Boursorama ou Revolut — quelle est la meilleure banque 2023

Introduction

Choisir entre Boursorama et Revolut peut constituer une décision difficile à l’heure d’ouvrir un compte en ligne. Boursorama bénéficie d’une réputation bien établie, tandis que Revolut est un acteur international en pleine expansion. C’est pour vous aider à faire un choix pertinent qui convient au mieux à votre profil que j’ai examiné et comparé l’offre de ces deux grandes pointures.  

En réalité, chaque établissement a ses spécificités. Selon vos besoins, vous apprécierez Boursorama pour l’éventail complet des produits financiers offerts. En revanche, Revolut vous séduira pour sa spécialité dans les opérations en devises.

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Aperçu rapide

Les différences

La principale différence entre les deux acteurs concerne l’étendue de leur offre. Boursorama, en sa qualité de banque en ligne, propose en effet tous les services d’une banque classique, tels que des solutions d’épargne, de crédits, d’assurances et d’investissements boursiers, et vous permet de commander un chéquier et d’encaisser des chèques. C’est la banque idéale pour l’utilisateur qui veut bénéficier de tous les services bancaires en ligne.

Revolut, en tant que néo banque, se limite à une offre de compte courant particulièrement conçu pour les opérations en devises, et à la possibilité d’investir dans des produits innovants. C’est une solution idéale pour les expatriés, les grands voyageurs, et tout(e) intéressé(e) à investir dans les crypto-monnaies.

Boursorama propose également des bonus de parrainage et de bienvenue puisque les nouveaux clients peuvent bénéficier d’un bonus allant jusqu’à 130 € pour toute première ouverture de compte.

Les similitudes

Les deux établissements sont avant tout dématérialisés : tout se passe en ligne, ce qui facilite grandement les transactions. Cependant, sans agence physique, il est impossible de faire des dépôts en espèces à un guichet ou de s’adresser en personne à un conseiller.

D’autre part, les deux banques pratiquent des tarifs attractifs et compétitifs. Revolut propose une formule gratuite d’ouverture de compte, sans frais de tenue de compte. Boursorama a quant à elle été classée banque la moins chère dans une étude du journal Le Monde, et cela pour la quatorzième année consécutive.

Un autre avantage concerne la rapidité des opérations : l’ouverture, la gestion ou la fermeture d’un compte peut se faire en quelques clics. De surcroît, auprès des deux établissements, votre compte aura un IBAN français.

Enfin, les deux acteurs offrent la possibilité d’ouvrir un compte courant, un compte jeune et un compte professionnel, et chacun propose des investissements variés.

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Leurs offres

Revolut propose un compte, une carte et une application mobile, véritable outil de gestion de votre argent et de vos opérations financières nationales et internationales. Innovante, pratique et intuitive, l’application facilite toutes les opérations proposées par Revolut telles que : la réalisation de paiements internationaux, la consultation de l’ensemble de vos comptes en un clic, la gestion de vos comptes multi-devises et de vos abonnements d’un même endroit, la possibilité de faire des retraits et transferts en devises, ainsi que des investissements dans des produits innovants.

Boursorama propose en ligne l’intégralité des services bancaires classiques : l’ouverture de comptes bancaires, l’émission de cartes, des solutions d’assurance, d’épargne et de crédit, ainsi que des produits d’investissement. Une application et un site web permettent la gestion de toutes les opérations de manière simple, rapide et sécurisée.

Verdict : L’offre de services des deux établissements est très différente. L’offre de Boursorama est beaucoup plus complète. En sa qualité de banque en ligne, elle peut offrir tous les services bancaires classiques.

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Les frais

Les deux établissements proposent des tarifs compétitifs. Les tableaux suivants comparent les différents frais liés à chaque produit.

Les frais liés aux comptes

Chaque acteur propose une formule de base gratuite et une formule haut de gamme “ Metal ”. Les formules d’abonnement de Boursorama sont moins chères que celles proposées par Revolut.

Les frais liés aux moyens de paiements

Si vous faites fréquemment des retraits en euros, Boursorama est plus intéressante car les retraits gratuits en euros ne sont pas limités en nombre. Pour les opérations en devises, les formules gratuites des deux établissements s’équivalent. Revolut devient cependant plus intéressante si vous faites beaucoup de retraits en devises.

Les frais d’irrégularités

Un compte Revolut ne permettant pas de découvert, il n’y a que Boursorama qui est concernée par les frais d’irrégularités. Il n’y a pas de commission d’intervention, le découvert s’élève à 7 % par an et le montant autorisé de découvert dépend de la formule de compte choisie.

Verdict : Boursorama est plus compétitive car les frais liés aux comptes sont moins élevés, les cartes classiques sont gratuites et la carte haut de gamme est moins chère. De plus, tous les retraits d’argent en euros sont gratuits. Revolut devient cependant plus intéressante si vous prenez un abonnement et que vous faites fréquemment des opérations en devises.

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Ouverture de compte

La procédure d’ouverture de compte est simplifiée pour les deux établissements du fait que tout se passe en ligne.

Avec Revolut, l’ouverture se fait en quelques minutes depuis son Smartphone. Il suffit en effet de télécharger l’application et de remplir le formulaire. Afin que le compte soit validé, Revolut devra vérifier votre identité grâce à un selfie et une copie d’un document d’identité. Une fois le compte validé, vous choisissez et commandez votre carte qui vous sera délivrée par courrier. Les conditions pour ouvrir un compte sont d’être résident(e) légal(e) d’un pays de l’Espace Économique Européen, de l’Australie, du Canada, de Suisse ou des États-Unis et d’être majeur(e).

Pour Boursorama, vous commencez par remplir un formulaire sur votre ordinateur ou votre smartphone, puis vous signez votre contrat grâce à un code reçu par SMS. Il vous faudra ensuite transmettre les justificatifs nécessaires qui sont : un justificatif d’identité, vos justificatifs de revenus, votre RIB et une copie de votre signature manuscrite sur une feuille blanche. Le dossier est contrôlé et vous recevez une réponse dans les 5 jours. Pour activer votre compte et recevoir la carte bancaire, il faudra encore faire un versement de minimum 300 € sur votre compte Boursorama depuis le RIB communiqué.

Vous êtes exempté(e) du justificatif de revenus si vous demandez une carte Visa Welcome, Ultim ou Metal à débit immédiat. Le RIB est demandé pour des raisons de sécurité. Il s’agit d’une procédure obligatoire pour toute ouverture de compte auprès d’une banque en ligne.

Verdict : La procédure d’ouverture de compte de Revolut est clairement plus aisée car il y a moins de vérifications, et beaucoup moins de documents sont demandés. De plus, il n’y a pas de transfert minimum à effectuer pour que le compte soit actif.

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Services courants

Comptes

Les deux établissements offrent la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, un compte professionnel et un compte jeune. Boursorama propose de plus la possibilité d’ouvrir un compte-joint.

Le compte bancaire proposé par Revolut est un compte courant, en ligne, gratuit, avec IBAN français. Le compte ne permet pas le découvert, et est totalement pilotable via l’application smartphone. Quatre abonnements sont proposés selon le profil d’utilisateur.

Le compte bancaire proposé par Boursorama est un compte courant classique. Vous avez le choix entre trois types de cartes associées au compte qui vous permettront, selon l’option choisie, de bénéficier d’un découvert bancaire plus ou moins élevé.

Revolut a développé une offre pro pour les freelances et sociétés à partir de 0 €/mois, particulièrement pensée pour les transactions internationales. Cependant, l’offre ne vous permet pas de déposer des chèques ou des espèces et la carte bancaire ne permet pas le découvert. Le dépôt de chèques et le découvert sont, par contre, des services proposés par Boursorama dont l’offre de compte professionnel commence dès 9 €/mois.

Les offres Freedom de Boursorama et Revolut Youth s’adressent aux jeunes de moins de 18 ans. Grâce à la carte prépayée offerte qui n’autorise aucun découvert et à l’application mobile adaptée à un public jeune, ces solutions constituent un véritable moyen pour apprendre à gérer un budget.

Verdict : Boursorama présente une offre plus complète avec la possibilité d’ouvrir un véritable compte-joint, le découvert possible des comptes courants standards et professionnels, et la possibilité d’encaissement via le dépôt de chèques.

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Épargne

Boursorama, en sa qualité de banque, propose une vaste offre de produits d’épargne. Le compte sur livret est une épargne des plus classiques. Si vous optez plutôt pour le livret A ou le livret de développement durable et solidaire, le montant du dépôt est limité, mais les intérêts sont totalement exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. De son côté, Boursorama propose des solutions d’épargne qui vous permettent de constituer un apport personnel pour vos projets immobiliers et de bénéficier d’un prêt à taux avantageux : il s’agit du plan épargne logement et compte épargne logement. Enfin, vous pouvez opter pour le compte d’épargne financière pilotée, un Compte Titres qui vous permet d’investir en bourse.

Revolut ne propose pas encore de produits d’épargne sur le marché européen mais propose des “ coffres ” de groupes ou individuels. Il s’agit d’une sorte de solution d’épargne collaborative puisque les utilisateurs du compte peuvent y déposer de l’argent. Cependant, il s’agit plus d’un outil de gestion de dépenses communes ou d’un outil d’épargne au quotidien, puisque les sommes ne donnent pas droit à des intérêts.

Verdict : Boursorama est le seul des deux acteurs à proposer une offre variée de véritables solutions d’épargne.

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Investissements boursiers

Boursorama jouit d’une belle notoriété en matière d’investissements boursiers grâce à sa réputation de leader du courtage en ligne en France. Vous pouvez utiliser la plateforme Boursomarkets pour investir en bourse, sans frais de courtage ni droits d’entrée, sur une large gamme de produits issus des principales classes d’actifs (Turbos, Warrants, Certificats, ETF, et OPC). De plus, la banque en ligne propose le Compte Titres Ordinaire, le Plan d’Épargne en Actions, ainsi que le Compte d’Épargne Financière Pilotée.

Revolut propose des solutions d’investissement moins classiques telles que les crypto-monnaies et les matières premières. À partir de 1 €, il est possible d’obtenir une exposition à l’or et à l’argent, ou d’investir dans le Bitcoin, l’Ethereum ou d’autres jetons dans plus de 30 devises. Elle propose également d’investir en Bourse mais dans des titres cotés aux États-Unis.

Verdict : En matière d’investissements boursiers, l’offre de Boursorama est beaucoup plus large et s’adresse à divers profils d’investisseurs. Elle jouit de plus d’une belle reconnaissance sur le marché du courtage en ligne, et ses tarifs sont concurrentiels.

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Solutions de crédit

Boursorama propose diverses solutions de crédits adaptées aux besoins des consommateurs, à des tarifs concurrentiels, et dont la procédure de demande et d’obtention est entièrement en ligne. Parmi ces solutions, citons le crédit immobilier, le financement CLIC pour des sommes de 200 € à 2 000 €, le prêt personnel et le crédit mylombard, qui vous permet de bénéficier d’un taux préférentiel grâce à votre épargne.

Revolut fait partie des néo banques qui ont reçu une licence pour proposer du crédit à leurs clients. Cependant, pour le moment, seuls les clients irlandais peuvent faire la demande d’un crédit à la consommation. Une offre étendue ne saurait tarder mais n’est pas encore d’actualité.

Verdict : Boursorama se distingue clairement en matière de crédits étant donné l’absence d’offre de Revolut.

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Services annexes

Revolut propose de nombreux services annexes dont la fonctionnalité appelée “ Open Banking ” qui vous permet de lier vos différents comptes bancaires afin de pouvoir consulter les différents soldes au même endroit. Les autres services concernent notamment des cartes virtuelles à usage unique pour une sécurité accrue en ligne, un programme shopping (le “ Revolut Shopper ”), l’accès à des salons d’aéroport à travers le monde avec les abonnements Premium et Metal, ainsi que la possibilité d’organiser ses voyages via l’application.

De son côté, Boursorama vous permet d’accéder directement à vos comptes en utilisant le service Google Home/Assistant. Vous pourrez par exemple demander le solde d’un de vos comptes, bloquer ou débloquer votre carte bancaire, ou encore faire une simulation de crédit.

Verdict : Revolut se distingue favorablement de Boursorama pour son offre d’une multitude de services annexes qui concernent principalement les achats sur Internet et les voyages.

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Support client

Les conseillers de Boursorama sont disponibles du lundi au samedi par email et par téléphone via un numéro gratuit. Des conseillers commerciaux sont également disponibles par tchat pour toute question relative à l’ouverture d’un compte. Si vous êtes déjà client(e), une rubrique assistance est prévue dans votre espace client. Enfin, une page d’assistance en ligne est prévue sur le site de Boursorama avec les réponses aux questions les plus fréquemment posées.

Revolut propose beaucoup d’informations en ligne rassemblées dans une page de FAQs, classées par thèmes, qui éclairent sur la majeure partie des questions qu’un client peut se poser. Il est aussi possible d’utiliser le tchat de l’application, disponible 24h/24 et 7 j/7.  Un email est également proposé mais Revolut spécifie un temps d’attente potentiellement plus long, sans préciser d’estimation.

Verdict : Le service support de Boursorama est plus complet, notamment grâce à un numéro vert qui permet de s’adresser directement à un conseiller.

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Conclusion

Boursorama et Revolut sont deux établissements de par leur nature très différents : banque en ligne pour Boursorama et néo banque pour Revolut. La solution optimale pour vous dépend dès lors de vos besoins et exigences.

Revolut, souvent plus utilisée comme une application de téléphone portable, s’adresse plutôt au client qui recourt souvent à des devises, ou qui envisage d’investir dans des crypto-monnaies ou des matières premières. Boursorama offre quant à elle tous les produits et services attendus d’une banque. Elle est clairement l’option la plus complète et s’adresse au client qui désire avoir accès à tous les services d’une banque classique.

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FAQs

Est-ce mieux de combiner Revolut et Boursorama ou d’opter pour l’une des deux ?

Combiner Boursorama et Revolut peut être une bonne option pour profiter des spécificités de chacune d’elles. 

Par exemple, vous pouvez très bien utiliser Boursorama comme votre compte principal d’une part, ce qui vous donnera accès à tous les services d’une banque classique. D’autre part, vous pouvez utiliser Revolut lors de vos voyages ou pour investir dans des crypto-monnaies.

Quels sont les pour et les contre de la carte Revolut ?

Les avantages de la carte Revolut concernent principalement les frais, tandis que les inconvénients sont plutôt liés au fonctionnement de la carte et aux services associés. 

La carte présente de nombreux avantages puisqu’il s’agit d’une carte gratuite à l’achat sans aucune condition de revenu ni de dépôt. De plus, dans une certaine limite, elle permet des retraits en devises gratuits, et aucun frais n’est dû si votre carte reste inutilisée.

Cependant, certaines formules n’incluent pas d’assurance voyage, les abonnements Plus, Premium et Metal sont payants, la carte est une carte à débit immédiat soumise à une autorisation systématique, les retraits gratuits sont plafonnés, y compris ceux en euros, et il n’y a pas de service client par téléphone.

Comment puis-je souscrire à l’offre Ultim de Boursorama ?

Souscrire à l’offre Ultim de Boursorama peut se faire très simplement en ligne. 

Vous avez le choix de passer par le site de Boursorama ou son application mobile. Remplissez les informations demandées dans le formulaire d’inscription puis signez le contrat en ligne grâce au code confidentiel qui vous sera envoyé par sms. Transmettez ensuite les justificatifs demandés. Votre dossier est contrôlé et vous recevez une réponse dans les 5 jours.

Ensuite, vous devrez transférer au minimum 300 € sur votre compte pour l’activer. Une fois la carte reçue, elle devra encore être débloquée depuis votre Espace Client. Le code de la carte est consultable en ligne via ce même espace.