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Avis Ma French Bank 2022 : la banque en ligne pour tous ?

Ma French Bank est une banque en ligne qui propose la gratuité totale des retraits et paiements à l’étranger. L’ensemble de ses cartes sont rattachées à des assurances, même celles dédiées aux adolescents. Les options de tirelire, cagnottes en ligne et virements par SMS sont intéressantes pour les jeunes. Selon moi, Ma French Bank est moins adaptée aux adultes (absence de virements instantanés et étrangers, de découvert autorisé, de chéquier et de remise d’espèces).

7.0 / 10
Editorial Score
Anaïs Verger
Rédactrice financière
24 novembre 2022

Ma French Bank : vue d’ensemble

Ma French Bank est la filiale digitale de la Banque Postale qui s’adresse aux jeunes clients à travers sa communication. La banque en ligne propose l’ouverture d’un compte sans aucune condition de revenu, ainsi que la gratuité des paiements et retraits à l’international.

Les fonctionnalités telles que le virement par SMS ou la mise en place de cagnotte n’étant pas les plus recherchées par les adultes, on se demande si les offres Ma French Bank sont réellement compétitives pour tous ? C’est ce que nous allons déterminer ici, afin de voir si la banque en ligne mérite une place au sein des meilleures banques en ligne.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons passé en revue ses offres, ses tarifs, ses modalités et produits bancaires, ainsi que son service client. Découvrez si Ma French Bank est une banque en ligne qui vaut la peine et qui est faite pour vous.

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Découvrir les offres Ma French Bank

Caractéristiques Ma French Bank – Mis à jour en 2022

📌 Offres bancaires Compte Original (2,90 €/mois), Compte Idéal (6,90 €/mois)
et Compte WeStart (2 €/mois)
✅ Processus d’ouverture de compte En ligne ou en bureau de Poste
💳 Type de cartes bancaires VISA à débit immédiat
📩 Dépôt d’espèces Non
🧾 Chéquier et dépôt de chèque Non
💰Produits d’épargne Aucun
⏱ Crédits Crédit renouvelable
💸 Découvert autorisé Non
💳 Carte virtuelle Non
⚕️ Assurances Oui
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Comptes Ma French Bank

Ma French Bank proposent trois offres payantes différentes. Les comptes Original et Idéal sont dédiés aux adultes et le compte WeStart aux jeunes. Toutes les offres sont accessibles sans conditions de revenus.

Compte Original

L’offre Original de Ma French Bank est accessible sans conditions de revenus et est considérée comme l’offre standard. De plus, elle ne coûte que 2,90 € par mois. L’avantage principal de ce compte courant est qu’il inclut une carte de paiement internationale VISA qui permet d’effectuer des retraits et paiements internationaux sans frais supplémentaires.

Le compte Original bénéficie de fonctionnalités de gestion de budget telles que la tirelire, qui permet d’économiser. Dès lors que vous utilisez votre carte, la tirelire se remplit selon la méthode que vous avez choisie : arrondi du montant, pourcentage ou montant fixe.

Avec le service We Partage, vous pouvez utiliser l’offre Original pour gérer simplement vos budgets communs. Par exemple, si vous allez passer un week-end entre amis, l’outil vous permet de saisir les dépenses de chacun et fait les calculs pour solder vos comptes.

Enfin, le compte Original vous donne accès à la fonction d’envoi d’argent par SMS. Il vous suffit d’avoir le numéro de téléphone de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l’argent et le virement se fait instantanément et sans frais.

Si ces fonctionnalités sont séduisantes, elles relèvent plutôt du divertissement que de l’optimisation financière qui sont selon moi ce que recherchent un public plus âgé. Je pense donc que le compte Original est limité à une tranche d’âge de 16 à 24 ans. Enfin, ce genre de compte est souvent gratuit chez la concurrence.

Compte Idéal

Pour 6,90 € par mois, le compte Idéal de Ma French Bank est l’équivalent d’un compte “ Premium ”. Il contient un panel d’assurances et de garanties étendues : assurance voyage pour toute la famille, assurance neige et montagne, et assurance location de voiture.

Ensuite, vous bénéficiez du programme de cashback sur l’ensemble des achats effectués dans les enseignes partenaires de Ma French Bank, qui sont des enseignes et boutiques en ligne dans les domaines du sport, de la maison, du voyage, ou encore du high-tech. Les partenariats solides que Ma French a noué lui permettent également de proposer des bons d’achats à prix réduits.

Vous retrouvez dans le compte Idéal une carte VISA de paiement internationale, les fonctionnalités de gestion de budget pour économiser rapidement et sans effort, ainsi que l’outil de partage des dépenses à plusieurs, que les utilisateurs soient clients de Ma French Bank ou d’un autre établissement.

Je trouve que le compte Idéal est assez satisfaisant et s’adresse à un un public plus large avec sa gamme d’assurances complète, l’arrondi automatique des paiements vers la tirelire, et le bonus du programme de cashback. Ici, Ma French Bank peut convaincre les adultes, même si le prix de l’abonnement se situe dans la gamme haute du marché.

Compte WeStart

Le compte WeStart est dédié aux adolescents de 12 à 17 ans. Au tarif de 2 € par mois, ce compte contient une carte de paiement internationale VISA au nom de l’adolescent, et une application personnelle et accessible aux parents.

L’avantage de ce compte est qu’il simplifie la gestion financière des parents pour les enfants. À travers l’application, les adultes peuvent paramétrer les fonctionnalités et limites de la carte pour donner plus ou moins d’autonomie à l’adolescent. Ainsi, vous pouvez par exemple régler la limite des plafonds de paiement et de retrait en ligne et à l’étranger, ou encore bloquer rapidement la carte en cas de perte ou de vol.

Le compte Westart de Ma French Bank peut être alimenté instantanément par carte bancaire sans contrainte de montant minimum, ce qui permet un gain de temps et d’énergie sans utiliser des espèces. Enfin, le compte est rattaché à une couverture mondiale d’assurances telles que la maladie ou la blessure, ou encore le rapatriement médical en France.

Le compte Westart est complet pour les adolescents et étudiants, avec une assurance associée à la carte, une petite épargne automatique, une gestion sécurisée pour les parents et enfin la cagnotte. À mon avis, le tarif modique rend cette offre tout à fait attrayante.

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Les cartes bancaires Ma French Bank

L’ensemble des cartes bancaires de Ma French Bank font partie du réseau VISA et sont toutes à débit immédiat. Les 3 cartes proposées incluent la gratuité des paiements et retraits partout dans le monde, permettent le paiement sans contact et mobile, et sont rattachées à des assurances de différents niveaux. Les trois comptes proposés par Ma French Bank étant de niveaux différents, l’ensemble des cartes ont des spécificités bien à elles que nous allons détailler.

La carte du compte Original

La carte du compte standard Ma French Bank possède des plafonds de retraits et paiements assez hauts : respectivement 1 000 € sur 7 jours glissants et 3 000 €  sur 30 jours. Dans l’application, vous avez la possibilité de modifier ces plafonds, les réduire ou les augmenter.

La carte épargne automatiquement une somme ou un pourcentage de la somme dépensée lors de vos achats en boutique ou en ligne, dans un espace appelé “ Ma Tirelire ”. Ici encore, vous décidez de quelle manière et quels montants vous souhaitez économiser lors vos achats et réglez ceci directement dans l’application.

Au niveau des assurances, votre carte vous couvre lors de vos déplacements en France et à l’étranger, en cas de rapatriement médical suite à un accident, de besoin de faire venir un proche à votre chevet, de besoin de vous faire acheminer des lunettes ou de besoin d’être rapatrié(e) suite au décès ou à l’hospitalisation d’un proche.

Si la carte est compatible avec le paiement mobile Apple Pay, Samsung Pay, je regrette que Ma French Bank n’offre pas l’option Google Pay, ni une seconde carte virtuelle pour les achats en ligne.

La carte du compte Idéal

La carte du compte Idéal autorise un plafond de retrait de 1 000 € sur 7 jours glissants, et un plafond de paiement de 5 000 € sur 30 jours, ce qui fait partie des plafonds les plus élevés du marché des banques en ligne.

L’ensemble des paiements et retraits en zone Euro et en dehors sont sans frais supplémentaires et vous pouvez régler vos achats par le paiement mobile et sans contact.

Avec cette carte, vous bénéficiez du programme de cashback Ma French Bank, à savoir le remboursement d’un pourcentage du prix de vos achats en ligne dans les boutiques partenaires de Ma French Bank. À titre d’exemple, vous achetez un produit à 46 euros dans une enseigne partenaire et celle-ci vous rembourse 5 % du montant, soit 2,30 €. Dès que vous cumulez 5 € de gains, ceux-ci peuvent être virés sur votre compte.

La carte du compte Idéal est rattachée à une assistance médicale à l’étranger ainsi que de nombreuses garanties d’assurances : une garantie annulation ou d’interruption de voyage, une garantie en cas de retard ou perte de vos bagages, une garantie neige et montagne et une Garantie véhicule de location.

Si j’apprécie la possibilité de pouvoir choisir le colori de cette carte, je regrette qu’il n’y ait pas d’option de carte à débit différé, qui semble essentielle pour un compte Premium.

La carte du compte WeStart

La carte du compte WeStart possède les mêmes fonctionnalités que celle du compte Original, en s’adressant aux adolescents et étudiants. Les plafonds de paiements de 3 000 € sur 30 jours et de retraits de 1 000 € sur 7 jours glissants peuvent être modifiés et adaptés par les parents à tout moment. Pour plus de sécurité, il est également possible d’autoriser ou de bloquer les paiements et achats en ligne et à l’étranger de façon temporaire ou permanente.

On retrouve la fonction d’épargne automatique dès lors que la carte est utilisée, ainsi que les choix d’épargne : arrondi à l’euro supérieur, un montant fixe ou un pourcentage, qui permet à l’adolescent de mettre de côté sans y penser.

L’avantage de cette carte est que l’adolescent est également assuré en France et à l’étranger, avec la couverture médicale et l’assistance rapatriement.

Selon moi, la carte WeStart est un excellent outil de paiement pour les adolescents et parents en quête d’autonomie, tout en ayant des fonctionnalités et des assurances  sécurisantes.

Comment ouvrir un compte chez Ma French Bank ?

Vous pouvez ouvrir un compte chez Ma French Bank en ligne depuis votre smartphone avec l’application de la banque en ligne, depuis votre ordinateur, ou encore en bureau de Poste.

Si vous choisissez l’option physique, assurez-vous d’amener tous les documents nécessaires à l’ouverture de votre compte. Si vous souhaitez ouvrir votre compte en ligne pour gagner du temps, c’est très rapide étant donné qu’il n’y a pas de conditions de revenus chez Ma French Bank.

Découvrez les 5 étapes pour ouvrir votre compte Ma French Bank en moins de 10 minutes :

Étape 1 : Choisissez votre compte

Depuis la page d’accueil ou n’importe quelle page du site, cliquez sur le bouton “ J’ouvre un compte en ligne ”, puis choisissez à qui est destiné le compte bancaire. Ma French Bank récapitule l’ensemble des caractéristiques des comptes proposés, ainsi que leurs tarifs par mois.

Étape 1 : Choisissez votre compte

Étape 2 : Renseignez les formulaires et chargez vos documents

Entrez vos informations dans les deux formulaires standards de Ma French Bank ; votre identité ainsi que vos informations de contact mobile et e-mail. Ma French Bank a l’obligation légale de vérifier votre identité. Lors de cette étape, vous chargez une copie d’une pièce d’identité ainsi qu’une photo de votre visage. La pièce d’identité peut-être une carte nationale d’identité française, un passeport européen ou un titre de séjour français.

Étape 2 : Renseignez les formulaires et chargez vos documents

Étape 3 : Signez votre contrat électronique et activez votre compte

Lors de cette dernière étape, Ma French Bank vous envoie un code de sécurité par SMS afin de pouvoir accéder à votre contrat. Prenez le temps de le lire puis signez-le électroniquement. Pour activer votre nouveau compte Ma French Bank et recevoir votre carte bancaire, effectuez un premier virement d’un montant de 50 € minimum.

Étape 3 : Signez votre contrat électronique et activez votre compte

La gestion de budget avec Ma French Bank

Si l’on ne trouve malheureusement pas de compte épargne chez Ma French Bank, il existe en revanche des outils performants pour mettre de l’argent de côté, gérer des dépenses communes et créer des cagnottes pour un événement particulier.

Partage des dépenses

L’outil We Partage vous permet de gérer vos dépenses entre amis. En créant un groupe avec les personnes concernées, vous définissez les dépenses de chacun au fur et à mesure. Les participants peuvent également suggérer des dépenses à intégrer au Partage que vous êtes libre d’accepter ou pas.

Vous voyez la répartition des dépenses et visualisez en temps réel qui doit rembourser quoi, et à qui. Pour que tout le monde soit informé, vous pouvez aussi envoyer l’équilibre des comptes.

Un outil pratique, surtout lorsqu’il s’agit de dépenses communes pour un grand groupe de personnes. C’est un petit plus pour des occasions, mais on en attend plus de Ma French Bank.

Cagnottes en ligne

L’outil de cagnotte en ligne vous permet de créer une ou des cagnotte(s) pour collecter de l’argent afin de réaliser vos projets personnels. Que ce soit entre amis pour un anniversaire, pour votre enfant ou en famille pour un événement spécial, l’outil “ Let’s Cagnotte ” est un service gratuit et sans frais ni commission.

On note en revanche que le montant maximal s’élève à 250 € par cagnotte, 1 000 € par personne sur l’année glissante, et qu’il est possible de piloter jusqu’à 2 cagnottes en même temps.

Cet outil est formidable pour les jeunes, car une cagnotte sans frais ni commission n’existe pas sur les sites de cagnottes en ligne comme Leetchi. Malgré cela, je ne pense pas que cet outil convainque un public plus âgé.

Ma Tirelire

L’outil Ma Tirelire vous aide à mettre de l’argent de côté sans y penser. Vous avez le choix entre 3 options différentes pour économiser lors de chaque paiement avec votre carte bancaire Ma French Bank, à savoir un arrondi pour tous vos paiements supérieurs à 15 €, un pourcentage entre 2 % et 20 % sur le montant de chaque paiement, ou encore un montant entre 0,5 € et 5 € après chaque paiement. 

Si cette petite épargne n’est pas rémunérée, j’apprécie le fait que Ma French Bank propose de visualiser le montant potentiel que vous pourriez mettre de côté par mois avec son outil de simulation sur son site Internet.

Ma Tirelire

Enfin, vous pouvez également alimenter votre Tirelire en programmant des virements réguliers et modifier vos réglages instantanément à tout moment depuis l’application Ma French Bank, selon vos besoins.

Les crédits de Ma French Bank

Crédit renouvelable

Ma French Bank ne dispose pas encore d’un large panel de prêts personnels et propose seulement le crédit renouvelable, appelé “ Mon Extra Prêt ”. Pour rappel, le principe du crédit renouvelable est de disposer d’une enveloppe de financement dans laquelle il est possible de puiser pour gérer un imprévu ou un projet.

Le crédit renouvelable Ma French Bank peut être souscrit en ligne directement depuis l’application, vous choisissez la mensualité qui vous correspond et vous pouvez la modifier ou effectuer un remboursement complémentaire à tout moment. Si vous ne puisez pas dans votre réserve d’argent, aucun frais ne sera prélevé.

Si le crédit renouvelable est une option pratique et rapide en cas d’imprévu, elle reste un financement des plus coûteux et risqué car le taux n’est pas fixe. Pour vous donner une idée des coûts de ce crédit renouvelable Ma French Bank, voici un exemple concret : si vous empruntez un montant unique de 500 €, sur une durée de 31 mois, avec 30 mensualités de 20 € et une dernière ajustée de 9,36 €, le TAEG révisable (Taux Annuel Effectif Global) sera de 17,00 %. Le montant total dû de votre Crédit Renouvelable s’élève alors à 609,36 €.

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Application, paiements mobile et SMS

Application Ma French Bank

L’application Ma French Bank répond bien aux besoins liés à la gestion des finances du quotidien ainsi qu’à la gestion de budget. Elle permet de gagner en autonomie lors d’imprévus, notamment grâce aux fonctionnalités liées à la carte bancaire.

L’application est bien sécurisée, elle intègre FaceId et TouchId, et de nombreuses fonctions sécurisantes. En revanche, je regrette qu’il ne soit pas possible de changer le code PIN de sa carte bancaire via l’application.

Paiement mobile

Avec Ma French Bank, il est possible de régler vos achats avec votre mobile, via Apple Pay ou Samsung Pay. Le plafond maximum est de 50 € par transaction, pour un montant total de 100 € sur 4 jours glissants. Malheureusement, la banque en ligne ne prend pas encore en charge Paylib ni Google Pay.

Paiement par SMS

Le paiement par SMS est une jolie innovation de Ma French Bank qui permet d’utiliser seulement un numéro de téléphone pour faire des virements par SMS via l’application. Cette fonctionnalité est simple et gratuite : depuis l’application, il suffit de choisir le destinataire dans ses contacts et le montant à lui envoyer. Le destinataire reçoit alors un SMS pour accepter le paiement et c’est fini. Les virements par SMS sont plafonnés à 200 € et limités à 5 par jour.

Termes et conditions générales de Ma French Bank

Ma French Bank est une banque en ligne très accessible : il n’y a aucune condition de revenu pour souscrire à n’importe quelle offre.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez remplir tous les critères d’éligibilité suivants : être majeur(e), être titulaire d’un compte bancaire ouvert dans un pays membre de l’Union Européenne, avoir un email, un numéro de téléphone et un smartphone compatible, et enfin, être résident(e) fiscal(e) et avoir une adresse postale en France.

Service client Ma French Bank

Le service client Ma French Bank est joignable de plusieurs façons mais pas par e-mail, ce qui est regrettable. Vous pouvez joindre la banque en ligne par téléphone du lundi au samedi de 8h à 22h, par le chat via l’application ou sur les réseaux sociaux (Facebook et Twitter).

À noter également que les agents des bureaux de poste ne sont pas des conseillers Ma French Bank, il est donc inutile de s’y rendre pour poser une question ou régler un problème.

Conclusion

Ma French Bank est une banque en ligne dynamique, adressée à un public plutôt jeune, tels que des étudiants ou des adolescents. Ses offres sont plutôt attractives avec des tarifs bas, des assurances incluses et des outils de gestion de budget agréables mais basiques.

En revanche, il est assez surprenant qu’aucune offre ne soit gratuite vu la concurrence sur le marché. Selon moi, l’offre Idéal, équivalente à une offre Premium, ne remplit pas toutes les cases souhaitées, telles qu’une carte virtuelle, le virement instantané ou encore les virements hors SEPA et en devises.

FAQ

Où puis-je retirer de l’argent avec Ma French Bank ?

Avec votre carte bancaire Ma French Bank du compte Original, vous pouvez retirer gratuitement dans les distributeurs automatiques de la Banque Postale. Hors distributeur de la Banque Postale, des frais de 0,90 € par retrait vous seront facturés. Avec le compte Idéal, les retraits d’espèces sont gratuits, en France comme à l’étranger.

Comment puis-je déposer de l’argent sur un compte Ma French Bank ?

Vous pouvez alimenter votre compte bancaire Ma French Bank par virement ou par carte bancaire. Cette dernière option est cependant soumise à quelques conditions : la carte utilisée doit être au nom du détenteur de compte Ma French Bank, elle doit être émise par un établissement bancaire français, et les cartes dites prépayées sont exclues. Par contre, alimenter votre compte par carte bancaire vous permet de recevoir le montant de façon immédiate.

Pour qui est Ma French Bank ?

Ma French Bank est accessible à toutes les personnes majeures et résidant en France. La banque en ligne ne demande pas de condition de revenu, ce qui facilite l’ouverture de compte. En revanche, au vu de son offre et des fonctionnalités proposées, Ma French Bank s’adresse surtout aux jeunes et aux adolescents.

Anaïs Verger
Écrit par

Anaïs est spécialisée dans la finance et diplômée d'un master en commerce international et marketing. Elle aime surfer, voyager et entreprendre.

Avantages:
  • Sans condition de revenus
  • Ouverture de compte en ligne ou en bureau de Poste
  • Plafonds de retraits et paiements plus élevés que la concurrence
  • Une offre adaptée aux adolescents
  • Paiement mobile Apple Pay et Samsung Pay
  • Un application fluide et fonctionnelle
Inconvénients:
  • Pas d’offre standard gratuite
  • Pas de virements instantanés
  • Gamme de produits bancaires limitée au crédit renouvelable
  • Service client injoignable par email pour les nouveaux clients
  • Pas de compte épargne rémunéré
  • Pas de dépôt de chèque ou d’espèces
En conclusion

Si aucune des offres Ma French Bank n’est gratuite, elle propose des plafonds de paiements et retraits parmi les plus élevés du marché des banques en ligne. Enfin, Ma French Bank possède une offre de produits bancaires qui se limite au crédit renouvelable. Son application sécurisée permet de tout gérer à distance, et même si Ma French Bank ne propose pas encore de carte virtuelle, vous pouvez payer via Apple Pay et Samsung Pay.