Avis Creatis 2024 : idéal pour un rachat de crédits ?

Creatis : Vue d’ensemble

Filiale de Cofidis Group, l’un des principaux acteurs du crédit à la consommation en Europe, Creatis est un spécialiste du rachat de crédits. Son interface Web est plutôt intuitive et semble démontrer qu’il s’agit d’un organisme très professionnel. Néanmoins, il est difficile de jauger sa performance sans avoir une idée précise de ses offres et de ses conditions d’obtention de prêt.

Afin de vous aider à y voir clair, j’ai passé au peigne fin chacun des services et offres de rachat de crédits de Creatis. J’ai particulièrement apprécié la facilité d’ouverture de compte sur son site officiel et le fait que son service client puisse être contacté par plusieurs moyens. Ce qui est sûr, c’est qu’il est plutôt aisé de trouver une offre de regroupement de prêts qui convient à ses projets chez Creatis. Une simulation gratuite et sans engagement est également mise à la disposition des futurs clients pour qu’ils puissent estimer leurs futures mensualités.

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Vous manquez de temps ? Voici ce que vous devez savoir sur Creatis en moins de 3 minutes

• Un éventail de produits et de services diversifié. Creatis propose 3 types de rachats de crédits et un prêt personnel pour tout type de projet. Découvrir les offres de rachat de crédits de Creatis
• Une procédure d’ouverture de compte simplifiée. Il suffit de franchir quelques étapes pour créer son espace client sur Creatis. Connaître la démarche à suivre pour ouvrir un compte Creatis
• Des conditions d’obtention du rachat de crédits flexibles. Offres adaptées à tous les profils : propriétaires ou locataires d’immeubles, salariés ou fonctionnaires, professionnels indépendants ou retraités. Voir les conditions d’obtention d’un rachat de crédits Creatis
• Un service client disponible. Les conseillers de Creatis sont accessibles par téléphone du lundi au vendredi. En savoir plus sur l’assistance client Creatis

Caractéristiques de Creatis – Mise à jour en 2022

Formules de rachat de crédits Creatis

Rachat de crédits hypothécaires

Le rachat de crédits hypothécaires est un produit Creatis réservé aux propriétaires qui ont payé ou qui ont une hypothèque en cours. Pour l’obtenir, il faut être âgé(e) d’au moins 18 ans et d’au maximum 85 ans au terme du prêt. Il est également nécessaire d’apporter une garantie sur un bien immobilier.

Cette opération peut concerner une partie ou la totalité des prêts du ménage. Quand le taux du crédit applicable est fixe, le montant total du rachat peut varier de 50 000 € à 400 000 €. Creatis vous donne aussi la possibilité d’ajouter un financement supplémentaire pour un nouveau projet. En ce qui concerne la durée du remboursement, elle oscille généralement entre 10 et 25 ans.

Les prêts à la consommation, les prêts automobiles et les prêts immobiliers peuvent être intégrés dans le regroupement de crédits hypothécaires Creatis. Si vous avez des crédits travaux, loisirs ou renouvelables, vous pouvez également les inclure dans le rachat de crédits. De même, les dettes non professionnelles comme les retards d’impôts, les loyers et les dettes familiales peuvent être regroupées dans un même prêt. Vous avez aussi la possibilité d’y intégrer vos factures impayées (eau, électricité, téléphone, etc.).

Seuls les prêts aidés, le PTZ (Prêt à Taux Zéro), le PAS (Prêt à l’Accession Sociale) et le prêt employeur ne peuvent être inclus. La raison de cette limitation est simple : le taux de ces crédits est réduit.

Néanmoins, si vous contractez un rachat de crédits hypothécaires chez Creatis, vous avez l’avantage de ne plus payer les frais de notaire et de dossier. Ceux-ci sont déjà inclus dans le financement, qui est accessible sans apport. Il s’agit d’une solution idéale pour les ménages qui souhaitent économiser de l’argent pour un projet ou qui n’ont pas assez de liquidités à disposition.

Rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédits CONSO de Creatis s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent subvenir plus facilement à leurs besoins quotidiens. Il est également adapté à ceux qui veulent mieux se prémunir contre les aléas financiers. Le plafond de ce regroupement est fixé à 150 000 € pour les locataires et à 250 000 € pour les propriétaires. Pour les professionnels indépendants, l’opération inclut uniquement les dettes personnelles et non professionnelles.

Le remboursement du crédit peut s’effectuer sur une période de 7 à 12 ans. Sous respect de certaines conditions prévues par les normes en vigueur chez Creatis, sa durée peut même aller jusqu’à 15 ans. Cette dernière change en fonction de chaque profil et seuls les experts de Creatis peuvent affirmer si vous êtes éligible à cette durée prolongée ou non. Vous pouvez le découvrir en réalisant directement une simulation de rachat de crédits ou en discutant avec l’un des conseillers de Creatis.

D’ailleurs, si vous avez besoin d’un financement complémentaire pour couvrir vos dépenses quotidiennes ou faire face à un imprévu, vous pouvez ajouter cette demande à celle de votre rachat de crédits CONSO.

De plus, les prêts automobiles, les prêts travaux ou loisirs et les prêts renouvelables peuvent aussi être regroupés. Tel est également le cas des dettes non professionnelles et des factures à payer. D’ailleurs, en souscrivant aux services de Creatis, vous n’êtes pas obligé(e) de changer de banque. En effet, votre organisme de rachat de crédits peut parfaitement être différent de votre banque. Creatis ne vous impose pas de clôturer vos autres comptes dans le but d’en ouvrir un nouveau chez ce dernier. Vos mensualités peuvent même être prélevées sur votre compte bancaire habituel. Néanmoins, vous avez toujours le droit de changer de banque si vous le souhaitez.

Rachat de crédits PROJETS

Le rachat de crédits Projets est destiné à tous les propriétaires qui souhaitent obtenir un financement, mais qui disposent d’un taux d’endettement déjà élevé. Il leur permet de rassembler toutes leurs créances, leurs dettes et factures impayées dans un seul et unique prêt. Il est particulièrement adapté à ceux qui ont envie de concrétiser rapidement leurs projets, car les mensualités peuvent être réduites en fonction des besoins.

Néanmoins, ce genre d’opérations entraîne proportionnellement l’allongement de la durée de remboursement du crédit (de 7 à 12 ans). Le montant de ce dernier peut aller de 7 500 € à 200 000 €, remboursable jusqu’à 15 ans sous certaines conditions. Ces dernières tiennent compte principalement de votre situation (locataire ou propriétaire), du montant de l’ensemble de vos dettes à racheter et de vos revenus mensuels.

Elles peuvent également différer en fonction de votre capacité de remboursement actuelle et de votre situation professionnelle. Bref, les conditions à respecter pour bénéficier de la durée de remboursement de 15 ans sont déterminées par les normes en vigueur chez Creatis. Il est plus judicieux de réaliser directement une simulation de rachat de crédits afin de savoir les clauses du contrat qui peuvent s’appliquer à votre profil.

Le montant du prêt personnel Creatis, qui peut être obtenu en complémentaire, est susceptible de passer de 3 000 € à 75 000 €. Pour le contracter, nul besoin de changer de domiciliation bancaire. Il suffit d’ouvrir un compte Creatis, de faire une simulation de rachat de crédits et de négocier les modalités de remboursement du crédit.

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Comment ouvrir un compte Creatis ?

Vous n’avez besoin que d’un smartphone ou d’un ordinateur connecté pour ouvrir votre compte Creatis. Pas besoin de vous déplacer, tout se fait en ligne.

Étape 1 :Rendez-vous sur le site officiel de Creatis

Rendez-vous sur le site officiel de Creatis et cliquez sur  “MON ESPACE CLIENT”, en haut à droite de la page.

Étape 2 : Créez votre mot de passe

La fenêtre ci-après devrait s’afficher. Cliquez sur le bouton “Créez votre mot de passe” au centre de l’écran.

Étape 3 : Fournissez les informations demandées

Pour créer votre mot de passe, vous aurez besoin d’entrer votre identifiant client et votre nom de naissance. À titre de rappel, l’identifiant client est le numéro (composé de 7 à 10 chiffres) présent sur votre relevé de compte.

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Modalités et conditions

La demande de rachat de crédits peut être effectuée en ligne, par téléphone ou en se rendant directement dans une agence physique. Si vous choisissez la méthode 100 % en ligne, il vous suffit de remplir un formulaire de contact. Il s’agit de celui qui s’affiche après avoir cliqué sur “Simuler son rachat de crédits” en haut à droite de l’écran. Vous devez, ensuite, fournir des informations relatives à votre situation financière ainsi que vos coordonnées.

Une fois vos informations renseignées, l’équipe de Creatis les étudie, puis vous propose l’offre de rachat de crédits qui convient le mieux à votre projet. Cette proposition vous permettra d’avoir un premier aperçu de vos futures mensualités. Si elles vous semblent trop ou pas assez élevées, vous avez la possibilité de moduler la durée du remboursement en fonction de vos besoins.

Vous pouvez discuter de vive voix des modalités d’obtention et de remboursement du rachat de crédits en appelant directement le service client de Creatis. Vous avez aussi la possibilité de prendre un rendez-vous et de vous rendre directement dans une agence à Lille ou à Lens.

En ce qui concerne les documents à fournir, Creatis peut vous demander de présenter ou d’envoyer :

• votre pièce d’identité,
• les justificatifs de vos ressources et de vos charges,
• les documents relatifs à vos prêts bancaires,
• un Relevé d’Identité Bancaire (RIB),
• un justificatif de domicile de moins de trois moins,
• une quittance de loyer si vous êtes locataire,
• la taxe foncière si vous êtes propriétaire.

Assistance client

Le service client de Creatis reste disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30. Voici le numéro de téléphone auquel vous pouvez joindre Creatis : 0 825 058 048. Vous pouvez également demander à être rappelé(e) par un conseiller en remplissant un formulaire de contact en ligne. Si vous habitez dans les Hauts-de-France, rendez-vous dans l’une des deux agences Creatis :

• à Lille au 172 rue Léon Gambetta,
• à Lens au 38 boulevard Basly.

Pour l’envoi des documents par courrier, voici l’adresse postale de Creatis : Centre de Relation Clients, 59080 LILLE Cedex 9.

Conclusion

Creatis a su apporter une solution aux personnes qui risquent de ne pas pouvoir assurer le remboursement de leurs crédits à temps. Il leur permet de simplifier la gestion de leurs finances en regroupant en un seul contrat tous leurs anciens prêts. Les clients de Creatis ont également l’opportunité d’obtenir un crédit complémentaire, ce qui est particulièrement utile lorsqu’on a un nouveau projet à concrétiser.

Avec Creatis, vous êtes libre de modifier certaines clauses de votre contrat de prêt si nécessaire, comme le montant de vos mensualités et la durée de vos remboursements. En effet, les clients de Creatis ont le droit de négocier la proposition de rachat de crédits. Le but est de les aider à définir les clauses du contrat qui leur conviennent au mieux. Un accompagnement reste toujours disponible grâce au service client de Creatis.

En tout cas, je trouve que les offres de rachat de crédits Creatis sont très complètes et adaptées à quasiment tous les profils. Je note également le côté très pratique de l’espace client Creatis, surtout lorsqu’on a besoin de suivre régulièrement l’état de remboursement de ses prêts. De même, la procédure d’ouverture de compte est rapide, simple et intuitive. Le simulateur en ligne est très facile à utiliser. En plus, aucune obligation d’engagement n’est imposée. J’ai aussi apprécié le fait que le service client de Creatis soit joignable par tous les moyens : par téléphone, par courrier et par e-mail via un formulaire de contact.

FAQ

Quel est l’avantage de faire un rachat de crédits ?

L’avantage de regrouper vos crédits est que vous ne payerez plus qu’une seule mensualité. Vous avez aussi l’occasion de revoir les modalités de remboursement de vos prêts. Si vous avez besoin de plus de temps, vous pouvez allonger la durée du contrat en réduisant le montant des mensualités.

Qu’est-ce que la Télé Sélection Médicale proposée par Creatis ?

La Télé Sélection Médicale est un outil proposé par Creatis permettant de faciliter la souscription de ses futurs clients à l’assurance emprunteur. En effet, le remplissage et l’envoi d’un formulaire papier par courrier doivent généralement être réalisés lors de la passation du contrat. Or, ce genre de procédure peut entraîner une perte de temps considérable et retarder la concrétisation du projet.

Pour améliorer la réactivité de son système de fonctionnement, Creatis propose à ses clients un service médical dédié. Cela consiste à contacter et à accompagner ses futurs emprunteurs dans leur démarche de remplissage du questionnaire médical classique. Grâce à cet outil, il leur sera plus facile de répondre aux éventuels questionnaires complémentaires.

Quels sont les délais pour résilier un rachat de crédits chez Creatis ?

Si vous avez contracté un rachat de crédits CONSO ou PROJETS chez Creatis, vous disposez de 14 jours pour le résilier. Si le regroupement concerne des prêts immobiliers, le délai applicable est réduit à 10 jours. De telles dispositions ont été adoptées afin de donner la possibilité aux futurs emprunteurs de changer d’avis avant l’exécution définitive du contrat.