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Avis LCL 2024 : Une offre moderne ou une offre classique ?

LCL est à deux pas de réussir sa transition vers le numérique. L’établissement propose des offres bancaires “hybrides”, de bonnes alternatives aux formules des banques en ligne. De plus, les conditions pour y souscrire sont souples : toutes les offres sont accessibles sans conditions de revenu.

8.0 / 10
Editorial Score
Faniry Ranaivo
Rédactrice financière
26 décembre 2023

Introduction

LCL vous permet d’accéder à des produits et services en ligne et au sein de ses 1 700 agences. Son positionnement entre banque traditionnelle et banque en ligne donne naissance à des offres hybrides. Il est alors légitime de se demander si LCL peut réellement se mesurer aux meilleures banques en ligne du moment.

Pour vous aider à vous faire un avis précis, j’ai examiné en détail les offres proposées par LCL, ses cartes et ses produits bancaires, son application et son service client.

J’ai trouvé l’offre LCL Essentiel particulièrement intéressante. Elle vous permet d’accéder à des services bancaires sans conditions de revenu ni frais de tenue de compte. J’ai aussi apprécié le processus d’ouverture de compte entièrement dématérialisé et l’application performante de la banque.

Découvrir LCL

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Caractéristiques de LCL – Mise à jour 2024

💻🏦Procédure d’ouverture de compte En ligne ou en agence (1 700 agences en France)
🎉Conditions d’accès Offres sans conditions de revenu
💳Cartes bancaires
  • Inventive Mastercard
  • Visa Cleo
  • MaCarte LCL Mastercard
  • Visa Premier
  • Mastercard Platinum+
  • Visa Infinite
💲Crédits
  • Prêts immobiliers
  • Crédits à la consommation
✅ Solutions d’épargne
  • Livret A
  • Livret Jeune
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
  • Livret d’Épargne Populaire (LEP)
  • Compte Épargne Logement (CEL),
  • Plan d’Épargne Logement (PEL)
  • Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP)
  • Livret Cerise
  • Livret Zébulon
🧾Assurances
  • Assurance habitation
  • Assurance véhicule
  • Assurance famille
  • Assurance quotidien
  • Assurance autres biens
💰 Solutions boursières
  • PEA
  • PEA-PME et ETI
  • Gestion sous mandat
📱Application mobile  Disponible sur Play Store, App Store et APK
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Comptes bancaires LCL

LCL Essentiel

Le compte LCL Essentiel est accessible à 2 € par mois et sans conditions de revenus. Il est exempt de frais de tenue de compte et les retraits et les paiements par carte sont gratuits en zone euro. Vous bénéficiez d’une carte Inventive MasterCard à autorisation systématique qui contrôle votre solde après chaque transaction. Son plafond de paiement mensuel s’élève à 2 500 € et son plafond de retrait à 700 € (France) et 500 € (étranger) sur 3 jours consécutifs.

Le compte LCL Essentiel vous fait profiter du programme de cashback Citystore mis en place par la banque et ses commerçants partenaires. Chaque paiement effectué avec votre carte bancaire déclenche un remboursement de la somme dépensée qui peut aller jusqu’à 10 %. Cette somme sera directement versée sur votre compte.

Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi réaliser l’intégralité des opérations bancaires en agence gratuitement en bénéficiant de l’aide d’un conseiller attitré.

Cette offre ne vous permet malheureusement pas d’accéder aux autres produits bancaires de LCL tels que les crédits, mais son prix reste très compétitif pour les services offerts.

LCL à la Carte

Le compte LCL à la carte est une offre personnalisable pouvant être souscrite en ligne ou en agence. Vous choisissez librement le contenu de votre pack : les produits et les services, un compte individuel ou un compte joint.

Si vous domiciliez vos revenus au LCL, vous bénéficiez d’une gratuité des frais de tenue de compte. À défaut, cela vous sera facturé 7 € par trimestre. Vous avez le choix parmi un large panel de cartes bancaires des réseaux Visa et Mastercard, dont la cotisation varie entre 45 € par an pour la carte Visa Cleo et 358 € pour la carte Visa Infinite.

En fonction du nombre de produits et services bancaires ajoutés à votre panier, vous pouvez bénéficier de réductions cumulées sur leur coût total. Les remises vont de 1 % à 5 % si vous prenez un produit ou service payant (en plus d’une carte). Par ailleurs, la réduction peut s’élever jusqu’à -20 % si vous êtes un jeune actif de moins de 30 ans.

Au niveau des services pour compléter votre pack, vous trouverez des assurances et assistances, un découvert autorisé ou encore les alertes SMS. Qu’il s’agisse de produits ou de services, n’hésitez pas à utiliser le comparateur du site pour affiner votre recherche et faire vos choix.

L’offre à la carte vous donne accès aux autres produits et services du LCL tels que les crédits, les assurances, les livrets d’épargne ou encore la Bourse. Vous bénéficiez d’un conseiller attitré et d’un accès client à l’application mobile pour gérer votre compte et vos opérations du quotidien (virements, prélèvements, suivi des transactions, etc.).

Bien que les cartes et services LCL à la carte soient payants, elle est sans doute l’offre la plus complète de la banque. En effet, elle vous permet d’accéder à l’intégralité de ses produits et services tels que les cartes premium, les crédits, les assurances ou encore les solutions d’épargne.

LCL Initial

LCL Initial est une offre dédiée aux personnes en situation de fragilité. Vous êtes considéré(e) comme fragile si vous êtes inscrit(e) au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), au Fichier Central des Chèques (FCC), et si vous êtes au chômage ou malade. LCL Initial a pour principe de vous aider à maîtriser votre compte en cas d’incidents grâce à différents contrats et services inclus dans sa cotisation mensuelle.

Ainsi, pour 3 € par mois, vous bénéficiez par exemple de l’Utilicarteune carte de débit à autorisation systématique. Vous aurez aussi droit à 4 virements SEPA par mois et 2 chèques de banque gratuits. Les abonnements aux services de banque à distance sont également inclus (alerte SMS, internet, téléphone fixe, etc.). Avec cette offre, vous bénéficiez d’un plafonnement à 16,50 € pour les frais d’irrégularités ou d’incidents.

À noter que l’offre LCL Initial peut uniquement être souscrite en agence, ce qui est un peu regrettable. Néanmoins, elle vous offre une chance d’ouvrir un compte bancaire adapté à votre situation financière.

Voir les comptes LCL

Comment ouvrir un compte LCL ?

Il est possible d’ouvrir un compte LCL en ligne ou auprès d’un conseiller en agence. Toutefois, s’inscrire en ligne vous fera économiser un temps précieux. Cette opération s’effectue en 5 étapes et vous prendra environ 10 minutes.

Étape 1 : Choisir votre offre sur le site officiel de la banque

Depuis votre smartphone, tablette ou ordinateur, rendez-vous sur LCL.fr pour choisir l’offre bancaire qui vous convient. Pour ce faire, il suffit de cliquer sur le bouton “Devenir client” en haut à droite de la page d’accueil. Vous y trouverez toutes les offres de la banque.

Prenez le temps de les étudier et choisissez celle qui vous convient le mieux. Vous pouvez trouver toutes les informations sur les offres dans l’onglet “Comptes et cartes”. Sachez qu’il est tout à fait possible de reprendre votre demande d’ouverture de compte si vous quittez la page d’inscription en ligne.

Étape 1 : Choisir votre offre sur le site officiel de la banque

Étape 2 : Compléter vos données

Après avoir choisi votre offre, vous devez remplir le formulaire d’informations vous concernant. Renseignez votre identité (nom, prénom(s), date de naissance, email, adresse) ainsi que votre situation personnelle et professionnelle. Vous pouvez accélérer cette étape en utilisant le service France Connect et vos identifiants nationaux (impôts et sécurité sociale, notamment). Étape 2 : Compléter vos données

Étape 3 : Valider vos choix

Lors de cette étape, vous êtes convié(e) à confirmer vos choix de compte, de carte bancaire et de services. LCL affiche un récapitulatif global. Vérifiez que cela correspond à vos choix, puis validez.

Étape 4 : Finaliser votre demande

Pour finaliser votre demande d’ouverture de compte LCL, vous devez fournir quelques pièces justificatives. Vous avez le choix entre deux options : fournir un justificatif de revenu ou pas.

Si vous choisissez la première option, vous transmettez une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour), un avis d’imposition ou de non-imposition, un IBAN/RIB et une signature manuscrite sur papier blanc.

Avec l’autre option, il n’est pas nécessaire de fournir le document de revenu. Vous devez transmettre 2 pièces d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de téléphone fixe ou d’internet, quittance de loyer, etc.), un IBAN/RIB et un spécimen de signature manuscrite.

Dans les deux cas, LCL permet de charger tous vos documents directement sur sa plateforme.

Étape 4 : Finaliser votre demande

En fonction de votre situation, des justificatifs complémentaires peuvent vous être demandés (si vous êtes hébergé(e) ou si vous avez le statut de non-résident, par exemple).

Étape 5 : Faire un dépôt initial et recevoir vos moyens de paiement

Dès l’acceptation de votre dossier, vous recevrez un e-mail de la banque vous invitant à effectuer un premier versement sur votre compte. Le montant exigé est de 50 € (5 € pour un étudiant) et il doit provenir de l’IBAN d’un compte à votre nom, ouvert auprès d’une banque française. Cette somme sera immédiatement disponible sur votre nouveau compte.

Une fois que le dépôt initial est fait, il ne vous reste plus qu’à attendre votre carte de paiement et vos identifiants. En général, ces moyens de paiement sont directement livrés à votre domicile par voie postale. Vous pouvez aussi les récupérer auprès de l’agence LCL la plus proche. Pour activer votre carte bancaire, il vous suffit d’effectuer un premier retrait dans un distributeur automatique de billets d’une agence LCL.

Ouvrir un compte LCL

Cartes bancaires LCL

LCL propose six cartes bancaires différentes classées en quatre catégories. La première est la gamme premium et ultra-premium, comprenant la carte Visa Premier LCL, la carte Mastercard Platinum+ et la carte Visa Infinite. La seconde est une gamme classique composée de la carte Inventive Mastercard et la carte Visa Cléo. La troisième gamme est plutôt dédiée aux étudiants qui ont le choix entre une carte Visa Premier LCL et une carte Visa Cléo. La dernière catégorie regroupe la carte MaCarte LCL Mastercard et la carte Inventive Mastercard, qui sont conseillées aux plus jeunes (12 à 17 ans).

J’ai choisi de me focaliser sur les cartes classiques et haut de gamme, qui sont les plus plébiscitées lors de l’ouverture d’un compte bancaire.

La carte Visa Cléo LCL

La carte Visa Cléo est le modèle de carte standard proposé par la banque. Disponible en débit immédiat ou en débit différé, elle coûte 47,50 € par an. 

Elle permet d’effectuer des opérations à l’international et de bénéficier de paiements gratuits en zone euro. Les paiements hors zone euro sont par contre payants, à hauteur de 1,20 € par opération avec 2,85 % de frais de commission à l’étranger. Son plafond de paiement s’élève à 2 500 € par mois et LCL vous permet de le modifier pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dans ce cas, il suffit de vous adresser à votre conseiller, qui se chargera d’effectuer le changement.

En outre, cette carte offre 4 retraits gratuits par mois dans d’autres distributeurs en France. Ce n’est qu’à compter du quatrième retrait que l’opération est facturée à 1,42 € par mois. Pour ce qui est des retraits hors zone euro, ils sont facturés à hauteur de 3 € par opération plus 2,85 % du montant. En France comme à l’étranger, les plafonds de retrait sont à hauteur de 500 € tous les 3 jours consécutifs.

La carte Visa Cléo est rattachée à des services d’assurance et d’assistance. Ils incluent les assurances de vos achats réglés avec la carte, effectués hors et pendant les voyages. Vous bénéficiez d’une assistance médicale, d’un rapatriement de l’étranger pour vous et votre famille, ainsi que d’une assurance individuelle en cas d’accident de voyage. Vos affaires personnelles, vos moyens de paiement, vos comptes bancaires et vos clés sont également couverts par l’assurance de la carte.

Petit plus de cette carte : vous pouvez souscrire gratuitement à d’autres services et profiter des avantages de l’Option System’Épargne. Ce service vous permet d’économiser sur le compte épargne de votre choix les arrondis supérieurs de vos achats.

Pour une carte classique, je trouve que la carte Cléo est coûteuse lorsqu’elle est souscrite hors pack. Pour tirer profit de ses avantages, il est préférable de l’associer à une offre groupée comme LCL à la carte.

La carte Visa Premier LCL

La carte bancaire Visa Premier LCL est une carte haut de gamme conçue pour vous garantir plus de tranquillité et de sécurité. Accessible à 143 € par an, vous pouvez l’obtenir si vous avez 18 ans ou plus.

L’un des atouts de cette carte est son service d’assistance et d’assurances renforcé. La carte Visa Premier couvre par exemple vos achats en remboursant les frais de réparation ou de remplacement de vos biens de plus de 75 €. Vous bénéficiez d’une indemnisation en cas de retard ou d’annulation de vol avec le service Air Refund. Vous êtes également dédommagé(e) en cas de vol d’un véhicule de location ou de perte de vos bagages. La  couverture maladie et le rapatriement en cas de décès sont aussi inclus dans vos assurances.

La carte Visa Premier LCL vous offre 30 % de réduction sur vos achats auprès des partenaires Visa de la banque comme Bosh, Pathé Gaumont, Monoprix et Premier Voyages. À ce bonus s’ajoute l’accès au Programme LCL CityStore. Le principe de ce programme de cashback est de rembourser une partie du montant de vos achats (jusqu’à 10 %) chez un réseau de boutiques et sites internet partenaires de LCL.

La carte peut être utilisée en France et à l’étranger. Cependant, toutes les opérations effectuées avec la carte hors zone euro sont payantes. La commission pour le paiement est facturée à 1,20 € et  2,85 % du montant par opération, et le retrait à 5,30 € et 3,12 % du montant par opération. Ses plafonds de paiements sont personnalisables jusqu’à 15 000 € via l’application mobile LCL. Concernant les retraits, les plafonds sont à hauteur de 1 000 € tous les 3 jours.

La carte Visa Premier LCL n’est pas la moins chère du marché. Néanmoins, ses plafonds de retraits et de paiements sont plus élevés que ceux d’une carte classique, et elle offre une bonne couverture d’assurance et d’assistance.

La carte Mastercard Platinum +

La carte Mastercard Platinum+ est une carte de paiement et de retrait internationale à débit différé très haut de gamme. Sa cotisation annuelle est de 228 €, soit 19 € par mois. Pour y accéder, il vous faudra prendre un rendez-vous avec un conseiller LCL.

Cette carte bancaire vous offre l’accès à un service de conciergerie exclusif. Grâce à un large réseau de professionnels, vous pouvez déléguer les tâches du quotidien comme les tâches administratives, les demandes de réservations, la recherche de babysitter, ou encore l’organisation de vos voyages.

Vous profitez d’invitations à des évènements exclusifs et accédez à des offres privilégiées dans les grandes capitales mondiales. Par ailleurs, tous vos achats en ligne ou en boutique payés avec la carte sont récompensés sous forme de cashback si vous les effectuez chez les commerçants partenaires de la banque.

Enfin, la carte Mastercard Platinum+ vous offre des services haut de gamme pour l’ensemble de vos déplacements et voyages en avion. Vous profitez d’une connexion internet, d’un espace de repos et d’un service de restauration sur toutes les compagnies aériennes. Vos déplacements, ainsi que ceux de votre conjoint, vos enfants et petits enfants de moins de 25 ans sont aussi couverts par une offre d’assurances et d’assistance complète.

Les fonctionnalités de la carte Mastercard Platinum+ sont personnalisables via l’application LCL Mes Comptes. Ainsi, vous pouvez par exemple activer ou désactiver le paiement sans contact et à distance depuis votre smartphone. Vous pouvez aussi modifier vos plafonds de paiements en cas de besoin. Elle autorise initialement un paiement mensuel allant de 4 000 € à 30 000 € et un plafond de retrait à hauteur de 2 000 € sur 3 jours glissants.

Je regrette que les paiements et retraits ne soient pas gratuits avec une carte si haut de gamme. Les frais pour opérations en dehors de la zone euro sont de 2,35 € et 2,20 % du montant par opération pour les retraits, et de 1,20 € et 2,20 % du montant de l’opération pour les paiements. Néanmoins, j’apprécie les services offerts par la carte, qui peuvent satisfaire les profils les plus exigeants.

La carte Visa Infinite LCL

Accessible pour 358 € par an, la carte Visa Infinite est la plus prestigieuse de toute la gamme LCL. Elle vous fait profiter d’un service de conciergerie qui peut s’occuper de toutes les tâches chronophages (appel téléphonique, organisation de sorties, etc.). Cette carte vous ouvre les portes du Club Visa Infinite qui, toute l’année, organise des événements exclusifs auxquels vous pouvez participer. En plus des festivités, vous aurez également accès à des offres exclusives.

Les assurances de la carte Visa Infinite incluent l’assurance voyage, l’assistance médicale et la garantie neige et montagne. Vous bénéficiez aussi de la garantie annulation billet de spectacle (jusqu’à 300 € remboursés) et la garantie achats (jusqu’à 1 000 € remboursés).

À ces derniers s’ajoute la garantie retard de transport par AirRefund. Grâce à ce service, vous aurez droit à une indemnisation forfaitaire en cas de retard de vol (3 h) ou d’annulation de votre vol (à moins de 14 jours du départ). Cette garantie s’applique aussi en cas de refus d’embarquement pour surbooking.

Les paramètres de la carte Visa Infinite LCL sont entièrement personnalisables. Vous êtes libre de personnaliser son débit (immédiat ou différé), son mode de paiement (avec ou sans contact) et ses plafonds de paiements. Ces derniers se situent entre 4 000 € et 50 000 € sur un mois. En ce qui concerne les plafonds de retraits, ils sont à hauteur de 3 000 € sur 3 jours glissants.

Je reproche à cette carte ses frais de services élevés. En effet, les paiements en dehors de la zone euro sont facturés à 2,35 € et 2,20 % du montant par opération, et les retraits à 1,20 € et 2,20 % du montant. Cependant, j’apprécie l’expérience qu’elle offre grâce à ces services de grande qualité.

Voir les cartes LCL

Produits bancaires LCL

Épargne

LCL propose un grand choix de livrets réglementés classiques pour vous constituer un patrimoine. Vous retrouvez le Livret A, le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret d’Épargne Populaire (LEP), le Compte Épargne Logement (CEL), le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP).

La banque a également développé ses propres livrets d’épargne, comme le Livret Cerise. Celui-ci est dédié aux détenteurs d’un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et/ou d’un Livret A, âgés de 18 ans et plus. Il est rémunéré à un taux de 0,80 % brut pour un plafond de 20 000 € et à 0,75 % brut au-delà de 20 000 €. Bénéficiant d’un plafond de versements illimité, il est idéal pour continuer d’épargner même si le plafond du LDDS et du Livret A est atteint. La condition pour profiter de ses avantages est de conserver au moins 10 € sur ce compte.

Il existe aussi le Livret Zébulon, qui s’adresse aux moins de 12 ans. Il vous permet de préparer l’avenir de vos enfants en constituant une cagnotte à hauteur de 2 000 €. La somme déposée sur ce compte est rémunérée à un taux de 1,3 % brut. Votre enfant peut la retirer à tout moment, mais avec votre autorisation et en votre présence.

Enfin, vous pouvez associer votre compte épargne à l’Option System’Épargne pour faire des économies sans y penser. Chaque paiement effectué avec votre carte bancaire LCL est arrondi soit à l’euro supérieur, soit aux 5 € supérieurs. La somme récupérée sera ensuite versée sur le compte épargne de votre choix. Vous pouvez activer cette Option System’Épargne gratuitement en ligne via votre Espace Client ou en agence. Je trouve que ce service est un véritable atout de l’épargne LCL.

Malgré le taux de rémunération relativement bas du Livret Cerise, je trouve les solutions d’épargne du LCL complètes. Elles s’adressent à tous les âges pour vous permettre, à vous et vos enfants, de préparer votre avenir sereinement. Le plafond du Livret Zébulon est aussi plus élevé comparé à la majorité des livrets enfants.

Assurance vie

LCL propose deux types de contrat d’assurance vie pour vous aider à préparer votre avenir et celui de vos proches.

Le LCL vie est un contrat d’assurance vie multisupport de type épargne. Il permet d’investir dans un projet ou de transmettre un capital sur un support en euros, un support en unités de compte (UC) ou sur de nouveaux supports proposés par la banque.

Il est possible d’y adhérer à tout âge, mais quelques conditions sont exigées par la banque pour bénéficier de l’assurance. Entre autres, vous devez faire un versement initial de 50 € lors de la souscription. Après l’ouverture, tous les versements complémentaires doivent être de 500 € minimum, sauf si vous optez pour des versements réguliers. Dans ce cas, le minimum requis est de 15 € par mois. Ces opérations sont payantes à un taux de 3,5 % maximum de la somme versée.

Le deuxième contrat d’assurance vie est le LCL Vie Jeunes. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie multisupport réservé aux enfants de 0 à 17 ans inclus. Il comporte un support en euros et 11 supports en unité de compte pour investir sur les marchés financiers. À la différence du LCL vie, il est entièrement géré par Prédica jusqu’à la majorité de l’adhérent(e). Pour y souscrire, le ou la mineur(e) doit être titulaire d’un compte de dépôt LCL et verser un montant initial de 50 € ou de 15 € si vous optez pour des versements réguliers. Vous pouvez aussi choisir de faire des versements complémentaires avec un minimum de 50 €. Les frais sur versements s’élèvent à 4 % maximum pour ce type de contrat.

Je regrette que ces frais de versements soient si élevés. Ils rendent ces contrats d’assurance vie moins intéressants, surtout pour les épargnants souhaitant réaliser des versements régulièrement. Cependant, la gamme de supports diversifiés rend l’offre d’assurance vie LCL particulièrement attractive.

Les placements boursiers

LCL vous offre une gamme de comptes pour diversifier vos placements sur les marchés financiers. Vous trouverez notamment le Plan d’Épargne en Action (PEA) pour investir jusqu’à 150 000 € dans les entreprises européennes. Puis, le PEA-PME et ETI pour investir jusqu’à 225 000 € dans les petites et moyennes entreprises européennes, et des entreprises de taille intermédiaire.

Vous avez la possibilité de choisir entre 3 modes de gestion. Vous pouvez gérer librement vos investissements via l’application LCL Bourse, passer vos ordres et accéder à des outils d’aide à la décision.

Vous pouvez opter pour une gestion programmée avec le service Planilion. Ici, vous choisissez le montant, la périodicité et la date de vos investissements avec un minimum de 15 € par mois.

La troisième option est de déléguer la tâche aux experts LCL à l’aide de la gestion sous mandat. Pour y avoir accès, la condition est de faire un investissement minimal de 10 000 €. Quelle que soit l’option de gestion choisie, vous devez déposer au minimum 30 € pour ouvrir un compte boursier.

J’apprécie l’effort fourni par LCL en ce qui concerne la gestion des investissements. Vous êtes libre de les confier à des experts ou de gérer vous-même votre portefeuille.

Crédits

Les prêts immobiliers

LCL propose des prêts immobiliers destinés à financer l’achat d’une maison, d’un terrain, la construction ou les travaux de rénovation de votre habitation. Ils peuvent couvrir jusqu’à 100 % du coût de votre projet et le montant octroyé est remboursable sur une période allant de 2 ans à 25 ans. Quelle que soit la nature de votre projet immobilier, la banque vous propose de faire une simulation de prêt immobilier en ligne sur son site, afin d’optimiser votre capacité d’emprunt au regard de vos besoins et de votre profil.

Vous pouvez y souscrire en ligne ou en agence auprès d’un conseiller LCL. En général, la banque vous donne une réponse de principe immédiate pour les prêts immobiliers classiques. Pour les prêts complexes, le délai d’attente peut aller jusqu’à 2 jours.

Dans le cadre du prêt immobilier, LCL met aussi à votre disposition le prêt à taux zéro (PTZ) pour financer un premier projet immobilier lié à l’achat d’une maison neuve ou ancienne. Il s’agit d’un prêt amortissable réglementé, sans intérêts et sans frais de dossier. Vous pouvez obtenir un montant allant jusqu’à 138 000 €, sous conditions de travaux et remboursable entre 20 et 25 ans.

La gamme de prêts immobiliers LCL est complétée par le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) destiné à l’achat d’une maison ou pour y réaliser des travaux. S’il s’agit d’une acquisition, le PAS peut financer jusqu’à 100 % son montant, remboursable entre 5 à 25 ans (30 ans pour les moins de 36 ans). Cependant, l’accès à ce prêt est soumis à quelques conditions fixées par l’État.

Quel que soit le type de prêt immobilier choisi, les offres me paraissent flexibles. En effet, LCL vous permet d’adapter la durée du remboursement en fonction de vos ressources ou de reporter vos échéances. En cas de difficultés, vous pouvez aussi moduler le montant de vos mensualités.

Les crédits à la consommation

LCL propose une gamme complète de crédits à la consommation pour financer tous types de projet.

Vous trouverez par exemple la Solution Conso Budget, un prêt personnel pour financer n’importe quel projet. Vous pouvez emprunter entre 3 000 € et 75 000 €. Le délai de remboursement est compris entre 12 et 84 mois. Si cette offre applique des frais de dossier, qui s’élèvent à 1 % du montant emprunté, sa souplesse est un véritable atout. En effet, vous pouvez rembourser gratuitement votre prêt par anticipation et vous avez droit à deux reports de paiement non consécutifs par an.

Les Solutions Conso Auto et Conso Travaux sont des prêts affectés à l’achat d’un véhicule (neuf ou occasion) ou à la réalisation de travaux. Ces offres permettent d’emprunter entre 3 000 € et 75 000 €, dont la durée de remboursement peut aller de 12 à 84 mois. Comme l’offre précédente, ses frais de dossier sont de 1 % du montant emprunté et vous avez droit à un report de votre première mensualité. Vous pouvez la repousser jusqu’à 3 mois après le déblocage des fonds.

Si vous avez entre 18 ans et 29 ans, vous pouvez financer les dépenses liées à votre installation en location grâce l’Entre2Loc. Avec ce crédit, vous pouvez emprunter 1 000 € à 5 000 € à un taux de 0 % et sans frais de dossier. Le montant de votre prêt est remboursable entre 3 à 18 mois.

Pour financer des études, le Prêt Étudiant est personnalisable :  le montant, les mensualités et la durée de remboursement s’adaptent à vos besoins. Le montant du prêt est compris entre 1 500 € et 75 000 €, remboursable sur une durée de 1 à 10 ans (selon le cursus suivi).

Si vous souhaitez obtenir un microcrédit de 200 € à 2 000 € immédiatement, préférez le Flex Crédit Instantané. Ce prêt se rembourse en 3 mois et applique des frais de 2 € à 20 € en fonction du montant emprunté. Cette offre est réservée aux clients de la banque titulaires d’une carte de paiement LCL active et n’est accessible que sur l’application Mes Comptes.

Type de crédits Montant Durée de remboursement Frais
Solution Conso Auto  3 000 à 75 000 € 1 à 7 ans 1,00 % du

montant emprunté

Solution Conso Travaux  3 000 et 75 000 € 12 à 84 mois 1,00 % du montant emprunté
avec un minimum de 60 €
Entre2Loc 1 000 à 5 000 € 3 à 18 mois 0 %
Crédit Renouvelable 1 000 à 21 500 € 12 mois renouvelable Sans frais
Solution Conso Budget 3 000 à 75 000 € 12 à 84 mois 1% du montant emprunté

avec un minimum de 60 €

Flex Crédit Instantané 200 à 2 000 € Remboursement en 3 fois fixe 2 € à 20 € en fonction du
montant à emprunter
Prêt Étudiant 1 500 à 75 000 € 1 an à Adapté en fonction de votre besoin et
du cursus scolaire
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Voir les crédits LCL

Conditions générales LCL

Vous avez le choix entre deux options pour ouvrir un compte LCL. Vous pouvez le faire directement en ligne en 15 minutes, ou en agence. Dans ce cas, pensez à prendre rendez-vous avec votre conseiller au préalable.

À l’image de toutes les banques, LCL se base sur quelques critères pour permettre d’ouvrir un compte au sein de son établissement. Pour être éligible, vous devez :

  • être majeur(e),
  • avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail,
  • être titulaire d’un compte à votre nom ouvert dans une banque en France ou dans l’Union européenne,
  • ne pas être titulaire d’un autre compte au sein de LCL.

Vous devez également présenter quelques documents, dont un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour) et un avis d’imposition ou de non-imposition à votre adresse. Le dossier est à compléter avec un IBAN/RIB provenant d’un autre établissement bancaire français et un spécimen de votre signature manuscrite.

Pour ce qui est des mineurs, ils doivent être accompagnés par un représentant légal pour une première ouverture de compte. Ce dernier doit pouvoir justifier son statut en présentant le livret de famille et une pièce d’identité.

Si vous souhaitez clôturer votre compte, vous devez envoyer une demande de résiliation en recommandé avec accusé de réception au LCL. De préférence, réalisez l’opération auprès de l’agence où vous avez ouvert votre compte, car le traitement sera plus rapide. Pour que la demande soit aussi acceptée, vous devez restituer à la banque tous vos moyens de paiement (chèques et cartes). Enfin, mettez fin à toutes les opérations bancaires, notamment les prélèvements automatiques.

Voir les comptes LCL

Service client

LCL met à votre disposition plusieurs canaux de communication pour joindre son service client.

Si vous n’êtes pas encore client(e) de la banque, vous êtes invité(e) à prendre un rendez-vous dans l’agence la plus proche, à appeler le service client par téléphone ou à ouvrir un compte en ligne en quelques minutes.

La ligne téléphonique vous permet d’entrer directement en contact avec un conseiller du lundi au samedi de 9 h à 17 h 30 au prix d’un appel local non surtaxé. Si vous êtes sourd(e) ou malentendant(e), vous pouvez contacter LCL grâce au service Acceo. Il vous permet d’entrer en contact avec un interprète ou un traducteur. Ces derniers vont, ensuite, jouer les intermédiaires entre vous et le service client de la banque.

Si vous êtes déjà client(e) de la banque, le moyen le plus rapide pour obtenir une assistance est le téléphone. L’établissement a mis en place plusieurs numéros à composer en fonction de vos besoins. Pour la gestion de votre compte ou une prise de rendez-vous, le service client est disponible 7j/7 et 24h/24. Pour la gestion et la souscription de vos contrats d’assurance, le numéro est joignable du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 17 h 30. Pour toute urgence, LCL a mis en place des lignes spéciales et un service de conciergerie (unique pour les détenteurs d’une carte Visa Infinite) qui s’occuperont de votre cas.

Toutes ces procédures peuvent également être effectuées en ligne, depuis votre espace client sur le site de la banque ou depuis l’application mobile Mes Comptes. Vous pouvez aussi joindre le service client par email. Dans tous les cas, LCL met à votre disposition un conseiller dédié pour répondre à toutes vos questions.

Si la plupart des services de la banque peuvent être effectués à distance, LCL vous offre aussi l’avantage de profiter du professionnalisme d’un conseiller en agence. Vous pouvez les rencontrer en cas de litige ou tout simplement pour des renseignements.

Je trouve dommage que le service client à distance ne soit accessible qu’aux clients de la banque. Heureusement, cette dernière propose une foire aux questions (FAQ) qui regroupe les questions fréquemment posées ainsi qu’un live chat.

Voir les offres LCL

Application mobile

L’application mobile vous permet d’effectuer toutes les opérations bancaires depuis votre smartphone ou tablette. Elle est téléchargeable sur Google Play, Apple Store et Windows Phone.

Élue meilleure application bancaire en 2020 pour la troisième fois consécutive par Meilleurbanque.com, l’application LCL est simple et efficace. Elle vous permet de gérer vos comptes et les paramètres de vos cartes en temps réel. Vous pouvez aussi réaliser les opérations courantes, comme les virements et le paiement des achats en ligne.

L’application LCL dispose aussi d’une messagerie pour entrer directement en contact avec votre conseiller par message. Elle offre, par ailleurs, des fonctionnalités innovantes comme la possibilité de suivre tous les soldes et les mouvements de vos comptes dans les autres banques, le partage de votre RIB, etc.

J’ai cependant remarqué que les paiements mobiles ne sont pas immédiatement débités. Il faut patienter 24 heures avant qu’ils ne soient pris en compte. En revanche, je trouve les fonctionnalités de cette application très riches.

Télécharger l’appli LCL

Conclusion

Bien qu’elle soit une banque traditionnelle et que ses tarifs soient un peu plus élevés que les jeunes banques ou néobanques, LCL a le bon niveau pour rivaliser avec les banques en ligne. En effet, elle propose une gamme complète de produits et services, allant des cartes aux crédits en passant par les solutions d’épargne.

En outre, ses comptes sans conditions de revenu et leur processus d’ouverture hybride facilitent grandement l’accès à ses offres. Vous obtenez une réponse rapide si vous choisissez l’option en ligne. Si vous faites votre demande en agence, vous profiterez d’un accompagnement personnalisé grâce à un conseiller attitré.

L’offre LCL Essentiel est selon moi très performante grâce à son application mobile simple et intuitive ainsi que son programme de cashback. En plus de vous faire économiser en frais bancaires, ce compte vous fait gagner des euros en plus et vous bénéficiez d’une expérience utilisateur similaire aux néobanques.

FAQ

Quels sont les frais bancaires chez LCL ?

Les frais LCL se retrouvent principalement dans la tenue du compte, les retraits et les paiements à l’étranger. Voici un extrait des tarifs appliqués par la banque.

Services Tarifs
Frais de tenue de compte 7 € par trimestre (gratuit si revenus domiciliés chez LCL)
Commission d’intervention 8 € par opération
Paiement hors zone euro 1,20 € + 2,20 % (Carte Visa Infinite et Carte Mastercard Platinum+)
et 1,20 € + 2,85 % (autres cartes)
Retrait d’espèces à un DAB hors zone euro 2,35 € + 2,20 % (Carte Visa Infinite et Carte Mastercard Platinum+)
et 3 € + 2,85 % (autres cartes)
Retrait d’espèces au guichet des banques hors zone euro 3,90 € + 2,20 % (Carte Visa Infinite et Carte Mastercard Platinum+)
et 5,30 € + 3,12 % (autres cartes)
Faire glisser

Comment ouvrir un compte bancaire chez LCL ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire LCL en ligne et en agence. La souscription en ligne est plus simple et plus rapide. L’opération vous prend 10 minutes en moyenne. Pour ce faire, il est nécessaire de présenter au moins une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent, un RIB/IBAN d’un autre compte et un spécimen de votre signature. Suivez ce guide pour ouvrir un compte LCL en ligne facilement.

Pour ouvrir un compte bancaire LCL en agence, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller via le site de la banque.

Si vous souhaitez ouvrir un compte pour votre enfant, sachez qu’un mineur doit être accompagné par son représentant légal. Il doit pouvoir justifier de sa qualité en présentant le livret de famille et une pièce d’identité.

Comment contacter le service client de LCL ?

Vous pouvez contacter le service client LCL par téléphone, par e-mail, sur le site de la banque via un formulaire de contact, à l’aide de l’application bancaire et en agence.

Ceci dit, le service d’assistance téléphonique, par email ou par message, n’est accessible qu’aux clients de la banque. Si vous ne l’êtes pas encore, vous pouvez prendre rendez-vous à l’agence la plus proche ou ouvrir un compte en ligne en quelques minutes.

Découvrez toutes les façons de joindre le service client LCL.

Faniry Ranaivo
Écrit par

Faniry est diplômée de la Faculté DEGS (Droit, Economie, Gestion et Sociologie) de l'Université de Tananarive où elle a obtenu un Master en Sociologie Politique. Elle est passionnée par la lecture et la cuisine.

Avantages:
  • Gestion de compte en ligne
  • Offre et services bancaires variés
  • Offres sans conditions de revenu
  • Offre hybride : LCL Essentiel
  • Application mobile pratique et efficace
  • Frais de tenue de compte gratuit (si revenu domicilié au LCL)
Inconvénients:
  • Services payants en grande partie
  • Frais de services élevés
  • Absence de cartes bancaires gratuites
En conclusion

En plus d’une bonne présence physique et en ligne, LCL rend ses offres, produits et services facilement accessibles à tous. L’offre de produits bancaires est complète : cartes haut de gamme, crédits, livrets d’épargne, assurances ou encore solutions boursières. La disponibilité de son service client, son programme de cashback et ses nombreuses remises viennent enrichir son lot d’avantages.