Avis PEA BoursoBank 2024 : Pratique et Rentable

Mise à jour : 17 septembre 2024 Temp de lecture : 12 min

Un Plan d’Épargne en Actions (PEA) peut-être particulièrement avantageux. En 2023, le rendement moyen d’un PEA était estimé entre 3 % et 7 %. Mais tous les PEA ne se valent pas. Certains impliquent des frais importants tandis que d’autres vous proposent une gestion pilotée, permettant de confier la gestion de votre épargne à des professionnels.

J’ai passé au crible l’ensemble des caractéristiques du PEA de Boursobank : les frais de courtage, les conditions d’entrée, les modes de gestion proposés, etc. J’ai également comparé ces éléments avec ceux des PEA d’autres banques en ligne comme Fortuneo, Monabanq ou Hello Bank!.

Je peux d’ores et déjà vous dire que le PEA de BoursoBank est un produit que je recommande à 100 %. Les conditions d’entrées sont souples et vous pouvez choisir parmi 4 modes de gestion avec différents niveaux de risque. BoursoBank propose toute une gamme d’actifs financiers sur lesquels vous pouvez investir sans frais.

Ouvrez un PEA chez BoursoBank

PEA BoursoBank : Vue d’ensemble

💡Types de PEA
  • PEA classique
  • PEA-PME
  • PEA 18-25 ans
🪙 Frais de courtage
Dès 0,50 €
💰Frais de garde 0 €
⚖️ Composition du portefeuille Actions, OPC, ETF
🧾 Nombre de PEA par client 1
🎓 Modes de gestion proposés 4 profils de gestion
au choix
📝 Versement initial minimum 10 €
🔋 Plafond 150 000 €
🧭 Tarification selon profil
  • Profil Découverte
  • Profil Classic
  • Profil Trader
  • Profil Ultimate
    Trader
🥇 Bonus de bienvenue 150 € (en mai 2024)
Remboursement des
frais de transfert
Faire glisser

Vous manquez de temps ? Voici mes principales conclusions

  • Des frais réduits par rapport à la moyenne du marché. Plusieurs formules sont proposées en fonction du volume et des montants de vos transactions. Découvrez les différentes formules ici.
  • Un investissement accessible. Ouvrez un compte en ligne en 5 min en effectuant un versement minimal de 10 €. Découvrez comment ouvrir votre PEA.
  • Une large gamme de produits financiers. Choisissez parmi des actions France/Europe, des ETF ou des OPCVM. Découvrez les produits boursomarket accessibles sans frais de courtage.
  • Des outils de suivi avancés. L’application mobile intègre des outils de suivi pratiques tels que VOTACESS ou dataviz.
  • Des variantes intéressantes. Vous pouvez choisir de combiner gestion libre et gestion profilée. Découvrez les variantes du PEA.

Ouvrez un PEA chez BoursoBank

Avantages et inconvénients de PEA BoursoBank

Voici un tableau présentant les principaux avantages et inconvénients du PEA chez BoursoBank :

Avantages Inconvénients
Conditions d’entrée souples : dès 10 €
+ offre mobilité bourse (remboursement x2
de vos frais de transfert)
Plafond d’investissement limité : 150
000 €
Frais réduits : 0 frais d’ouverture ni de
tenue de compte, 0 frais sur produits
Boursomarket.
Choix d’investissement restreint :
limité aux actions, obligations et fonds
éligibles au PEA.
Combinez gestion libre et gestion profilée : 4 profils de gestion. Délai de 5 ans avant retrait sans pénalité
fiscale.
Suivi simple et gratuit en ligne : depuis le site web et l’application
mobile BoursoBank.
Risque de perte en capital : Pas de gain
sûr comme sur un Livret A ou un LDD.
Service client facilement accessible : par téléphone ou par chat depuis
l’espace en ligne.
Faire glisser

 👉 Verdict : Les inconvénients du PEA de BoursoBank ne sont pas intrinsèques au produit lui-même, il s’agit plutôt des inconvénients de n’importe quel PEA. Les avantages en revanche sont bien propres à BoursoBank.

Comprendre le PEA BoursoBank : un aperçu détaillé

Tout comme la plupart des banques qui proposent un PEA, Bousobank ne fournit en réalité qu’un service de réception-transmission d’ordres (RTO). Cela signifie que Boursobank reçoit votre ordre et le transmet à un prestataire habilité à l’exécuter. Ces prestataires sont au nombre de 3 :

  • Gilbert Dupont ;
  • Société Générale ;
  • Société Générale Americas Securities.

En outre, les actifs financiers éligibles au PEA sont restreints. Voici les trois classes d’actifs disponibles dans le PEA de BoursoBank :

  • Actions françaises/européennes ;
  • Organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) ;
  • Fonds indiciel coté (ETF).

Le plafond de versement est limité à 150 000 € (plafond réglementé). Si vous souhaitez déléguer vos décisions d’investissement, vous pouvez opter pour une Gestion Profilée, accessible avec un versement initial de 100 €. Ici, vous aurez le choix entre 4 profils de gestion différents, chacun offrant des possibilités de rendement corrélée à la prise de risque :

  • PEA Profilé Prudent
  • PEA Profilé Équilibre
  • PEA Profilé Dynamique
  • PEA Profilé Offensif Responsable

Dans un communiqué de presse datant du 1 février 2024, BoursoBank déclare qu’en 2023, les clients ayant opté pour un gestion pilotée ont enregistré des performances comprises entre +5,94 % et +17,50 % ; contre +4,72 % à 5,30 % pour les investisseurs actifs. Il semblerait donc que confier votre portefeuille bourse à BoursoBank est une option potentiellement plus rentable que de le gérer vous même (en moyenne).

Comment choisir le meilleur profil de risque ? Il faudra répondre à un questionnaire permettant d’évaluer votre connaissance des marchés financiers, de votre appétence au risque et de votre stratégie d’investissement. A l’issue du questionnaire, Bousorbank vous propose le profil qui se rapproche le plus de votre situation afin d’optimiser au mieux la gestion de votre épargne. Pour passer à une gestion profilée de votre portefeuille, rendez-vous dans votre espace client pour dans la rubrique « Changement de profil de gestion », choisissez « Gestion Profilée ». Le changement sera effectif dans un délai de 4 jours ouvrés.

Vous pouvez choisir de combiner gestion libre et gestion profilée :

  • Gestion libre : vous êtes autonome quant à la répartition de votre épargne sur les différents supports d’investissement.
  • Gestion profilée : le partenaire de BoursoBank, Amundi, sélectionne les actifs en fonction de votre profil de risque.

Vous pouvez basculer d’un mode de gestion à l’autre sans aucune contrainte.

Performances passées selon chaque profil de gestion :

Année Prudent Équilibre Dynamique Offensif
responsable
2024 – 1,83 % 2,53 % 4,05 % 5,28 %
2023 6,81 % 8,36 % 12,06 % 12,99 %
Depuis leur
création
6,35 % 13,02 % 18,76 % 26,16 %
Faire glisser

Avec un PEA, vos fonds sont accessibles à tout moment. Notez cependant que tout retrait avant 5 années de détention entraîne obligatoirement la clôture de votre plan. Le retrait partiel est possible au bout de 5 ans et les délais de traitement varient selon les actifs qui composent votre portefeuille. Il faudra généralement compter entre 2 et 5 jours ouvrés pour que les fonds soient mis à votre disposition.

Les produits Boursomarkets

Le PEA de Bousorbank se distingue grâce aux produits Boursomarkets, une gamme d’actifs accessibles à prix réduits : 0 € de frais de courtage ou 0 % de droits d’entrée. Ces produits sont émis par des partenaires de Boursobank et facilement identifiables grâce au logo.

Les prix du PEA

Vous pouvez choisir une formule tarifaire en fonction de vos besoins, soit :

  • le nombre d’ordres mensuels
  • le montant des ordres passés.

Puis, les frais de courtage varient en fonction du type d’actif que vous tradez et de la formule tarifaire choisie. Ils sont toutefois plafonnés à 0,5 % du montant de l’ordre.

J’apprécie l’outil de simulation proposé par BoursoBank dans lequel vous saisissez une estimation du nombre d’ordres et du montant des ordres que vous pensez passer mensuellement. Puis, BoursoBank vous propose un tarif adapté en fonction du volume que vous comptez trader.

Somme toute, vous avez le choix entre 4 formules tarifaires :

Frais de
courtage par
ordre
Découverte Classic Trader Ultimate
Trader
Marché action
et ETF
Euronext /
1,99 € jusqu’à
500 € puis 0,60
 % au-delà
5,50 € jusqu’à 1
000 € puis 0,48
 % au-delà (avec
un min de 8,95 €)
16,65 € jusqu’à
7 750 € puis
0,22 % au-delà
9,90 € jusqu’à
10 000 € puis
0,12 % au-delà
Courtage
Warrants,
Turbos,
Certificats
0,10 % du montant total de l’ordre (minimum de 9,95 € par ordre)
Frais de
courtage
Warrants,
Turbos,
Certificats/ETF
Euronext de
produits
boursomarket
0 €
Faire glisser

Les tarifs Classic et Trader sont exonérés d’abonnement mensuel sous réserve d’effectuer au minimum une transaction par mois. Si vous n’effectuez aucune transaction, le montant de l’abonnement mensuel sera débité au début du trimestre suivant. Pour le tarif Ultimate Trader, le minimum de transaction est de 30 par mois. Aucun abonnement mensuel n’est facturé si vous choisissez la formule Découverte.

Type de profil Frais correspondants
Profil Découverte Frais de courtage : 1,99 €
par opération jusqu’à 500 €
Frais de courtage : 0,60 %
si opération > 500 €
Droit de garde : 0 €
Abonnement mensuel : 0 €
Cotation en temps réel : 0 €
Profil Classic Frais de courtage : 5,50 € par
opération jusqu’à 1 000 €
Frais de courtage : 0,48 % si
opération > 1 000 €
Droit de garde : 0 €
Abonnement mensuel : 0 €
(minimum 1 ordre/mois)
Frais d’inactivité : 5,95 € / mois
Cotation en temps réel : 0 €
Profil Trader Frais de courtage : 16,65 € par
opération jusqu’à 7 750 €
Frais de courtage : 0,22 % si
opération > 7 750 €
Droit de garde : 0 €
Abonnement mensuel : 0 €
(minimum 1 ordre/mois)
Frais d’inactivité : 5,95 € / mois
Cotation en temps réel : 0 €
Profil ultimate trader Frais de courtage : 9,90 € par
opération jusqu’à 10 000€
Frais de courtage : 0,12 % si
opération > 10 000 €
Droit de garde : 0 €
Abonnement mensuel : 0 €
(minimum 30 transactions/mois)
Frais d’inactivité : 119 € / mois
Cotation en temps réel : 0 €
Faire glisser

Les variantes du PEA en détail

Voici un tableau comparatif des variantes du PEA de bousobank :

Caractéristique Compte d’Épargne
Financière Pilotée
(CEFP)
PEA-PME PEA 18-25
Définition Épargne gérée par ODDO
BHF Asset Management
Investissement dans
de Petites et
Moyennes Entreprises
(PME) et des
Entreprises de Tailles
Intermédiaires (ETI)
dont le siège social
est en Europe
Destiné aux jeunes
âgés entre 18 à 25 ans
et rattachés au foyer
fiscal de leurs parents
Modes de
Gestion
4 profils de gestion 4 profils de gestion 4 profils de gestion
Montant
minimum
100 € 10 € 10 €
Frais 1 % annuel Dès 0,50 €
de frais de courtage
hors Boursomarket
Dès 0,50 €
de frais de courtage
hors Boursomarket
Classes d’actifs
disponibles
Actions France/Europe,
ETF, OPCVM
Actions
France/Europe,
OPCVM, Private
Equity (FCRP),
Crowdfunding
immobilier
Actions
France/Europe,
ETF, OPCVM
Plafond de
versement
Pas de plafond 225 000 € 20 000 €
Versements
programmés
Dès 20 €/mois Dès 20 €/mois Dès 20 €/mois
Faire glisser

 👉 Verdict : Les tarifs de Bousorbank sont très compétitifs et j’adore l’option de gestion pilotée qui vous propose de confier tout ou une partie de votre épargne à des professionnels qualifiés. Les rendements laissent présager que votre épargne est entre de bonnes mains.

Les produits financiers avec les PEA BoursoBank

Disponibles Indisponibles
Actions
Obligations convertibles
ETF
OPCVM
FCP
Règlements différés
Warrants
Turbos
Options (CAC40)
CFD
Cryptomonnaie
ETF sur pétrole
ETF sur or
Forex
Faire glisser

L’appli BoursoBank : les fonctionnalités pour gérer votre PEA

Boursobank intègre de nombreux outils très pratiques pour la gestion de vos comptes bourse :

Fonctionnalité Description
Interface en ligne – Plateforme de trading intuitive et
ergonomique disponible sur
Android et iOS
– Suivi en temps réel du portefeuille
PEA (dataviz)
Ordres de bourse – Possibilité de passer différents
types d’ordres (limité, marché, etc.)
Outils d’analyse – Accès à des analyses et
recommandations d’experts
– Fonctionnalités de suivi et d’évaluation
du portefeuille
Gestion du PEA – Versements et retraits sécurisés
– Surveillance du plafond
d’investissement (150 000 €)
– Agrégation des comptes bourse
– VOTACESS : outil de vote en
ligne aux Assemblées Générales
Assistance dédiée – Service client joignable par
téléphone ou e-mail
– Accompagnement client dans
la gestion du PEA
Formation – Modules de formation en ligne sur
l’investissement boursier
– Webinaires et événements éducatifs
Faire glisser

 👉 Verdict : L’application de Boursobank est tout simplement excellente. Vous pouvez gérer très facilement tous les aspects de votre épargne. Vous pouvez même voter aux assemblées générales des actions que vous possédez.

Les frais du PEA BoursoBank en un coup d’œil

Les frais du PEA BoursoBank en un coup d’œil

Voici un tableau récapitulant les principaux frais liés au PEA (Plan d’Épargne en Actions) chez Boursobank :

Type de frais Montant
Frais d’ouverture 0 €
Frais de tenue de compte
annuels
0 €
Frais de gestion sur les
fonds
En moyenne 0,60 % par an
Frais de courtage sur les
actions
0,50 % du montant de l’opération
(avec un minimum de 6,90 €)
Frais de conversion de
devises
0,70 % du montant converti
Frais d’entrée sur les fonds Généralement entre 0 % et 4 %
Frais de sortie sur les fonds Généralement entre 0 % et 2 %
Pénalités de retrait avant 5
ans
22,50 % sur les plus-values
(hors abattements)
Faire glisser

 👉 Verdict :

  • Pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte annuels.
  • Des frais de gestion et de courtage globalement compétitifs.
  • Des frais d’entrée/sortie sur les fonds variables selon le fonds choisi.
  • Une pénalité fiscale importante en cas de retrait avant 5 ans.

Ce qu’il faut pour ouvrir un PEA chez BoursoBank

Voici donc la liste des critères à remplir pour ouvrir un PEA chez BoursoBank :

  • Être une personne physique, majeure et résidente fiscale française
  • Ne pas être titulaire d’un autre PEA ouvert à votre nom (sauf cas de transfert d’un ancien PEA)
  • Effectuer un premier versement minimal de 10 € (ou 100 € pour la gestion pilotée)
  • Fournir une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
  • Fournir un justificatif de domicile de moins de trois mois

Le délai moyen d’ouverture d’un PEA est de 2 à 5 jours ouvrés.

Guide rapide : comment ouvrir un PEA chez BoursoBank en 3 étapes ?

Pour pouvoir ouvrir un PEA chez BoursoBank vous devez télécharger l’application et être titulaire d’un compte courant. Ensuite, depuis votre espace en ligne, rendez-vous dans “Produits” puis dans “Bourse” et sélectionnez le compte souhaité.

  1. Remplissez le formulaire. Vous pouvez aussi choisir parmi les variantes du PEA à savoir : PEA-PME ou PEA 18-25 ans.
  2. Envoyez vos justificatifs. Signez votre contrat et effectuez un premier versement d’au moins 100 € pour valider l’ouverture du PEA.
  3. Investissez dans des actifs financiers. Vous pouvez choisir entre gestion libre, gestion profilée ou un mix des deux.

Ouvrez un PEA chez BoursoBank

Comparatif PEA vs Compte Titre chez BoursoBank

Voici un tableau comparatif des principales caractéristiques du PEA et du Compte-Titres chez BoursoBank :

Caractéristiques PEA Compte-Titres
Frais d’ouverture 0 € 0 €
Frais de tenue de
compte annuels
0 € 0 €
Supports
d’investissement
autorisés
Actions, obligations,
fonds, ETF éligibles au
PEA
Actions, obligations, fonds,
ETF, etc.
Plafond
d’investissement
150 000 € (225 000
€ pour un couple)
Aucun
Fiscalité des
plus-values
Exonération d’impôt
sous conditions
Imposition aux prélèvements
sociaux et à l’impôt sur le
revenu
Retrait sans
pénalité fiscale
Possible après 5 ans
de détention
Possible à tout moment
Diversification des
investissements
Limitée aux actifs
éligibles au PEA
Plus large, peut inclure des
actifs non éligibles au PEA
Objectif principal Épargne à long terme
avec avantages fiscaux
Investissement et gestion
de patrimoine
Faire glisser

Le PEA offre des avantages fiscaux intéressants, mais avec des restrictions sur les supports d’investissement autorisés. Le Compte-Titres, de son côté, permet une plus grande liberté d’investissement, mais sans les mêmes avantages fiscaux.

Comparatif du PEA BoursoBank avec des alternatives similaires

Caractéristiques Fortuneo Monabanq Hello Bank ! BoursoBank
Dépôt pour l’ouverture 100 € 15 € 16 € 100 €
Gestion pilotée
disponible
Formules
tarifaires
proposées
3 2 (Start/Active) 4
Frais 0,35 % – 0,10 %
par ordre
entre 0,25 % et
0,80 % (min
9,90 €) + 6 €
/mois tenue de
compte
0,20 % – 0,48 %
par ordre (min
1,75 €)
à partir de 0 €
Avantages
tarifaires
0 € de
commission ordres
sur OPC supérieurs
à 300 €
Remboursement
frais de
transfert avec
mobilité Bourse
Offre de
bienvenue
Performances
en 2023
entre + 4.05 %
et +10,56 %
pour
portefeuilles
sous gestion
N/A N/A N/A

Pour comparer l’intégralité de l’offre BoursoBank avec celles d’autres banques en ligne, je vous conseille la lecture de nos comparatifs Boursobank ou Monabanq et BoursoBank ou Fortuneo.

Conclusion

Le plan d’épargne en actions (PEA) proposé par BoursoBank est une solution d’épargne attractive et flexible. Avec une interface en ligne intuitive et de nombreux outils d’analyse, le PEA BoursoBank facilite également le suivi et la gestion active du portefeuille.

Bien que soumis à une période de détention minimale de 5 ans, ce produit d’épargne présente de sérieux atouts si vous souhaitez vous constituer une épargne boursière sur le long terme.

Selon moi, le principal avantage du PEA de Bousobank est la possibilité de choisir entre gestion pilotée et gestion libre de votre portefeuille, ou un mix des deux. Vous pouvez donc déléguer vos décisions d’investissement à des professionnels avertis.

FAQ

Comment clôturer mon PEA BoursoBank ?

Pour clôturer votre PEA, plus aucune valeur ne doit être détenue dans le portefeuille. Vos positions doivent avoir été fermées. Le solde de votre compte doit être égal à 0 €.

Pour ce qui est des formalités administratives, vous devez transmettre une demande de clôture manuscrite (par courrier ou par e-mail), datée et signée accompagnée de la copie de votre carte d’identité recto-verso (ou passeport) en cours de validité. Votre demande doit indiquer le numéro de compte concerné.

Une fois la clôture validée, les fonds seront versés automatiquement sur votre compte courant BoursoBank. Si vous envisagez de placer votre épargne sur un autre support, consultez notre comparatif entre le PEA et le compte-titres.

Comment transférer mon PEA chez BoursoBank ?

Vous pouvez utiliser le service de mobilité Bourse. Il s’agit d’un service gratuit auquel vous pouvez souscrire en ligne en quelques minutes. L’un des avantages majeur proposé par BoursoBank est que vous bénéficiez d’une prime de transfert : vos frais de transfert sont doublement remboursés (dans la limite de 3 000 € TTC).

Pour en profiter c’est très simple. Il suffit de vous rendre sur le site officiel de BoursoBank, de remplir le formulaire de transfert en ligne. C’est ensuite BoursoBank qui adresse la demande de transfert à votre banque d’origine.

Comment récupérer l’argent de son PEA Bousobank ?

Il suffit de faire une demande de retrait depuis votre espace client. Connectez-vous à votre espace client BoursoBank. Allez dans la rubrique “Mes comptes” puis “Mon PEA”. Cliquez sur “Effectuer un retrait” et suivez les étapes indiquées.

2 options de retraits s’offrent à vous :

  • Vous pouvez demander un retrait partiel de votre épargne PEA à tout moment.
  • Vous pouvez également procéder à un retrait total de votre PEA, mais il est soumis à certaines conditions :
    • Vous devez avoir détenu votre PEA pendant au moins 5 ans.
    • Vous devez être âgé d’au moins 60 ans ou dans certains cas particuliers (invalidité, décès, etc.).

Le montant retiré sera versé sur votre compte bancaire sous 2 à 5 jours ouvrés. Les sommes retirées sont soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sauf si vous respectez la durée de détention de 5 ans.

Quelle est l’offre de Bourse de BoursoBank ?

L’offre de bouse de BoursoBank se compose de 9 protuits :

  • Comptes titres
  • Compte d’Épargne Financière Pilotée
  • Plan d’Épargne en Actions (PEA)
  • PEA-PME
  • PEA 18-25 ans
  • PEA profilé
  • Crowdfounding immobilier
  • SCPI en direct

L’offre Bourso de BoursoBank est somme toute très diversifiée et adaptée à différents profils de risques. Vous pouvez en savoir plus sur les variantes du PEA ici.

Pros Cons
✅4 profils pour la gestion sous mandat ❌ Pas d’ouverture possible sans ouvrir
un compte courant au préalable
✅Produit accessible dès 100 €
d’investissement
❌ Plafond limité à 150 000 €
(commun à tous les PEA)
✅Souscription rapide 100 % en ligne
✅+ 40 000 actifs Boursomarket accessible
sans frais de courtage
Faire glisser
Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.