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BforBank ou Boursorama : Quelle banque en ligne choisir en 2023 ?

8 janvier 2023

BforBank et Boursorama sont deux banques en ligne, chacune dotée d’arguments de vente percutants et de services innovants qui font leur réputation. Il sera difficile de choisir entre les deux sans comparer leurs offres respectives plus en détail.

J’ai effectué cette analyse afin que vous puissiez choisir facilement la banque qui répond le mieux à vos besoins. Vous allez pouvoir prendre connaissance de leurs offres de bienvenue, leurs cartes bancaires, leurs services bancaires annexes et leur service client.

Pour ma part, le choix s’est porté sur Boursorama, qui offre des tarifs plus abordables et des services globalement plus performants. BforBank dispose aussi de nombreux atouts pour répondre parfaitement aux attentes de nombreux clients particuliers.

Ouvrir un compte Boursorama

Les offres de bienvenue

À l’ouverture d’un compte, BforBank et Boursorama vous proposent chacune une offre de bienvenue qui vous sera offerte sans contrepartie. Pour BforBank, l’offre de bienvenue est une prime de 80 € que la banque crédite sur votre compte dans un délai de 15 jours à compter de la date de réception de votre premier versement. Bien que BforBank se réserve le droit de vous la reprendre sous condition, la somme peut être utilisée à votre guise, en la retirant avec votre carte VISA par exemple. Sachez que l’offre de bienvenue chez BforBank est disponible pour tous ceux qui ouvrent un compte.

L’offre de bienvenue de Boursorama totalise 130 €, dont 80 €, prime de base et 50 € prime de souscription au service de mobilité bancaire EasyMove. EasyMove est un service qui permet à la banque de prendre en charge le transfert de votre compte depuis votre ancienne banque gratuitement. Retenez cependant que vous ne pouvez pas y prétendre si vous êtes déjà client(e) de la SG.

Verdict : Boursorama est plus intéressante avec une offre de bienvenue plus attractive : 130 € contre 80 € chez BforBank. Il faut tout de même spécifier que la prime supplémentaire de 50 € est conditionnée par la domiciliation de votre revenu chez la banque.

Offre de bienvenue BforBank Boursorama
Prime de base 80 € 80 €
Prime supplémentaire 50 €
Total offre de bienvenue 80 € 130 €
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Profiter de l’offre de bienvenue Boursorama

Les conditions d’adhésion

Les deux banques imposent des conditions d’adhésion relatives à l’âge ainsi qu’à l’adresse physique et fiscale. BforBank applique aussi des conditions de revenu minimum qui varient en fonction de votre choix de carte bancaire.

BforBank est accessible aux clients majeurs, physiquement et fiscalement domiciliés en France. L’accès à ses offres exige des revenus minimums nets mensuels qui varient en fonction de la carte que vous choisissez : 1 200 € si vous choisissez la Visa Classic, 1 600 € pour la Visa Premier et 4 000 € pour la Visa Infinite. Enfin, comme pour la majorité des banques en ligne en France, un premier versement est également exigé. Pour BforBank, il s’élève à 150 €. À noter que celui-ci doit provenir d’un compte français dont vous êtes titulaire.

Boursorama, pour sa part, n’exige pas la majorité ni de seuil de revenu pour ouvrir un compte. Les parents peuvent ouvrir un compte pour leur enfant dès l’âge de 12 ans grâce à l’offre Freedom, qui accueille les clients âgés de 12 à 17 ans.

Les conditions de revenu sont inexistantes chez Boursorama si vous choisissez une carte à débit immédiat. Elles s’appliquent en revanche aux clients qui optent pour les cartes à débit différé Visa Ultim ou Ultim Metal, qui imposent respectivement un revenu mensuel net de 1 500 € et 2 500 €.

Boursorama a fixé les dépôts initiaux à 10 € pour l’offre Freedom, 50 € pour Welcome, 300 € pour Ultim et 500 € si vous choisissez Ultim Metal. Sachez que ces sommes doivent provenir d’un compte bancaire français vous appartenant. Cependant, aucune domiciliation n’est exigée.

Verdict : Boursorama sort ici vainqueur. Ses conditions d’adhésion sont nettement plus flexibles que celles de BforBank. BforBank reste néanmoins très intéressante en ce qui concerne le dépôt initial, qui revient plus avantageux lorsqu’on choisit une carte haut de gamme comme la Visa Infinite.

Conditions d’accès BforBank Boursorama
Âge +18 +12 (ouvert par les parents)
Être titulaire d’un compte existant en France Oui Oui
Premier versement minimum 150 € 10 € à 500 € selon le type de compte
Résidence physique et fiscale France métropolitaine France métropolitaine
Condition de revenu minimum Dès 1 200 € net par mois Aucune
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Ouvrir un compte BforBank

Frais et commissions

BforBank et Boursorama appliquent certains frais et commissions qui peuvent vous surprendre. Sans pour autant être cachés, ces coûts interviennent par exemple lorsque vous effectuez un virement hors SEPA, n’utilisez pas votre carte sur une certaine période, demandez un chéquier ou encore, dépassez votre découvert.

Chez BforBank, des frais sont associés aux cartes bancaires. La cotisation mensuelle est gratuite pour les cartes Classic et Premier dès lors que vous l’utilisez à raison de 3 fois par trimestre. Si cette condition n’est pas respectée, une cotisation vous sera prélevée en fonction de votre type de carte : 6 € pour Visa Classic et 9 € pour Visa Premier. La fabrication d’une nouvelle carte Visa Classic vous coûte 10 € et 15 € s’il s’agit d’une Visa Premier. Pour toutes cartes confondues, un remplacement avant échéance vous est facturé 15 €.

Les frais BforBank relatifs aux opérations sont liés aux transactions avec l’étranger. Par exemple, chaque virement hors zone SEPA vous sera facturé 25 €. Si celui-ci est effectué en devise étrangère, une commission de change de 0,60 % du montant sera appliquée. Par ailleurs, les retraits effectués à l’étranger sont aussi payants, à hauteur de 1,95 % du montant de l’opération.

BforBank n’applique pas de commissions d’intervention sur les découverts. Par contre, les chèques rejetés faute de provision restent pénalisés, entre 30 € si le chèque a une valeur inférieure à 50 € et 50 € si supérieure.

Chez Boursorama, les frais et commissions sont maintenus à un niveau très raisonnable sauf pour l’inactivité des cartes. La non-utilisation des cartes est facturée respectivement 6 € et 9 € par mois pour les Visas Classic et Premier. Vous bénéficiez d’un ou de trois retraits gratuits par mois à l’étranger avec les cartes Welcome et Ultim. Au-delà, les frais de retrait hors zone euro s’élèvent à 1,69 % du montant à l’étranger. La carte Ultim Metal offre une gratuité totale sur les retraits partout dans le monde.

Les frais de virement hors SEPA en € de Boursorama sont de l’ordre de 20 € ou de 0,1 % de la somme envoyée, sauf avec Ultim Metal où l’opération demeure gratuite. Cependant, aucune commission de change n’est prélevée sur vos opérations en devises étrangères.

Enfin, Boursorama a presque éliminé ses frais associés aux incidents de paiement. En ce qui concerne le découvert, désormais, elle n’applique plus de commissions d’intervention, tout comme BforBank. Les chèques rejetés écopent toujours d’une pénalité de 30 € s’ils sont inférieurs à 50 €, et 50 € si plus.

Chez Boursorama et BforBank, le taux du découvert autorisé est fixé à 7 %. Si vous dépassez le montant de votre autorisation de découvert, le taux d’intérêt annuel appliqué sera de 16 % dans les deux banques en ligne.

Verdict : Boursorama est plus abordable concernant les frais et commissions. Je constate des frais moins élevés pour les opérations à l’étranger, ainsi qu’une commission de change totalement supprimée. Je salue toutefois le coût de non-utilisation des cartes bancaires BforBank qui est trois fois moins cher que celui appliqué par Boursorama.

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Les cartes bancaires

Une carte de paiement internationale VISA est incluse à l’ouverture d’un compte, que ce soit chez BforBank ou chez Boursorama. BforBank propose 3 cartes de la gamme Visa : la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Boursorama propose 4 cartes nommées Welcome, Ultim, Ultim Metal (carte premium) et enfin la Freedom pour les mineurs.

L’élément important à noter est que chez BforBank, quelle que soit la carte choisie, les paiements et retraits à l’international (hors zone euro) sont facturés à hauteur de 1,95 % du montant. Chez Boursorama, les paiements hors zone euro sont gratuits et illimités quelle que soit la carte, et la carte Utlim Metal offre la gratuité des retraits à l’étranger.

La carte Visa Classic de BforBank est accessible dès lors que vous justifiez d’un revenu minimum net mensuel de 1 200 € pour un compte personnel ou de 2 000 € pour un compte joint. Sa cotisation est gratuite, à condition que vous réalisiez au moins trois paiements par trimestre. Sinon, 6 € par trimestre seront débités de votre solde. Cette carte standard vous permet d’effectuer vos paiements et retraits en zone euro gratuitement ainsi que les paiements sans contact. Vous bénéficiez également d’une assurance Visa décès et invalidité permanente.

La carte équivalente chez Boursorama, Visa Welcome, est mise à disposition gratuitement sous condition de l’utiliser 1 fois par mois (sinon 5 € par mois), et sans condition de revenu ni d’encours. Vos paiements en France et partout dans le monde sont gratuits, et vos retraits sont gratuits et illimités en zone euro. Vous pouvez aussi effectuer 1 retrait à l’étranger gratuitement par mois, et les suivants vous seront facturés 1,69 % du montant.

Vous pouvez obtenir la Visa Premier en débit immédiat ou différé de BforBank dès 1 600 € de revenu net mensuel ou avec une épargne de 10 000 € déposée pendant au moins 6 mois sur le livret BforBank. À noter que la banque ne vous oblige pas à domicilier le revenu en question, mais tout simplement à le justifier.

La cotisation de la carte demeure gratuite à partir de trois opérations par trimestre. En deçà de ce seuil, elle vous coûtera 9 € tous les trois mois. La Visa Premier vous donne accès au découvert autorisé et modulable sur demande, et vous fait bénéficier d’assurances étendues. Vous êtes couvert(e) en cas d’annulation, de modification ou d’interruption de voyage, en cas d’accident à la montagne (neige) et en cas de dommages à un véhicule de location.

La carte Ultim de Boursorama possède les mêmes couvertures que la Visa Premier de Boursorama, mais elle est plus avantageuse sur les opérations à l’étranger. Vous bénéficiez de 3 retraits gratuits par mois hors zone euro et en devises. La carte Ultim est accessible sans conditions de revenu minimum et sa cotisation est gratuite dès lors que vous effectuez 1 opération par mois. Le cas échéant, elle vous coûtera 9 € par mois.

Boursorama propose également une carte Premium, la Ultim Metal, facturée 9,90 € par mois. La version en débit immédiat est accessible sans conditions de revenu ni d’encours tandis que celle en débit différé demande de justifier de 4 000 € de revenus nets mensuels. Cette carte vous offre la gratuité sur l’ensemble des paiements et des retraits partout dans le monde et les plafonds sont élevés (jusqu’à 50 000 € par mois pour les paiements et 3 000 € par semaine pour les retraits).

Y sont également déjà comprises toutes les couvertures de la Visa Ultim ainsi que les assurances Boursorama Protection Premium et Smart Delay. Cette protection rembourse par exemple la somme débitée sur votre carte suite à une utilisation frauduleuse à hauteur de 30 000 €/an. D’autres protections premium (par exemple appareils informatiques, usurpation d’identité) sont également incluses.

Enfin, BforBank propose une carte rarement disponible chez les banques en ligne : la carte Visa Infinite, pour une cotisation de 200 € par an, sans conditions d’utilisation. La carte est disponible uniquement en version à débit différé, et accessible aux personnes capables de justifier un revenu minimum de 4 000 € par mois pour un compte personnel ou 6 000 € pour un compte joint. Ses bénéfices sont considérables ; vous disposez d’un service de conciergerie dédié et disponible 24h/24 et 7j/7 et entrez dans le Club Visa Infinite, qui vous donne accès aux invitations culturelles les plus prestigieuses.

Verdict : Question carte bancaire, je trouve que Boursorama surpasse BforBank. L’écart se creuse en comparant les cartes premium des deux banques. Celle de Boursorama inclut des opérations à l’international gratuites et des assurances supplémentaires. Par contre, il faut noter que la Visa Infinite de BforBank est proposée à un prix défiant toute concurrence.

Découvrir les cartes bancaires Boursorama

Les placements financiers

BforBank et Boursorama vous proposent différents types de placements financiers vous permettant de constituer un capital ou vous préparer à un projet.

La similitude entre les deux banques réside dans le fait qu’elles proposent les mêmes livrets réglementés, à savoir le livret A et le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Le premier, le livret A, est un produit d’épargne réglementé vous permettant de faire fructifier vos avoirs à un rythme de 2 % par an. Il a un plafond de 22 950 € et des revenus totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Le second livret, le LDDS, constitue aussi un placement totalement défiscalisé. Il a le même taux de 2 %, mais un plafond de 12 000 €.

Les deux établissements disposent aussi de leurs propres livrets maison. Pour la filiale du Crédit Agricole, il s’agit du livret BforBank, qui vous permet de générer jusqu’à 1 600 € de revenu par an grâce à une rémunération de 0,20 % et un plafond à 4 millions d’euros. À noter que cette rémunération reste soumise aux prélèvements sociaux et fiscaux.

Pour Boursorma, il s’agit du CSL ou Compte Sur Livret. Il s’agit d’un investissement à croissance lente permettant de constituer un capital à une cadence de 0,05 % par an. Il n’est soumis à aucun plafond.

La réelle différence entre les deux banques et ce qui intéresse en général, ce sont les 3 autres produits d’épargne chez Boursorama : PEL, CEL et CEFP. Unique à Boursorama, le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit de placement qui vous permet d’épargner et d’obtenir un prêt à taux préférentiel pour votre projet immobilier futur. De tels avantages vous sont accessibles dès la fin de la troisième année de placement. Vos placements sont rémunérés annuellement à 1 % (plafond à 61 200 € hors intérêts) et vous pouvez emprunter jusqu’à 92 000 €.

Le PEL constitue un contrat de 4 ans pouvant être prolongé jusqu’à 10 ans, voire 15 ans si on le souhaite. Il nécessite un premier versement de 225 € et des versements minimums obligatoires de 45 € par mois, soit 540 € par an.

Le Compte Épargne Logement (CEL) est un compte et non un plan épargne, ce qui autorise le mouvement dans les deux sens : dépôt et retrait. Vous pouvez gagner une rémunération annuelle de 1,25 % sur vos dépôts, limités à 15 300 € hors intérêts acquis sur CEL. Le contrat n’est pas limité dans le temps et il suffit d’effectuer un versement de 300 € pour y souscrire.

La troisième offre d’épargne Boursorama, appelée CEFP (Compte Épargne Financière Pilotée), constitue un investissement boursier. Il est accessible dès 100 € d’investissement et est rémunéré en fonction du profil de gestion de votre choix. Il en existe 4 : Défensif, Équilibré, Dynamique ou Offensif, pour ceux qui ont un sens du risque avéré.

Verdict : L’offre de placements financiers de Boursorama est plus spécifique (PEL/CEL ou le CEFP), je la déclare donc gagnante. Je trouve les épargnes réglementées et maison un peu classiques, et malheureusement, BforBank est limitée sur cet aspect. Je constate cependant que le produit d’épargne maison de BforBank est de qualité supérieure à celui de Boursorama, notamment en matière de revenu.

LIVRETS BforBank BOURSORAMA
LIVRET A ✅ 2 % ; 22 950 € ✅ 2 % ; 22 950 €
LDDS ✅ 2 % ; 12 000 € ✅ 2 % ; 12 000 €
PEL ✅1 % ; 61 200 €
CEL ✅1,25 % ; 15 300 €
LIVRET DE LA BANQUE 0,20 %/an ; plafond 4 millions € 0,05 %/an ; sans limite de plafond
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Les assurances vie

Par leur formule d’assurance vie, BforBank et Boursorama vous proposent des solutions de placement financier et de transmission de capitaux performantes. Il convient de souligner que BforBank Vie et Boursorama Vie occupent avec un autre produit concurrent le top 3 des meilleures assurances vie en ligne en France.

La similitude entre les formules proposées par les deux banques réside dans le fait qu’elles ne demandent ni droit d’entrée, d’arbitrage ou de versement. Elles offrent aussi la possibilité d’arbitrer en ligne et de choisir un mode de gestion. Vous pouvez donc opter soit pour la gestion libre, le sous mandat ou la gestion conseillée. Dans la gestion libre, vous choisissez vous-même le support d’investissement ainsi que la façon dont vous voulez gérer vos avoirs.

Dans la gestion sous mandat (pilotée), vous confiez la gestion de votre patrimoine à un professionnel qui prend toutes les décisions à votre place ou qui effectue seulement l’arbitrage entre les fonds en unité de compte selon une sélection définie par vous (gestion profilée). La gestion conseillée est le juste milieu entre les deux : vous gardez la main et le professionnel se contente de vous prodiguer des conseils selon son expertise.

La différence entre BforBank Vie et Boursorama Vie réside tout d’abord dans le type d’assureur. Alors que le premier est assuré par Spirica, le second est couvert par Generali. Leur fonctionnement n’est pas non plus le même.

Avec BforBank Vie, vous pouvez accéder à deux fonds en euros : Allocation Long Terme 2 et Dolcea Vie. 41 unités de compte immobilier sont aussi à votre disposition.

Le contrat Boursorama, quant à lui, vous donne accès aux fonds Eurossima et Boursorama Euro Exclusif, mais aussi à 380 fonds en unité de compte. Son choix de placement est donc plus élargi.

En ce qui concerne le minimum de placement, pour BforBank Vie, c’est 1 000 € contre seulement 300 € pour Boursorama Vie. Un autre avantage de Boursorama Vie est qu’il permet de combiner au sein du même compte gestion libre et gestion pilotée.

Verdict : Pour moi, Les deux s’en sortent très bien. De plus, le choix d’un placement se décide souvent sur le rendement, et donc sur le retour d’expérience. En revanche, je trouve le contrat Boursorama financièrement plus accessible.

Découvrir l’assurance vie BforBank

Les placements en Bourse

Boursorama et BforBank vous proposent des produits boursiers bien fournis pour vous aider à construire une allocation adaptée à vos besoins. Leurs offres semblent tout à fait différentes, mis à part sur quelques points.

Chez BforBank, l’investissement en bourse s’ouvre à tout investisseur, qu’il soit titulaire d’un compte ou pas. Chez Boursorama, l’ouverture d’un compte reste nécessaire.

En ce qui concerne les offres, BforBank Bourse s’articule autour de trois produits, à savoir : PEA (Plan Epargne Actions), PEA-PME et Compte Titre Ordinaire CTO, accessibles dès 1 000 € de versement initial. Boursorama en propose 4 avec le PEA Jeunem qui s’adresse aux investisseurs âgés de 18 à 25 ans. Pour cette banque, le tarif d’accès se limite à seulement 300 €.

Le PEA BforBank vous offre un accès aux marchés français, SRD et internationaux avec plus de 15 places disponibles. Il permet aussi d’investir sur 2 000 fonds (OPCVM) sans frais d’entrée, proposés par plus de 80 sociétés de gestion référencées françaises et étrangères.

Le PEA Boursorama, en revanche, vous donne accès à un portefeuille d’investissement plus restreint avec 1 000 fonds (OPCVM) et la possibilité d’investir dans les actions de l’Union européenne.

Les deux banques se démarquent de la concurrence par leur formule de mobilité boursière, qui se caractérise par l’existence d’une offre de bienvenue pour le moins attrayante. Lorsque vous transférez un PEA ou l’un de ses titres vers BforBank depuis un autre établissement, elle vous promet un remboursement à hauteur de 2 000 € sous conditions : le portefeuille doit peser au moins 3 000 € et l’investissement doit être conservé pendant au moins 1 an.

Boursorama propose aussi une offre similaire, qui vous rembourse 2 fois les frais de transfert avec un plafond à 3 000 €. À noter que pour l’ensemble de leurs produits, les deux banques ne vous facturent aucun droit de garde, ni frais de tenue de compte ou d’abonnement.

Verdict : Je déclare ici l’égalité entre les deux banques. Si je ne tiens compte que de l’offre de bienvenue et de la diversité des produits, Boursorama remporte la victoire. Mais BforBank propose aussi des produits de qualité avec une offre de bienvenue intéressante et réelle. De plus, comme pour tout investissement, il n’y a aucune formule gagnante. Tout dépend de l’expertise de l’investisseur et de ses conseillers, ce qui reste à prouver pour les deux banques.

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Les crédits

Le taux et les modalités de remboursement constituent des critères déterminants pour choisir un crédit chez un établissement bancaire. BforBank et Boursorama semblent avoir des propositions qui sortent du lot à ce niveau.

Le crédit immobilier

L’offre de crédit immobilier de BforBank n’est plus disponible jusqu’à nouvel ordre. En effet, la banque en ligne précise sur son site Internet qu’elle souhaite proposer une évolution de son offre de crédit immobilier.

Le crédit immobilier Boursorama finance tout projet de construction/rénovation de résidence principale ou secondaire en France métropolitaine et concerne aussi les investissements locatifs. Proposé avec deux types de taux : un taux fixe et un taux variable, il peut être remboursé sur une durée allant de 7 à 25 ans. Par exemple, pour un prêt de 350 000 € sur 20 ans, Boursorama applique un TAEG de 1,12 %, assurance comprise. Les versements anticipés sont sans frais et il est possible de revoir les mensualités à la hausse ou à la baisse.

Retenez que de tels crédits ne nécessitent aucune domiciliation de revenu ni apport de votre part. Cependant, vous devrez financer les frais de notaire et la garantie de crédit logement. La demande, ainsi que tout le processus de traitement, se font 100 % en ligne depuis le site officiel de la banque.

Le crédit à la consommation

BforBank propose 3 types de crédits à la consommation : les prêts personnels, auto et travaux. Pour la plupart, ces crédits sont plafonnés à 75 000 €, sauf le prêt auto qui peut évoluer jusqu’à 100 000 €. Les taux varient entre et vous avez entre 12 et 120 mois pour rembourser votre emprunt si vous effectuez un prêt personnel ou un prêt auto chez BforBank. Ce sera entre 12 mois et 10 ans dans le cas d’un prêt travaux.

Pour l’ensemble de ces offres, BforBank ne vous applique aucuns frais de dossier. De plus, il vous est possible de faire une pause sur vos mensualités, et de les revoir à la baisse ou à la hausse selon vos capacités.

Chez Boursorama, le crédit conso se décline en financement Clic, avance sur titres (aussi appelée crédit MyLombard) et crédit personnel. Pour comparer l’offre de crédit personnel avec celle de BforBank, sachez qu’elle englobe les prêts projets, travaux et auto. Elle a un plafond de 75 000 € et un TAEG fixe minimal de 2,99 %

Quant à l’avance sur titre, il s’agit d’un crédit exclusif aux clients détenteurs d’un compte épargne chez Boursorama. Il est plafonné à la valeur de la moitié de vos avoirs financiers dans la limite de 2 millions d’euros au moment de la demande. Le taux le plus bas pour cet emprunt reste similaire à celui du crédit personnel ; à savoir 3,95 %.

Le financement Clic constitue une sorte de crédit flash qui permet de disposer immédiatement d’une liquidité pour faire face à un imprévu. Son allocation s’élève de 200 € à 2 000 € remboursables en 3 mensualités. Tout comme pour le crédit immobilier, la demande se fait 100 % en ligne, jusqu’à la signature du contrat.

Verdict : Selon moi, les offres de crédits des deux banques sont similaires. Si BforBank applique un TAEG intéressant, on lui reproche souvent l’absence d’un crédit immobilier qui reste une forte motivation pour souscrire à un service bancaire pour beaucoup. Alors que Boursorama a l’avantage de proposer ce prêt, son offre pour financer les travaux se limite à 75 000 € contre 100 000 € chez BforBank.

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L’application mobile

Chacune des banques propose une application mobile pour gérer son compte en toute facilité au quotidien. Bien que ces logiciels semblent tous intéressants de prime abord, quelques points restent à améliorer de part et d’autre.

BforBank vous propose une application mobile très complète qui permet de suivre les mouvements de votre compte et d’accéder directement aux produits auxquels vous avez souscrit : compte bancaire, assurance vie… Elle vous permet aussi de paramétrer votre carte, comme modifier les plafonds de paiement et de retrait ou la désactiver en cas de perte ou de vol. Elle constitue en outre un moyen facile de gérer votre paiement Apple Pay. Vous pouvez l’utiliser en toute sécurité sur votre Smartphone grâce à une reconnaissance faciale et digitale. Par ailleurs, sa conception semble esthétiquement aboutie.

Pour sa part, le logiciel de gestion bancaire de Boursorama vous permet d’effectuer tout ce qui vous est possible avec celui de BfroBank. Mais il dispose de davantage d’options de paiement sans contact, à savoir Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay, Samsung Pay et Garmin Pay.

Verdict : Je préfère l’application mobile Boursorama, qui semble plus complète. Celle-ci se révèle en effet compatible avec la majorité des systèmes de paiement sans contact sur le marché. Je salue toutefois le logiciel BforBank pour l’esthétique de son interface.

FONCTIONNALITÉS BforBank BOURSORAMA
OS iOS et Android iOS et Android
Accès à l’ensemble des produits
Consultation de solde
Gestion de solde
Suivre les mouvements du compte
Bloquer la carte
Modifier les plafonds de retrait et de paiement
Paiement sans contact Activation/Désactivation Activation/Désactivation
Virement instantané
Sécurité Identification par empreinte digitale et reconnaissance faciale Authentification biométrique par empreinte digitale
Plateforme de paiement mobile Apple Pay Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Samsung Pay, Garmin Pay
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Le service client

Dernier rempart face aux divers soucis liés aux comptes bancaires en ligne, le service clientèle tient un rôle clé dans la bonne mise en œuvre des produits de la banque.

BforBank a remporté 3 années consécutives le titre de meilleur service clientèle de l’année. La banque offre la possibilité de chatter avec des experts tous les jours ouvrés de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h. Ces experts sont aussi disponibles gratuitement et quotidiennement au téléphone entre 9h et 18h. Ils sont également joignables par e-mail et par voie postale pour les demandes moins urgentes. Il faut noter que le service clientèle de BforBank est totalement internalisé et basé au sein même de son siège social, à Paris La Défense.

Boursorama n’a pas eu le privilège d’être nominé pour le prix du meilleur service clientèle de l’année. Néanmoins, en cas de besoin, vous pouvez contacter l’assistance clientèle Boursorama par téléphone. Les conseillers expérimentés de la banque sont joignables du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30.

Enfin, sachez que Boursorama invite ses clients à privilégier le contact par e-mail plutôt que par téléphone. Toutefois, si en tant que client(e) vous sentez la nécessité de parler directement à un conseiller client, cela reste une possibilité. Il suffit de composer le numéro dédié aux clients mis à votre disposition. À noter que tout comme chez BforBank, le service clientèle de Boursorama est internalisé. Il se situe au sein de son siège social, à Boulogne-Billancourt.

Verdict : BforBank sort nettement vainqueur. L’établissement jouit de nombreux titres de meilleur service client de l’année, mais aussi d’une équipe de véritables experts comme assistants à la clientèle.

Découvrir les offres BforBank

Conclusion

BforBank et Boursorama sont deux banques en ligne, dotées chacune de produits bien pensés, professionnels et cohérents avec leur politique et positionnement. BforBank semble excellente en matière de service clientèle et de bourse. Elle se dote aussi d’une offre d’assurance vie de qualité qui s’adresse à tout client à la recherche d’une solution d’épargne avantageuse.

Je déclare cependant Boursorama vainqueur dans l’ensemble. Et ce, selon mes critères basés sur le coût et la pratique. Tout semble concorder parfaitement avec sa revendication de banque la moins chère, à commencer par ses cartes dont la Metal, une carte Visa premium permettant d’effectuer des retraits et paiements à l’étranger de façon gratuite et illimitée à seulement 9,90 €/mois, et accessible sans condition de revenu (sauf pour sa version à débit différé).

On note aussi chez Boursorama une offre de placement financier plus accessible ainsi que des frais et commissions allégés. C’est le meilleur établissement pour profiter d’une tarification compétitive sur l’ensemble des produits bancaires. Il vous appartient cependant de choisir la banque qui répondra le mieux à vos besoins.

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FAQ

BforBank ou Boursorama : Laquelle est la moins chère ?

Compte tenu du tarif des services et des différents frais, Boursorama est moins chère que BforBank. Parfois, l’écart est tel que certains services payants chez BforBank se retrouvent gratuits chez Boursorama.

Prenons l’exemple de la Visa Premier de BforBank et la carte Ultim de Boursorama, qui sont deux cartes de même gamme mais aux tarifs bien différents. Avec celle de BforBank, vos retraits et paiements en devises et hors SEPA sont tous commissionnés à 1,95 %. Avec la carte Ultim de Boursorama, seuls vos retraits à l’étranger et en devises sont payants, et seulement à partir du quatrième retrait du mois.

Bien souvent, Boursorama applique aussi un taux inférieur à celui pratiqué par BforBank. Vous pouvez le constater dans les offres de crédits, où le taux le plus bas de BforBank pour son crédit conso est de 2,90 %, contre 0,95 % pour Boursorama.

Quelles sont les principales différences entre BforBank et Boursorama ?

La différence entre BforBank et Boursorama réside dans la qualité des produits, le tarif d’accès aux services et les offres de bienvenue. Chez Boursorama, les produits bancaires sont plus complets et semblent mieux pensés pour couvrir les besoins du client. La banque en ligne propose des produits d’épargne comme les PEL/CEL et CEFP, en plus des classiques livrets réglementés de BforBank.

Vous avez aussi un pack crédit qui couvre les prêts les plus fréquemment demandés par les particuliers, dont le prêt immobilier et le crédit flash, appelé Financement Clic. Son application mobile ne déroge pas non plus à cette règle, avec l’inclusion des principaux services de paiement sans contact : Samsung Pay, Google Pay, FitBit Pay et Garmin Pay s’ajoutant à Apple Pay.

Le tarif d’accès aux services constitue également un élément de différenciation majeur pour Boursorama. Alors que l’ouverture de compte chez BforBank exige un revenu d’au moins 1200 € net/mois, Boursorama a pratiquement supprimé cette barrière à l’entrée pour s’adresser à un profil de client plus élargi. Côté bourse, on note aussi la présence d’un premier versement minimum moins élevé, de 300 € contre 1 000 € chez BforBank.

Les différences se font aussi remarquer dans les offres de bienvenue. Celle-ci totalise à 130 € pour l’ouverture d’un compte chez Boursorama et se traduit par un remboursement équivalent à 2 fois le frais de transfert (plafonné à 3 000 €) pour le transfert d’un PEA ou d’un CTO. Chez BforBank, un bonus de 80 € vous est offert lorsque vous ouvrez un compte et les frais de transfert de vos PEA et titres sont remboursés à hauteur de 2 000 €.

Est-ce intéressant de souscrire aux deux banques ?

Il peut être intéressant de souscrire à BforBank et Boursorama afin de profiter de certaines offres complémentaires. C’est le cas par exemple si vous souhaitez disposer d’une carte Visa Infinite tout en ayant votre compte principal chez Boursorama. BforBank la propose sans obligation de domicilier vos revenus. Il en est de même si vous voulez effectuer un prêt immobilier tout en conservant votre compte BforBank. Boursorama possède une offre de crédit immobilier complète, tandis que celle de BforBank est en stand-by.

Fenomamy Robel
Écrit par
Fenomamy Robel est rédacteur international spécialisé finance et système de paiement dématérialisé. Il détient un diplôme de Master en Communication et Marketing et suit son rêve dans le monde du quatrième art en tant quʼauteur-compositeur.