Les comptes bancaires et livrets les plus rentables en 2025

Introduction

Vous avez travaillé dur pour mettre de côté ou avez de l’argent qui dort sur votre compte courant ? Et si 2025 était l’année pour donner un coup de pouce à vos économies afin de maximiser votre rendement et faire fructifier votre épargne ?

Les livrets bancaires, qu’ils soient réglementés par l’État ou boostés par les banques, offrent des rendements particulièrement intéressants en ce moment. Livret A, LDDS, LEP ou super livrets… Il y en a pour tous les profils et tous les besoins.

Mais comment choisir le plus adapté à votre situation ? Faut-il miser sur la sécurité ou sur des taux boostés, souvent temporaires ? Quels sont les plafonds, les conditions d’éligibilité, la fiscalité à anticiper, et surtout, quels livrets rapportent le plus ?

Ici, je clarifie et décortique les produits d’épargne les plus intéressants et rentables du marché. Maximisez vos gains et optimisez chaque euro que vous épargnez. Suivez le guide !

Épargner avec Monabanq

Les comptes et livrets réglementés qui rapportent le plus

Ce sont des livrets dont les conditions et les taux sont garantis par l’État. La plupart de ces livrets sont défiscalisés : vous ne payez aucun frais ni impôts sur les intérêts générés. Leur plafond ne peut être dépassé que par vos intérêts.

En revanche, vous ne pouvez détenir qu’un seul livret du même type. En résumé :

1. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Il figure en tête du classement : Le LEP est le livret d’épargne le plus rémunérateur du marché a l’heure actuelle. 19 millions de Français remplissent les conditions nécessaires pour en ouvrir un, tandis que seulement 11 millions l’ont fait. Le LEP connaît cependant une popularité croissante.

À destination des foyers les plus modestes, sont objectif est de vous protéger contre l’inflation.

Ex : vous êtes célibataire, sans enfant, en France métropolitaine, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 21 393 € pour être y etre éligible. Prenez connaissance de ces plafonds selon votre situation sur le site du gouvernement ici.

2. Le Livret A

Il reste le produit d’épargne préféré des Français et largement utilisé. Il s’agit d’un compte d’épargne classique.

3. Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Le LDDS peut ressembler de près au livret A :

4. Le Livret Jeune

Réservé aux 12-25 ans, il encourage l’épargne précoce.

5. Autres livrets et comptes réglementés

Si le LEP et le PEL sont potentiellement les deux livrets ou comptes bancaires qui rapportent le plus, d’autres livres réglementés rentables sont également à considérer :

• Le PEL (Plan Épargne Logement) :
  • Vous permet d’obtenir, après 4 ans d’épargne minimum, un prêt immobilier à un taux avantageux.
  • Taux d’intérêt : 2 % bruts
  • Son plafond : 61 200 € e
  • Fiscalité : prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
  • Dépôt initial minimum à l’ouverture : 225 €
  • Versements : minimum annuel de 540 € obligatoire (généralement 45 €/mois, 135 €/trimestre ou 270 €/semestre).
  • Tout retrait anticipé pourrait entraîner sa clôture automatique. Passé 10 ans, plus aucun versement n’est possible, mais continue de produire des intérêts pendant 5 ans.

• Le CEL (Compte Épargne Logement) :
  • Même objectif que le PEL : financement immobilier que le PEL,
  • Épargne plus flexible : votre argent reste disponible et vous permet, après 18 mois, de demander un prêt immobilier.
  • Taux d’intérêt : 2 % bruts.
  • Son plafond : 15 300 €
  • Fiscalité : prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
  • Dépôt initial minimum à l’ouverture : 300 €.
  • Versements : libres avec un minimum de 75 €.
  • Votre CEL et PEL doivent obligatoirement être ouverts dans la même banque.

• Le Plan d’Épargne retraite (PER) :
  • Objectif : épargne de long terme pour vous constituer un complément de revenus à la retraite.
  • Choix de PER individuel (PERin) ou collectif d’entreprise (PERco).
  • Versements : volontaires et déductibles de vos revenus imposables
  • Gestion personnalisée : choix de supports d’investissement (fonds en euros ou unités de compte).
  • Modalités de sortie : sous forme de rente viagère ou de capital, déblocage anticipé possible sous conditions.
  • Les intérêts sont capitalisés et exonérés d’impôt sur le revenu.
  • Supports d’investissement : fonds en euros (rendement stable, faible risque) ou unités de compte (potentiel de rendement plus élevé, risque plus important).
  • Fiscalité à la sortie : prélèvements sociaux, imposition des plus-values selon le régime choisi.

• Le Compte À Terme (CAT) :
  • Objectif : faire fructifier une somme d’argent sur une période définie.
  • Rémunération sécurisée à la condition de bloquer votre argent sur une durée fixée à l’ouverture. (de quelques mois à 5 ans généralement).
  • Versement unique à l’ouverture que vous ne pourrez plus toucher par la suite, sous peine de pénalités.
  • Fiscalité : intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.
  • Certaines offres présentent un rendement de 3 % à 3,5 % bruts sur des durées allant de 12 à 60 mois.

• L’Assurance-Vie :
  • Objectif : constituer un capital pour vous-même ou pour vos bénéficiaires en cas de décès.
  • Fonctionnement : versement régulier ou unique de primes, capital investi dans différents supports (fonds en euros et/ou unités de compte selon la prise de risque).
  • Avantages fiscaux : transmission du capital aux bénéficiaires souvent exonérée de droits de succession, fiscalité avantageuse sur les retraits sous certaines conditions.
  • Flexibilité : possibilité de modifier le contrat, des retraits (ou rachats) sont possibles avec frais en cas d’anticipation.
  • Ses rendements pourraient atteindre 2,5 %, voire 3 %.
  • Après 8 ans, les plus-values peuvent être exonérées d’impôts. Des retraits (ou rachats) sont possibles, avec frais en cas d’anticipation.

Les comptes et livrets non-réglementés qui rapportent le plus

Aussi appelés comptes d’épargne, super livrets ou livrets boostés, ces livrets représentent la nouvelle tendance du marché bancaire. Nous vous donnons des conseils sur les meilleures banques en ligne pour épargner ici.

Ces livrets, n’étant pas soumis aux mêmes contraintes que les livrets réglementés (Livret A, LDDS…), offrent généralement des taux d’intérêt plus attractifs, souvent assortis de taux d’intérêt promotionnels. Jusqu’à 4,5 %, c’est la promesse des super livrets chez certaines banques.

Il est alors important de se poser 4 questions avant de se lancer et choisir un livret boosté :

• Quelle est la durée du taux boosté ?

Cette information est cruciale car elle vous permettra d’évaluer la pérennité du rendement proposé. Un taux boosté sur une courte durée peut être intéressant pour un placement à court terme, mais moins adapté pour une épargne de long terme.

• Quel est le plafond du taux boosté ?

Ce plafond détermine le montant de votre épargne qui bénéficiera du taux majoré. Si votre épargne dépasse ce seuil, seule une partie de votre capital sera rémunérée au taux le plus élevé. Il est donc important de vérifier si ce plafond correspond à vos objectifs d’épargne.

• Quel est le taux de base derrière le taux boosté ?

Une fois la période promotionnelle de 3 ou 4 mois passée et/ou le plafond dépassé, c’est le taux de base qui s’applique, ou le taux standard. Ce dernier est un indicateur important de l’attractivité du produit à long terme. Si ce taux est peu élevé, il est possible que le livret ne soit pas aussi rentable sur le long terme que vous le pensez.

• Quelle fiscalité pour votre livret boosté ?

Les intérêts générés par les livrets d’épargne non réglementés sont généralement soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. Cependant, il est important de vérifier si des conditions particulières s’appliquent au livret que vous envisagez, notamment en cas de retrait anticipé.

Ma sélection des meilleurs comptes et livrets qui rapportent en 2025

La plupart des banques en ligne et traditionnelles offrent l’opportunité d’ouvrir l’un des nombreux comptes ou livrets mentionnés précédemment. Certaines banques proposent aussi des produits d’épargne supplémentaires qui peuvent parfois constituer des alternatives tout aussi, voire plus intéressantes.

Monabanq : Choisissez le produit d’épargne qu’il vous faut parmi une gamme complète

La gamme de produits d’épargne et de placements de Monabanq est ultra-diversifiée et complète efficacement celle de ses comptes courants. Elle propose :

• Des comptes et livrets réglementés
  • Le livret A
  • Le LDDS
  • Livret Jeune (12-18 & 18-25) : de 3 % nets et plafonné à 1 600 €
  • 2 Comptes à Terme (2 & 5 ans) : min. de 3 000 € et plafonnés à 150 000 €.
  • Une assurance-vie
  • Un Plan Épargne Retraite
  • Un Compte Titres
  • Un Plan Epargne en Actions (PEA)

• Ses 2 produits phares : les livrets boostés

👉 Retrouvez notre article complet sur Monabanq et son offre bancaire.

Voir l’offre Monabanq

Hello bank! : Optez pour la seule banque en ligne qui propose le LEP

En tête de mon classement : Hello bank!. Pourquoi ? Pour la simple et bonne raison qu’elle est la seule banque en ligne, à l’heure actuelle, à proposer le LEP (Livret d’Épargne Populaire).

Cet avantage concurrentiel lui permet d’exiger l’ouverture d’un compte courant pour l’ouvrir. Destiné aux foyers les plus modestes, vous devez vérifier que vous remplissez les conditions d’éligibilité pour y prétendre.

• En optant donc pour Hello bank!, vous aurez donc la possibilité de placer votre argent sur plusieurs livrets et comptes réglementés :
  • Le LEP (défiscalisé et rémunéré à 4 % nets) ;
  • Le Livret A ;
  • Le LDDS ;
  • Un Compte à Terme (3 à 12 mois, accessible à partir de 10 000 € et sans plafond) ;
  • Le Livret Jeune 12-25 ;
  • Une assurance-vie ;
  • Des placements en bourse.

• Côté super livret, je retrouve le Livret Hello + avec taux d’intérêt boosté et évolutif :

👉 Pour vous faire un avis sur Hello bank!, consultez notre article sur son offre bancaire.

Découvrir Hello bank!

BoursoBank : Trouvez une épargne diversifiée et adaptée à tous les profils

BoursoBank propose une gamme de produits d’épargne ultra-diversifiée et adaptée à tous les profils. Les produits d’épargne classiques sont bien sûr disponibles, et bien plus :

• Le Livret A ;
• Le LDDS ;
• Une assurance-vie ;
• Un Compte À Terme (12 mois à 3 % ou 18 mois à 3,5 %) : min. de 5 000 € ;
• Le PEL ;
• Le CEL ;
• Le Plan d’Épargne Retraite Individuel MALTA : minimum 60 % d’unités de compte investies en Bourse.

👉 Pour en savoir plus sur la gamme complète de compte et de produits d’épargne de Boursobank, consultez notre article complet ici.

Découvrir Boursobank

Fortuneo : Misez sur des livrets rémunérateurs sans risque

Si Fortuneo ne propose pas de LEP, elle propose tout de même des livrets rémunérateurs sécurisés pour faire fructifier votre argent sans aucun risque et des placements en bourse.

• Le Livret A ;
• Le LDDS ;
• Une assurance-vie ;
• Un Plan Épargne en Actions ;
• Un Compte Titres ;

Le Livret + se décline aussi sous la forme du Livret + Enfant, destiné aux moins de 18 ans. Son taux d’intérêt n’est cependant pas boosté : il est rémunéré à 2 % brut et son plafond diffère : 10 000 € pour préparer l’avenir de vos enfants.

👉 Découvrez tout ce que propose Fortuneo dans notre avis complet.

Guide rapide : Comment ouvrir un compte bancaire qui rapporte auprès d’une banque en ligne en 3 étapes simples ?

1. Comparez les produits d’épargne du marché les mieux adaptés à votre profil et besoins. Optez pour un livret sans obligation d’ouvrir un compte courant.

2. Choisissez la meilleure banque pour votre placement. Vérifiez si l’ouverture d’un compte courant est exigée pour accéder à ses produits d’épargne.

3. Ouvrez le compte ou livret rémunérateur souhaité. Versez le dépôt initial et votre capital sur le compte puis faites fructifier votre argent.

Conseils et astuces pour choisir un compte bancaire qui rapporte

Définissez votre capacité d’épargne et votre profil épargnant

• Avoir des objectifs clairs vous aidera à choisir le bon produit d’épargne, à court ou long terme. Quelle somme pouvez-vous mettre de côté sans rogner sur votre quotidien et dans quel objectif ?

👉 Souhaitez-vous anticiper votre retraite ? Préparer un fonds d’urgence en cas d’imprévus ? Avez-vous un projet d’achat immobilier ou souhaitez-vous défiscaliser votre capital ?

• Calculez votre revenu disponible : ce qu’il vous reste en fin de mois et constitue votre capacité d’épargne. Il définit votre marge de manœuvre pour atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez ensuite effectuer des versements libres programmés sur un compte qui rapporte.

👉 Si votre revenu disponible est limité, inutile de placer beaucoup d’un coup. Cette méthode n’est pas viable sur le long terme. Optez pour des versements plus petits, mais réguliers : un versement de 100 € tous les mois placé au taux net de 3 % rapporte plus de 30 000 € sur 20 ans par exemple.

Les facteurs clés pour choisir son épargne

Le choix d’un produit d’épargne ne se limite pas au seul taux d’intérêt. Plusieurs critères doivent être analysés attentivement pour optimiser votre placement :

👉 Les facteurs clés à prendre en compte :

• Taux d’intérêt : C’est le critère principal, mais pas le seul.
• Plafond : Expliquer l’importance du plafond en fonction du montant à épargner.
• Conditions d’ouverture : les conditions d’éligibilité (revenus, âge, durée de placement, ouverture de compte courant…) et les éventuels frais.
• Flexibilité : les modalités de retraits et de versements, leurs frais, la disponibilité de votre épargne.

Si vous souhaitez pouvoir disposer de vos liquidités à tout moment, privilégiez alors une épargne de disponibilité comme un livret A ou un LDDS par exemple. Souvent exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, ces produits d’épargne vous permettent d’effectuer des retraits gratuitement à tout moment tout en faisant fructifier votre argent.

Évaluez votre tolérance au risque

• Épargner sur un compte qui rapporte peut se faire de deux manières différentes : avec ou sans risque de perte de capital. Votre aversion ou appétence au risque déterminera grandement le type de placement adapté à vos besoins.
• De façon générale, plus un produit d’épargne offre de sécurité sur votre capital, plus son taux de rendement est faible et vice-versa.

👉 Si vous souhaitez privilégier la sécurité avant tout, optez alors pour des produits d’épargne sans aucun risque de perte en capital (livret A, LEP, LDDS, PEL…)

👉 Si au contraire, vous cherchez à prendre plus de risques pour un rendement plus élevé, considérez des placements soumis aux fluctuations du marché boursier : Le PER, l’Assurance-Vie ou le PEA (Plan d’Épargne en Actions) en sont des exemples. Il vous incombe alors la responsabilité de prendre connaissance des risques associés.

Comparez les taux d’intérêt, les avantages et les inconvénients

• La meilleure façon de défendre durablement les intérêts de votre épargne reste de comparer les offres du marché. Bien sûr, il vous faudra comparer les taux d’intérêt. Mais pas que : le dépôt initial, les conditions d’éligibilité, la disponibilité des fonds, les plafonds, la fiscalité…etc
• Votre choix de banque peut varier selon l’offre qu’elle propose. Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un LEP, votre choix de banque sera limité : seules les banques traditionnelles le proposent, à l’exception d’Hello bank!, seule banque en ligne qui le propose. De même, les PEL et CEL ne sont pas proposés partout.
• Vous aurez peut-être besoin de conseils ou d’un service client à votre écoute. C’est aussi un élément essentiel : un service client de qualité et la disponibilité d’experts financiers.
• Enfin, privilégiez la prudence sur les offres promotionnelles alléchantes : parfois boostées à 4 ou 5 %, ces rendements tombent souvent à 1 % ou moins après une certaine période.

Conclusion

Trouver le compte bancaire, le livret ou le placement le plus rentable est essentiel pour faire fructifier votre épargne. Maximisez vos gains ou intérêts tout en protégeant votre capital de façon optimale.

De nombreux produits bancaires existent selon votre profil épargnant, votre situation personnelle et professionnelle et vos objectifs.

• Les banques du marché (en ligne ou traditionnelles) proposent des solutions particulièrement intéressantes : des livrets non réglementés, parfois déplafonnées ou à taux progressif ainsi que des solutions d’investissement à forte rentabilité.
• Les livrets réglementés encadrés par l’Etat peuvent aussi constituer une solution avantageuse et sans risques avec des taux performants, comme le Livret d’Épargne Populaire par exemple.

L’offre de Monabanq reste pour moi la meilleure. Vous accédez à la fois à des produits d’épargne classiques essentiels, des Comptes à Terme sécurisés et à des comptes à taux boosté. Son produit phare : le livret Rentabilis, avec l’avantage d’une rémunération journalière sans obligation d’ouverture d’un compte courant.

FAQ

Combien rapporte un compte d’épargne ? 

Le rendement d’un compte d’épargne dépend de nombreux facteurs, dont :

• le compte choisi ;
• le taux d’intérêt ;
• le niveau de risque ;
• le solde de votre compte ;
• les frais éventuels et sa fiscalité ;
• la fréquence à laquelle les intérêts sont calculés.

Vous pouvez avoir recours à un simulateur d’épargne en ligne, soit directement sur le site Internet des banques en question, soit sur des sites comparateurs.

De façon plus importante, le taux d’intérêt varie en fonction du produit d’épargne et de la banque choisis. Découvrez quels types de comptes et livrets rapportent le plus pour choisir le placement le mieux adapté à vous.

Quels sont les avantages d’un compte d’épargne ? 

Un compte ou livret d’épargne comporte de nombreux avantages dont le plus évident est le rendement. Vous placez une certaine somme d’argent avec la possibilité de percevoir des intérêts selon le taux en vigueur : il vous rapporte de l’argent. Vous pouvez comparer les livrets d’épargne des meilleures banques afin de vous faire votre avis. Voici une liste non exhaustive des avantages associés à l ‘ouverture d’un compte d’épargne, qui dépendent bien sûr du placement que vous choisissez : 

• La sécurité : si vous optez pour un livret d’épargne sans risque, vous bénéficiez de la garantie de votre capital : aucun risque de perte. 
• La fiscalité : de nombreux livrets défiscalisés existent. Il sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux et peuvent même vous faire bénéficier de déductions fiscales dans certains cas.
• La disponibilité des fonds : certains produits d’épargne vous laissent un accès libre à votre argent en effectuant des retraits ou des versements, pour accéder à tout moment a vos liquidités en cas de besoin.
• Une rémunération performante : certains produits d’épargne vous offrent des taux rémunérateurs performants. Le LEP a 6 % par exemple, ou bien les placements plus risqués avec investissements sur les marchés boursiers.
• L’accessibilité : l’ouverture d’un compte d’épargne peut se faire en ligne et est généralement rapide. Le dépôt initial exigé reste raisonnable et aucun frais de gestion ne vous sera demandé dans la plupart des cas (selon le placement choisi).
• Objectifs financiers : idéaux pour atteindre des objectifs financiers à court, moyen ou long terme (achat immobilier, retraite, avenir de votre enfant, fonds d’urgence, vacances…)
• La flexibilité : la plupart des comptes d’épargne vous permettent d’épargner à votre rythme avec des versements libres ou programmés de façon régulière ou occasionnelle, en fonction de votre capacité d’épargne

Quel(s) compte(s) d’épargne rapportent plus qu’un livret A ?

Il existe plusieurs comptes d’épargne qui rémunèrent mieux que le livret A :

• Le LEP : Destiné aux revenus les plus modestes, il est rémunéré à un taux supérieur à celui du livret A : 4 % nets annuels.
• Le Compte À Terme dans certains cas ;
• L’Assurance-Vie ;
• Le PER ;
• Les Comptes-Titres ;
• Les PEA
• Les SCPI

Le livret A affiche un taux de rémunération net annuel de 3 %. Le LEP est probablement la meilleure alternative au livret A, lorsque vous y êtes éligible. Il est aussi exonéré de tout impôt ou de prélèvements sociaux.

Découvrez quelles banques proposent le LEP parmi ma sélection des meilleures banques avec des comptes qui rapportent.

• Le CAT (Compte À Terme), lui, peut afficher un taux de rendement parfois supérieur au taux du livret A, fixe ou variable et fixé par l’organisme financier. Par exemple, Raisin propose, via sa plateforme financière, les CAT des établissements Younited Crédit et Klarna, qui affichent des taux allant respectivement jusqu’à 3,5 % et 3,95 % annuels bruts.
• Enfin, les épargnes de long terme ou d’investissement rapportent plus qu’un livret A, de par le risque qu’elles comportent pour certaines, et des taux rémunérateurs plus élevés. Un Plan d’Epargne Retraite, une Assurance-Vie, une SCPI, un Compte-Titre, un Plan d’Epargne en Actions (PEA). Vous pouvez alors choisir vos supports d’investissement, diversifier votre épargne dans l’espoir de rendements plus performants, mais avec un risque de perte en capital.

Quelles sont les alternatives aux comptes d’épargnes et livrets réglementés qui rapportent le plus ? 

Certaines alternatives plus rémunératrices existent pour placer ou investir votre argent :

• les plateformes de crowdfunding ;
• l’investissement dans les cryptomonnaies ou les matières premières ;
• les crédits entre particuliers ;
• l’investissement en bourse ;
• l’investissement locatif.

Ces alternatives ont des taux rémunérateurs souvent plus élevés que les comptes et livrets d’épargne réglementés. Mais attention : la plupart sont soumises aux fluctuations du marché ou à la solvabilité de différents acteurs et comportent des risques, parfois importants, de perte en capital.

C’est notamment le cas des cryptomonnaies, des matières premières ou des actions boursières. Votre capital n’est pas garanti, en l’échange de quoi les gains potentiels sont multipliés. Vous retrouverez, dans ma sélection des meilleures banques avec comptes qui rapportent, des banques qui vous proposent des solutions d’investissement en Bourse pour booster et diversifier votre épargne.