Avis Lydia en 2023 : Ce qu'il faut retenir - des cartes abordables

Lydia : Introduction

En France, déjà une personne sur cinq paie avec son téléphone mobile et ce chiffre est en constante augmentation. Il faut dire que le téléphone portable est devenu, pour ainsi dire, “indispensable” dans bien des aspects de notre quotidien, y compris la gestion de nos finances.

Lydia est une entreprise française qui a pour mission de vous permettre de tout payer, de façon simple, rapide et sécurisée avec quelque chose que vous avez toujours sur vous : votre téléphone.

Dans cet article, je passe en revue toutes les fonctionnalités et produits proposés par Lydia afin que vous puissiez vous faire une meilleure idée de l’étendue et de la qualité de l’offre proposée. Vous serez surpris(e) par les tarifs des comptes bancaires.

Découvrez les offres Lydia

Vous manquez de temps ? Voici tout ce que vous devez savoir sur Lydia en moins de 3 minutes.

• Une offre de cartes bancaires complète et abordable : Choisissez parmi 4 cartes Visa, accessibles à toutes les bourses. Le compte Découverte est gratuit et vous pouvez souscrire à une carte Visa en option. Le compte Noir, offre premium, est disponible à 9,90 € par mois.
• Une offre d’épargne à 1,2 % boostée à 3 % les 4 premiers mois : Effectuez un dépôt minimum de 1 000 € à l’ouverture de votre compte et épargnez jusqu’à 100 000 €.
• Une fonctionnalité de cagnotte en ligne : Collectez de l’argent en ligne, sans commission, pour financer vos plus beaux projets.
• Offres de prêt de 100 € à 3 000 € : Un prêt personnel disponible en quelques minutes seulement. Le remboursement d’un prêt supérieur à 1 500 € peut se faire sur une période 6 à 36 mois.
• Un compte de trading pour investir dès 1 € : Lydia ne facture aucuns frais de change, frais de gestion, frais d’entrée ni de sortie. Vous pouvez trader 24h/24 plus de 2 500 actifs directement depuis votre mobile.

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Les fonctionnalités de Lydia – Mise à jour en 2022

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Comptes et cartes bancaires Lydia

Lydia propose une offre de 4 comptes bancaires. Tous les comptes sont disponibles sans conditions de revenus. Chaque carte présente une limite concernant le nombre et le montant des transactions que vous pouvez effectuer par mois, le montant total des transactions sortantes, le nombre de virements bancaires, le nombre de retraits aux distributeurs et le montant des sommes retirées. Une fois la limite fixée atteinte, vous pouvez continuer à effectuer des transactions, mais vous serez facturé(e) 1,5 % par transaction. De même, vous avez la possibilité de recharger votre compte 3 fois par mois, d’un montant compris entre 200 € et 400 € pour l’offre premium. Au-delà, vous êtes facturé(e) 2,5 % par rechargement.

Compte Lydia Découverte

Le compte Lydia gratuit est accessible en quelques minutes. Vous pouvez créer 3 cartes virtuelles gratuites afin d’effectuer jusqu’à 15 opérations par mois pour un montant total de 750 € de transactions. Vous pouvez également souscrire à une carte VISA physique au tarif de 5 € pour 3 ans. Cette carte ne permet pas d’effectuer des retraits, mais les paiements internationaux sont gratuits dans la limite de 1 000 € par mois.

Je regrette que l’offre gratuite ne permette pas la participation à la roulette Lydia et n’inclue aucun type d’assurance ni d’assistance par téléphone. Avec ce compte, vous avez tout de même accès à toutes les fonctionnalités de Lydia comme les cagnottes, les “petits prêts express” et le compte d’investissement.

Compte Lydia Bleu

Le compte Lydia Bleu est proposé au prix de 4,90 € par mois. Il vous permet de bénéficier d’une carte bleue Visa personnalisable avec une phrase de votre choix. Le nombre d’opérations réalisables est illimité – paiements par carte et virements confondus – mais le montant total des transactions effectué est plafonné à 5 000 €. En outre, vous pouvez effectuer jusqu’à 3 retraits par mois, d’un montant maximum de 250 €.
L’offre Bleu vous donne également accès à une solution d’épargne rémunérée à 0,7 %. Par ailleurs, chaque paiement vous permet de participer à la roulette Lydia, qui vous offre une chance d’obtenir un remboursement de votre transaction. Je regrette qu’à ce stade, avec une offre payante, l’assistance téléphonique ne soit toujours pas disponible.

Compte Lydia Vert

Le compte Lydia Vert est disponible au tarif de 7,90 € par mois. Il offre les mêmes avantages que le compte Bleu, auxquels viennent se greffer de nouveaux avantages. D’abord, vous bénéficiez d’une carte verte personnalisable qui témoigne de votre engagement pour l’écologie. Cette offre vous donne la garantie que l’argent déposé sur votre compte ne finance pas les énergies fossiles. Au contraire, vos fonds financent des projets locaux et écoresponsables, en partenariat avec la NEF. Enfin, avec le compte Lydia Vert, vous avez accès à l’assistance par téléphone.

Compte Lydia Noir

Le compte Noir constitue l’offre premium de Lydia. Il est proposé au tarif de 9,90 € par mois. Ce compte se distingue par des avantages exclusifs et des plafonds plus élevés. Il vous permet de bénéficier d’une carte noire personnalisable avec la phrase de votre choix. Avec cette carte, vous avez la possibilité d’effectuer jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, paiement par carte et virement bancaire confondus.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’une couverture d’assurance complète qui comprend une protection des achats sur Internet, une assurance contre les fraudes, une assurance voyage, une assurance rapatriement et une assurance sport d’hiver. J’ai été surpris par l’exhaustivité de la gamme d’assurances offerte avec une carte à un tarif si bas.

Enfin, ce compte premium vous donne accès à un service de conciergerie exclusif. Vous bénéficiez d’un service clientèle téléphonique exclusif, joignable sur rendez-vous. Enfin, un service de conciergerie proche d’un assistant personnel est disponible tous les jours de 9 h à 21 h par SMS, pour faciliter votre quotidien. Notez finalement que vous décrochez un double gain si vous gagnez à la roulette Lydia.

Compte Lydia Pro

Lydia Pro est une application d’encaissement mobile conçue pour tous les professionnels (microentreprise, chaîne de magasins, association, société de vente directe, location saisonnière, application Web/mobile…). Lydia Pro présente de nombreux avantages. Par exemple, vous ne payez pas de frais de mise en service et aucuns frais fixes. L’offre est sans engagement et aucun équipement, hormis un smartphone, n’est nécessaire.

En tant que professionnel, Lydia Pro vous permettra notamment de créer plusieurs terminaux d’encaissement mobile, de mettre en place des programmes de fidélité ou encore d’envoyer des demandes de paiement. Pour utiliser Lydia Pro, vous devez télécharger l’application Lydia sur votre téléphone et créer un compte. Vous pouvez ensuite souscrire à Lydia Pro à partir de l’application en utilisant votre carte de crédit ou votre compte bancaire.

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Comment ouvrir un compte Lydia ?

Dans le cadre de mes recherches, j’ai ouvert un nouveau compte chez Lydia pour évaluer la facilité du processus.

Étape 1 : Installez l’application Lydia

Téléchargez l’application Lydia depuis la boutique d’applications de votre choix, Android ou Apple.

Étape 2 : Vérifiez votre numéro de téléphone

Renseignez votre numéro de téléphone et cliquez sur “C’est parti !”. Vous recevez un code de vérification par SMS que vous devez saisir dans l’application. Cliquez ensuite sur “Commencer la création du compte”.

Étape 3 : Créez un compte utilisateur Lydia

Vous pouvez sauter cette étape, mais je vous conseille de continuer avec la vérification afin de profiter pleinement de Lydia. Un compte de base s’ouvre en quelques secondes. Il suffit de saisir vos coordonnées et vous pouvez immédiatement utiliser la carte virtuelle, recharger votre compte ou envoyer de l’argent gratuitement.

Étape 4 : Faites vérifier votre compte

D’abord, utilisez une pièce d’identité que vous pouvez scanner avec votre téléphone. Puis, réalisez un selfie vidéo ou ajoutez une carte bancaire à votre nom pour vérifier votre identité. Vérifiez que vos coordonnées sont à jour : nom, adresses, profession et autres.

Étape 5 : Profitez de votre compte

Les documents sont validés en environ 30 secondes et c’est terminé !

Vous êtes vraiment guidé(e) pas à pas lorsque vous effectuez une action pour la première fois sur Lydia. Leur centre d’aide est bien conçu et les équipes de Lydia proposent même des tutoriels vidéo !

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Produits bancaires Lydia

Cashback

Lydia propose un système de cashback intéressant. Vous pouvez activer cette fonctionnalité rapidement et facilement directement depuis la section “Découvrir” de l’application Lydia. Le cashback est de 6 % en moyenne sur des commandes régulières et peut monter jusqu’à 30 % sur la première commande. La liste des commerçants éligibles au programme est disponible dans l’application. Parmi eux, on notera : Franprix, Microsoft, Le Slip Français, et bien d’autres.

Une fois la participation à Lydia Cashback validée, votre compte sera automatiquement crédité de la somme de toutes les remises le 20 de chaque mois. Pour activer le programme de cashback, rendez-vous dans la section “profil” de l’application, cliquez sur “Activer” dans la rubrique “Cashback à clé”, acceptez les conditions générales et le tour est joué.

Investissements

Le compte de trading de Lydia vous permet d’investir au choix parmi les 2 500 actifs, répartis en 4 catégories : “Entreprises”, “Cryptos”, “ETF” et “Métaux”. Avec le compte d’investissement Lydia, vous n’investissez pas directement sur différents marchés boursiers. En réalité, vous investissez dans des produits dérivés, soit des contrats financiers. Cette spécificité vous permet notamment de pouvoir investir dans des “fragments” d’actions, dès 1€. Vous pouvez également trader le soir ou les week-ends, en dehors des heures d’ouverture des marchés.

Notez que Lydia applique des frais qui sont intégrés dans les écarts entre le cours acheteur et le cours vendeur, appelés “spread”, pour chaque ordre passé. Cette solution d’investissement est adaptée aux différents profils d’investisseurs : le trading via Lydia est accessible aux débutants comme aux investisseurs plus expérimentés. Comme les opérations d’achats et de ventes effectuées sont prises en compte dans les limites d’opérations mensuelles Lydia, les investisseurs intensifs devraient donc envisager de souscrire un compte Lydia Noir.

J’apprécie vraiment la solution d’investissement proposée par Lydia, non seulement de par le nombre d’actifs disponibles, mais aussi pour l’accessibilité de l’offre.

Un compte d’épargne avec un taux boosté

Lydia propose un compte épargne rémunéré, qui présente les caractéristiques suivantes :

– taux majoré à 3 % par an brut lors des trois premiers mois, puis 1,20 % par an,

– plafond fixé à 75 000 € pendant les trois premiers mois puis 100 000 €,

– dépôt minimum de 1 000 € à l’ouverture.

Lydia propose donc des solutions d’épargne intéressantes et faciles d’accès. Le livret rémunéré constitue une alternative intéressante à vos livrets d’épargne traditionnels, tout spécialement pour son taux majoré.

Prêts personnels et crédit renouvelables

Contrairement à la plupart des autres néobanques, Lydia propose des solutions de financement jusqu’à 3 000 €.

Lydia affiche son “Petit prêt express”, qui vous permet d’emprunter entre 100 € et 1 500 € avec un déblocage immédiat, ou entre 500 € et 3 000 € avec un déblocage sous 8 jours. L’emprunt est remboursable sur une période de 3 à 36 mois et le taux TAEG est compris entre 18,29 % et 21,05 %. Cet emprunt est accessible à tous les utilisateurs Lydia, sans frais de dossier.

La banque mobile propose également un crédit renouvelable de 3 000 €. Ici, vous disposez d’une réserve disponible à tout moment et déblocable en une ou plusieurs fois. Ce crédit est remboursable en 4, 5, 10 ou 20 mois, avec une mensualité minimale de 15 € et le taux TAEG compris entre 13,90 % (10 et 20 mois) et 16,90 % (4 et 5 mois). Il faudra compter 7 à 8 jours après l’accord de l’organisme pour que vous puissiez accéder à, et utiliser vos fonds. Dernière bonne nouvelle : vous ne payez pas de frais de dossier.

Les prêts proposés par Lydia constituent une excellente solution pour les personnes ayant un besoin urgent de trésorerie, car ils sont très faciles d’accès. Cependant, je regrette que les taux pratiqués soient supérieurs à certains découverts autorisés dans d’autres banques.

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Conditions générales de vente

Notez que pour ouvrir un compte Lydia, vous devez être majeur(e) et résider en France. En outre, il est possible que Lydia vous demande de fournir des documents supplémentaires pour vérifier votre identité et votre adresse, comme une pièce d’identité ou un justificatif de domicile.

Pour fermer votre compte Lydia, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Ouvrez l’application Lydia sur votre téléphone.
2. Cliquez sur l’icône de votre profil en haut à droite de l’écran.
3. Cliquez sur “Paramètres”.
4. Dans la section “Compte”, cliquez sur “Fermer mon compte”.
5. Suivez les instructions à l’écran pour fermer votre compte.

Il est important de noter que fermer votre compte Lydia entraînera la suppression de toutes vos transactions et de vos données personnelles associées. Si vous souhaitez simplement suspendre votre compte sans le fermer définitivement, vous pouvez contacter le service client de Lydia pour obtenir de l’aide.

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Les frais de Lydia

Retrouvez ci-dessous un tableau récapitulatif des différents frais pratiqués par Lydia.

Voir le détail des services proposés par Lydia

L’application mobile

J’apprécie vraiment l’application mobile, qui est particulièrement ergonomique et intuitive. Cette dernière est disponible en téléchargement depuis l’App Store (iOS) et le Play Store (Android).

Chaque mobile constitue un terminal de paiement à part entière. Une fois que vous avez téléchargé l’application, il vous suffira de créer un compte avec votre numéro de téléphone puis un mot de passe. Veillez ensuite à renseigner le numéro de votre carte bancaire.

Enfin, une fois votre compte alimenté, il ne vous restera plus qu’à saisir le montant à payer lorsque vous souhaiterez effectuer une opération.

Si vous souhaitez payer ou rembourser un ami, le logiciel mobile vous offre la possibilité de choisir simplement le destinataire parmi vos contacts. Il peut être utilisé hors réseau et même si l’ami en question ne possède pas l’application.

À chaque fois que vous utilisez l’application mobile, le système débite instantanément votre carte pour garantir le paiement. Il crédite ensuite automatiquement celle du destinataire.

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Assistance client

Lydia dispose d’un service client disponible du lundi au vendredi, de 9 h 30 à 18 h 30. Vous pouvez le contacter par email, par messagerie instantanée ou par téléphone si vous êtes client(e) de Lydia Noir. Dans ce cas, vous devez d’abord prendre rendez-vous avec un conseiller via l’application.

Les clients de Lydia Noir ont également accès à un service de conciergerie. Ce dernier vous permet de demander de l’aide pour de nombreuses choses comme : engager un artisan, une baby-sitter, un professeur particulier à domicile ou des déménageurs, se faire livrer n’importe quel objet, récupérer ses colis, trouver un pressing, et bien plus encore. Le service de conciergerie est joignable par SMS tous les jours de 9 h à 21 h. Vous ne payez que le prix du service demandé, sans frais supplémentaires.

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Conclusion

Lydia propose une application mobile qui vous permet de gérer vos finances en effectuant des paiements et des transferts d’argent en toute sécurité, en suivant vos dépenses et vos revenus, et en échangeant de l’argent avec d’autres utilisateurs Lydia. Je regrette simplement que l’offre de crédit ne soit pas plus étoffée, avec des taux d’intérêt plus compétitifs. Mais il s’agit d’une solution intéressante si vous avez besoin de fonds rapidement.

L’application Lydia est disponible sur iOS et Android. Pour utiliser Lydia, c’est très simple, vous devez créer un compte en utilisant votre numéro de téléphone et votre email, et ajouter une carte de paiement ou un compte bancaire. En plus de son application mobile, Lydia propose une carte Visa physique que les utilisateurs peuvent commander et utiliser pour effectuer des paiements et des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets. Enfin, Lydia a développé des offres destinées aux professionnels, telles que Lydia Pro et Lydia Pro Plus.

FAQ

Quels sont les délais de virements sur Lydia ?

Les virements sont instantanés et sans commission par défaut. Le compte bancaire du destinataire est donc immédiatement crédité. Il en va de même lorsque vous recevez un virement, le délai de traitement est instantané.

Quels sont les tarifs de l’application Lydia ?

Certaines transactions via l’application mobile Lydia génèrent des frais. C’est le cas des transferts de fonds. Toutefois, ces frais ne s’appliquent que lorsque vous dépassez les limites définies par votre abonnement. Lorsqu’ils s’appliquent, ils concernent en l’occurrence les frais de change.

L’application Lydia est-elle fiable ?

L’application Lydia est parfaitement fiable. Elle présente un haut niveau de sécurité grâce à des procédés cryptographiques. Vous pouvez la verrouiller avec un code PIN ou avec votre empreinte digitale. Vos fonds resteront en sécurité. Par ailleurs, les données confidentielles des cartes sont cryptées. Pour protéger vos données personnelles, l’équipe de Lydia utilise des technologies telles que les clés RSA asymétriques, le chiffrement symétrique des données en 256 bits, les communications SSL et l’anonymisation des données personnelles.

Chaque paiement ou action importante nécessite la saisie de votre code de sécurité personnel ou l’authentification biométrique. Si une personne réalise plusieurs tentatives d’authentification infructueuses, le compte est alors bloqué jusqu’à l’intervention de l’assistance Lydia. Enfin, les fonds des utilisateurs sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions (FGDR)

Comment créer une cagnotte sur Lydia ?

Vous pouvez créer une cagnotte sur Lydia. Pour ce faire, suivez les étapes décrites ci-dessous :

– Choisissez l’onglet “Comptes” de l’application.

– Appuyez sur le “🤔” en haut à droite de l’écran.

– Puis “Créer une cagnotte” dans le menu qui apparaît.

– Saisissez le nom de votre cagnotte.

– Ajoutez une photo de couverture (facultatif).

– Votre cagnotte a été créée et vous pouvez la partager grâce à son lien unique.