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Prêt étudiant — Comment financer ses études en 2022 ?

12 septembre 2022

Dans le cas où vous ne seriez pas admissible à une bourse d’études, vous devriez envisager un moyen plus abordable pour financer vos études, tel qu’un prêt étudiant. En plus de financer vos études, cette solution peut être utile pour d’autres dépenses connexes, comme l’aménagement d’un appartement ou l’achat d’un ordinateur.

Mais malgré son utilité et sa popularité auprès des étudiants, le prêt étudiant a encore quelques contours moins connus qu’il est essentiel de connaître pour bénéficier de la meilleure offre. En fonction de votre projet d’études, je vous propose les meilleures solutions pour obtenir un crédit en tant qu’étudiant(e).

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un crédit accordé par les banques pour permettre de financer les charges liées à l’inscription, la formation universitaire et tous les corollaires. Sont considérés comme des dépenses universitaires : les frais de scolarité, l’achat de livres et d’ordinateurs, l’installation initiale à l’exception de l’acquisition d’un véhicule et les frais alimentaires.

Le prêt étudiant figure dans la catégorie des crédits à la consommation et peut-être garanti par l’État français sous certaines conditions. Il augmente votre capacité pécuniaire et vous permet de recevoir une formation de qualité supérieure. C’est l’option rêvée pour avoir la chance de s’insérer rapidement dans un monde professionnel très compétitif.

Les différents types de prêts étudiants

Les institutions bancaires proposent différents types de prêts étudiants. Voici toutes les offres dont vous pouvez bénéficier.

Le prêt étudiant classique

En tant qu’étudiant(e), vous avez accès à un crédit d’un montant assez important qui couvre toutes vos dépenses de formation durant le cursus. Cette formule de prêt vous permet d’obtenir jusqu’à 50 000 € pour financer entièrement vos études. Toutefois, vous devrez présenter un dossier solide soutenu par des garants.

Le prêt étudiant garanti par l’État

Si vous avez du mal à trouver un avaliseur, l’État, via le ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche, a mis en place un système de prêts cautionnés. Pour faciliter l’accès au crédit des étudiants, le gouvernement a mandaté la BpiFrance pour garantir vos crédits auprès des autres banques. Ainsi, vous pouvez obtenir entre 5 000 et 18 500 € amortissables avec un différé de deux ans à la fin de votre formation. En cas de défaillance, l’État prend en charge, à hauteur de 70 %, la somme empruntée.

Le prêt à taux zéro

Ici, le remboursement s’effectue sans le paiement d’intérêts. Cela n’avantage pas toutes les banques, donc la plupart ne l’offrent pas. Celles qui le proposent parient sur votre avenir et votre potentiel. Cependant, elles vous obligeront, en contrepartie, à domicilier tous vos comptes courants et épargne chez elles.

Le prêt d’honneur étudiant

Il est dérivé du crédit à taux zéro. La plupart des établissements de crédit le présentent sous différentes formes, à savoir :

  • L’avance de rentrée : Elle permet de faire face à la reprise avec un crédit de 1 000 € remboursable en 3 mois au plus.
  • Le prêt à 1 € par jour : Il est intéressant si vous avez entre 18 et 25 ans et souhaitez passer pour la première fois le permis moto ou voiture. La mensualité de ce type de financement ne dépasse pas 30 €, d’où son nom de prêt à 1 € par jour. À noter que toutes les écoles n’adhèrent pas au programme.
  • L’avance de bourse : La modalité de ce crédit vous permet de jouir d’une provision de 610 € au plus par mois durant un trimestre. Le remboursement s’étale sur 12 mensualités au plus.

Les fonds de concours départementaux et régionaux

Vous pouvez bénéficier des apports des collectivités locales, dont les modalités varient selon les communes. Toutefois, ces aides sont d’une grande importance pour les étudiants en école de commerce, car elles couvrent l’accès à la santé et à la culture. Ces appuis comportent également des aménagements particuliers en accord avec des critères précis. Généralement, les spécificités sont :

  • Le mérite en fonction de votre niveau d’excellence nationale
  • La diversité dans la fonction publique : si vous préparez un concours dans l’administration ;
  • La situation de handicaps reconnus.

Pour toutes informations complémentaires, veuillez vous rapprocher directement de vos différentes administrations régionales.

Comment obtenir un prêt étudiant ?

Comme pour tout crédit, chaque établissement applique ses propres conditions de préfinancement pour accompagner votre éducation. Mais les critères sont tels qu’avant tout, vous devez posséder le titre d’étudiant(e) inscrit(e) dans un institut d’enseignement supérieur. De cette façon, les formalités s’amoindrissent et permettent d’adapter votre crédit à vos besoins de financement.

Quelques modalités régissent un prêt étudiant. Bien évidemment, la disposition sine qua non sera de justifier votre scolarité par un certificat ou une carte universitaire valide. Ensuite, vous devez avoir entre 18 et 30 ans, et surtout maîtriser le retour sur investissement de votre futur diplôme. En général, les écoles de commerce qui ont bonne réputation, des rendements fiables et des cursus appréciés par les établissements bancaires sont d’office éligibles.

Par exemple, si vous êtes étudiant(e) à l’ESSEC, HEC ou SCIENCE PO PARIS, vous aurez beaucoup plus de facilité à obtenir un prêt étudiant et à négocier la durée d’amortissement. Attention, un crédit étudiant engage votre responsabilité à vous acquitter plus tard. Il est donc judicieux de vérifier votre capacité financière avant de vous avancer sur cette voie.

Les organismes proposant des prêts étudiants

Le choix de l’établissement conditionne les modalités des prêts comme le taux, le plafond ou la durée de remboursement. Découvrez ce qui se fait de mieux sur le marché.

1. FLOA Bank —  Financez vos études et les dépenses connexes en toute sérénité

1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/610/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_6240" title="FLOA Bank" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_6240" data-btn-indexed="1">FLOA Bank</a> —  Financez vos études et les dépenses connexes en toute sérénité

Pour les étudiants, FLOA Bank propose un prêt personnel qui permet de financer les études supérieures, de la licence au doctorat. Le TAEG fixe minimum pour ce prêt est de 2,5 % et le montant peut aller jusqu’à 50 000 € (jusqu’à 15 000 € sans justificatif). Le remboursement peut être étalé sur 7 ans sans frais de remboursement anticipé.

La souscription à ce prêt est 100 % en ligne. Grâce au simulateur de FLOA Bank, vous accédez immédiatement à toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision : durée de remboursement, mensualité, répartition du crédit, etc. Ensuite, il vous suffit de remplir un formulaire numérique dans lequel vous indiquez vos nom, adresse et numéro de téléphone. Vous pouvez conclure le contrat de prêt en apposant votre signature numérique.

Le prêt est alors crédité sur votre compte dans les meilleurs délais : 48 heures après le délai légal de rétractation. Veuillez noter que vous pouvez reporter jusqu’à 3 mensualités non consécutives par an.

2. Younited Credit — Un crédit pour supporter toutes vos dépenses liées aux études supérieures

2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/639/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_6242" title="Younited Credit" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_6242" data-btn-indexed="1">Younited Credit</a> — Un crédit pour supporter toutes vos dépenses liées aux études supérieures

Grâce à son prêt étudiant, Younited Credit vous fournit une somme d’argent suffisante pour subventionner tous vos besoins pendant vos études supérieures. Il s’agit d’un prêt avec un taux d’intérêt préférentiel de 1 % et une limite de 50 000 €. Si vous optez pour un paiement échelonné, Younited Credit peut vous prêter jusqu’à 10 000 € par an pendant votre cursus de licence, de master ou de doctorat. Quant au remboursement, vous disposez de 6 à 84 mois pour rembourser votre prêt.

L’avantage de ce prêt personnel est que vous pouvez emprunter au-delà du plafond indiqué. En effet, si vos études impliquent davantage de frais, il suffit de demander un crédit non affecté qui permet d’obtenir jusqu’à 75 000 €. Les modalités de remboursement sont exactement les mêmes, mais vous n’avez pas besoin de justifier vos dépenses.

En ce qui concerne les formalités, seuls quelques documents sont nécessaires. Il s’agit de vos informations d’identité (CNI) et de domicile (justificatif de domicile). Vous devez également fournir des informations sur vos ressources, vos biens et vos charges. Si vous avez des crédits en cours, vous devez également les mentionner.

3. Cofidis — Le crédit à remboursement longue durée pour financer vos études en totalité

3. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/644/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_6244" title="Cofidis" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_6244" data-btn-indexed="1">Cofidis</a> — Le crédit à remboursement longue durée pour financer vos études en totalité

Le prêt étudiant Cofidis est un prêt personnel classique dont l’une des destinations possibles est le financement des études supérieures. Mais il peut également être utilisé pour couvrir toutes sortes de dépenses associées à la vie estudiantine. Le financement accordé peut aller jusqu’à 75 000 €, remboursable sur une période allant de 7 à 84 mois maximum. Le TAEG fixe débute à 0,5 % et varie en fonction du montant emprunté et de la durée estimée du remboursement.

L’un des points forts de cette offre Cofidis réside dans sa grande souplesse. En effet, son paiement différé vous permet de repousser la date de remboursement et de rechercher un emploi en toute sérénité. Par ailleurs, il est idéal si vous avez des frais d’études particulièrement élevés, ou si vous devez faire une acquisition importante comme une voiture, par exemple.

Pour souscrire ce prêt, vous devez fournir à Cofidis une pièce d’identité et votre adresse. En outre, vous devez fournir les justificatifs de revenus de vos garants et vos coordonnées bancaires ou postales (RIB ou RIP).

4. Cetelem — Financez vos études et remboursez selon vos moyens

4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/641/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_6246" title="Cetelem" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_6246" data-btn-indexed="1">Cetelem</a> — Financez vos études et remboursez selon vos moyens

Cetelem est reconnu pour son offre de prêt personnel pour étudiants. Pour soutenir leurs projets d’études, Cetelem leur propose un prêt personnel d’un montant maximum de 12 000 € remboursable sur 7 ans avec un TAEG moyen de 4,39 %. Bien qu’il soit encore assez moyen par rapport aux offres des autres établissements de crédit, celui-ci reste avantageux sur certains points.

En effet, le prêt étudiant Cetelem est facile à obtenir et adapté à tout un chacun. C’est un crédit responsable dont le remboursement ne vous posera pas problème, car déjà étudié par l’institution dès le départ. Vous aurez souscrit à un financement sans stress qui vous permettra de financer vos études en toute sérénité.

Pour faire votre demande, vous devez d’abord vous rendre sur le site de Cetelem et effectuer une simulation de votre prêt étudiant. Ensuite, vous devrez compléter votre demande, imprimer votre contrat de prêt et l’envoyer par courrier à Cetelem, accompagné de quelques pièces justificatives. Il s’agit notamment d’une photocopie de votre carte d’identité avec celle de votre cotitulaire, du mandat de prélèvement signé par ce dernier et par vous-même, ainsi qu’un numéro de compte bancaire (avec les codes BIC et IBAN). Notez qu’il vous faut également un justificatif de domicile de moins de 3 mois avec une photocopie d’une facture EDF récente.

5. Youdge — Trouvez le prêt étudiant le plus avantageux pour vous dans les plus brefs délais

5. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/1160/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_6248" title="Youdge" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_6248" data-btn-indexed="1">Youdge</a> — Trouvez le prêt étudiant le plus avantageux pour vous dans les plus brefs délais

Youdge est une fintech experte en néo-courtage dont l’objectif est de proposer des offres de crédit adaptées et faciles à souscrire pour tous. Elle vous aide à trouver le prêt personnel qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité de remboursement, notamment un prêt étudiant dans ce cas.

Avec Youdge, vous pouvez trouver tout type de crédit : affecté ou non affecté. Dans les deux cas, le plafond est fixé à 75 000 € et la durée de remboursement jusqu’à 84 mois.  Les crédits que vous souscrivez sur la plateforme vous donnent droit à une franchise de remboursement de 2 mois par an. Il est également possible de procéder à un rachat de crédit afin d’éviter le surendettement.

Le processus de financement en ligne de Youdge est relativement souple et rapide.  En effet, les fonds sont généralement transférés sur votre compte dans les 72 heures. En ce qui concerne les formalités, il vous suffit de fournir des photocopies de votre pièce d’identité, de votre facture de téléphone fixe et de votre certificat de scolarité. Vous devez également fournir votre identité bancaire ou postale.

6. Mon Coup de Pouce — Financez vos besoins ponctuels sans suivre aucune formalité

6. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/889/?post_id=2752&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2752_post_6250" title="Mon Coup de Pouce" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2752_post_6250" data-btn-indexed="1">Mon Coup de Pouce</a> — Financez vos besoins ponctuels sans suivre aucune formalité

Le Coup de Pouce est une offre de financement express et 100 % en ligne proposée par FLOA Bank en partenariat avec Cdiscount. Cette offre de crédit vous permet d’emprunter un montant allant de 100 à 2 500 €. La limite maximale accordée est calculée de manière personnalisée afin d’éviter tout risque de surendettement. Le TAEG généralement proposé est compris entre 0,5 % et 3,11 %.

Le Coup de Pouce est une offre de mini crédit non affecté particulièrement pratique pour les étudiants qui ont besoin d’un financement pour couvrir des besoins inattendus ou spontanés. Il peut s’agir d’un besoin d’argent liquide, d’une facture à payer, d’un week-end imprévu, d’un billet d’avion à un prix promotionnel, d’un petit découvert bancaire, etc.

La demande et le traitement du prêt Coup de Pouce se font exclusivement en ligne, ce qui permet aux demandeurs de gagner un temps précieux. La validation de la demande est le plus souvent immédiate. Les fonds sont disponibles dans les 10 jours suivant la demande en ligne. En cas d’urgence, il est possible de sélectionner l’option express (payante) pour recevoir les fonds dans les 24 heures suivant la validation de la demande.

Points à retenir lors du choix d’un prêt étudiant

La phase de prospection est cruciale pour obtenir un prêt avantageux. Ainsi, il faut trouver la banque qui propose les meilleurs taux et conditions. De plus, il est nécessaire de prendre en compte les modalités relatives aux frais de dossier, aux remboursements et aux allocations.

Puisque vous générez peu de revenus pendant vos études, il serait judicieux d’envisager une option de remboursement ” différé “. Deux types de différé existent : le différé partiel, où vous payez les intérêts et les primes d’assurance pendant vos études, et le différé total, où vous ne payez que les primes d’assurance. À la fin des études, l’emprunteur rembourse la totalité du prêt.

Privilégiez un prêt qui puisse couvrir l’ensemble de vos dépenses. N’hésitez pas à négocier avec votre banquier en lui faisant part de vos projets d’études (voyage à l’étranger, achat de matériel, fabrication d’un prototype, etc.).

Conclusion

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation que vous pouvez utiliser pour financer vos études et autres dépenses connexes. Le montant du prêt varie généralement entre 500 et 120 000 € et la période de remboursement peut être reportée jusqu’à la fin de vos études. Le prêt étudiant n’est accessible qu’aux étudiants français majeurs et âgés de moins de 30 ans. Un garant (un parent ou un proche financièrement stable) est nécessaire pour obtenir ce prêt.

FAQ

Qui peut m’aider à financer mes études ?

Certains établissements comme les écoles de commerce et d’ingénieur peuvent faciliter l’acceptation de votre dossier de crédit auprès de leurs banques partenaires. Si vous êtes admis(e) à l’ESSEC, au Neoma ou à l’Edhec, renseignez-vous auprès du bureau de votre école.

À La Réunion, l’Aide Régionale au Remboursement d’un Prêt Étudiant (ARRPE) peut également contribuer à rembourser les intérêts associés à un prêt étudiant à hauteur de 20 000 € pendant 96 mois.

Un prêt étudiant peut-il être refusé ?

Même si vous remplissez les conditions requises, l’obtention d’un prêt étudiant n’est pas un processus systématique. Après avoir examiné votre dossier, la banque ou l’établissement peut décider que votre dossier n’est pas assez solide et vous refuser un prêt étudiant. Dans ce cas, il est conseillé de se rapprocher de la banque pour en connaître les raisons et rectifier le tir.

Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ?

Négocier le prêt étudiant avec le taux le plus bas passe par la comparaison. Avec l’un des meilleurs comparateurs de crédit Youdge, vous pouvez comparer plusieurs offres de prêt étudiant et trouver le meilleur taux en quelques clics.

De plus, vous pouvez négocier directement avec votre banque pour qu’elle débloque les fonds en plusieurs versements.

Liwa Waris
Écrit par
Liwa est spécialisé dans la production de contenus financiers. Avec une décennie d'expérience, Liwa souhaite rendre les informations financières accessibles.