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Avis Banque Populaire 2024 : une banque pour tous ?

La Banque Populaire est une banque pour tous. Enfants, jeunes ou adultes, ses offres, produits et services richement fournis s’adaptent à tous les profils d’âge.

7.8 / 10
Editorial Score
Faniry Ranaivo
Rédactrice financière
28 février 2024

Banque Populaire : vue d’ensemble

La Banque Populaire est une banque mutualiste reconnue pour ses offres variées et adaptées à tous les profils, y compris les professionnels et les entrepreneurs. Toutefois, que ce soit pour y ouvrir un compte ou y demander un crédit, il est parfaitement légitime de vouloir évaluer la qualité de ses produits et services bancaires.

J’ai étudié toutes les offres, les cartes, les produits, les tarifs et les conditions générales de la Banque Populaire afin de faciliter votre prise de décision. Ses offres structurées autour de formules bancaires ont retenu mon attention.

Je mentionne en particulier le forfait Cristal Confort. Cette offre intermédiaire vous donne accès à une carte Visa Premier et ses diverses assurances. En supplément, vous disposez de retraits gratuits et illimités en France en dehors du réseau Banque Populaire, ainsi que d’une autorisation de découvert sans agios. J’ai aussi apprécié le fait que la banque se digitalise pour mieux vous accompagner au quotidien grâce à une application mobile performante. Poursuivez votre lecture et découvrez si la Banque Populaire correspond à ce que vous recherchez.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de la Banque Populaire : mise à jour en 2024

💻🏦 Ouverture de compte hybride Ouverture de compte en ligne ou en agence (3 000 agences en France)
🎉 Conditions d’accès Offres sans conditions de revenu
💶 Dépôt initial Aucun versement initial à l’ouverture du compte
💳 Cartes bancaires
  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Platinum
  • Visa Infinite
💰 Solutions d’épargne
  • Livret A
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
  • Plan d’Épargne Logement (PEL)
  • Compte Épargne Logement (CEL)
  • Livret d’Épargne Populaire (LEP)
  • Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP)
  • Compte à Terme
  • Livret Premiers Pas
  • Plan Epargne Enfant
⏱️ Crédits
  • Crédit immobilier (dont PTZ)
  • Crédits à la consommation non affectés (prêt personnel et crédit renouvelable)
  • Crédits à la consommation affectés (travaux, véhicule, études)
☑️ Offres d’assurances variées
  • Assurance santé
  • Assurance famille
  • Assurance habitation
  • Assurance auto
  • Sécuri High-tech
  • Assurance moyens de paiement
📱 Application mobile Disponible sur App Store, Google Play et HUAWEI AppGallery
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Découvrir la Banque Populaire

Comptes bancaires Banque Populaire

La Banque Populaire propose une offre groupée de produits et services, baptisée Cristal. Elle se décline en 3 versions afin de répondre à différents niveaux de besoins : Essentiel, Confort et Premium. Toutes ces formules sont accessibles sans conditions de revenus et leur coût mensuel varie, entre autres, en fonction de la carte bancaire choisie.

Quel que soit le forfait que vous choisissez, vous pourrez tirer profit du meilleur de la banque en ligne. En effet, chaque formule vous donne accès à un espace personnel en ligne et à l’application mobile Banque Populaire afin de simplifier la gestion de votre compte au quotidien.

Le forfait Cristal Essentiel

Le forfait Cristal Essentiel est une formule qui vous donne accès à des services bancaires de base. Pour utiliser et gérer votre compte au quotidien, vous bénéficiez, entre autres, d’un compte individuel, d’une carte Visa Classic, d’un coffre-fort numérique, d’un accès à la banque à distance, d’une autorisation de découvert et d’un conseiller dédié. Ce forfait est facturé 6,90 € par mois si vous avez 28 ans et plus, 3 € par mois si vous avez entre 25 et 28 ans et 1 € par mois pour les jeunes entre 12 et 24 ans. 

Avec la carte bancaire à autorisation quasi systématique, vous bénéficiez de 3 retraits gratuits par mois dans les distributeurs d’une autre banque, en France. Au-delà, ils vous sont facturés 1 € par opération. Son plafond de retrait par période de 7 jours glissants s’élève à 600 € à l’étranger et à 1 500 € en zone euro. En ce qui concerne le plafond de paiement, il est à hauteur de 2 300 € par période de 30 jours glissants.

La formule Essentiel n’inclut malheureusement pas d’assurance perte ou vol des moyens de paiement. Vous bénéficiez cependant des garanties d’assurances et d’assistance incluses avec la carte Visa. Elles comprennent l’assistance médicale, l’assurance décès et invalidité, ainsi que l’assurance responsabilité civile à l’étranger, pour vous et votre famille.

Bien que le forfait Cristal Essentiel ne puisse être rattaché qu’à la Visa Classic, je valide son concept car elle vous évite de souscrire à des services dont vous n’avez pas forcément besoin. Par ailleurs, ce pack est le seul à adapter ses tarifs à votre profil d’âge.

Le forfait Cristal Confort

Le forfait Cristal Confort est assez complet. En plus des produits et services bancaires basiques, vous pouvez souscrire à une carte Visa Classic à 10,20 € par mois ou une carte Visa Premier à 15,35 € par mois.

Avec ce pack, les retraits en France dans les autres distributeurs sont gratuits et illimités. Les plafonds de retrait et de paiement sont confortables. La carte vous autorise, en effet, des retraits de 1 500 € par période de 7 jours glissants à l’étranger et de 3 000 € maximum en zone euro. Pour le plafond de paiement, il est de 3 800 € sur 30 jours glissants.

Vous bénéficiez également d’une assurance étendue. En dehors de la couverture de vos moyens de paiement, de votre mobile et d’une protection contre l’usurpation d’identité, vous bénéficiez de garanties d’assurances et d’assistance durant vos déplacements. Une garantie en cas d’annulation ou d’interruption du voyage est également comprise dans ce forfait. En outre, il vous assure en cas d’incident au cours du voyage (retard d’avion, perte de bagages, vol ou dommages lors d’une location de voiture).

Un autre avantage de cette formule : vous profitez d’une exonération d’agios (ou intérêts débiteurs) pour les 500 premiers euros de découvert.

Ce pack bancaire porte bien son nom. Je trouve effectivement qu’il rend l’utilisation de votre compte plus confortable grâce à un bouquet de services utiles, suffisants et surtout de qualité. De plus, que votre forfait soit relié à une carte Visa Classic ou Premier, son coût est plutôt compétitif pour les avantages qu’il offre.

Le forfait Cristal Premium

Cristal Premium est l’offre haut de gamme des forfaits Cristal. Il offre des services plus complets et confortables, dont la possibilité d’accéder à toutes les cartes prestigieuses de la banque (Visa Premier, Platinum et Infinite). Sa cotisation mensuelle débute à 20,50 € avec la carte Visa Premier, à partir de 26,70 € avec la carte Visa Platinum et à partir de 37 € avec la carte Visa Infinite.

Avec cette formule, tous vos retraits et paiements effectués à l’étranger, ainsi que les virements sont exempts de frais. Les virements SEPA sont instantanés afin de permettre à votre bénéficiaire de disposer de son argent dans un délai de 10 secondes. Par ailleurs, en optant pour le forfait Cristal Premium, vous bénéficiez d’une exonération d’agios pour les 1 000 premiers euros de découvert.

Les garanties d’assurance et d’assistance de cette formule sont complètes et disposent de plafonds de remboursement supérieurs à ceux des autres formules. Par ailleurs, comme ce compte premium vous permet d’accéder à des cartes haut de gamme, vous bénéficierez également d’offres exclusives comme un accès VIP dans des clubs, des grands hôtels et bien plus encore.

Même si son coût n’est pas à la portée de tous, cette formule est assortie de nombreux avantages et services supplémentaires. La Banque Populaire vous donne une excellente opportunité de vous sentir privilégié.

Les offres exclusives de la Banque Populaire

Le Pack Famille

La Banque Populaire propose le ” Pack Famille “ qui vous donne droit à 4 comptes bancaires (3 pour les parents et 1 pour les enfants), ainsi qu’une carte bancaire pour chaque membre de votre famille. Vous bénéficiez d’un conseiller dédié pour vous guider ainsi que d’un espace client sur l’application mobile. Le découvert est ici uniquement autorisé aux majeurs.

Vous pouvez adapter le pack Famille au niveau de services souhaité puisqu’il se décline en 3 versions (Essentiel, Confort et Premium). La version Essentiel permet de bénéficier de services bancaires de base et la version Confort vous donne accès à des services supplémentaires. Optez pour la version Premium pour profiter de services complets et haut de gamme. Le tarif du pack dépend de la catégorie choisie. Il est facturé mensuellement, à partir de 12,90 € en version Essentiel, à partir de 15,35 € en version Confort et à partir de 28,75 € en version Premium.

Pour les parents et les enfants majeurs, les cartes Visa à associer aux comptes dépendent également de la catégorie que vous aurez choisie. En revanche, vos enfants mineurs auront uniquement droit à une carte Visa Classic à autorisation quasi-systématique.

Le Forfait Cristal Duo

Le pack Cristal est également proposé dans un compte joint baptisé « Forfait Cristal Duo ». Réservé uniquement aux personnes majeures en couple, il inclut une carte supplémentaire pour le deuxième titulaire du compte et des services bancaires de base. Vous y retrouverez entre autres des services de banque à distance, la tenue de compte, un conseiller dédié et un coffre-fort numérique par personne.

Ce forfait est décliné en versions Essentiel, Confort et Premium comme les autres packs, avec un tarif qui varie également en fonction du niveau que vous choisissez. Ainsi, la version Essentiel coûte 8,90 €/mois. Le coût de la version Confort varie de 13,30 € à 19,50 €, et de 25,70 € à 46,25 € pour la version Premium.

Le Forfait Cristal Jeune

La Banque Populaire pense aussi aux 18 à 28 ans en vous proposant le ” Forfait Cristal Jeune “. Il vous permet de profiter des produits et services essentiels de la banque à partir de 1 € par mois. Vous possédez un compte personnel, un coffre-fort numérique, un espace personnel sécurisé en ligne, et une autorisation de découvert. Encore mieux, ce forfait est entièrement gratuit jusqu’à l’anniversaire de vos 29 ans si vos parents sont titulaires d’un Pack Famille.

Ouvrir un compte Banque Populaire

Guide pas à pas : comment ouvrir un compte Banque Populaire ?

La Banque Populaire vous offre la possibilité d’ouvrir votre compte bancaire en ligne grâce à l’e-BanquePopulaire, son interface en ligne, ou directement en agence physique.

Je recommande la procédure en ligne qui est plus simple, plus rapide et entièrement sécurisée. L’opération se fait en quelques étapes qui ne vous prendront qu’une dizaine de minutes.

Toutes les formules de comptes peuvent être ouvertes en ligne et en agence. Sachez que la Banque Populaire compte aujourd’hui plus de 3 300 agences réparties sur le territoire français.

Étape 1 : choisir votre agence

Dans un premier temps, rendez-vous sur le site de la Banque Populaire. Cliquez sur l’onglet “ouvrir un compte bancaire”, disponible sur la page d’accueil. Vous êtes ensuite dirigé vers la page vous permettant de choisir entre ouvrir un compte en ligne ou en agence.

En optant pour l’ouverture en ligne, vous avez accès à l’outil recherche pour vous aider à trouver l’agence la plus proche de chez vous. Indiquez votre code postal et l’outil se charge de faire les recherches et de vous présenter les résultats. Une fois affichés, vous n’avez plus qu’à cliquer sur “Découvrir maintenant”.

Avant de commencer la prochaine étape, la banque vous demandera votre date de naissance pour pouvoir valider votre profil.

Étape 1 : choisir votre agence

Étape 2 : simuler votre offre

Vous êtes maintenant invité à choisir l’offre bancaire qui vous correspond via un outil de simulation. Vous avez le choix entre le forfait Cristal Essentiel, Confort ou Premium. Tous les détails concernant ces dernières, y compris leurs tarifs, sont mentionnés sur une seule page pour vous permettre de les comparer plus facilement. Pour valider votre choix, il suffit de cliquer sur le bouton bleu en bas de page correspondant à l’offre.

Si vous avez opté pour la formule Confort ou Premium, sélectionnez la carte à associer à l’offre et à valider votre choix. La Banque Populaire vous fera alors un récapitulatif de l’offre sélectionnée et vous demandera de confirmer votre modalité de souscription (en ligne ou en agence).

Étape 2 : simuler votre offre

Étape 3 : remplir le formulaire de souscription en ligne

La prochaine étape consiste à préremplir un formulaire. Cliquez préalablement sur le bouton “Commencer” affiché sur la page. La banque vous fera un petit rappel des conditions d’éligibilité. Si vous remplissez tous les critères, il ne vous reste plus qu’à le confirmer en cliquant sur le bouton dédié.

Vous avez désormais accès au formulaire. Sur ce dernier, vous devez renseigner des informations personnelles comme vos nom, prénom et date de naissance. Vous pouvez accélérer cette étape en utilisant vos identifiants FranceConnect. Pour vérifier qu’il s’agit bien de vous, la Banque Populaire vous demande de leur faire parvenir une copie de votre carte nationale d’identité ou de votre passeport en recto verso.

Précisez ensuite le type de compte que vous souhaitez ouvrir (compte individuel à votre nom, compte joint ou compte familial), puis indiquez si vous souhaitez être contacté par e-mail ou par téléphone et validez votre saisie.

Étape 3 : remplir le formulaire de souscription en ligne

Étape 4 : passer un entretien avec un conseiller et envoi de vos justificatifs

À la suite de cette étape, un conseiller de votre agence vous contactera pour effectuer un entretien par téléphone ou par visioconférence. Durant cette interview, vous serez amené à justifier votre besoin d’ouvrir un compte bancaire.

À la fin de l’entretien, le conseiller vous demandera de télécharger les pièces justificatives suivantes dans l’espace prévu à cet effet afin d’étudier votre dossier :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (recto verso de votre carte nationale d’Identité ou titre de séjour ou la double page de votre passeport avec photo et signature). Si vous êtes majeur(e) protégé(e), en cas d’impossibilité totale de fournir un justificatif d’identité, vous devez présenter une lettre de nomination d’une autorité compétente.
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (un avis d’imposition ou de non-imposition, une taxe d’habitation, une quittance ou avis d’échéance de loyer ou une facture d’eau, d’électricité, de gaz ou d’internet). Si vous êtes hébergé à titre gratuit, il vous faut une pièce d’identité et un justificatif de domicile de l’hébergeur ainsi qu’une attestation d’hébergement.
  • Un justificatif de revenus (3 derniers relevés de compte bancaire, 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition ou de non-imposition ou un justificatif de versement de prestation sociale). Pour les étudiants(e), ce document peut être remplacé par un certificat de scolarité ou une carte étudiante de l’année scolaire en cours.

Si vous avez un enfant mineur et que vous souhaitez lui ouvrir un compte bancaire, les pièces à fournir sont différentes. Vous devez présenter :

  • Une pièce d’identité de votre enfant ou votre Livret de Famille,
  • Votre pièce d’identité si vous êtes son représentant légal,
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois à votre nom si vous êtes son représentant légal,
  • Votre justificatif de domicile personnel

Étape 5 : signer votre contrat et recevoir vos moyens de paiements

Après avoir étudié votre demande, votre conseiller vous recontactera afin de vous donner une réponse au plus tard dans les 48h. Si elle est positive, vous signerez votre contrat grâce à votre signature électronique.

Votre conseiller vous enverra par la suite votre identifiant et un mot de passe temporaire pour vous connecter à votre espace client. Vos moyens de paiement seront ensuite envoyés directement à votre domicile dans un délai d’une semaine à 15 jours ouvrés.

Ouvrir un compte Banque Populaire

Cartes bancaires Banque Populaire

La Banque Populaire propose un vaste choix de cartes bancaires Visa. La gamme comprend la Visa Classic et la Visa Premier, accessibles sans conditions de revenu. Vous avez aussi accès aux Visa Platinum et Infinite. À l’exception de la carte Visa Infinite, elles sont toutes disponibles lors de la souscription en ligne.

Visa Classic

La carte Visa Classic est à autorisation quasi systématique et elle coûte entre 46 € et 48 € par an. Elle vous aide à maîtriser vos dépenses et vous évite d’être à découvert en vérifiant le solde de votre compte avant d’autoriser une opération. Elle permet cependant de réaliser, de façon exceptionnelle, certaines opérations telles qu’une location de parking ou le paiement de péages d’autoroutes, même si le solde de votre compte est insuffisant.

Vous pouvez l’utiliser pour payer et retirer de l’argent partout dans le monde, avec un débit au choix, immédiat ou différé. Le plafond de paiement est fixé à 2 300 € maximum par période de 30 jours glissants. Celui du retrait est de 1 500 € dont 600 € maximum à l’international sur 7 jours glissants.

Avec cette carte, les retraits et paiements sont gratuits dans les distributeurs de la Banque Populaire en zone euro. En revanche, dans les autres distributeurs en zone euro, seuls les 2 premiers retraits dans le mois sont gratuits. Au-delà, ils sont facturés 1 € par opération.

Si vous utilisez votre carte à l’étranger, chaque paiement en devise vous coûte 2,90 % du montant réglé, tandis que les retraits en devises à un DAB (Distributeur Automatique de Billets) vous coûtent 3,35 € plus 3 % du montant retiré. Si, par ailleurs, vous retirez à un guichet bancaire, les frais s’élèvent à 5,40 € plus 2,90 % du montant retiré.

Les paiements peuvent être effectués sans contact avec votre carte ou votre smartphone pour des achats inférieurs à 50 € via Apple Pay et Samsung Pay.

Détenir une carte Visa Classic vous permet par ailleurs de bénéficier de plusieurs garanties d’assurances. Vous trouverez une assurance décès et invalidité avec une prise en charge allant jusqu’à 46 000 €. La carte inclut aussi une assistance médicale qui rembourse jusqu’à 11 000 € de frais médicaux et une assistance juridique qui couvre une partie d’une caution pénale ainsi que les honoraires d’un avocat. La carte Visa Classic vous aide aussi à obtenir jusqu’à 600 € d’indemnisation en cas de d’annulation ou de retard de votre vol grâce au partenariat avec Air Refund.

Visa Premier

Accessible à 134 € par an, la carte Visa Premier bénéficie de plafonds confortables de retrait et de paiement. Le plafond de paiement sur 30 jours glissants est de 3 800 €. Celui des retraits est de 3 000 € dont 1 500 € maximum à l’international sur 7 jours glissants. Les paiements et retraits dans les distributeurs de la Banque Populaire et dans les autres distributeurs en zone euro sont gratuits avec cette carte.

À l’étranger, chaque paiement en devise vous coûte 2,95 % du montant réglé. Les retraits en devises à un DAB sont facturés 3,25 € par opération plus une commission de 3 % du montant retiré. Si vous effectuez un retrait directement à un guichet bancaire, les frais s’élèvent à 5,40 € plus 2,90 % du montant retiré.

Le débit est au choix, immédiat ou différé, et la carte est éligible à l’option paiement en 3 fois. Cela signifie que vous êtes autorisé à payer vos achats d’un montant de 150 € à 1 800 € en trois tranches auprès des magasins partenaires de la Banque Populaire tels que Pathé, Gaumont ou encore Sport 2000.

Au niveau des assurances et assistances, son volet est plutôt complet avec une prise en charge importante. Elle couvre notamment les retards d’avions ou de trains (jusqu’à 400 € par sinistre) et l’annulation de votre voyage (jusqu’à 5 000 € par an). Également la perte, le vol ou la détérioration de vos bagages (remboursement jusqu’à 800 €). Elle prend aussi en charge le décès et l’invalidité lors de vos déplacements (jusqu’à 310 000 €) et les dommages matériels. La responsabilité civile (jusqu’à 1 525 000 €), la garantie neige et montagne sont également comprises dans le lot. En tant que titulaire de la carte, vous profitez aussi de garanties étendues pour vos achats, de même qu’une assistance médicale et juridique.

Autre particularité de cette carte : elle vous permet d’accéder au Service Premier qui vous fait profiter d’offres exclusives comme des réductions sur une location de voiture ou encore des billets de cinéma à prix réduits.

Visa Platinum

Vous pouvez choisir la carte Visa Platinum afin de disposer de plafonds de retrait et de paiement très élevés. Si celui du retrait est à hauteur de 5 000 € sur une période de 7 jours glissants, son plafond de paiement est de 4 500 € sur 30 jours glissants. Les retraits et paiements en zone euro dans les distributeurs de la Banque Populaire et ceux des autres banques sont gratuits. Hors zone euro, chaque paiement en devise vous coûte 2,95 % du montant retiré et les retraits en devises 3,25 € plus 3 % du montant retiré. La commission pour les retraits par carte aux guichets bancaires est de 5,40 € plus 2,90 % du montant retiré.

Avec cette carte, vous profitez des services d’un assistant personnel pour faciliter votre quotidien. Il vous aide à économiser du temps en s’occupant de tâches chronophages comme appeler un plombier en urgence, trouver une baby-sitter ou encore planifier vos vacances. Le service est disponible du lundi au samedi de 9h à 21h (hors jours fériés).

Ses garanties d’assurances et d’assistance sont identiques à celles de la carte Visa Premier, mais avec des plafonds de remboursement largement supérieurs. La responsabilité civile à l’étranger, par exemple, s’élève à 2 300 000 € avec cette carte. Tout comme la prise en charge en cas de décès ou d’invalidité qui est à hauteur de 465 000 €. Plus surprenant encore, la carte intègre une assurance achat qui prolonge gratuitement votre garantie constructeur de deux ans pour les appareils électroménagers.

Cette carte est aussi éligible à l’option paiement en 3 fois pour un achat d’un montant de 150 € à 1 800 €. La condition est d’effectuer vos achats auprès des magasins partenaires de la Banque Populaire, présents partout en France. D’autres avantages sont aussi négociés pour vous lors de vos achats tels que des réductions ou des cadeaux de bienvenue.

La carte Visa Platinum est proposée à 227 € par an. Vous pouvez la gérer depuis l’application Banque Populaire et payer vos achats avec votre smartphone.

Visa Infinite

Pour 330 € par an, la carte Visa Infinite est une version très haut de gamme qui vous offre les services les plus prestigieux. À commencer par l’accès à une conciergerie privée disponible 24h/24 et 7j/7, où que vous soyez dans le monde.

Cette carte regroupe aussi toutes les garanties d’assurance et d’assistance de la gamme Visa. Très complètes, ces dernières prennent tout en charge avec des plafonds de remboursement très élevés. À titre de rappel, ces services incluent l’assistance juridique, médicale, toutes les assurances voyages, y compris la garantie neige et montagne. Vous bénéficierez également des assurances exclusives pour vos achats (billets de spectacle, meubles et accessoires divers…) et de la prolongation gratuite de la garantie constructeur de vos appareils électroménagers, informatiques et audiovisuels.

Son plafond de paiement et de retrait est par ailleurs maximal. Elle vous permet de retirer jusqu’à 8 000 € dont 6 000 € maximum à l’étranger sur 7 jours glissants. Le plafond de paiement est à hauteur de 10 750 € sur 30 jours glissants. Si les retraits et paiements en zone euro dans tous les distributeurs sont gratuits avec cette carte, des frais s’appliquent pour ces opérations hors zone euro. En effet, les paiements en devise sont facturés à 2,90 €, tandis que les retraits en devises s’élèvent à 3,25 € plus une commission de 3 % du montant retiré.

Enfin, détenir cette carte vous ouvre les portes du Club Visa Infinite. Tout au long de l’année, le club organise des évènements culturels et artistiques auxquels vous pourrez participer en tant qu’invité de première catégorie. En tant que membre du club, vous profitez de privilèges négociés auprès d’établissements de renom, idéal si vous aimez voyager en tout confort.

En tant que banque à forte identité, je trouve regrettable qu’elle ne propose pas aussi la gamme de cartes Mastercard et que les opérations à l’étranger soient toutes payantes. Néanmoins, elle se rattrape avec sa gamme complète de cartes du réseau Visa qui offrent chacune un lot de services en accord avec leurs tarifs. De plus, vous avez la possibilité de gérer vos cartes depuis l’application Banque Populaire ou l’espace client de la banque. Il suffit de s’y connecter pour faire opposition, bloquer ou débloquer votre carte, activer ou désactiver le mode de paiement à distance et plus encore.

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Produits bancaires de la Banque Populaire

Épargne et placements

Pour économiser en toute sécurité, la Banque Populaire met à votre disposition un compte à terme en dehors des livrets réglementaires et du Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP). Ce compte à terme est très souple puisqu’il permet d’y souscrire pour des périodes très courtes (de 2 à 12 mois), comme pour des périodes plus longues (jusqu’à plus de 5 ans).

À part cela, la banque propose une gamme classique d’assurances-vie où vous trouverez l’Horizéo 2. Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie multisupports, à la fois souple et accessible, dès 30 € par mois (si vous optez pour des versements réguliers) et à partir de 100 € par mois (pour les versements ponctuels). Vous disposez de vos économies à tout moment et pouvez désigner librement votre bénéficiaire en cas de décès. Pour la gestion de vos investissements, vous pouvez vous en occuper librement ou la confier à la Banque Populaire.

La gamme d’épargne inclut également des plans d’épargne destinés aux plus jeunes avec le Livret Premier Pas gratuit, pour les 0 à 12 ans. Il ne nécessite aucuns frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de tenue de compte. Il est aussi rémunéré à un taux fixé par votre Banque Populaire. Vous pouvez y placer jusqu’à 1 600 € et le versement initial est de 10 € minimum à l’ouverture du compte.

Pour les plus 12 à 25 ans, la banque propose le Plan d’épargne Enfant, un contrat d’assurance-vie multisupports sans plafond. Pour alimenter ce compte, vous devez faire un dépôt initial minimum de 50 €. Les versements ultérieurs sont modulables. Ils peuvent être ponctuels à partir de 50 € ou mensuels à partir de 20 €. Une fois à terme, votre enfant peut disposer de tout ou d’une partie du capital constitué, entre ses 16ème et 25ème anniversaires, mais jusque-là, vous pouvez gérer librement cet investissement.

À côté de cela, la Banque Populaire vous offre aussi deux contrats d’épargne monétaires qui combinent les avantages du Plan d’Épargne Logement (PEL) et du compte à terme (nommé le Moisson et le Messidor). Pour faire simple, ils vous permettent d’épargner pendant une durée définie par la Banque Populaire et, à l’issue du contrat, profiter d’un prêt immobilier d’un montant maximum de 92 000 € à un taux débiteur fixe de 3,20 % pour l’achat de votre logement. Le capital investi est rémunéré à 2 %. Ces produits peuvent être souscrits par toute personne physique (majeure ou mineure).

Pour investir en Bourse, la Banque Populaire vous suggère le Plan d’Épargne en Action (PEA) et le Compte Titre Ordinaire (CTO). Pour procéder à leur ouverture, vous devez contacter votre conseiller.

Je tiens à préciser que les agences régionales de la Banque Populaire ont chacune leurs propres solutions d’épargne. Il se peut que certaines d’entre elles ne soient pas disponibles dans toutes les agences de France, ce qui est dommage. Néanmoins, les solutions que la banque propose sont suffisamment variées pour vous donner l’occasion de choisir où placer votre capital en toute sécurité.

Crédits

L’offre de crédits de la Banque Populaire est suffisamment complète pour financer divers projets. Pour l’achat de votre résidence principale ou la réalisation de travaux dans celui-ci, par exemple, vous disposez du crédit immobilier. Il regroupe plusieurs formules classiques dont les prêts à taux fixe ou variable et le Prêt à Taux Zéro (PTZ). Également une offre spécifique : le prêt Prevair, destiné au financement d’équipements écologiques lors de la rénovation d’un logement.

Le PTZ est la formule adaptée pour un premier achat immobilier. Il doit être complété par d’autres prêts immobiliers et votre apport personnel puisqu’il ne finance que 40 % du coût de votre projet. Il est toutefois remboursable sans intérêts et sans frais de dossier.

La banque vous donne aussi accès au prêt relais si vous souhaitez acheter un bien immobilier avant d’avoir vendu votre logement actuel. Pouvant financer jusqu’à 70 % du bien en vente, il doit être remboursé entre 12 à 24 mois.

L’établissement propose également des crédits à la consommation présentés sous forme d’un prêt projet trésorerie. Il s’agit d’un prêt non affecté, sans justificatif sur l’utilisation des fonds et sur-mesure. En effet, vous êtes libre de l’utiliser comme bon vous semble, fixer la durée de remboursement ainsi que le montant des échéances. Le prêt personnel trésorerie est à rembourser sur une durée plus courte.

Pour profiter d’un prêt à un taux bas avec une durée de remboursement plus longue, il serait judicieux d’opter pour un prêt personnel affecté. À la Banque Populaire, il se décline en trois versions. À savoir : le prêt travaux, dont le plafond s’élève à 75 000 €, est proposé sans justificatifs et ses frais de dossier sont offerts si vous le transmettez en ligne (hors offre promotionnelle). L’offre se complète par le prêt auto et le rachat de crédits.

La Banque Populaire pense aussi aux plus jeunes en proposant le Crédit Étudiant, le Crédit Apprentis et le Crédit Permis par jour. Ils sont accessibles sans frais de dossier.

Quel que soit le crédit à la consommation que vous choisissez, les fonds sont versés sur votre compte en 8 à 14 jours et la banque vous offre la possibilité de les débloquer en une ou plusieurs fois (5 fois au maximum en 6 mois). Par ailleurs, vos mensualités sont uniquement calculées en fonction de la somme dépensée. Vous pouvez ainsi ne débloquer que le montant dont vous avez réellement besoin pour réaliser votre projet.

Si la Banque Populaire se distingue par la diversité de ses prêts et son offre de prêt Prevair qui reflète un engagement envers l’environnement. Je trouve dommage qu’il soit obligatoire de simuler un prêt ou de consulter directement un conseiller pour connaître les caractéristiques détaillées de chaque produit. Cela complique un peu les démarches. Par ailleurs, les taux appliqués peuvent varier considérablement d’une agence à une autre, comme toutes les banques de réseau. La banque vous permet cependant de trouver une solution de financement pour tous vos projets avec sa gamme de crédits bien fournie.

Assurances

Pour vous protéger ainsi que votre famille des aléas de la vie quotidienne, la Banque Populaire vous permet de souscrire plusieurs offres d’assurance classiques. La gamme comprend l’assurance santé, les obsèques, l’assurance Multirisque des Accidents de la Vie, l’assurance Autonomis et l’Assurance Famille.

Vos biens peuvent également être assurés grâce à l’assurance habitation, l’assurance auto et l’assurance 2 roues. L’assurance habitation couvre tous les biens matériels dans votre logement (le matériel informatique, l’électroménager ou vos meubles) et prend en charge votre crédit et votre loyer. Vous bénéficiez aussi d’un logement jusqu’à 2 ans, le temps que votre maison soit reconstruite après un sinistre. Cette garantie est proposée en option dans les forfaits Confort et Premium.

Avec l’assurance auto, vous êtes indemnisé jusqu’à 1 000 000 € pour les frais médicaux engendrés par des accidents et vous profitez d’une assistance pour les pannes, où que vous soyez. Elle rembourse par ailleurs la valeur de votre véhicule s’il venait à être volé ou détruit jusqu’à 5 ans après son achat.

Concernant l’assurance 2 roues, elle prend en charge vos équipements et vous indemnise jusqu’à 300 000 € en cas d’accident.

En outre, la Banque Populaire propose une assurance perte et vol de vos appareils high-tech nomades d’une valeur supérieure à 30 €, excepté les smartphones. Elle se décline en formule solo à 3,10 € par mois avec un plafond de prise en charge de 1 500 € par an. Vous la trouverez également en formule famille à 4,10 € par mois avec un plafond de 2 500 € par an. La banque couvre aussi vos moyens de paiement en échange d’une cotisation annuelle de 28,20 €.

En matière d’assurances, j’ai constaté que leurs tarifs ne sont disponibles ni sur le site ni dans le guide tarifaire de la banque. Il faut consulter un conseiller pour obtenir de plus amples informations à ce sujet. Cela dit, ses offres d’assurance méritent pleinement que l’on s’y intéresse car elles peuvent satisfaire de nombreux besoins en étant aussi variées.

Découvrir l’offre Banque Populaire

Prix et frais de la Banque Populaire

Les tarifs de la Banque Populaire sont dans la moyenne des banques traditionnelles. En revanche, ils sont en général élevés si vous les comparez à ceux des banques en ligne, exceptés pour ses forfaits Cristal. Ces derniers sont proposés à des prix compétitifs et ils vous offrent plus d’avantages que les offres des néobanques. En effet, vous bénéficiez des services en ligne et d’un vaste réseau d’agences afin de solliciter l’aide d’un conseiller en cas de besoin.

Sachez toutefois que les tarifs de la Banque Populaire varient en fonction de la banque régionale à laquelle vous êtes rattaché. Presque toutes les banques de réseau pratiquent ce genre de fluctuation dans leurs tarifs et ils peuvent donc être difficiles à comprendre. L’agence du Nord et celle du Sud, par exemple, ne proposent pas exactement les mêmes services, ni les mêmes prix.

À titre d’exemple, le frais de tenue de compte de la Banque Populaire du sud est de 2 € par mois contre 2,50 € pour celle du nord. Par ailleurs, si le coût d’un virement SEPA occasionnel s’élève à 5 € par opération dans la Banque Populaire du sud, il est moins cher dans celle du nord (4,50 € par opération).

Afin de vous aider à y voir plus clair, j’ai dressé ce tableau présentant un aperçu des tarifs appliqués par la Banque Populaire de la région du Nord, qui sont plutôt bien fournis. Elle regroupe les agences du Nord Pas-de-Calais, la Somme, l’Aisne et les Ardennes. Je précise que ces tarifs sont à titre indicatif.

Opérations et services Tarif
Tenue de compte Compte de dépôt : 2,50 € par mois

Forfait Cristal Classic : 8,90 € par mois

Forfait Cristal Confort :

de 13,30 € à 19,50 € par mois

Forfait Cristal Premium :

de 25,70 € à 46,25 € par mois

Versement d’espèces au guichet de votre agence Gratuit
Retrait d’espèces en euro dans

un autre distributeur dans la zone euro

  • Visa Premier, Platinum et Infinite : gratuit
  • Visa Classic : 2 premiers retraits gratuits.

À compter du 3e retrait dans le mois, 1 € par opération .

Retrait d’espèces en agence

sans émission de chèque

Gratuit
Retrait par carte en devises hors zone euro 3,25 € + 3 % du montant retiré

(pour toutes les cartes)

Paiement par carte en devises hors zone euro 2,9 % du montant de la transaction hors

taux de change (pour toutes les cartes)

Paiement par carte en euros dans la zone euro Gratuit
Virement SEPA occasionnel 4,50 € par opération en agence

Gratuit en ligne

Virement SEPA permanent 1,55 € en agence

Gratuit en ligne

Réception d’un virement SEPA

occasionnel ou permanent

Gratuit
Mise à disposition de fonds

auprès d’une autre agence Banque Populaire

À partir de 10,70 €
Encaissement d’un chèque Gratuit
Commission d’intervention 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
Frais de découvert 20,83 %
Faire glisser

Conditions générales

Avant d’ouvrir un compte à la Banque Populaire, assurez-vous de répondre à ces différents critères d’éligibilité :

  • Être majeur et capable,
  • Résider fiscalement en France,
  • Ne pas être né(e) aux États-Unis. Vous devrez contacter le service client si vous êtes citoyen des Etats-Unis (binationaux), si vous êtes né(e) aux Etats-Unis ou titulaire d’une carte verte en cours de validité.
  • Ne pas être une personne politiquement exposée (PPE) ou avoir un proche PPE.

Sachez que les comptes de la Banque Populaire sont accessibles sans conditions de revenus et ne nécessitent pas de dépôt initial à l’ouverture.

Service client

Si vous n’êtes pas encore client de la banque, vous êtes invité à prendre rendez-vous avec un conseiller sur le site web de la banque. Vous pouvez aussi appeler l’agence la plus proche de chez vous, leur envoyer un e-mail via un formulaire de contact afin d’obtenir des renseignements complémentaires.

La Banque Populaire est aussi présente sur les réseaux sociaux. Vous pouvez entrer directement en contact avec elle via Facebook, Twitter, LinkedIn ou encore YouTube.

En revanche, si vous êtes déjà client de la banque, vous pouvez contacter votre conseiller dédié via l’application mobile de la banque. Pour cela, saisissez le mot “Contact” dans votre barre de navigation horizontale et cliquez sur le nom de votre conseiller en haut de l’écran. Une page s’affichera avec son nom. Il ne vous reste plus qu’à choisir entre l’appeler ou lui envoyer un e-mail en cliquant sur “Envoyer un message”.

Vous pouvez également le faire via votre espace personnel sur le site de la Banque Populaire. Pour ce faire, il vous suffit de cliquer sur “Contact”, puis sur le nom de votre conseiller. Un écran apparaîtra ensuite avec ses coordonnées. Vous pouvez lui écrire en sélectionnant “Envoyer un message” ou l’appeler directement au numéro de téléphone indiqué.

Concernant les réclamations, prenez contact avec votre conseiller ou le Directeur de votre agence par e-mail ou par courrier. La Banque Populaire s’engage à vous répondre sous 10 jours ouvrables à compter de l’envoi de votre réclamation. Par contre, pour toute demande d’opposition en cas de perte ou de vol de votre carte, la banque met à votre disposition une ligne téléphonique spéciale joignable 24h/24 et 7jr/7.

Application mobile

L’application mobile Banque Populaire vous permet de gérer votre compte et suivre vos opérations bancaires en temps réel, où que vous soyez. Téléchargeable gratuitement sur Google Play et le Store IOS, elle fonctionne sur tous les smartphones iOS et Android.

Parmi ses fonctionnalités, l’accès à vos comptes grâce à l’authentification biométrique fait partie des plus innovantes. Vous n’avez plus besoin de saisir votre mot de passe pour vous connecter, car celui-ci sera remplacé par la reconnaissance des empreintes digitales (Touch ID et Fingerprint pour Android) ou du visage (Face ID pour IOS).

L’application mobile permet également de communiquer avec la banque. Vous pouvez l’utiliser pour accéder aux numéros à contacter en cas d’urgence ou pour prendre rendez-vous avec un conseiller de l’agence.

Grâce à l’application, vous pouvez aussi effectuer des virements SEPA instantanés (moins de 20 secondes) ou entre amis, via Paylib. Vous pouvez faire des transferts d’argent sans carte bancaire, ni RIB/IBAN. Il suffit de connaître le numéro de téléphone de votre bénéficiaire. Cette fonctionnalité est gratuite et, à tout moment, vous pouvez la désactiver et la réactiver.

Je trouve que l’application mobile de la Banque Populaire est facile à utiliser, pratique et complète. Vous n’aurez aucune difficulté à gérer votre compte en toute autonomie.

Voir l’application Banque Populaire

Conclusion

Dans le paysage concurrentiel des banques, la Banque Populaire se montre bien à la hauteur de sa réputation. Certes, elle ne propose pas tous les produits et services bancaires tels que la gamme de cartes Mastercard ou encore une assurance voyage spécifique, mais ils restent très variés et qualitatifs. La banque se veut aussi proche de tous avec des offres dédiées à tous les profils d’âge, incluant les mineurs.

J’ai aussi constaté qu’elle accorde une grande valeur à l’environnement, qu’elle soutient à travers différentes formules écologiques comme le prêt Prevair. À mon avis, il est tout à fait possible de l’envisager comme un partenaire à long terme.

Pour ma part, j’ai été particulièrement convaincue par le Forfait Cristal Confort, l’une des formules de compte de la banque. Elle vous fait profiter de produits et services haut de gamme et largement suffisants pour gérer confortablement votre compte à distance. D’autant plus que l’offre est adossée à une véritable institution financière, possédant plus de 3 300 agences physiques, ce qui rend possible un contact direct en cas de besoin.

FAQ

Qui est le Groupe BPCE ?

Le Groupe BCPE est un établissement bancaire né de la fusion entre la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne en 2009. Deuxième groupe bancaire en France, il est présent dans la banque de proximité, dans l’assurance ainsi qu’au niveau des métiers de gestions d’actifs et de fortune.

Cette forte présence est due à sa collaboration avec Natixis Investment Managers, Natixis Corporate & Investment Banking, la Banque Palatine et Oney, ainsi que les réseaux de la Banque Populaire et de la Caisse d’Épargne. À ce jour, il est au service de plus de 100 000 collaborateurs et 36 millions de clients.

En choisissant d’ouvrir un compte à la Banque Populaire, vous bénéficiez d’une banque fiable avec la garantie de pouvoir profiter d’une pléthore d’offres, de produits et de services bancaires. 

Quels sont les grands chiffres de cet établissement ?

La Banque Populaire compte 9,5 millions de clients, 4,7 millions de sociétaires, 30 500 collaborateurs et 225 administrateurs.

Elle est aussi composée de 14 banques coopératives dont 12 caisses régionales et 2 affinitaires à compétences nationales (CASDEN, Banque Populaire et Crédit Coopératif) ainsi que de 3 330 agences réparties sur le territoire français. Vous pouvez effectuer toutes vos opérations bancaires via les agences du réseau. Pour ouvrir un compte en ligne en quelques minutes, suivez le guide étape par étape.

Qu’en est-il de l’offre bancaire de la Banque Populaire ?

La Banque Populaire propose une offre à large spectre pour répondre autant que possible à tous les besoins, avec une grille tarifaire dans la moyenne des autres banques de réseau. Cependant, ses tarifs sont élevés si vous les comparez à ceux des banques en ligne. D’autant plus que les prix varient en fonction de la localisation de l’agence. En effet, les agences régionales de la Banque Populaire possèdent leur propre plaquette tarifaire bien qu’elles soient issues du même réseau. Toutes les banques mutualistes appliquent ce genre de fluctuation sur leur tarif.

Faniry Ranaivo
Écrit par

Faniry est diplômée de la Faculté DEGS (Droit, Economie, Gestion et Sociologie) de l'Université de Tananarive où elle a obtenu un Master en Sociologie Politique. Elle est passionnée par la lecture et la cuisine.

Avantages:
  • Processus d’ouverture de compte hybride (agence ou en ligne)
  • Offres sans conditions de revenus
  • Aucun dépôt initial à l'ouverture de compte
  • Tarifs préférentiels pour le Forfait Cristal Essentiel
  • Offres d'assurances variées
  • Grande diversité de livrets d'épargne
  • Application mobile performante
Inconvénients:
  • Grille tarifaire élevée
  • Tarifs variables en fonction de la localisation de l’agence
  • Taux d'intérêt indisponibles sur le site de la banque
  • Pas de cartes Mastercard
En conclusion

La Banque Populaire innove en permanence. L’établissement se digitalise et ses offres aussi, tout en préservant la proximité en vous permettant d’accéder à plus de 3 300 bureaux de postes répartis sur tout le territoire. En ligne ou en agence, elle propose un vaste ensemble de produits et services bancaires, ainsi que des produits d’assurances classiques. Parmi les offres particulières de la banque, vous trouverez les formules de compte de la convention Cristal qui vous permettent de retrouver tous les produits et services qu’elle propose en un seul pack.