Avis Vivid 2024 : La néobanque qui sort du lot ?

Créée en 2019, Vivid est une néobanque allemande qui a su se faire une place en peu de temps sur le marché des banques en ligne. Avec une offre innovante et pensée pour les investisseurs, cette fintech démocratise l’investissement en bourse ou en cryptomonnaies, mais séduit aussi et surtout par son offre de comptes simplifiée : vous choisissez entre un compte entièrement gratuit Vivid Standard ou un compte payant Vivid Prime à 9,90 € par mois.

8.0 / 10
Editorial Score
Bahia Redjil
20 avril 2024
Temp de lecture : 28 min

Vivid : vue d’ensemble

Les banques en ligne ont connu une croissance rapide ces dernières années, et pour une bonne raison. Elles offrent une expérience bancaire plus rapide, plus simple et plus pratique que les banques traditionnelles. Cette dernière décennie a vu naître des dizaines de banques en ligne, toujours plus compétitives les unes que les autres et sur un marché de plus en plus prisé. Souvent basées sur le même “business model”, elles cherchent toutes à se démarquer les unes des autres et à proposer des offres bancaires toujours plus innovantes.

Parmi elles, on retrouve Vivid, une néobanque allemande qui n’a fait son entrée sur le marché que récemment, en 2019, et qui a su se démarquer de la concurrence avec une gamme d’offres attractives. Elle s’est imposée en peu de temps comme un acteur novateur sur le marché financier et son offre est on ne peut plus claire : optez pour un compte entièrement gratuit ou cotisez 9,90 € par mois pour un compte Prime, c’est vous qui décidez.

J’ai passé en revue l’offre complète de la banque Vivid et l’ai analysée en détail. De ses produits et services bancaires à son service client, je vous dis tout ce qu’il faut savoir.  Découvrez si Vivid est une banque faite pour vous et essayez dès maintenant son offre Vivid Prime gratuitement pendant 1 mois pour vous faire une idée.

Découvrir Vivid

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Consulter les offres Vivid

Caractéristiques de Vivid – Mises à jour en 2024

📒Une offre de comptes claire 2 forfaits au choix :
  • Vivid Standard, entièrement gratuit.
  • Vivid Prime, à 9,90 € par mois.
Une ouverture de compte facile et rapide 100 % en ligne via l’application Vivid.
🇩🇪 Une banque allemande
  • Comptes à IBAN allemand : n’accepte plus d’ouverture de compte
    pour résidents français depuis août 2022, mais travaille à une solution.
  • Propose cependant des comptes à IBAN italien ou espagnol.
💲 Un système de rétrocommission intéressant Vos dépenses sont rémunérées et récompensées en cashback.
📊Gestion de votre budget Jusqu’à 15 comptes Pockets avec IBAN unique
compatible SEPA et en devises étrangères.
📃 Condition de revenu Aucune.
💳 Une offre de cartes bancaire originale
  • Visa en métal avec Vivid Prime.
  • Visa en plastique avec Vivid Standard.
  • Designs originaux de la collection Vivid
    ou personnalisables avec vos propres dessins.
💵 Dépôt initial Aucun.
💸 Une banque pensée pour les investisseurs
  • Investissement de votre cashback en bourse.
  • Investissement dans les cryptomonnaies.
  • Investissement dans les métaux précieux.
  • Investissement dans des actions américaines et ETF.
  • Possibilité d’acheter des fractions d’actions.
🌎Une offre à l’international avantageuse
  • Paiements gratuits partout dans le monde sans plafond.
  • Transferts d’argent sans frais.
  • Retraits gratuits partout dans le monde avec plafond.
  • Jusqu’à 100 devises disponibles au change sans frais.
💰Épargne Pas d’offre d’épargne classique à l’heure actuelle.
🤝 Parrainage Oui, avec le programme Super Deals.
📱 Application et paiements mobiles Android/iOS avec Google Pay et Apple Pay.
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Voir l’offre Vivid

Comptes bancaires Vivid

Vivid Standard

Lorsque vous ouvrez un compte chez Vivid, deux options s’offrent à vous. La première, entièrement gratuite, est le compte Vivid Standard. Vous ne payez aucuns frais de tenue de compte, et vous accédez en plus à une multitude de fonctionnalités associées à votre compte. Pratique, simple et séduisante, cette offre ne nécessite aucun dépôt initial obligatoire de votre part et vous donne droit à une carte de paiement gratuite.

Attention, cette offre gratuite n’est pas sans conditions : elle reste à 0 €/mois pour les clients actifs. Par actifs, Vivid entend que vous devez effectuer au moins une transaction par mois et/ou le solde de votre compte doit être de 1 000 € minimum. Dans le cas contraire, vous êtes considéré(e) comme inactif ou inactive, et des frais de gestion de compte s’appliquent à hauteur de 3,90 €. Notez qu’en cas de durée d’inactivité prolongée, Vivid se réserve le droit de vous facturer des frais supplémentaires pour maintenir la continuité de ses services.

L’offre Vivid Standard, c’est aussi la possibilité d’avoir jusqu’à 3 comptes Pocket (sous-comptes) avec IBAN unique, et ce, également disponibles dans des devises étrangères (jusqu’à 40 devises pour vos Pockets séparées, mais aussi disponibles au taux de change en direct). Vous maîtrisez et organisez ainsi votre argent comme vous le souhaitez. Je souligne toutefois un point important : l’IBAN d’un compte Vivid Standard est un IBAN allemand, domicilié en Allemagne. En effet, la néobanque allemande ne propose plus d’ouverture de compte pour les résidents français depuis août 2022. Vous pouvez tout de même ouvrir un compte en tant que citoyen(ne) français(e) si vous avez une adresse allemande. Les résidents italiens et espagnols sont toutefois épargnés et peuvent obtenir un compte avec un IBAN italien ou espagnol.

Du côté de vos paiements et virements, pas de surprise :surprise : c’est toujours gratuit et toujours disponible dans 40 devises différentes. Votre plafond de paiement s’élève à 999 999 € par mois, un plafond tellement élevé qu’on pourrait dire qu’il n’y en a pas. Les paiements en devises n’ont pas de limite, eux non plus. Vous effectuez également vos paiements sans contact gratuitement. La seule restriction que je remarque sur l’offre Vivid Standard réside au niveau de vos retraits en espèces. Ils sont gratuits à l’international dans une limite de 200 € par mois. Au-delà, il vous faudra payer 3 % sur chacun d’entre eux, mais avec un maximum de 1 € de frais par retrait. Cette condition est également applicable pour tout retrait inférieur à 50 euros.

Si l’offre Vivid est innovante, efficace et adaptée à des profils nomades, elle n’autorise cependant aucun découvert bancaire et ne vous fournit aucun chéquier. C’est, dira-t-on, le prix à payer pour un compte entièrement gratuit.

Vivid Prime

La deuxième offre que la banque en ligne propose est l’option payante. Il s’agit de l’offre Vivid Prime à 9,90 € par mois, sans aucun engagement de durée de votre part : vous pouvez résilier votre abonnement à tout moment et décider de revenir à l’offre Standard gratuite si vous le souhaitez. Ce forfait payant reste à un tarif modéré et vous donne accès à des fonctionnalités plus avantageuses qui en valent la peine.

Depuis mars 2023, Vivid a changé ses conditions générales et propose de nouvelles fonctionnalités. La néobanque vous offre désormais la possibilité de vous engager sur 1 an en vous proposant un paiement annuel unique de 99 €.

En souscrivant à l’offre Vivid Prime, vous obtenez tout d’abord gratuitement une carte de paiement en métal par livraison express. Cette dernière est associée aux mêmes fonctionnalités que la carte de l’offre Vivid Standard, à savoir la gratuité de vos paiements et de vos transferts d’argent aussi bien en Europe qu’à l’international. Vos paiements par carte sont toujours plafonnés à 999 999 € mensuellement, soit un plafond quasi inexistant.

Avec Vivid Prime, vous avez aussi accès à un nombre plus importants de devises : plus de 100 devises disponibles au taux de change direct, sans surcoût et sans plafond, et jusqu’à 107 devises disponibles pour vos sous-comptes séparés. Là où l’offre Vivid Standard n’offre que 3 Pockets séparées gratuites, Vivid Prime vous permet d’en détenir jusqu’à 15 à IBAN unique. Pratique : vous pouvez ainsi créer une Pocket de voyage différente dans la devise du pays que vous visitez et payer sans frais. Vivid détecte automatiquement la devise de votre paiement à l’étranger et effectue la transaction depuis la Pocket dans la bonne devise.

Profitez actuellement de l’offre d’essai Vivid Prime : 1 mois d’essai gratuit pour essayer et vous faire un avis. Si vous décidez de rester membre Vivid Prime, vous payez 9,90 € par mois.

En ce qui concerne vos retraits d’espèces, je remarque que vous pouvez retirer jusqu’à 1 000 € par mois gratuitement dans le monde entier avec le forfait Vivid Prime, contrairement à 200 € seulement pour le forfait Vivid Standard. Au-delà de 1 000 €, 3 % de frais sont appliqués sur chaque retrait, avec un minimum de 1 €. Tout comme avec l’offre gratuite Standard, cette condition est applicable sur tout retrait inférieur à 50 euros également. Si ces frais supplémentaires de retrait restent minimes, je vous conseille tout de même de toujours retirer au minimum 50 euros, et de ne jamais dépasser votre plafond de retrait mensuel.

Du côté de vos achats en ligne, je note que Vivid Prime vous offre gratuitement votre première carte virtuelle pour les réaliser en toute sécurité.

Enfin, un avantage qui me séduit tout particulièrement avec l’offre Vivid Prime est celui du service client par chat en direct avec un conseiller expert dédié, (en plus du chatbot Leela), qui n’est pas disponible lorsque vous optez pour l’offre gratuite. Contactez en direct un conseiller Vivid par le biais de votre application, pour tout conseil ou problème rencontré.

Souscrire à Vivid Prime

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte Vivid ?

Étape 1 : Téléchargez l’application Vivid

Pour pouvoir ouvrir votre compte sur Vivid, cela se passe 100 % en ligne et par le biais de son application. Vous devez donc télécharger cette dernière, disponible aussi bien sur l’App Store que sur Google Play.

Une fois installée, ouvrez l’application et cliquez sur “Ouvrir un compte”.

Étape 1 : Téléchargez l’application Vivid

Téléchargez et ouvrez l’application Vivid sur votre téléphone

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Lorsque vous entamez le processus d’ouverture de compte, vous devrez tout d’abord renseigner un certain nombre d’informations personnelles. L’une des premières informations demandées sera celle de votre pays de résidence. Attention : si vous sélectionnez la France, vous ne pourrez pas aller plus loin et Vivid vous informera qu’il n’accepte plus l’inscription de clients résidant en France. Vous pouvez toutefois sélectionner les pays dans lesquels Vivid opère ses services : l’Allemagne, l’Italie ou l’Espagne.

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Renseignez les informations personnelles demandées par Vivid en complétant les champs obligatoires pendant le processus d’ouverture de compte

D’autres détails personnels vous seront également demandés : prénom, nom, genre, numéro de téléphone, nationalité, lieu et date de naissance, profession, etc.

Étape 3 : Confirmez votre identité par chat vidéo auprès de Vivid

Une étape obligatoire pour poursuivre et finaliser l’ouverture de votre compte Vivid sera de confirmer votre identité. C’est le seul justificatif qui vous sera demandé. Pour ce faire, vous activez votre caméra et effectuez ensuite une confirmation de votre identité par vidéo de votre passeport (ou toute autre pièce d’identité valide) sous différents angles ainsi qu’un selfie. Étape 3 : Confirmez votre identité par chat vidéo auprès de Vivid

Comment confirmer son identité par chat vidéo pour ouvrir un compte Vivid ?

Étape 4 : Choisissez votre forfait Vivid et profitez de votre compte

La dernière étape consiste ensuite à choisir le forfait Vivid auquel vous souhaitez souscrire. Profitez de l’offre d’essai en cours : 1 mois de Vivid Prime gratuit pour bénéficier des avantages Prime (9,90 € par mois après le mois gratuit) ou optez pour l’offre gratuite Vivid Standard. En choisissant votre forfait Vivid, vous choisissez également la carte qui y sera associée. Alimentez ensuite votre compte en conséquence.

Ça y est, votre compte est ouvert et prêt à l’emploi. Vous pouvez créer vos Pockets ou commencer à investir votre argent dès que vous le souhaitez.

À noter : Si vous n’avez pas renseigné vos informations fiscales lors du processus d’inscription, vous aurez 90 jours pour fournir votre Numéro d’Identification Fiscale (ou NIF) après l’ouverture de votre compte. Dans le cas contraire, Vivid pourrait décider de fermer ce dernier.

Ouvrir un compte Vivid

Les cartes bancaires Vivid

La carte Vivid Standard

Côté carte bancaire, Vivid mise sur la simplicité et la sécurité. Lorsque vous optez pour le forfait gratuit Vivid Standard, vous obtenez une carte bancaire à débit immédiat du réseau VISA Classic. C’est une carte entièrement gratuite et sans frais. Elle vous donne accès à tout le réseau VISA dans le monde entier et vos paiements à l’étranger sont entièrement gratuits.

Pour maintenir la gratuité de cette carte, vous devez remplir certaines conditions :

  • Vous devez rester un client actif aux yeux de Vivid. Pour cela, votre carte doit faire l’objet d’au moins une transaction par mois et/ou le solde de votre compte est de 1 000 € minimum. Si vous ne remplissez pas ces conditions, des frais de gestion de compte de 3,90 € vous seront alors facturés.
  • Vous devez faire attention à ne pas dépasser votre plafond de retrait de 200 € par mois. Au-delà, chacun de vos retraits en espèces vous sera facturé 3 %, avec un minimum de 1 €.
  • Vous devez retirer un montant d’au moins 50 € : pour tout retrait d’un montant inférieur, vous serez également facturé(e) à hauteur de 3 %, avec un minimum de 1 €.

Si vous respectez l’ensemble de ces conditions, vous ne paierez donc aucuns frais.

Un des avantages de la carte Vivid Standard qui la différencie de ses concurrents est celui de son design. Vous obtenez une carte en plastique et choisissez son design selon vos envies. Vous avez le choix parmi 6 options de couleurs et plus de 65 vignettes adhésives. Vous pouvez personnaliser votre carte ou choisir une carte de la collection Vivid (la carte Pride par exemple, aux couleurs de la lutte pour les droits LGBTQIA+).

Si vous perdez votre carte ou en souhaitez une nouvelle, sachez que l’offre Vivid Standard ne vous permet d’obtenir qu’une carte gratuite par an. Pour l’émission de toute carte supplémentaire, vous devrez payer 9,90 €.

Pour vos achats en ligne sécurisés, Vivid propose également la fonctionnalité de la carte virtuelle via leur application. Ce service vous permet d’effectuer vos achats en ligne avec une carte virtuelle sans code de vérification, date d’expiration ni nom, que vous pouvez réinitialiser à tout moment. Depuis mars 2023, Vivid a changé ses conditions générales et implémente désormais des frais mensuels de 0,99 € par mois aux clients Standard pour couvrir la gestion de chacune de leurs cartes physiques ou virtuelles supplémentaires. La première carte physique ou virtuelle est fournie gratuitement, mais toute carte supplémentaire délivrée au titulaire du compte entraînera des frais de 0,99 € par mois.

Google Pay et Apple Pay sont disponibles et peuvent être synchronisés avec votre carte de paiement si vous le souhaitez.

La carte Vivid Prime

Lorsque vous optez pour le forfait payant Vivid Prime, vous avez dès lors accès aux mêmes fonctionnalités que l’offre Vivid Standard, mais avec des avantages supplémentaires.

La carte Vivid Prime est aussi une carte bancaire du réseau VISA Classic à dimension internationale. Vos paiements par carte ne vous coûtent rien, aussi bien en Europe qu’à l’étranger. Tout comme la carte Vivid Standard, la carte Vivid Prime n’est disponible qu’en débit immédiat et ne vous permet aucun découvert bancaire. Vos paiements mobiles peuvent être synchronisés avec Google Pay ou Apple Pay à votre guise, et vous avez le plus large plafond de paiement possible, qui s’élève à 999 999 € par mois.

Vos plafonds de retraits en espèces sont, quant à eux, plus élevés que si vous étiez membre Vivid Standard. En effet, Vivid Prime vous permet de retirer jusqu’à 1 000 € par mois partout dans le monde, sans aucuns frais supplémentaires. Cependant, vous vous exposez à des frais si vous les dépassez, tout comme avec la carte Vivid Standard : 3 % de frais sur chaque retrait qui dépasse votre plafond, avec un minimum de 1 €. Cette condition s’applique également à tout retrait d’un montant inférieur à 50 €.

Lorsque vous souscrivez à Vivid Prime, vous profitez gratuitement et automatiquement de la carte Vivid la plus haut de gamme : la carte en métal (faite d’acier inoxydable) avec un design violet exclusif. Elle vous est offerte automatiquement lorsque vous devenez membre Vivid Prime et est envoyée à votre domicile en livraison express sous 3 jours ouvrables. Ce que j’aime tout particulièrement avec cette carte, c’est qu’elle ne possède ni numéro, ni CVV. Vous n’avez donc aucune crainte à avoir si vous la perdez ou qu’elle vous est volée : votre argent restera en toute sécurité. Pour consulter les numéros de votre carte et son CVV, ça se passe directement dans votre application. Tout comme avec l’offre Vivid Standard gratuite, vous pouvez choisir le design de votre carte parmi la collection Vivid de vignettes et de couleurs ou la personnaliser avec un de vos propres designs, c’est vous qui choisissez.

Je remarque que Vivid propose une offre d’essai gratuite Vivid Prime : découvrez tous les avantages Prime gratuitement pendant 1 mois sans engagement. Votre carte en métal vous sera également offerte et vous la conserverez, que vous choisissiez de continuer avec Vivid Prime ou de revenir à Vivid Standard au terme de votre mois d’essai gratuit.

À noter : je souligne que ni l’offre Vivid Standard ni l’offre Prime ne proposent d’assurances associées à votre carte bancaire, ce que je trouve regrettable, mais il fallait s’y attendre de la part d’une banque en ligne à offres gratuites. VISA n’agit ici que comme éditeur de carte et la police d’assurance de l’organisme n’intervient pas sur les comptes Vivid. Si d’autres banques concurrentes à Vivid, comme N26 ou Revolut, le proposent, ne comptez pas sur Vivid pour assurer votre rapatriement depuis l’étranger ou vos frais médicaux, ou même la perte ou le vol de votre carte.

Je vous récapitule ici les informations et caractéristiques à connaître sur les cartes Vivid Standard et Vivid Prime :

Carte Vivid Standard Carte Vivid Prime
Prix Gratuite 9,90 € par mois (1 mois offert)
Type de débit Autorisation systématique Autorisation systématique
Frais de tenue de compte Gratuits (sauf si client inactif :
frais de gestion de compte de 3,90 €)
Gratuits
Conditions de revenu Aucune Aucune
Paiements à l’étranger Gratuits Gratuits
Plafonds de paiements 999 999 € par mois 999 999 € par mois
Retraits à l’étranger Gratuits (en devises étrangères) Gratuits (en devises étrangères)
Plafonds de retraits 200 € par mois

Au-delà : 3 % par retrait. Min 1 €

1 000 € par mois

Au-delà : 3 % par retrait. Min 1 €

Découvert bancaire
Carte en plastique ou personnalisée
Carte en métal avec livraison express
Paiements via mobile Google Pay

Apple Pay

Google Pay

Apple Pay

Paiement sans contact
Carte virtuelle ✅ (Première gratuite puis frais mensuels
de 0,99 € pour toute carte supplémentaire)
✅ (Première gratuite puis frais mensuels
de 0,99 € pour toute carte supplémentaire)
Assurances
Chéquier
Émission de cartes 1 carte gratuite par an

9,90 € pour chaque carte supplémentaire

1 carte gratuite tous les six mois

9,90 € pour chaque carte supplémentaire

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Les produits bancaires Vivid

Le système Cashback

Un des points forts de la banque et sur lequel Vivid mise énormément réside dans son offre de cashback. Que vous soyez membre Standard ou membre Prime, vous profitez de ce système de rétrocommission en rémunérant vos dépenses quotidiennes par carte avec un cashback. Comment ça marche, concrètement  ? Ce système vous permet de choisir chaque mois des catégories sur lesquelles vous voulez gagner du cashback. Déverrouillez jusqu’à 4 catégories de cashback par mois avec Vivid Prime et 3 avec l’offre Vivid Standard. À chaque dépense que vous effectuez avec votre carte, Vivid détecte automatiquement la catégorie de cet achat et vous rémunère à hauteur d’un certain pourcentage. Vous accumulez de l’argent au fur et à mesure que vous le dépensez, en boutique ou même en ligne. Je comprends l’engouement créé autour de ce système, qui a le mérite d’exister pour une banque en ligne avec une offre entièrement gratuite. Attention tout de même : ce système est limité à 20 € de cashback par mois pour Vivid Standard et à 100 € pour les membres Vivid Prime et il incite évidemment ses clients à dépenser davantage.

Le système de cashback Vivid est un système selon moi efficace et complexe. Il peut vous rémunérer de nombreuses façons différentes et dans un certain nombre de catégories :

  • En adhérant au “programme Champion”, qui met les clients en concurrence : pour cela, vous devrez effectuer au moins deux achats dans un établissement hors ligne de la catégorie “Sortie au restaurant”. Le champion qui a le plus dépensé au terme du défi (qui dure en général 2 semaines) se voit récompensé avec 10 % de cashback pour les deux semaines suivantes sur l’ensemble de ses dépenses dans cette catégorie. Le “programme Champion” est aussi bien accessible aux membres Vivid Standard qu’aux membres Prime.
  • En devenant membre Vivid Prime : en tant que client Vivid Prime, vous accumulez davantage de cashback
  • d’emblée, 0,1 % sur tous vos achats effectués avec votre carte,
  • jusqu’à 25 % de cashback sur une sélection de marques populaires,
  • 3 % sur tous vos achats dans les restaurants et cafés hors Europe,
  • 1 % sur vos achats en magasin situés hors Europe.
  • En adhérant au “programme Super Deals”, qui constitue un cashback supplémentaire. Pour accéder à cette offre, il vous suffit d’inviter une personne de votre entourage à rejoindre Vivid grâce à un lien de parrainage. Une fois que cette personne aura ouvert un compte, ce parrainage vous permettra d’augmenter votre cashback, pouvant aller jusqu’à 50 € sur 60 jours, que vous et votre ami(e) pouvez recevoir en addition de la limite de cashback habituelle (20 € et 100 €)

Lorsque vous avez assimilé ce concept et que vous accumulez votre cashback au fur et à mesure de vos achats, le montant perçu sera alors placé automatiquement sur votre Pocket ou sous-compte appelé “Gains et Actions”, qui est un portefeuille d’actions virtuelles. Votre cashback sera alors placé en bourse en misant sur les entreprises dont les actions vous intéressent. Faites fructifier vos rétrocommissions en cashback lorsque les performances des actions sont bonnes et utilisez-les à tout moment. À noter que ce ne sont pas de réelles actions, puisque Vivid ne fait que reproduire le cours des actions. Cela reste donc un service à la fois intéressant pour ses clients, mais aussi sécurisant, car vous ne pouvez pas perdre plus que ce que vous avez investi.

Investissements et épargne

Je remarque jusque-là que la néobanque berlinoise sait se démarquer de ses concurrents par des offres novatrices, mais aussi rémunératrices. C’est notamment en se positionnant comme précurseure pour ses clients à profils investisseurs que Vivid sait séduire. Parmi ses services bancaires, je retrouve donc une multitude d’offres pour les clients souhaitant investir leur argent sur les marchés et le faire fructifier.

Comme mentionné précédemment, le système de cashback est l’un d’entre eux : vos récompenses en cashback que vous accumulez au fur et à mesure de vos achats et de vos parrainages sont versées sur votre Pocket “Gains et Actions”, et sont ensuite placées en bourse. Vous choisissez l’entreprise dont les actions vous intéressent avec certaines recommandations de la part de Vivid selon ses partenaires. Votre cashback fructifie selon le cours de ces actions, et vous pouvez utiliser cet argent à tout moment. Je souligne une fois de plus que vous n’achetez pas d’actions. Vivid associe simplement ces économies aux actions d’une entreprise que vous choisissez, ne constituant pas un service de courtage.

Vivid propose par ailleurs la possibilité innovante d’investissement sur les cryptomonnaies. La banque digitale permet d’investir, en achetant ou en vendant, dans une cinquantaine de cryptomonnaies (du Bitcoin en passant par l’Ethereum, le Litecoin ou le Dogecoin). Vous pouvez vous lancer dans l’investissement de cryptomonnaie avec seulement 0,01 € chez Vivid, puisqu’elle vous permet d’investir dans des fractions de crypto. L’offre Vivid Standard n’offre cependant qu’une transaction gratuite par mois. Pour toutes les transactions suivantes, vous payez 1,49 % de frais par transaction, avec un minimum de 0,79 €. C’est pourquoi je vous recommande, si vous êtes un investisseur aguerri, d’opter pour l’offre payante Vivid Prime, qui vous permet alors d’effectuer un nombre de transactions illimité gratuitement.

Si vous souhaitez aller plus loin en matière d’investissement, c’est aussi possible chez Vivid : investissez sur les marchés sans commission dans des actions américaines, ou même des fractions d’action et des ETF (ou fonds cotés en bourse). Je note que lorsque vous investissez dans des actions américaines avec Vivid, la banque convertit l’euro en dollar au taux de change en direct avec une commission forfaitaire réduite. Vous pouvez alors récupérer vos bénéfices sans aucuns frais.

Sachez enfin que Vivid offre la possibilité à ses clients d’investir aussi dans les métaux précieux, notamment l’or et l’argent. Ici encore, vous avez la possibilité d’acheter des fractions de métaux précieux, sans avoir besoin d’investir une somme importante. Convertissez vos liquidités en métaux précieux 5 jours sur 7 et profitez d’une protection de vos investissements allant jusqu’à 20 000 € avec Vivid. L’investissement dans les métaux précieux est un investissement à long terme et très populaire pour diversifier son portefeuille. Lorsque vous réalisez une transaction, Vivid vous facture seulement 0,5 % de commission avec Prime et seulement 1 % de commission avec le forfait Standard.

Vivid est une banque digitale pensée pour les investisseurs, et ça se voit : une réelle plateforme d’échange destinée aux utilisateurs désireux de voir leurs dépenses et investissements récompensés. Je remarque cependant un point sur lequel Vivid doit encore s’améliorer : la néobanque ne propose à l’heure actuelle aucune offre d’épargne dite classique. Si ouvrir un compte sur livret ou une assurance vie est un point important pour vous, je vous conseille donc de passer votre chemin et d’aller chez la concurrence puisque ce sont des services bancaires encore inexistants chez Vivid.

Tarifs Vivid

Je vous résume ici les tarifs associés aux comptes Vivid :

Services Frais
Choix de votre forfait Vivid
  • Vivid Standard : Gratuit
  • Vivid Prime : 9,90 € par mois
Frais de tenue de compte
  • Vivid Standard : Gratuits (sauf si client inactif :
    frais de gestion du compte de 3,90 €)
  • Vivid Prime : Gratuits
Paiements en Europe et à l’international Gratuits
Virements et transferts d’argent Gratuits
Prélèvements automatiques Gratuits
Retraits d’espèces gratuits
en Europe et à l’international
  • Vivid Standard : jusqu’à 200 € par mois.
    Au-delà : 3 % sur chaque retrait avec un minimum de 1 €
  • Vivid Prime : jusqu’à 1 000 € par mois.
    Au-delà : 3 % sur chaque retrait avec un minimum de 1 €
Carte bancaire gratuite
  • Vivid Standard : carte bancaire en plastique personnalisable
  • Vivid Prime : carte bancaire en métal livrée en
    express sous 3 jours ouvrables
Transactions d’investissement
dans les cryptomonnaies
  • Vivid Standard : une transaction gratuite par mois,
    puis 1,49 % de frais par transaction. Avec un minimum de 0,79 €
  • Vivid Prime : nombre illimité de transactions gratuites
Transactions d’investissement
dans les métaux précieux
  • Vivid Standard : 1 % par transaction
  • Vivid Prime : 0,5 % par transaction
Change de devises au taux
de change en direct
Sans frais supplémentaires :
  • Vivid Standard : jusqu’à 40 devises
  • Vivid Prime : jusqu’à 100 devises
Émission de cartes
  • Vivid Standard : 1 carte gratuite par an.
    9,90 € pour chaque carte supplémentaire
  • Vivid Prime : 1 carte gratuite tous les six mois.
    9,90 € pour chaque carte supplémentaire
Carte virtuelle pour des achats
en ligne sécurisés
  • Vivid Standard : Première gratuite puis frais mensuels
    de 0,99 € pour toute carte supplémentaire
  • Vivid Prime : Première gratuite puis frais mensuels
    de 0,99 € pour toute carte supplémentaire
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant 1 € par rejet
Découvert bancaire Non autorisé
Opposition à la carte Gratuite
Comptes Pocket gratuits avec
IBAN unique compatible SEPA
  • Vivid Standard : jusqu’à 3
  • Vivid Prime :  jusqu’à 15
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Application mobile Vivid

Devenir client chez Vivid, c’est également devenir utilisateur de l’application mobile Vivid. En effet, c’est l’un des points forts et une réussite de la néobanque. Elle suit le modèle de nombreuses banques en ligne avec une interface épurée, peu chargée et  simple d’utilisation. Que vous soyez utilisateur Android ou Apple, vous pouvez la télécharger et l’utiliser.

Vous pilotez alors l’ensemble de vos services et comptes bancaires depuis votre application en temps réel : transferts d’argent entre vos pockets, virements locaux ou internationaux, opposition à la carte, prise de contact avec le service client et même vos investissements en bourse (actions, ETF, cryptomonnaies, etc.).

Vivid vous offre également la possibilité de suivre l’activité de votre compte en direct grâce à l’activation des notifications. Restez au courant de ce qui se passe sur vos comptes à tout moment et en temps réel : recevez des notifications instantanées pour savoir clairement où va votre argent et à quel moment. Je remarque aussi une autre fonctionnalité attractive de l’application Vivid qui vous aide à gérer et à garder un œil sur votre budget. Vivid vous résume vos tendances de dépenses grâce à un graphique visuel simple qui les repartit par catégorie à code couleurs. Le vert représente vos dépenses dans la catégorie bien-être et le rose représente les loisirs. Vous avez donc une vue d’ensemble concrète sur vos achats et Vivid vous offre l’option de fixer des plafonds de dépenses par catégorie si vous en voyez le besoin.

La page d’accueil de l’application vous donne aussi une vue d’ensemble sur vos comptes et vos Pockets. Vous naviguez entre vos différents sous-comptes ou pouvez en créer de nouveaux en quelques clics seulement. L’application et les serveurs Vivid détectent toujours la catégorie de paiement ou encore la devise de chacun de vos paiements ou retraits et les catégorisent en conséquence. Résiliez vos abonnements gratuitement et à n’importe quel moment depuis votre application mobile si vous souhaitez revenir au forfait gratuit Vivid, par exemple.

Vous gérez entièrement votre carte bancaire dans votre application : que vous souhaitiez y faire opposition, consulter les numéros de votre carte en métal Vivid Prime ou créer une carte virtuelle pour vos achats en ligne, vous le faites également par le biais de votre application mobile.

Je m’aperçois enfin que la banque allemande va encore plus loin : vous avez évidemment accès aux cashback et récompenses que vous accumulez par vos achats sur votre Pocket “Gains et Actions”, mais vous pouvez aussi directement les utiliser et les dépenser par le biais de l’application. Vivid vous offre une expérience “Shopper”. Comment  ça marche  ? Consultez les offres de cashback disponibles ou recherchez par catégories dans l’application, puis cliquez sur le lien qui envoie vers l’enseigne en question pour faire votre shopping. Payez en quelques clics avec le remplissage automatique et sécurisé de votre carte, et profitez de votre cashback.

Les clients sont globalement satisfaits de l’application Vivid. Cette dernière récolte un score de 4,5/5 sur l’App Store (avec 199 avis) et seulement de 3,6/5 sur Google Play (avec ‎26 646 votes). Certains utilisateurs rapportent non seulement des bugs fréquents, mais aussi une certaine difficulté à gérer un compte à IBAN allemand pour les utilisateurs français qui souhaitent transférer de l’argent ou recevoir des virements depuis des banques françaises ou même domicilier leurs revenus.

Modalités et conditions générales de Vivid

Pour devenir client chez Vivid, c’est simple et surtout facile : c’est une banque qui accepte tout le monde. Que vous soyez étudiant ou interdit bancaire, vous pouvez ouvrir un compte Vivid. Le plus : aucune condition de revenu n’est exigée. Vivid n’exige de vous aucun justificatif de revenu ni de salaire, pas même à l’inscription. En tant que banque digitale innovante, il vous faudra cependant un support numérique de type smartphone ou tablette pour profiter pleinement de ses fonctionnalités et gérer vos comptes en ligne.

Il existe cependant des conditions pour être éligible à l’ouverture d’un compte chez Vivid, comme dans toute banque :

  • être majeur(e)
  • être une personne physique
  • être citoyen(ne) européen(ne)
  • être résident(e) d’un pays où Vivid est déployé, tel que l’Allemagne, l’Italie ou l’Espagne (depuis le 29 août 2022, Vivid n’accepte plus l’inscription de nouveaux clients dont la France est le pays de résidence)

Aucun dépôt initial n’est demandé à l’ouverture de votre compte. L’offre Vivid Prime est sans engagement, vous pouvez l’arrêter à tout moment. De même, j’apprécie tout particulièrement le fait que lorsque vous êtes client(e) Prime,  la cotisation mensuelle de 9,90 € est soumise à votre validation chaque mois, ne laissant pas Vivid vous débiter sans votre autorisation. Je rappelle également que fermer un compte vivid peut se faire à tout moment, sans préavis et gratuitement. Ouvrez un compte Vivid dès maintenant pour découvrir les offres et fonctionnalités de la banque.

Service client

L’assistance client Vivid est 100 % digitale, ce qui n’est pas surprenant pour une banque en ligne. La néobanque est joignable en cas de besoin par plusieurs canaux différents :

  • Le service client par chat en direct : c’est le canal de prédilection de la banque en ligne. Elle incite vivement ses clients à utiliser cette option pour la joindre, par le biais de son chatbot Leela, accessible à tous ses clients 24h/24 et 7j/7, pour répondre à toute question après avoir sélectionné le sujet ou la catégorie de votre requête. Si vous êtes client(e) Vivid Prime, vous aurez accès à la fonctionnalité supplémentaire du chat premium : contactez un conseiller expert dédié après votre interaction avec Leela pour répondre de façon plus adaptée à votre problème. Ce service est disponible du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (heure allemande), uniquement en allemand, anglais, français, espagnol et italien.
  • L’adresse e-mail ou le formulaire de contact du site Internet Vivid : [email protected] (24h/24 et 7j/7) ou https://vivid.money/fr-fr/support/. Une réponse est généralement apportée sous 2 jours ouvrés. Ce mode de contact est notamment pratique pour toute personne n’ayant pas encore de compte Vivid ou rencontrant des difficultés pour accéder à son compte.
  • L’adresse postale : si vous préférez opter pour un courrier, vous pouvez l’envoyer à l’adresse postale de Vivid. Faites attention à l’envoyer à la bonne adresse puisqu’il en existe trois selon le service concerné (le service banque Vivid Money GmbH, le service produits et services de crypto Vivid Digital et le service investissement Vivid Invest GmbH), tous situés en Allemagne et dont les adresses sont disponibles sur le site Internet de Vivid.
  • Les réseaux sociaux : comme toute banque digitale en adéquation avec son époque, Vivid est aussi réactive sur ses canaux de réseaux sociaux pour accompagner les utilisateurs :
  • Facebook : @vivid.money.fr
  • Instagram : @vivid.money.fr
  • Twitter : @vividmoney_fr
  • Autrement, Vivid propose une FAQ complète sur son site Internet et son application et couvre une multitude de sujets, questions et problèmes.

D’après mes recherches, les avis sur le service client Vivid sont mixtes. Certains clients disent avoir pu les contacter sans aucun problème et avoir obtenu les réponses nécessaires à leur problème immédiatement. D’autres parlent cependant d’un service client fantôme pas assez réactif et qui ne leur a pas été d’une grande aide.

Conclusion

Après avoir analysé l’offre complète de la banque digitale allemande Vivid, je ne peux lui donner qu’un avis très positif. Il ne s’agit pas seulement d’une néobanque de plus sur un marché déjà peuplé, mais d’une véritable alternative aux banques en ligne telles que Revolut ou N26. Vivid a selon moi la vocation de démocratiser l’investissement en bourse ou sur les marchés de cryptomonnaies, par exemple, et de les rendre accessibles à tous ses clients. Son offre est on ne peut plus lisible et a le mérite de proposer une option entièrement gratuite et une autre payante à hauteur de 9,90 € par mois. Vous pouvez actuellement profiter d’une offre d’essai gratuite : essayez Vivid Prime gratuitement pendant 1 mois sans engagement et décidez par vous-même.

Elle offre deux fonctionnalités qui me séduisent immédiatement : l’option très pratique de détenir jusqu’à 15 Pockets (ou sous-comptes), dont l’une d’entre elles faite pour percevoir votre cashback. Ce système innovant de rétrocommissions peut être très intéressant et vous permettre de faire de réelles économies si vous utilisez fréquemment votre carte dans le domaine du divertissement. Attention tout de même à l’incitation à la dépense : vous pourriez finir par dépenser plus que vous ne le pensez et perdre au change.

Je déplore cependant que la banque refuse depuis peu l’ouverture de compte à ses clients résidant en France. En effet, elle ne les accepte plus depuis août 2022. Notez également qu’en ouvrant un compte Vivid, vous ouvrez un compte à IBAN allemand pour la plupart (ou bien italien ou espagnol), ce qui peut engendrer certaines difficultés lors de virements depuis une banque française ou de la domiciliation de vos revenus.

Il est enfin impossible d’obtenir un chéquier, ou d’effectuer un dépôt d’espèces avec Vivid. Rien de surprenant de la part d’une néobanque à offre gratuite. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle je trouve ce modèle gratuit viable et fiable pour des personnes qui utiliseraient Vivid en tant que banque secondaire.

FAQs

Une néobanque destinée à quels profils ?

Après analyse de cette banque digitale, je peux dire que Vivid est la banque idéale pour les clients à profils voyageurs, investisseurs et dépensiers.

Vivid s’adresse à toute personne qui souhaite pouvoir investir de l’argent facilement et rapidement sur les marchés boursiers en actions, en cryptomonnaies ou en métaux précieux avec un capital aussi bien minime que conséquent. Investissez votre argent dès 0,01 € dans les cryptomonnaies, et faites le fructifier.

Avec des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde, ainsi que des taux de change sans frais pour presque toutes les devises étrangères, Vivid est aussi une banque très avantageuse pour les voyageurs.

Enfin, le système de cashback (ou de rétrocommission) est un système qui peut devenir rémunérateur rapidement pour les clients Prime qui dépensent régulièrement et utilisent beaucoup leur Carte Bleue.

Si vous cherchez à épargner votre argent de façon sécurisée et sans risque sur des comptes livrets ou qu’une assurance Carte Bleue est importante pour vous, Vivid n’est alors pas la banque qu’il vous faut puisqu’elle ne propose pas encore ces services.

Comment fonctionne Vivid ?

Vivid est une néobanque allemande qui s’est installée sur le marché en 2019. Elle propose des solutions et des services bancaires par le biais de 2 offres :

  • un forfait entièrement gratuit Vivid Standard,
  • et un forfait payant Vivid Prime à 9,90 € par mois pour plus d’avantages.

Il s’agit d’une banque digitale qui vous aide à piloter votre budget depuis une application mobile ergonomique et épurée, et qui se démarque de ses concurrents grâce à un système de cashback, puisque les clients peuvent récupérer jusqu’à 25 % du montant de leurs dépenses.

Elle propose également des supports de paiements pas comme les autres avec des cartes bancaires en métal et personnalisables, ainsi que la possibilité de détenir jusqu’à 15 sous-comptes : vous maîtrisez alors votre budget comme vous l’entendez.

Quel est le plafond de retrait Vivid ?

Avec Vivid, vous profitez de paiements et de retraits gratuits partout dans le monde, qui sont plafonnés :

  • Des paiements par carte plafonnés à 999 999 € par mois. Un plafond si haut, que vous ne le remarquez même pas.
  • Des retraits en espèces plafonnés mensuellement à 200 € pour l’offre Vivid Standard et à 1 000 € pour l’offre Vivid Prime. Au-delà, chaque retrait vous coûtera 3 % avec un minimum de 1 €.

Découvrez l’offre Vivid Prime gratuitement pendant 1 mois pour profiter de plafonds de retraits plus avantageux.

Bahia Redjil
Écrit par

Bahia est rédactrice de contenu free-lance et rejoint l'équipe FinMag.fr. Grâce à un esprit d'analyse aiguisé, un master spécialisé en commerce international en poche et une solide expérience en marketing et communication, Bahia sait traduire des concepts financiers parfois complexes en langage accessible pour décrypter au mieux les tendances du marché. Bahia est passionnée de surf, et d’arts manuels tel que le macramé.

Avantages:
  • Offre entièrement gratuite Vivid Standard ou une offre payante sans engagement
  • Peu de frais
  • Accès à l’investissement facile sans frais de courtage
  • Banque ouverte à tous : pas de condition de revenu ni de dépôt initial
  • Système de cashback intéressant et rémunérateur
  • Fonctionnalités de Pockets (sous-comptes) pratiques
  • Ouverture de compte rapide et simple
  • Application ergonomique et épurée
Inconvénients:
  • Pas de possibilité d’ouverture de compte pour les résidents français
  • IBAN allemand, italien ou espagnol
  • Pas de solution d'épargne classique
  • Pas de solution d’assurance
  • Pas d’autorisation de découvert, ni de chéquier
  • Plafonds de retraits assez bas pour les clients Vivid Standard
  • Système de cashback qui incite aux dépenses
  • Pas de carte de crédit disponible : seulement une carte à débit immédiat
En conclusion

La néobanque et fintech Vivid permet à ses utilisateurs d’avoir accès à des usages bancaires novateurs et avantageux. C’est son avantage concurrentiel et qui lui permet de se démarquer :  un système de cashback rémunérateur, un total contrôle de votre budget grâce à des sous-comptes Pockets ou encore une ouverture de compte rapide et accessible au plus grand nombre. Le tout se faisant depuis une application Vivid ergonomique et fonctionnelle grâce à laquelle vous gérez toutes vos opérations bancaires du quotidien en quelques clics seulement.