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Avis Le Crédit du Nord 2024 — des financements adaptés ?

Le Crédit du Nord fait partie de la banque SG depuis le 1er janvier 2023. Ses offres de financements, d’assurances et de placements restent disponibles et sont des solutions efficaces pour un large panel de projets.

7.5 / 10
Editorial Score
Anaïs Verger
Rédactrice financière
28 décembre 2023

Le Crédit du Nord : vue d’ensemble

Le Crédit du Nord appartient à la banque SG depuis Janvier 2023. Si les comptes bancaires sont désormais ceux de la banque SG, les produits bancaires du Crédit du Nord sont toujours disponibles. Il est intéressant de se demander en quoi les deux banques sont complémentaires et quel est le niveau de qualité de l’ensemble des offres bancaires du groupe.

Pour répondre à cette question et vous aider à vous faire une opinion fondée, j’ai passé en revue l’ensemble des offres et services bancaires proposés, ainsi que le service client et l’application mobile du Crédit du Nord.

Je dois dire que l’offre de produits bancaires et de financements est particulièrement exhaustive. Par exemple, le Crédit du Nord vous fait profiter d’un crédit immobilier particulièrement souple ; vous pouvez moduler vos échéances et choisir une franchise partielle ou totale. De plus, les conseillers sont de véritables experts en financement, capables de vous accompagner sur n’importe quel projet.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Les caractéristiques du Crédit du Nord — Mises à jour en 2024

📌 Offres bancaires Comptes bancaires banque SG
  • Offre Kapsul (2 €/mois)
  • Offres Sobrio (à partir de 6,90 €/mois)
✅ Processus d’ouverture de compte En ligne ou en agence à la banque SG
💳 Type de cartes bancaires Gamme complète de cartes Visa
📩 Dépôt d’espèces Oui via la banque SG
🧾 Chéquier et dépôt de chèque Oui via la banque SG
💰Produits d’épargne
  • Livret A
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDD)
  • Livret d’épargne populaire
  • Compte sur Livret
  • Plan d’Épargne Logement (PEL)
  • Compte Épargne Logement (CEL)
🤑 Placements
  • Assurance vie
  • Plan d’épargne retraite
⏱ Crédits
  • Crédit immobilier
  • Prêt relais immobilier
  • Prêt pour investissement locatif
  • Crédits à la consommation
  • Prêt étudiant
⚕️Assurances
  • Accident de la vie
  • Décès et PTIA
  • Perte d’autonomie
  • Protection juridique
  • Habitation
  • Automobile
  • Étudiants internationaux
💸 Découvert autorisé Oui (sauf pour l’offre Kapsul)
💳 Carte virtuelle Oui (option payante 12 €/an)
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Les comptes bancaires Le Crédit du Nord

Les comptes bancaires du Crédit du Nord sont désormais ceux de la banque SG. L’offre est scindée en deux : Sobrio qui est à la carte et l’offre 100 % digitale pour jeunes nommée Kapsul. Les deux offres sont accessibles sans conditions de revenus et peuvent être souscrites directement en ligne.

L’offre Sobrio

L’offre Sobrio est une formule dont la cotisation mensuelle varie selon votre âge et le type de carte bancaire que vous sélectionnez. Selon ces critères, voici un récapitulatif des cotisations mensuelles de Sobrio :

Carte bancaire 18-24 ans 25-29 ans Plus de 30 ans
Visa Evolution 3 € 5,76 € 7,20 €
Visa Classic ou Mastercard standard 3 € 6,32 € 7,90 €
Visa Premier ou Gold Mastercard 13 € 14,90 € 14,90 €
Visa Infinite Non proposée 20,23 € 20,23 €
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Sobrio offre des promotions sur certains tarifs et services bancaires complémentaires, tels que l’option internationale (20 à 30 % de réduction) ou le forfait retrait aux distributeurs en zone euro (1,60 € au lieu de 2 € par mois). L’option internationale comporte plusieurs niveaux, de 10 € par mois pour pouvoir effectuer gratuitement 6 paiements et 2 retraits par carte en dehors de la zone euro avec l’option Initial, à la formule Illimité à 25 € par mois.

Le découvert est autorisé pour les détenteurs du compte Sobrio à un taux de 5,89 %, soit un des moins chers du marché (entre 7 % et 16 % chez les banques traditionnelles françaises). Côté virement, ceux effectués dans la zone euro sont gratuits, mais les virements instantanés sont facturés 0,80 € par virement.

Vous profitez d’une assurance moyens de paiement, perte ou vol des clés et papiers, vol d’espèces et une prolongation de 24 mois de la garantie constructeur des appareils domestiques. De plus, les frais liés à la sécurité de vos cartes, tels que le choix du code, la réédition du code ou le remplacement en cas de perte, sont inclus dans votre cotisation.

Selon moi, l’offre Sobrio propose une grande liberté. Vous choisissez les services bancaires dont vous avez besoin et laissez ceux qui vous sont inutiles. Les tarifs en revanche se situent dans la moyenne haute du marché et l’option internationale est onéreuse comparé à la concurrence.

L’offre Kapsul

Kapsul est une offre 100 % digitale au tarif de 2 € par mois. De plus, si vous n’êtes pas satisfait durant la première année suivant votre souscription, la banque SG vous rembourse la cotisation.

La cotisation du compte Kapsul inclut la tenue de compte, les services de banque en ligne, une carte de paiement internationale à autorisation systématique, le paiement mobile, et enfin un chéquier sur demande. En revanche, vous n’avez pas accès à une carte virtuelle ou une seconde carte bancaire et le découvert n’est pas autorisé sur ce compte. Vous pouvez effectuer toutes les opérations liées au compte Kapsul via l’application de la banque SG.

Le compte Kapsul vous donne accès au programme de cashback de la banque SG. Vous profitez d’un remboursement sur vos achats en ligne ou en boutique chez plus de 1 000 enseignes partenaires de la banque. À chaque achat, un pourcentage de la somme est reversé sur votre cagnotte de cashback SG et, dès que celle-ci atteint 20 €, vous pouvez transférer l’argent sur votre compte courant. Parmi les partenaires, on retrouve entre autres Booking.com, Samsung, Castorama ou encore Sixt pour les locations de voitures.

Concernant les opérations courantes,soyez vigilants pour vos retraits effectués en France et en zone euro dans des distributeurs autres que ceux de la banque SG, car ceux-ci sont facturés 1 € par retrait. Il est cependant possible de prendre une option à 2 € par mois pour être exonéré(e) de ces frais. Si vous voyagez en dehors de la zone euro, je vous déconseille fortement d’utiliser votre carte Kapsul car les frais et commissions pour paiement ou retrait à l’étranger sont très élevés. En effet, tout paiement par carte supérieur à 10 € est facturé 1 €, le retrait d’espèces 3 €, et à cela s’ajoute une commission supplémentaire de 2,70 % du montant.

Ouvrir un compte

Comment ouvrir un compte au Crédit du Nord ?

Les ouvertures de comptes au Crédit du Nord se font désormais via le site Internet ou l’application mobile de la banque SG. En effet, les deux banques ont fusionné à la fin 2022. Vous avez ainsi accès à toutes les offres de la banque SG.
Vous pouvez effectuer l’ensemble des démarches d’ouverture de compte en ligne ou en agence, mais je recommande l’option numérique qui est plus rapide et relativement simple.

Étape 1 : Choisissez votre offre de compte

Depuis la page d’accueil ou n’importe quelle page du site de la banque SG, cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte”. La banque affiche les caractéristiques de l’ensemble des offres proposées et leurs tarifs mensuels qui varient selon votre âge.

Étape 1 : Choisissez votre offre de compte

Étape 2 : Renseignez les formulaires et chargez vos documents

Entrez vos informations dans les formulaires de la banque SG : votre identité, vos informations de contact, votre situation professionnelle et votre patrimoine.

Étape 2 : Renseignez les formulaires et chargez vos documents

Étape 3 : Choisissez une agence proche de chez vous

Vous choisissez l’agence bancaire de référence dans le cas où vous souhaiteriez rencontrer physiquement votre conseiller plus tard. Autorisez la géolocalisation ou saisissez votre adresse dans la barre de recherche, et les agences de banque SG les plus proches s’affichent sur la carte interactive. Sélectionnez celle qui vous convient le mieux et cliquez sur “ Continuer “ en bas de page.

Étape 3 : Choisissez une agence proche de chez vous

Étape 4 : Chargez vos documents et validez votre identité par visio

Chargez la copie des 3 documents demandés : une pièce d’identité (carte nationale d’identité française, passeport européen ou titre de séjour français), un justificatif d’identité (carte vitale ou livret de famille, par exemple) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, avis d’imposition).

Pour valider et vérifier votre identité, vous devrez accorder l’accès à la caméra à la banque SG. Celle-ci effectuera un selfie dynamique qui va permettre de confirmer votre identité. Un court appel visio sera ensuite nécessaire avec un conseiller afin de valider définitivement votre identité.

Étape 4 : Chargez vos documents et validez votre identité par visio

Étape 5 : Signez votre contrat électronique et activez votre compte

La signature de votre contrat se fait de façon électronique directement depuis le site de la banque. Vous recevrez vos identifiants par e-mail et votre compte sera actif dans les 24h à 72h suivant la signature. Vos moyens de paiement seront envoyés par courrier à votre domicile ou à votre agence de référence.

Ouvrir un compte Crédit du Nord via la banque SG

Les cartes bancaires Le Crédit du Nord

En ouvrant un compte au Crédit du Nord via la banque SG, vous avez accès à un large panel de cartes des réseaux Visa et Mastercard. Vous y retrouverez toute la gamme Visa : Evolution, Classic, Premier, Infinite, ainsi que les Mastercard Standard et Gold. L’ensemble des cartes sont disponibles en version à débit immédiat ou différé sans frais supplémentaires.

Cartes bancaires Visa Classic et Mastercard Standard

La Visa Classic et la Mastercard Standard permettent des paiements gratuits et illimités partout en zone euro. Pour les retraits en zone euro, les 3 premiers sont gratuits en dehors du réseau de la banque SG, puis vous paierez 1 € par retrait.

Ces deux cartes sont très similaires, mais je note une différence au niveau des détails de l’assistance. Par exemple, en cas de poursuite pénale à l’étranger, l’avance de caution est plus importante chez Visa (7 700 € contre 3 100 € chez Mastercard). En cas de décès, Visa prend en charge les frais de cercueil, et Mastercard prend en charge les frais de rapatriement de l’accompagnant.

Cartes bancaires Visa Premier et Gold Mastercard

Avec la carte Visa Premier et la Gold Mastercard, vous êtes exonéré(e) de frais pour l’ensemble des retraits effectués en zone euro dans un distributeur en dehors du réseau SG. Côté assurances, vous bénéficiez, en plus de la couverture médicale (jusqu’à 155 000 €), d’une assurance voyage, véhicule de location et d’une garantie d’achat de 800 € pour tous vos achats supérieurs à 75 €.

La différence entre ces deux cartes réside dans le niveau de couvertures des assurances et des assistances. Mastercard est par exemple plus efficace pour l’assurance véhicule de location : la Gold Mastercard vous couvre en cas de vol ou dommages matériels causés par un accident pour une durée de location inférieure à 60 jours, contre 31 jours pour la Visa Premier.

Carte bancaire Visa Infinite

La carte la plus haut de gamme proposée par la banque SG est la Visa Infinite. La banque ne propose malheureusement pas l’équivalent Mastercard, la carte World Elite. Tout comme pour la Visa Premier, l’ensemble des retraits effectués en zone euro dans un distributeur en dehors du réseau de la banque SG sont gratuits. Les plafonds sont très élevés, à savoir 30 000 € par mois pour les paiements et 15 000 € par semaine pour les retraits. Niveau assurances, vous êtes couvert(e) au niveau maximal.

Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques des cartes bancaires :

Services Visa Classic Mastercard Standard Visa Premier Gold Mastercard Visa Infinite
Paiements gratuits
en zone euro
☑️ ☑️ ☑️ ☑️ ☑️
Retraits illimités en
zone euro
☑️ ☑️ ☑️
Paiements et retraits
hors zone euro

2,7 %
+ 1 € par paiement
+ 3 € par retrait

2,7 %
+ 1 € par paiement
+ 3 € par retrait

2,7 %
+ 1 € par paiement
+ 3 € par retrait

2,7 %
+ 1 € par paiement
+ 3 € par retrait

2,7 %
+ 1 € par paiement
+ 3 € par retrait

Plafond de paiements 1 600 € / 30j 1 600 € / 30j 3 100 € / 30j 3 100 € / 30j 30 000 € / 30j
Plafond de retraits 500 € / 7j 500 € / 7j 1 500 € / 7j 1 500 € / 7j 15 000 € /7j
Assurance médicale ☑️ ☑️ ☑️ ☑️ ☑️
Assurance voyage ☑️ ☑️ ☑️
Assurance véhicule
de location
☑️ ☑️ ☑️
Garantie d’achat ☑️ ☑️ ☑️
Cashback ☑️ ☑️ ☑️
Carte virtuelle

+12 € / an

+12 € / an

+12 € / an

+12 € / an

+12 € / an

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Les crédits du Crédit du Nord

Crédit immobilier

Le prêt Libertimmo est un prêt immobilier sur-mesure à taux fixe. Avec ce dernier, vous pouvez investir dans tout type de projet immobilier, que ce soit un bien neuf ou ancien, un projet de construction, des travaux ou encore un terrain seul.

Le Crédit du Nord offre un prêt immobilier flexible. Vous avez la possibilité de moduler vos échéances de crédit à la hausse ou à la baisse si votre situation personnelle évolue et de reporter une échéance en cas d’imprévu.

Selon votre projet, vous pouvez également opter pour une franchise. Celle-ci peut être totale ou partielle, de sorte que vous ne remboursez que l’assurance et/ou les intérêts du prêt tant que vous n’avez pas emménagé.

Pour demander un prêt immobilier au Crédit du Nord, il vous faudra remplir les conditions suivantes :

  • Répondre d’une situation professionnelle et de revenus stables (salarié en CDI, fonctionnaire, profession libérale) ;
  • Bénéficier d’un apport personnel minimum de 10 % ;
  • Disposer d’une capacité d’emprunt adaptée au projet sans dépasser le taux d’endettement maximal ;
  • Présenter une gestion saine des comptes (sans incident bancaire depuis au moins trois mois).

D’autres facteurs déterminants seront également pris en compte par le Crédit du Nord comme l’âge et la situation familiale ou encore votre lieu de résidence. Ces éléments vont permettre à la banque de déterminer son taux immobilier et de vous faire une offre de financement adaptée.

Crédit Relais immobilier

Le Crédit Relais immobilier vous permet de financer une nouvelle acquisition dans l’attente de la vente de votre bien. À l’aide de ce prêt, vous assurez la transition financière entre la vente d’un bien et l’achat d’un nouveau bien immobilier neuf ou ancien. Si la valeur de votre nouvelle acquisition est supérieure à celle du bien que vous vendez, le crédit relais vous permet d’emprunter à hauteur du montant de votre acquisition.

L’avantage de ce crédit est qu’une fois votre ancien bien immobilier vendu, vous remboursez votre crédit relais sans indemnité de remboursement anticipé.

Le remboursement du capital est reporté à l’échéance du prêt qui est d’une durée maximum de 24 mois. Vous pouvez choisir entre 2 options de remboursement : un paiement mensuel des intérêts et de l’assurance décès (franchise partielle), ou un paiement mensuel de la prime d’assurance et report des intérêts et du capital à l’échéance (franchise totale).

Si le prêt relais peut financer une nouvelle opération en totalité ou partiellement, il est important de noter que son montant ne peut pas dépasser 80 % de la valeur du bien à vendre. En revanche, dans le cas où le prêt relais financerait partiellement votre nouvelle acquisition, il peut être complété par un prêt long terme.

Prêt pour investissement locatif

Le prêt in fine Valorimmo permet de financer votre investissement locatif et de profiter d’avantages fiscaux. En effet, il vous permet de ne rembourser que les intérêts et l’assurance pendant la durée du crédit. Pendant toute la durée de l’emprunt, vous ne remboursez que les intérêts et l’assurance. L’amortissement du capital intervient en une seule fois, en fin de prêt. Par ailleurs, vous choisissez entre un amortissement mensuel ou trimestriel des intérêts et de l’assurance.

De plus, le prêt Valorimmo du Crédit du Nord vous permet de profiter des avantages fiscaux du financement à crédit, notamment si vous percevez déjà des revenus fonciers et/ou si vous êtes lourdement fiscalisé. En effet, la part d’intérêts étant plus élevée que pour un prêt classique, elle reste constante sur toute la durée du prêt. Ces intérêts, déductibles intégralement des revenus fonciers, vous octroient une diminution intéressante de la fiscalité sur ces revenus.

Crédit à la consommation

Nommé Étoile Express, le crédit à la consommation du Crédit du Nord est souple et sur-mesure.

Vous pouvez emprunter un montant entre 1 500 € et 50 000 €, ainsi que la durée de votre remboursement, de 12 à 84 mois. Durant toute la durée de votre crédit, vous pouvez augmenter ou diminuer sans frais le montant de vos mensualités. Vous pouvez également reporter une mensualité sur simple demande une fois par an.

Ce crédit étant un prêt personnel non affecté, vous pouvez financer tous types de projets personnels sans justifier de vos dépenses. Il peut par exemple s’agir d’un voyage, une voiture ou encore des travaux pour votre habitat.

La souscription se fait entièrement en ligne, en procédant à une signature électronique de votre contrat. Le Crédit du Nord vous assure un accord de principe en 48h et le transfert des fonds s’effectue en 8 jours (après le délai légal de rétractation minimum de 7 jours).

Prêt étudiant

Le prêt personnel Étoile Etudes vous est dédié si vous êtes un étudiant entre 18 et 28 ans. Il permet de financer les frais liés à vos études, avec des modalités de remboursement adaptées au rythme de vos études et la possibilité de financer vos études à l’étranger.

Vous pouvez emprunter un montant entre 1 500 € et 50 000 € sur une durée maximale de 10 ans. Comme il s’agit d’un prêt personnel non affecté, vous pouvez financer n’importe quels frais liés à vos études sans en justifier auprès du Crédit du Nord.

Pour en profiter, vous devez être titulaire du baccalauréat et poursuivre des études supérieures.

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L’épargne du Crédit du Nord

Livrets d’épargne

Le Crédit du Nord propose 5 livrets d’épargne rémunérés, réglementés et dont les fonds sont disponibles à tout moment.

Le Livret A et le livret de Développement Durable et Solidaire (LDD) sont réglementés, rémunérés à 3 % nets d’impôts et de prélèvements sociaux.

Si vous êtes un jeune entre 12 et 25 ans, vous pouvez profiter du livret Jeune et épargnez jusqu’à 1 600 € à un taux d’intérêt de 3 % nets d’impôts et de prélèvements sociaux.

En tant que personne faiblement imposée, vous pouvez ouvrir un livret d’épargne populaire, rémunéré à 6,10 % net d’impôts et de prélèvements sociaux. Le plafond de ce livret est en revanche assez bas, il est fixé à 7 700 €.

Enfin, le compte sur Livret est une épargne sans limite de plafond et disponible à tout moment. Les intérêts sont de 0,50 % brut par an.

Le Crédit du Nord dispose de toute la gamme de livrets classiques et réglementés, cependant, je trouve dommage qu’il ne propose pas de livret “maison”. On les retrouve désormais de plus en plus chez les concurrents et ils proposent généralement des taux boostés.

Épargne logement

Vous pouvez profiter du Plan d’Épargne Logement (PEL) et du Compte Épargne Logement (CEL) pour préparer votre projet immobilier au Crédit du Nord.

Le PEL permet d’épargner à moyen terme et de bénéficier d’un Prêt Épargne Logement à un taux avantageux pour un montant maximum de 92 000 €. Le CEL est conçu pour préparer votre projet immobilier tout en gardant la disponibilité de votre épargne. Vous pouvez constituer une épargne à votre rythme et obtenir un Prêt Épargne Logement à des conditions spécifiques et jusqu’à 23 000 €.

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Les placements du Crédit du Nord

Assurance vie

Le contrat d’assurance vie du Crédit du Nord propose une gestion souple et variée de votre patrimoine. Vous pouvez investir sur des fonds en euros pour sécuriser votre capital, ou diversifier une partie de vos investissements sur notre gamme d’unités de compte pour valoriser votre placement.

L’assurance vie du Crédit du Nord peut-être gérée à la carte. Vous pouvez choisir entre 4 modes de gestion selon votre profil d’investisseur et votre situation : gestion libre, gestion pilotée, gestion à horizon ou gestion déléguée à un gérant de portefeuille. Par ailleurs, vous disposez de la “Solution Lissage”, qui vous permet d’investir de façon progressive en répartissant vos points d’entrée sur les marchés financiers sur une période pouvant s’étendre jusqu’à 6 mois. Ainsi, vous pouvez diversifier votre capital au fur et à mesure, sur différentes phases des marchés, à la hausse comme à la baisse.

Vous bénéficiez d’un expert qui saura vous proposer des solutions adaptées à votre situation personnelle et familiale à partir d’un diagnostic patrimonial et en fonction de vos objectifs.

Plan d’épargne retraite individuel

Le plan d’épargne retraite individuel du Crédit du Nord, nommé contrat Antarius PERin vous permet de regrouper tous vos dispositifs d’épargne retraite dans un seul et même contrat. Il s’agit d’une épargne à long terme dédiée à la préparation de votre retraite tout en réduisant le montant de vos revenus imposables.

Vous avez le choix entre 3 options différentes pour percevoir ce complément de retraite. Il peut vous être remis sous forme de capital en une ou plusieurs fois à l’âge légal de votre départ à la retraite. Vous pouvez également percevoir votre complément de retraite sous forme de rente viagère garantie à vie. Enfin, vous pouvez opter pour un panachage des deux modalités de sortie citées précédemment.

Par ailleurs, cette épargne reste disponible avant votre départ en retraite dans le cas de l’achat de votre résidence principale ou d’accident de la vie.

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Les assurances du Crédit du Nord

Le Crédit du Nord possède une large gamme d’assurances pour protéger vos proches et vos biens.

Assurance accident de la vie

L’assurance accident de la vie vous couvre en cas d’accidents domestiques , de sport, de loisirs, ou d’accidents médicaux. Vous avez le choix entre 2 formules qui couvrent votre famille. La première est la formule Essentielle avec le versement d’un capital forfaitaire défini au prorata du taux d’invalidité dès 10% d’invalidité. La deuxième est appelée Sérénité et consiste en un versement d’une indemnisation sur mesure selon votre situation dès 1% d’invalidité. Vous bénéficiez d’une couverture immédiate pour toute votre famille, sans aucune formalité médicale et l’indemnisation peut aller jusqu’à 1 million d’euros avec la formule Sérénité.

Assurance décès et PTIA

Pour assurer l’avenir de vos proches en cas d’imprévu, le Crédit du Nord propose les assurances Antarius Protection Famille et Antarius Protection Premium. Ces assurances vous permettent d’assurer l’avenir de vos proches en cas de décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. En cas de décès, le versement du capital aux bénéficiaires désignés avec une avance de 10% est versé sous 48h pour gérer les dépenses urgentes. En cas de perte totale et irréversible d’autonomie, le versement d’un capital vous est versé afin de vous accompagner et compenser votre perte financière.

Assurance perte d’autonomie

Si vous faites face à une perte d’autonomie, le Crédit du Nord vous permet d’anticiper les conséquences financières et matérielles de celle-ci avec l’assurance Antarius Dépendance. Cette couverture vous fait bénéficier d’un capital immédiat et d’une rente mensuelle allant de 300 à 2 100 €.

Protection juridique

La protection juridique du Crédit du Nord peut vous aider à résoudre vos litiges et à défendre vos droits au quotidien. Vous profitez des conseils et de l’expertise d’un juriste pour vous guider dans les démarches à accomplir pour résoudre votre litige. Une équipe de spécialistes vous accompagne tout au long de la procédure et priorise la recherche d’une solution à l’amiable. Si aucune solution amiable ne peut être trouvée, vous pouvez engager une procédure judiciaire. Le cas échéant, vos frais de justice sont pris en charge dès le 1er euro, dans la limite de 25 000 euros par litige.

Assurance habitation

Vous pouvez assurer votre logement avec le Crédit du Nord, que vous soyez locataire ou propriétaire. 4 formules sont disponibles selon votre situation et la nature de votre bien. Toutes bénéficient d’une responsabilité civile, d’une couverture incendie, dégât des eaux, gel, grêle, neige, attentats, catastrophes naturelles et vandalisme. Vous bénéficiez également d’une assistance en cas d’urgence. Les garanties des formules varient au niveau des couvertures en cas de vol, bris de glace et dommages corporels.

Par ailleurs, le Crédit du Nord possède aussi une offre de télésurveillance pour protéger votre domicile 24h/24. La formule comprend un système de surveillance connecté et l’abonnement inclut l’installation, la maintenance et la mise en service. Vous pouvez ensuite piloter le système depuis votre smartphone.

Assurance automobile

L’assurance automobile du Crédit du Nord se décline en 5 formules afin de s’adapter à vos besoins et à votre budget. Parmi les 5 formules, l’une d’entre elles propose une franchise à 0 €. Vous bénéficiez de garanties renforcées, telles qu’une protection conducteur jusqu’à 400 000 € ou encore une garantie de dépannage en 1h ou 30 € remboursés. L’assistance est effective dès 25 km en cas de panne, et 0 km en cas d’accident, incendie, tentative de vol, ou vandalisme.

Vous pouvez y souscrire directement en ligne, en effectuant un devis en quelques minutes. Par ailleurs, si vous financez votre véhicule avec le Crédit du Nord, le remboursement de votre prêt personnel est pris en charge jusqu’à 6 mensualités en cas d’accident, de vol ou de destruction de votre véhicule.

Assurance international étudiants

Nommées Cap Student, cette assurance est conçue spécialement pour les étudiants en stage ou en étude à l’étranger. Vous profitez de la prise en charge des frais médicaux au 1er euro, sans plafond et sans franchise en cas d’accident ou de maladie inopinée. Vous bénéficiez de l’assistance rapatriement 24h/24, du retour anticipé, et d’une responsabilité civile privée et locative.

Ce contrat est reconnu et accepté par la majorité des universités américaines et il répond aux exigences de visa J1 Q1, Erasmus, et tous les visas de stage à l’étranger.

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Application mobile

L’application mobile du Crédit du Nord offre toutes les fonctionnalités clés pour gérer efficacement vos comptes et vos opérations. Vous profitez d’un tableau de bord complet sur lequel vous pouvez consulter vos soldes accédez au détail de vos opérations sur les 45 derniers jours. Vous gérez également vos virements SEPA immédiats ou différés, ainsi que les paramètres de vos cartes bancaires.

Il existe un espace “ documents “ sur l’application mobile du Crédit du Nord ou vous retrouvez vos contrats signés et vos demandes en cours. Via cet espace sécurisé vous pouvez transmettre vos justificatifs à votre conseiller.

Enfin, vous pouvez contacter directement votre conseiller depuis votre application, localiser l’agence ou le distributeur le plus proche et accéder instantanément à l’ensemble des numéros utiles.

L’application mobile du Crédit du Nord est téléchargeable gratuitement sur votre appareil mobile sous IOS et Google play.

Je trouve cette application complète, d’autant plus qu’elle vous permet de consulter les soldes de vos comptes détenus dans d’autres établissements grâce à la synthèse multibanque.

Termes et conditions

Pour ouvrir un compte au Crédit du Nord, il faudra vous référer aux conditions de la banque SG puisque les comptes bancaires sont désormais ceux de cette dernière.

La banque n’exige aucune condition de revenus pour ouvrir un compte bancaire, et ce quelle que soit l’offre et la carte choisie. Vous n’avez pas d’obligation de domicilier vos revenus, ni de montant minimum à verser pour l’ouverture de ce compte.

Vous devez cependant remplir les critères suivants pour y ouvrir un compte :

  • Être majeur(e) et non fiché(e) à la Banque de France,
  • Être résident(e) postal(e) et fiscal(e) français(e),
  • Avoir une adresse de domicile et non une boîte postale,
  • Être domicilié(e) ou résident(e) fiscal(e) hors États-Unis,
  • En cas d’hébergement chez un tiers, la banque SG acceptera le dossier si vous êtes étudiant(e) ou âgé(e) de moins de 26 ans, ou si votre hébergeur est un parent, votre employeur ou une administration,
  • Être une personne physique et non morale.

Concernant la souscription aux prêts et aux assurances du Crédit du Nord, vous pourrez y accéder en ayant un compte à la banque SG.

Service Client

Entrer en contact avec le Crédit du Nord peut être fait via plusieurs canaux. En ligne, la banque possède une section FAQ bien fournie et divisée par thème : banque au quotidien, moyens de paiements, crédits et assurances. Il n’existe malheureusement pas de moyen de contact digital tel qu’un formulaire de contact ou une adresse e-mail. Je remarque également qu’un numéro de téléphone est mis à disposition pour les nouveaux clients ou clients potentiels.

Si vous êtes déjà client du Crédit du Nord, vous avez accès à une liste de numéros utiles pour faire opposition à une carte bancaire, un chèque ou contester une opération. Par ailleurs, la banque dispose d’un numéro dédié si vous êtes sourd ou malentendant.

Par ailleurs, vous bénéficiez aussi du service client de la banque SG comme le Crédit du Nord a fusionné avec cette dernière. Le service client de la banque SG est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h et à travers le formulaire du site Internet.

Enfin, les conseillers du Crédit du Nord et de la banque SG sont des experts en financement. Vous pouvez vous rendre en agence en prenant un rendez-vous à l’avance et obtenir toutes les réponses à vos questions rapidement.

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Conclusion

Mon avis sur le Crédit du Nord est positif. La banque propose une offre bancaire des plus complètes. Grâce à la fusion avec la banque SG, vous profitez de formules bancaires à des tarifs moins élevés qu’auparavant ainsi qu’un panel de cartes bancaires des réseaux Visa et Mastercard.

Les financements immobiliers du Crédit du Nord sont particulièrement performants. Le prêt Libertimmo est flexible et vous permet de moduler vos échéances selon vos besoins. Vous pouvez aussi profiter d’un prêt dédié à l’investissement locatif et du crédit relais pour financer un bien dans l’attente de la vente de votre ancienne propriété. Par ailleurs, les solutions d’épargne et d’assurances s’adressent à tous types de profils, que vous soyez étudiant, jeune actif ou encore retraité.

Enfin, les services clients Crédit du Nord et la banque SG vous offrent les conseils d’experts en produits bancaires et financements afin de réaliser l’ensemble de vos projets en toute sérénité. 

FAQ

Comment clôturer un compte Crédit du Nord ?

La clôture de votre compte Crédit du Nord peut se faire à tout moment, sans justification ni préavis, mais en respectant certaines modalités.

Si vous choisissez de résilier vous-même, il faudra envoyer un courrier de résiliation avec accusé de réception au service client du Crédit du Nord à l’adresse suivante par voie postale. La résiliation est gratuite et sera effective dans un délai de dix jours, à compter de la date de réception du courrier par le Crédit du Nord.

Vous devez également rendre les moyens de paiement associés à votre compte (carte bancaire, chéquier). Si votre solde est créditeur, le montant vous sera versé sur votre nouveau compte. En cas de solde débiteur, vous devrez régler la somme due au plus vite au risque de payer des intérêts.

Si vous décidez de changer de banque, la nouvelle banque peut se charger de clôturer votre compte au Crédit du Nord grâce au service de mobilité bancaire qui est gratuit partout.

À qui appartient le Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord appartient à la banque SG avec qui la banque a fusionné le 1er janvier 2023.

Si vous avez un compte au Crédit du Nord, vous recevrez un nouvel IBAN pour chaque compte détenu, utilisable courant 2033 , après le transfert technique des comptes et des crédits éventuels vers les serveurs de la banque SG. Vos anciennes coordonnées bancaires restent cependant actives jusqu’en juin 2024.

La banque SG se chargera d’informer la majorité des organismes, comme les administrations publiques (impôts, CAF, CPAM, etc.), les fournisseurs d’énergie ou les opérateurs téléphoniques de votre changement de numéro de compte.

Après le transfert technique de vos comptes, vous accéderez à vos comptes bancaires via l’application de la banque SG. Suivez notre guide détaillé pour ouvrir votre compte Crédit du Nord via la banque SG.

Anaïs Verger
Écrit par

Anaïs est spécialisée dans la finance et diplômée d'un master en commerce international et marketing. Elle aime surfer, voyager et entreprendre.

Avantages:
  • Ouverture de compte sans condition de revenus ni versement minimum
  • L’offre Sobrio : 1 carte, 1 assurance et 1 conseiller
  • Ouverture de compte en ligne ou en agence partout en France
  • Des crédits immobiliers souples et adaptés à différents projets
  • Une gamme de solutions d’épargne pour tous les âges
  • Un panel d’assurances complet
Inconvénients:
  • Pas d’offre standard gratuite
  • Pas de virements instantanés
  • Pas de gratuité des paiements et retraits à l'international hors zone euro
  • Tarif dans la moyenne haute du marché
En conclusion

Le Crédit du Nord offre une panoplie de financements efficaces, de solutions d’épargne et d’assurances. Parmi les produits les plus performants, on retrouve plusieurs formules de crédits immobilier adaptés à des projets différents. Sa gamme de solutions d’épargne s’adresse à tous les âges, de l’étudiant au retraité et son panel d’assurances est complet.