Carte bancaire sans compte : comment bien la choisir

Mise à jour : 18 octobre 2024 Temp de lecture : 11 min

Introduction

Une carte bancaire sans compte peut s’avérer utile dans certaines situations bien précises. Il s’agit par exemple d’un outil pratique pour les personnes qui n’ont pas accès au système bancaire traditionnel ou qui souhaitent contrôler leurs dépenses. Très simple à obtenir et n’étant liée à aucune information personnelle, vous ne courrez d’ailleurs que peu de risques en cas de perte ou de vol.

Dans cet article, je vous présente en détail les caractéristiques d’une carte bancaire sans compte ainsi que les avantages et les inconvénients associés à son utilisation. En prime, je vous présente des solutions alternatives susceptibles de vous intéresser.

En effet, malgré des avantages évidents, une carte bancaire sans compte ne peut constituer qu’une solution à court terme. Il existe de nombreuses banques en ligne qui proposent aujourd’hui des cartes bancaires, associées à un compte bancaire, mais accessibles à tous (dont les FICP) et sans conditions de revenus. C’est le cas de Bunq qui propose une carte virtuelle gratuite que vous pouvez commander en quelques minutes directement en ligne.

Commandez une carte Bunq

La carte bancaire sans compte existe-t-elle vraiment ?

Une carte bancaire sans compte est généralement appelée une carte prépayée ou une carte-cadeau. Comme son nom l’indique, elle n’est liée à aucun compte bancaire. Le montant disponible est chargé sur la carte elle-même.

Une carte bancaire sans compte peut-être achetée auprès de différents fournisseurs comme des banques, des supermarchés ou des bureaux de tabac. Vous pouvez l’utiliser comme une carte bancaire classique, pour vos achats en ligne ou en magasin, à hauteur du montant pré-chargé. Elle est donc pratique pour faire des cadeaux ou pour les personnes qui n’ont pas accès à un compte bancaire traditionnel.

Les frais peuvent varier selon le fournisseur (frais d’activation, de rechargement, etc.). Il est donc important de comparer les conditions pour éviter de payer des frais inutilement.

Voici un tableau présentant les principaux types de cartes bancaires sans compte en 2024 :

Type de
carte
Réseaux Qui peut
en avoir
Utilisations Restrictions Prix
Carte
prépayée
Visa,
Mastercard
Tout le
monde
Achats en ligne
et en magasin,
retraits d’argent
Pas de
découvert,
pas de crédit, montant
limité
Généralement
entre 5 € et 20
€ à l’achat
Carte de
paiement
mobile
Apple Pay,
Google
Pay,
Samsung
Pay
Smartphone
compatible
Paiements en
magasin, en
ligne, retraits
Nécessite un
smartphone
compatible
Gratuite avec
l’abonnement
mobile
Porte-
monnaie
électronique
PayPal, Lydia,
Bizz
Tout le
monde
Achats en ligne,
envoi/réception
d’argent
Pas de
retraits
d’argent,
montant
limité
Gratuit ou frais
de service
Carte de
fidélité
Propre au
commerçant
Clients du
commerçant
Achats dans le
magasin/
enseigne
Limitée à
l’enseigne,
pas de retrait
Gratuite
Carte
cadeau
Visa,
Mastercard
Offerte par
un tiers
Achats en ligne
et en magasin
Montant
prédéfini,
pas de
retrait
Prix de la
carte
cadeau
Faire glisser

En outre, voici les principaux coûts associés à l’utilisation d’une carte bancaire sans compte :

  • Frais d’activation : lors de l’achat initial, il y a souvent des frais d’activation de la carte, généralement entre 5 et 15 euros.
  • Frais de rechargement : lorsque vous rechargez de l’argent sur la carte, il peut y avoir des frais, souvent entre 1 et 5 euros.
  • Frais de transaction : certaines cartes facturent des frais à chaque utilisation, d’environ 0,50 à 1 euro par transaction.
  • Frais de retrait : le retrait d’espèces sur un distributeur automatique peut être facturé, autour de 1 à 2 euros par retrait en zone euro.
  • Frais de service annuels : certaines cartes prépayées demandent des frais annuels, généralement entre 5 et 15 euros par an.

Comment fonctionne une carte bancaire sans compte ?

Ce tableau présente les principales caractéristiques d’une carte bancaire sans compte en termes d’achat, de recharge, d’utilisation, de retraits et de plafonds associés :

Caractéristique Description
Où l’acheter – Banques et coopératives
bancaires
– Grandes surfaces
(supermarchés,
hypermarchés, etc.)
– Bureaux de tabac
– Stations services
– Kiosques journaux
– En ligne sur le site
de l’émetteur de la carte
Comment la
charger
– Achat de recharges prépayées
– Virement bancaire depuis un
compte tiers
– Paiement en espèces dans certains
points de vente
– Envoi d’argent par un tiers
– Distributeurs automatiques dédiés
Découvert – Pas de découvert possible
Paiement à
l’étranger
– Généralement possible,
peut-être soumis à des
frais de change
– Taux de change du réseau
de paiement (Visa, Mastercard,
etc.)
Retraits – Possibilité de retirer des espèces
dans les distributeurs, avec des
plafonds définis
– Des frais de retrait
peuvent s’appliquer
Plafonds des
recharges et
retraits
– Plafonds mensuels ou annuels
sur les montants rechargés et retirés
– Variant selon les offres,
généralement entre 1 000 €
et 10 000 €
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Qui peut obtenir une carte bancaire sans compte ?

Les cartes bancaires sans compte sont accessibles à un public plus large que les cartes bancaires classiques :

  • Toute personne physique majeure peut se procurer une carte bancaire sans compte, sans justificatif de revenus. Dans certains cas, les mineurs peuvent aussi obtenir ce type de carte, généralement avec l’autorisation et la supervision d’un parent ou tuteur légal.
  • Les personnes n’ayant pas accès à un compte bancaire traditionnel, comme les personnes fichées FICP ou les travailleurs précaires, peuvent recourir à ces cartes prépayées.
  • Les étrangers résidant en France peuvent également souscrire à une carte bancaire sans compte, sans avoir à ouvrir de compte bancaire local.
  • Certaines entreprises proposent des cartes prépayées à leurs salariés pour gérer leurs frais professionnels.

Les principales conditions d’obtention sont :

  • Fournir une pièce d’identité valide,
  • Effectuer l’achat ou la souscription en ligne ou en point de vente,
  • Recharger la carte avec un montant initial.

Cela permet d’avoir accès à un moyen de paiement sécurisé et pratique, sans les contraintes liées à l’ouverture d’un compte en banque traditionnel.

Notez qu’il existe également quelques catégories de personnes qui ne peuvent généralement pas obtenir de carte bancaire sans compte :

  • Les mineurs non-accompagnés,
  • Les personnes juridiquement incapables,
  • Les personnes sans document d’identité valide,
  • Les personnes nées à l’étranger sans document d’identité français.

Carte bancaire sans compte : avantages et inconvénients

Avantages Désavantages
✅ Accès facilité aux services bancaires de base ❌Pas d’accès au crédit
✅ Contrôle des dépenses ❌Pas de possibilité de découvert
✅ Sécurité : aucune information personnelle
liée en cas de perte ou de vol
❌Frais d’activation, de rechargement,
de transaction, etc.
✅ Facilité d’utilisation : s’utilise comme une
carte bancaire classique
❌Coûts plus importants à long terme
✅ Cadeaux et transferts d’argent : Les cartes
prépayées peuvent être facilement
offertes en cadeau
❌Suivi des dépenses plus limité
✅ Aucune condition de revenus ❌Nécessité de recharger régulièrement
la carte
✅ Confidentialité : permet de préserver
l’anonymat pour certaines transaction
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Somme toute, une carte sans compte est utile à bien des égards. Si l’anonymat est une préoccupation majeure pour vous, je vous recommande d’étudier les différents moyens d’obtenir une carte bancaire anonyme.

Cependant, gardez en tête qu’une carte sans compte ne constitue pas l’option la plus pratique sur le long terme. De plus, de nombreux établissements bancaires proposent des cartes gratuites, accessibles sans conditions de revenus et aux personnes FICP. Alors, pourquoi acheter une carte bancaire sans compte quand vous pouvez prétendre à ce genre de formule ?

Comparatif : les meilleures alternatives aux cartes bancaires sans compte

Dans cette section, je vous présente les alternatives aux cartes sans compte bancaires. Toutes les formules sont accessibles sans conditions de revenus et proposent au moins une carte virtuelle que vous pouvez commencer à utiliser dès lors que votre inscription est validée. En plus, vous pouvez souscrire à n’importe quelle de ces offres en ligne, vous évitant d’avoir à vous rendre dans un point de vente pour l’achat d’une carte bancaire sans compte.

Notez que ces cartes ne donnent pas accès à un découvert et sont toutes associées à un compte bancaire, vous permettant de profiter des services bancaires basiques.

Carte
bancaire
Tarif Compte
bancaire
Frais de retraits
en France (&
zone euro)
Assurances Autres
avantages
Bunq
Easy
card
carte virtuelle
gratuite + compte
d’épargne à 1,56 %
gratuit + carte
physique en option
(9,99€/an)
2,99 €/retrait Assistant
personnel
alimenté
par IA
Compte
bancaire
accès sur le
développement
durable
Revolut
Standard
Gratuit 200 €/mois ou
5 retraits
Jusqu’à 3 % de
cashback sur les
hébergements
N26
Standard
Carte virtuelle
gratuite + carte
physique en
option (10 €)
3 retraits gratuits
en euro
Fonction N26 crypto
+ accès compte
épargne gratuit
Nickel
Mastercard
Standard
25 €/an 1,5 €/retrait
Assurance
Mastercard
standard
Ouverture de
compte en 5 min
+ accessible
aux FICP +
virements
instantanés et
gratuits entre
comptes Nickel
Carte
Veritas
Carte
virtuelle

(Français et
Luxemb
ourgeois
2,50 €/retrait Rechargement par
coupon Neosurf

En détail : les meilleures alternatives aux cartes bancaires sans compte

Les banques que je présente ici proposent toutes des formules de cartes associées à un RIB et accessibles sans conditions de revenus. Elles constituent donc une excellente alternative aux cartes bancaires sans compte.

Notez que les cartes présentées ici font partie de notre classement des 5 meilleures cartes bancaires en ligne. Selon votre profil et vos besoins, je vous recommande également d’examiner les formules premium.

Bunq Easy card

Bunq Easy card

Bunq a particulièrement retenue mon attention car elle fait partie des meilleures banques en ligne éthiques. Les clients de bunq participent à la reforestation et au financement des entreprises vertes.
Dans son catalogue, vous retrouverez 5 formules de comptes bancaire, dont la formule gratuite Easy card qui présente les caractéristiques notables suivantes :

  • Ouverture de compte en ligne en 5 min
  • Carte virtuelle gratuite (utilisable avec Google pay et Apple Pay)
  • Accès à un compte épargne gratuit rémunéré à 1,56 % (en juin 2024)
  • Frais de paiement hors zone euro : 1,5% du montant + 0,5% (frais de réseau)
  • Frais de retrait en espèces : 2,99 €/retrait
  • Plafonds paiements : 50 000 €/jour
  • Plafonds retraits : 1 000 €/jour

Revolut Standard

Revolut Standard
La néobanque Revolut propose également 5 formules de cartes bancaires, dont la formule gratuite Standard :

  • Retraits sans frais aux DAB : 200 €/mois ou 5 retraits
  • Change de devises sans frais jusqu’à 1 000 €/mois
  • 3 % de cashback sur les hébergements avec Séjours Revolut
  • Accès au marchés financiers : 1 opération sans commission par mois
  • Aucun plafond de retrait ou de paiement

N26 Standard

N26 Standard
Chez N26, vous retrouverez 4 formules de cartes bancaires, dont la formule gratuite N26 Standard :

Carte physique en option pour 10 €

  • Accès à un compte épargne rémunéré à 2,26 % (en juin 2024)
  • Fonctionnalité N26 Crypto pour investir dans les cryptomonnaies
  • 3 retraits en euro gratuits par mois, puis 2 €/retrait
  • Plafonds de paiement : 20 000 €/mois
  • Plafonds de retraits : 20 000 €/mois

Nickel Mastercard Standard

Nickel Mastercard Standard

Chez Nickel, on retrouve 4 formules de cartes dont la formule éponyme proposée à 25 €/an. Les principaux avantages de Nickel sont les suivants :

  • Carte + RIB disponibles en 5 min en Points Nickel
  • Assurances standard Mastercard
  • Dépôts dans les Points Nickel partenaires, rechargement instantané par carte bancaire et dépôt de chèques
  • Plafonds retraits : 300 €/semaine
  • Plafonds paiements : 1 500 €/mois

Carte Veritas

Carte Veritas
Chez Veritas, vous retrouverez 3 formules de cartes prépayées, dont l’offre d’entrée de gamme Basic, proposée à 12 € par an :

  • RIB au choix : FR ou GB
  • Offres partenaires : gaming, essence, VPN, antivirus
  • CB est accessible à tous, sans justificatif de revenu ou de résidence
  • Nombreux moyens de rechargement
  • Service client en français et facilement accessible

Guide rapide : Comment obtenir une carte bancaire sans compte en 3 étapes ?

  1. Choisissez une carte adaptée à vos besoins. Si vous êtes sensible aux enjeux environnementaux et aux offres bancaires éthiques, je vous recommande Bunq.
  2. Souscrivez à l’offre de carte. Remplissez le formulaire en ligne et envoyez l’ensemble des justificatifs demandés.
  3. Profitez de votre nouvelle carte. Généralement, vous pouvez utiliser la carte virtuelle directement après la validation de votre dossier.

Commandez une carte Bunq

Conclusion

Vous l’aurez compris, une carte sans compte bancaire peut être très pratique, notamment pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel ou si vous souhaitez conserver un certain anonymat pour vos transactions. Il s’agit également d’un allié pratique pour vos voyages car les conséquences en cas de pertes ou de vol sont moindres que si vous perdez votre carte bancaire du quotidien.

Cependant, il ne peut s’agir que d’une solution temporaire pour pallier un besoin spécifique. Sur le long terme je vous conseille plutôt de vous orienter vers une banque qui propose des carte bancaires facilement accessibles et dont certaines sont gratuites.

Mon choix numéro 1 est Bunq. Cette banque en ligne éthique propose une large gamme de cartes bancaires facilement accessibles, sans conditions de revenus. La formule Bunq easy est associée à une carte virtuelle gratuite et vous donne la possibilité d’ouvrir un compte épargne rémunéré à 1,56 %.

FAQ

Quelle est la différence entre une carte VISA classique et une carte bancaire sans compte ?

Une carte Visa classique est associée à un compte bancaire tandis qu’une bancaire sans compte n’est associée à aucun compte. Mais ce n’est pas la seule différence :

Carte VISA
classique
Carte bancaire
sans compte
Lien avec un compte
bancaire
Liée à un compte en banque
personnel
Pas de lien avec un compte
bancaire
Accès au crédit Permet généralement l’accès
à un crédit ou découvert
Pas d’accès au crédit,
montant limité au
solde préchargé
Fonctionnalités
bancaires
Permet virements,
prélèvements,
épargne, etc.
Fonctionnalités restreintes
au paiement et retrait
Frais Généralement moins de frais
récurrents, mais possibilité
de frais ponctuels
Peut comporter des frais
d’activation, rechargement,
transaction, etc.
Suivi des opérations Relevés de compte détaillés
avec historique des
transactions
Suivi limité au solde
disponible sur la carte
Public cible Destinée à la majorité de la
population avec
besoins bancaires étendus
Convient aux personnes
n’ayant pas accès à un
compte bancaire
traditionnel
Faire glisser

Si vous recherchez une alternative aux cartes bancaires sans compte, consultez nos recommandations ici.

Comment recharger une carte bancaire sans compte ?

Généralement, vous pouvez recharger une carte sans compte par achat de recharges prépayées, virement bancaire, paiement en espèces ou transfert d’argent.

De nombreux commerces (supermarchés, bureaux de tabac, etc.) proposent des cartes prépayées à recharger. Il suffit d’acheter une recharge d’un montant souhaité et de la charger sur sa carte.

Certaines cartes bancaires sans compte permettent d’effectuer des virements depuis un compte en banque tiers. Il est alors possible de créditer le solde de la carte directement depuis votre compte bancaire (ou celui d’une autre personne). Certaines enseignes acceptent de recharger la carte en espèces directement en caisse. Le montant en espèces est alors ajouté au solde disponible sur la carte.

Certaines cartes permettent à un proche (famille, ami) d’envoyer de l’argent pour recharger la carte. Le tiers peut effectuer le rechargement en ligne ou par téléphone. Enfin, certains distributeurs permettent de recharger directement sa carte bancaire sans compte.

Dans tous les cas, il y a fort à parier que vous devrez payer des frais au moment de recharger votre carte. Il s’agit de l’un des inconvénients majeurs des cartes bancaires sans compte.

Comment obtenir une carte bancaire sans compte ?

Commencez par identifier les offres de cartes prépayées disponibles. Comparez les différentes cartes proposées par les banques, les enseignes de distribution, les fintech, etc.
Vérifiez ensuite les conditions d’obtention, les frais, les plafonds de chargement et d’utilisation.

Ensuite, sélectionnez l’offre qui convient le mieux et effectuez la commande en ligne sur le site de l’émetteur ou en point de vente physique. Pensez à préparer les informations et justificatifs demandés au préalable (identité, coordonnées, etc.)

Une fois votre carte reçue, suivez les instructions pour l’activer et la paramétrer. Vous pouvez créditer la carte avec un montant initial, généralement par virement bancaire, paiement en espèces ou carte bancaire. Vous pouvez désormais utiliser votre nouvelle carte pour effectuer des paiements en magasin ou en ligne ou retirer de l’argent aux distributeurs.

Comment obtenir une carte bancaire gratuitement ?

Consultez notre classement des meilleures cartes bancaires gratuites et souscrivez une offre. Si vous êtes fiché FICP, il y a fort à parier que de nombreuses banques refuseront de vous ouvrir leurs portes. Ce n’est cependant pas une fatalité car de nombreuses banques en lignes proposent des formules de cartes accessibles aux personnes FICP et sans conditions de revenus. Choisir la bonne offre dépendra de votre situation et de vos besoins.

Pour découvrir les offres les plus intéressantes, consultez notre classement des meilleures cartes bancaires gratuites en 2024.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.