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Avis HSBC 2024 : Une gestion de patrimoine exclusive

HSBC est une banque à la présence mondiale, réputée pour son offre haut de gamme. Présente dans plus de 60 pays répartis mondialement, elle propose, en France, une offre de gestion de patrimoine pointue.

7.8 / 10
Editorial Score
Sophie Layson
Rédactrice financière
14 décembre 2023

HSBC : Vue d’ensemble

La banque HSBC a décidé d’arrêter ses activités de banque de détails en 2023, pour se concentrer uniquement sur la gestion de patrimoine. Vous pourrez désormais avoir un compte courant et profiter de l’ensemble des produits et services HSBC uniquement si vous domiciliez vos revenus ou si vous lui confiez un certain montant de vos avoirs.

Cependant, le montant des revenus à domicilier ou des avoirs à placer est élevé. L’offre HSBC est donc réservée à une clientèle spécifique, possédant des actifs importants. Je me suis penchée sur les spécificités de la gestion de patrimoine HSBC en France, ainsi que l’offre globale de service et produits bancaires qu’elle propose.

Cependant, il est possible que vous ne souhaitiez pas confier la gestion de votre patrimoine ou que vous n’avez simplement pas de patrimoine à confier à la HSBC. Si vous cherchez simplement à ouvrir un compte courant dans une banque internationale, je vous recommande de vous tourner vers la BNP Paribas. La banque possède en effet un réseau mondial et des partenaires à l’étranger vous permettant de retirer de l’argent dans plus de 50 pays sans frais supplémentaires.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

  • Une gestion de patrimoine de pointe. Plusieurs programmes sont proposés pour votre patrimoine personnel et professionnel. Découvrez-les ici.
  • Des investissements durables. Des produits les plus classiques aux plus innovants, chaque profil y trouve son compte. Regardez de plus près l’offre d’investissements boursiers.
  • Un panel d’assurances-vie efficaces. 4 contrats d’assurances-vie sont à portée de main, et vous choisissez le mode de gestion. Tout savoir sur les assurances-vie HSBC.
  • Une offre variée de cartes bancaires. Avec 5 cartes bancaires différentes, HSBC propose une des offres les plus riches du marché. Trouvez la carte qui est faite pour vous.
  • Un service client solide. Les conseillers HSBC sont des experts en gestion de patrimoine et en services bancaires à l’international. Découvrez l’expertise HSBC ici.

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HSBC : Caractéristiques — Mise à jour en 2024

🏦 Une offre de gestion de patrimoine pointue HBSC Premier et HSBC Jade, les deux programmes de gestion patrimoniale exclusifs
💳 Offre variée de cartes bancaires. Une offre parmi les plus riches du marché avec 5 cartes différentes.
🌎

Réseau bancaire mondial.

Un des premiers réseaux bancaires au monde qui couvre plus de 60 pays répartis sur les 5 continents.
🏦 Offre de produits bancaires complète. Tous les produits bancaires qui vous accompagnent tout au long d’une vie.
👩‍💼👨‍💼 Accompagnement de qualité. Service client primé, multicanal et conseiller attitré.
🛬 Banque intéressante pour le voyage. Retraits gratuits et réseau bancaire mondial de 18 000 distributeurs.
🛎 Qualité de service haut de gamme. Produits et services haut de gamme tels que la carte Visa Infinite, le Service Infinite.
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Gestion patrimoniale

Le coeur de métier d’HSBC est de vous aider à construire votre patrimoine. Dès lors, la banque vous fait profiter d’avantages et de réductions tarifaires non négligeables pour vous et votre famille. La deuxième carte de débit sur un même compte vous sera par exemple donnée avec de 50 % de remise.

Dès lors que vous confiez votre patrimoine à HSBC, vous n’aurez aucuns frais de tenue de compte courant. La fourniture d’une carte de débit à débit immédiat ou d’une carte de retrait est offerte à vos enfants jusqu’à leur 18ème anniversaire et vous profitez de prêts étudiants à taux préférentiels.

Par ailleurs, les frais de dossier sont offerts pour un prêt personnel souscrit à l’occasion d’une naissance et les droits d’entrée sont réduits à 0,16 % sur vos actifs provenant de donations ou successions et réinvestis chez HSBC en assurance-vie.

HSBC Premier

Le programme HBSC Premier vous fait profiter d’un conseil adapté à vos besoins et de l’expertise HSBC pour réaliser vos projets et construire votre patrimoine. En tant que client HSBC Premier, vous bénéficiez d’avantages, en France et partout dans le monde.

Avec ce package, vous bénéficiez d’un conseiller HSBC Premier dédié, un service dédié à vos achats immobiliers et l’accès gratuit à toute l’expertise HSBC. Par ailleurs, aucuns frais de tenue de compte courant ne vous seront facturés et les services internationaux vous seront offerts.

Enfin, le réseau mondial de partenaires HSBC vous fera profiter d’avantages et de remises privilégiés dans de nombreux domaines. Vous pourrez par exemple louer une voiture à prix réduit, avoir un taxi prioritaire, réserver un voyage moins cher ou un soin bien-être à prix réduit.

Vous pouvez bénéficier des avantages HSBC Premier dès lors que vous domiciliez vos revenus personnels pour un montant minimum de 4 500 € par mois (salaire, retraite, ou immobilier) chez HSBC Continental Europe en France. Vous pourrez également en profiter si vous vous confiez à la banque au moins 75 000 € d’avoirs (dépôts, épargne, assurance-vie, titres…).

HSBC Jade

HSBC Jade est un programme d’exception en gestion de patrimoine qui vous permet d’avoir accès à un service international de conciergerie. Cette formule est idéale si vous souhaitez confier à HBSC la gestion d’actifs financiers importants.

Le service de conciergerie HSBC Jade, assuré par la société tierce Ten, met à votre disposition une équipe 24h/24, 7j/7 et une plateforme digitale pour organiser vos voyages, séjours, réservations de spectacles ou encore restaurants. Sachez que ce service est valable partout dans le monde, et que vous pourrez en bénéficier quel que soit le pays ou vous vous trouvez. La société Ten dispose de 20 bureaux dans le monde et intervient en 26 langues.

Dans ce package de gestion d’actifs, vous êtes accompagnés par des spécialistes. Le centre Patrimonial HSBC Jade est en effet constitué de conseillers en gestion de patrimoine, d’experts financiers et patrimoniaux. Votre conseiller vous propose une stratégie personnalisée tout en respectant vos priorités et vos aspirations.

Vous pouvez accéder à HSBC Jadesi vous confiez à HSBC Continental Europe un capital supérieur ou égal à 750 000 € par ménage, et depuis au moins 3 mois. Ce capital comprend les liquidités et ou produits d’investissement mais exclut les crédits.

HSBC Fusion

HSBC Fusion est un service bancaire qui vous accompagne dans le développement de votre activité et celui de votre patrimoine, à partir de 17 € par mois. Ce programme s’adresse à vous si vous êtes entrepreneur individuel ou en activité libérale et que votre siège est en France. Par ailleurs ce service vous sera accessible si votre chiffre d’affaires annuel n’excède pas 1,5 million d’euros.

Vous pouvez bénéficier de l’expertise HSBC pour vous accompagner dès le lancement de votre activité, ou pour son développement. Vous profiterez d’un conseiller dédié pour vos besoins bancaires et ceux de votre famille, de conventions de services, de solutions monétiques, et d’une gamme assurance et prévoyance.

En terme de service compris, vous aurez accès à une offre de cartes bancaires adaptées à vos besoins et une solution monétique pour optimiser vos encaissements. La HSBC vous aidera à préparer votre retraite et mettra en place une épargne salariale adaptée.

En cas de besoin, vous aurez accès à des prêts pour financer vos équipements et investissements ainsi qu’à des solutions de financement immobilier professionnel. Le service HSBC Fusion va plus loin, puisque vous pourrez également bénéficier de solutions pour gérer votre société en cas de disparition du dirigeant associé, une assurance emprunteur en cas de disparition et/ou incapacité du dirigeant et un contrat prévoyance pour la sécurité de vos proches.

Découvrir HSBC Wealth Management

Comptes bancaires

Compte courant individuel

L’avantage concurrentiel de HSBC est celui de la gratuité des retraits effectués dans l’un des 18 000 distributeurs situés partout dans le monde, et l’absence de commission de change sur les virements internationaux.

Selon vos besoins, vous pourrez assortir votre compte de l’une des 5 solutions de carte de paiement proposées par la banque. Malgré son positionnement haut de gamme, les tarifs liés au compte courant restent similaires à ceux des banques traditionnelles, mais sont plus élevés que ceux pratiqués par les banques en ligne et néo banques.

Voici un tableau qui reprend les principaux frais liés au compte bancaire.

Type de frais Montant
Ouverture, transformation, clôture de compte 0 €
Relevé de compte mensuel ou e-relevé 0 €
Tenue de compte actif clients HSBC Premier et clients détenant une convention 0 €
Tenue de compte actif 7 €/trimestre
Tenue de compte inactif 30 €/an
Ma Banque en Ligne sur hsbc.fr 0 €
Application mobile hsbc 0 €
Carte Visa Classique 45 €
Carte Visa Premier 134 €
Carte GoldMasterCard 134 €
Carte Visa Infinite 335 €
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Les coûts de fourniture de carte ne s’appliquent pas si vous avez opté pour un abonnement de services, dans le cadre de la Convention HSBC Hexagone. Il s’agit d’un ensemble de services utiles pour faciliter le quotidien du client qui sont facturés en fonction de la qualité de la carte bancaire. Ils permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, d’une exonération de certains frais bancaires, d’une facilité de caisse, d’une franchise d’intérêts débiteurs et de HSBC Volassur, une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiement. Le forfait Hexagone coûte 8,35 € par mois avec une carte Visa Classic, 14,70 € par mois pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, et 29,25 € par mois avec une carte Visa Infinite.

Mon évaluation de l’offre de compte courant de HSBC est positive étant donné qu’il s’agit d’un compte facile et rapide à ouvrir, accessible à tous mais personnalisable grâce à son large choix de cartes. 

Compte pro

HSBC propose 3 solutions de comptes professionnels, dont la différence repose principalement sur le type de carte bancaire associée au compte et la gratuité des commissions de mouvement et d’actualisation. Une carte Visa Business est incluse dans les solutions Start et Fast. Avec HSBC Fusion Smart, vous recevez une carte Visa Business Gold. Tous les profils professionnels peuvent ouvrir un compte.

Les principaux avantages liés à l’ouverture d’un compte professionnel sont :

  • L’accès à des produits et services spécialement dédiés au développement de l’activité professionnelle.
  • L’accès à des financements professionnels et assurances adaptés.
  • L’accès à des services privilèges proposés par les partenaires de la banque pour des besoins extra-bancaires.
  • Un conseiller unique, dédié aux clients professionnels, pour vous aider dans la gestion de vos comptes.
  • Gestion centralisée des comptes professionnels et personnels via les mêmes applications mobiles.
  • Découvert autorisé.

Je vous invite à considérer cette option si, en tant qu’entrepreneur, vous êtes à la recherche d’une solution de compte professionnel qui vous facilite le quotidien. Vous pourrez ainsi bénéficier de la facilité d’ouverture et de gestion du compte professionnel HSBC, ainsi que de l’accompagnement personnalisé orienté entreprise qu’il vous offre.

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Cartes bancaires

HSBC offre une large gamme de cartes bancaires qui s’adressent à différents types de profils, si bien que l’offre de la banque figure parmi les plus diversifiées du marché. Chaque carte a ses propres caractéristiques.

Toutes permettent des retraits gratuits hors zone UE si ce retrait est effectué dans un distributeur automatique du réseau HSBC. Les retraits auprès de distributeurs HSBC sont gratuits en France et en zone euro, mais sont payants à partir du cinquième retrait lorsqu’ils sont effectués dans un distributeur d’un autre établissement. Les plafonds de chaque carte peuvent être adaptés sur demande.  

Visa Electron

La Visa électron de HSBC est un produit particulier car il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Le solde du compte est interrogé avant chaque paiement et n’est autorisé que s’il est positif. Ainsi, il est impossible de se retrouver à découvert avec ce type de carte. De plus, la Visa Electron dispose de plafonds limités lors des paiements et retraits si bien que cette solution de carte est idéale pour les utilisateurs qui désirent contrôler leur budget.

Le coût annuel de ce produit est de 35 €. Les plafonds proposés sont très intéressants pour une carte à autorisation automatique. Il est en effet possible de retirer jusqu’à 1 200 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France. Pour les distributeurs d’autres banques ou depuis l’étranger, la limite passe à 300 €. D’autre part, la limite de retraits par jour, tous distributeurs automatiques confondus, est de 300 €/jour. Les paiements sont limités à 2 000 € sur 30 jours fixes dont 1 500 € à l’étranger.

Je vous recommande cette carte si vous êtes soucieux/soucieuse de contrôler votre budget puisque vous aurez la tranquillité de ne pas être à découvert tout en bénéficiant de plafonds plutôt confortables pour ce genre de carte de paiement.

Visa Classic

La carte Visa Classic de HSBC est une carte de banque classique qui propose une option de débit différé et inclut une assurance et une assistance. Le tarif annuel de la carte s’élève à 45 €.

Ses plafonds de retraits et de paiements sont assez standards. Par défaut, vous êtes autorisé(e) à retirer jusqu’à 2 500 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France et jusqu’à 500 € dans les distributeurs d’autres banques et à l’étranger. La limite journalière est de 500 €/jour tous distributeurs confondus, et les paiements sont plafonnés à 3 000 € sur 30 jours fixes dont 2 500 € à l’étranger.

Cette option est idéale si vous êtes à la recherche d’une carte classique et que vous voyagez souvent étant donné qu’avec elle, les retraits dans tous les distributeurs HSBC du globe sont gratuits et qu’elle inclut de surcroît une assurance et assistance.

Visa Premier et Gold Mastercard

Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard se veulent être une solution offrant des privilèges haut de gamme. Le tarif annuel de chacune des options s’élève à 134 €.

Leurs plafonds sont identiques et plus élevés que la solution Visa Classic. En choisissant ces options, vous êtes en effet autorisé(e) à retirer jusqu’à 4 000 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France et jusqu’à 1 000 € dans les distributeurs d’autres banques et à l’étranger. La limite journalière est de 1 000 €/jour tous distributeurs confondus. Les paiements sont plafonnés à 8 000 € sur 30 jours fixes dont 5 000 € à l’étranger.

Toutes deux proposent en outre des garanties complètes et globalement identiques d’assurance et d’assistance pour voyager l’esprit tranquille. La Gold Mastercard semble cependant être moins performante sur les aspects “ accompagnements garde d’enfant “ et sur la prise en charge en cas de retour anticipé, mais plus intéressante sur les aspects responsabilité civile à l’étranger et neige et montagne.

Enfin, chaque solution vous permet de bénéficier d’avantages auprès d’un réseau de partenaires issus de l’univers du voyage, des loisirs et du shopping.

L’évaluation de cette offre est plutôt bonne. Vous avez en effet le choix entre le réseau Visa ou Mastercard pour deux cartes de qualité équivalente, à un coût qui s’aligne, à quelques euros près, à la moyenne du marché.

Visa Infinite

La carte Visa Infinite est clairement le produit haut de gamme de HSBC avec des plafonds très élevés et personnalisables sur demande. Elle vous permet de retirer jusqu’à 15 000 € par période de 7 jours dans les distributeurs HSBC en France et jusqu’à 5 000 € dans les distributeurs d’autres banques et à l’étranger. La limite journalière est de 5 000 €/jour tous distributeurs confondus. Les paiements sont plafonnés à 20 000 € sur 30 jours fixes.

La tarif d’une telle carte s’élève à 335 € par an. Son offre d’assurance voyage et assistance inclut des garanties parmi les meilleures du marché. Les partenaires de Visa Infinite sont des enseignes de l’univers du luxe et des loisirs. La carte offre par ailleurs le “ Service Infinite “, un service de conciergerie haut de gamme, une sorte d’assistant personnel disponible 24h/24 pour répondre à des demandes de manière personnalisée.

Pour sa solution la plus prestigieuse, HSBC a choisi la carte haut de gamme par excellence avec un coût légèrement supérieur à la moyenne du marché. Cependant, dans son ensemble, mon évaluation est positive et ce produit vous est adressé si vous êtes à la recherche d’une carte de banque offrant un maximum de privilèges émise par un établissement bancaire de renom.  

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Assurance-vie

HSBC propose des contrats variés d’assurance-vie selon l’objectif recherché et l’épargne disponible. Ces contrats bénéficient tous d’une fiscalité spécifique à l’assurance-vie qui s’applique en cas de décès et de rachat.

L’offre d’assurance-vie est, à mon avis, très complète puisque vous trouverez forcément un plan adapté pour protéger votre épargne. De plus, l’expertise de HSBC en gestion patrimoniale et les divers prix que ses produits d’assurance-vie ont déjà remportés représentent pour l’établissement un gage de qualité et de fiabilité supplémentaire.

HSBC Essentiel 2

HSBC Essentiel 2 se décline en deux versions selon vos objectifs. La version Projets s’adresse à un public jeune et actif qui souhaite commencer à épargner régulièrement pour ses projets. La version Générations s’adresse au souscripteur soucieux de préparer l’avenir de sa progéniture et lui permet d’ouvrir un contrat au nom de ses enfants ou petits-enfants, ou d’effectuer une donation à un mineur.

Dans les deux cas, hors l’option de donation, il est possible d’adhérer au contrat dès 150 € avec des versements programmés à partir de 45 € par mois. À tout moment, vous pouvez modifier la valeur choisie des versements.

HSBC Evolution Patrimoine Vie 2

Plus d’une fois récompensé, le contrat d’assurance HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 s’adresse à vous si vous souhaitez valoriser ou transmettre un patrimoine et que vous souhaitez en déléguer la gestion. Vous pouvez ainsi investir votre épargne dans toutes les classes d’actifs et l’accès à l’ensemble du contrat en ligne, de la souscription à la gestion.

HSBC Evolution Patrimoine Vie 2 est un contrat accessible dès 1 000 € avec des versements réguliers à partir de 75 € par mois et 3 modes de gestion possibles selon vos besoins. Avec la gestion libre, vous gardez la main. Si vous préférez confier votre épargne aux experts HSBC, optez pour la gestion avec mandat d’arbitrage. Pour le pilotage automatique, il faudra opter pour la gestion pilotée disponible uniquement en agence.

HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2

Si vous désirez valoriser votre patrimoine et le faire fructifier de façon optimale, intéressez-vous au contrat HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2. Dans le cadre de ce contrat, vous pouvez investir dans toutes les classes d’actifs, les zones géographiques, les styles de gestion et profiter de fonds de gérants externes sélectionnés par HSBC Global Asset Management. Selon le contrat, vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés afin de constituer votre capital.

D’autre part, vous êtes libre de changer de mode de gestion quand vous le souhaitez. Vous avez le choix de garder la main avec la gestion libre, ou de déléguer la gestion de votre investissement aux experts financiers de HSBC avec la gestion avec mandat d’arbitrage.

HSBC Transmission Patrimoine Vie 2

Le contrat HSBC Transmission Patrimoine Vie 2 est entièrement dédié à la transmission de patrimoine. Vous pouvez souscrire dès 30 000 €. Vous pouvez faire des versements ponctuels avec un minimum de 1 000 € ou mettre en place des versements programmés à partir de 75 € par mois.

Vous pouvez en outre bénéficier d’une fiscalité optimisée grâce au dispositif nommé “ Vie Génération “, en investissant 33 % de votre assurance dans un fonds HSBC qui favorise le financement de certaines activités dans des secteurs ciblés. Avec ce contrat, vous participez ainsi à l’évolution et au dynamisme de petites entreprises européennes et au développement de l’économie durable. Afin de garantir l’allocation de 33 %, seule la gestion pilotée est proposée pour ce contrat.

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Investissements boursiers

HSBC jouit d’une belle notoriété en matière de placements et a été récompensée pour la qualité de ses produits d’investissement. Son offre en la matière est une des offres les plus fournies du marché puisqu’elle propose pas moins de 8 produits pour investir en Bourse.

Je pense que la riche gamme de produits d’investissement de HSBC est excellente car son expertise et sa présence mondiale vous donnent accès aussi bien aux économies des pays développés qu’à celles des pays émergents, moteurs de la croissance mondiale.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le PEA-PME

Le Plan d’Épargne en Actions, PEA, vous permet d’investir jusqu’à 150 000 € sur des valeurs françaises et européennes et de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux puisque vous êtes exonéré(e) d’impôt sur le revenu dès 5 ans de détention.

Avec le Plan d’Épargne en Actions PME, vous bénéficiez d’un même cadre fiscal avantageux que le PEA, en investissant dans des titres d’entreprises européennes de taille moyenne et intermédiaire, avec la possibilité d’effectuer des versements jusqu’à 225 000 €.

Le Compte Titres

Si vous voulez investir librement, sans plafond, et disposer de vos avoirs quand vous le souhaitez, vous pouvez opter pour le Compte Titres. Vous pourrez alors gérer vous-même votre portefeuille et investir sur tous types de valeurs mobilières sur les marchés boursiers internationaux.

Le Plan d’Investissement Automatique (PIA)

Le Plan d’Investissement Automatique (PIA) est fait pour les investisseurs qui désirent investir “ en douceur ”, de manière régulière et permanente, parmi une sélection d’OPC (Organisme de Placement Collectif) du groupe HSBC France. Avec ce plan, vous bénéficiez d’une tarification avantageuse sur les droits d’entrée. Vous êtes autonome dans la gestion de votre PIA depuis votre espace client sécurisé et vous gardez la liberté de modifier les versements et leur périodicité.

Gammes OPC HSBC

Avec les Gammes OPC HSBC, vous investissez dans des gammes de fonds actions, obligations, monétaires, diversifiés et alternatifs et vous avez accès à un large choix d’OPC. Vous bénéficiez de la présence mondiale de HSBC pour investir sur les pays développés et émergents.

HSBC World Selection

HSBC World Selection est une gamme de fonds largement diversifiée avec laquelle vous investissez sur des classes d’actifs traditionnelles et sur l’ensemble des zones géographiques. Vos avoirs sont ainsi répartis de manière optimale. Selon le risque que vous désirez prendre, vous avez le choix entre 5 profils d’investissement.

Pays émergents

HSBC vous propose par ailleurs d’investir sur les économies des pays émergents et met à votre disposition son expertise, qui s’appuie sur sa présence historique en Asie et en Inde. Par le biais de HSBC, vous avez accès à l’une des gammes de fonds émergents les plus étoffées du marché.

Gamme de Fonds Développement Durable

Enfin, avec la Gamme de Fonds Développement Durable, vous alliez l’investissement citoyen et la performance d’actions et obligations de la zone euro en investissant dans des entreprises engagées dans la protection de l’environnement.

Investir avec HSBC

Termes et Conditions

Vous pourrez ouvrir un compte courant HSBC seulement si vous confiez un certain montant d’actifs à la banque. Vous devrez fournir un certain nombre de documents standards tels qu’une pièce d’identité en cours de validité avec l’adresse actuelle, l’original d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois, et l’original du dernier avis d’imposition comme justificatif de revenus.

Vous pourrez ouvrir un compte HSBC en étant non-résidents fiscaux en France, en apportant un numéro d’identification fiscale de votre pays de résidence fiscal.

Les démarches d’ouverture ne pourront en revanche se faire en ligne, puisque celles-ci seront liées à la mise en place d’une stratégie de gestion patrimoniale. Un rendez-vous avez un expert HSBC sera donc nécessaire pour toute souscription à un service ou produit de la banque.

Application mobile

Pour gérer vos comptes et effectuer vos opérations bancaires d’où vous voulez, HSBC a développé “ Ma Banque en Ligne ”, un espace en ligne sécurisé auquel vous pouvez accéder via votre ordinateur, ainsi qu’une application mobile “ Ma Banque Mobile ”. 

L’application “ Ma Banque Mobile ” est disponible sur Apple Store et Google Play. Pour trouver l’application, tapez HSBC et le nom du pays dans lequel vous vivez dans la barre de recherche de Google Play ou Apple Store. Une fois installée, identifiez-vous et bénéficiez des services de gestion en ligne.

L’application propose plusieurs manières innovantes de s’authentifier, toutes sécurisées via des technologies intégrées à l’application. Le système de sécurité de l’application est d’ailleurs un de ses points forts. Ainsi, vous pourrez vous authentifier par empreinte digitale ou utiliser la reconnaissance faciale.

En plus de “ Ma Banque en Ligne ”, vous pouvez télécharger une autre application très utile pour la gestion de votre budget, appelée “ Personal Economy ”. Elle vous donne accès à tous vos comptes et catégorise vos dépenses pour une gestion optimale.

Mon évaluation des applications mobiles de HSBC est positive. C’est un outil qui permet toutes les opérations nécessaires dans un environnement sécurisé. L’expérience utilisateur est bonne puisqu’il est facile de s’y retrouver et d’effectuer les actions nécessaires. J’apprécie les fonctionnalités originales et pratiques de l’application telles que la géolocalisation des distributeurs automatiques de billets, le convertisseur de devises ou la catégorisation automatique des dépenses. Il est également possible de contacter directement un conseiller par messagerie sécurisée.

Service client

L’un des atouts principaux de HSBC est l’expertise de ses conseillers, spécialistes de l’international. Ainsi, ou que vous soyez, votre conseiller peut vous informer des spécificités bancaires du pays ou de la région dans lequel vous vous installez. Il vous suit pour l’ouverture d’un compte HSBC à l’étranger, et vous accompagne avant, pendant et après votre expatriation.

Le service client HSBC est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi et jours fériés de 9h00 à 17h30. Aux mêmes heures, vous pouvez également chatter en direct avec un conseiller ou demander un rendez-vous par visio ou en présentiel. Depuis l’espace client de votre application, vous pouvez également communiquer directement avec votre conseiller depuis la messagerie sécurisée privée.

De surcroît, pour les sourds et malentendants, des conseillers répondent aux questions par webcam en langue des signes française. Une FAQ est également consultable sur le site de HSBC.

HSBC a également mis en place un service de conciergerie haut de gamme, accessible dès lors que vous êtes client HBSC Jade. Les concierges peuvent être joints par téléphone, e-mail ou via la plateforme dédiée. Peu importe l’endroit où vous êtes dans le monde, vous bénéficier d’offres de billets de spectacle, des réservations au sein de restaurants de renom, ou encore d’assistance pour l’arrangement de vos voyages (vols, hôtels, location de voiture, etc.)

Rejoindre HSBC

Conclusion

Mon analyse de HSBC donne des résultats positifs, pour les services proposés, dédiés uniquement à une clientèle haut de gamme. En effet, la banque traditionnelle internationale n’est pas accessible au grand public, puisque vous devrez domicilier des revenus de minimum 4 500 € par mois pour y ouvrir un compte.

Parmi ses points positifs, j’ai relevé, d’une part, son expertise et sa réputation. Ses produits ont été de nombreuses fois primés et son savoir-faire en conseil dans la gestion du patrimoine a séduit une clientèle aisée. D’autre part, l’accompagnement personnalisé et un service client multicanal sont des piliers forts pour une gestion de ses avoirs en toute sérénité.

En matière de gestion de patrimoine, l’offre HSBC est réellement pointue et haut de gamme. Les conseillers sont des spécialistes en la matière, mais également des experts en services bancaires à l’international. L’expertise de la banque permet de vous accompagner ou que vous soyez dans le monde, ou dans le cas, par exemple d’une expatriation.

Les produits de placements et d’investissements financiers sont variés et performants, mais les frais bancaires sont en revanche élevés si on compare avec ceux des banques en ligne. Cependant, cette différence de prix vous donne accès à une offre beaucoup plus vaste et vous permet de bénéficier d’une relation plus personnalisée.

FAQ

Qui est HSBC ?

HSBC est l’un des premier réseaux bancaires au monde, à la présence mondiale, dont la création avait comme objectif de faciliter des échanges entre l’Europe et l’Asie.  

HSBC est l’acronyme de Hong-Kong Shanghai Banking Corporation, qui rappelle sa création en 1865 par un Écossais qui faisait du commerce avec l’Asie du Sud-Est et a imaginé et développé une structure dont l’objectif était de faciliter les transferts de fonds entre l’Europe et l’Extrême Orient.

Classée 40ème entreprise au monde par le magazine Forbes, HSBC fait partie des plus grandes banques du globe avec ses 60 millions de clients internationaux et ses 235 000 employés. Présente sur les 5 continents, la banque patrimoniale est une banque d’investissement, une banque privée, une banque de détail, une banque commerciale et une banque en ligne.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte HSBC ?

Pour ouvrir un compte HSBC, il faut justifier d’un certain niveau de revenus ou de patrimoine. En effet, vous devrez soit domicilié vos revenus à la banque, ou y lui confier un certain montant d’avoirs à la banque en gestion de patrimoine.

Pour le programme HBSC Premier par exemple, il faudra domicilier vos revenus personnels pour un montant minimum de 4 500 € par mois. Ces revenus peuvent être des salaires, une retraite, ou encore des revenus immobiliers. Si vous ne souhaitez pas domicilier vos revenus, vous pouvez alternativement confier à HSBC vos actifs, au minimum 75 000 €. Ces avoirs peuvent être sous forme de dépôts, d’épargne, d’assurance-vie ou encore de titres.

Ensuite, les justificatifs à fournir varient en fonction de votre situation. Vous devrez au minimum fournir un document d’identité en cours de validité, un justificatif d’adresse, un justificatif de revenus et votre signature manuscrite sur papier blanc. Dans le cas de la souscription à un compte-joint, chaque partie doit présenter les justificatifs demandés.

Sophie Layson
Écrit par

Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.

Avantages:
  • Présence mondiale et retraits gratuits dans tous les distributeurs HSBC du monde
  • Offre complète et variée de produits et de services bancaires maintes fois primés.
  • Service client multicanal et accompagnement personnalisé
  • Offre de 2 applications mobiles sécurisées pour gérer ses comptes et son budget
Inconvénients:
  • Ouverture de compte conditionnée par la domiciliation de revenus d’au moins 4 500 € par mois
  • Inaccessible au grand public
En conclusion

HSBC est une des plus grandes institutions de services bancaires et financiers au monde. Elle est réputée pour son expertise en gestion patrimoniale, pour une offre haut de gamme et est appréciée des voyageurs. Son offre de produits et services est variée et complète, et nombre de ses produits ont été à plusieurs reprises récompensés. L’institution est présente mondialement et les voyageurs peuvent bénéficier de la gratuité des retraits dans tous les distributeurs HSBC. Bien que les tarifs pratiqués par la banque soient généralement plus élevés que les moyennes du marché, HSBC offre une qualité d’accompagnement et propose une offre vaste et diversifiée de produits et services.