BoursoBank ou Revolut — Quelle est la meilleure en 2024 ?

Introduction

Choisir entre BoursoBank et Revolut peut constituer une décision difficile à l’heure d’ouvrir un compte en ligne. Les deux établissements offrent leurs lots d’avantages, mais chacun a également ses propres spécificités et ne répond donc pas aux mêmes besoins. Or, si vous basez votre choix sur de mauvais critères de décision, vous pourriez perdre du temps, de l’argent, et ne pas profiter de toutes les opportunités offertes.

Pour vous aider à opter pour l’établissement qui convient le mieux à votre profil, j’ai examiné et comparé les offres de ces deux acteurs majeurs. Selon vos besoins, vous apprécierez BoursoBank pour l’éventail complet des produits financiers offerts, et Revolut pour sa spécialité dans les opérations en devises.

Ma préférence va à BoursoBank pour l’étendue, la qualité et la compétitivité de son offre. L’établissement vous propose, en effet, tous les produits bancaires classiques, et peut donc vous accompagner tout au long de vos projets de vie. Avec BoursoBank, vous bénéficiez de cartes bancaires gratuites disponibles en débit immédiat ou différé, tout en profitant d’une offre de bienvenue généreuse. Par ailleurs, son offre de crédits est variée et compte, entre autres, un minicrédit et un prêt personnel in fine avec lequel vous bénéficiez d’un taux préférentiel grâce à votre épargne.

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Aperçu rapide

Les différences

La principale différence entre les deux acteurs concerne l’étendue de leur offre. BoursoBank, en sa qualité de banque en ligne, vous fait profiter de tous les services d’une banque classique, tels que des solutions d’épargne, de crédits, d’assurances et d’investissements boursiers, et vous permet de commander un chéquier et d’encaisser des chèques. C’est la banque idéale pour l’utilisateur qui veut bénéficier de tous les services bancaires en ligne.

Revolut, en tant que néobanque, se limite à une offre de compte courant particulièrement conçu pour les opérations en devises, et à la possibilité d’investir dans des produits innovants. C’est une solution idéale pour les expatriés, les grands voyageurs, et tout(e) intéressé(e) à investir dans les cryptomonnaies.

BoursoBank propose également des bonus de parrainage et de bienvenue, puisque les nouveaux clients peuvent bénéficier d’un bonus allant jusqu’à 130 € pour toute première ouverture de compte.

Les similitudes

Les deux établissements sont avant tout dématérialisés : tout se passe en ligne, ce qui facilite grandement les transactions. Cependant, sans agence physique, il est impossible de faire des dépôts en espèces à un guichet ou de s’adresser en personne à un conseiller.

D’autre part, les deux banques pratiquent des tarifs attractifs et compétitifs. Revolut vous offre une formule gratuite sans frais de tenue de compte. BoursoBank a quant à elle été classée banque la moins chère dans une étude du journal Le Monde, et ce, pour la quatorzième année consécutive.

Un autre avantage concerne la rapidité des opérations : l’ouverture, la gestion ou la fermeture d’un compte peut se faire en quelques clics. De surcroît, auprès des deux établissements, votre compte aura un IBAN français.

Enfin, les deux acteurs offrent la possibilité d’ouvrir un compte courant, un compte jeune et un compte professionnel, et chacun propose des investissements variés.

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Les offres

Revolut propose un compte, une carte et une application mobile, véritable outil de gestion de votre argent et de vos opérations financières nationales et internationales. Innovante, pratique et intuitive, l’application facilite toutes les opérations proposées par Revolut, telles que la réalisation de paiements internationaux ou la consultation de l’ensemble de vos comptes en un clic. Elle vous permet, par ailleurs, de gérer vos comptes multidevises et vos abonnements en un seul endroit. Elle vous donne aussi la possibilité de faire des retraits et des transferts en devises, ainsi que des investissements dans des produits innovants.

BoursoBank offre l’intégralité des services bancaires classiques en ligne : l’ouverture de comptes bancaires, l’émission de cartes, des solutions d’assurance, d’épargne et de crédit, ainsi que des produits d’investissement. Une application et un site Web permettent la gestion de toutes les opérations de manière simple, rapide et sécurisée.

Verdict : L’offre de services des deux établissements est très différente. L’offre de BoursoBank est beaucoup plus complète. En sa qualité de banque en ligne, elle peut offrir tous les services bancaires classiques.

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Ouverture de compte

La procédure d’ouverture de compte est simplifiée pour les deux banques en ligne, du fait que l’ensemble des démarches s’effectuent en ligne.

Avec Revolut, vous profitez d’une ouverture de compte en quelques minutes depuis votre smartphone. Il suffit en effet de télécharger l’application et de remplir le formulaire. Afin que le compte soit validé, Revolut devra vérifier votre identité grâce à un selfie et une copie d’un document d’identité. Une fois le compte validé, vous choisissez et commandez votre carte, qui vous sera délivrée par courrier. Les conditions pour ouvrir un compte sont d’être résident(e) légal(e) d’un pays de l’Espace économique européen, de l’Australie, du Canada, de Suisse ou des États-Unis et d’être majeur(e).

Pour BoursoBank, vous commencez par remplir un formulaire sur votre ordinateur ou votre smartphone, puis vous signez votre contrat grâce à un code reçu par SMS. Il vous faudra ensuite transmettre les justificatifs nécessaires qui sont : un justificatif d’identité, vos justificatifs de revenus, votre RIB et une copie de votre signature manuscrite sur une feuille blanche. Le dossier est contrôlé et vous recevez une réponse dans les 5 jours. Pour activer votre compte et recevoir la carte bancaire, il faudra encore faire un versement de minimum 300 € sur votre compte BoursoBank depuis le RIB communiqué.

Vous êtes exempté(e) du justificatif de revenus si vous demandez une carte Visa Welcome, Ultim ou Metal à débit immédiat. Le RIB est demandé pour des raisons de sécurité. Il s’agit d’une procédure obligatoire pour toute ouverture de compte auprès d’une banque en ligne.

Verdict : La procédure d’ouverture de compte de Revolut est clairement plus aisée, car il y a moins de vérifications, et beaucoup moins de documents sont demandés. De plus, il n’y a pas de transfert minimum à effectuer pour que le compte soit actif.

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Comptes et cartes bancaires

Les deux établissements offrent la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, un compte professionnel et un compte jeune. BoursoBank propose, de plus, la possibilité d’ouvrir un compte joint.

Comptes courants et cartes bancaires Revolut

Le compte bancaire proposé par Revolut est un compte courant, en ligne, gratuit, avec IBAN français, entièrement géré via l’application mobile. Le compte ne permet pas le découvert puisque les cartes Revolut sont des cartes à autorisation systématique.

Quatre abonnements sont proposés selon le profil d’utilisateur : Standard, Plus, Premium, et Metal. Gratuit, Standard est l’abonnement d’entrée de gamme de Revolut. Les 4 offres se distinguent, notamment, par le niveau des montants des retraits, le degré de protection offert par les diverses assurances, et le niveau de cashback octroyé.

Les cartes de toutes les formules, sauf la Standard, sont personnalisables, moyennant des frais. Seule la formule Metal vous donne droit à une carte Metal. Votre carte peut être une carte de type Visa ou Mastercard. La marque disponible, Visa ou Mastercard, vous sera proposée avant votre commande. Vous n’aurez pas le choix entre les deux marques. En fonction de divers critères, tels que votre emplacement géographique et le design de carte choisi, l’une des deux options vous sera attribuée.

Les abonnements Revolut vous offrent de nombreux privilèges durant vos déplacements à l’étranger, et lors de transactions internationales. Les assurances voyage, par exemple, vous donnent des garanties diverses, et vous permettent de profiter d’un accès privilégié à des salons d’aéroport. Par ailleurs, selon votre abonnement, vous êtes exempté(e) de frais lors de vos opérations de change dans plus de 30 devises différentes, et vous bénéficiez de réductions sur les virements internationaux. Enfin, grâce à Revolut, vous profitez de cashback sur vos paiements par carte.

Comptes courants et cartes bancaires BoursoBank

Le compte bancaire proposé par BoursoBank est un compte courant classique. Il est entièrement gérable en ligne, et il permet les paiements mobiles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay.

Lorsque vous détenez un compte bancaire BoursoBank, vous avez accès à The Corner. Il s’agit d’un espace qui regroupe les offres de nombreuses enseignes partenaires. Vous pouvez ainsi bénéficier de remises, d’offres cashback et de bons d’achats.

Vous pouvez choisir entre trois types de cartes bancaires associées au compte : Welcome, Ultim et Metal. Les cartes Welcome et Ultim sont toutes deux gratuites, à condition de les utiliser au moins une fois dans le mois.

Chaque carte dispose de ses propres options. Par exemple, selon la solution choisie, vous pouvez bénéficier d’un découvert bancaire et de l’option débit différé. Cette dernière n’est possible que pour les cartes Ultim et Metal. Si vous optez pour l’option débit différé, vous devrez justifier de revenus suffisants, mais vous ne serez pas obligé(e) de domicilier vos revenus chez BoursoBank. Par ailleurs, des paramètres tels que le coût des retraits et la couverture des assurances associées varient selon la carte choisie.

Chaque carte convient dès lors à des types d’utilisation différents. Ainsi, la Carte Welcome, vous donne accès à une carte de paiement gratuite, sans justificatif de revenus. La carte Ultim, elle, est une carte gratuite adaptée pour les voyageurs. Elle vous permet en effet de bénéficier de paiements gratuits partout dans le monde , ainsi que d’assurances et d’une assistance voyage Premium. Ultim est, quant à elle, la solution qui vous offre la protection la plus complète en matière d’assurances et les plafonds d’opérations les plus confortables.

BoursoBank vous permet, par ailleurs, d’ouvrir un compte joint à condition que tous les cotitulaires soient déjà clients BoursoBank. Dans ce cas, l’ouverture peut directement se faire depuis l’Espace Client et prend 3 jours ouvrés.

Voici un tableau comparatif des options de comptes bancaires proposés par Revolut et BoursoBank.

Comptes courants BoursoBank et Revolut pour les jeunes

Revolut offre un compte gratuit pour les jeunes de 6 à 17 ans, associé à une application spécialement développée pour eux. La carte qui accompagne le compte Revolut < 18 est une carte à autorisation systématique personnalisable. En plus de la carte physique, votre enfant reçoit également une carte virtuelle qu’il peut connecter à Apple ou Google Pay. L’application est conçue comme un outil d’apprentissage de gestion financière. En effet, sous suivi parental, elle permet entre autres de programmer des alertes de dépenses et de fixer des objectifs d’épargne.

Freedom est l’offre de BoursoBank adressée aux jeunes de 12 ans à 17 ans et demi, dont les parents sont clients BoursoBank. Il s’agit également d’un outil d’apprentissage budgétaire. Avec Freedom, votre enfant dispose de son compte, de sa carte à autorisation systématique utilisable même à l’étranger et d’une application pensée pour le jeune public. Avec elle, il peut consulter son solde en temps réel, personnaliser des alertes, catégoriser ses dépenses et effectuer des virements par SMS. De votre côté, vous avez une vue sur son compte et pouvez paramétrer ses plafonds, lui envoyer de l’argent instantanément ou bloquer la carte en cas de vol, par exemple.

Offre de compte professionnel BoursoBank et Revolut

Revolut a développé une offre pro, le compte Revolut Business, pour les freelances et sociétés, à partir de 0 €/mois. Vous pouvez associer à ce compte de nombreuses cartes virtuelles que vous pouvez distribuer aux membres de votre équipe. La carte Metal est réservée aux abonnements payants. En tant que manager, vous fixez vous-mêmes les paramètres des cartes des membres de votre équipe.

Le compte Revolut Business est particulièrement pensé pour les transactions internationales. Les cartes vous permettent en effet d’effectuer des dépenses dans plus de 150 devises avec des opérations de change au taux de change réel. Cependant, l’offre ne vous permet pas de déposer des chèques ou des espèces et la carte bancaire ne permet pas le découvert.

BoursoBank propose un compte professionnel à partir de 9 € TTC par mois, assorti d’une carte Ultim à débit immédiat ou différé. Associée au compte, l’assurance Bourorama Protection Pro protège votre quotidien professionnel. Par ailleurs, l’offre vous donne droit à un Livret Pro pour votre épargne professionnelle. Enfin, le dépôt de chèques est possible et BoursoBank vous offre la possibilité de vous équiper d’un TPE (terminal de paiement électronique).

Verdict : BoursoBank présente une offre plus complète avec la possibilité d’ouvrir un véritable compte joint, le découvert possible des comptes courants standards et professionnels, et la possibilité d’encaissement via le dépôt de chèques.

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Les frais

Les deux établissements proposent des tarifs compétitifs. Les tableaux suivants résument, de façon non exhaustive, les différents frais liés à chaque produit.

Les frais liés aux comptes

Chaque acteur propose une formule de base gratuite et une formule haut de gamme “Metal”. Les formules d’abonnement de BoursoBank sont moins chères que celles proposées par Revolut.

Les frais liés aux moyens de paiements

Si vous effectuez fréquemment des retraits en euros, BoursoBank est plus intéressante, car les retraits gratuits en euros ne sont pas limités en nombre. Pour les opérations en devises, les formules gratuites des deux établissements s’équivalent. Revolut devient cependant plus intéressante si vous effectuez beaucoup de retraits en devises.

Les frais d’irrégularités

Un compte Revolut ne permettant pas de découvert, il n’y a que BoursoBank qui est concernée par les frais d’irrégularités. Il n’y a pas de commission d’intervention, le découvert s’élève à 7 % par an et le montant autorisé de découvert dépend de la formule de compte choisie.

Verdict : BoursoBank est plus compétitive, car les frais liés aux comptes sont moins élevés, les cartes classiques sont gratuites et la carte haut de gamme est moins chère. De plus, tous les retraits d’argent en euros sont gratuits. Revolut devient cependant plus intéressante si vous prenez un abonnement et que vous effectuez fréquemment des opérations en devises.

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Produits bancaires

Épargne

BoursoBank, en sa qualité de banque, propose une vaste offre de produits d’épargne. Le compte sur livret est une épargne des plus classiques. Si vous optez plutôt pour le livret A ou le livret de développement durable et solidaire, le montant du dépôt est limité, mais les intérêts sont totalement exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. De son côté, BoursoBank propose des solutions d’épargne qui vous permettent de constituer un apport personnel pour vos projets immobiliers et de bénéficier d’un prêt à taux avantageux : il s’agit du plan épargne logement et compte épargne logement. Enfin, vous pouvez opter pour le compte d’épargne financière pilotée, un Compte Titres qui vous permet d’investir en bourse.

Revolut ne propose pas encore de produits d’épargne sur le marché européen, mais des “coffres” de groupes ou individuels. Il s’agit d’une sorte de solution d’épargne collaborative puisque les utilisateurs du compte peuvent y déposer de l’argent. Cependant, il s’agit plus d’un outil de gestion de dépenses communes ou d’un outil d’épargne au quotidien, car les sommes ne donnent pas droit à des intérêts.

Verdict : BoursoBank est le seul des deux acteurs à proposer une offre variée de véritables solutions d’épargne.

Investissements boursiers

BoursoBank jouit d’une belle notoriété en matière d’investissements boursiers grâce à sa réputation de leader du courtage en ligne en France. Vous pouvez utiliser la plateforme Boursomarkets pour investir en Bourse, sans frais de courtage ni droits d’entrée, sur une large gamme de produits issus des principales classes d’actifs (Turbos, Warrants, Certificats, ETF, et OPC). De plus, la banque en ligne propose le Compte Titres Ordinaire, le Plan d’Épargne en Actions, ainsi que le Compte d’Épargne Financière Pilotée.

Revolut vous fait profiter de solutions d’investissement modernes telles que les cryptomonnaies et les matières premières. À partir de 1 €, il est possible d’obtenir une exposition à l’or et à l’argent, ou d’investir dans le Bitcoin, l’Ethereum ou d’autres jetons dans plus de 30 devises. Elle propose également d’investir en Bourse, mais dans des titres cotés aux États-Unis.

Verdict : En matière d’investissements boursiers, l’offre de BoursoBank est beaucoup plus large et s’adresse à divers profils d’investisseurs. Elle jouit de plus d’une belle reconnaissance sur le marché du courtage en ligne, et ses tarifs sont concurrentiels.

Crédits

BoursoBank propose diverses solutions de crédits adaptées aux besoins des consommateurs, à des tarifs concurrentiels, et dont la procédure de demande et d’obtention est entièrement en ligne. Parmi ces solutions, citons le crédit immobilier, le financement CLIC pour des sommes de 200 € à 2 000 €, le prêt personnel et le crédit mylombard, qui vous permet de bénéficier d’un taux préférentiel grâce à votre épargne.

Revolut fait partie des néobanques qui ont reçu une licence pour proposer du crédit à leurs clients. Cependant, pour le moment, seuls les clients irlandais peuvent faire la demande d’un crédit à la consommation. Une offre étendue ne saurait tarder, mais n’est pas encore d’actualité.

Verdict : BoursoBank se distingue clairement en matière de crédits étant donné l’absence d’offre de Revolut.

Services annexes

Revolut propose de nombreux services annexes, dont la fonctionnalité appelée “Open Banking” qui vous permet de lier vos différents comptes bancaires pour consulter leurs soldes au même endroit. Les autres services concernent notamment des cartes virtuelles à usage unique pour une sécurité accrue en ligne, un programme shopping (le “Revolut Shopper”), l’accès à des salons d’aéroport à travers le monde avec les abonnements Premium et Metal, ainsi que la possibilité d’organiser vos voyages via l’application.

De son côté, BoursoBank vous permet d’accéder directement à vos comptes en utilisant le service Google Home/Assistant. Vous pourrez par exemple demander le solde d’un de vos comptes, bloquer ou débloquer votre carte bancaire, ou encore faire une simulation de crédit.

Verdict : Revolut se distingue favorablement de BoursoBank pour son offre d’une multitude de services annexes qui concernent principalement les achats sur Internet et les voyages.

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Service client

Les conseillers de BoursoBank sont disponibles du lundi au samedi par e-mail et par téléphone via un numéro gratuit. Des conseillers commerciaux sont également disponibles par chat pour toute question relative à l’ouverture d’un compte. Si vous êtes déjà client(e), vous profitez de la rubrique assistance dans votre Espace Client. Enfin, une page d’assistance en ligne est prévue sur le site de BoursoBank avec les réponses aux questions les plus fréquentes.

Revolut propose de nombreuses informations en ligne, rassemblées dans une page de FAQ et classées par thèmes, qui éclairent sur la majeure partie des questions qu’un client peut se poser. Il est aussi possible d’utiliser le chat de l’application, disponible 24h/24 et 7 j/7. Un e-mail est également proposé, mais Revolut spécifie un temps d’attente potentiellement plus long, sans préciser d’estimation.

Verdict : Le service assistance de BoursoBank est plus complet, notamment grâce à un numéro vert qui permet de s’adresser directement à un conseiller.

Conclusion

BoursoBank et Revolut sont deux établissements très différents : banque en ligne pour BoursoBank et néobanque pour Revolut. La solution optimale pour vous dépend dès lors de vos besoins et exigences.

Revolut s’utilise comme une application de smartphone. Elle sera idéale si vous avez souvent recours à l’utilisation ou l’échange de devises, car vous profiterez de taux de change très avantageux. Par ailleurs, si vous recherchez des investissements modernes, la néobanque permet le trading de cryptomonnaies et des matières premières.

De son côté, BoursoBank offre tous les produits et services attendus d’une banque solide. Elle est clairement l’option la plus complète et vous correspondra si vous désirez avoir accès à tous les services d’une banque classique.

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FAQ

Est-il plus intéressant de combiner Revolut et BoursoBank ou d’opter pour l’une des deux ?

Combiner BoursoBank et Revolut peut être une bonne option pour profiter des spécificités de chacune d’elles.

Par exemple, vous pouvez très bien utiliser BoursoBank comme compte principal d’une part, ce qui vous donnera accès à tous les services d’une banque classique. D’autre part, vous pouvez utiliser Revolut lors de vos voyages ou pour investir dans des cryptomonnaies.

Consultez l’aperçu rapide des deux banques pour vous faire un avis éclairé.

Quels sont les avantages et les inconvénients de la carte Revolut ?

Les avantages de la carte Revolut concernent principalement les frais, tandis que les inconvénients sont plutôt liés au fonctionnement de la carte et aux services associés.

La carte présente de nombreux avantages, puisqu’il s’agit d’une carte gratuite à l’achat sans aucune condition de revenu ni de dépôt. De plus, dans une certaine limite, elle permet des retraits en devises gratuits, et aucuns frais ne sont dus si votre carte reste inutilisée.

Cependant, certaines formules n’incluent pas d’assurance voyage, les abonnements Plus, Premium et Metal sont payants, la carte est une carte à débit immédiat soumise à une autorisation systématique, les retraits gratuits sont plafonnés, y compris ceux en euros, et il n’y a pas de service client par téléphone.

Comment puis-je souscrire à l’offre Ultim de BoursoBank ?

Souscrire à l’offre Ultim de BoursoBank peut se faire très simplement en ligne.

Vous avez le choix de passer par le site de BoursoBank ou son application mobile. Remplissez les informations demandées dans le formulaire d’inscription, puis signez le contrat en ligne grâce au code confidentiel qui vous sera envoyé par SMS. Transmettez ensuite les justificatifs demandés. Votre dossier est contrôlé et vous recevez une réponse dans les 5 jours.

Ensuite, vous devrez transférer au minimum 300 € sur votre compte pour l’activer. Une fois la carte reçue, elle devra encore être débloquée depuis votre Espace Client. Le code de la carte est consultable en ligne via ce même espace.

Découvrez de plus amples informations sur l’ouverture de compte BoursoBank ici.