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Avis Monabanq (2022) : la banque en ligne au meilleur tarif?

Fondée en 2006, Monabanq est une banque française 100 % en ligne appartenant au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Malgré ses offres payantes, elle figure actuellement parmi les banques en ligne les moins chères de France, se distinguant notamment par ses offres sans conditions de revenus et par son très bon service client.

8.2 / 10
Editorial Score
Liwa Waris
Rédacteur financier
10 novembre 2022

Monabanq : Vue d’ensemble

Monabanq est l’un des leaders du marché de la banque en ligne pour les particuliers et réputée pour être l’une des moins chères de France. Bien qu’elle présente de nombreux avantages et spécificités rendant son offre incontournable, il subsiste quelques lacunes qui la privent de la 1ère place du classement des banques les moins chères de France.

À ce titre, nous avons étudié en détail l’offre de Monabanq en prenant en compte différents facteurs tels que les frais, les procédures, les services et les conditions liées à la création d’un compte Monabanq.

Découvrir les offres de Monabanq

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Caractéristiques de Monabanq – Mis à jour en 2022

🏦 Offres bancaires Pratiq / Pratiq+ / Uniq / Uniq+ / PratiqPro
✅ Ouverture de compte 100 % en ligne
💶 Prime d’ouverture Jusqu’à 120 € offerts selon la période
📃 Condition de revenu Non
💳 Carte bancaire Visa Classic / Visa Premier/ Visa Platinum
💰 Dépôt initial 150 €
💸 Frais de tenu de compte A partir 2 €/mois
🤝 Parrainage Oui
💰 Crédits Immobilier, consommation
📂 Frais de dossier Gratuits
📱 Application Android / iOS
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Les comptes bancaires en ligne Monabanq

Le compte Monabanq Pratiq/Pratiq+

Pour les plus modestes, Monabanq propose un compte ” Pratiq ” pour 2 € / mois. De mon point de vue, cette offre de base est fortement bénéfique car elle donne accès à une carte Visa Classic (débit immédiat ou différé), ou à une carte à autorisation systématique. Les retraits et paiements sont illimités dans la zone euro, sans frais.

Pratiq+ est l’offre standard de Monabanq à 3 €/mois. En plus des opérations de base (l’offre Pratiq), elle offre des avantages tels que l’émission de chèques, 5 dépôts d’espèces par an, 3 retraits gratuits à l’étranger par an et un virement instantané par mois. Vous pouvez également bénéficier d’une facilité de caisse gratuite d’au moins 150 € si vous êtes éligible et d’un dépôt d’espèces gratuit par trimestre.

Le compte Monabanq Uniq/Uniq+

Les comptes Uniq et Uniq+ sont particulièrement avantageux pour ceux qui effectuent des transactions en devises étrangères. Ils sont largement considérés comme les offres premium de Monabanq et sont proposés respectivement à 6 € et 9 € par mois. En plus des avantages de la formule Pratiq+, Uniq vous permet d’effectuer 25 retraits et 50 paiements gratuits par an en dehors de la zone euro.

Uniq+ se distingue par la gratuité des retraits et des paiements, quelle que soit la devise. De plus, vous pouvez bénéficier de 3 dépôts d’espèces gratuits par trimestre (contre 1 dépôt d’espèces gratuit par trimestre avec le compte Uniq). Ces comptes comprennent également des solutions d’assurance (moyens de paiement, téléphone, etc.).

Je note avec intérêt que ces comptes ne sont soumis à aucune condition de revenus et que le changement de compte est gratuit à tout moment. En outre, chaque compte comprend une carte Visa Classic, bien que les cartes Visa Premier et Platinum soient disponibles pour un supplément de 3 et 9 € par mois respectivement.

Offres bancaires Monabanq Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Cotisation 2 €/mois 3 €/mois 6 €/mois 9 €/mois
Carte Visa classic ou à
autorisation systématique
Visa classic ou à
autorisation systématique
Visa classic ou à
autorisation systématique
Visa classic ou à
autorisation systématique
Chéquier Non Oui Oui Oui
Retraits et paiements
en zone euro
Illimités Illimités Illimités Illimités
Dépôt de chèque Dépôts de chèques
(distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
Dépôts de chèques
(distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
Dépôts de chèques
(distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
Dépôts de chèques
(distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
Mise en place du
découvert autorisé
8 € Gratuite Gratuite Gratuite
Virements instantanés Aucun (1 €/opération) 1/mois (au-delà, 1 €/opération) 2/mois (au-delà, 1 €/opération) 5/mois (au-delà, 1 €/opération)
Retraits d’espèces gratuits
hors zone euro
2 % du montant retiré (minimum 1 €) 3/an

au-delà, 2 % du montant retiré (minimum 1 €)

25/an

au-delà, 2 % du montant retiré (minimum 1 €)

Illimités
Paiements gratuits
hors zone euro
2 % du montant 2 % du montant 50/an offerts Illimités
Assurances Non Non Oui Oui
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Le compte Monabanq Pro

Monabanq propose un compte courant pour les entrepreneurs à 9 €/mois, sans engagement et sans condition de revenu minimum. Le compte Monabanq Pro est destiné aux EI/EIRL et aux micro-entreprises (artistes, commerçants, professions libérales). Cette formule permet de séparer les dépenses professionnelles liées à cette activité des dépenses personnelles, et dispose d’un découvert autorisé de 600 euros extensible selon vos revenus.

Au-delà de ces services, je trouve que le principal argument en faveur du compte concerne les moyens de paiement autorisés. En effet, Monabanq est l’une des rares banques à permettre le dépôt d’espèces et de chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.

Le compte Monabanq Jeune

Monabanq propose un compte jeunesse dédié aux jeunes de 16 à 18 ans qui souhaitent faire leurs premiers pas dans le monde bancaire. Ce compte est très similaire à l’offre de base Pratiq mais coûte légèrement moins cher. Pour 1,5 €/mois, il offre une carte Visa Classic ou à autorisation systématique. Les opérations dans l’Espace économique européen restent totalement gratuites.

Voir l’offre sans conditions de revenu de Monabanq

Comment ouvrir un compte courant Monabanq ?

La souscription d’un compte courant Monabanq se fait en ligne via le site internet Monabanq ou l’application mobile. Les comptes courants Monabanq sont dédiés aux particuliers (comptes individuels et comptes joints) et aux indépendants.

Étape 1 : Remplir le formulaire et signer le contrat en ligne

Pour cette première étape, vous devez d’abord choisir la nature du compte souhaité (compte individuel ou compte joint) et le type de compte (Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+). Vous devez ensuite remplir les informations de base concernant l’identité du souscripteur (identité, adresse, nationalité, revenus, etc).

Après avoir rempli les informations, vous devez procéder au choix des options (service de mobilité bancaire, garantie de sécurité, option ” Carte qui sauve “) et signer électroniquement. Pour un compte joint, le cotitulaire doit également signer électroniquement le contrat.

Etape 2: Télécharger les documents justificatifs

La création d’un compte sur Monabanq nécessite la présentation d’un justificatif d’identité, de revenus et de résidence. Dans le cas d’un compte PratiqPro, vous devrez fournir le numéro SIRET/SIREN (ou l’extrait du KBIS de votre société) ainsi que la justification de votre choix fiscal en tant que micro-entreprise.

Si votre dossier est complet et authentifié, vous recevrez dans les 5 jours ouvrables un identifiant de connexion et votre nouveau RIB. Le numéro de compte reçu servira à effectuer le premier paiement. Dans le cas contraire, vous serez contacté(e) par un conseiller dans les 5 jours ouvrables.

Etape 3 : Valider le compte avec un premier virement

Comme pour les autres banques en ligne et traditionnelles, la validation de l’ouverture d’un compte chez Monabanq implique un dépôt initial. Pour Monabanq, le montant du dépôt initial à effectuer sur votre compte doit être supérieur ou égal à 150 euros. Là encore, Monabanq marque des points car le virement initial atteint jusqu’à 300 euros dans d’autres banques.

Une fois le paiement effectué et validé, vous recevrez dans les 5 jours ouvrables un courrier contenant la carte et le code, ainsi que les identifiants de votre espace client. Notez que ce montant doit provenir d’un compte à votre nom ouvert dans l’Espace économique européen. Exclusivement utilisé pour l’activation du compte, le montant est crédité et accessible sur votre compte aussitôt validé.

Ouvrir un compte chez Monabanq

Les cartes bancaires Monabanq

Monabanq propose plusieurs cartes au choix, y compris des cartes haut de gamme. Moyennant un peu plus de frais, vous pouvez également adopter la carte Premier et la carte Platinum qui offrent une foule de privilèges.

Type de carte Visa Classic ou Visa On Line Visa Premier Visa Platinum
Cotisation Gratuite 3 € / an 9 € / an
Revenu minimun Aucun Aucun Aucun
Débit Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat ou différé
Plafond paiement/mois 1000 à 2500 € selon revenus 1000 à 2500 € selon revenus 1000 à 2500 € selon revenus
Plafond retrait (7j) 300 à 600 € selon revenus 300 à 600 € selon revenus 300 à 600 € selon revenus
Paiement / Retrait UE Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement / Retrait à
l’étranger
Selon le compte
bancaire choisi
Selon le compte
bancaire choisi
Selon le compte
bancaire choisi
Paiement sans contact Oui Oui Oui
Paiement compatible Apple Pay & Lyf Pay Apple Pay & Lyf Pay Apple Pay & Lyf Pay
Service de conciergerie Non Non Oui
Assurance décès
et invalidité
Oui Oui Oui
Autres garanties Non Garanties pour toute
la famille lors de vos voyages,
vacances au ski,
location de véhicule
Plus d’assurances et
d’assistances incluses
(perte, vol,
détérioration de vos bagages)
Cartes Les cartes bancaires Monabanq Les cartes bancaires Monabanq Les cartes bancaires Monabanq
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Demander une carte sans conditions de revenu Monabanq

Les offres de financement Monabanq

Crédit immobilier

Le prêt immobilier Monabanq est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, neuf ou non, ancien avec ou sans travaux, à titre de résidence principale ou secondaire. Le financement accordé est compris entre 30 000 € et 480 000 € sur une durée de 5 à 20 ans, voire 25 ans si vous souscrivez un PTZ. Pour obtenir ce prêt, il est nécessaire de fournir un apport minimum de 10 % de la valeur du bien en plus de quelques frais indispensables (notaire, agence, garantie).

Je tiens à souligner le fait que Monabanq est la seule banque en ligne à accepter, pour les clients et les projets éligibles, un financement incluant un prêt à taux zéro (PTZ). Cela rend son offre très attractive. Seule ombre au tableau : il faut être client de Monabanq depuis au moins 4 mois pour bénéficier de cette offre.

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation de Monabanq se présente sous plusieurs formes : crédit renouvelable, crédit travaux, crédit auto et moto et autres projets. Il consiste en un prêt personnel d’un montant maximum de 30 000 euros sans besoin de justificatif, contrairement à un prêt affecté. Les mensualités et le taux d’intérêt sont fixes et varient en fonction du montant et de la durée du prêt.

Le principal point positif est l’absence de frais de dossier et la rapidité du traitement en ligne. En revanche, le désavantage concerne le montant maximum empruntable qui est de 30 000 € alors que la plupart des concurrents proposent plus (jusqu’à 75 000 pour Hello bank, par exemple). Il faut également noter que ce prêt n’est accessible qu’aux clients de Monabanq.

Les crédits de Monabanq

Crédits de Monabanq Montant Durée Frais de dossier
Crédit travaux De 3 000 € à 30 000 € 12 à 72 mois 0 €
Crédit auto-moto De 3 000 € à 30 000 € 12 à 72 mois 0 €
Crédit autres projets De 3 000 € à 30 000 € 12 à 72 mois 0 €
Crédit renouvelable De 500 € à 5 000 € Un an renouvelable 0 €
Crédit immobilier De 30 000 € à 480 000 € 5 à 25 ans 0 €
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Demander un crédit Monabanq

Autres produits bancaires

Livrets d’épargne Monabanq

Monabanq propose plusieurs solutions d’épargne toutes accessibles en ligne avec un dépôt initial de seulement 10 €. Au total, 4 livrets d’épargne traditionnels différents et 2 livrets d’épargne jeunesse sont disponibles :

  • Livret A : Le taux du livret A, réglementé par l’État, est fixé à 1 % net au 1er février 2022. Le plafond de placement
    est de 22 950 €.
  • LDDS : Comme le livret A, le livret de développement durable et solidaire est rémunéré à 0,50 % net, avec un plafond
    de 12 000 €.
  • Livret croissance : Ce compte d’épargne fonctionne comme une prime de fidélité, selon Monabanq. Le titulaire bénéficie d’une prime de fidélité de 0,05 % par an, puis de +0,10 % par an, cumulable pendant 4 ans. Un minimum de 1 500 € d’épargne doit être laissé sur le compte avec un plafond de 25 000 €.
  • LEM – Livret d’épargne Monabanq : Conçu par Monabanq, il a l’avantage de ne pas être plafonné. Le taux de rendement est de 0,10 % brut par an quels que soient la durée et le montant du placement.
  • Le livret jeune 12-18, 18-25 ans : Ces solutions sont dédiées aux jeunes qui débutent avec l’épargne. Elles sont plafonnées à 1 600 euros pour une rémunération nette de 1 %.

Je regrette toutefois l’absence d’autres éléments essentiels de l’épargne tels que le LEP, le PEL et le CEL. Par ailleurs, la banque en ligne propose d’autres services plus spécifiques comme la ” carte d’épargne “. Cette solution gratuite permet d’épargner systématiquement quelques centimes sur le compte épargne Monabanq à chaque paiement par carte bancaire.

Les solutions d’investissement boursier avec Monabanq

Monabanq offre à ses titulaires de comptes courants la possibilité d’obtenir un compte titres afin de pouvoir faire du courtage en ligne. Sa création auprès de Monabanq est conditionnée par l’ouverture d’un compte courant et l’apport d’un capital de 500 €.

Monabanq propose trois modes de gestion de son portefeuille de titres : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion contrôlée. Les commissions de courtage en ligne sont de 0,25 % pour le compte titres, avec un minimum de 9,90 euros, pour les titres cotés sur Euronext Paris.

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est similaire à un compte titres à quelques exceptions près. Dans le cas du PEA, les fonds sont bloqués pendant 5 ans et tout retrait d’argent avant cette période entraîne la clôture du compte. Le montant maximum qui peut être investi est de 150 000 €. Les frais de garde sont gratuits et les trois modes de gestion sont toujours possibles. De plus, le PEA est défiscalisé lorsque le placement atteint 5 ans.

Assurance vie

Monabanq propose une assurance-vie avec deux possibilités de supports : en fonds en euros (Eurossima et Netissima) et en unités de compte. Au moment de la souscription, vous pouvez verser 1000 € et ne pas être ensuite soumis(e) à une obligation de paiement mensuel. Autrement, vous pouvez verser 500 € à la souscription du contrat et ensuite mettre en place des versements automatiques de 75 € mensuels.

Monabanq propose également un contrat d’assurance vie à gestion libre et a mis en place différents modes de gestion automatique. On trouve notamment l’arbitrage programmé, les transferts fractionnés, la sécurisation des plus-values, le contrôle des moins-values et le contrôle des moins-values relatives.

Découvrir les solutions de placement de Monabanq

Application mobile Monabanq

Monabanq a développé une application mobile fluide et ergonomique pour faciliter la gestion des comptes de ses clients dans les meilleures conditions de sécurité et de confidentialité. Les avis des clients confirment cette réalité en attribuant à cette application une excellente note de 4,4/5 sur Google Play pour Android et de 4,6/5 sur l’App Store d’Apple.

L’application Monabanq comprend un service de gestion de budget personnalisable. Vous pouvez facilement consulter le solde de votre compte tout en ayant accès à l’historique de vos transactions. Il est également possible d’effectuer des virements et de suivre les prélèvements automatiques en catégorisant vos dépenses 24h/24 et 7j/7.

Modalités et conditions générales de Monabanq

L’ouverture d’un compte courant chez Monabanq est soumise à un certain nombre de conditions :

  • Être majeur(e) (sauf pour les comptes jeunes)
  • Résider en France métropolitaine ou dans les DROM COM.
  • Être un particulier ou un travailleur indépendant.
  • Ne pas être en situation d’interdit bancaire.
  • Être en mesure de fournir toutes les pièces justificatives requises.
  • Effectuer un virement d’un montant égal ou supérieur à 150 € depuis un compte à votre nom établi en France, dans l’EEE ou dans un pays de la zone SEPA.

Pour les frais, je trouve l’offre tarifaire de Monabanq très attrayante, bien qu’elle ne soit pas gratuite. En fait, Monabanq ne facture qu’une commission mensuelle, assimilable à des frais de tenue de compte, mais sans aucune exigence de revenu.

Service client

Régulièrement encensé par ses clients, le service client de Monabanq est certainement l’un des points forts de la banque parmi tant d’autres. En atteste la distinction de Monabanq comme « Service client de l’année » en 2022, dans la catégorie banque en ligne, et ce pour la 5e année consécutive.

Les conseillers de Monabanq basés dans le Nord de la France (Villeneuve d’Ascq) sont à votre disposition via différents canaux : téléphone, mail, chat et réseaux sociaux. Vous pouvez les joindre sur une plage horaire étendue (hors jours fériés) : de 8h à 21h du lundi au vendredi, et jusqu’à 16h le samedi via un numéro unique : 0800 076 176 (service & appel gratuits). Par ailleurs, vous pouvez également écrire par email via l’Espace Client ou l’application mobile.

Grâce à l’ « Agence de Conseillers Experts » mise en place par Monabanq, vous pouvez prendre rendez-vous gratuitement par téléphone pour discuter avec des conseillers spécialisés disponibles sous 24 h. Ces spécialistes vous conseilleront sur les produits bancaires de la banque en ligne (immobilier, patrimoine, succession, retraite).

Voir l’offre sans conditions de revenu de Monabanq

Conclusion

Mon avis sur Monabanq est très favorable. À la différence de nombreuses banques en ligne, Monabanq présente des formules et des cartes sans conditions de revenus ou d’utilisation et sans frais d’inactivité de carte. Le compte Pratiq+, qui est la formule la plus populaire, ne coûte que 3 €/mois, tandis que la formule haut de gamme Uniq+ coûte 9 €/mois. Autre avantage, les clients peuvent déposer des chèques et des espèces aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel.

Bien qu’elle facture des frais de tenue de compte, Monabanq demeure nettement plus abordable qu’une banque traditionnelle et fidèle à son slogan : les gens avant l’argent. Le fait qu’elle ait été élue ” Service client de l’année ” depuis 5 ans ne fait que couronner la politique humaniste si bien menée par cette banque.

FAQ

Qui se cache derrière Monabanq ?

Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Cette affiliation confère à la banque en ligne des avantages importants par rapport aux autres acteurs. En effet, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale est l’un des poids lourds du secteur bancaire français, avec plus de 70 000 salariés et 27 millions de clients.

Par conséquent, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à offrir la possibilité de déposer des chèques ou des espèces.  Elle se spécialise également aujourd’hui dans les offres sans conditions de revenus pour les jeunes et les auto-entrepreneurs.

Quels sont les frais de tenue de compte sur le compte courant Monabanq ?

Pour la formule Pratiq+, les frais de tenue de compte sont d’environ 3 €/mois, soit 36 €/an avec une réduction de 50 % pour les moins de 18 ans. Ils sont respectivement de 6 €/mois et 9 €/mois pour les comptes Uniq et Uniq+.

Si le compte est inactif pendant 12 mois, Monabanq applique des frais de 30 €. Les frais de création et de fermeture de compte restent quant à eux totalement gratuits.

Comment puis-je déposer de l’argent sur mon compte courant ?

Pour alimenter votre compte bancaire Monabanq, vous pouvez utiliser plusieurs méthodes : virement bancaire depuis un autre compte, ou dépôt de chèques ou d’espèces dans les agences CIC ou Crédit Mutuel.

Avec le soutien de sa banque mère, Monabanq permet à ses clients de déposer des chèques ou des espèces dans l’un des distributeurs automatiques de billets ou dans les agences CIC en France.

Liwa Waris
Écrit par

Liwa est spécialisé dans la production de contenus financiers. Avec une décennie d'expérience, Liwa souhaite rendre les informations financières accessibles.

Avantages:
  • 8ème banque la moins chère
  • Aucune condition de revenu, même pour les cartes
  • Comptes Uniq/Uniq+ conçus pour les voyageurs
  • Prime la plus généreuse du marché : 80 €
  • Accès aux agences CIC et Crédit Mutuel pour les dépôts d'espèces et de chèques
  • Une application mobile très bien notée
  • Compatible avec Apple Pay, Paylib et Lyf
  • Pay pour les paiements mobiles
  • Pas de frais de dossier
  • Élue “ service client de l’année ” pour la 5e année consécutive
Inconvénients:
  • Pas d'offre gratuite
  • Pas de simulateur en ligne
  • Non compatible avec Google Pay
  • Frais élevés sur les incidents de paiement
  • Gestion limitée du budget
  • Taux de change moyennement compétitifs
  • Peu de flexibilité dans le remboursement des prêts
En conclusion

Les offres de compte Monabanq sont toutes accessibles sans conditions de revenus et sans engagement. Elle permet, à partir de 3 €/mois, d’accéder à un compte avec une carte Visa. De plus, elle propose un ensemble de services complémentaires similaires à une banque traditionnelle : assurance vie, prêts, placements boursiers et livrets d’épargne.

Tous ces services sont parfaitement gérés avec l’application mobile de la banque. Cerise sur le gâteau, Monabanq offre également le meilleur service client de l’univers de la banque en ligne française depuis 5 ans.