Comment obtenir une carte gold gratuite en 2024

Introduction

Les privilèges et assurances associés aux cartes gold en font des produits très intéressants. En revanche, la gratuité d’une telle carte bancaire peut être liée à des conditions particulières, sous-entendre des frais cachés ou encore un engagement non dévoilé.

J’ai découvert que les cartes gold gratuites présentent les mêmes services et avantages que les cartes payantes. Néanmoins, elles sont subordonnées à des conditions d’utilisation et vous devez parfois présenter un seuil de revenus minimum.

Face à ces contraintes, je souhaite mettre en avant la carte gratuite Gold Mastercard de Fortuneo. Elle est totalement gratuite, tant sur la cotisation en elle-même que sur l’absence de frais sur les opérations à l’étranger. Vous pouvez aussi prétendre à un découvert autorisé de 200 € dès la souscription.

Commandez la carte Gold Fortuneo gratuite

1

Fortuneo

• Carte gold gratuite
• Opérations gratuites à l’étranger
• Plafonds très élevés

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2

BoursoBank

• Sans conditions de revenus
• Découvert autorisé jusqu’à 2 500 €
• Assurance moyens de paiement incluse

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3

Crédit Agricole

• Sans conditions de revenus
• Opérations gratuites à l’étranger
• Assurance premium moyens de paiement

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4

Crédit Mutuel

• Assurance moyens de paiement toutes banques
• Découvert autorisé jusqu’à 1 600 €
• Paiement en 3 fois gratuit

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5

BforBank

• Sans conditions de revenus
• Paiements gratuits à l’étranger
• Virements instantanés gratuits

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Découvrir la carte gold gratuite : une analyse détaillée

Examiner les avantages et les inconvénients d’une carte gold gratuite

Une carte gold gratuite présente les mêmes caractéristiques qu’une carte gold payante. Néanmoins, pour ces cartes bancaires premium, les banques traditionnelles ne proposent que très rarement les opérations gratuites à l’étranger. C’est au contraire un avantage que vous pourrez trouver auprès de certaines banques en ligne.

Le prix d’une carte gold : analyse approfondie

Les cartes gold gratuites sont uniquement disponibles auprès des banques en ligne comme Fortuneo. Elles ont moins de charges à amortir que les banques classiques qui ne proposent que des cartes gold payantes. Les néo banques disposent d’alternatives premium aux cartes gold, mais elles doivent bien être distinguées, notamment en raison des faibles garanties incluses.

Les conditions d’obtention d’une carte gold gratuite

Pour obtenir une carte gold gratuite, il faut :

• Être majeur,
• Ne pas être FCIP,
• Avoir un RIB Français,
• Résider fiscalement en France,
• Justifier de 1 600 € à 1 800 € de revenus nets mensuels,
• Effectuer un premier versement minimum.

Les documents suivants sont à présenter :

• Pièce d’identité valide,
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• RIB français à son nom,
• Justificatif de revenus.

Les cartes Gold gratuites sont généralement liées à des conditions d’utilisation : il vous faudra réaliser 1 opération par carte par mois. Autrement, des frais mensuels d’environ 9 € vous seront facturés.

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Visa Premier vs Gold Mastercard : les points clés à retenir

Un éclairage sur les avantages de la carte Visa Premier et la carte Gold Mastercard

Les avantages accordés avec les cartes Visa Premier ou Gold Mastercard sont identiques. Les programmes de partenariats vous délivrant des réductions sont également similaires.

Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard apportent un grand confort à la fois au quotidien et au cours des voyages. Par exemple, en cas de retard de vos bagages, vous êtes indemnisé jusqu’à 450 € pour vos achats de première nécessité.

Comparaison entre la carte Visa Premier et la Gold Mastercard : comprendre les différences

Le prix d’une carte Visa Premier et Gold Mastercard est fixé non pas par le réseau, mais par la banque. Ainsi, ce qui peut différencier une carte Visa Premier d’une carte Gold Mastercard tient non pas au réseau, mais aux services délivrés par la banque et au tarif qu’elle a fixé.

La présence des réseaux Visa et Mastercard est sensiblement la même dans le monde. Certaines zones géographiques ont tout de même leurs préférences, c’est pourquoi il vaut mieux se renseigner avant de voyager. Par exemple, au Japon, le réseau Visa est plus utilisé par les commerçants.

Découvrir la carte Gold d’American Express : détails clés

La carte Gold d’American Express est une carte de paiement à débit différé d’un niveau de gamme semblable aux autres cartes Gold.

Les garanties incluses à la carte Gold Amex sont plus faibles que celles des cartes gold classiques. Vous bénéficiez notamment d’assurances pour les véhicules de location, l’annulation ou le report de voyage ainsi que les incidents de voyage.

Voici une comparaison de la carte Gold American Express avec les cartes Gold Mastercard et Visa Premier :

Les meilleures cartes Gold gratuites en 2024

Cette section regroupe les cartes gold les plus attractives selon le tarif, les conditions d’octroi, les frais à l’étranger, mais aussi les services délivrés par la banque.

1. Gold Mastercard Fortuneo – obtenez une carte gold gratuite avec les opérations sans frais en illimité à l’étranger

Fortuneo est selon moi un choix très ingénieux pour une carte gold Mastercard gratuite si vous présentez au moins 1 800 € de revenus nets mensuels.

La carte gold de Fortuneo inclut les opérations gratuites à l’étranger et sans restrictions. Des cartes virtuelles peuvent être générées en illimité gratuitement, tout comme les virements instantanés. Vos moyens de paiements, carte bancaire et chéquier commandable, sont couverts par une assurance incluse.

Je trouve les caractéristiques de la carte Gold gratuite de Fortuneo très compétitives :

• Au moins un paiement mensuel ou 9 € de frais,
• Opérations à l’étranger sans frais de change,
• Carte (dé)verouillable à tout moment,
• Plafond de paiement de 2 000 € par jour,
• Plafond de retrait de 1 000 € par semaine,
• Paiement mobile très diversifié.

Depuis l’application mobile Fortuneo, les plafonds de votre carte gold sont modulables. Les paiements mobiles sont également permis avec les montres connectées FitBit et Garmin.

Bien entendu, vous bénéficiez des avantages Mastercard comme le cashback auprès des commerçants à l’étranger partenaires du programme Mastercard Travel Rewards. Découvrez notre avis complet sur Fortuneo.

2. Carte BoursoBank Ultim – bénéficiez d’une carte premium gratuite sans conditions de revenus

Excellent

8.7

Note éditoriale

8.5

Service client

9.0

Tarifs

8.0

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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Pour obtenir une carte gold gratuite, vous pouvez vous tourner vers la carte Visa Ultim de BoursoBank. Elle est accessible sans conditions de revenus en débit immédiat, mais 2 400 € de revenus nets mensuels sont demandés pour le débit différé.

BoursoBank inclus d’excellents avantages avec sa carte Ultim :

• Au moins un paiement mensuel ou 9 € de frais,
• Sans conditions de revenus (débit immédiat),
• Paiements gratuits et sans limites à l’étranger,
• 3 retraits gratuits hors zone euro,
• Plafond de paiement de 20 000 € par semaine,
• Plafond de retrait de 2 000 € par semaine,
• Fabriquée en PVC recyclé.

Concrètement, la carte Visa Ultim est du même niveau de gamme que les cartes Visa Premier et Gold Mastercard. BoursoBank vous délivre des garanties très solides, une assurance des moyens de paiement incluse, mais aussi un découvert autorisé jusqu’à 2 500 € après trois mois de clientèle. Découvrez notre avis complet sur BoursoBank.

Découvrez les cartes premium BoursoBank

3. Carte Gold du Crédit Agricole – obtenez une carte gold sans condition de revenus

Excellent

7.0

Services en ligne

7.0

Service client

N/A

Variété de prêts disponibles

N/A

Délai de financement

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Au Crédit Agricole, la carte gold n’est pas gratuite, mais elle ne requiert de suivre une condition de revenus, autant en débit immédiat que différé.

Voici les caractéristiques de la carte gold Mastercard du Crédit Agricole :

• Tarif compris entre 120 € et 135 € (selon caisse régionale),
• Tarif préférentiel pour les moins de 31 ans,
• Accessible sans condition de revenus,
• Plafond de paiement de 6 000 € par mois,
• Plafond de retrait de 1 500 € par semaine,
• Retraits gratuits en zone euro sur tous les DAB.

Hors formule, la carte gold du Crédit Agricole s’élève à 13 € en moyenne, sans la gratuité des opérations à l’étranger. Celles-ci sont incluses si vous souscrivez à cette carte bancaire via le Pack Premium. L’offre est selon moi intéressante, car au tarif de 15 € par mois, vous bénéficiez aussi d’assurances premium achats à distance et vol ou perte des moyens de paiement. Découvrez notre avis complet sur le Crédit Agricole.

4. Carte Gold Mastercard du Crédit Mutuel – accédez à plusieurs modes de paiement

Très bien

8.0

Note éditoriale

7.0

Service client

6.0

Tarifs

6.0

Caractéristiques

6.0

Temps d'ouverture de compte

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La carte Gold Mastercard du Crédit Mutuel n’est pas gratuite. Elle est disponible en débit immédiat ou différé.

Les spécificités de la carte gold du Crédit Mutuel sont :

• Tarif de 16,11 €/mois (avec la formule Eurocompte),
• Retraits gratuits en zone euro sur tous les DAB,
• Visuel personnalisable de la carte gold,
• Opérations payantes à l’étranger.

Hors formule, la carte gold du Crédit Mutuel est au tarif moyen de 13 € par mois. Il sera préférable d’y souscrire via l’offre Eurocompte pour 16,11 € par mois. Vous bénéficiez d’un découvert autorisé jusqu’à 1 600 € et d’une assurance de vos moyens de paiement de toutes banques.

Avec Eurocompte, vous pouvez régler vos achats en 3 fois gratuitement. Pour étaler vos achats sur une plus longue durée, vous avez accès au crédit renouvelable Étalis. Découvrez notre avis complet sur le Crédit Mutuel.

5. Carte BforBank Zen – suivez votre budget avec une carte premium à contrôle de solde

La carte BforZen est une carte de paiement à autorisation systématique Visa qui vous évite tout découvert bancaire. Cependant, c’est un type de carte qui n’est pas toujours accepté aux péages, parkings et auprès des loueurs de voiture.

Voici les spécificités de la carte premium BforZen de BforBank :

• Tarif mensuel de 4 €,
• Sans conditions de revenus,
• Carte Visa à contrôle de solde,
• Paiements gratuits à l’étranger,
• 5 retraits gratuits en zone euro par mois,
• Plafond de paiement de 3 000 € par mois,
• Plafond de retrait de 1 000 € par semaine,
• Carte (dé)vérouillable à tout moment.

Vous profitez également d’une carte virtuelle avec une capacité de paiement de 1 000 € par mois. Vous bénéficiez des virements instantanés gratuits et illimités. Découvrez notre avis complet sur BforBank.

Comparaison : les meilleures cartes gold gratuites en 2024

Guide rapide : comment obtenir une carte gold gratuite en 3 étapes simples ?

1. Sélectionnez une banque. Avec Fortuneo, vous accédez à une carte gold Mastercard gratuite.
2. Remplissez le formulaire en ligne. Indiquez vos coordonnées, votre situation professionnelle et le montant de votre patrimoine global.
3. Signez votre contrat électronique. Vérifiez votre identité en ligne grâce à la procédure indiquée, puis activez votre compte avec un versement d’un montant libre.

Conseils pour choisir la meilleure carte gold en 2024

Choisir une banque et non un réseau

Les caractéristiques des cartes gold dépendent avant tout de la banque, et non du réseau Mastercard ou Visa. Un certain niveau de gamme doit être respecté, mais selon la banque, chaque carte gold se distingue par ses plafonds d’utilisation ou la gratuité ou non des opérations à l’étranger.

Ensuite, il ne faut pas choisir une carte Gold Mastercard pour son appellation, mais pour les services fournis par la banque émettrice.

Voici quelques services par lesquels les banques se distinguent :

• Découvert autorisé et montant maximum,
• Au moins une carte virtuelle gratuite,
• Virements instantanés gratuits,
• Disponibilité du service client,
• Tarif de la carte gold.

Dans tous les cas, vous bénéficiez des réductions exclusives et des avantages liés aux partenariats du réseau.

Surveiller les caractéristiques principales de la carte

Pour choisir la meilleure carte gold gratuite, portez votre attention sur ces caractéristiques :

• Plafonds de retrait et paiement,
• Opérations à l’étranger,
• Frais pour les retraits sur DAB d’une autre banque,
• Assurance moyens de paiement,
• Assurance protection des achats.

Préparer votre souscription à une carte gold

Certaines banques proposent une carte gold sans condition de revenus, mais elles évaluent tout de même votre dossier.

Ainsi, les semaines avant de souscrire, veillez à ne pas subir d’incidents bancaires et à maintenir un solde créditeur sur votre compte.

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Conclusion

En conclusion, obtenir une carte gold gratuite est possible auprès de certaines banques en ligne. Néanmoins, d’autres conditions interviennent notamment vis-à-vis des revenus mensuels ou d’un nombre de paiements à réaliser dans le mois au risque de subir des frais. Ceux-ci ne s’élèvent pas au-dessus de 9 € par mois.

D’autres cartes premium occupent désormais le marché et peuvent émettre de la confusion. Certaines d’entre elles ont des caractéristiques tout à fait identiques aux cartes gold classiques. Il faut aussi savoir que c’est la banque qui compose les caractéristiques des cartes bancaires. Ainsi, le choix d’une carte gold gratuite revient à choisir les services d’une banque.

La carte Gold Mastercard de Fortuneo est totalement gratuite et sans frais cachés. Vous bénéficiez d’une capacité de paiement de 2 000 € par jour ainsi que des opérations sans aucuns frais à l’étranger. De plus, la banque en ligne Fortuneo délivre des services très compétitifs tels que des cartes virtuelles illimitées sans aucuns frais et une assurance pour vos moyens de paiement.

FAQ

Comment obtenir une carte gold ?

Voici comment obtenir une carte gold :

• Être majeur,
• Ne pas être FCIP,
• Avoir un RIB Français,
• Résider fiscalement en France,
• Respecter des conditions de revenus,
• Fournir les justificatifs demandés.

Dans tous les cas, pour souscrire une carte gold, vous devrez au préalable disposer d’un compte courant à votre nom situé dans l’EEE (Espace Économique Européen). Il sera généralement requis d’alimenter votre nouveau compte bancaire via ce RIB. Ensuite, l’accès à une carte gold est souvent subordonnée à la présentation de revenus mensuels nets d’au moins 1 400 €. Néanmoins, cette condition n’est pas toujours de mise. Sans conteste, vous devrez au minimum transmettre une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile de moins de trois mois. Voici les étapes à suivre pour obtenir une carte gold.

Quelles sont les conditions pour avoir droit à une carte gold ?

Les conditions pour avoir droit à une carte gold dépendent de chaque banque. Certaines banques peuvent vous demander de respecter un seuil minimum de revenus, tandis que d’autres effectuent simplement une évaluation de votre dossier.

Voici les conditions associées à l’obtention d’une carte gold :

• Être majeur,
• Résider en France,
• Avoir un RIB FR,
• Présenter un certain seuil de revenus,
• Effectuer un dépôt initial minimum.

Selon la banque, les conditions d’accès à une carte gold diffèrent. Dans tous les cas, il faut être majeur et être résident fiscal français. Ensuite, une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et un RIB à son nom situé en France doivent être présentés. Les personnes en situation d’interdit bancaire ne peuvent accéder à une carte gold. Des conditions de revenus sont souvent à l’œuvre, mais ce n’est pas toujours le cas. Vérifier les conditions d’obtention d’une carte gold avant d’y souscrire.

Quel est le revenu minimum requis pour pouvoir bénéficier d’une carte gold ?

Lorsque des conditions de revenus sont en vigueur, il faut présenter entre 1 600 € et 1 800 € de revenus nets mensuels pour bénéficier d’une carte gold en débit immédiat. Pour le débit différé, cette condition peut s’élever à 2 400 € nets mensuels. Ces seuils peuvent varier d’une banque à l’autre.

Néanmoins, il n’y a pas toujours de revenu minimum requis pour pouvoir bénéficier d’une carte gold, notamment auprès du Crédit Mutuel et du Crédit Agricole. Dans ce cas, la banque évalue tout de même votre dossier pour vérifier une bonne gestion de vos dépenses et l’absence d’incidents bancaires. Voici toutes les caractéristiques d’une carte gold gratuite.

Quelles sont les garanties offertes par une carte gold ?

Les garanties offertes par une carte gold sont des assurances et assistances premium. Vous retrouverez :

• Responsabilité civile à l’étranger,
• Décès / Invalidité accident à l’étranger,
• Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger;
• Annulation / Interruption de voyage,
• Retard du moyen de transport,
• Retard, vol, perte ou détérioration de bagages,
• Vol ou dommage au véhicule de location,
• Neige et Montagne.

Pour des informations plus développées, consultez les notices assurance et assistance de la carte bancaire délivrée par la banque. Il faut savoir que les réseaux Mastercard ou Visa ne sont pas responsables des garanties incluses aux cartes bancaires. Ce sont les banques qui fournissent ces services via des entreprises spécialisées. Ainsi, il peut les indemnisations prévues peuvent très légèrement varier d’une banque à l’autre. Dans tous les cas, il n’y a pas de différences dans les garanties incluses à une carte Visa Premier ou Gold Mastercard. Accédez à cette analyse des réseaux Visa et Mastercard pour comprendre leurs différences.

Une carte gold peut-elle être utilisée pour un crédit renouvelable ?

Oui, une carte gold peut être utilisée pour un crédit renouvelable. Une telle carte n’est pas une carte de débit, mais une carte de crédit. En l’occurrence, la carte gold Mastercard Cartwind du Crédit Agricole vous donne le choix de payer au compte ou à crédit pour vos retraits et paiements en France. Vous pouvez également étaler vos paiements sur 4,5,10 ou 20 fois avec la carte gold Mastercard de FLOA.

Il est possible de bénéficier d’un crédit renouvelable sur une carte gold, mais c’est un service délivré par la banque, non par le réseau de la carte bancaire. Au sein des formules Confort et Sérénité du Crédit Mutuel, vous avez accès, avec votre carte gold, au crédit renouvelable Étalis. Il vous permet d’étaler vos achats sur 4 à 18 mois à partir de 200 €. Découvrez notre sélection des meilleures cartes gold avant de faire votre choix.

Quelle banque fournit gratuitement une carte gold ?

La seule banque qui fournit actuellement une carte gold gratuitement est Fortuneo. C’est une carte gold Mastercard gratuite, à condition d’effectuer au moins un paiement mensuel. Le cas échéant, la banque vous facture 9 € le mois suivant. Néanmoins, pour y prétendre, vous devez présenter 1 800 € de revenus nets mensuels.

Si vous recherchez une carte premium gratuite et sans conditions de revenus, BoursoBank propose sa carte Visa Ultim. Elle est de la même gamme que les cartes Visa Premier et Gold Mastercard, avec des services identiques. Boursobank n’impose aucune condition de revenus en débit immédiat. Pour choisir votre carte gold avec le tarif adapté à vos besoins, consultez notre tableau comparatif.

Comment peut-on obtenir une carte gold gratuite ?

Il est possible d’obtenir une carte gold gratuite avec Fortuneo. Sinon, il existe des cartes premium gratuites similaires à la carte gold, comme la carte Visa Ultim de BoursoBank. Ces établissements, par l’absence de coûts structurels des agences physiques notamment, peuvent proposer des produits gratuits. Néanmoins, elles instaurent des conditions de gratuité. Selon la banque en ligne, vous devez réaliser au moins un paiement ou une opération par mois. Voici quelques conseils pour choisir la meilleure carte gold gratuite.