Comment ouvrir un deuxième compte bancaire en 2023 ?
Introduction
Les critères de choix pour ouvrir un deuxième compte en banque sont différents de ceux de votre compte principal. Parmi les facteurs les plus importants à prendre en compte, on trouve les frais bancaires, les options de virement, les services en ligne, ou encore la réputation de la banque. Si vous ne prenez pas ces éléments en considération, vous risquez de débourser beaucoup plus d’argent que nécessaire pour votre deuxième compte bancaire.
Pour vous aider à ouvrir votre second compte bancaire rapidement et facilement, j’ai élaboré un guide complet et détaillé, étape par étape. J’ai également parcouru les offres bancaires disponibles et déniché les meilleures du marché. Elles proposent des cartes gratuites et vous font économiser les frais de tenue de compte ainsi que les frais de retrait en zone euro.
Le compte Pratiq+ de Monabanq à 3 € par mois vous fait bénéficier des retraits illimités et gratuits en zone euro. La banque en ligne est mon choix de prédilection pour l’ouverture d’un deuxième compte en banque. Monabanq dispose d’un compte sans condition de revenus et d’une application facile à utiliser. De plus, la résiliation peut se faire à tout moment.
Guide étape par étape : Comment ouvrir un deuxième compte bancaire ?
Pour gagner du temps, l’ouverture de votre deuxième compte bancaire peut se faire totalement en ligne, depuis votre ordinateur ou smartphone. Ouvrir un compte en ligne ne nécessite aucune démarche administrative ni aucun déplacement. Vous accomplissez les formalités de n’importe où et à n’importe quelle heure. En une dizaine de minutes, vous pouvez déjà avoir votre compte créé.
Étape 1 : Sélectionner une banque
Les critères que vous devez prendre en considération pour choisir la banque de votre deuxième compte bancaire dépendent majoritairement de vos besoins. En parallèle, les conditions d’éligibilité, les tarifs, la qualité de l’application mobile et le service client sont également des éléments importants.
Définissez précisément vos besoins. Il peut s’agir de sécuriser vos paiements en ligne, de simplifier vos voyages, d’accéder rapidement à un crédit ou encore de constituer une épargne adéquate. Les conditions d’éligibilité dépendent de chaque banque. Certaines exigent d’asseoir votre résidence fiscale en France ou de justifier d’un revenu minimum. D’autres sont très regardantes sur votre droit au compte et vérifient que vous n’êtes pas en interdit bancaire.
Les tarifs peuvent varier du simple au double selon le montant des frais de tenue de compte, de carte bancaire, de paiement ou de retrait. Heureusement, les banques en ligne sont réputées pour pratiquer des tarifs plus compétitifs, voire proposer une gratuité sur certains services. Vous pouvez profiter de la gratuité des paiements hors zone euro avec l’offre Monabanq Uniq pour 6 € par mois.
L’application mobile doit être compatible avec le système d’exploitation de votre téléphone. Elle doit également être facile à utiliser et exécuter l’ensemble des opérations sans problème technique.
Pour finir, vous pouvez vérifier la disponibilité et la qualité d’écoute du service client de la banque. Un service rapidement disponible est signe d’efficacité. Les avis des clients peuvent également vous aider sur le sujet.
Étape 2 : Choisir un compte
Une fois votre besoin défini, vous devez choisir le type de compte qui vous convient. À ce stade, vous avez la possibilité de choisir entre un compte standard, un compte pro, un compte joint ou encore un compte premium. Le compte standard est la solution la moins chère et elle peut être gratuite. Si votre objectif est d’obtenir un deuxième compte bon marché, cela peut être une bonne option.
Le compte pro est idéal si vous souhaitez séparer votre compte personnel de celui de votre entreprise. Ce compte facilite les contrôles fiscaux et vous permet d’effectuer les règlements des factures et d’encaisser les paiements de vos clients.
Vous pouvez vous orienter vers un compte joint pour les projets communs. Il est particulièrement intéressant pour les couples, car il permet d’avoir une vue d’ensemble des dépenses communes. En outre, vous pouvez jouir de l’assurance décès et invalidité du couple avec l’offre Hello Prime Duo pour 8 € par mois.
L’option du compte premium s’adresse aux personnes ayant un budget plus important. Si vous gérez de grosses sommes, vous avez accès à des offres deux à trois fois plus intéressantes que la moyenne à travers un compte premium. En plus, vous obtiendrez des cartes Gold ou Premium assorties de privilèges variés qui s’étendent partout dans le monde.
Étape 3 : Soumettre le formulaire et les documents
Pour ouvrir votre deuxième compte bancaire, vous devez remplir le formulaire de renseignement sur le site ou l’application de la banque choisie. Le formulaire en ligne recueille vos informations personnelles et professionnelles. Vous devrez fournir, entre autres, vos noms et prénoms, date de naissance, profession, numéro de téléphone, email, adresse de résidence et revenu annuel si nécessaire. Cela permet à la banque de satisfaire à l’exigence KYC (Know Your Customer) des régulateurs financiers. Veillez à vérifier l’exactitude des informations mentionnées.
Vous serez ensuite amené(e) à transmettre les pièces justificatives afin de compléter la procédure d’ouverture de votre deuxième compte bancaire. Ces documents sont généralement une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport), un justificatif de domicile récent (dernière facture d’internet ou d’électricité, avis d’imposition) et un relevé d’identité bancaire actuel.
Étape 4 : Activer votre deuxième compte bancaire
Dès lors que vos documents sont vérifiés et approuvés, vous recevrez par e-mail les détails de votre compte bancaire et les indications pour l’activer. Chez certaines banques, un premier virement ou un dépôt d’espèce conditionne l’activation de votre compte. Dans d’autres, c’est un premier achat par carte bancaire. Le versement minimum varie entre 10 et 500 € en fonction de l’établissement choisi. Vous pouvez profiter du compte Orange Bank pour un versement minimum de 50 €.Ouvrir un compte chez Orange Bank
Guide étape par étape : Comment ouvrir un deuxième compte bancaire en agence
L’ouverture d’un compte bancaire en agence prend en général plus d’une semaine pour être finalisée. En effet, 1 ou 2 rendez-vous physiques avec votre conseiller sont nécessaires pour terminer le processus. Toutefois, ouvrir votre deuxième compte en ligne est préférable ; vous éviterez les déplacements, gagnerez du temps et économiserez sur les tarifs des services.
Étape 1 : Sélectionner une banque et son agence de proximité
Les horaires d’ouverture sont le premier critère à prendre en compte. En effet, ils peuvent poser un problème pour convenir d’un rendez-vous avec votre conseiller. Les banques physiques n’ouvrent souvent que du lundi au vendredi de 9 h 30 à 18 h 30 avec une pause de deux heures pendant midi. Certaines sont fermées le lundi et ouvertes le samedi en matinée uniquement.
Pour plus de praticité, vous devez choisir une banque qui se trouve à proximité de votre domicile ou de votre lieu de travail. La proximité vous avantagera pour planifier vos rendez-vous et pour accomplir des opérations urgentes.
Votre profil (âge, niveau de revenu, etc.) déterminent vos besoins en matière d’accompagnement. Par exemple, si vous disposez d’un patrimoine conséquent, les offres seront plus poussées et vous profiterez de certains conseils financiers.
Les frais doivent également être vérifiés. Un mauvais choix peut très rapidement peser lourd dans votre budget. Plus vite vous serez informé(e) en amont, mieux vous protégerez vos avoirs.
Étape 2 : Prendre un rendez-vous
L’étape de prise de rendez-vous est nécessaire pour ouvrir un deuxième compte bancaire en agence. Vous ne pouvez pas vous rendre en succursale sans prendre un rendez-vous, au risque d’attendre et de perdre votre temps. Selon la banque, le délai d’obtention d’un rendez-vous peut aller jusqu’à deux semaines.
La prise de rendez-vous peut se faire par deux moyens : par téléphone sur la ligne du service client dédié ou par le formulaire de demande accessible sur le site de la banque. Lors de la phase de prise de rendez-vous, vous devez mentionner la création d’un deuxième compte bancaire. Vous pouvez vous renseigner sur les documents et tout le nécessaire pour constituer votre dossier. Cela vous donne une idée précise de ce à quoi vous attendre et permet de mieux vous préparer à la rencontre en question.
Étape 3 : Se présenter au rendez-vous avec les pièces justificatives
Vous devez vous présenter au rendez-vous avec vos documents en format papier. Les documents peuvent par exemple être une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile et les trois derniers relevés de l’ancienne banque. Lors du rendez-vous, le conseiller vous proposera les offres bancaires qui entrent en ligne de mire de vos objectifs.
Vous aurez l’opportunité de négocier les tarifs à la baisse. N’hésitez pas à demander un aperçu des services gratuits dont vous bénéficierez. Vous serez amené(e) à discuter des opportunités d’assurance et d’investissement disponibles et susceptibles de vous intéresser. À noter que votre engagement dans ce type de produits est tout à fait optionnel.
Étape 4 : Obtenir votre carte et utiliser votre deuxième compte bancaire
Une fois votre deuxième compte créé, vous recevez votre carte bancaire, vos identifiants et vos mots de passe d’accès à votre espace client. Il est également possible de retirer votre carte bancaire en agence, mais vous devrez prendre rendez-vous avec votre conseiller.
En général, pour activer votre compte bancaire, vous devez effectuer un premier dépôt entre 20 € et 150 € selon la banque. Certaines banques demandent, pour l’activation, d’effectuer un retrait ou de régler un premier achat.
Créer un compte à la BNP Paribas
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’ouverture d’un deuxième compte bancaire ?
L’ouverture d’un deuxième compte bancaire vous permet de répartir les dépenses liées à une activité professionnelle ou de faciliter la conduite des dépenses au sein d’un ménage. Cela peut impliquer davantage de rigueur dans la gestion au quotidien. Voyons en détail les avantages et les inconvénients de la création d’un deuxième compte bancaire.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Avoir plusieurs cartes bancaires ;
✅ Dédier un compte à un usage précis ; ✅ Économiser sur les frais ; ✅ Jouir d’offres commerciales ; ✅ Obtenir un prêt dans le cas où votre banque vous le refuse ; ✅ Bénéficier d’un plafond élargi de garantie bancaire sur dépôts. |
❌ Éprouver de la difficulté à avoir une vue globale de vos finances sans un agrégateur ;❌ Augmenter vos frais bancaires. |
Les meilleures banques pour ouvrir un deuxième compte en 2023
Monabanq — Profitez d’un deuxième compte pour 3 € par mois
Monabanq offre des comptes à des tarifs compétitifs. La banque en ligne vous propose 3 niveaux de comptes, à savoir les offres Pratiq+, Uniq et Uniq+, respectivement à 3 €, 6 € et 9 € par mois. Avec le compte Pratiq+, vous profitez de retraits et paiements illimités en zone euro. Par ailleurs, cette formule offre les virements instantanés gratuits et illimités en zone euro, et jusqu’à trois retraits annuels gratuits en devises étrangères.
La banque en ligne Monabanq autorise les découverts bancaires entre 150 € et 600 €. Le découvert ne nécessite aucune garantie de votre part et vous pouvez le rembourser à un taux préférentiel de 8 % en 30 jours maximum. J’ai remarqué que le taux de remboursement du découvert bancaire Monabanq est le plus bas sur le marché des banques en ligne.
Avec la formule Pratiq+ de Monabanq à 3 € par mois, vous bénéficiez de 4 dépôts d’espèces par an et de dépôts de chèques illimités. Cette solution est rare chez une banque en ligne, et s’effectue à travers le réseau de distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC. Par ailleurs, Monabanq fait preuve de célérité en ce qui concerne le traitement des chèques. Le montant est crédité automatiquement au jour de la réception.
Orange Bank — Utilisez une carte bancaire gratuite à vie
Orange Bank vous propose une carte bancaire gratuite à vie avec le compte standard. Cette carte est offerte sans aucune obligation d’utilisation, sans condition de revenu et avec 0 € de frais de tenue de compte. Le compte standard vous permet d’effectuer gratuitement des paiements et retraits en zone euro, des virements et des prélèvements en ligne. En revanche, les paiements et retraits en devises sont facturés 2 % par opération.
En ouvrant un compte premium chez Orange Bank, vous bénéficiez d’une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 100 €. Cette offre est valable pour les 10 premières transactions effectuées avec votre carte bancaire et lors du premier prélèvement de facture Orange sur votre nouveau compte. Par ailleurs, chaque personne souscrivant à une offre premium par le biais de votre recommandation vous donne droit à une commission allant jusqu’à 60 €. Cela vous permet de constituer rapidement des surplus de revenus.
Je vous recommande le compte premium Orange Bank si vous voyagez fréquemment à l’étranger. Au tarif de 7,99 € par mois, vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. Les retraits et les paiements se font au taux de change Mastercard du jour et Orange Bank ne vous prélève aucuns frais supplémentaires. En plus, le compte premium donne accès au programme de cashback grâce auquel vous obtenez 5 % de remboursement mensuel sur vos factures Internet et Mobile Orange.
1. Hello bank! — Bénéficiez d’une carte adaptée à vos besoins
Hello bank! vous propose Hello One, une offre avec carte à 0 € sous réserve d’utilisation de la carte dans le mois d’obtention. À ce titre, vous ne payez aucuns frais de gestion, pas de cotisations, et pas de frais de retrait dans le réseau propre de la BNP Paribas. L’offre Hello One est intéressante, car elle donne accès aux services de banque gratuitement. Mais sans le respect de la condition d’utilisation, le compte Hello One devient payant à 3 € par mois.
Si vous souhaitez ne payer aucuns frais sur vos retraits à l’étranger, vous pouvez choisir Hello Prime pour 5 € par mois. Ce compte exige cependant un revenu de 1 000 € net par mois. Avec Hello Prime, les virements sont instantanés et les découverts bancaires sont autorisés à hauteur de 250 € maximum. De plus, il donne un accès prioritaire au service clientèle de Hello bank! en cas de problème.
L’application de gestion Hello bank! est 100 % sécurisée grâce à l’identification Fingerprint et FaceID. Ce système bien élaboré vous permet d’accéder à votre compte uniquement par empreinte digitale ou reconnaissance faciale. Vous ne serez désormais plus victime d’attaques au compte bancaire même si vous êtes ciblé(e). Par ailleurs, j’ai constaté que l’application est simple et intuitive.
2. BNP Paribas — Jouissez des solutions d’une banque traditionnelle
La BNP Paribas vous offre un compte chèque individuel accessible en ligne depuis des terminaux digitaux. Si vous souhaitez bénéficier des avantages de l’association d’une banque traditionnelle et en ligne, vous pouvez ouvrir un compte chèque auprès de la BNP Paribas à partir de 6,85 € par mois. J’ai constaté que les options du compte chèque vous évitent les déplacements en agence, car vous gérez votre compte à distance.
Avec le compte chèque, vous recevez une carte Visa au choix entre la carte Electron, la carte Classic et la carte Premium. Ces cartes comportent des avantages tels que des remises exclusives et des programmes de fidélité. Rien qu’avec la carte Visa Electron, par exemple, vous pouvez bénéficier de découverts bancaires à un taux annuel effectif global de 15,90 %.
En outre, la BNP Paribas offre un certain nombre de services gratuits, tels que la consultation de soldes et d’opérations, l’utilisation de distributeurs automatiques de billets et la gestion de comptes en ligne à travers son application mobile. L’application mobile de la BNP Paribas est fiable et sécurisée. Elle prend également en charge la solution Paylib, dédiée à la sécurisation des paiements en ligne. En cas de piratage forcé, vous pouvez toujours bloquer le débit frauduleux par la fonctionnalité TouchID.
Voir les comptes bancaires BNP Paribas
3. SG — Tirez parti d’un vaste réseau bancaire
La SG propose l’offre de service groupée Sobrio, qui peut être souscrite 100 % en ligne. Cette dernière inclut une carte bancaire ainsi que des services bancaires essentiels, et vous ne payez aucuns frais de tenue de compte. Au niveau du coût, vous pouvez profiter de Sobrio à partir de 7,20 € par mois selon les options choisies. Comparé aux tarifs des banques traditionnelles, vous économisez 50 % sur vos frais bancaires mensuels.
L’offre Sobrio inclut un certain nombre d’assurances qui vous couvrent en cas de problème. Vous bénéficiez d’une assurance voyage, d’une assurance carte bancaire volée, d’une assurance vol et perte de clés ainsi que d’une assurance prolongation de la garantie constructeur de deux ans. L’assurance voyage, par exemple, est valide pour vos déplacements en France, mais aussi à l’étranger.
La SG vous offre aussi un bonus de bienvenue de 80 €. Je considère que cela est arrangeant pour faire vos premiers pas avec la SG. Ce bonus peut être utilisé sur votre compte pour toute transaction que vous souhaiteriez effectuer.
Conclusion
Vous pouvez bénéficier de tarifs compétitifs et profiter d’une gratuité sur certains frais en ouvrant un second compte bancaire. Par ailleurs, la loi française vous autorise à ouvrir un nombre illimité de comptes courants, que ce soit dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.
L’ouverture d’un second compte est simple ; une vingtaine de minutes suffisent pour réaliser l’opération. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer pour un rendez-vous en agence. L’opération s’effectue depuis chez vous et à n’importe quel moment. Par ailleurs, plusieurs banques vous font profiter de bonus pouvant aller jusqu’à 80 € sur l’ouverture de votre deuxième compte bancaire.
FAQ
Pourquoi devrais-je ouvrir un deuxième compte bancaire ?
Vous devez ouvrir un deuxième compte bancaire parce que votre profession l’exige ou pour accéder à des services qui ne sont pas proposés par votre banque actuelle. L’ouverture d’un deuxième compte bancaire est 100 % légale en France. Vous pouvez en conséquence ouvrir un deuxième compte bancaire dans votre banque actuelle si elle vous donne entière satisfaction ou, dans le cas contraire, essayer une autre banque. Ainsi, l’ouverture de votre compte dans une même banque vous permet de négocier, à un prix bas, les frais de gestion et les frais de cartes bancaires. De plus, vous pouvez obtenir de la banque des avantages spéciaux sur les taux d’intérêt d’emprunt et un accord facile de découvert bancaire.
Toutefois, il vous est également possible de choisir une autre banque pour l’ouverture de votre deuxième compte courant. Ce choix peut être particulièrement opportun pour votre confort personnel, notamment lorsque vous souhaitez profiter des offres concurrentielles de Monabanq. Vous bénéficiez d’offres à des frais bancaires exceptionnels, en plus de conditions d’emprunt plus intéressantes que celles de votre banque actuelle.
Il est par ailleurs important de noter que l’ouverture d’un deuxième compte bancaire peut intervenir afin de répondre à certaines obligations professionnelles. À titre d’exemple, lorsque vous êtes un auto-entrepreneur dont le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € sur deux années consécutives, l’obligation légale vous amène à séparer vos finances personnelles et professionnelles en vue d’une meilleure gestion de ces dernières.
Puis-je avoir plusieurs comptes bancaires ?
Absolument, vous avez légalement le droit d’ouvrir plusieurs comptes bancaires, non seulement dans une banque en ligne, mais également dans une banque traditionnelle.
En règle générale, la loi française n’impose aucune limite au nombre de comptes courants bancaires que vous pouvez avoir. Vous pouvez donc avoir autant de comptes que vous le souhaitez et ouvrir votre deuxième compte en ligne en seulement quelques minutes.
Toutefois, il est recommandé d’en ouvrir uniquement au besoin et de ne pas en abuser, au risque de dilapider vos ressources en paiement de frais de gestion et de carte bancaires. Les frais liés à la détention d’un compte courant peuvent très rapidement peser lourd dans vos avoirs. Vous pouvez protéger votre argent en créant votre compte chez Orange Bank.
Quel compte peut être dupliqué ?
Les comptes courants, comptes joints et comptes professionnels peuvent être créés autant de fois que nécessaire dans une même banque ou dans un autre établissement. Par contre, les comptes spéciaux tels que le livret A et le Plan Épargne Logement (PEL) ne peuvent pas être dupliqués. La législation fiscale française interdit formellement la possession de plusieurs livrets A ou PEL.
En effet, le livret A est un compte épargne qui bénéficie d’une exonération fiscale unique liée à son utilisation. L’administration fiscale centralise alors toutes les données relatives à sa détention, et procède par conséquent à des contrôles permanents. Ainsi, pour toute ouverture de compte, si vous ne fournissez pas une attestation de clôture de livret A, la banque procède à des vérifications auprès de l’administration fiscale. Cette démarche confirme l’existence ou non d’un livret A en votre nom.
Quant au PEL, la loi française interdit l’ouverture d’un second. Elle sanctionne, de ce fait, toute violation de ce principe d’unicité par la perte des intérêts antérieurement acquis et de la possibilité de jouir de votre droit d’emprunt à cet effet. Toutefois, elle vous donne la possibilité d’en détenir un deuxième sous dérogation. Cette dérogation est uniquement valable pour les PEL de moins de quatre (04) ans, reçus en héritage par voie testamentaire. Ainsi, vous devez respecter les versements minimums de 45 € si vous conservez votre PEL chez la BNP Paribas jusqu’au moment de jouir du droit au prêt.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un deuxième compte ?
Pour ouvrir un deuxième compte bancaire, vous devez être une personne physique, capable et majeure, résider physiquement et fiscalement en France et posséder un premier compte bancaire dans la zone euro.
Cependant, certains établissements bancaires exigent des revenus minimums. Mais la plupart des banques en ligne proposent leurs offres d’ouverture de compte sans les conditions de revenus minimums imposés. Il en existe également qui acceptent les personnes en situation d’interdit bancaire, comme Hello bank!, chez qui vous pouvez créer votre deuxième compte bancaire.