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Avis Hello bank! 2022 : banque en ligne grand public ?

Hello bank! est une banque en ligne innovante qui propose deux comptes complémentaires à des tarifs compétitifs. Elle offre une gamme de produits bancaires complète, avec des comptes épargne et des crédits, même immobiliers, que peu de banque en ligne proposent. Le fait que Hello bank! bénéficie de l’expertise et du réseau de la BNP Paribas renforce la compétitivité de son offre.

8.0 / 10
Editorial Score
Anaïs Verger
Rédactrice financière
2 novembre 2022

Hello bank!  : vue d’ensemble

Hello bank! est une jeune banque en ligne qui possède une des plus fortes croissances sur le marché. Elle a récemment revu son offre liée aux comptes courants dans le but de mieux répondre aux attentes du grand public et de contrer la concurrence sur le marché des banques en ligne.

Grâce à l’expertise de sa maison mère, la BNP Paribas, Hello bank! propose également des produits bancaires liés à l’épargne et au crédit. Mais quelles sont les spécificités de cette banque en ligne, et ses avantages comparé à ses concurrents ? Et comment savoir si Hello bank! est faite pour vous ?

Pour vous faciliter la tâche, nous avons passé en revue ses offres, ses tarifs, ses modalités et produits bancaires, ainsi que son service client. Découvrez si Hello bank! est la banque en ligne qui vous conviendra le mieux.

Découvrir les offres Hello bank!

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Hello bank! Fonctionnalités — Mise à jour en 2022

📌 Offres bancaires Hello One (gratuit) et Hello Prime (5 € /mois)
✅ Processus d’ouverture de compte 100 % en ligne
💳 Type de cartes bancaires Mastercard
📩 Dépôt de chèques et d’espèces Oui, via les agences BNP Paribas
🧾 Chéquier Oui, gratuit
💰 Produits d’épargne Livret A, Livret Jeune, Livret Hello+, Assurance-vie
⏱ Crédits Crédits immobilier et crédit à la consommation
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Les comptes bancaires Hello bank!

La jeune banque en ligne propose deux offres, bien formulées selon vos besoins. Quelle que soit l’offre que vous choisissez, il n’y a pas de frais de tenue de compte, pas d’engagement de durée, et aucun frais de résiliation.

Le compte Hello One

Hello One est un compte sans condition de revenu et gratuit, sous réserve d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois avec votre carte bancaire (3 € par mois le cas échéant). Avec ce compte, Hello bank! fournit une carte de paiement internationale VISA à débit immédiat.

L’avantage de Hello One est que vos paiements par carte à l’étranger, et même en dehors de la zone Euro, sont sans frais. En d’autres termes, Hello bank ne prend pas de commission sur ces opérations, mais le taux de change s’applique tout de même. Par ailleurs, la banque en ligne étant une filiale de la BNP Paribas, vos retraits par carte sont gratuits partout dans tous les distributeurs de la BNP et ses filiales à l’étranger.

Les limites de ce compte résident dans les options de virements SEPA instantanés, qui engendrent des frais supplémentaires, dans le découvert (ou facilité de caisse) qui n’est pas autorisé, ou encore dans le fait qu’aucune assurance ou assistance n’est rattachée à votre carte.

Le compte Hello Prime

Hello Prime, au prix de 5 € par mois, est accessible pour toutes les personnes pouvant justifier d’un revenu net mensuel de 1 000 € par mois. En revanche, vous n’êtes pas obligé(e) de domicilier vos revenus sur ce compte. Hello bank! fournit avec ce compte une carte de paiement internationale VISA à débit immédiat ou différé, ainsi qu’une carte virtuelle pour vos achats en ligne et paiements mobiles.

Ce compte donne des avantages non négligeables tels que des paiements et retraits gratuits partout dans le monde, même si ces retraits sont effectués auprès de distributeurs autres que la BNP et ses filiales. Autres grands avantages, vos virements SEPA instantanés sont gratuits, et vous bénéficiez d’une facilité de caisse sur une durée de 15 jours.

Enfin, la carte du compte Hello Prime s’apparente à une carte VISA Premier, vous offrant ainsi une assurance et une assistance Europ Assistance, avec de larges garanties.

Le compte joint Hello bank!

Les deux offres Hello One et Hello Prime sont également proposées sous forme de comptes joints.

Pour la formule Hello One Duo, la tenue de compte et les cartes restent sans frais : vous bénéficiez de deux cartes VISA internationale gratuites. Les plafonds sont en revanche multipliés par deux, puisque ceux-ci s’appliquent à chacune des cartes. Hello bank! vous remet également un chéquier, utilisable par les deux personnes titulaires du compte joint.

La formule Hello Prime Duo est à 8 € par mois. Elle est accessible sous condition de revenus communs à hauteur de 2 000 € nets minimum par mois, avant imposition. Chaque co-titulaire reçoit deux cartes : une carte physique et une carte virtuelle. Chacun peut choisir le débit de sa carte, à savoir immédiat ou différé.

Comment ouvrir un compte chez Hello bank!

Ouvrir un compte chez Hello bank! se fait 100 % en ligne et vous prendra une vingtaine de minutes. Voici les 5 étapes de l’ouverture de compte chez Hello bank!.

Étape 1 : Rendez-vous sur le site de Hello bank!

Sur la page d’accueil, cliquez sur le bouton rouge en haut à gauche “ Devenir Client ”.

Vous êtes redirigé(e) sur la page pour ouvrir votre compte. Ici, vous choisissez d’ouvrir un compte individuel ou un compte joint.

Étape 1 : Rendez-vous sur le site de Hello bank!

Étape 2 : Remplissez le formulaire en ligne

Veuillez indiquer votre statut professionnel, le montant de votre revenu net mensuel, ainsi que la manière dont vous approvisionnez votre compte et les services que vous souhaitez utiliser. Hello bank! a besoin de votre état civil et de vos coordonnées.

Étape 2 : Remplissez le formulaire en ligne

Étape 3 : Sélectionnez l’offre qui vous convient

Hello bank! vous présente les offres qui vous sont accessibles, leurs conditions, ainsi que les promotions tarifaires du moment. C’est également ici que vous choisissez le type de débit de votre carte.

Étape 3 : Sélectionnez l’offre qui vous convient

Étape 4 : Signez votre contrat et téléchargez vos justificatifs

Hello bank! vous envoie vos codes d’accès au contrat par SMS, afin que vous puissiez le signer de manière électronique. Une fois le contrat signé, on vous invite à télécharger vos justificatifs : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, et votre signature manuscrite sur feuille blanche.

Étape 5 : Activez votre compte Hello bank!

Votre carte vous sera envoyée dans les 15 jours ouvrés suivant l’ouverture de votre compte. Pour l’activer ainsi que votre compte, vous devrez verser 10 € au minimum sur votre compte et réaliser un premier paiement ou retrait.

Ouvrir un compte chez Hello bank!

Les cartes bancaires Hello bank!

Hello bank ! se concentre sur deux types de cartes seulement : Carte Hello One et Carte Hello Prime. Voici un tableau avec leurs avantages et spécificités afin de pouvoir les comparer plus facilement.

Carte Hello One Carte Hello Prime
Tarif Gratuite 5 € par mois
Accessibilité Sans condition Revenus de 1 000€ par mois
au minimum
Type de débit Immédiat Immédiat ou différé
Assurance et assistance Non Oui
Plafonds 1000 € paiement sur 30 jours

400 € retrait sur 7 jours

Ajustable selon les revenus
Facilité de caisse Non Oui, pendant 15 jours maximum
Virements SEPA instantanés 1 € par virement Sans frais
Retraits en zone Euro Gratuit dans les distributeurs BNP Paribas puis 1 € par retrait
hors réseau BNP
Gratuits partout
Retrait hors zone Euro Sans frais dans les distributeurs BNP Paribas puis
1,5 % du montant par retrait hors réseau BNP
Sans frais partout
Paiements à l’étranger Gratuit en zone Euro
Sans frais hors zone Euro
Gratuit en zone Euro
Sans frais hors zone Euro
Chéquier Oui Oui
Service client prioritaire Non Oui
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Assurances et spécificités

Hello bank! ayant délaissé les appellations VISA Classic et VISA Premier, il est désormais plus difficile de s’y retrouver dans les garanties et assurances liées aux cartes. La carte Hello One ne contient pas d’assurance, c’est donc à vous de souscrire une assurance lors de vos déplacements à l’étranger (transports, santé…).

En revanche, la carte premium Hello Prime inclut les mêmes assurances et garanties qu’une carte Visa Premier. Les assurances sont souscrites par Hello bank! auprès d’Europ Assistance et comprennent entre autres une assurance voyage (annulation/interruption/modification), une garantie véhicule de location, et une garantie responsabilité à l’étranger.

Les produits d’épargne Hello bank!

Hello bank! propose des comptes épargne de plusieurs types; des livrets réglementés par l’Etat tels que le Livret A, et un livret non réglementé, appelé le livret Hello+. Pour rappel, les livrets réglementés par l’Etat sont garantis et le gouvernement fixe le taux, le plafond et les conditions du livret du question. A contrario, les livrets non réglementés par l’Etat ne sont pas plafonnés, et c’est la banque qui fixe les taux et les conditions de rémunération.

Livret A

Comme la plupart des banques, la jeune banque en ligne propose l’ouverture d’un livret A, rémunéré à 1 % net (taux national en vigueur depuis le 1er février 2022). Les intérêts de ce livret sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, et il n’a pas de frais d’ouverture ni de frais de gestion. Même si le Livret A est plafonné à 22 950 €, il est accessible à tout moment et vous pouvez verser le montant que vous souhaitez, quand vous voulez.

Livret Hello+

Le livret Hello+ est évolutif. En effet, le taux de rémunération évolue selon le montant d’épargne que vous avez investi. Le barème de Hello Bank! est le suivant : le taux de rémunération s’élève à 0,02 % pour une épargne entre 0 € et 49 999 €, et à 0,05 % dès 50 000 € investis.

Ce livret est assez souple puisqu’il n’y a pas d’obligation de versement mensuel, ni de montant obligatoire lors des versements. De plus, vous pouvez retirer votre épargne à n’importe quel moment. À noter que les intérêts perçus sur ce livret sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 %.

Assurance vie

Si vous recherchez un produit d’épargne un peu plus rémunérateur, Hello bank! propose une assurance-vie sans frais d’entrée sur versement ni frais d’arbitrage. Il s’agit d’un contrat multisupport avec une épargne diversifiée entre le fonds en euros et les supports en unités de compte.

Ce contrat d’assurance-vie vous offre la possibilité d’effectuer des versements libres et/ou réguliers. À titre indicatif, le taux de rendement servi en 2021 sur le Fonds en euros du contrat Assurance vie Hello! est de 1,10 % pour des frais de gestion de 0,70 % maximum par an.

L’assurance-vie, qui est un moyen de protéger vos proches, bénéficie d’une fiscalité avantageuse puisqu’elle n’est imposée que sur les gains produits effectivement perçus.  

Découvrir les produits Hello bank!

Les crédits Hello bank!

Hello bank! fait partie des rares banques en ligne qui proposent des crédits, et notamment des crédits immobiliers. La banque propose 2 types de prêts à travers la BNP Paribas, les prêts personnels et les prêts immobiliers, et toutes les démarches peuvent être faites en ligne.

Crédit immobilier

Le prêt immobilier Hello bank! est aussi bien adapté à un achat immobilier qu’à la réalisation de gros travaux. Vous pouvez faire une demande de crédit immobilier dès lors que vous avez un compte et une carte chez Hello bank!, et la banque s’engage à vous contacter 48h après votre demande.

Hello bank! propose des crédits immobiliers à taux fixes, avec des frais de dossier fixes de 0,50% sur le capital emprunté, et autorise la modulation de vos mensualités tout au long de la durée de votre crédit. Au niveau des montants accordés, cela va de 10 000 € à 2 000 000 €, pour une durée de 2 ans à 25 ans, en fonction de votre projet et de votre situation personnelle. Le taux d’emprunt est quant à lui fixé pour la durée du prêt, et varie selon votre situation professionnelle, la durée et le montant emprunté.

Crédit consommation

Hello bank! propose différents types de prêts personnels, adaptés aux projets que vous souhaitez réaliser. On retrouve le prêt personnel projet, le prêt personnel travaux, ou encore le prêt voiture.

Au niveau des montants, Hello bank! finance des projets entre 1 000 € et 75 000 €, sur des périodes allant de 4 à 72 mois. Tous les crédits à la consommation de la banque en ligne peuvent être demandés, simulés et souscrits en ligne, et celle-ci s’engage à donner une réponse de principe immédiate.

Les conditions de remboursement des crédits à la consommation Hello bank! ont l’avantage d’être souples et on note que le remboursement anticipé est sans frais. Par ailleurs, le prêt personnel travaux et le prêt personnel projets n’impliquent aucun frais de dossier.

Demander un crédit Hello bank!

Le paiement mobile et l’application Hello bank!

Hello bank! fait partie des banques en ligne les plus modernes, accueillant et adoptant les nouvelles technologies avec enthousiasme.

L’application Hello bank!

L’application Hello bank! est gratuite et disponible sur iOS et Android, mais également sur Apple Watch. Si vous possédez une montre connectée Apple, vous pouvez consulter le solde de votre compte Hello bank!, ainsi que toutes vos opérations bancaires directement à partir de votre poignet.

L’application est performante, complète et fluide. Elle permet de réaliser toutes les opérations bancaires et possède des outils de gestion budgétaire ainsi que des options d’alertes personnalisées.

Apple Pay et Paylib

Point fort de Hello bank!, elle prend en charge le paiement mobile avec Apple Pay et Paylib. Cela vous permet d’enregistrer votre carte bancaire sur votre iPhone pour utiliser ce dernier comme moyen de paiement.

Frais et conditions de Hello bank!

Les frais de Hello bank! comparés à ceux d’une banque traditionnelle sont largement moindres : carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites, et tarifs compétitifs sur les opérations à l’étranger.

Au niveau des conditions d’éligibilité chez Hello bank!, vous devez remplir les critères suivants : être une personne physique, majeure et résidant en France, ouvrir un compte en tant que particulier, et ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers.

Pour ouvrir un compte Hello One, il n’y a pas de conditions de revenus, vous devez simplement être majeur(e) et domicilié(e) en France. En ce qui concerne le compte Hello Prime, il faudra justifier de 1 000 € de revenus mensuels net par mois pour pouvoir l’ouvrir.

Dans les deux cas, vous disposez d’un droit de rétractation pendant 14 jours à compter de la date de souscription de l’offre, puis vous pouvez résilier votre contrat à tout moment et clôturer votre compte directement dans l’application Hello bank!

Service client

Les conseillers Hello bank! sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h à 18h. Vous pouvez également les contacter via le chat du site de la banque en ligne tous les jours (hors jours fériés) de 9h à 18h.

Malheureusement, Hello bank! est joignable par email seulement si vous êtes déjà client(e). En tant que client(e) potentiel(le), vous avez le choix entre le chat sur le site Internet et le téléphone.

On note que plusieurs utilisateurs relèvent que le service client est difficile à joindre, et que les délais de traitement sont assez longs. En revanche, Hello bank! possède également un FAQ très bien fournie sur son site, qui permet de répondre à la majorité des questions.

Pour les réclamations, vous pouvez envoyer un courrier postal à Hello bank!.

Conclusion

Hello Bank! gagne ici un avis positif. Tout d’abord car elle propose deux offres différentes, claires et complémentaires, dont la première, Hello One, accessible à toutes et tous. Les tarifs affichés par la banque en ligne, tant au niveau des opérations bancaires que du montant de la cotisation au compte premium Hello Prime (5 € par mois), sont sans hésitation compétitifs.

On apprécie le fait que Hello bank! propose une gamme de produits épargne dont un livret évolutif non plafonné, ainsi que la possibilité de souscrire à un crédit immobilier en ligne. Enfin, Hello bank! est tournée vers l’innovation, un critère des plus importants de nos jours.

FAQ

Hello bank! est-elle une banque fiable ?

Hello bank! est une banque en ligne fiable. C’est la filiale digitale du groupe BNP Paribas, dont la réputation n’est plus à prouver. L’ensemble des produits bancaires proposés par Hello bank! sont classiques et réglementés par le système bancaire et la loi française. Vous n’avez donc pas de risque que votre argent disparaisse.

Par ailleurs, Hello bank! dispose de conseillers disponibles pour échanger avec vous et vous accompagner dans vos projets.

Y a-t-il un dépôt minimum pour ouvrir un compte bancaire Hello bank! ?

Oui, pour finaliser l’ouverture de votre compte Hello bank!. Lorsque vous recevrez votre RIB Hello bank! par email, il faudra faire un premier versement d’un minimum de 10 € pour activer votre compte. À noter que ce virement doit être fait depuis un compte à votre nom, provenant d’une banque de l’Espace Économique Européen.

Votre compte sera alors activé sous quelques jours, après réception et acceptation de votre dossier par Hello bank!, et vos identifiants de connexion vous seront envoyés par e-mail le jour même de l’ouverture de votre compte.

Hello bank! propose-t-elle une application mobile ?

Oui, Hello bank! a une application mobile, gratuite et compatible avec iOS et Android. La banque en ligne possède également une application Apple Watch, qui permet de consulter votre solde et d’effectuer des opérations bancaires.

Intuitive et ergonomique, l’application Hello bank! vous permet de gérer votre budget, de personnaliser vos notifications ou alertes par SMS, ou encore les paiements via smartphone.

Anaïs Verger
Écrit par

Anaïs est spécialisée dans la finance et diplômée d'un master en commerce international et marketing. Elle aime surfer, voyager et entreprendre.

Avantages:
  • Compte Hello One gratuit et sans condition de revenus
  • Réseau d’agences BNP Paribas pour le dépôt de chèques et d’espèces
  • Des offres de produits d’épargne
  • Des offres de crédits immobilier et de prêts personnels
  • Paiement mobile Apple Pay et Paylib
  • Un application fluide et compatible avec Apple Watch
Inconvénients:
  • 3 € par mois pour Hello One si la carte n’est pas utilisée
  • Pas de conseiller dédié
  • Assurance moyens de paiement non incluse dans Hello Prime
  • Service client injoignable par email pour les nouveaux clients
  • Plafonds de retraits et paiements plus faibles que la concurrence
En conclusion

Hello bank!, filiale du groupe BNP Paribas, est une jeune banque en ligne qui monte en France grâce à une tarification claire et attractive. Ses deux offres, Hello One et Hello Prime répondent à des besoins différents : la première est accessible et simple, la deuxième est axée sur un service premium et comprend des assurances et un service client prioritaire. Enfin, le site de Hello bank! présente une FAQ fournie d’informations pertinentes et utiles.