Comment ouvrir un compte dans votre bureau de tabac ?

Introduction

Ouvrir un compte bancaire prend du temps, nécessite souvent beaucoup de documents et n’est pas forcément accessible à tous. Les comptes de tabac, disponibles chez votre buraliste du coin, sont des alternatives rapides et pratiques. Cependant, avec des frais qui peuvent devenir élevés et des conditions d’utilisation limitées, choisir une offre de compte de tabac mal adaptée à vos besoins peut vous réserver de mauvaises surprises. 

Je me suis intéressée aux différentes formules disponibles dans les bureaux de tabac. J’ai comparé les grilles tarifaires et gammes de services disponibles et je vous présente ici mon choix des meilleurs comptes à ouvrir chez votre buraliste. 

Avec des tarifs réduits et une gamme de services très étendue, Nickel est mon grand favori. La souscription à un compte se fait depuis votre bureau de tabac ou directement en ligne. Vous bénéficiez également d’avantages tels que des virements gratuits qui limitent grandement les coûts d’utilisation de votre compte.

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Un compte au bureau de tabac, comment ça marche ?

Les comptes bancaires ouverts chez un buraliste sont des comptes courants, sans autorisation de découvert qui vous donnent accès en quelques minutes à une carte de paiement et un RIB français. La carte bancaire que vous obtenez est une carte à autorisation systématique, ce qui signifie que des fonds doivent être disponibles sur votre compte pour pouvoir effectuer des paiements. Pas de découvert possible donc avec ces cartes de débit. Vous pouvez également utiliser votre carte à l’étranger pour effectuer des paiements ou retirer des espèces.

Les comptes ouverts dans un bureau de tabac sont accessibles à tous quels que soient vos revenus, y compris si vous êtes interdit bancaire ou en surendettement. En contrepartie, les cartes sont payantes avec des prix qui varient en fonction de votre émetteur et de votre type de carte, et les conditions d’utilisation sont limitées. Des frais sont généralement appliqués sur les opérations que vous effectuez (virements, retraits d’espèces, ou chargement du compte par exemple), et peuvent vite s’accumuler si vous n’êtes pas attentifs.

Ces comptes ont cependant l’avantage d’être ouverts en seulement quelques minutes et ne nécessitent que très peu de pièces justificatives. En général une pièce d’identité et une adresse postale suffisent. Certains émetteurs vous proposent même des cartes bancaires sans vérifier votre identité mais le plafond de la carte et son utilisation sont dans ce cas très limités.

Les bureaux de tabac sont présents dans toute la France, y compris dans les petites communes rurales. Si vous vivez dans une zone isolée, loin d’une banque, les comptes tabac vous offrent donc l’opportunité d’accéder rapidement à une gamme de services bancaires. Chaque émetteur propose sa propre liste de buralistes et points de vente partenaires.

Comment alimenter un compte ouvert chez un buraliste ?

Pour approvisionner votre compte, plusieurs options sont possibles : vous pouvez effectuer des virements, des paiements par carte bancaire ou en espèces. Cependant, pour les paiements en espèces, il vous faudra souvent d’abord passer par l’achat d’un coupon dans votre bureau de tabac et utiliser ce coupon pour alimenter votre compte. Chez Nickel, il vous est également possible de déposer des chèques. Vous devez les envoyer par courrier après avoir enregistré votre demande sur votre espace client.

Certains comptes vous donnent la possibilité de recevoir des virements étrangers depuis les pays de la zone SEPA. Il n’est cependant pas possible de recevoir des virements d’un pays hors de cette zone.

Recharger votre compte n’est pas gratuit. Des frais plus ou moins élevés s’appliquent suivant le mode d’approvisionnement que vous choisissez : 2 à 4 % du montant pour un rechargement par carte bancaire, 3 % pour une recharge par virement, 3 à 7 % pour un rechargement en espèces ou coupons. Nickel est l’exception puisque chez eux toute recharge de votre compte par virement est gratuite.

Le montant que vous pouvez déposer par semaine ou par mois sur votre compte est souvent limité. Ce plafond varie suivant l’émetteur de votre carte et le mode d’approvisionnement. Par exemple, chez Nickel, vous pouvez déposer un maximum de 950 € par mois si vous alimentez votre compte en espèces ou par carte bancaire, et 3 000 € si vous le rechargez par chèque (le montant de chaque chèque ne doit cependant pas dépasser 1 500 €). Une fois ce plafond atteint, il vous faudra attendre le délai imposé ou changer de mode d’approvisionnement pour pouvoir recharger de nouveau votre compte.

Quels sont les frais d’un compte dans un bureau de tabac ?

Les frais associés au compte que vous ouvrez chez votre buraliste dépendent de votre émetteur, de l’offre à laquelle vous souscrivez et des opérations que vous effectuez. Le tableau ci-dessous vous fournit, à titre d’information, les tarifs exercés par Nickel dont les offres sont les plus attractives du marché.

Qui peut ouvrir un compte chez un buraliste ?

Tout le monde peut ouvrir un compte chez son buraliste, pas besoin de justifier de vos revenus, de votre solvabilité ou de l’état de vos finances. Que vous soyez interdit bancaire, inscrit sur le FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), sans revenus ou sans aucune difficulté financière, ces comptes sont accessibles à tous.

Les comptes dans un bureau de tabac sont également ouverts aux non-résidents fiscaux. Vous pouvez donc vivre à l’étranger et ouvrir un compte chez un buraliste en France. Vous devez par contre généralement résider fiscalement dans un pays de l’UE ou de l’AELE et posséder une adresse postale en France (il n’est cependant pas nécessaire de fournir de justificatif de domicile). Cette adresse peut être la vôtre, celle d’une personne chez qui vous résidez ou dans certains cas, celle d’une entreprise ou association.

Les mineurs sont autorisés à détenir un compte bancaire dans un tabac à partir de 12 ans. Ils devront cependant être accompagnés par un représentant légal lors de la souscription. Le parent ou représentant légal n’a pas besoin de posséder lui-même un compte chez le buraliste pour pouvoir ouvrir celui du mineur.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte dans un tabac ?

Très peu de documents sont nécessaires à l’ouverture d’un compte chez le buraliste. Il vous faudra généralement uniquement fournir :

• Une pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour. Attention les permis de conduire ne sont pas toujours acceptés),
• Une adresse postale en France.

Il peut parfois également vous être demandé en plus un numéro de téléphone et une adresse e-mail. 

Les pièces justificatives peuvent être directement présentées à votre buraliste ou, chez certains émetteurs, téléchargées en ligne. Si vous décidez d’effectuer votre inscription en ligne, vous devrez ensuite vous rendre dans votre bureau de tabac avec votre pièce d’identité pour clôturer votre inscription et récupérer votre carte bancaire. Pour l’ouverture d’un compte pour un mineur, votre pièce d’identité, celle du mineur ainsi que le livret de famille seront demandés.

Certains émetteurs proposent des formules sans aucun justificatif. Ces offres sont cependant associées à des plafonds de carte très bas et des utilisations très limitées.

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Guide étape par étape : comment ouvrir un compte dans un bureau de tabac ?

Étape 1: Préparez vos pièces justificatives

Pour ouvrir votre compte, vous pouvez vous rendre directement chez votre buraliste ou, dans le cas de certains émetteurs comme Nickel, vous préinscrire en ligne. Suivant l’offre à laquelle vous souhaitez souscrire, les pièces justificatives et informations qui vous seront demandées peuvent être différentes. L’ouverture d’un compte pour un mineur nécessite également des pièces additionnelles. Vérifiez donc la liste des documents à fournir avant de vous rendre chez votre buraliste ou de commencer votre inscription en ligne.

Si vous souhaitez effectuer toutes les démarches d’ouverture de compte dans votre bureau de tabac, passez directement à l’étape 4.

Étape 2 : Remplissez le formulaire en ligne

Lors de votre préinscription en ligne, vous devez remplir un formulaire avec vos informations personnelles, fiscales et bancaires. Cette étape ne prend que quelques minutes. Pour accéder au formulaire, il peut vous être demandé de prendre une photo de votre pièce d’identité ainsi qu’un selfie afin de vérifier votre identité.

Étape 3 : Validez votre préinscription

Étape 4 : Activez votre compte chez votre buraliste

Étape 5 : Utilisez votre compte tel quel ou passez à une offre premium

Chez certains émetteurs comme Nickel, l’ouverture d’un compte vous donne automatiquement accès à l’offre la plus basique avec une carte non nominative. Une fois votre compte activé, si vous souhaitez souscrire à une autre offre et obtenir une carte nominative, vous pouvez le faire depuis votre espace client ou votre application mobile. Votre nouvelle carte vous sera alors envoyée. La carte initiale reste utilisable jusqu’à l’activation de votre nouvelle carte, elle est ensuite désactivée automatiquement.

Les meilleurs comptes à ouvrir chez un buraliste en 2024

Un grand favori se démarque sur le marché des comptes de tabac : Nickel. Ses tarifs sont attractifs et sa gamme de services et d’opérations bancaires est très proche de ce que vous pouvez obtenir avec un compte bancaire traditionnel. Je vous présente ici plus en détail les offres proposées par Nickel.

Nickel : profitez d’un compte tabac aux offres et services diversifiés

En termes de comptes bancaires de tabac, Nickel se démarque de ses compétiteurs par ses prix attractifs et une gamme de services beaucoup plus étendue. En plus des opérations habituelles de paiements et retraits, Nickel vous permet par exemple de mettre en place des prélèvements automatiques pour payer vos factures. Il est aussi possible de vous faire verser votre salaire par virement sur votre compte sans payer de frais d’alimentation. Les transferts d’argent vers l’étranger sont disponibles grâce à un partenariat de Nickel avec RIA.

L’ouverture de votre compte Nickel peut se faire en ligne en moins de 5 minutes. Une fois votre préinscription terminée, vous pouvez vous rendre dans l’un des 7 000 buralistes ou Points Nickel pour payer votre cotisation annuelle de 20 € et récupérer votre RIB et carte bancaire. Vous avez le choix entre 4 cartes MasterCard dont les prix et services associés varient : la carte Nickel, MyNickel, Nickel Chrome et Nickel Metal. Toutes ces cartes vous permettent d’effectuer des paiements en France gratuitement et de profiter des assurances standards Mastercard.

Les cartes offertes par Nickel sont toutes associées à une assistance médicale et une assurance voyage. La couverture est limitée avec les cartes Nickel et MyNickel mais vous protège en cas d’accidents graves. Dans le cas des cartes Nickel Chrome et Nickel Metal, vous bénéficiez en plus d’une assurance-vie quotidienne qui protège vos paiements et vos achats en ligne. Votre assurance voyage est également plus complète avec, entre autres, une responsabilité civile à l’étranger et une couverture en cas d’annulation ou de report de votre voyage. Enfin, avec toutes les cartes Nickel, vous bénéficiez de garanties additionnelles telles que l’assistance emploi, le soutien psychologique et l’assistance info Cyber.

Pour gérer votre compte au quotidien, vous pouvez utiliser l’application Nickel ou votre espace client. Avec ces outils digitaux, vous pouvez effectuer toutes vos opérations (virements, bloquer ou débloquer votre carte, modifier vos plafonds, etc.) et suivre vos transactions en temps réel. La gestion de votre budget est également simplifiée par le biais d’une catégorisation de vos paiements et par l’envoi de notifications et d’alertes concernant vos dépenses.

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Comparaison : les meilleurs comptes à ouvrir chez un buraliste en 2024

Conseils pour choisir un compte dans un bureau de tabac

Déterminer vos besoins

Tous les comptes ouverts chez un buraliste ne vous donnent pas accès aux mêmes services et opérations bancaires. Prenez donc le temps de réfléchir à l’utilisation que vous voulez faire de votre compte. Si vous avez par exemple l’intention d’utiliser majoritairement votre carte comme moyen de paiement secondaire pour séparer certaines dépenses de votre compte principal, une offre basique peut vous suffire. En revanche, si vous envisagez de faire de ce compte de tabac votre compte principal, il vous sera pratique d’avoir accès à certains services tels que les prélèvements automatiques, l’encaissement de chèques, une carte bancaire nominative, les virements et paiements à l’étranger, etc. Gardez cependant en tête qu’avec ce type de compte, il ne vous est pas possible de disposer d’un découvert autorisé, d’obtenir un chéquier ou encore de faire une demande de crédit.

Comparer les tarifs

Les comptes bancaires de tabac ne sont pas gratuits et les offres peuvent beaucoup varier d’un émetteur à l’autre. Aux frais de cotisations annuelles ou mensuelles s’ajoute également parfois le prix de la carte bancaire. Comparez donc les tarifs proposés pour les différentes offres de cartes ainsi que les coûts associés aux opérations bancaires classiques tels que les retraits d’espèces et paiements par cartes bancaires. Dans le cas de certaines offres, les virements et paiements en France sont gratuits et vous permettent donc de limiter les coûts associés à l’utilisation de votre carte. Autre point à vérifier, les frais d’alimentation de votre compte ainsi que les plafonds qui vous sont imposés par semaine ou par mois (les cartes qui ne nécessitent pas de pièces d’identité ont par exemple un plafond très bas).

Vérifier l’accessibilité des points de vente

Les buralistes ne proposent pas forcément les offres de cartes de tous les émetteurs. Avant de choisir la carte qui vous convient, pensez donc à vérifier la localisation des bureaux de tabac et points de vente partenaires. Il sera beaucoup plus pratique pour vous si le buraliste à côté de chez vous ou de votre lieu de travail est partenaire de l’émetteur de votre carte. De même, un réseau de buraliste partenaire important et réparti sur toute la France est un avantage qui vous simplifiera la gestion de votre compte lorsque vous êtes loin de chez vous.

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Conclusion

Ouvrir un compte dans un bureau de tabac est très rapide et accessible à tous, sans conditions de revenus, que vous soyez en difficulté financière ou non. Ces comptes sont donc particulièrement intéressants pour les personnes rencontrant des difficultés à ouvrir un compte bancaire classique (personnes en interdits bancaires par exemple) mais pas uniquement. En effet, les cartes associées à ce type de compte étant à autorisation systématique, il vous est impossible d’être à découvert. C’est donc un excellent moyen de mieux gérer votre budget et de séparer certaines dépenses de votre compte principal.

Plusieurs émetteurs proposent différentes offres. Suivant l’usage que vous comptez faire de votre compte tabac, certaines cartes sont plus avantageuses que d’autres avec des frais de cotisation et d’utilisation plus compétitifs. Il est donc important de comparer les différents tarifs ainsi que les coûts des opérations bancaires. Certains services classiques ne sont également pas souvent disponibles (les prélèvements automatiques ou l’encaissement de chèques par exemple). Prenez donc bien le temps de déterminer vos besoins avant de souscrire à une offre chez votre buraliste.

Parmi les offres de compte tabac, celles proposées par Nickel se démarquent très clairement. Leurs tarifs sont les plus attractifs du marché et leur gamme de services est la plus complète. Vous pouvez par exemple mettre en place des prélèvements automatiques pour payer vos factures, et ce même avec l’offre la plus basique. Vous disposez d’un choix entre 4 cartes Mastercard (et une offre pour les jeunes à partir de 12 ans) dont les tarifs et les avantages varient pour s’adapter à vos besoins.

FAQ

Pourquoi ouvrir un compte bancaire chez votre buraliste ?

Pour leur simplicité, rapidité et accessibilité. Ouvrir un compte dans un bureau de tabac se fait en quelques minutes et ne nécessite que très peu de pièces justificatives. Il n’est notamment pas nécessaire de fournir de justificatifs de revenus ou de prouver votre capacité financière. Bien que limités dans les services proposés, ces comptes offrent l’opportunité aux personnes en difficulté financière d’accéder à un compte bancaire. Ce sont également des alternatives sûres et efficaces aux banques traditionnelles. Enfin, les bureaux de tabac étant des commerces de proximité répartis partout en France, y compris dans les petits villages ruraux, les comptes de tabac offrent la possibilité aux personnes vivant loin d’une banque de profiter de services bancaires sans avoir à faire de longs trajets.

Dois-je souscrire à une offre de carte bancaire dans un bureau de tabac ?

Les cartes associées aux comptes tabac présentent des avantages mais aussi des inconvénients, il est donc important de peser le pour et le contre avant de prendre votre décision. Les cartes que vous obtenez chez votre buraliste sont des cartes de débit à autorisation systématique : pour pouvoir effectuer des paiements, vous devez avoir l’argent sur votre compte. Avec ces cartes, vous ne pouvez donc pas vous retrouver à découvert à la fin du mois. Elles sont donc d’excellents moyens de faciliter la gestion de votre budget et de séparer certaines dépenses de votre compte principal. En contrepartie, les frais de cotisations et d’utilisation peuvent être élevés et affecter votre budget. Prenez donc le temps de comparer les offres pour limiter les coûts.

Quel type de compte dois-je ouvrir dans mon bureau de tabac ?

Cela dépend de vos besoins et de l’utilisation que vous comptez faire de votre carte. Il existe de nombreuses offres aux tarifs et services variés. Une carte basique est souvent suffisante si vous l’utilisez comme moyen de paiement secondaire. Ces cartes ont aussi l’avantage de proposer des frais de cotisations annuels ou mensuels réduits. En revanche, le coût des opérations bancaires classiques peut être plus élevé que pour une carte premium. Ces dernières sont généralement plus chères à l’année mais vous offrent des coûts d’utilisation plus faibles. Elles sont également nominatives et sont associées à plus de services tels que des couvertures d’assurance et des paiements gratuits à l’étranger.