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Les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger en 2024

Mise à jour : 14 février 2024

Introduction

Choisir la meilleure carte pour vos transactions à l’étranger est crucial pour éviter des frais inattendus. Les frais lors de l’utilisation d’une carte bancaire à l’international peuvent être nombreux et lourds, tels que les frais de conversion de devises et les commissions sur les transactions. Les frais à l’étranger peuvent donc rapidement s’accumuler, causant des surprises désagréables et un budget de voyage plus élevé que prévu.

Après avoir examiné diverses offres de cartes bancaires, j’ai identifié les cinq meilleures options sans frais sur les transactions à l’étranger. Les caractéristiques clés incluent des taux de change compétitifs, l’absence de frais sur les transactions en devises étrangères, ainsi que des assurances voyage incluses. Ces avantages rendent ces cartes idéales pour les voyageurs soucieux de leur budget.

Hello bank! se distingue comme la meilleure option de toutes. Elle offre, entre autres, l’avantage de n’imposer aucuns frais sur vos paiements et retraits à l’étranger, une prime de bienvenue attrayante, et une assurance voyage aux garanties étendues.

Découvrez Hello bank!

1
Introduction
Hello bank!

Carte VISA Hello Prime, voyagez sans frais et bien protégé(e)

2
Introduction
Revolut

Revolut Premium, profitez d’une carte multidevise pour vos dépenses en voyage

3
Fortuneo
Fortuneo

Gold CB Mastercard, bénéficiez d’une carte gratuite, sans frais à l’étranger

4
Introduction
BoursoBank

Ultim, obtenez votre carte internationale gratuitement et sans conditions de revenus

5
Monabanq
Monabanq

Visa Premier, bénéficiez d’un découvert autorisé, sans conditions de revenus

Frais bancaires en voyage : choisir son établissement pour des transactions internationales

Vous pouvez trouver des offres de cartes bancaires sans frais à l’international auprès des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques.

Les banques traditionnelles sont les banques de toujours, telles que BNP Paribas, avec leurs agences réparties sur tout le territoire français, voire à l’international. Les prix de leurs offres et leurs frais de transaction à l’étranger sont généralement plus élevés que ceux de leurs concurrents. Les banques traditionnelles offrent cependant des produits et services utiles pour vos voyages, tels que le découvert autorisé ou des offres de crédit.

Les banques en ligne et néobanques affichent souvent des offres de cartes gratuites. Certaines d’entre elles pratiquent des frais très bas sur les opérations à l’étranger, voire pas de frais du tout. Les banques en ligne, pour leur part, proposent souvent des offres de bienvenue rémunératrices tandis que certaines néobanques vous permettent de détenir un compte multidevise idéal pour épargner en voyage.

En plus des frais, au moment de choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger, analysez les critères suivants :

  • la présence d’assurances en voyage,
  • les conditions d’obtention de la carte,
  • les fonctionnalités spécifiques utiles en voyage,
  • le service client facilement joignable depuis l’étranger.

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Maîtriser ses dépenses en voyage : tout savoir sur les frais des opérations bancaires internationales

Lorsque vous utilisez votre carte à l’étranger, vous vous exposez à différents types de frais, plus ou moins attendus. Ces frais peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre et d’une solution de carte à une autre. Par ailleurs, des frais peuvent vous être facturés par les banques et distributeurs de billets locaux. Pour éviter les mauvaises surprises, regardons tous ces frais de plus près.

Connaître les frais des transactions à l’étranger pratiqués par votre banque

Les frais sur les transactions avec votre carte bancaire dans la zone euro doivent être identiques à ceux de vos transactions effectuées en France. Les paiements par carte en zone euro sont donc souvent gratuits. Les retraits peuvent l’être également, mais certains établissements limitent le nombre de retraits gratuits.

Hors zone euro, les transactions en devises sont généralement payantes. Les retraits sont souvent constitués :

  • d’une part fixe, avec un coût défini en euro par opération ;
  • et/ou d’une part variable qui équivaut à un pourcentage du montant de la transaction.

Certains établissements imposent un montant minimum de frais par retrait.

Les paiements par carte en devises sont, eux, généralement moins chers, car aucun coût fixe par transaction n’est souvent appliqué. Vos frais se limitent donc, dans la majorité des cas, à un pourcentage du montant de la transaction.

Par ailleurs, n’oubliez pas que le montant que vous retirez ou payez en devises locales doit être converti en euros. Les frais de vos transactions à l’étranger incluent donc aussi des frais de change qui varient en fonction de votre établissement.

Frais des transactions internationales (hors zone euro)
Banques traditionnelles Banques en ligne
Coût fixe par retrait Entre 0,80 € et 5 € À partir de 0 €
Coût variable par retrait Entre 1,75 % et 3 % Entre 0 % et 2 %
Coût fixe par paiement Entre 0 € et 0,30 € À partir de 0 €
Coût variable par paiement Entre 1,75 % et 3 % Entre 0 % et 2 %
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Comme le souligne ce tableau, les frais pratiqués par les banques traditionnelles sur les opérations hors zone euro sont en moyenne plus élevés. Les banques en ligne affichent généralement des frais moindres, voire inexistants.

Prendre conscience des frais cachés des transactions bancaires à l’étranger

En plus des frais facturés par votre établissement bancaire sur vos opérations à l’étranger, d’autres coûts, plus ou moins attendus, peuvent venir alourdir votre budget voyage tels que :

  • des frais facturés par la banque locale,
  • des frais de DAB indépendants,
  • des frais de change dynamiques.

En plus des frais pratiqués par votre banque, la banque étrangère peut vous facturer des frais pour chaque retrait. Dans ce cas, la banque locale vous avertit du surcoût de l’opération sur l’écran du DAB.

Par ailleurs, méfiez-vous des DAB indépendants, non rattachés à une banque. Certains d’entre eux vous facturent des frais d’utilisation très élevés du distributeur. Dans ce cas-là également, vous devriez en être informé(e) avant le retrait.

Il arrive enfin qu’un paiement ou un retrait vous soit proposé en devises locales et en euros, et que vous ayez le choix entre ces deux montants. Soyez vigilant(e). Le montant en euros vous est proposé selon un mécanisme appelé le taux de change dynamique. Sachez que le taux de change dynamique est opéré par des entreprises privées qui appliquent des taux de change beaucoup plus élevés que ceux appliqués par votre banque. Méfiez-vous donc de l’option en euros car le paiement en devises locales, avec le taux de change appliqué par votre banque, est donc généralement beaucoup plus avantageux.

Diminuer les frais de transactions à l’étranger grâce à un compte multidevise

Un compte multidevise vous permet de détenir, d’échanger et de dépenser des fonds dans plusieurs devises différentes à partir d’un seul compte. Dans la pratique, vous avez un compte bancaire et pouvez ouvrir divers sous-comptes dans la devise de votre choix.

Les principaux avantages d’un compte multidevise sont :

  • la réduction des frais de transactions à l’étranger,
  • l’utilisation de taux de change compétitifs,
  • la possibilité de profiter des taux de change lorsqu’ils sont à votre avantage.

C’est notamment pour ces raisons que des acteurs comme Revolut rencontrent un grand succès dans les communautés de voyageurs.

En effet, si vous êtes à l’étranger et que vous disposez d’un sous-compte avec des devises du pays, vous ne payez aucuns frais de conversion lorsque vous utilisez votre carte multidevise.

Par ailleurs, lorsque vous convertissez votre argent d’une devise à une autre, ce type de compte vous permet de bénéficier de taux de change compétitifs. Le taux réel du marché est en effet généralement utilisé avec peu de frais supplémentaires.

Ainsi, si vous prévoyez un voyage hors zone euro, ce genre de compte vous permet d’ouvrir, en prévision de ce voyage, un sous-compte dans la devise locale. Pour gagner en pouvoir d’achat, vous pouvez convertir votre budget voyage dans la devise locale dès que le taux de change est favorable. Une fois sur place, vous payez et retirez directement avec la carte multidevise.

Une feuille de route pour choisir la bonne carte sans frais sur les transactions internationales

Au moment de choisir votre carte sans frais en voyage, divers types de cartes s’offrent à vous. Vous aurez généralement le choix entre des cartes Visa ou Mastercard de gammes diverses. Votre carte peut aussi être une carte à autorisation systématique, à débit immédiat ou différé, ou encore une carte associée à un crédit renouvelable.

Par ailleurs, selon la gamme de cartes choisie, vous pourriez bénéficier d’assurances en voyage plus ou moins étendues. Certaines cartes sont particulièrement idéales pour voyager. Je fais le point avec vous sur les différents choix pour votre carte bancaire sans frais à l’international.

Comparaison des options Visa et Mastercard pour les opérations bancaires internationales

Visa et Mastercard sont les principaux réseaux de paiement à l’échelle mondiale. Les banques traditionnelles vous proposeront souvent le choix entre une carte Visa et Mastercard tandis que les établissements en ligne ne vous proposeront en général qu’une des deux options.

Aussi bien Visa que Mastercard comptent différentes gammes de cartes qui répondent à des besoins d’utilisateurs différents. Les gammes se distinguent notamment en matière de plafonds des opérations, de privilèges et d’assurances incluses. Toutes ces caractéristiques sont importantes lors du choix de la meilleure carte bancaire à glisser dans vos valises. Évaluez donc en amont vos besoins afin de faire un choix adapté.

Cartes
VISA
Cartes
Mastercard
Type de
carte
Plafonds
paiements /
30 jours
Plafonds
retraits /
7 jours
glissants
Assurances
et
assistance
Services
supplém
entaires
Coût
annuel
Electron Maestro Carte à
autorisation
systématique
Entre
500 € et
2 500 €
Entre
300 € et
1 000 €
Généralement
exclues
20 € –
30 €
Classic
(ou
CB VISA)
CB
Mastercard
Carte
classique
De 2 000 €
à 4 000 €
Entre
300 € et
1 000 €
Généralement
incluses
+/-
40 €
Premier Gold Carte
premium
De 8 000
à 12 000 €
Entre 1 000
€ et 2 000 €
Garanties
renforcées
Offres
partenaires
120 € –
200 €
Infinite World
Elite
Carte
haut de
gamme
De 10 000
€ à 20 000 €
Autour des
4 000 €
Garanties
optimales
Services
privilégiés
et offres
partenaires
haut de
gamme
> 300 €
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Que choisir entre une carte internationale à débit immédiat ou à débit différé ?

Lors du choix de votre carte bancaire sans frais à l’international, vous avez le choix entre divers types de cartes selon le mode de gestion des dépenses. À ce sujet, on distingue généralement :

  • les cartes à autorisation systématique,
  • les cartes à débit immédiat,
  • les cartes à débit différé,
  • les cartes avec un crédit renouvelable associé.

Les types de cartes sont souvent associés à la gamme de la carte et certaines d’entre elles sont soumises à des conditions de revenus. Ainsi, les cartes d’entrée de gamme, généralement les moins chères, sont souvent des cartes à débit immédiat et à autorisation systématique, sans conditions de revenus.

Ce tableau met en évidence le mode de fonctionnement de chaque carte ainsi que les conditions de revenus généralement associées.

Type de carte Mode de fonctionnement Conditions de revenus
Carte à autorisation
systématique
Vérification du solde avant
chaque transaction.
Généralement sans
conditions de revenus
Carte à débit
immédiat
Dépenses débitées après
chaque transaction.
Selon l’établissement
Carte à débit
différé
Dépenses débitées en une
seule fois, généralement
fin du mois.
Soumise à des
conditions de revenus
Carte avec crédit
renouvelable associé
Dépenses remboursées par
mensualités et soumises à
un TAEG.
Justificatif de
revenus nécessaire
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Partir protégé(e) en voyage : découvrir l’assurance et l’assistance avec les cartes bancaires internationales sans frais

La différence principale entre l’assurance voyage et l’assistance des cartes bancaires sans frais à l’étranger réside dans la nature de la couverture. L’assurance voyage couvre les pertes financières liées à des événements spécifiques (annulation, retard, perte de bagages), tandis que l’assistance offre une aide concrète en situation d’urgence (soins médicaux, rapatriement). Le niveau de couverture varie selon la gamme de la carte.

Les cartes standards incluent généralement des couvertures essentielles, mais limitées en termes de montant et de situations couvertes, telles que :

  • l’assistance en cas d’urgence médicale à l’étranger,
  • le rapatriement sanitaire,
  • le décès accidentel ou l’invalidité accidentelle durant le voyage.

Les cartes bancaires premium, comme Visa Premier ou Mastercard Gold, offrent des garanties supplémentaires qui couvrent :

  • l’annulation de voyage en cas de motifs valides,
  • le retard de vol ou de bagages,
  • la perte ou le vol de bagages,
  • la responsabilité civile en voyage,
  • les dommages sur un véhicule d’occasion.

Pour bénéficier de la couverture d’assurance, vous devez effectuer les achats liés au voyage (billets d’avion, location de voiture) avec votre carte bancaire.

Les meilleures cartes bancaires sans frais de transaction à l’étranger en 2024

Voici une sélection des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger. Elles vous permettent de partir bien protégé(e) et de réduire votre facture en voyage.

1. Hello bank! – Carte VISA Hello Prime, voyagez sans frais et bien protégé(e)

Très bien
1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/666/?post_id=14746&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_14746_post_83570" title="Hello bank!" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_14746_post_83570" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> – Carte VISA Hello Prime, voyagez sans frais et bien protégé(e)
9.0
Services en ligne
7.0
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
7.0
Délai de financement
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Avec Hello Prime, pour 5 € par mois, vous ne payez aucuns frais sur vos paiements et retraits à l’étranger, même hors zone euro. Pour vos projets de voyage en couple, Hello Prime Duo est un compte joint à 8 € par mois. Pour toute première souscription, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue jusqu’à 180 €, couplée à une cotisation de 1 € par mois pendant les 6 premiers mois de votre contrat.

Bien qu’elle soit accessible sous la condition d’un revenu de 1 000 € par mois, la carte Hello Prime rassemble de nombreux avantages :

  • carte VISA internationale à débit immédiat ou différé,
  • carte disponible dans sa version numérique,
  • garanties d’assurance et d’assistance en voyage incluses,
  • accès prioritaire au service client,
  • programme de cashback Hello Extra.

Grâce à la carte virtuelle Hello Prime, vous pouvez effectuer des transactions dès votre souscription, sans devoir attendre l’arrivée de votre carte physique. Vous pouvez donc y souscrire une fois en déplacement et directement l’utiliser.

Le débit différé proposé par Hello Prime est très pratique en voyage, en cas de dépense imprévue par exemple, cela vous permet d’effectuer des achats sans devoir disposer immédiatement des liquidités. Les retraits, eux, sont débités immédiatement.

Enfin, avec la carte Hello Prime vous partez serein(e). Vous bénéficiez de garanties étendues telles que la responsabilité civile à l’étranger ou une garantie véhicule de location. De plus, en cas de problème, vous recevez une carte de remplacement sous 72 h et/ou une avance en espèces, en devise locale. Cela est rassurant en voyage, au même titre que l’accès prioritaire au service client.

Découvrez Hello bank!

2. Revolut – Revolut Premium, profitez d’une carte multidevise pour vos dépenses en voyage

Très bien
2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/1631/?post_id=14746&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_14746_post_83573" title="Revolut" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_14746_post_83573" data-btn-indexed="1">Revolut</a> – Revolut Premium, profitez d’une carte multidevise pour vos dépenses en voyage
7.8
Note éditoriale
7.5
Service client
7.0
Tarifs
9.0
Caractéristiques
9.0
Temps d'ouverture de compte
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Revolut s’est imposée comme une solution privilégiée des voyageurs grâce à ses fonctionnalités adaptées au voyage qui vous permettent, entre autres, de :

  • changer jusqu’à 36 devises,
  • détenir des sous-comptes en devises diverses,
  • bénéficier d’un système de cashback sur les réservations d’hébergement.

Son caractère multi-devise vous permet de réduire vos frais à l’étranger. En effet, en prévision d’un voyage, vous pouvez changer votre argent lorsque le taux est le plus intéressant.

Plus généralement, Revolut réduit les frais de vos transactions à l’étranger de 3 manières différentes, selon votre abonnement. L’établissement vous offre d’une part, un montant mensuel de retraits sans frais. D’autre part, Revolut prévoit des remises sur vos frais de virements internationaux. Enfin, vous avez droit à un montant mensuel de change de devises sans frais supplémentaires, du lundi au vendredi.

La formule Premium de Revolut est, à mon sens, la plus avantageuse pour voyager tout en minimisant les frais de vos transactions à l’étranger grâce à :

  • une remise de 20 % sur vos frais de virements internationaux,
  • des retraits jusqu’à 400 € par mois sans frais,
  • un montant illimité de change de devises sans frais supplémentaires, du lundi au vendredi,
  • des garanties premium d’assurance et d’assistance en voyage.

Ultra, son abonnement haut de gamme, représente certes un certain budget, mais vous permet de profiter d’avantages uniques d’une valeur de plus de 5 000 €. Vous bénéficiez, entre autres, d’un accès illimité aux salons d’aéroport et d’une assurance annulation, quelle que soit la raison.

Découvrez l’offre Revolut

3. Fortuneo – Gold CB Mastercard, bénéficiez d’une carte gratuite, sans frais à l’étranger

Fortuneo
8.6
Note éditoriale
8.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

L’offre de cartes bancaires sans frais à l’étranger de Fortuneo est exceptionnelle puisque toutes ses cartes, même la plus basique, sont sans frais sur tous vos paiements et retraits, partout dans le monde. Doublement exceptionnel : ses cartes sont toutes gratuites, à condition de remplir les conditions d’utilisation.

La Fosfo Mastercard, la carte d’entrée de gamme de Fortuneo, vous permet déjà de bénéficier des garanties d’assurance et d’assistance d’une carte classique CB Mastercard. Elle est très accessible :

  • sans conditions de revenus,
  • sans conditions d’épargne,
  • gratuite à partir d’une opération de paiement par mois.

La carte Gold CB Mastercard, malgré sa condition de revenus de 1 800 € nets mensuels, est, selon moi, la solution idéale pour vos déplacements à l’étranger. Elle est disponible en débit immédiat ou différé, ce qui est très utile en voyage. Elle vous offre, par ailleurs, des garanties renforcées d’assurance et d’assistance en voyage et couvre, par exemple, votre responsabilité civile, vos bagages et l’annulation de votre voyage.

La carte haut de gamme de Fortuneo est aussi gratuite et vous donne accès à des services d’exception pour vos déplacements à l’étranger. Vous bénéficiez, par exemple, d’un service de conciergerie 24 h/24, d’assurances aux garanties optimales et d’accès privilégiés à des salons d’aéroport.

Par ailleurs, Fortuneo propose une offre de cartes American Express gratuites pour ses clients. Vous profitez ainsi d’un programme de fidélité exceptionnel et d’assurances renforcées avec les cartes Green ou Gold American Express.

4. BoursoBank – Ultim, obtenez votre carte internationale gratuitement et sans conditions de revenus

Excellent
4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/668/?post_id=14746&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_14746_post_83578" title="BoursoBank" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_14746_post_83578" data-btn-indexed="1">BoursoBank</a> – Ultim, obtenez votre carte internationale gratuitement et sans conditions de revenus
8.7
Note éditoriale
8.5
Service client
9.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

La carte Ultim de BoursoBank est une carte gratuite qui vous permet de bénéficier d’opérations sans frais à l’étranger. La gratuité de la carte physique est cependant soumise à la condition d’effectuer au moins une opération par mois. Dans sa version dématérialisée, Ultim n’est soumise à aucune condition d’utilisation.

La carte Ultim de BoursoBank vous permet de bénéficier de multiples avantages en voyage tels que :

  • des paiements et retraits gratuits en zone euro,
  • des paiements en devises à l’étranger gratuits,
  • 3 retraits gratuits par mois en devises à l’étranger,
  • une assurance et assistance aux couvertures premium.

Les garanties de la carte Ultim couvrent, par exemple, votre matériel de ski ou un véhicule de location.

À débit immédiat, la carte Ultim n’est soumise à aucune condition de revenus, comme toutes les cartes de BoursoBank. La carte Ultim est également disponible à débit différé, à condition de justifier de 2 400 € net de revenus mensuels, sans obligation de domiciliation.

Pour toute première ouverture de compte, BoursoBank vous offre une prime de bienvenue de 100 €. D’une manière plus générale, BoursoBank se distingue comme une des banques les moins chères du marché.

Enfin, la carte Ultim de BoursoBank vous offre des plafonds très confortables. Elle vous permet de retirer jusqu’à 2 000 € par semaine et de payer jusqu’à 20 000 € par mois, de quoi profiter pleinement de votre voyage.

5. Monabanq – Visa Premier, bénéficiez d’un découvert autorisé, sans conditions de revenus

Excellent
Monabanq
9.0
Note éditoriale
9.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
6.5
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

Toute première ouverture de compte chez Monabanq vous permet de bénéficier d’une prime de bienvenue qui peut aller jusqu’à 240 €. Les 3 formules de compte de Monabanq incluent :

  • un découvert autorisé dès l’ouverture, de minimum 150 €,
  • des paiements et des retraits gratuits et illimités en zone euro,
  • des paiements hors zone euro gratuits et illimités,
  • un certain nombre de retraits gratuits hors zone euro.

Je regrette que Monabanq ne propose pas d’offre gratuite. Cependant, les 3 cartes bancaires proposées par Monabanq sont accessibles sans conditions de revenus et incluent une assurance décès, invalidité et assistance médicale. Les cartes premium, Visa Premier et Platinum, incluent des garanties supplémentaires en voyage.

La formule de compte Uniq associée à une carte Visa Premier est, selon moi, la formule optimale pour vos transactions internationales. Pour moins de 10 € mensuels, vous avez droit à 25 retraits hors zone euro par an. Par ailleurs, en plus des couvertures médicales et d’assistance en voyage, la carte Visa Premier couvre le retard de votre transport et vos bagages.

Comparatif : les meilleures cartes bancaires sans frais de transaction à l’international

Pour y voir plus clair, voici un tableau qui compare les meilleures solutions de cartes sans frais à l’international. Toutes les cartes du tableau incluent une assurance et une assistance en voyage, aux garanties étendues.

Banque en
ligne
Carte
bancaire
Type de
carte
Coût Retraits à
l’étranger
Paiements à
l’étranger
Hello bank! Hello Prime Visa à débit
immédiat ou
différé
5 €/mois Sans frais Sans frais
Revolut Premium Carte à
autorisation
systématique
9,99 €/mois 400 €/mois
sans frais
Pas de fraisde
change
supplémentaires
du lundi au
vendredi
Fortuneo Gold CB
Mastercard
Mastercard à
débit immédiat
ou différé
0 €/mois Sans frais Sans frais
BoursoBank Ultim Mastercard à
débit immédiat
ou différé
0 €/mois 3 retraits
gratuits/mois
Sans frais
Monabanq Compte Uniq
avec Visa Premier
Visa à débit
immédiat ou différé
9 €/mois 25 retraits
gratuits/an
Sans frais
Faire glisser

Guide rapide : comment obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger en 3 étapes simples ?

  1. Choisissez la meilleure carte sans frais à l’étranger. Préférez une carte sans frais sur toutes vos opérations à l’étranger.
  2. Souscrivez à l’offre de carte choisie. Profitez de la procédure de demande en ligne rapide et facile de la plupart des établissements bancaires.
  3. Profitez des avantages de votre carte. Évitez les mauvaises surprises en utilisant votre carte sans frais à l’étranger pour tous vos voyages.

Conseils pour choisir la meilleure carte sans frais à l’étranger en 2024

Lorsque vous voyagez, choisir la bonne carte bancaire est crucial pour éviter des frais inattendus et des complications. Je vous guide ici pour éviter les erreurs courantes et sélectionner la meilleure option adaptée à vos besoins internationaux.

Choisissez le type d’établissement émetteur de la carte sans frais à l’étranger

Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques offrent des cartes avec des caractéristiques variées.

Pour un voyageur qui se déplace fréquemment, une banque en ligne pourrait offrir plus de flexibilité. Imaginez que vous êtes dans un pays étranger et que vous devez effectuer un virement urgent : une banque en ligne pourrait faciliter cette opération rapidement et à moindre coût. Par ailleurs, les établissements en ligne proposent généralement des frais réduits sur les transactions internationales. Certains vous permettent de bénéficier d’un nombre illimité d’opérations sans frais partout dans le monde.

Les néobanques, quant à elles, peuvent vous offrir des fonctionnalités très pratiques pour vos voyages. Je pense, notamment, à la possibilité de détenir des sous-comptes en différentes devises. Ceux-ci vous permettent d’échanger votre argent lorsque le taux de change est le plus intéressant et de minimiser le coût de votre conversion en devises.

Analysez vos habitudes en voyage

Je vous recommande de réfléchir à vos habitudes de dépense en voyage avant de choisir votre carte. Si vous voyagez souvent dans des pays où le paiement par carte est répandu, optez pour une carte offrant des avantages sur les paiements par carte. Privilégiez les cartes dont les opérations de paiement sont sans frais et qui vous offrent du cashback ou des points de fidélité sur les achats à l’étranger. Si vous voyagez dans des pays qui privilégient les paiements en espèces, cherchez une carte offrant des retraits gratuits ou à faible coût à l’international.

Imaginez que vous êtes dans une ville où le paiement en espèces est roi, comme certains marchés d’Asie ou d’Afrique. Dans ce cas, une carte avec des frais de retrait faibles serait idéale. En revanche, pour un séjour dans une métropole européenne où la carte est acceptée presque partout, privilégiez une carte avec des avantages sur les paiements électroniques.

Par ailleurs, si vous prévoyez des voyages fréquents, d’affaires ou non, considérez une carte haut de gamme offrant des privilèges adaptés aux voyages. Ce type de carte pourrait être plus avantageux malgré des frais plus élevés, grâce à des services supplémentaires comme l’accès aux salons d’aéroport ou l’annulation pour toute raison.

Vérifiez les assurances incluses dans votre carte sans frais à l’international

Je vous conseille de vérifier les assurances incluses dans votre carte. Certaines cartes offrent des assurances voyage, comme l’assurance annulation, l’assurance médicale ou l’assurance bagages. Ces assurances peuvent être précieuses en cas d’imprévus lors de vos déplacements, et vous permettre d’éviter de payer des frais exorbitants. Il existe même des cartes qui indemnisent, pour n’importe quel motif, l’annulation de votre voyage.

Imaginez que vous devez annuler un voyage coûteux en raison d’une urgence médicale. Une carte avec une assurance annulation pourrait vous sauver de pertes financières significatives. De même, si vos bagages sont perdus ou endommagés, une assurance bagages peut offrir une compensation indispensable.

Analysez tous les coûts d’une carte bancaire à l’étranger

Je vous recommande de vous informer, auprès de votre banque, sur tous les coûts associés à l’utilisation de votre carte à l’étranger. Cela inclut les frais de conversion de devise, les frais de paiement par carte, et les frais de retrait aux DAB.

Ces frais peuvent varier considérablement d’une carte à l’autre et peuvent s’accumuler rapidement. Par exemple, si vous êtes dans un pays où la devise est différente, des frais de conversion élevés pourraient gonfler le coût de chaque achat. Même de petits achats quotidiens comme un café ou un billet de transport peuvent devenir significativement plus chers.

Il est également important de se renseigner sur la politique de taux de change de la carte. Certaines cartes utilisent des taux de change plus favorables que d’autres, ce qui peut représenter une économie importante sur le long terme. Si vous planifiez un long séjour à l’étranger, ces différences peuvent avoir un impact considérable sur votre budget de voyage.

Soyez également vigilant(e) aux coûts cachés lors de l’utilisation de votre carte bancaire à l’étranger. Privilégiez ainsi les DAB rattachés à une banque, aux DAB privés. Ces derniers peuvent vous facturer des frais élevés d’utilisation de distributeur. Si la banque étrangère vous facture des frais pour chaque retrait, retirez un maximum en une fois. Enfin, payez toujours en devise locale et non en euros, le taux de change sera toujours plus avantageux pour vous.

Évaluez le Service Client

Je vous suggère de considérer la qualité du service client proposé par l’établissement émetteur de la carte. Un service client réactif et disponible 24/7 est crucial, surtout en cas de problème à l’étranger, comme la perte ou le vol de votre carte. La capacité de bloquer rapidement votre carte et d’obtenir une assistance immédiate peut limiter les pertes et réduire le stress en situation d’urgence.

Imaginez que vous perdiez votre carte dans une ville étrangère en pleine nuit. La possibilité de contacter immédiatement votre banque et de bloquer la carte peut prévenir une situation potentiellement désastreuse. De même, si vous rencontrez des problèmes avec un paiement ou avez besoin de conseils sur les frais de transaction, un service client efficace peut vous fournir des réponses rapides et précises.

En suivant ces conseils, vous pourrez choisir une carte adaptée à vos besoins internationaux, tout en minimisant les frais et les complications lors de vos voyages.

Découvrez les offres Hello bank!

Conclusion

Les frais de vos transactions internationales peuvent rapidement faire grimper votre budget voyage. C’est pour éviter de mauvaises surprises au retour d’un séjour à l’étranger que j’ai voulu faire le point sur la question des frais.

Par ailleurs, j’ai sélectionné les meilleurs établissements qui offrent une carte sans frais sur vos transactions internationales. Pour faire un choix optimal, prenez le temps de définir vos besoins et d’étudier les caractéristiques importantes des diverses offres de cartes.

Parmi les meilleurs établissements sélectionnés, ma préférence va à Hello bank!. Lors d’une première ouverture de compte, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue généreuse et son offre Hello Prime, idéale pour voyager, est à 1 €/mois durant les 6 premiers mois. Elle vous permet de bénéficier d’une assurance aux garanties étendues, de la possibilité d’avoir une carte à débit différé, et d’un programme de cashback rémunérateur.

FAQ

Comment éviter les frais lors de retraits ou de paiements en devises étrangères ?

Choisissez une carte sans frais sur les transactions internationales, qui utilise un taux de change compétitif sans frais de change supplémentaires. D’une manière générale, les frais courants d’une carte bancaire à l’étranger comprennent les frais de conversion de devises, les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques et les frais pour les paiements en devises étrangères. Choisissez la carte qui minimise ces frais.

Par ailleurs, faites attention aux frais cachés existants sur les transactions à l’international. Les frais de change dynamiques, d’une part, sont très désavantageux. Il s’agit des frais que vous supportez lorsque vous choisissez de payer une opération en euro dans un pays où la devise n’est pas l’euro. D’autre part, prêtez attention aux frais supplémentaires imposés par les banques locales pour les retraits d’argent. Privilégiez, à ce sujet, les DAB rattachés à des banques plutôt que les appareils de sociétés indépendantes qui peuvent vous facturer plus de frais.

Certains établissements bancaires offrent des taux de change plus avantageux que d’autres, ce qui peut représenter une économie significative sur le long terme. Il est judicieux de comparer les meilleures cartes sans frais à l’étranger disponibles sur le marché pour trouver celle qui offre les conditions les plus favorables pour votre utilisation à l’étranger.

Quelle est la meilleure carte gratuite sans conditions de revenus pour une utilisation internationale ?

Il s’agit d’une carte sans frais sur les transactions internationales et qui utilise un taux de change réel et compétitif. Les cartes sans conditions de revenus sont généralement des cartes à autorisation systématique. Accessibles à un large public, elles contrôlent votre solde avant chaque transaction et ne vous permettent pas d’être à découvert.

Parmi les options disponibles, la carte Standard de Revolut et la carte Fosfo de Fortuneo sortent du lot. Chacune de ces cartes, à sa manière, est particulièrement avantageuse pour les voyages internationaux. Avec la carte Fosfo de Fortuneo, vous ne payez aucuns frais sur tous vos paiements et retraits par carte bancaire partout dans le monde. Revolut, quant à elle, est une carte multidevise qui vous permet de changer des devises à un taux compétitif, sans frais supplémentaires, du lundi au vendredi.

Ces deux options de cartes font partie de ma sélection des meilleurs établissements bancaires proposant des cartes bancaires sans frais de transactions à l’étranger.

Quelles sont les raisons de choisir une carte bancaire accompagnée d’une assurance voyage ?

Une carte bancaire accompagnée d’une assurance voyage vous couvre contre divers risques lors de vos déplacements à l’étranger. Cela vous procure une tranquillité d’esprit, sachant que vous êtes pris(e), charge en cas d’imprévus pouvant survenir lors de vos voyages. Vous êtes ainsi protégé(e) et votre budget est préservé. Considérez donc les assurances dans les critères pour un choix optimal de votre carte bancaire sans frais à l’international.

En règle générale, l’étendue de la couverture dépend de la gamme de la carte. Ainsi, les cartes bancaires classiques vous offrent en général une couverture de base qui inclut l’assistance médicale. La couverture offerte par les cartes premium est plus étendue et peut inclure la protection de vos bagages ou encore prévoir des indemnités en cas de retards. Les cartes haut de gamme proposent la protection la plus complète. Certains produits offrent des garanties exceptionnelles telles que l’annulation pour tout motif.

La présence de ces assurances dans votre carte bancaire signifie que vous n’avez pas besoin de souscrire à une assurance voyage séparée, ce qui peut représenter une économie significative. Toutefois, il est crucial de lire attentivement les conditions de ces assurances pour comprendre l’étendue de la couverture et les éventuelles exclusions.

Sophie Layson
Écrit par
Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.