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Prêt étudiant — Comment financer ses études en 2024 ?

Mise à jour : 19 janvier 2024

Bien qu’il existe des aides financières délivrées par l’État aux étudiants modestes, les études supérieures constituent un projet coûteux pour tous. Que cela porte sur l’accès à un logement locatif, l’acquisition nécessaire d’un véhicule personnel ou les frais de scolarité, cela représente concrètement plusieurs milliers d’euros. 

Ces difficultés matérielles peuvent cependant être surmontées grâce à des solutions adaptées. C’est ce que je relève des recherches que j’ai effectuées sur les différents moyens existants pour financer des études supérieures. Sachez que vous pouvez souscrire à une avance de rentrée auprès d’un organisme prêteur, profiter d’un fonds de concours départemental sous certaines conditions, ou encore contracter un prêt personnel.

Pour financer vos études, quels que soient les frais de scolarité, vos besoins de locomotion et le matériel scolaire dont vous avez besoin, le prêt personnel délivré par Carrefour Banque est ma solution favorite. En effet, vous pouvez y souscrire en quelques minutes en ligne, mais aussi en agence Carrefour Banque, et le montant que vous pouvez emprunter peut couvrir des études coûteuses sans atteindre un seuil d’endettement élevé.

Simuler un prêt Carrefour Banque

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un crédit accordé par les banques pour permettre de financer les charges liées à l’inscription, la formation universitaire et tous les corollaires. Sont considérés comme des dépenses universitaires : les frais de scolarité, l’achat de livres et d’ordinateurs, l’installation initiale à l’exception de l’acquisition d’un véhicule et les frais alimentaires.

Le prêt étudiant figure dans la catégorie des crédits à la consommation et peut être garanti par l’État français sous certaines conditions. Il augmente votre capacité pécuniaire et vous permet de recevoir une formation de qualité supérieure. C’est l’option rêvée pour avoir la chance de s’insérer rapidement dans un monde professionnel très compétitif.

Les différents types de prêts étudiants pour financer ses études

Les institutions bancaires proposent différents types de prêts étudiants. Voici toutes les offres dont vous pouvez bénéficier.

Le prêt étudiant classique

En tant qu’étudiant(e), vous avez accès à un crédit d’un montant assez important qui couvre toutes vos dépenses de formation durant le cursus. Cette formule de prêt vous permet d’obtenir jusqu’à 50 000 € pour financer entièrement vos études. Toutefois, vous devrez présenter un dossier solide soutenu par des garants.

Le prêt étudiant garanti par l’État

Si vous avez du mal à trouver un avaliseur, l’État, via le ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche, a mis en place un système de prêts cautionnés. Pour faciliter l’accès au crédit des étudiants, le gouvernement a mandaté la BpiFrance pour garantir vos crédits auprès des autres banques.

Il vous est alors permis de contracter un prêt sans preuve de revenus ni caution d’un proche. Vous pouvez obtenir jusqu’à 20 000 € et ce prêt peut être accordé pour un contrat minimum de 2 ans. Si vous le souhaitez, vous pouvez tout à fait régler les intérêts du crédit pendant vos études, ou bien reporter la totalité du remboursement de l’emprunt à la fin de vos études. En cas de défaillance, l’État prend en charge la somme empruntée à hauteur de 70 %.

Le prêt à taux zéro

Ici, le remboursement s’effectue sans le paiement d’intérêts. Cela n’avantage pas toutes les banques, donc la plupart ne l’offrent pas. Celles qui le proposent parient sur votre avenir et votre potentiel. Cependant, elles vous obligeront, en contrepartie, à domicilier tous vos comptes courants et épargne chez elles.

Le prêt d’honneur étudiant

Il est dérivé du crédit à taux zéro. La plupart des établissements de crédit le présentent sous différentes formes, à savoir :

  • L’avance de rentrée : Elle permet de faire face à la reprise avec un crédit de 1 000 € remboursable en 3 mois au plus.
  • Le prêt à 1 € par jour : Il est intéressant si vous avez entre 18 et 25 ans et souhaitez passer pour la première fois le permis moto ou voiture. La mensualité de ce type de financement ne dépasse pas 30 €, d’où son nom de prêt à 1 € par jour. À noter que toutes les écoles n’adhèrent pas au programme.
  • L’avance de bourse : La modalité de ce crédit vous permet de jouir d’une provision de 610 € au plus par mois durant un trimestre. Le remboursement s’étale sur 12 mensualités au plus.

Les fonds de concours départementaux et régionaux

Vous pouvez bénéficier des apports des collectivités locales, dont les modalités varient selon les communes. Toutefois, ces aides sont d’une grande importance pour les étudiants en école de commerce, car elles couvrent l’accès à la santé et à la culture. Ces appuis comportent également des aménagements particuliers en accord avec des critères précis. Généralement, les spécificités sont :

  • le mérite en fonction de votre niveau d’excellence nationale,
  • la diversité dans la fonction publique : si vous préparez un concours dans l’administration,
  • la situation de handicaps reconnus.

Pour toute information complémentaire, veuillez vous rapprocher directement de vos différentes administrations régionales.

Guide rapide : Comment financer ses études en 3 étapes simples ?

  1. Simulez un prêt personnel. Vous devrez renseigner la nature de votre projet, le montant du crédit et les mensualités désirées afin de connaître le coût total de cet emprunt.
  2. Effectuez la demande de prêt en ligne. Carrefour Banque offre des taux compétitifs et permet de souscrire à un prêt personnel en ligne en quelques minutes.
  3. Recevez le financement de vos études. Généralement, un prêt personnel est viré sous 24h à 72h après le délai minimum légal de rétractation.

Faire un prêt Carrefour Banque

Les meilleurs organismes pour financer vos études

Décider de faire appel à une solution pour financer avec plus de tranquillité vos études est une chose, faire le choix le plus optimal quant à l’organisme de prêt vers lequel se tourner en est une autre. C’est pour cette raison que je vous présente ci-dessous les établissements qui méritent votre attention, tant pour leur TAEG compétitif que pour l’aisance d’accès qu’ils offrent.

1. Carrefour Banque — Souscrivez à un prêt 100 % en ligne auprès d’un organisme physique

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1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/2492/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_37245" title="Carrefour Banque" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_37245" data-btn-indexed="1">Carrefour Banque</a> — Souscrivez à un prêt 100 % en ligne auprès d’un organisme physique
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Services en ligne
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Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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Carrefour Banque propose un prêt personnel à un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) attractif compris entre 5,5 % à 21,74 %, pour financer vos études. Ce prêt n’est pas affecté à un type d’achat et peut être utilisé comme bon vous semble. Vous pouvez par exemple payer vos frais de scolarité, votre abonnement aux transports en commun ou encore la caution de votre appartement étudiant.

Pour un besoin de trésorerie, il vous est permis d’emprunter entre 1 000 € et 38 000 € et ce crédit peut être remboursé sur une durée de 12 à 60 mois maximum. La souscription au prêt personnel de Carrefour Banque est simple et pratique, puisque vous pouvez l’effectuer en Agence Carrefour Banque, mais aussi totalement en ligne sur le site Internet Carrefour Banque.

Concrètement, si vous empruntez 15 000 € sur une durée de 48 mois, à un TAEG fixe de 6,39 %, votre prêt personnel Carrefour Banque vous reviendra au total à 16 975,20 €. Vous devrez ainsi rembourser votre crédit de 15 000 € ainsi que son coût total de 1975,20 €.

En cas de besoin, vous pouvez reporter une mensualité jusqu’à 2 fois par an maximum et ainsi faire une pause dans vos remboursements. Il vous est, de plus, tout à fait possible de rembourser partiellement ou totalement par anticipation votre prêt personnel. Vous devrez au préalable contacter un conseiller puis adresser votre règlement par courrier ou directement en Agence Carrefour Banque.

Votre Espace Client Carrefour Banque vous permet de retrouver l’ensemble des informations principales de votre prêt, et vous pouvez également suivre votre crédit depuis l’application mobile de l’établissement. Je trouve que l’application de l’établissement est un outil utile et performant : vous pouvez à la fois effectuer une simulation de crédit et suivre l’évolution de votre demande, mais aussi transférer vos achats Carrefour de comptant à crédit et inversement.

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2. Cetelem — Optez pour un prêt personnel pour financer tout type d’études

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Cetelem
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Pour soutenir vos projets d’études, Cetelem vous propose un prêt personnel d’un montant maximum de 75 000 €, remboursable sur une durée maximale de 84 mois, avec un TAEG minimum de 1,9 %.

Pour faire votre demande, rendez-vous en premier lieu sur le site de Cetelem et effectuez une simulation de votre prêt étudiant. Plusieurs prêts personnels présentant des durées et mensualités différentes vous sont proposés, et vous sélectionnez celui qui correspond à vos besoins. Vous obtenez une réponse de principe immédiate.

Il vous est permis, en cas de besoin, de reporter une mensualité jusqu’à 2 fois par an, ou encore de modifier votre date de prélèvement. Si votre situation évolue, vous pouvez tout à fait modifier le montant de vos échéances à la hausse ou à la baisse après les 6 premiers mois de remboursement de votre prêt personnel. Cette modification peut aussi s’appliquer au nombre d’échéances de votre calendrier.

Lors de votre souscription, sachez que Cetelem vous propose l’option paliers, vous permettant d’alléger vos 6 premières mensualités. La somme d’argent déduite lors de ces dernières est redistribuée sur les autres échéances de votre calendrier, sans aucuns frais supplémentaires. Cette option est, d’après moi, particulièrement intéressante, car elle permet de gérer avec plus d’autonomie l’accès à un prêt personnel.

Prenons l’exemple d’un emprunt de 20 000 € sur une période de 60 mois. Sans l’option paliers, vous devrez vous acquitter de 390,01 € par mois sur 60 mensualités. Cependant, si vous choisissez de profiter de cette option, vos 6 premiers mois présenteront une mensualité de 206 € par mois, puis chaque échéance suivante s’élèvera à 413,89 €.

Votre demande s’effectue à l’issue d’une simulation via un formulaire que vous remplissez avec vos informations personnelles et financières, puis vous chargez vos pièces justificatives.

Découvrir le prêt de Cetelem

3. Youdge — Obtenez le prêt étudiant le plus avantageux pour vous

Très bien
Youdge
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Youdge est un comparateur qui vous aide à trouver le prêt personnel qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité de remboursement, notamment un prêt étudiant.

Avec Youdge, vous pouvez trouver tout type de crédit : affecté ou non affecté. Dans tous les cas, le plafond est fixé à 75 000 € et la durée de remboursement jusqu’à 84 mois. Les taux appliqués varient d’un organisme à l’autre, entre 0,2 % à 20,77 %. Les crédits que vous souscrivez sur la plateforme vous donnent droit à un report de remboursement de 2 mois par an maximum. Il est également possible de procéder à un rachat de crédit afin d’éviter le surendettement.

Ainsi, Youdge est, d’après moi, un outil indispensable pour obtenir le prêt personnel au plus près de vos besoins, tout en bénéficiant d’un gain de temps considérable. En effet, une liste des établissements qui émettent une réponse immédiate vous est délivrée en quelques secondes. Vous effectuez une unique demande en moins de 5 minutes, contre une quinzaine de demandes différentes auprès de chaque organisme de crédit. 

Concrètement, vous remplissez un formulaire à propos du prêt personnel que vous souhaitez et de vos informations personnelles, financières et professionnelles. Ensuite, Youdge interroge en temps réel ses partenaires et affiche les organismes favorables pour vous délivrer le crédit que vous recherchez. Vous n’avez plus qu’à effectuer votre demande d’emprunt sur le site de l’organisme qui a retenu votre attention.

Le processus de financement en ligne de Youdge est rapide, puisque vous recevez votre crédit sous 72 heures après le délai légal de rétractation sur votre compte bancaire. Vous devrez fournir certains justificatifs, tels que votre pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, un RIB (relevé d’identité bancaire) et un certificat de scolarité. 

Comparer les prêts avec Youdge

4. Younited Credit  Empruntez jusqu’à 50 000 € pour financer vos études 

Younited Credit
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Variété de prêts disponibles
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Pour financer vos études, Younited Credit propose un prêt personnel non affecté que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Le montant du crédit est fixé entre 1 000 € et 50 000 €, et vous pouvez le rembourser sur une durée de 6 à 84 mois.

Le prêt personnel de Younited Credit présente un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe, c’est-à-dire qu’il ne peut varier au cours de votre contrat. Ainsi, vous pouvez anticiper avec précision le coût total de votre crédit sans avoir de surprises. Ce TAEG est compris entre 0,9 % à 21,98 %.

Ce prêt personnel est selon moi très intéressant pour gérer au mieux n’importe quelles dépenses nécessaires à la vie étudiante. Puisqu’il n’est pas affecté à un type d’achat, vous pouvez tout à fait y avoir recours pour payer la caution de votre studio étudiant, les meubles dont vous avez besoin, ou encore un moyen de locomotion.

La demande de prêt s’effectue sur le site Internet de Younited Credit. Vous indiquez les caractéristiques du prêt auquel vous voulez souscrire et renseignez vos informations personnelles, financières et professionnelles. Une réponse de principe immédiate vous sera délivrée, et si elle est favorable, il ne vous restera plus qu’à fournir une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus, vos trois derniers bulletins de salaires et votre RIB (relevé d’identité bancaire). La réponse définitive à votre demande vous est délivrée sous 24 heures ouvrées, suite à quoi vous signez électroniquement votre contrat.

Profiter du prêt Younited Credit

Conseils pour choisir un prêt étudiant pour financer ses études

La phase de prospection est cruciale pour obtenir un prêt avantageux. C’est pourquoi il est important de savoir ce qu’il est bon de rechercher, puis de vérifier lorsqu’on s’intéresse à un prêt étudiant. Je vous présente ci-dessous quelques conseils fondamentaux pour un choix optimal.

Récapitulez les caractéristiques de votre vie étudiante

Afin d’obtenir le prêt idéal pour le financement de vos études, vous devez placer vos besoins au premier plan de votre recherche. Vos études se déroulent-elles en France ou à l’étranger ? Avez-vous besoin de fournitures ou de matériel ? De quelle manière vous déplacez-vous ? Êtes-vous en mesure d’assumer vos frais de logement ?

En tant qu’étudiant(e), votre temps est destiné à la présence en cours, la réalisation de vos projets d’études et vos devoirs. Ensuite, il ne vous reste que peu de temps pour vous, et si vous le consacrez à un job étudiant, il se peut que le nombre d’heures travaillées ne suffise pas à assumer l’ensemble des postes de dépenses de la vie courante.

Ainsi, demandez-vous si vous recherchez un prêt étudiant uniquement pour le paiement des frais de scolarité, ou si cette solution de financement portera sur d’autres axes, tels que votre moyen de locomotion, votre logement, votre alimentation ou encore les imprévus (facture de surconsommation, panne de véhicule…).

Restez réaliste et ne voyez pas trop grand

Bien que vous deviez anticiper l’ensemble de vos besoins, il peut être intéressant d’opter pour un prêt légèrement plus élevé que ces derniers, tout en ne dépassant pas une limite qui excède vos capacités de remboursement. Un crédit ne doit pas peser sur votre quotidien. C’est une solution pour financer des projets à un moment où vous ne pouvez assumer leur financement par vous-même.

Pour choisir votre prêt étudiant, optez ainsi pour une somme d’argent qui ne sera pas lourde et contraignante à rembourser. Pensez à la fois à vos besoins réels et à votre équilibre financier actuel et futur. En effet, tout emprunt coûte avant tout de l’argent.

Prenez garde au TAEG de votre contrat d’emprunt

Un crédit sans aucun frais est rare, vous vous en doutez. Un taux, nommé TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est appliqué par tous les organismes prêteurs. Pour connaître le taux appliqué à votre prêt, vous devez réaliser une simulation sur le site Internet de l’établissement en indiquant les caractéristiques du prêt que vous souhaitez. Ces dernières comprennent la somme d’argent empruntée et le nombre de mensualités ou leur montant.

Bien entendu, ces éléments ne sont pas les seuls déterminants, puisque le TAEG appliqué au prêt varie d’un organisme à l’autre. Les simulations constituent alors le meilleur moyen de connaître le coût total de votre prêt. Cependant, et soyez vigilant(e) sur ce point, le TAEG présenté lors de la simulation n’a aucune valeur contractuelle. C’est pourquoi vous devez vérifier le taux appliqué au moment de signer votre contrat.

De plus, sachez qu’un TAEG peut être fixe ou variable, c’est-à-dire que dans le premier cas, celui-ci ne peut varier au cours de votre contrat, tandis que dans le second cas, ce taux peut varier et il est ainsi difficile de connaître à l’avance le coût total du crédit. L’organisme prêteur doit obligatoirement mentionner le type de taux appliqué sur le contrat d’emprunt.

Veillez aux conditions et aux modalités de remboursement du prêt

Un prêt que vous ne pouvez rembourser de façon anticipée est un produit de financement qui ne favorise pas votre liberté. C’est notamment pour cette raison qu’avant de contracter, voire de sélectionner un prêt, il est nécessaire de prendre le temps de consulter ses conditions de remboursement.

Au-delà des conditions, intéressez-vous aux modalités de remboursement qui vous conviennent. Puisque vous générez peu de revenus pendant vos études, il peut être judicieux d’envisager une option de remboursement “différé”. Deux types de différé existent : le différé partiel, où vous payez les intérêts et les primes d’assurance pendant vos études, et le différé total, où vous ne payez que les primes d’assurance. Dans le second cas, à la fin de vos études, vous remboursez la totalité du prêt.

Il existe des prêts qui présentent des modalités de remboursement assez intéressantes, comme la possibilité d’alléger les 6 premiers mois de votre crédit.

Comparez les offres de prêt des organismes prêteurs

Comparer des éléments n’est pas simple, puisqu’il faut d’abord déterminer quels critères vous souhaitez évaluer. Sur la base des conseils précédents, vous savez que vous devez porter votre attention sur le TAEG appliqué, les conditions et les modalités de remboursement, mais aussi et avant tout décider consciemment et raisonnablement du montant de votre prêt.

Une fois que vous êtes certain(e) de vouloir emprunter pour financer vos études, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne qui vous délivre une liste des organismes favorables à vous prêter de l’argent. Cela vous permet de gagner un temps précieux, puisque vous n’effectuez qu’une unique simulation pour l’ensemble des organismes prêteurs partenaires du comparateur. Seules les offres pour lesquelles vous êtes éligible vous sont présentées. Il ne vous reste plus qu’à sélectionner l’offre au taux le plus attractif, et consulter les modalités et les conditions de remboursement appliquées.

Conclusion

Trouver la meilleure solution pour financer ses études supérieures peut être compliqué et chronophage. Les solutions existantes au-delà de la bourse étudiante sont cependant nombreuses. C’est pourquoi, avant de vous lancer dans toute procédure, vous devez composer une liste des axes qui nécessitent obligatoirement un financement, soit les frais de scolarité, le matériel et les fournitures scolaires, le moyen de locomotion, ou encore votre logement. Cette liste vous permettra de déterminer précisément le financement dont vous avez besoin.

Je vous ai ainsi présenté dans cet article les solutions de financement vers lesquelles vous pouvez vous tourner une fois que vous avez fixé avec raison le coût de vos études. Sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier d’un fonds de concours départemental ou vous tourner vers le prêt étudiant garanti par l’État, qui ne nécessite ni de garant, ni de justificatif de revenus. Si vous n’y êtes pas éligible, il existe des prêts personnels adaptés au financement de vos études.

De mon point de vue, le prêt personnel proposé par Carrefour Banque présente plusieurs critères qui font de lui une option intéressante. L’établissement présente surtout des taux très compétitifs. De plus, il vous est permis d’emprunter une somme d’argent pouvant couvrir tous vos besoins potentiels sans pour autant dépasser un seuil déraisonnable.

FAQ

Qui peut m’aider à financer mes études ?

Plusieurs aides sont destinées à vous aider dans le financement de vos études. Tout d’abord, le CROUS (Centre Régional des œuvres universitaires et scolaires) est le premier organisme vers lequel vous tourner, car c’est par son intermédiaire que vous pouvez faire une demande de bourse et de logement étudiant.

Si vous suivez vos études supérieures à l’étranger, vous pouvez être éligible à l’aide à la mobilité internationale, mais aussi à l’allocation Erasmus+. Ces deux aides sont cumulables avec la bourse sur critères sociaux présentée préalablement. 

En vous dirigeant vers les banques partenaires du prêt étudiant garanti par l’État, vous pouvez bénéficier de celui-ci. Ce prêt ne requiert aucun garant, aucune caution ni conditions de revenus.

Enfin, rapprochez-vous de vos administrations départementales et régionales, car sous certaines conditions, vous êtes peut-être éligible à des fonds de concours départementaux et régionaux. Dans le cas où vous ne pouvez bénéficier de ces aides, consultez les meilleurs organismes prêteurs pour financer vos études.

Un prêt étudiant peut-il être refusé ?

Même si vous remplissez les conditions requises, l’obtention d’un prêt étudiant n’est pas un processus systématique. Après avoir examiné votre dossier, la banque ou l’établissement peut vous refuser un prêt étudiant pour plusieurs raisons. Dans ce cas, renseignez-vous auprès de cet établissement pour connaître la cause du refus et agir en conséquence si cela est possible. Si celle-ci n’est pas de votre ressort, consultez d’autres organismes qui pourraient accepter votre dossier. Portez votre attention sur les organismes de prêt les plus réputés.

Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ?

Négocier le prêt étudiant avec le taux le plus bas passe par la comparaison. Avec un comparateur, vous pouvez comparer plusieurs offres de prêt étudiant et trouver le meilleur taux en quelques clics

Cependant, il est intéressant de reconnaître par soi-même les critères à analyser afin de contracter un prêt réellement attractif pour financer ses études. Suivez nos conseils pour vous construire un avis objectif sur les offres de crédits que vous rencontrerez.

Fenomamy Robel
Écrit par
Fenomamy Robel est rédacteur international spécialisé finance et système de paiement dématérialisé. Il détient un diplôme de Master en Communication et Marketing et suit son rêve dans le monde du quatrième art en tant quʼauteur-compositeur.