incluses, vous pouvez désormais trouver ces offres auprès de nombreuses banques en ligne. Ces dernières offrent parfois l’ensemble de ces services gratuitement sous le même abonnement bancaire, voire sans conditions de revenus. C’est le cas de :

  • N26 : connue pour son compte courant gratuit avec carte de paiement, sans conditions de revenus ;
  • Revolut : un compte courant sans frais mensuels, sans conditions de revenus et avec un nombre de cartes virtuelles à usage unique illimité inclus ;
  • BoursoBank : propose un compte bancaire sans frais, sans conditions de revenus, avec une carte Visa Classic ou Premier gratuite ;
  • Fortuneo : offre également un compte sans frais de gestion avec une carte Mastercard gratuite sous conditions d’utilisation ;
  • Bunq : un compte d’épargne rémunérateur sans conditions de revenus ni de frais de gestion ;
  • Hello bank! : un compte entièrement gratuit avec carte gratuite, sans conditions de revenus, mais avec conditions d’utilisation.

Combien coûte une carte bancaire en ligne virtuelle ?

Le coût d’une carte bancaire en ligne virtuelle varie en fonction de la banque et du type de compte que vous détenez. En France, certaines banques en ligne offrent des cartes virtuelles gratuitement, incluses dans votre abonnement ou avec des formules payantes.

C’est le cas de comptes entièrement gratuits proposés par N26 ou Revolut : des cartes virtuelles incluses gratuitement dans leurs offres de base avec N26 Standard ou Revolut Standard. On retrouve aussi les cartes virtuelles presque systématiquement sur les offres de comptes ou de cartes premium. Comparez les meilleures offres de cartes virtuelles pour découvrir celle qui convient à votre budget.

Certaines banques traditionnelles offrent également des cartes virtuelles, mais peuvent vous les facturer en plus de vos frais habituels pour y accéder. De même, si vous utilisez toutes les cartes virtuelles incluses dans votre abonnement et n’en avez plus, vous pouvez acheter des cartes supplémentaires en cas de besoin. Vérifiez et comparez toujours les offres avant de vous lancer.

Quelles banques proposent des cartes de débit digitales ?

La majorité des banques qui proposent des offres de cartes digitales sont des néobanques. Parmi elles, je retrouve N26, Revolut, bunq, Veritas, Qonto, Vivid ou encore OnlyOne. La grande majorité des offres de cartes digitales sont des cartes de paiement à débit immédiat, voire à autorisation systématique. Découvrez mes conseils pour choisir la meilleure carte bancaire en ligne pour vous.

Du côté des banques en ligne, elles sont moins nombreuses à proposer des cartes virtuelles. Hello Bank! le fait avec une carte virtuelle réutilisable disponible uniquement sur l’offre Hello Prime et Fortuneo propose des cartes virtuelles éphémères gratuitement et de façon illimitée.

Avec les banques traditionnelles, vous payez généralement votre cotisation mensuelle ou annuelle de carte. Vous pouvez cependant obtenir des cartes virtuelles, soit gratuitement soit en option additionnelle.

  • Crédit Mutuel et CIC proposent le service de cartes virtuelles “Payweb Card” gratuitement (à usage unique, multiple ou réutilisables) ;
  • Caisse d’Epargne propose un service d’e-carte bleue à usage unique à 1,50 € par mois ;
  • La Société Générale offre une option “crypto dynamique” qui change le numéro du cryptogramme qui figure au dos de votre carte toutes les heures, pour 12 € par an ;
  • La Banque Populaire propose également un service d’e-carte bleue pour 14 € par an.
Bahia Redjil
Écrit par
"Bahia est rédactrice de contenu free-lance et rejoint l'équipe FinMag.fr. Grâce à un esprit d'analyse aiguisé, un master spécialisé en commerce international en poche et une solide expérience en marketing et communication, Bahia sait traduire des concepts financiers parfois complexes en langage accessible pour décrypter au mieux les tendances du marché. Bahia est passionnée de surf, et d’arts manuels tel que le macramé."