Les 4 meilleures cartes bancaires pour mineurs en 2023
Introduction
Pour apprendre à votre adolescent à bien gérer ses dépenses, rien de mieux que de lui confier la gestion de son argent. Mais circuler avec des espèces n’est ni sécurisant ni efficace pour réussir à faire des économies. Pour que votre ado puisse gérer son budget en toute sécurité, une carte bancaire pour mineurs est la solution idéale.
J’ai testé les 4 meilleures cartes bancaires pour mineurs proposées par différentes banques, et c’est l’offre WeStart, proposée par Ma French Bank, que je place en tête du classement. Au-delà de son tarif avantageux, WeStart inclut des options contrôle parental extrêmement rassurantes, telles que la validation de dépenses ou la consultation de solde par un tiers.
Il existe de nombreuses offres avantageuses et sécurisantes de carte bancaire pour mineurs sur le marché. Il est important de prendre connaissance des différents types de cartes et d’offres disponibles afin de choisir celle qui vous convient le mieux. Je vous dévoile dans cet article tout ce qu’il faut savoir pour faire le bon choix.
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Les meilleures cartes bancaires pour mineurs
Je vous dévoile ici mon top 4 des banques qui proposent les meilleures cartes pour adolescents, en évoquant les conditions, les avantages ainsi que les frais liés au compte.
1. WeStart — Le compte pratique et sécurisé pour votre ado
L’offre WeStart proposée par Ma French Bank est un compte bancaire dédié aux adolescents âgés de 12 à 17 ans. Elle vous permet de verser de l’argent de poche à votre enfant, d’un montant maximal de 500 €/mois, avec une limite d’un versement par jour. Les frais sont à hauteur de 2 € par mois. Votre ado a accès à une carte et à un compte bancaire avec la possibilité d’effectuer gratuitement des retraits auprès des GAB de La Poste partout dans le monde. S’il ne s’agit pas d’un distributeur de la Banque Postale, les frais de retrait s’élèvent à 0,90 €.
WeStart met en avant plusieurs services pour vous faciliter le quotidien en tant que parent. L’ouverture de compte est rapide et son alimentation se fait par carte bancaire. Le compte vous permet d’accéder à une application mobile dédiée aux parents, depuis laquelle vous pouvez paramétrer les plafonds et limites de la carte. En cas de soucis, le service client de Ma French Bank est très réactif, et la mise en opposition d’une carte se fait très facilement.
Votre ado, lui, profite d’une carte bancaire et d’une application qui lui sont entièrement dédiées. Depuis cette application, il ou elle peut envoyer ou demander de l’argent par SMS ainsi qu’accéder à des tutoriels pour apprendre à gérer son argent. WeStart s’engage à ne pas facturer de frais à l’étranger, et l’offre est sécurisante grâce à sa politique “0 découvert autorisé”.
La carte fonctionne avec les applications Apple Pay et Samsung Pay. Vous n’avez pas à vous inquiéter des dépenses, car les opérations se font avec votre autorisation. Votre ado utilise l’application WeStart pour consulter son solde en temps réel. En parallèle, vous pouvez également consulter son solde en accédant, vous aussi, à votre application.
Grâce aux tutoriels disponibles sur l’application, votre ado peut apprendre à gérer son budget ou à faire des économies. L’option envoi d’argent par SMS lui permet de rembourser un proche même sans avoir de monnaie. L’application lui permet aussi de vous demander de l’argent en cas de besoin, ce qui est sécurisant et renforce son apprentissage de la gestion financière.
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2. Nickel Jeune — Contrôlez les dépenses de votre ado
L’offre Jeune proposée par Nickel, l’établissement bancaire français pour tous, est une carte bancaire utilisable à l’international pour les mineurs à partir de 12 ans. Elle est limitée à 3 retraits gratuits par mois auprès de tous les GAB partenaires. Son plus grand avantage, c’est que le compte associé peut être basculé en compte adulte dès que l’adolescent atteint ses 18 ans.
Le mineur dispose de plafonds réduits jusqu’à ses 16 ans, ce qui vous permet de contrôler les comptes de votre enfant. À partir de ses 16 ans, vous pouvez demander l’augmentation des plafonds de la carte s’ils sont trop bas. Pour les moins de 16 ans, les plafonds sont de : 150 € de retraits cash/semaine, 350 € de paiements/mois, 200 € de dépôts en liquide/mois et 350 € de virements sortants/mois.
La carte est associée à une application mobile grâce à laquelle vous pouvez contrôler les paiements et les versements réalisés sur le compte de votre ado. Si vous disposez d’un compte Nickel, le virement se fait en temps réel et vous pouvez faire un dépôt maximal de 200 € par mois. La carte Nickel est une Mastercard, elle est donc utilisable dans plus de 36 millions de points d’acceptation partout dans le monde, dans plus de 215 pays.
Nickel ne facture aucune commission de change, ni frais supplémentaires à l’étranger. L’abonnement est abordable, à seulement 20 € par an. Nickel Jeune offre d’autres gratuités telles que les virements SEPA, le premier dépôt ou encore la récupération du code secret en cas d’oubli.
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3. PixPay — Les premiers pas de votre ado dans la gestion d’argent
PixPay propose un compte bancaire associé à une carte, destiné aux enfants de 10 à 17 ans. C’est une véritable offre Mastercard pour mineurs, permettant de réaliser des paiements en magasin et sur les sites d’achat en ligne. Elle est proposée à un tarif de 2,99 € par mois. La carte permet de retirer jusqu’à 500 € par jour, tandis que le plafond de paiement est à 5 000 € par jour.
Cette carte nouvelle génération propose un bel éventail de fonctionnalités. Votre ado profite d’une carte personnalisable, à son nom, avec l’option de paiement sans contact et des retraits illimités en zone euro. La carte est utilisable dans le monde entier, ainsi qu’en ligne avec Google Pay et Apple Pay grâce au service de “carte virtuelle”. Le plus de l’offre PixPay est qu’elle propose du cashback lorsque votre ado dépense chez des partenaires de la marque.
L’offre PixPay est conçue de manière à réellement alléger votre charge mentale. Elle inclut une application mobile (dédiée aux parents) pour gérer l’argent de vos enfants et choisir le niveau d’autonomie que vous souhaitez leur accorder. Cette application propose une vue multi-enfants qui vous permet de suivre facilement les comptes de toute la famille. L’application est sécurisante pour les parents : vous recevez des notifications en temps réel à chaque achat, et vous pouvez afficher le code PIN de votre ado en cas d’oubli.
Si votre ado a besoin d’argent, Pixpay vous permet de lui envoyer le montant nécessaire en un clic. Il vous suffit d’effectuer un virement instantané via l’application, et la somme envoyée pourra être retirée immédiatement. Vous pouvez aussi établir des virements d’argent de poche réguliers, par semaine ou par mois. L’application propose enfin des options ludiques, telles que la “rémunération à la mission” pour récompenser votre ado, ou encore le “coffre-fort rémunéré” pour lui apprendre les bases de l’épargne.
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4. Revolut — Une offre à la fois ludique, économique et simple
Revolut est une solution ludique pour les plus jeunes. Cette carte de paiement (Visa) est destinée aux enfants âgés de 7 à 17 ans. Les plus jeunes peuvent ainsi disposer d’un compte Révolut Junior, lié au compte Revolut de leurs parents. Chacun dispose d’une application mobile dédiée : une pour le parent, une pour l’enfant. Selon l’offre Revolut souscrite, vous avez droit à 1 ou plusieurs comptes Junior.
Pour offrir une carte Révolut Junior, vous devez d’abord choisir une option Revolut en fonction du nombre de comptes Junior que vous souhaitez ouvrir. Le compte Revolut Premium permet de créer jusqu’à 2 comptes Revolut Junior. Le compte Revolut Metal permet d’ouvrir jusqu’à 5 comptes Revolut Junior.
Revolut Junior n’est pas à proprement parler un compte bancaire. Il s’agit plutôt d’un service qui permet aux plus jeunes de stocker et de gérer leurs économies. En effet, le titulaire dispose d’un sous-compte à cet effet. La carte est associée à votre compte ainsi qu’à une application mobile que vous contrôlez, afin de suivre de près les dépenses de votre enfant. Vous recevez une notification à chaque fois qu’un paiement est effectué.
Une carte Revolut Junior permet de faire des transactions dans plus de 150 devises, sans frais lors des retraits. Votre enfant pourra effectuer jusqu’à 6 retraits par semaine, avec un plafond de 120 € par jour. Dans l’année, le plafond de versement est de 4 000 € avec un solde maximal de 3 000 €. C’est donc une offre qui promeut un réel apprentissage de la gestion, ainsi qu’une solution d’épargne efficace.
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Les types de cartes de paiement pour mineurs
Il existe différents types de cartes bancaires dédiées aux mineurs. Il est donc important de bien savoir les différencier afin de faire le bon choix. Vous devez aussi considérer les besoins uniques de votre adolescent, tout en respectant vos propres exigences.
La carte ATM
ATM est le diminutif de l’anglais Automated Teller Machine, ce qui signifie distributeur automatique de billets. La carte bancaire ATM est donc uniquement destinée à effectuer des retraits dans des distributeurs automatiques.
Vous gardez toujours le contrôle sur la limite de retrait maximum quotidienne ou hebdomadaire que peut effectuer votre adolescent. La carte ATM Revolut Junior, par exemple, propose une limite de trois retraits par jour, d’un montant total de 120 €.
Carte de paiement ou carte de débit
Les cartes de paiement permettent d’effectuer des achats en magasin et en ligne. Il s’agit de cartes à autorisation systématique, ce qui inclut les cartes prépayées. C’est le cas de la carte PixPay, qui est associée au compte de votre adolescent et lui permet d’effectuer ses paiements en boutique et sur Internet. Cette carte fonctionne comme une Mastercard utilisable à l’étranger.
Carte bancaire prépayée
La carte bancaire prépayée pour mineurs n’exige aucun compte bancaire. Elle est rechargeable et l’achat ou le retrait ne peuvent se faire qu’après vérification et validation des parents. Votre adolescent peut utiliser cette carte à la demande, et si le solde est insuffisant, l’opération est automatiquement rejetée.
Carte d’autorisation systématique
Une carte d’autorisation systématique est un moyen de paiement sécurisé puisqu’il est lié à un compte bancaire et que toute transaction nécessite une autorisation via ledit compte. Ainsi, l’opération dépend du solde disponible en temps réel et si le débit est insuffisant, l’opération ne pourra pas se faire.
Carte de crédit
La carte de crédit est une carte liée à un compte bancaire et utilisable pour effectuer des paiements et des achats. Il est à noter que l’achat par carte de crédit est réservé aux adultes. Si votre enfant dispose d’une carte de crédit, il pourra uniquement l’utiliser pour retirer de l’argent auprès d’un distributeur automatique.
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Prêt à ouvrir un compte bancaire pour mineurs ?
Voici les points à prendre en compte pour choisir la carte bancaire la plus appropriée à votre situation :
Choisissez bien l’offre
Avant toute chose, déterminez les besoins de votre adolescent, et les raisons principales pour lesquelles il utilisera sa carte. Identifiez également les moments pendant lesquels il en aura besoin : Est-ce temporaire ou permanent ?
Comparez les frais d’abonnement, ainsi que les frais d’inscription. Chez PixPay, par exemple, ils sont gratuits. Cela dépend du type de carte : retrait, prépayée, débit, Visa ou Mastercard. Pour plus de sécurité, optez pour une carte à autorisation systématique.
Fixez des limites et adaptez les fonctionnalités en fonction de la maturité
Il n’est pas évident de confier une carte bancaire à un adolescent. Il est toujours préférable de rester prudent, surtout s’il s’agit d’une première carte bancaire. Les offres telles que Revolut Junior proposent des services gratuits pour personnaliser le compte de votre enfant.
Vous pouvez établir des plafonds de retrait et de paiement, par jour, par semaine ou par mois. Vous pouvez aussi bloquer certains commerçants pour les achats non appropriés aux mineurs, ou encore désactiver le paiement sans contact.
Responsabilisez votre enfant en suivant ses dépenses
Le dialogue est important puisque votre enfant pourrait être tenté d’effectuer des dépenses proscrites. Certaines offres n’indiquent que le solde disponible, tandis que d’autres ont développé des applications dites « miroir » pour que vous puissiez visualiser les détails de chaque opération.
Vous pouvez opter pour des applications plus performantes, qui offrent la possibilité de classer les dépenses par catégorie (shopping, cinéma, restauration rapide, etc.) ou de mettre en place un système d’épargne pour préparer l’avenir de votre enfant.
Choisissez entre un débit différé ou immédiat
L’option débit existe en deux types, soit immédiat, soit différé. Pour une carte à débit immédiat, les dépenses et retraits sont débités directement du compte dès qu’ils sont effectués. Pour une carte à débit différé, les dépenses et retraits ne sont visibles sur le compte qu’après un certain temps, généralement un mois.
Conclusion
L’utilisation de cartes bancaires pour mineurs est de plus en plus répandue, car elle facilite la gestion de l’argent de poche pour les parents. Elles permettent aussi un apprentissage, sous contrôle de l’autonomie et de la gestion de budget. Il existe plusieurs types de cartes, mais il est important de faire votre choix en vous appuyant sur les réels besoins de votre enfant, tout en valorisant la sécurité et la praticité.
Je place WeStart de Ma French Bank en haut du podium, puisqu’elle remplit parfaitement les critères de sécurité, de praticité et de simplicité. L’application est ludique et performante, et le suivi des opérations est instantané. Nickel se trouve en deuxième place pour la souplesse de ses conditions et la transparence de sa tarification. Ensuite arrive Pixpay, qui s’utilise comme une vraie Mastercard et enfin Revolut, plus souple et accessible aux plus jeunes, dès 7 ans.
FAQs
Quel est l’âge minimum légal pour détenir une carte bancaire ?
En principe, l’âge minimum pour détenir une carte bancaire est de 12 ans. Cependant, les néo-banques comme Revolut proposent des cartes dès l’âge de 7 ans, contrôlées par les parents. Le contrôle parental est robuste avec la possibilité de choisir les catégories d’enseigne où la carte est acceptée, de personnaliser les plafonds, ou encore de recevoir des notifications pour chaque opération réalisée.
Comment un mineur peut-il obtenir une carte bancaire ?
Les conditions d’obtention de la carte bancaire pour mineurs dépendent de l’âge et du type de carte souhaité :
- 7 – 17 ans : Revolut est la seule banque qui propose une offre aux enfants de moins de 10 ans.
- 10 – 17 ans : Les cartes prépayées sont les plus appropriées pour les adolescents dans cette tranche d’âge. La carte peut être rechargée au besoin par un tuteur légal. Certaines banques traditionnelles proposent des cartes de retrait pour mineurs, mais compte tenu de l’importance de la sécurité, cette option est à éviter.
- 16 – 17 ans : Dès 16 ans, un mineur peut disposer d’un compte bancaire à son nom. Il a donc accès à toutes les fonctionnalités du compte.
Quels services proposent les cartes bancaires pour adolescents ?
Les cartes bancaires pour mineurs proposent en général les mêmes services que celles destinées aux adultes. Elles permettent d’effectuer des retraits et des paiements sur Internet ou en magasin dans le monde entier.
Dans le cas des cartes pour mineurs, les services sont contrôlables et personnalisables par les parents. Ces derniers sont responsables du paramétrage de toutes les options disponibles. Pour les néo-banques comme Revolut, les parents peuvent à tout moment désactiver les options auxquelles ils ne souhaitent pas que leurs adolescents accèdent depuis une application.
Comment puis-je bloquer la carte bancaire de mon enfant ?
Pour bloquer la carte bancaire d’un adolescent, il faut que le tuteur ou le parent concerné effectue la démarche via l’application mobile associée au compte. Vous pouvez être amené(e) à bloquer la carte de votre enfant lorsqu’elle fait l’objet d’une perte ou d’un vol, mais aussi d’une utilisation frauduleuse.
