Les meilleures banques pour comptes multidevises en 2024
Introduction
Si vous voyagez régulièrement ou si, dans vos activités professionnelles vous effectuez de nombreux paiements en devises étrangères, il est peut être judicieux d’ouvrir un compte multidevise pour économiser sur vos frais.
J’ai étudié les offres des banques proposant des comptes multidevises et sélectionné les trois meilleures. Pour établir ce classement, j’ai évalué les frais de conversions en devises, les frais de virement et de paiements internationaux ou encore les frais de retrait d’espèces en devises.
Revolut arrive en tête de mon classement grâce à son offre Metal. Celle-ci vous donne droit à une réduction de 40 % sur les frais de chaque virement international. Vous pouvez aussi suivre facilement le marché des changes et configurer des alertes afin d’échanger des devises sans frais cachés.
Utilisez votre compte multidevises comme un pro : connaître tous les avantages
Réduisez les frais de vos opérations internationales grâce à un compte multidevises
Dans une banque traditionnelle, les frais sur vos opérations en devises étrangères sont généralement très élevés. Ceux-ci peuvent varier en fonction de votre formule de compte. Pour un compte standard, les frais moyens sur un retrait ou un paiement à l’étranger oscillent entre 3 et 5 %. Les frais fixes, en cas de retrait, tournent souvent entre 3 et 4 € par opération.
Dans la zone euro, ces frais sont moins élevés. Les virements SEPA et les paiements par carte sont généralement gratuits. En revanche, les frais de retrait depuis un distributeur qui ne fait pas partie de votre réseau bancaire s’élèvent en moyenne à 1 € par retrait. Avec une formule premium, les frais associés à vos opérations – en devises ou en euro – sont généralement moins élevés.
C’est là qu’intervient le compte multidevise. Ce type de compte vous permet de posséder un compte principal en euro puis, des sous-comptes dans une autre devise.
Avec un compte multidevises, vous pouvez profiter du taux de change réel entre les devises et économiser sur vos frais bancaires. Ne vous y méprenez pas, la banque soustrait bel et bien une commission au moment de la conversion d’une devise à l’autre mais cette commission reste bien moindre que celle sur les paiements et retraits à l’étranger ou les virements non SEPA. Sans oublier l’aspect pratique et rapide.
Le compte multidevise est idéal si vous êtes expatrié de manière temporaire ou si vous vous rendez régulièrement dans un pays qui fonctionne dans une autre devise que la vôtre car vous payez moins de frais bancaires. Mais il existe de nombreuses autres situations pour lesquelles un compte multidevise peut s’avérer utile. Par exemple, si votre enfant étudie à l’étranger, vous pouvez lui faire des virements réguliers au moment où le taux de change est le plus avantageux.
Gardez cependant à l’esprit que toute chose a des limites. Avec un compte multidevise, les retraits en devise restent généralement plafonnés. En outre, le nombre de devises disponibles varie d’une banque à l’autre. Notez finalement qu’il est rare – en tous cas je n’en n’ai pas trouvé – de voir un compte multidevises qui autorise les découverts.
Si vous êtes expatrié, configurez des alertes lorsque le taux de change est intéressant
Certaines banques intègrent des outils utiles pour configurer des alertes sur les taux de change. Ces alertes vous permettent de surveiller les fluctuations des taux de change et de recevoir des notifications lorsque la devise atteint le niveau que vous avez défini.
Dans un établissement bancaire classique, ce sont en moyenne 6 % du montant transféré qui vous seront facturés pour l’envoi d’un virement international, soit 90 € pour un virement de 1 500 €. En sus, la banque vous facture des frais de transfert ou de virement, appelés aussi commission d’émission, mais également des frais de change exprimés en pourcentage du montant du virement émis. Ces frais représentent la marge de la banque et sont facturés en plus du cours de change officiel. Les virements SEPA quant à eux, entre comptes de la zone Euro, sont généralement gratuits. Dans une banque multidevise, les frais pour un virement international sont généralement très bas, de l’ordre de 1 %.
Si vous êtes un globe-trotter, optez pour un compte multidevises avec une assurance
Pour vos voyages, je vous conseille d’éviter les risques inutiles. Notez qu’une assurance voyage ne couvre que les voyages d’une durée maximale de 90 jours. Si vous résidez à l’étranger, ne comptez donc pas sur l’assurance pour vous couvrir en cas d’accident.
Toutefois, certaines banques, comme Revolut, vous permettent de profiter de l’assurance voyage sur le territoire national. Ainsi, l’assurance voyage de Revolut est activée dès lors que vous voyagez à plus de 100 km de votre domicile.
Une carte standard ne vous fait bénéficier que d’une couverture basique, à peine suffisante. C’est là qu’une carte premium, avec une couverture plus élaborée devient utile. Ces protections incluent généralement :
- Une assurance voyage : Certains comptes multi-devises incluent une assurance voyage, qui peut couvrir des éléments tels que l’annulation de voyage, les retards de vol, les bagages perdus ou endommagés, les frais médicaux à l’étranger, et d’autres incidents liés aux voyages.
- Une assurance médicale à l’étranger : Cette assurance peut couvrir les frais médicaux d’urgence lorsque vous êtes à l’étranger, y compris les consultations médicales, les hospitalisations et les médicaments.
- Une assurance responsabilité civile : Elle peut vous protéger en cas de litiges juridiques ou de dommages matériels que vous pourriez causer à autrui lors de vos déplacements à l’étranger.
- Une assurance achats : Certaines banques offrent une assurance pour les achats effectués avec votre carte, ce qui peut inclure une protection contre les vols ou les dommages accidentels pour les biens que vous achetez.
- Une assurance location de voiture : Si vous louez une voiture à l’étranger, certaines banques multi-devises peuvent offrir une couverture d’assurance supplémentaire.
- Une assurance perte de carte : En cas de perte ou de vol de votre carte multi-devises, cette assurance peut vous aider à couvrir les pertes encourues avant que vous ayez pu signaler la perte.
- Une assurance protection des voyages d’affaires : Si vous voyagez fréquemment pour affaires, certaines banques peuvent proposer des assurances spécifiques pour couvrir les aspects liés aux déplacements professionnels, tels que l’annulation de réunions importantes.
Enfin, certaines banques multidevises comme Wise ne proposent qu’une seule formule de carte bancaire. Dans ce cas, vérifiez que la couverture d’assurance associée à la carte vous convient.
Vous êtes nomade digital ? Facturez votre client ou payez un fournisseur en monnaie locale
Si vous êtes nomade digital, vous devriez pouvoir payer ou recevoir de l’argent dans la devise locale sans avoir à payer des frais exorbitants.
Dans une banque classique, les frais de réception d’un virement international oscillent généralement entre 10 € et 20 €. En plus, les banques appliquent généralement un taux de change “maison”, supérieur au cours réel. Ces frais sont susceptibles de représenter entre 3 % et 5 % de la transaction. Avec un compte multidevise, c’est simple : il n’y a pas de frais d’émission et de réception d’un virement non SEPA et pas de commission de change.
Les meilleurs comptes multidevises en 2024
Quelle que soit la raison qui vous amène à vouloir ouvrir un compte multidevises, je vous propose de découvrir les 3 meilleurs comptes multidevises que j’ai sélectionnés.
Revolut : suivez le marché des changes et configurez des alertes pour économiser sur vos virements
Je trouve les outils d’analyse et de budgétisation proposés par Revolut excellents. En effet, Revolut vous permet d’échanger des devises sans frais cachés. Vous pouvez détenir et envoyer de l’argent dans plus de 30 devises. Depuis l’application, vous avez accès à un récapitulatif des transactions effectuées vers l’international avec tous les frais associés par pays. Par ailleurs, vous pouvez suivre le marché des changes en temps réel et configurer des alertes. Notez que les virements entre utilisateurs Revolut sont toujours gratuits.
Revolut propose 5 formules d’abonnement pour les particuliers mais c’est l’offre Metal a particulièrement retenue mon attention. Proposée à 13,90 €/ mois, elle accumule de très nombreux avantages. D’abord, vous recevez jusqu’à 1 % de cashback sur vos paiements dans 29 devises y compris les paiements en cryptomonnaies. Vous bénéficierez également d’une réduction de 40 % sur les frais pour chaque virement international que vous envoyez, sans limite. Enfin, vous pouvez retirer jusqu’à 800 € par mois gratuitement aux DAB internationaux. Au-delà, les frais s’élèvent à seulement 2 % par retrait.
Lorsque vous êtes à l’étranger, toutes vos opérations par carte viendront débiter le sous-compte en devise correspondant. Ainsi, si vous vous trouvez aux US et que vous disposez de votre compte principal en euro et d’un compte en USD, c’est votre compte en USD qui sera débité, sans aucuns frais. Si vous ne possédez pas de sous-compte dans la devise correspondante, Revolut applique simplement des frais de change dérisoires, compris entre 0,5 % et 1 %.
Avec les abonnements Standards et Plus, les transactions en devises ne sont pas facturées dans la limite de 1 000 € par mois. Au-delà, les frais s’élèvent à 0,5 %. Vous pouvez surveiller vos quotas à tout moment depuis l’application. Les comptes Premium et Metal n’ont aucune limite dans leur quota de change de devise.
Vivid : payez dans plus 100 devises avec la fonction Pocket
Vivid se veut l’allié des voyageurs et propose deux formules de carte bancaires, dont une est gratuite. Dans les deux cas, les paiements par carte sont gratuits et illimités partout dans le monde. Avec la formule standard, vous êtes limité à 200 € de retraits par mois en devises. Avec l’offre Prime à 9,90 €, vous pouvez retirer jusqu’à 1 000 € gratuitement dans n’importe quel distributeur automatique dans le monde. Au-delà, les frais s’élèvent à 3 %.
Par ailleurs, vous pouvez ouvrir jusqu’à 15 comptes bancaires avec des IBAN séparés sans frais supplémentaires. Ces “sous-comptes” sont appelés Pocket Vivid et peuvent être alimentés dans plus de 100 devises au choix. Au moment de votre paiement, détecte automatiquement la devise de paiement et effectue les transactions de la Pocket dans la bonne devise. Vous ne payez donc pas de frais supplémentaires. Avec la formule Standard, vous pouvez créer des Pockets séparés dans 40 devises, et 107 devises avec la formule Prime.
J’ai également été impressionné par le programme de Cashback particulièrement avantageux de Vivid. Avec le forfait standard, vous pouvez accumuler jusqu’à 20 € de cashback par mois ; tandis qu’avec la formule Prime, vous pouvez recevoir jusqu’à 4 % de cashback dans la limite de 100 € par mois. Les enseignes partenaires incluent : Décathlon, Carrefour, Uber, Netflix ou encore Spotify.
Enfin, Vivid vous permet d’investir dans des actions et des ETF et de récupérer votre argent, sans commission, dès lors que vous vendez vos positions. Pour constituer un portefeuille performant et rester à l’affût des opportunités de marché, vous pouvez suivre les données de marché en temps réel depuis l’application et configurer des alertes de prix.
Wise : gérez jusqu’à 40 devises et 9 IBAN en même temps
Avec un seul compte Wise, vous pouvez gérer jusqu’à 40 devises. La conversion d’une devise à l’autre ne prend que quelques secondes et les frais correspondant sont clairement affichés au moment de la transaction. À titre d’exemple, Pour un échange de 1 000 € en livre sterling, Wise vous facture 10,67 € de frais de transfert, soit à peine plus de 1 %. Wise est également idéal si vous recevez régulièrement des virements Wire en USD car les frais pour ce type de transfert sont fixes et s’élèvent à 4,14 $. J’adore cette transparence.
En plus de votre compte principal en Euro, vous pouvez comptabiliser jusqu’à 9 IBAN dans les devises suivantes : AUD, CAD, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et USD. Ceux-ci peuvent être utilisés pour recevoir de l’argent de l’étranger sans aucun frais.
La carte de débit Wise est idéale pour vos déplacements à l’étranger et payer dans différentes devises. Lorsque vous l’utilisez, il existe deux possibilités. Soit, vous disposez de la devise dans laquelle vous souhaitez payer. Dans ce cas, c’est votre sous-compte correspondant qui sera débité. Soit vous ne disposez pas de la devise en question et dans ce cas, le montant sera converti à des tarifs avantageux, à partir de 0,43 % de frais.
La carte Wise vous permet également d’effectuer jusqu’à 200 € de retraits par mois au distributeur (ou 2 retraits maximum). Ici encore, si vous effectuez un retrait en devise et disposez de la devise en question, alors aucun frais supplémentaire ne vous sera facturé. Au-delà des limites de retraits autorisées, vous serez facturé 1,75 % + 0,50 € par retrait.
L’achat d’une carte Wise vous coûtera 7 €. Ensuite, aucun frais de tenue de compte n’est à prévoir. Je regrette également la couverture d’assurance limitée qui accompagne cette carte Visa Classic.
En plus de son offre de compte multidevise particulièrement intéressante, Wise propose un excellent service client joignable 24/7 par téléphone, dans 14 langues.
Notez finalement que malgré toutes les fonctionnalités offertes, Wise n’est pas une vraie banque. Il s’agit en réalité d’une institution de paiement. Pour autant, Wise est agréé par la Banque Nationale de Belgique et vos fonds sont donc protégés à hauteur de 20 000 €.
Comparatif : les meilleures banques avec un compte multidevise en 2024
Dans le tableau suivant, je récapitule les caractéristiques des formules de comptes standards des meilleures banques multidevises. Gardez à l’esprit qu’une offre premium vous permettra d’accéder à de nombreux avantages premium et notamment de réduire davantage vos frais sur vos opérations en devises :
| Banque | Nombre de devises |
Nombre de sous-comptes |
Frais de conversion de devises |
Virements en devises | Paiements à l’étranger | Retraits à l’étranger | Formule(s) pour les professionnels |
| Revolut | Plus de 150 | 0 (seulement avec l’offre business) |
1 % (+0,5 % au-delà de 1 000 €/mois) |
À partir de 0,3 % | Gratuits | Gratuits jusqu’à 800 €/mois (ou 2 retraits) puis 2 % |
Oui |
| Vivid | 40 | 3 | 0,25 % – 1,00 % | Sans frais | Gratuits | Gratuits jusqu’à 200 €/mois puis 3 % ou 1 € minimum |
Non |
| Wise | 40 | 9 | À partir de 0,43 %, varie selon la devise |
À partir de 0,43 % | Gratuits | Gratuits jusqu’à 200 €/mois (ou 2 retraits) puis 1,75 % + 0,50 €/retrait |
Oui |
Guide rapide : comment ouvrir un compte multidevises en 3 étapes ?
- Sélectionnez la banque en ligne selon vos besoins. J’aime pouvoir suivre le marché des devises et configurer des alertes de prix afin d’économiser sur mes virements.
- Ouvrez un nouveau compte bancaire. Connectez-vous au site de l’établissement ou téléchargez l’application, remplissez le formulaire et envoyez vos justificatifs.
- Recevez vos moyens de paiements et effectuez des opérations en devises. Vos paiements en devise sont débités directement dans le sous-compte correspondant.
Conseils pour choisir un compte multidevises
Choisir un compte multidevises approprié est une décision importante, car cela peut avoir un impact sur la manière dont vous gérez vos finances internationales et sur vos frais. Voici mes recommandations pour vous aider à choisir le bon compte multidevises :
Identifiez vos besoins
Avant de commencer à rechercher un compte multidevises, déterminez clairement vos besoins. Réfléchissez à la fréquence de vos transactions internationales, à la diversité des devises que vous prévoyez de détenir, aux services dont vous avez besoin (carte de débit, transferts internationaux, etc.) et aux montants que vous comptez gérer.
Si une carte bancaire est incluse dans le compte multidevises, examinez les fonctionnalités de la carte, les frais associés aux paiements et aux retraits à l’étranger, et assurez-vous qu’elle soit acceptée dans les pays que vous fréquentez. Si vous voyagez régulièrement ou si vous exercez une activité de digital nomade, examinez les couvertures d’assurances comprises dans les formules de carte bancaires.
Considérez également la qualité et la facilité d’utilisation de l’application mobile car vous n’aurez pas la possibilité de vous rendre dans une agence pour effectuer vos opérations du quotidien.
Comparez les taux de change et les frais
Les taux de change proposés par les institutions financières peuvent varier considérablement. Recherchez un compte multidevises qui offre des taux de change compétitifs, car des marges de change élevées entraîneront forcément des coûts supplémentaires importants.
En plus, examinez attentivement la structure des frais associés au compte multidevises. Cela inclut les frais de conversion de devises, les frais de transaction, les frais de retrait d’espèces à l’étranger, les frais mensuels ou annuels de gestion de compte, et les frais de transfert international. Choisissez un compte avec des frais qui correspondent à votre utilisation prévue.
Je vous conseille de comparer les frais des différents comptes multidevises proposés par différentes banques. Recherchez un compte qui propose des frais de conversion de devise, des frais de transaction et des frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets compétitifs.
Considérez la sécurité de vos fonds
Assurez-vous que l’institution financière offre des mesures de sécurité robustes pour protéger vos fonds et vos informations personnelles. Recherchez des comptes multidevises réglementés par les autorités financières compétentes.
Recherchez un bon service client
Évaluez la qualité du service client de l’institution financière. Vous voudrez peut-être poser des questions sur le compte, ses fonctionnalités et ses politiques avant de prendre une décision. L’assistance doit être facilement joignable, via un maximum de canaux possible, et de préférence 24/7.
Conclusion
Un compte multidevises peut être utile à bien des égards si vous voyagez régulièrement pour votre plaisir ou vos activités professionnelles. Dans tous les cas, il est toujours agréable d’éviter de payer des frais exorbitants sur vos opérations en devises étrangères.
J’ai recherché et sélectionné les meilleures banques qui vous permettront d’économiser drastiquement sur vos opérations à l’international, que vous soyez en voyage, expatrié temporaire ou nomade digital. Je les ai sélectionnées avant tout pour la facilité des échanges en devises, mais pas seulement. Les banques que j’ai retenues ici proposent aussi des cartes bancaires intéressantes, des offres pour vos activités professionnelles ou encore d’excellentes applications mobiles.
Finalement, Revolut est ma banque multidevises préférée. Avec l’offre Metal, vous accumulez du cashback sur vos paiements en devises et en cryptomonnaies. En plus, les frais sur vos virements internationaux sont réduits de 40 %. Enfin, j’apprécie la possibilité de configurer des alertes de prix pour économiser sur mes virements internationaux.
FAQ
Quels sont les conditions et les documents à fournir pour ouvrir un compte multidevise ?
Les conditions et les documents requis pour ouvrir un compte multidevises peuvent varier d’une institution financière à l’autre, mais voici généralement ce dont vous aurez besoin pour ouvrir un tel compte :
- Âge minimum : Vous devez souvent avoir au moins 18 ans pour ouvrir un compte multidevises, bien que l’âge requis puisse varier en fonction de la juridiction et de l’institution financière.
- Résidence : Certaines banques ou plateformes financières peuvent exiger que vous résidiez dans le pays où elles sont situées, tandis que d’autres peuvent permettre aux non-résidents d’ouvrir un compte.
- Conditions financières : Certaines institutions peuvent avoir des exigences minimales de dépôt initial ou de solde minimum pour ouvrir un compte multidevises. Assurez-vous de vérifier ces conditions auprès de la banque ou de la plateforme concernée.
Documents requis :
- Pièce d’identité valide : Vous devrez fournir une pièce d’identité officielle, telle qu’un passeport, une carte d’identité nationale ou un permis de conduire, pour vérifier votre identité. Certaines institutions peuvent exiger plusieurs pièces d’identité.
- Preuve de résidence : Vous devrez souvent fournir une preuve de votre adresse de résidence, telle qu’une facture de services publics, un contrat de location ou un relevé bancaire récent. Cette exigence vise à vérifier votre lieu de résidence.
- Numéro fiscal : Dans certains pays, il peut être nécessaire de fournir votre numéro fiscal ou une preuve de paiement d’impôts pour ouvrir un compte multidevises.
- Formulaire de demande : Vous devrez généralement remplir un formulaire de demande fourni par la banque ou la plateforme financière. Ce formulaire peut contenir des informations personnelles, financières et sur l’usage prévu du compte.
- Preuve de source de revenus : Certaines institutions peuvent exiger des preuves de vos sources de revenus, telles que des fiches de paie, des relevés bancaires ou des déclarations fiscales, surtout si vous prévoyez d’effectuer des transactions importantes.
- Entretien avec un conseiller financier : Dans certains cas, vous pourriez devoir discuter de vos besoins et de vos intentions avec un conseiller financier de l’institution avant d’ouvrir un compte multidevises.
Quels sont les frais d’un compte multidevise ?
Les frais d’un compte multidevise sont ceux que l’on retrouve chez une banque classique, à l’exception qu’ils sont bien moins élevés pour vos opérations en devises. Comptez par exemple une moyenne de 5 % de frais sur vos virements internationaux dans une banque classique, sans compter les frais fixes. Chez Revolut ces frais oscillent entre 0,5 % et 1 % avec des frais fixes compris entre 3 et 5 euros. Chez Vivid, la commission de change est de 0,25 % seulement.
Avec une formule gratuite, vous disposez d’un éventail de fonctionnalités limité. Les paiements et retraits en euro sont généralement gratuits, bien que limités en nombre et en montant pour ces derniers. Avec une formule premium, vous avez accès à davantage de bénéfices, ce qui vous permet d’économiser sur vos frais. Par exemple, avec l’abonnement Premium de Revolut, vous disposez d’une réduction de 20 % sur vos frais de virement internationaux hors zone SEPA. Autre exemple chez Vivid où vous pouvez retirer jusqu’à 200 € par mois au distributeur sans frais tandis qu’avec Vivid Prime, vous pouvez retirer gratuitement 1 000 € par mois. Au-delà, ce sont 3 % de frais qui vous seront facturés.
Pour éviter une mauvaise surprise sur vos frais bancaires, je vous conseille de consulter notre section de conseil sur comment choisir un compte multidevise.
Comment fonctionne un compte multidevises ?
Un compte multidevises est un type de compte bancaire qui permet de détenir et de gérer plusieurs devises différentes au sein d’un seul compte. Il offre la flexibilité de détenir des fonds dans différentes devises, ce qui peut être utile pour si vous voyagez fréquemment ou si vous effectuez des transactions internationales régulièrement.
L’un des principaux avantages d’un compte multidevises est la possibilité de conserver différentes devises sans avoir à les convertir en votre devise de base. Vous pouvez déposer de l’argent dans différentes devises, telles que l’euro, le dollar américain, la livre sterling, etc.
Somme toute, si vous passez du temps à l’étranger, un compte multidevises peut simplifier la gestion de vos dépenses. Vous pouvez utiliser la carte bancaire associée à ce compte pour effectuer des paiements et des retraits dans la devise locale, sans avoir à payer de frais de change élevés.
