Avis Banque Banorient France 2024 — Banque Internationale

Introduction

La Banque Banorient France se caractérise par ses services bancaires et financiers dédiés aux opérations internationales, comme les paiements internationaux ou encore les prêts à terme en devises locales et étrangères. De ce fait, il peut être légitime de s’interroger sur la qualité des services pourvus face à ces services dispensés à grande échelle.

J’ai alors entrepris des recherches quant aux produits et services bancaires de la Banque Banorient France. J’ai passé au crible la grille tarifaire de la banque, ses conditions générales, les cartes bancaires qui vous sont accessibles, ou encore les solutions de financement disponibles.

Verdict : la mise en place d’agences nationales permet d’assurer la qualité de ces services. Je relève d’une part son adaptation tant aux clients particuliers que professionnels, et d’autre part la pertinence de ses services d’Open Banking, particulièrement efficaces pour les professionnels. De plus, avec cette banque, les opérations en devises sont facilitées, moins chères voire gratuites pour certaines transactions comme la réception de virements en devises, toutes devises confondues.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Des dépôts en devises facilités. La Banque Banorient France vous permet d’effectuer des dépôts en devises – toutes devises confondues. L’offre de Banorient France pour les particuliers est détaillée ici.
• Des offres pour professionnels. La Banque Banorient France propose des prêts syndiqués, des crédits documentaires, la gestion de trésorerie et une facilité d’accès au Forex. Découvrez l’offre Pro de Banorient France.
• Deux cartes internationales au choix. Que vous ouvriez un compte individuel ou un compte professionnel, vous avez le choix entre la Visa Classic et la Visa Premier. Tout savoir sur les cartes Visa internationales de Banorient France.
• Des solutions d’e-banking. Visualisez vos transactions, recevez des alertes SMS et accéder aux applications et services tiers grâce à l’open bank. Découvrez le service d’Open Banking de la Banque Banorient France.
• Un accompagnement personnalisé. La Banque Banorient France se caractérise par l’accompagnement individuel que vous recevez de la part d’un conseiller attitré. Voici les disponibilités du service client de la banque.

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Banque Banorient France : Caractéristiques — Mises à jour en 2024

Comptes bancaires

Compte pour particulier

En tant que particulier, vous pouvez ouvrir un compte bancaire auprès de la Banque Banorient France. L’abonnement aux services de banque à distance et les alertes par SMS sont gratuits, et la tenue de compte s’élève à 75 € HT par trimestre. Les résidents français doivent, de surcroît, s’acquitter de la TVA. La cotisation annuelle de la carte bancaire n’est pas incluse dans l‘offre de compte de la Banque Banorient France.

Les virements SEPA occasionnels impliquent des frais de 30 € HT par virement en agence et de 15 € HT par internet. Cependant, un virement réalisé envers un bénéficiaire dont le compte courant est domicilié à la Banque Banorient France est gratuit. De plus, les retraits en Euros effectués au sein de la zone Euro sont gratuits sur tous les distributeurs automatiques de billets (DAB), quelle que soit la banque.

En dernier lieu, sachez qu’au moyen de l’open banking, vous pouvez effectuer vos dépôts d’espèces en agence en diverses devises. En euro, ces dépôts sont gratuits, et une commission de 1 % du montant de l’opération s’applique si le dépôt est effectué dans une autre devise. La réception de virements, qu’il soit en euro ou dans une autre devise, est totalement gratuite.

Compte professionnel

La Banque Banorient France présente une offre de compte bancaire destinée aux professionnels, laquelle permet d’accéder à des services d’échange interbancaire et des solutions de financement. Les services de banque à distance et les alertes par SMS sont gratuits, tout comme la réception des virements, toutes devises confondues.

La tenue de compte est au tarif de 150 € HT par trimestre, à quoi il faudra ajouter la cotisation annuelle de la carte bancaire sélectionnée. Les virements SEPA occasionnels en agence sont de 30 € HT par virement et les virements SEPA occasionnels par internet induisent des frais unitaires de 15 € HT. L’émission d’un virement vers un compte courant domicilié à la Banque Banorient France est gratuite.

Le dépôt d’espèce en euro en agence est gratuit, mais une commission de 1 % du montant de l’opération s’applique si l’espèce déposée est dans une autre devise.

De mon point de vue, les comptes bancaires de la Banque Banorient France vous permettent de profiter des services bancaires essentiels, à un coût malgré tout assez élevé. Le fait que vous deviez vous acquitter à la fois des frais de tenue de compte et de la cotisation annuelle de votre carte bancaire est loin d’être un point compétitif. De plus, les virements SEPA réalisés en ligne sont payants, alors que ces opérations sont gratuites dans la majorité des banques, traditionnelles ou en ligne.

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Comment ouvrir un compte bancaire à la Banque Banorient France ?

Étape 1 : Prendre rendez-vous avec un conseiller en agence

En premier lieu, la souscription d’un compte bancaire à la Banque Banorient France nécessite une prise de rendez-vous en agence avec un conseiller. Cette prise de contact peut s’effectuer par mail ou téléphone.

Il faut noter que la Banque Banorient France ne dispose que d’une seule agence située au 21 Avenue George V, 75008 Paris. Cette dernière est ouverte de 9h à 17h du lundi au vendredi.

Étape 2 : Transmettre l’ensemble des documents justificatifs demandés

Si vous êtes un particulier, vous êtes tenu de fournir des justificatifs d’identité et de domicile. En tant que professionnel, vous devrez constituer un dossier comportant :

• La pièce d’identité du dirigeant de votre société et des autres personnes habilitées à effectuer des opérations sur ce compte ;
• Votre projet de statuts (si votre société est en cours de création) ;
• Un justificatif d’utilisation d’un local commercial si vous exercez vos activités dans un local professionnel.

Étape 3 : Déposer un spécimen de votre signature lors de ce rendez-vous

Au cours de ce rendez-vous, vous devrez déposer un spécimen de votre signature à la suite de la lecture minutieuse de votre contrat. Ensuite, dans les jours qui suivent, vous recevrez une réponse de la part de la banque à la suite de l’analyse de votre demande et de vos pièces justificatives. Si elle est positive, il sera nécessaire de verser sur votre compte bancaire un montant minimum requis afin d’activer l’ouverture de votre compte.

Cartes bancaires

La Banque Banorient France vous propose deux cartes de paiement internationales à débit immédiat, la carte Visa Classique et la carte Visa Premier. Ces cartes fonctionnent partout dans le monde sauf en Inde et en Indonésie.

Ainsi, autant pour les particuliers que pour les professionnels, la cotisation annuelle de la carte Visa Classique est de 100 € HT tandis que celle de la Visa Premier s’élève à 250 € HT. Pour les retraits et paiements par carte en dehors de la zone euro, la commission de change est de 3 %. Au sein de la zone euro, vous profitez de retraits gratuits et illimités sur tous les DAB (distributeurs automatiques de billets) pour les retraits en euros.

La carte Visa Classique vous permet de payer jusqu’à 4 000 € par mois en France et à l’étranger et de retirer jusqu’à 600 € par jour sur les DAB (distributeurs automatiques de billets). Les plafonds d’utilisation de la carte Visa Premium sont de 7 700 € par mois pour les paiements et de 900 € de retraits par jour.

Concernant les assurances, en optant pour la carte VISA Classique vous et votre famille êtes assistés et couvert 24h/24h au cours de vos voyages. La carte VISA Premier comprend plus d’assistances comme la garantie sur votre véhicule de location en cas de vol ou de dommages, ou encore des réductions dans les cinémas Gaumont Pathé.

Mon avis sur les cartes bancaires proposées par la Banque Banorient France est relativement positif. D’une part, le choix de votre carte se réduit à deux options, d’autre part, moins les choix sont multiples, plus la décision est aisée. De plus, les cotisations annuelles de ces cartes VISA sont attractives, et elles vous permettent de payer gratuitement et en illimité partout dans la zone euro.

Autres produits bancaires

Open Banking

La Banque Banorient France pourvoit un système bancaire ouvert à ses clients à la fois particuliers et professionnels. Vous pouvez accéder à vos informations financières et ce concept inclut, en outre, différentes applications de paiement en temps réel.

Par ailleurs, la transparence matérialisée par l’open banking peut aider à débloquer un avis défavorable à une demande de crédit ou accélérer le processus d’obtention d’un prêt.

Produits Forex

Votre entreprise peut accéder aux marchés des changes pour des opérations au comptant ou à terme. Vous avez également la possibilité de contracter des swaps de change et de taux d’intérêt.

Crédits documentaires

Comme toute banque internationale, la Banque Banorient France propose à ses clients professionnels l’émission de lettres de crédit import et export, la remise documentaire et tous types de garanties. Ce moyen de paiement vous permet notamment de sécuriser vos transactions à l’international, que vous soyez importateur ou exportateur.

Crédits commerciaux

La Banque Banorient France dispose d’une équipe spécialisée au prêt syndiqué, également nommé “club deal”. C’est une offre pertinente si votre entreprise envisage de contracter un prêt pour un investissement conséquent. La banque se charge avec votre accord de fractionner votre emprunt auprès de plusieurs banques. En outre, vous pouvez aussi solliciter toutes sortes de prêts pour vos fonds de roulement.

Selon moi, les autres produits bancaires de la Banque Banorient France sont assez limités. Elle ne propose tout d’abord aucun produit d’épargne, ce que je considère comme une lacune. Il est tout de même possible d’investir avec la Banque Banorient France, mais uniquement en Bourse. Ensuite, seuls les professionnels peuvent bénéficier d’un crédit. Fondamentalement, son service d’Open Banking est une caractéristique intéressante qui vous offre plus de transparence et de rapidité dans vos opérations.

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Frais

Je trouve que les frais instaurés par la Banque Banorient France sont assez élevés. Les virements SEPA réalisés sur internet sont payants et les frais de tenue de compte sont conséquents. Les commissions d’intervention sont toutefois raisonnables.

Voici un résumé des principaux frais appliqués par la banque pour les particuliers:

Application mobile

La Banque Banorient France dispose d’une application mobile qui vous permet de consulter vos transactions et vos relevés de compte. Vous pouvez également réaliser des virements SEPA et SWIFT en ligne. Outil intéressant proposé par la banque Banorient France, vous pouvez télécharger vos relevés de compte et la liste de vos transactions dans un fichier éditable sous Excel. Cela vous permet ensuite de gérer votre comptabilité plus facilement en intégrant ce fichier directement sur vos applications comptables ou texte.

Enfin, vous pouvez accéder à la situation de votre compte et effectuer vos virements depuis l’Espace Client via le site internet de la Banque Banorient France.

Peu d’informations sont communiquées sur l’application mobile de la banque Banorient France, il est donc difficile de dire si celle-ci est performante et efficace.

Conditions générales de la Banque Banorient France

L’ouverture d’un compte particulier auprès de la Banque Banorient France est subordonnée au fait d’être majeur capable ou assisté par un curateur, de ne pas être fiché à la Banque de France, d’être une personne physique et non morale, et de ne pas être résident fiscal au sein des États-Unis.

Pour les professionnels, il est tout d’abord nécessaire de déposer votre capital social sur un compte, afin de finaliser vos statuts et obtenir une immatriculation. Les types de statut professionnel étant nombreux, il est recommandé de se renseigner auprès d’un conseiller de la banque sur ses offres et conditions spécifiques. Autrement, vous devez produire les pièces justificatives usuelles selon vos statuts : société, entrepreneur individuel, micro-entrepreneur ou profession libérale.

Service client

Pour contacter le service client de la Banque Banorient France, vous disposez d’un numéro de téléphone standard accessible sur le site de la banque. De plus, vous pouvez prendre contact par mail, lequel est accessible dans les informations de contact du site de la Banque Banorient France.

Il est également possible de vous rendre sur rendez-vous dans l’agence Banque Banorient France qui se situe au 21 Avenue George V à Paris (75008). Celle-ci est ouverte du lundi au vendredi de 9h00 à 17h00, hors jours fériés.

Cependant, cette banque ne dispose pas de formulaire de contact en ligne, ni d’une Foire Aux Questions (FAQ). Suite à mes recherches, il n’est également pas possible de contacter la Banque Banorient France via les réseaux sociaux. Le service client de Banorient France semble par conséquent très limité.

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Conclusion

La Banque Banorient France est une banque qui trouve écho chez les entités très actives à l’international ainsi qu’auprès des personnes qui souhaitent un accompagnement personnalisé caractéristique des banques traditionnelles. La qualité des services pourvus est quant à elle garantit par la constitution d’antennes nationales.

Son offre de produits est simple et épurée, pour faciliter le choix des services désirés. En plus des services bancaires traditionnels, la Banque Banorient France est tout à fait adaptée autant pour les particuliers que pour les professionnels. Elle dispense de produits d’investissement en Bourse et aussi de crédits pour les professionnels.

La pertinence de ses services à l’international est vérifiée sur plusieurs points. Par exemple, l’émission de lettres de crédit import et export pour les professionnels sécurise les transactions à l’international. En outre, la réception gratuite de virements, toutes devises confondues, est également une caractéristique de l’offre de cette banque.

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FAQ

Y a-t-il des restrictions sur l’ouverture d’un compte chez Banorient France ?

Oui, il y a des restrictions sur l’ouverture d’un compte à la Banque Banorient France. Selon les réglementations en vigueur en France, les personnes fichées à la Banque de France ne sont pas éligibles à l’ouverture d’un compte bancaire en France.

Les personnes domiciliées ou résidentes fiscales aux États-Unis peuvent être également sujettes à des restrictions. Outre les natifs et résidents aux États-Unis, si vous êtes un étranger non-résident, vous pouvez ouvrir un compte en agence, à condition d’avoir une capacité juridique, d’être en mesure de prouver votre identité et de justifier de votre domicile. Découvrez les conditions générales de la Banque Banorient France.

Puis-je ouvrir un compte Banque Banorient France en ligne ?

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne avec la Banque Banorient France. L’ouverture s’effectue uniquement en agence, et sur rendez-vous. Il n’existe qu’une seule agence, située à Paris. Vous devrez prendre contact avec le service client par e-mail ou par téléphone afin de fixer un rendez-vous en agence avec un conseiller. Pensez à prévoir l’ensemble des documents justificatifs nécessaires à la constitution de votre dossier. Consultez notre guide détaillé pour ouvrir un compte à la Banque Banorient France.

La Banque Banorient France propose-t-elle des services de gestion de patrimoine ?

Non, la Banque Banorient France ne propose pas de services de gestion de patrimoine. Parmi les  filiales du groupe Banorient, seule la Banque Banorient Suisse propose des options de gestion de patrimoine. La filiale française propose cependant des solutions de financement pour les professionnels, un système d’Open Banking ainsi qu’une solution d’investissement en Bourse. Reportez-vous aux produits bancaires dispensés par Banorient France.

Comment fermer un compte bancaire chez la Banque Banorient France ?

Pour fermer un compte à la Banque Banorient France, vous devez contacter votre gestionnaire de compte via ses coordonnées directes ou le cas échéant, demander un rendez-vous auprès du service client. Prenez connaissance des moyens de contact de la banque Banorient France.