Avis PEA BoursoBank 2024 : Pratique et Rentable

Un Plan d’Épargne en Actions (PEA) peut-être particulièrement avantageux. En 2023, le rendement moyen d’un PEA était estimé entre 3 % et 7 %. Mais tous les PEA ne se valent pas. Certains impliquent des frais importants tandis que d’autres vous proposent une gestion pilotée, permettant de confier la gestion de votre épargne à des professionnels.

J’ai passé au crible l’ensemble des caractéristiques du PEA de Boursobank : les frais de courtage, les conditions d’entrée, les modes de gestion proposés, etc. J’ai également comparé ces éléments avec ceux des PEA d’autres banques en ligne comme Fortuneo, Monabanq ou Hello Bank!.

Je peux d’ores et déjà vous dire que le PEA de BoursoBank est un produit que je recommande à 100 %. Les conditions d’entrées sont souples et vous pouvez choisir parmi 4 modes de gestion avec différents niveaux de risque. BoursoBank propose toute une gamme d’actifs financiers sur lesquels vous pouvez investir sans frais.

Ouvrez un PEA chez BoursoBank

PEA BoursoBank : Vue d’ensemble

Vous manquez de temps ? Voici mes principales conclusions

• Des frais réduits par rapport à la moyenne du marché. Plusieurs formules sont proposées en fonction du volume et des montants de vos transactions. Découvrez les différentes formules ici.
• Un investissement accessible. Ouvrez un compte en ligne en 5 min en effectuant un versement minimal de 10 €. Découvrez comment ouvrir votre PEA.
• Une large gamme de produits financiers. Choisissez parmi des actions France/Europe, des ETF ou des OPCVM. Découvrez les produits boursomarket accessibles sans frais de courtage.
• Des outils de suivi avancés. L’application mobile intègre des outils de suivi pratiques tels que VOTACESS ou dataviz.
• Des variantes intéressantes. Vous pouvez choisir de combiner gestion libre et gestion profilée. Découvrez les variantes du PEA.

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Avantages et inconvénients de PEA BoursoBank

Voici un tableau présentant les principaux avantages et inconvénients du PEA chez BoursoBank :

 👉 Verdict : Les inconvénients du PEA de BoursoBank ne sont pas intrinsèques au produit lui-même, il s’agit plutôt des inconvénients de n’importe quel PEA. Les avantages en revanche sont bien propres à BoursoBank.

Comprendre le PEA BoursoBank : un aperçu détaillé

Tout comme la plupart des banques qui proposent un PEA, Bousobank ne fournit en réalité qu’un service de réception-transmission d’ordres (RTO). Cela signifie que Boursobank reçoit votre ordre et le transmet à un prestataire habilité à l’exécuter. Ces prestataires sont au nombre de 3 :

• Gilbert Dupont ;
• Société Générale ;
• Société Générale Americas Securities.

En outre, les actifs financiers éligibles au PEA sont restreints. Voici les trois classes d’actifs disponibles dans le PEA de BoursoBank :

• Actions françaises/européennes ;
• Organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) ;
• Fonds indiciel coté (ETF).

Le plafond de versement est limité à 150 000 € (plafond réglementé). Si vous souhaitez déléguer vos décisions d’investissement, vous pouvez opter pour une Gestion Profilée, accessible avec un versement initial de 100 €. Ici, vous aurez le choix entre 4 profils de gestion différents, chacun offrant des possibilités de rendement corrélée à la prise de risque :

• PEA Profilé Prudent
• PEA Profilé Équilibre
• PEA Profilé Dynamique
• PEA Profilé Offensif Responsable

Dans un communiqué de presse datant du 1 février 2024, BoursoBank déclare qu’en 2023, les clients ayant opté pour un gestion pilotée ont enregistré des performances comprises entre +5,94 % et +17,50 % ; contre +4,72 % à 5,30 % pour les investisseurs actifs. Il semblerait donc que confier votre portefeuille bourse à BoursoBank est une option potentiellement plus rentable que de le gérer vous même (en moyenne).

Comment choisir le meilleur profil de risque ? Il faudra répondre à un questionnaire permettant d’évaluer votre connaissance des marchés financiers, de votre appétence au risque et de votre stratégie d’investissement. A l’issue du questionnaire, Bousorbank vous propose le profil qui se rapproche le plus de votre situation afin d’optimiser au mieux la gestion de votre épargne. Pour passer à une gestion profilée de votre portefeuille, rendez-vous dans votre espace client pour dans la rubrique « Changement de profil de gestion », choisissez « Gestion Profilée ». Le changement sera effectif dans un délai de 4 jours ouvrés.

Vous pouvez choisir de combiner gestion libre et gestion profilée :

• Gestion libre : vous êtes autonome quant à la répartition de votre épargne sur les différents supports d’investissement.
• Gestion profilée : le partenaire de BoursoBank, Amundi, sélectionne les actifs en fonction de votre profil de risque.

Vous pouvez basculer d’un mode de gestion à l’autre sans aucune contrainte.

Performances passées selon chaque profil de gestion :

Avec un PEA, vos fonds sont accessibles à tout moment. Notez cependant que tout retrait avant 5 années de détention entraîne obligatoirement la clôture de votre plan. Le retrait partiel est possible au bout de 5 ans et les délais de traitement varient selon les actifs qui composent votre portefeuille. Il faudra généralement compter entre 2 et 5 jours ouvrés pour que les fonds soient mis à votre disposition.

Les produits Boursomarkets

Le PEA de Bousorbank se distingue grâce aux produits Boursomarkets, une gamme d’actifs accessibles à prix réduits : 0 € de frais de courtage ou 0 % de droits d’entrée. Ces produits sont émis par des partenaires de Boursobank et facilement identifiables grâce au logo.

Les prix du PEA

Vous pouvez choisir une formule tarifaire en fonction de vos besoins, soit :

• le nombre d’ordres mensuels
• le montant des ordres passés.

Puis, les frais de courtage varient en fonction du type d’actif que vous tradez et de la formule tarifaire choisie. Ils sont toutefois plafonnés à 0,5 % du montant de l’ordre.

J’apprécie l’outil de simulation proposé par BoursoBank dans lequel vous saisissez une estimation du nombre d’ordres et du montant des ordres que vous pensez passer mensuellement. Puis, BoursoBank vous propose un tarif adapté en fonction du volume que vous comptez trader.

Somme toute, vous avez le choix entre 4 formules tarifaires :

Les tarifs Classic et Trader sont exonérés d’abonnement mensuel sous réserve d’effectuer au minimum une transaction par mois. Si vous n’effectuez aucune transaction, le montant de l’abonnement mensuel sera débité au début du trimestre suivant. Pour le tarif Ultimate Trader, le minimum de transaction est de 30 par mois. Aucun abonnement mensuel n’est facturé si vous choisissez la formule Découverte.

Les variantes du PEA en détail

Voici un tableau comparatif des variantes du PEA de bousobank :

 👉 Verdict : Les tarifs de Bousorbank sont très compétitifs et j’adore l’option de gestion pilotée qui vous propose de confier tout ou une partie de votre épargne à des professionnels qualifiés. Les rendements laissent présager que votre épargne est entre de bonnes mains.

Les produits financiers avec les PEA BoursoBank

L’appli BoursoBank : les fonctionnalités pour gérer votre PEA

Boursobank intègre de nombreux outils très pratiques pour la gestion de vos comptes bourse :

 👉 Verdict : L’application de Boursobank est tout simplement excellente. Vous pouvez gérer très facilement tous les aspects de votre épargne. Vous pouvez même voter aux assemblées générales des actions que vous possédez.

Les frais du PEA BoursoBank en un coup d’œil

Voici un tableau récapitulant les principaux frais liés au PEA (Plan d’Épargne en Actions) chez Boursobank :

 👉 Verdict :

• Pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte annuels.
• Des frais de gestion et de courtage globalement compétitifs.
• Des frais d’entrée/sortie sur les fonds variables selon le fonds choisi.
• Une pénalité fiscale importante en cas de retrait avant 5 ans.

Ce qu’il faut pour ouvrir un PEA chez BoursoBank

Voici donc la liste des critères à remplir pour ouvrir un PEA chez BoursoBank :

• Être une personne physique, majeure et résidente fiscale française
• Ne pas être titulaire d’un autre PEA ouvert à votre nom (sauf cas de transfert d’un ancien PEA)
• Effectuer un premier versement minimal de 10 € (ou 100 € pour la gestion pilotée)
• Fournir une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
• Fournir un justificatif de domicile de moins de trois mois

Le délai moyen d’ouverture d’un PEA est de 2 à 5 jours ouvrés.

Guide rapide : comment ouvrir un PEA chez BoursoBank en 3 étapes ?

Pour pouvoir ouvrir un PEA chez BoursoBank vous devez télécharger l’application et être titulaire d’un compte courant. Ensuite, depuis votre espace en ligne, rendez-vous dans “Produits” puis dans “Bourse” et sélectionnez le compte souhaité.

1. Remplissez le formulaire. Vous pouvez aussi choisir parmi les variantes du PEA à savoir : PEA-PME ou PEA 18-25 ans.
2. Envoyez vos justificatifs. Signez votre contrat et effectuez un premier versement d’au moins 100 € pour valider l’ouverture du PEA.
3. Investissez dans des actifs financiers. Vous pouvez choisir entre gestion libre, gestion profilée ou un mix des deux.

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Comparatif PEA vs Compte Titre chez BoursoBank

Voici un tableau comparatif des principales caractéristiques du PEA et du Compte-Titres chez BoursoBank :

Le PEA offre des avantages fiscaux intéressants, mais avec des restrictions sur les supports d’investissement autorisés. Le Compte-Titres, de son côté, permet une plus grande liberté d’investissement, mais sans les mêmes avantages fiscaux.

Comparatif du PEA BoursoBank avec des alternatives similaires

Pour comparer l’intégralité de l’offre BoursoBank avec celles d’autres banques en ligne, je vous conseille la lecture de nos comparatifs Boursobank ou Monabanq et BoursoBank ou Fortuneo.

Conclusion

Le plan d’épargne en actions (PEA) proposé par BoursoBank est une solution d’épargne attractive et flexible. Avec une interface en ligne intuitive et de nombreux outils d’analyse, le PEA BoursoBank facilite également le suivi et la gestion active du portefeuille.

Bien que soumis à une période de détention minimale de 5 ans, ce produit d’épargne présente de sérieux atouts si vous souhaitez vous constituer une épargne boursière sur le long terme.

Selon moi, le principal avantage du PEA de Bousobank est la possibilité de choisir entre gestion pilotée et gestion libre de votre portefeuille, ou un mix des deux. Vous pouvez donc déléguer vos décisions d’investissement à des professionnels avertis.

FAQ

Comment clôturer mon PEA BoursoBank ?

Pour clôturer votre PEA, plus aucune valeur ne doit être détenue dans le portefeuille. Vos positions doivent avoir été fermées. Le solde de votre compte doit être égal à 0 €.

Pour ce qui est des formalités administratives, vous devez transmettre une demande de clôture manuscrite (par courrier ou par e-mail), datée et signée accompagnée de la copie de votre carte d’identité recto-verso (ou passeport) en cours de validité. Votre demande doit indiquer le numéro de compte concerné.

Une fois la clôture validée, les fonds seront versés automatiquement sur votre compte courant BoursoBank. Si vous envisagez de placer votre épargne sur un autre support, consultez notre comparatif entre le PEA et le compte-titres.

Comment transférer mon PEA chez BoursoBank ?

Vous pouvez utiliser le service de mobilité Bourse. Il s’agit d’un service gratuit auquel vous pouvez souscrire en ligne en quelques minutes. L’un des avantages majeur proposé par BoursoBank est que vous bénéficiez d’une prime de transfert : vos frais de transfert sont doublement remboursés (dans la limite de 3 000 € TTC).

Pour en profiter c’est très simple. Il suffit de vous rendre sur le site officiel de BoursoBank, de remplir le formulaire de transfert en ligne. C’est ensuite BoursoBank qui adresse la demande de transfert à votre banque d’origine.

Comment récupérer l’argent de son PEA Bousobank ?

Il suffit de faire une demande de retrait depuis votre espace client. Connectez-vous à votre espace client BoursoBank. Allez dans la rubrique “Mes comptes” puis “Mon PEA”. Cliquez sur “Effectuer un retrait” et suivez les étapes indiquées.

2 options de retraits s’offrent à vous :

• Vous pouvez demander un retrait partiel de votre épargne PEA à tout moment.
• Vous pouvez également procéder à un retrait total de votre PEA, mais il est soumis à certaines conditions :
  • Vous devez avoir détenu votre PEA pendant au moins 5 ans.
  • Vous devez être âgé d’au moins 60 ans ou dans certains cas particuliers (invalidité, décès, etc.).

Le montant retiré sera versé sur votre compte bancaire sous 2 à 5 jours ouvrés. Les sommes retirées sont soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sauf si vous respectez la durée de détention de 5 ans.

Quelle est l’offre de Bourse de BoursoBank ?

L’offre de bouse de BoursoBank se compose de 9 protuits :

• Comptes titres
• Compte d’Épargne Financière Pilotée
• Plan d’Épargne en Actions (PEA)
• PEA-PME
• PEA 18-25 ans
• PEA profilé
• Crowdfounding immobilier
• SCPI en direct

L’offre Bourso de BoursoBank est somme toute très diversifiée et adaptée à différents profils de risques. Vous pouvez en savoir plus sur les variantes du PEA ici.