N26 ou BoursoBank – Quelle banque choisir en 2024 ?

Au moment de choisir entre N26 et BoursoBank, il y a de nombreux critères à prendre en considération. Si chacune propose une offre gratuite, il faudra être capable de voir plus loin et d’examiner en détail l’ensemble du catalogue de chaque banque en ligne afin de faire un choix éclairé.

J’ai examiné en détail l’offre des deux banques en ligne. Chacune propose au moins une offre de carte bancaire gratuite, des cartes premium, des solutions de crédit, une bonne application mobile et un service client réactif et de qualité. Dans cet article, je vous propose donc de vous pencher sur les détails.

En fin de compte, je préfère BoursoBank, qui propose deux cartes bancaires gratuites offrant de nombreux avantages. Par ailleurs, vous aurez accès à de nombreux produits d’épargne et de crédit, sans compter que vous pouvez visualiser l’ensemble de vos comptes en un seul et même endroit et gérer facilement vos investissements financiers. Si vous recherchez une offre premium complète, vous serez également intéressé(e) par la carte Visa METAL proposée à un tarif particulièrement attrayant.

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Comptes bancaires N26 et BoursoBank

Les deux établissements proposent des offres de comptes standards gratuits et premium, chacune étant accessible sans conditions de revenus. Dans tous les cas, vous serez en mesure d’envoyer des virements gratuitement au sein de la zone SEPA. Cependant, je trouve que BoursoBank propose une gamme de comptes courants plus intéressants que N26, et ce, pour plusieurs raisons.

D’abord, chez BoursoBank, vous avez la possibilité d’émettre et d’encaisser des chèques, ce qui est impossible avec N26. Bien que cette pratique soit de moins en moins courante, elle est toujours utilisée dans certaines situations. Il s’agit donc d’un avantage en faveur de BoursoBank.

Par ailleurs, en ouvrant un compte chez BoursoBank, il sera domicilié en France, contrairement au compte N26 qui est domicilié en Allemagne. Notez également que BoursoBank propose généralement des offres de bienvenue intéressantes, tandis que N26 n’en propose aucune.

Comptes Standards N26 et BoursoBank

Dans le cas de N26, vous aurez seulement accès à une carte virtuelle, tandis que chez BoursoBank, l’offre de carte gratuite vous permet de bénéficier de l’utilisation d’une carte visa Classic notamment associée à une assurance des moyens de paiement et des assurances voyages. De même, avec l’offre gratuite de N26, vous êtes limité(e) à 3 retraits gratuits en zone euro. Ceux-ci sont illimités chez BoursoBank.

Enfin, les formules You de N26 et Ultim de BoursoBank intègrent une bonne couverture d’assurances et d’assistances telles que des assurances voyages ou l’assurance des moyens de paiements. La formule à 4,90 € de N26, en revanche, n’intègre pas de services d’assurance.

Comptes Smart et You de N26 et ULTIM de BoursoBank

D’une part, N26 propose deux formules de compte : N26 Smart et N26 You, aux tarifs respectifs de 4,90 €/ mois et 9,90 €/ mois. De son côté, BoursoBank propose la carte milieu de gamme gratuite Ultim. Avec cette dernière, les paiements en zone euro sont gratuits et illimités. Quant aux retraits en devises à l’étranger, 3 par mois sont gratuits, puis vous êtes commissionné(e) à hauteur de 1,69 % de la transaction.

Côté N26, ce sont 5 retraits gratuits par mois en zone euro qui sont autorisés. Les retraits hors zone euro sont facturés 1,70 % du montant retiré avec la formule Smart, mais gratuits et illimités avec la formule You.

Notez enfin que les offres Smart et You de N26 incluent des fonctionnalités de gestion de budget intéressantes. En effet, depuis l’application mobile, vous pouvez segmenter votre compte courant en plusieurs sous-comptes, en sous-comptes partagés (jusqu’à 10) et utiliser la fonction d’arrondi. Autant de fonctionnalités qui n’existent pas chez BoursoBank, mais qui sont pratiques pour gérer un budget, participer à des projets communs avec des amis ou mettre de l’argent de côté sans y penser.

Comptes Premiums n26 et BoursoBank

D’un côté, l’offre N26 Metal proposée au prix de 16,90 €/ mois. De l’autre, la carte Metal de BoursoBank au tarif de 9,90 €/ mois. Chaque formule offre une très large gamme de fonctionnalités premium, mais l’offre de BoursoBank me paraît plus complète. Par exemple, les retraits en zone euro sont gratuits et illimités chez BoursoBank, tandis qu’ils sont limités à 8 par mois chez N26.

En outre, la formule premium de N26 prévoit une assurance Couverture smartphone et une protection des achats, mais BoursoBank fait mieux, assurant vos mobiles et tablettes, moyens de paiements de toutes banques, clés et serrures ou même vos articles de maroquinerie. Somme toute, la gamme d’assurances et de garanties est mieux fournie chez BoursoBank.  

Pour finir et en résumé, je vous propose de comparer les caractéristiques principales de chaque banque dans le tableau suivant :

Verdict : C’est BoursoBank qui remporte cette manche. Si vous résidez en France, je trouve plus simple d’avoir un IBAN français et de pouvoir utiliser des chèques si besoin. Par ailleurs, les frais de virements hors zone euro sont plus avantageux chez BoursoBank.

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Cartes bancaires N26 et BoursoBank

N26 propose 2 cartes standards et deux cartes premium, contre une carte standard gratuite et deux cartes premium – dont une gratuite – chez BoursoBank. Toutes les cartes sont accessibles sans conditions de revenus, mais examinons les détails de chaque offre.

Cartes standards

N26 propose deux offres de cartes standards dont une offre gratuite : N26 Standard. Vous ne disposez pas d’une carte physique, mais d’une carte virtuelle. Avec celle-ci, vous pourrez effectuer des paiements en ligne ou sur Internet. Comptez 10 € pour recevoir une carte physique associée à votre compte. Les plafonds de paiements – identiques pour toutes les cartes N26 – sont fixés à 20 000 € par mois.

La deuxième offre standard de N26 est N26 Smart, au tarif de 4,90 € par mois. Vous recevez une carte physique Mastercard. Les paiements internationaux sont autorisés et vous pouvez effectuer jusqu’à 5 retraits gratuits par mois en zone euro. Au-delà, chaque retrait vous sera facturé 2 €. Dans le cadre de cette offre, vous accédez également aux fonctionnalités Sous-comptes, Espaces partagés et Arrondis. La fonctionnalité Sous-comptes vous permet de créer des espaces afin d’organiser facilement votre budget. La fonctionnalité Espaces partagés vous permet de créer des espaces partagés allant jusqu’à 10 participants afin d’épargner à plusieurs. La fonction Arrondis propose d’arrondir tous vos achats à l’euro supérieur et de mettre la différence de côté afin d’épargner sans y penser. Enfin, avec l’offre N26 Smart, vous avez accès à une assistance téléphonique 7j/7 sur une ligne prioritaire.

De son côté, BoursoBank ne propose qu’une seule carte standard, elle aussi gratuite. La carte Visa WELCOME vous permet d’effectuer des paiements gratuits partout dans le monde et de bénéficier d’un retrait gratuit en devise par mois – les retraits supplémentaires sont commissionnés à hauteur de 1,69 % du montant de la transaction.

Les plafonds sont fixés à 5 000 € sur 30 jours pour les paiements et 400 € sur 7 jours pour les retraits. Vous bénéficiez également d’une assurance moyens de paiement gratuite et des assurances voyages associées à la carte VISA Classic. Enfin, notez que vous avez accès à un découvert de 1 000 € au bout de 3 mois après la souscription.

Comparez grâce à ce tableau les caractéristiques des cartes Standard N26 et BoursoBank :

Cartes premium

N26 et BoursoBank proposent chacune deux offres de cartes premium. La carte ULTIM est la première carte haut de gamme de BoursoBank et elle est gratuite. Celle-ci reprend les mêmes caractéristiques que la carte WELCOME, mais vous pouvez en plus effectuer 3 retraits gratuits en devises par mois. Les paiements en devises étrangères sont effectués au taux de change interbancaire, sans commission. Cette carte offre une gamme d’assurances et d’assistances utiles lors de vos voyages. Celles-ci incluent une assurance annulation de voyage, une assurance médicale à l’étranger, une assistance juridique et bien d’autres services.

Avec la carte ULTIM, BoursoBank propose également des offres de cashback. Vous pouvez bénéficier de remises sur certains achats effectués auprès de certains partenaires. Les plafonds de la carte sont fixés à 20 000 € sur 30 jours pour les paiements et 2 000 € sur 7 jours pour les retraits. Cette offre est accessible sans conditions de revenus pour une carte en débit immédiat et conditionnée à 2 400 € de revenus nets mensuels pour l’option en débit différé. Le découvert autorisé est de 2 500 € et la couverture d’assurance est plus complète, puisque vous bénéficiez de l’assurance et de l’assistance voyage premium, avec jusqu’à 5 020 000 € de prise en charge.

La deuxième offre premium de BoursoBank, et la plus haut de gamme, est l’offre METAL, à 9,90 € par mois. Les conditions de paiements et de retraits sont identiques à celles de la carte ULTIM. En revanche, vous bénéficiez d’une couverture d’assurance et d’assistance étendue pour vous et votre famille lors de vos voyages. Celle-ci inclut une assurance annulation de voyage, une assurance médicale à l’étranger, une assurance bagages, une assistance juridique, une assurance protection des achats et bien d’autres avantages. Les détenteurs de la carte METAL ont également accès à un service de conciergerie dédié. Ce service peut vous aider à réserver des voyages, des restaurants, des événements spéciaux et à répondre à d’autres demandes personnalisées. Concernant les plafonds, ils sont fixés à 50 000 € sur 30 jours pour les paiements et 3 000 € sur 7 jours pour les retraits. Si vous souhaitez une carte en débit immédiat, aucune condition de revenus n’est exigée. Pour une carte en débit différé, vous devrez justifier de 6 250 € de revenus nets mensuels.

De son côté, N26 propose également deux offres premium : N26 You et N26 Metal. La carte N26 You est une carte premium qui offre une gamme d’avantages et d’assurances. Ceux-ci incluent des retraits d’argent gratuits dans toutes les devises ainsi que des assurances voyage et accident de voyage. Vous bénéficiez de remises sur les abonnements à des services tels que Headspace, Blinkist et Babbel, et aussi de réductions sur les restaurants, les bars, les voyages et les activités du programme N26 Deals. Enfin, une assistance téléphonique vous est dédiée 24h/24 et 7j/7. Cette offre est proposée au tarif de 9,90 € par mois.

Ensuite, la carte N26 Metal, au prix de 16,90 € par mois, intègre tous les avantages de la carte N26 You, ainsi que des avantages supplémentaires comme une carte en métal haut de gamme, une couverture d’assurance plus étendue, y compris l’assurance vol et perte de téléphone portable, ainsi que des remises spéciales avec les partenaires de N26 comme Booking, Adidas, Audible ou encore Babbel.

Les cartes premium N26 offrent également une fonctionnalité de cashback sur les achats effectués avec la carte. Vous pourrez ainsi gagner jusqu’à 0,5 % de cashback sur tous les achats effectués avec votre carte N26 You, et jusqu’à 1 % de cashback avec votre carte N26 Metal. Chez BoursoBank, il s’agit d’une option gratuite, nommée “the Corner“, à laquelle vous pouvez souscrire avec toutes les offres de cartes et qui vous donnera accès à des réductions chez plus de 80 enseignes telles que Carrefour, Cdiscount ou encore la Fnac.

Verdict : C’est BoursoBank qui l’emporte. En proposant deux offres de cartes gratuites dont une premium, accessibles sans conditions de revenus, BoursoBank place la barre très haut. L’offre de N26 est intéressante et ses fonctionnalités d’Arrondis, de Sous-comptes et d’Espaces partagés, bien qu’intéressantes, ne peuvent pas rivaliser avec l’exhaustivité de l’offre de BoursoBank.

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Crédits N26 et BoursoBank

BoursoBank propose une large gamme d’offres de crédit répondant à tous les types de besoins. Vous retrouverez des offres de crédits généralement proposées par les banques traditionnelles, à savoir :

• Crédit immobilier : BoursoBank propose des crédits immobiliers avec des taux d’intérêt attractifs, un remboursement jusqu’à 25 ans et une assurance emprunteur personnalisable.
• Prêt personnel : Il s’agit d’un crédit à la consommation destiné à financer des projets personnels comme l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux ou le financement d’un voyage. Les taux d’intérêt sont compétitifs et les remboursements sont échelonnés jusqu’à 72 mois.
• Rachat de crédits : Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, pour simplifier la gestion de ses finances et réduire ses mensualités. BoursoBank propose une simulation en ligne pour aider ses clients à évaluer leur projet de rachat de crédits.
• Crédit renouvelable : BoursoBank propose également un crédit renouvelable qui permet de disposer d’une réserve d’argent disponible à tout moment. Les remboursements peuvent être modulables, ce qui permet de s’adapter à ses besoins et à ses capacités de remboursement.
• Financement Clic : Vous pouvez emprunter entre 200 € et 2 000 € sur 3 mois, à un taux fixe de 6,31 %. En tant que client(e) BoursoBank, vous pouvez demander le versement des fonds immédiatement, ou sous 14 jours.
• Crédit mylombard : Empruntez de 10 000 € à 2 000 000 € à un TAEG fixe de 4,25 %. Le remboursement se déroule sur une période de 5 ans et est accessible à partir de 20 000 € d’actifs éligibles détenus. De plus, comme il s’agit d’un crédit in fine, vous remboursez le capital en 1 seule fois.
• Prêt personnel écoresponsable : Empruntez entre 2 000 € et 75 000 € sur une période de 12 à 72 mois et bénéficiez d’une remise de 0,50 % sur votre taux d’intérêt après validation du justificatif de votre projet écoresponsable. Si vous êtes déjà client(e) BoursoBank, vous pouvez recevoir une réponse définitive pour toute demande inférieure à 30 000 €.

En plus de ces offres, BoursoBank propose des offres de financement pour les professionnels, comme le crédit professionnel et le leasing. Les offres de crédit de BoursoBank sont accessibles via l’application mobile et le site Web de la banque.

N26, de son côté, ne propose qu’une seule et unique offre de crédit. La banque s’est associée à Younited pour proposer un crédit à la consommation vous permettant d’emprunter entre 1 000 € et 50 000 € sur une période de 6 à 72 mois. Les taux d’intérêts oscillent entre 3,60 % et 15,96 %. Ceux-ci sont calculés en fonction de votre solvabilité.

Pour chacun des deux établissements, vous pouvez faire une demande de crédit 100 % en ligne. Dès lors que vous soumettez votre demande, vous recevez immédiatement une offre. Il faudra ensuite attendre 24 heures avant de recevoir une réponse. La validation du contrat se fait par signature électronique et les fonds seront directement versés sur votre compte N26. De là, vous devriez recevoir votre argent dans un délai de 7 à 13 jours.

Verdict : BoursoBank l’emporte haut la main. Bien que l’offre de N26 se distingue par sa simplicité et son accessibilité, BoursoBank propose une très large gamme de crédit qui s’adresse à tous types de besoins.

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Épargne et investissements N26 et BoursoBank

BoursoBank propose plusieurs offres d’épargne et de placement, à savoir :

• Compte d’épargne BoursoBank Livret A : Le Livret A est un compte d’épargne réglementé, qui offre un taux d’intérêt avantageux et une garantie de l’État. Il est accessible à tous les clients de BoursoBank.
• Compte-titres ordinaire BoursoBank : Le compte-titres ordinaire est un compte d’investissement qui permet d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des OPCVM et des trackers. BoursoBank vous permet de profiter de frais de courtage compétitifs et d’une plateforme de trading intuitive.
• Assurance-vie BoursoBank Vie : BoursoBank Vie est une assurance-vie en ligne qui permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les placements à long terme. Elle offre une large gamme de supports d’investissement, notamment des fonds en euros et des unités de compte.
• Plan d’épargne en actions (PEA) : Le PEA est un compte d’investissement qui permet d’investir dans des actions européennes et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. BoursoBank propose un PEA sans frais de garde ni de tenue de compte, avec des frais de courtage compétitifs.

En plus de ces offres, BoursoBank offre des produits d’investissement sur mesure, tels que des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) et des ETF (fonds négociés en Bourse).

De son côté, N26 ne propose aucune solution d’épargne en France. C’est regrettable. La banque se contente de proposer une fonctionnalité Espaces, dont l’objectif est de mettre de l’argent de côté dans des sous-comptes sans pour autant générer d’intérêts.

Verdict : N26 ne propose aucune solution d’épargne en France. C’est donc en toute logique que BoursoBank, qui propose un catalogue de solutions d’épargne particulièrement exhaustif, remporte cette manche.

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Produits annexes N26 et BoursoBank

Chacune des deux banques présente une gamme de fonctionnalités et produits supplémentaires que je vous propose de découvrir dans le tableau suivant :

Verdict : N26 l’emporte de peu. BoursoBank présente l’énorme avantage de proposer une offre de bienvenue dont le montant varie selon la période, mais N26 présente un éventail d’options intéressantes et utiles comme l’épargne automatique ou les virements par SMS, qui font pencher la balance en sa faveur.

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Services clients N26 et BoursoBank

Chacune des deux banques en ligne accorde une grande importance à la qualité de son service client. Vous pouvez contacter le service client de chaque établissement par téléphone, chat en direct ou par e-mail. Les deux banques proposent aussi des centres d’aide et des articles de blogs permettant de répondre aux questions les plus fréquentes.  Les centres d’aide contiennent également des guides pour vous aider à mieux gérer vos finances personnelles.

Dans l’ensemble, BoursoBank et N26 sont réputées pour leur service clientèle de qualité, avec des conseillers compétents et aimables, qui cherchent à répondre aux besoins des clients de manière rapide et efficace.

Les clients de N26 peuvent contacter le service clientèle par e-mail ou par chat, directement depuis l’application mobile de la banque. Les conseillers du service client sont disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour répondre aux demandes des clients. L’assistance téléphonique vous permet de vous adresser directement à un conseiller en cas de problème urgent ou complexe. Les numéros de téléphone d’assistance sont disponibles sur le site Internet de la banque et dans l’application mobile.

Si vous êtes client(e) de la gamme Metal, vous bénéficiez d’un accès prioritaire au service clientèle, et même d’une ligne dédiée.

Du côté de BoursoBank, vous pouvez contacter le service clientèle par téléphone, chat ou e-mail, directement depuis l’application mobile ou via le site Web de la banque. Les conseillers du service client sont disponibles 7 jours sur 7, de 8 h à   en semaine et de 8 h 45 à 16 h 30 le samedi. BoursoBank propose également un centre d’aide en ligne, accessible depuis son site Internet, qui offre des réponses à de nombreuses questions fréquentes sur les produits et services de la banque. En plus de ces canaux de communication, BoursoBank a mis en place une communauté d’utilisateurs qui permet aux clients de partager leur expérience et de poser des questions à d’autres utilisateurs.

Verdict : N26 remporte cette manche. Les deux banques proposent un service client disponible via une large variété de canaux, mais celui de N26 est joignable 24h/24 et 7j/7, ce qui constitue un avantage indéniable.

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Applications mobiles N26 et BoursoBank

Ici encore, les deux banques proposent une application mobile d’excellente qualité. Dans les deux cas, vous pouvez consulter votre solde en temps réel, suivre vos transactions et recevoir des notifications en temps réel pour chaque transaction effectuée avec votre carte bancaire. Vous pouvez également bloquer ou débloquer votre carte en cas de perte ou de vol, activer ou désactiver les paiements sans contact et configurer des limites de dépenses.

Les applications mobiles de N26 et BoursoBank sont disponibles en plusieurs langues et peuvent être téléchargées gratuitement depuis l’App Store pour les appareils iOS et depuis Google Play pour les appareils Android. Elles sont très régulièrement mises à jour pour améliorer la sécurité, la fiabilité et les fonctionnalités proposées aux clients.

L’application mobile de N26 est au cœur de l’expérience bancaire de cette banque en ligne. Elle est conçue pour être simple, intuitive et facile à utiliser, tout en offrant des fonctionnalités avancées pour la gestion des finances personnelles. En plus de ses fonctionnalités de base, elle offre aussi des outils de gestion des finances personnelles, tels que des catégories de dépenses et des graphiques de visualisation vous aidant à suivre vos habitudes de dépenses et à mieux comprendre comment vous dépensez votre argent. Vous pouvez par ailleurs configurer des objectifs d’épargne pour mieux gérer vos finances.

L’application mobile de BoursoBank est également excellente. Notez que vous pouvez regrouper vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos avoirs. En plus des fonctionnalités bancaires de base, l’application propose des outils d’investissement pour les clients qui souhaitent gérer leur portefeuille de placements. Elle offre notamment un accès direct aux marchés financiers, avec des outils de trading en ligne, des graphiques de suivi des cours et des analyses de marché.

Verdict : Match nul. Les deux applications sont excellentes. D’une part, l’application de BoursoBank vous permet de visualiser l’ensemble de vos comptes en un seul et même endroit et de garder un œil sur vos investissements financiers. D’autre part, l’application N26 est dotée de nombreuses fonctionnalités pratiques comme l’option d’épargne automatique ou la création d’”Espaces” afin d’organiser facilement vos finances.

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Conclusion

N26 et BoursoBank sont deux banques en lignes intéressantes et attractives en matière de tarifs et d’offres bancaires. Chacune propose au moins une offre de carte bancaire gratuite, des offres de financement et une application mobile truffée de fonctionnalités innovantes et utiles.

Après avoir étudié en détail le catalogue de chacune des deux banques, j’ai trouvé que BoursoBank était globalement plus intéressante que N26. L’établissement propose deux offres de cartes gratuites, dont une, la carte Visa ULTIM, qui confère des avantages premium. Ses offres de crédits et d’épargne sont tout aussi exhaustives que celles que l’on retrouve chez une banque traditionnelle et son application mobile est complète, permettant notamment de gérer très facilement l’ensemble de vos placements financiers.

N26 reste malgré tout une excellente option. Son application mobile est équipée de fonctionnalités utiles et originales comme les fonctions de Sous-comptes, d’Espaces partagés et d’Arrondis.

FAQ

Qui se cache derrière BoursoBank ?

BoursoBank est une banque en ligne française créée en 1995 et qui a été rachetée en 2002 par la banque SG, dont elle est devenue une filiale à part entière en 2006.

BoursoBank propose une large gamme de produits financiers, tels que des comptes bancaires, des cartes bancaires, des prêts immobiliers, des assurances-vie, des placements en Bourse et des fonds d’investissement. Elle est également connue pour ses services innovants, tels que son application mobile et son outil de gestion de portefeuille en ligne.

BoursoBank est devenue une référence dans le secteur de la banque en ligne en France, avec plus d’un million de clients en 2021. Elle se distingue notamment par ses tarifs compétitifs et sa qualité de service, régulièrement saluée par les classements et les enquêtes de satisfaction.

Qui se cache derrière N26 ?

N26 est une néobanque allemande fondée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Elle a été créée dans le but de proposer une alternative numérique aux banques traditionnelles, en offrant une expérience bancaire simple, transparente et accessible à tous.

La banque propose une gamme étoffée de produits et services bancaires, tels que des comptes courants, des cartes bancaires ainsi que des solutions de prêts et d’assurances. Des offres pour les professionnels sont également prévues. N26 est aussi connue pour son application mobile, qui vous permet de gérer votre compte et vos finances en temps réel.

La banque s’est rapidement développée pour devenir l’une des banques en ligne les plus populaires en Europe, avec plus de 7 millions de clients dans 25 pays en 2021. Elle a également reçu plusieurs prix et distinctions pour son innovation, sa qualité de service et sa simplicité d’utilisation.

La banque a levé plus de 800 millions de dollars de financement en capital-risque depuis sa création, ce qui en fait l’une des startups fintech les mieux financées d’Europe. Elle est régulièrement classée parmi les entreprises les plus innovantes et les plus prometteuses du secteur bancaire et financier.