Déclaration publicitaire

Avis HSBC 2022 : Une offre haut de gamme accessible ?

HSBC est une banque à la présence mondiale, réputée pour son offre haut de gamme. Présente dans plus de 60 pays répartis mondialement, elle propose une offre complète et variée de produits et services bancaires.

7.8 / 10
Editorial Score
Sophie Layson
Rédactrice financière
25 novembre 2022

HSBC : Vue d’ensemble

HSBC est une banque réputée pour sa présence mondiale, son offre haut de gamme, et connue dans l’univers des voyageurs.

Souvent associée à un marché de niche, son offre va pourtant bien au-delà du très spécifique conseil en gestion patrimoniale. Je me suis donc demandé si son offre s’adresse à tout profil de client, et comment se positionnent ses produits et services sur un marché de plus en plus digitalisé et concurrencé par les banques en ligne et les néo banques ? 

Afin de répondre à mon questionnement, j’ai étudié l’offre de HSBC. Découvrez les points essentiels de ma recherche, destinée à vous aider à comprendre quel(s) produit(s) et service(s) de la banque répond(ent) au mieux à vos besoins.

Découvrir les offres HSBC

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

HSBC : Caractéristiques — Mise à jour en 2022

💳 Offre variée de cartes bancaires. Une offre parmi les plus riches du marché avec 5 cartes différentes.
🌎

Réseau bancaire mondial.

Un des premiers réseaux bancaires au monde qui couvre plus de 60 pays répartis sur les 5 continents.
🏦 Offre de produits bancaires complète. Tous les produits bancaires qui vous accompagnent tout au long d’une vie.
👩‍💼👨‍💼 Accompagnement de qualité. Service client primé, multicanal et conseiller attitré.
🛬 Banque intéressante pour le voyage. Retraits gratuits et réseau bancaire mondial de 18 000 distributeurs.
🛎 Qualité de service haut de gamme. Produits et services haut de gamme tels que la carte Visa Infinite, le Service Infinite.
Faire glisser

Les comptes bancaires HSBC

Le compte courant individuel

Le compte courant pour les particuliers de HSBC s’adresse aux clients désireux d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle réputée, ainsi qu’à ceux qui voyagent régulièrement. Un des avantages concurrentiels de la banque est en effet celui de la gratuité des retraits effectués dans l’un des 18 000 distributeurs HSBC situés partout dans le monde, et l’absence de commission de change sur les virements internationaux.

L’ouverture d’un compte peut se faire entièrement en ligne et n’est soumise à aucune condition de revenus. Il faut cependant faire un premier virement de 200 € sur son compte pour l’activer. Selon vos besoins, vous pourrez assortir votre compte de l’une des 5 solutions de carte de paiement proposées par la banque. Malgré son positionnement haut de gamme, les tarifs liés au compte courant restent similaires à ceux des banques traditionnelles, mais sont plus élevés que ceux pratiqués par les banques en ligne et néo banques.

Voici un tableau qui reprend les principaux frais liés au compte bancaire.

Type de frais Montant
Ouverture, transformation, clôture de compte 0 €
Relevé de compte mensuel ou e-relevé 0 €
Tenue de compte actif clients HSBC Premier et clients détenant une convention 0 €
Tenue de compte actif 7 €/trimestre
Tenue de compte inactif 30 €/an
Ma Banque en Ligne sur hsbc.fr 0 €
Application mobile hsbc 0 €
Carte Visa Classique 45 €
Carte Visa Premier 134 €
Carte GoldMasterCard 134 €
Carte Visa Infinite 335 €
Faire glisser

Les coûts de fourniture de carte ne s’appliquent pas aux clients ayant opté pour un abonnement de services, dans le cadre de la Convention HSBC Hexagone. Il s’agit d’un ensemble de services utiles pour faciliter le quotidien du client qui sont facturés en fonction de la qualité de la carte bancaire. Ils permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, d’une exonération de certains frais bancaires, d’une facilité de caisse, d’une franchise d’intérêts débiteurs et de HSBC Volassur, une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiement. Le forfait Hexagone coûte 8,35 € par mois avec une carte Visa Classic, 14,70 € par mois pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, et 29,25 € par mois avec une carte Visa Infinite.

Mon évaluation de l’offre de compte courant de HSBC est positive étant donné qu’il s’agit d’un compte facile et rapide à ouvrir, accessible à tous mais personnalisable grâce à son large choix de cartes. 

Le Compte Pro HSBC

HSBC propose 3 solutions de comptes professionnels dès 17 € par mois : HSBC Fusion Start, HSBC Fusion Fast et HSBC Fusion Smart. La différence repose principalement sur le type de carte bancaire associée au compte et la gratuité des commissions de mouvement et d’actualisation. Une carte Visa Business est incluse dans les solutions Start et Fast. Avec HSBC Fusion Smart, vous recevez une carte Visa Business Gold. Tous les profils professionnels peuvent ouvrir un compte.

Les principaux avantages liés à l’ouverture d’un compte professionnel sont :

  • L’accès à des produits et services spécialement dédiés au développement de l’activité professionnelle.
  • L’accès à des financements professionnels et assurances adaptés.
  • L’accès à des services privilèges proposés par les partenaires de la banque pour des besoins extra-bancaires.
  • Un conseiller unique, dédié aux clients professionnels, pour vous aider dans la gestion de vos comptes.
  • Gestion centralisée des comptes professionnels et personnels via les mêmes applications mobiles.
  • Découvert autorisé.

Je vous invite à considérer cette option si, en tant qu’entrepreneur, vous êtes à la recherche d’une solution de compte professionnel qui vous facilite le quotidien. Vous pourrez ainsi bénéficier de la facilité d’ouverture et de gestion du compte professionnel HSBC, ainsi que de l’accompagnement personnalisé orienté entreprise qu’il vous offre.

Découvrir les produits HSBC

Comment ouvrir un compte HSBC ?

L’ouverture d’un compte HSBC est une procédure simple qui peut se faire intégralement en ligne. Il est également possible d’ouvrir un compte auprès d’une agence HSBC. Cependant, je recommande l’option en ligne, plus rapide et facile puisque la demande de souscription ne vous prendra que quelques minutes. Voici la procédure en ligne expliquée en 4 étapes :

Étape 1 : Remplir le formulaire en ligne

Rendez-vous sur le site de HSBC et appuyez sur l’onglet “ ouvrir un compte “. Cliquez ensuite sur “ j’ouvre mon compte en ligne ”, et choisissez entre un compte individuel ou un compte joint. Une fois l’option choisie, remplissez les informations demandées qui sont : vos nom et prénom, votre date de naissance, votre statut professionnel, votre email et numéro de téléphone mobile.  Si vous avez besoin d’aide lors de cette étape, vous pouvez appeler un conseiller ou démarrer un livechat pour poser vos questions en direct.

Choisissez ensuite l’offre de compte courant en fonction du type de carte qui vous convient le mieux. On vous demandera également de choisir votre agence HSBC de référence.

Étape 1 : Remplir le formulaire en ligne

Étape 2 : Signer le contrat avec la signature électronique

Afin de valider votre demande d’ouverture de compte, HSBC vous envoie un email avec un lien vers le contrat à signer sur un espace en ligne sécurisé. Vous pouvez signer électroniquement le contrat de manière sécurisée grâce à un code qui vous est communiqué par sms ou téléphone.

Étape 2 : Signer le contrat avec la signature électronique

Étape 3 : Charger les pièces justificatives

Scannez ou prenez en photo les documents à transférer. Lors de cette étape, il vous sera également demandé de vous prendre en selfie afin que votre identité soit vérifiée. Une fois le contrat signé par toutes les parties, vous recevrez un exemplaire du document. Si la procédure se passe sans encombre, votre compte peut être activé en 48 heures.

Étape 3 : Charger les pièces justificatives

Étape 4 : Activer le compte

Pour que le compte soit actif, il vous sera demandé d’effectuer un premier versement de 200 € minimum. Ensuite, vos identifiants vous seront envoyés par mail et votre carte par courrier.

Ouvrir un compte chez HSBC

Cartes de banque HSBC

HSBC offre une large gamme de cartes bancaires qui s’adressent à différents types de profils d’utilisateurs, si bien que l’offre de la banque figure parmi les plus diversifiées du marché. Chaque carte a ses propres caractéristiques.

Toutes permettent des retraits gratuits hors zone UE si ce retrait est effectué dans un distributeur automatique du réseau HSBC. Les retraits auprès de distributeurs HSBC sont gratuits en France et en zone euro, mais sont payants à partir du cinquième retrait lorsqu’ils sont effectués dans un distributeur d’un autre établissement. Les plafonds de chaque carte peuvent être adaptés sur demande.  

1. Visa Electron

La visa électron de HSBC est un produit particulier car il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Le solde du compte est interrogé avant chaque paiement et n’est autorisé que s’il est positif. Ainsi, il est impossible de se retrouver à découvert avec ce type de carte. De plus, la Visa Electron dispose de plafonds limités lors des paiements et retraits si bien que cette solution de carte est idéale pour les utilisateurs qui désirent contrôler leur budget.

Le coût annuel de ce produit est de 35 €. Les plafonds proposés sont très intéressants pour une carte à autorisation automatique. Il est en effet possible de retirer jusqu’à 1 200 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France. Pour les distributeurs d’autres banques ou depuis l’étranger, la limite passe à 300 €. D’autre part, la limite de retraits par jour, tous distributeurs automatiques confondus, est de 300 €/jour. Les paiements sont limités à 2 000 € sur 30 jours fixes dont 1 500 € à l’étranger.

Je vous recommande cette carte si vous êtes soucieux/soucieuse de contrôler votre budget puisque vous aurez la tranquillité de ne pas être à découvert tout en bénéficiant de plafonds plutôt confortables pour ce genre de carte de paiement.

2. Visa Classic

La carte Visa Classic de HSBC est une carte de banque classique qui propose une option de débit différé et inclut une assurance et une assistance. Le tarif annuel de la carte s’élève à 45 €.

Ses plafonds de retraits et de paiements sont assez standards. Par défaut, vous êtes autorisé(e) à retirer jusqu’à 2 500 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France et jusqu’à 500 € dans les distributeurs d’autres banques et à l’étranger. La limite journalière est de 500 €/jour tous distributeurs confondus, et les paiements sont plafonnés à 3 000 € sur 30 jours fixes dont 2 500 € à l’étranger.

Cette option est idéale si vous êtes à la recherche d’une carte classique et que vous voyagez souvent étant donné qu’avec elle, les retraits dans tous les distributeurs HSBC du globe sont gratuits et qu’elle inclut de surcroît une assurance et assistance.

3. Visa Premier et Gold Mastercard

Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard se veulent être une solution offrant des privilèges haut de gamme. Le tarif annuel de chacune des options s’élève à 134 €.

Leurs plafonds sont identiques et plus élevés que la solution Visa Classic. En choisissant ces options, vous êtes en effet autorisé(e) à retirer jusqu’à 4 000 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France et jusqu’à 1 000 € dans les distributeurs d’autres banques et à l’étranger. La limite journalière est de 1 000 €/jour tous distributeurs confondus. Les paiements sont plafonnés à 8 000 € sur 30 jours fixes dont 5 000 € à l’étranger.

Toutes deux proposent en outre des garanties complètes et globalement identiques d’assurance et d’assistance pour voyager l’esprit tranquille. La Gold Mastercard semble cependant être moins performante sur les aspects “ accompagnements garde d’enfant “ et sur la prise en charge en cas de retour anticipé, mais plus intéressante sur les aspects responsabilité civile à l’étranger et neige et montagne.

Enfin, chaque solution vous permet de bénéficier d’avantages auprès d’un réseau de partenaires issus de l’univers du voyage, des loisirs et du shopping.

L’évaluation de cette offre est plutôt bonne. Vous avez en effet le choix entre le réseau Visa ou Mastercard pour deux cartes de qualité équivalente, à un coût qui s’aligne, à quelques euros près, à la moyenne du marché.

4. Visa Infinite

La carte Visa Infinite est clairement le produit haut de gamme de HSBC avec des plafonds financiers très élevés et personnalisables sur demande. Elle vous permet de retirer jusqu’à 15 000 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France et jusqu’à 5 000 € dans les distributeurs d’autres banques et à l’étranger. La limite journalière est de 5 000 €/jour tous distributeurs confondus. Les paiements sont plafonnés à 20 000 € sur 30 jours fixes.

La tarif d’une telle carte s’élève à 335 € par an. Son offre d’assurance voyage et assistance inclut des garanties parmi les meilleures du marché. Les partenaires de Visa Infinite sont des enseignes de l’univers du luxe et des loisirs. La carte offre par ailleurs le “ Service Infinite “, un service de conciergerie haut de gamme, une sorte d’assistant personnel disponible 24h/24 pour répondre à des demandes de manière personnalisée.

Pour sa solution la plus prestigieuse, HSBC a choisi la carte haut de gamme par excellence avec un coût légèrement supérieur à la moyenne du marché. Cependant, dans son ensemble, mon évaluation est positive et ce produit vous est adressé si vous êtes à la recherche d’une carte de banque offrant un maximum de privilèges émise par un établissement bancaire de renom.  

Découvrir les offres HSBC

Les produits bancaires HSBC

Crédit immobilier

HSBC vous propose diverses solutions de crédits immobiliers. Afin de vous aider dans le choix de la solution la plus adaptée, HSBC met à votre disposition de nombreux outils de simulation.

Pour financer l’achat de votre résidence, qu’elle soit principale ou secondaire, vous avez le choix entre le prêt Modeliz ou le prêt Fleximmo. Le prêt Modeliz est une solution classique à taux fixe et mensualités constantes. Selon vos revenus, vous pouvez moduler ces dernières jusqu’à 5 fois maximum. Le montant minimum est de 20 000 € et la durée est comprise entre 12 mois et 300 mois.

Avec le prêt Fleximmo, le taux suit les évolutions du marché et les échéances ne sont pas modulables. Il existe 3 types de prêts Fleximmo différents. Votre conseiller vous orientera dans le choix du produit le mieux adapté à votre profil. À tout moment, vous pouvez revenir à un taux fixe, et les remboursements anticipés sont sans pénalité. Le montant minimum est de 20 000 € sur une durée comprise entre 12 mois et 240 mois.

Le prêt nommé “ In Fine ” est indiqué lors de l’achat d’un bien immobilier destiné à la location car il permet une déduction fiscale des revenus fonciers. Avec ce prêt, le taux est fixe, les mensualités ne sont pas modulables, et la somme empruntée de minimum 20 000 € se rembourse sur une durée de 12 mois à 180 mois.

Enfin, considérez le prêt Relais si vous souhaitez acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu votre bien actuel. Cette solution vous permet en effet d’obtenir une avance de fonds de maximum un an sur la valeur de votre bien actuel afin de financer le nouveau logement. Le montant minimum de l’emprunt est de 30 000 €, la durée de minimum 12 mois, le taux est fixe et les échéances ne sont pas modulables.

Solutions d’épargne

L’offre de solutions d’épargne HSBC est vaste et diversifiée puisqu’elle propose pas moins de 10 produits différents.

HSBC propose un large choix de produits d’épargne réglementée. Les conditions de ceux-ci sont fixées par l’État. Ils ont la caractéristique d’être plafonnés, mais leurs intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. L’offre de HSBC en la matière est constituée du Livret A, du Livret de Développement Durable et Solidaire, du Livret Jeunes pour les jeunes de 12 à 25 ans et du Livret d’Épargne Populaire, accessible à des clients respectant des conditions de ressources précises.

Si vous détenez un Livret A dont le plafond réglementaire est atteint, vous pouvez ouvrir un Livret HSBC 2A et bénéficier d’une rémunération fixe au taux de 0,25 % jusqu’à 20 000 € inclus et 0,10 % au-delà. D’autre part, le Compte à Terme vous offre une rémunération fixe et garantie sur un montant et une durée déterminés à l’avance allant de 1 mois à 5 ans.

La banque propose également des produits d’épargne logement, à savoir le Plan Épargne Logement et le Compte Épargne Logement, des solutions spécifiques si vous avez le projet de devenir propriétaire ou de réaliser des travaux dans votre habitation principale.

Parmi les produits d’épargne non réglementée, vous pouvez ouvrir un Livret HSBC Épargne ou opter pour le compte sur livret, deux produits d’épargne à court, moyen ou long terme, sans plafond de dépôt et offrant une gestion souple, une rémunération fixe, et une disponibilité immédiate des liquidités.

Découvrir les produits HSBC

Offre de crédits en ligne

HSBC offre 4 types de crédits à la consommation en ligne qui peuvent vous aider à réaliser différents types de projets au cours de votre vie. 

1. Le prêt personnel

Avec le prêt personnel, vous pouvez demander de la trésorerie à partir de 1 525 € et affecter l’argent au projet de votre choix. La durée de remboursement se situe entre 12 et 84 mois, le taux d’intérêt est fixe et aucun apport personnel n’est exigé. Par exemple, pour une demande de prêt de 10 000 € sur 60 mois, le TAEG est de . Les pièces justificatives à fournir sont : une pièce d’identité en cours de validité, votre dernier avis d’imposition et vos 3 derniers bulletins de salaire.

Si le montant emprunté est inférieur à 25 000 €, vous pouvez faire votre demande en ligne via votre espace sécurisé. Dès que le contrat est accepté, les fonds mettent 8 jours à être débloqués. Il n’y a pas de frais de dossier pour la demande et l’assurance emprunteur est facultative. Pour toute demande supérieure à 25 000 €, vous devrez prendre rendez-vous avec votre conseiller qui vous épaulera durant tout le processus de demande et calculera votre capacité d’emprunt. Pour de tels montants, vous devrez souscrire à une assurance emprunteur.

2. Le prêt travaux

Si vous avez besoin de liquidités pour financer des travaux, tournez-vous vers le prêt travaux. Il s’agit d’un prêt spécifique pour les travaux de rénovation de votre logement de maximum 25 000 €. La durée d’un tel prêt est de maximum 15 ans. Vous ne devez pas fournir d’apport personnel mais êtes obligé(e) de contracter une assurance emprunteur.

Pour des travaux de rénovation énergétique, optez pour le prêt travaux écologique. Il est éligible pour des travaux dont le but est d’améliorer la performance énergétique de votre habitation. Avec ce crédit vert de maximum 25 000 €, vous bénéficiez de conditions de prêt avantageuses. En effet, le taux d’intérêt d’un tel prêt est généralement plus bas que celui d’un prêt normal.

Pour obtenir le prêt travaux écologique, vous devrez présenter un devis ou un document de l’entreprise qui réalisera les travaux attestant le côté écologique de ceux-ci. Ceci signifie que, pour ce prêt spécifique, vous ne pourrez pas réaliser ces travaux par vous-même. Sachez que vous pouvez financer cet emprunt grâce au Livret de Développement Durable et Solidaire de HSBC.

3. Le prêt étudiant

Si vous êtes étudiant(e), pensez au prêt étudiant afin d’entreprendre un cursus d’études sereinement. Ce prêt pourra vous aider dans le paiement de vos frais de scolarité et pour le financement d’autres dépenses telles que le logement, le matériel informatique, l’achat de livres ou encore vos loisirs. HSBC a été récompensée par le Prix Selectra pour son offre étudiants.

Ce prêt spécifique vous permet de couvrir vos besoins de financement de 1 525 à 75 000 € avec une durée de remboursement de 12 à 60 mois. C’est un prêt assez souple car vous pouvez effectuer un remboursement anticipé sans frais jusqu’à 10 000 €. De plus, en fonction de vos revenus, vous avez la possibilité de moduler les échéances jusqu’à 2 fois sur toute la durée du prêt.

Pour obtenir ce prêt, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Vous devez être majeur(e) et justifier d’une carte d’étudiant ou d’un certificat de scolarité.

Découvrir les offres de crédits HSBC

Assurance vie

HSBC propose des contrats variés d’assurance-vie selon l’objectif recherché et l’épargne disponible. Ces contrats bénéficient tous d’une fiscalité spécifique à l’assurance-vie qui s’applique en cas de décès et de rachat.

L’offre d’assurance vie est, à mon avis, très complète puisque vous trouverez forcément un plan adapté pour protéger votre épargne. De plus, l’expertise de HSBC en gestion patrimoniale et les divers prix que ses produits d’assurance-vie ont déjà remportés représentent pour l’établissement un gage de qualité et de fiabilité supplémentaire.

1. HSBC Essentiel 2

HSBC Essentiel 2 se décline en deux versions selon vos objectifs. La version Projets s’adresse à un public jeune et actif qui souhaite commencer à épargner régulièrement pour ses projets. La version Générations s’adresse au souscripteur soucieux de préparer l’avenir de sa progéniture et lui permet d’ouvrir un contrat au nom de ses enfants ou petits-enfants, ou d’effectuer une donation à un mineur.

Dans les deux cas, hors l’option de donation, il est possible d’adhérer au contrat dès 150 € avec des versements programmés à partir de 45 € par mois. À tout moment, vous pouvez modifier la valeur choisie des versements.

2. HSBC Evolution Patrimoine Vie 2

Plus d’une fois récompensé, le contrat d’assurance HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 s’adresse à vous si vous souhaitez valoriser ou transmettre un patrimoine et que vous souhaitez en déléguer la gestion. Vous pouvez ainsi investir votre épargne dans toutes les classes d’actifs et l’accès à l’ensemble du contrat en ligne, de la souscription à la gestion.

HSBC Evolution Patrimoine Vie 2 est un contrat accessible dès 1 000 € avec des versements réguliers à partir de 75 € par mois et 3 modes de gestion possibles selon vos besoins. Avec la gestion libre, vous gardez la main. Si vous préférez confier votre épargne aux experts HSBC, optez pour la gestion avec mandat d’arbitrage. Pour le pilotage automatique, il faudra opter pour la gestion pilotée disponible uniquement en agence.

3. HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2

Si vous désirez valoriser votre patrimoine et le faire fructifier de façon optimale, intéressez-vous au contrat HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2. Dans le cadre de ce contrat, vous pouvez investir dans toutes les classes d’actifs, les zones géographiques, les styles de gestion et profiter de fonds de gérants externes sélectionnés par HSBC Global Asset Management. Selon le contrat, vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés afin de constituer votre capital.

D’autre part, vous êtes libre de changer de mode de gestion quand vous le souhaitez. Vous avez le choix de garder la main avec la gestion libre, ou de déléguer la gestion de votre investissement aux experts financiers de HSBC avec la gestion avec mandat d’arbitrage.

4. HSBC Transmission Patrimoine Vie 2

Le contrat HSBC Transmission Patrimoine Vie 2 est entièrement dédié à la transmission de patrimoine. Vous pouvez souscrire dès 30 000 €. Vous pouvez faire des versements ponctuels avec un minimum de 1 000 € ou mettre en place des versements programmés à partir de 75 € par mois.

Vous pouvez en outre bénéficier d’une fiscalité optimisée grâce au dispositif nommé “ Vie Génération “, en investissant 33 % de votre assurance dans un fonds HSBC qui favorise le financement de certaines activités dans des secteurs ciblés. Avec ce contrat, vous participez ainsi à l’évolution et au dynamisme de petites entreprises européennes et au développement de l’économie durable. Afin de garantir l’allocation de 33 %, seule la gestion pilotée est proposée pour ce contrat.

Découvrir les assurance produits HSBC

Investir sur les marchés boursiers

HSBC jouit d’une belle notoriété en matière de placements et a été récompensée pour la qualité de ses produits d’investissement. Son offre en la matière est une des offres les plus fournies du marché puisqu’elle propose pas moins de 8 produits pour investir en bourse.

Je pense que la riche gamme de produits d’investissement de HSBC est excellente car son expertise et sa présence mondiale vous donnent accès aussi bien aux économies des pays développés qu’à celles des pays émergents, moteurs de la croissance mondiale.

1. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le PEA-PME

Le Plan d’Épargne en Actions, PEA, vous permet d’investir jusqu’à 150 000 € sur des valeurs françaises et européennes et de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux puisque vous êtes exonéré(e) d’impôt sur le revenu dès 5 ans de détention.

Avec le Plan d’Épargne en Actions PME, vous bénéficiez d’un même cadre fiscal avantageux que le PEA, en investissant dans des titres d’entreprises européennes de taille moyenne et intermédiaire, avec la possibilité d’effectuer des versements jusqu’à 225 000 €.

2. Le Compte Titres

Si vous voulez investir librement, sans plafond, et disposer de vos avoirs quand vous le souhaitez, vous pouvez opter pour le Compte Titres. Vous pourrez alors gérer vous-même votre portefeuille et investir sur tous types de valeurs mobilières sur les marchés boursiers internationaux.

3. Le Plan d’Investissement Automatique (PIA)

Le Plan d’Investissement Automatique (PIA) est fait pour les investisseurs qui désirent investir “ en douceur ”, de manière régulière et permanente, parmi une sélection d’OPC (Organisme de Placement Collectif) du groupe HSBC France. Avec ce plan, vous bénéficiez d’une tarification avantageuse sur les droits d’entrée. Vous êtes autonome dans la gestion de votre PIA depuis votre espace client sécurisé et vous gardez la liberté de modifier les versements et leur périodicité.

4. Gammes OPC HSBC

Avec les Gammes OPC HSBC, vous investissez dans des gammes de fonds actions, obligations, monétaires, diversifiés et alternatifs et vous avez accès à un large choix d’OPC. Vous bénéficiez de la présence mondiale de HSBC pour investir sur les pays développés et émergents.

5. HSBC World Selection

HSBC World Selection est une gamme de fonds largement diversifiée avec laquelle vous investissez sur des classes d’actifs traditionnelles et sur l’ensemble des zones géographiques. Vos avoirs sont ainsi répartis de manière optimale. Selon le risque que vous désirez prendre, vous avez le choix entre 5 profils d’investissement.

6. Pays émergents

HSBC vous propose par ailleurs d’investir sur les économies des pays émergents et met à votre disposition son expertise, qui s’appuie sur sa présence historique en Asie et en Inde. Par le biais de HSBC, vous avez accès à l’une des gammes de fonds émergents les plus étoffées du marché.

7. Gamme de Fonds Développement Durable

Enfin, avec la Gamme de Fonds Développement Durable, vous alliez l’investissement citoyen et la performance d’actions et obligations de la zone euro en investissant dans des entreprises engagées dans la protection de l’environnement.

Investir avec HSBC

Termes et Conditions

Pour ouvrir un compte HSBC, la banque demande de fournir un certain nombre de documents standards :

  • Une pièce d’identité en cours de validité avec l’adresse actuelle.
  • L’original d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
  • L’original du dernier avis d’imposition comme justificatif de revenus.

Les non-résidents fiscaux de France peuvent également ouvrir un compte HSBC et devront apporter un numéro d’identification fiscale du pays de résidence fiscal.

Les pièces justificatives et conditions pour ouvrir un compte auprès de la HSBC sont donc standards, si ce n’est pour le selfie que la banque vous demande de prendre lors de la souscription afin de vérifier votre identité. Cette approche est encore peu pratiquée en France et tous les clients ne sont pas unanimes sur l’opportunité de cette pratique.

L’application mobile

Pour gérer vos comptes et effectuer vos opérations bancaires d’où vous voulez, HSBC a développé “ Ma Banque en Ligne ”, un espace en ligne sécurisé auquel vous pouvez accéder via votre ordinateur, ainsi qu’une application mobile “ Ma Banque Mobile ”. 

L’application “ Ma Banque Mobile ” est disponible sur Apple Store et Google Play. Pour trouver l’application, tapez HSBC et le nom du pays dans lequel vous vivez dans la barre de recherche de Google Play ou Apple Store. Appuyez ensuite sur télécharger et attendez quelques instants qu’elle s’installe sur votre téléphone. Une fois installée, identifiez-vous et bénéficiez des services de gestion en ligne.

L’application propose plusieurs manières innovantes de s’authentifier, toutes sécurisées via des technologies intégrées à l’application. Le système de sécurité de l’application est d’ailleurs un de ses points forts. Ainsi, vous pourrez vous authentifier par empreinte digitale sur Android ou Apple. Si vous avez un iPhone X, vous pourrez même utiliser la reconnaissance faciale.

En plus de “ Ma Banque en Ligne ”, vous pouvez télécharger une autre application très utile pour la gestion de votre budget, appelée “ Personal Economy ”. Elle vous donne accès à tous vos comptes et catégorise vos dépenses pour une gestion optimale.

Mon évaluation des applications mobiles de HSBC est positive. C’est un outil qui permet toutes les opérations nécessaires dans un environnement sécurisé. L’expérience utilisateur est bonne puisqu’il est facile de s’y retrouver et d’effectuer les actions nécessaires. J’apprécie les fonctionnalités originales et pratiques de l’application telles que la géolocalisation des distributeurs automatiques de billets, le convertisseur de devises ou la catégorisation automatique des dépenses. Il est également possible de contacter directement un conseiller par messagerie sécurisée.

Service client

Il existe plusieurs canaux pour contacter un conseiller HSBC. En cas d’urgence, différents numéros de téléphone existent selon la nature de cette dernière. D’autre part, le service client est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi et jours fériés de 9h00 à 17h30. Aux mêmes heures, vous pouvez également chatter en direct avec un conseiller.

Moins instantanés mais néanmoins très réactifs, les réseaux sociaux sont un autre moyen de contacter la banque. Il est également possible de laisser un message via un formulaire en ligne ou, pour les clients, via la messagerie sécurisée privée de votre espace client en ligne.

Vous pouvez également rencontrer un conseiller en personne dans l’une des agences HSBC proches de chez vous, ou vous entretenir avec un conseiller sans vous déplacer avec le rendez-vous par visioconférence. De surcroît, pour les sourds et malentendants, des conseillers répondent aux questions par webcam en langue des signes française. Une FAQ est également consultable sur le site de HSBC.

Conclusion

Mon analyse de HSBC donne des résultats positifs. Banque traditionnelle prestigieuse, elle offre une gamme riche et complète de produits et services bancaires accessibles à un large panel de profils clients.

Parmi ses points positifs, j’ai relevé, d’une part, son expertise et sa réputation. Ses produits ont été de nombreuses fois primés et son savoir-faire en conseil dans la gestion du patrimoine a séduit une clientèle aisée. D’autre part, l’accompagnement personnalisé et un service client multicanal sont des piliers forts pour une gestion de ses avoirs en toute sérénité.

Dommage toutefois que les frais d’opérations courantes soient plus élevés qu’auprès des banques en ligne et des néo banques. Cependant, cette différence de prix vous donne accès à une offre beaucoup plus vaste et vous permet de bénéficier d’une relation plus personnalisée.

FAQs

Qui est HSBC ?

HSBC est l’un des premier réseaux bancaires au monde, à la présence mondiale, dont la création avait comme objectif de faciliter des échanges entre l’Europe et l’Asie.  

HSBC est l’acronyme de Hong-Kong Shanghai Banking Corporation, qui rappelle sa création en 1865 par un Écossais qui faisait du commerce avec l’Asie du Sud-Est et a imaginé et développé une structure dont l’objectif était de faciliter les transferts de fonds entre l’Europe et l’Extrême Orient.

Classée 40ème entreprise au monde par le magazine Forbes, HSBC fait partie des plus grandes banques du globe avec ses 60 millions de clients internationaux et ses 235 000 employés. Présente sur les 5 continents, la banque patrimoniale est également une banque d’investissement, une banque privée, une banque de détail, une banque commerciale et une banque en ligne.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte HSBC ?

À part si vous aspirez à devenir HSBC Premier, il n’y a pas de condition de revenus pour ouvrir un compte HSBC, mais vous devrez produire plusieurs pièces justificatives.

Pour ouvrir un compte HSBC, il n’y a pas de minimum de revenus à avoir mais l’ouverture est soumise à acceptation de la banque. Il faudra néanmoins produire des documents justificatifs, ceux-ci pouvant varier en fonction de votre situation. Vous devrez au minimum fournir un document d’identité en cours de validité, un justificatif d’adresse, un justificatif de revenus et votre signature manuscrite sur papier blanc. Si vous êtes étudiant(e) ou hébergé(e), d’autres justificatifs peuvent remplacer ceux que vous ne pouvez pas fournir. Dans le cas de la souscription à un compte-joint, chaque partie doit présenter les justificatifs demandés.

D’autre part, lors du processus de souscription en ligne, vous devrez vous prendre en selfie pour confirmer votre identité. Enfin, pour que le compte soit activé, il faudra effectuer un transfert de 200 €. Dans le cas particulier où vous souhaiteriez devenir client HSBC Premier, il vous faudra domicilier en France vos revenus personnels pour un montant minimum de 4 500 €/mois ou confier à la banque au moins 75 000 € d’avoirs.

Sophie Layson
Écrit par

Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.

Avantages:
  • Présence mondiale et retraits gratuits dans tous les distributeurs HSBC du monde
  • Offre complète et variée de produits et de services bancaires maintes fois primés.
  • Service client multicanal et accompagnement personnalisé
  • Offre de 2 applications mobiles sécurisées pour gérer ses comptes et son budget
Inconvénients:
  • Tarifs élevés
  • Selfie obligatoire lors de la souscription
En conclusion

HSBC est une des plus grandes institutions de services bancaires et financiers au monde. Elle est réputée pour son expertise en gestion patrimoniale, pour une offre haut de gamme et est appréciée des voyageurs. Son offre de produits et services est variée et complète, et nombre de ses produits ont été à plusieurs reprises récompensés. L’institution est présente mondialement et les voyageurs peuvent bénéficier de la gratuité des retraits dans tous les distributeurs HSBC. Bien que les tarifs pratiqués par la banque soient généralement plus élevés que les moyennes du marché, HSBC offre une qualité d’accompagnement et propose une offre vaste et diversifiée de produits et services.