Quel financement pour un bateau d’occasion en 2024 ?
Introduction
L’achat d’un bateau d’occasion représente une dépense conséquente, et ce n’est pas tout le monde qui peut le payer comptant. Si vous n’y êtes pas bien préparé(e), cela peut vous causer des difficultés financières. Que vous soyez simple amateur de sports nautiques, ou professionnel(le) de la navigation, des solutions de financement existent pour devenir propriétaire de votre bateau d’occasion, sans mettre votre budget à risque.
Pour vous permettre de faire cet achat important de façon sereine, j’ai étudié les différentes solutions de financement qui s’offrent à vous. Profitez des joies de la navigation tout en gardant le contrôle de votre budget mensuel. Le financement bancaire reste la solution la plus accessible et la plus flexible pour réaliser cet investissement, et cela passe par le crédit à la consommation. Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté, vous personnalisez votre prêt selon vos capacités de remboursement et vos besoins. Je vous aiguille ici sur les différents prêts possibles, mais aussi les alternatives offertes par divers établissements de crédit du marché.
L’offre de FLOA est selon moi celle qui se démarque le plus de la concurrence. L’établissement de crédit vous permet d’obtenir une réponse de principe immédiate et une réponse définitive en 24h. Vous n’avez aucune obligation d’ouvrir un compte pour accéder à l’offre de crédit vacances.
Financement bancaire : le choix classique
Avant de se demander quel est le type de financement idéal pour votre bateau d’occasion, il vous faudra déterminer quel est le bateau idéal pour vous. Il existe autant de bateaux que d’activités nautiques ou même de marques. Que vous cherchiez un yacht, un voilier ou un simple bateau à moteur, votre investissement doit correspondre au mieux à l’utilisation que vous allez en faire. Un bateau d’occasion vous permettra de faire des économies sur votre achat, par rapport au neuf. Son prix dépendra évidemment du modèle, de l’année de fabrication, de sa taille et de son état général. Il peut varier entre 1 000 € et plusieurs centaines de milliers d’euros pour des bateaux haut de gamme, d’où l’importance de savoir ce que vous cherchez.
Alors, comment trouver le capital pour financer cet achat et les dépenses annexes ? La solution que je préconise est celle d’un prêt bancaire classique, aussi appelé crédit à la consommation. Ce dernier se décline en deux options : vous pouvez choisir entre un crédit affecté ou un prêt personnel.
Quelle est la différence ? Le prêt personnel est un prêt octroyé sans aucune obligation de justifier son usage par des factures ou des devis. Vous pouvez utiliser ce capital comme bon vous semble. À l’inverse, le crédit affecté ne peut servir qu’au financement d’un projet défini et vous n’utilisez l’argent emprunté que pour celui-ci et en justifiant vos dépenses. Les fonds octroyés par l’organisme prêteur sont versés directement au concessionnaire ou à l’ancien propriétaire du bateau. Si la vente du bateau est annulée, le crédit affecté l’est aussi.
L’avantage principal d’un crédit à la consommation classique, c’est de pouvoir disposer rapidement de la totalité de la somme dont vous avez besoin pour votre projet d’achat de bateau d’occasion. En plus de cela, vous pouvez définir vos modalités de remboursement en amont, sans surprises et en adéquation avec votre capacité de remboursement et vos besoins. Quel que soit l’établissement de crédit auquel vous avez recours, vous pouvez simuler votre crédit au préalable en le personnalisant selon votre profil et signer votre contrat instantanément. Certains établissements de crédit vous permettent de disposer des fonds aussi rapidement que 8 jours après la signature et l’acceptation de votre dossier.
Les meilleures alternatives pour financer votre bateau d’occasion
FLOA – Bénéficiez d’un crédit bateau ajustable à vos besoins
FLOA rend l’achat de votre bateau d’occasion simple et transparent. En tant qu’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation, il vous propose de choisir entre le prêt personnel ou le crédit affecté. Dans les deux cas, vos mensualités sont ajustables et vous pilotez votre emprunt 100 % en ligne depuis votre Espace Client.
Le prêt personnel bateau et pas FOA Bank vous permet d’emprunter de 3 000 € à 50 000€ sur 6 à 84 mois, avec des taux d’intérêt particulièrement compétitifs qui débutent à 0,9 %. Il s’agit de la solution de financement la plus flexible pour l’achat de votre bateau : vous pouvez dépenser l’argent emprunté comme bon vous semble, sans avoir à vous justifier avec un devis ou une facture. Vous êtes ainsi libre de financer des dépenses annexes si nécessaire, telles que des frais d’immatriculation, d’amarrage, d’entretien ou encore une assurance bateau. Avec le crédit affecté, en revanche, l’argent octroyé doit être justifié et est souvent versé directement au vendeur, mais vous êtes protégé(e) en cas d’annulation de la vente : le crédit étant affecté à l’achat de votre bateau, il est automatiquement annulé si l’achat l’est aussi.
J’apprécie que le parcours de souscription soit facile, ultra rapide et 100 % numérique avec FLOA. Vous pouvez d’abord simuler en ligne votre crédit bateau puis procéder à la demande officielle en 3 étapes simples : remplir le formulaire d’informations personnelles, signer votre contrat électroniquement et télécharger vos pièces justificatives. FLOA vous donne une réponse de principe immédiate lors de votre demande et une réponse définitive sous 24h. Pour toute demande de crédit supérieure à 14 990 €, vous devrez fournir un justificatif de domicile et/ou vos bulletins de salaire. Pour tout montant inférieur, seulement un RIB et une pièce d’identité vous sont demandés.
Sans obligation d’apport personnel, vous décidez de vos modalités de remboursement et vous pouvez les ajuster en milieu de parcours : diminution de vos mensualités, report d’échéance et remboursement anticipé partiel ou total. FLOA vous propose également une assurance emprunteur facultative pour assurer le financement de votre bateau d’occasion. Grâce à cette flexibilité, vous pouvez ajuster et avoir l’œil sur votre crédit à tout moment depuis votre Espace Client, et dialoguer avec des conseillers.
Carrefour Banque – Obtenez un suivi personnalisé de votre crédit bateau
Carrefour Banque vous propose également de financer votre bateau d’occasion par le biais de son prêt personnel. Ce dernier est une solution de financement aussi avantageuse que flexible : c’est le crédit à tout faire. Vous pouvez donc acheter votre bateau d’occasion sans avoir à justifier d’aucune dépense, facture ou devis. Avec Carrefour Banque, ça se passe en ligne. Vous simulez votre prêt personnel sur son site Internet et personnalisez vos modalités de remboursement pour les adapter à votre profil. Vous connaissez ainsi vos mensualités et votre taux d’intérêt à l’avance, sans surprises.
Empruntez de 3 000 à 50 000 € avec le prêt personnel Carrefour Banque, étalés sur une durée de 12 à 84 mois, de quoi financer votre bateau d’occasion. Son TAEG est compétitif, mais je remarque que le prix de l’assurance facultative que la banque propose l’est encore plus en comparaison avec ses concurrents. Comme tout prêt personnel, vous n’avez à justifier d’aucune dépense et il n’est affecté à aucun achat. Vous pouvez donc l’utiliser pour tout autre achat complémentaire. La démarche de souscription à un prêt personnel en ligne est facile et rapide : vous remplissez le formulaire, téléchargez vos documents et signez votre contrat en ligne. Carrefour Banque donne une réponse de principe immédiate et étudie votre dossier dans des délais brefs. Vous pouvez aussi suivre votre demande de prêt en ligne.
Si vous souhaitez solder votre crédit avant le délai prévu, vous êtes libre d’effectuer un remboursement anticipé de tout ou partie de votre crédit sans aucuns frais supplémentaires. J’apprécie également l’option de report de vos mensualités : vous pouvez en faire la demande en cas d’imprévu, toujours depuis votre Espace Client.
Un des points forts de Carrefour Banque réside dans son service client et le suivi personnalisé que la banque vous offre. Par téléphone, messagerie ou même en agence Carrefour, des conseillers sont à votre écoute. Vous pouvez consulter la situation de vos prêts en cours à tout moment dans l’application ou sur le site Internet, depuis votre Espace Client, et ce en quelques clics.
Cetelem – Allégez vos premières mensualités en cas de besoin
Filiale du groupe BNP Paribas Personal Finance, Cetelem propose un vaste panel de crédits à la consommation, dont le crédit bateau, qui pourra financer votre projet d’acquisition de bateau à moteur, voilier, zodiac ou même jet-ski et autres équipements onéreux pour votre bateau d’occasion. La procédure de demande d’un crédit bateau se fait en quelques clics, sans engagement et entièrement en ligne.
Avec Cetelem, empruntez un montant de 500 € à 75 000 € avec son crédit véhicules de loisirs et décidez de son remboursement. Jouez soit sur la durée de votre crédit (entre 3 à 84 mois), soit sur le montant de votre mensualité. Faites une simulation directement sur le site Internet de Cetelem pour personnaliser votre crédit vous-même. Aucun apport n’est exigé et vous avez la possibilité de rembourser votre prêt de façon anticipée si vous le désirez, et ce, à tout moment, en partie ou en totalité. Si vous optez pour un remboursement anticipé, sachez que c’est gratuit dans une limite de 10 000 €. Si votre remboursement anticipé est supérieur à 10 000 €, des frais sont alors applicables selon votre contrat. Dans le cas d’un remboursement anticipé partiel, vos mensualités restantes seront alors ajustées.
Les taux d’intérêts proposés par Cetelem figurent parmi les plus compétitifs du marché. Ils varient entre 1,9 % à 22,32 % et restent les moins chers lorsque je simule plusieurs variantes de crédits pour un bateau. L’établissement de crédit propose en revanche une assurance emprunteur à un prix élevé par rapport à la concurrence.
La possibilité d’aménager vos modalités de remboursement avec l’option paliers est ce que je note d’emblée avec Cetelem. En effet, cette option vous offre la possibilité d’alléger vos premières mensualités jusqu’à 50 %. Vous remboursez donc une mensualité réduite sur les 6 premiers mois seulement, et vos mensualités restantes sont fixes jusqu’à la fin de votre contrat. Cet aménagement de remboursement n’est pas sans frais et entraîne une augmentation du montant total dû.
Guide rapide : comment obtenir un financement pour un bateau d’occasion en 3 étapes simples ?
- Comparez et simulez les offres de financement en ligne. Personnalisez la solution de financement la mieux adaptée à vos besoins. Simulez rapidement un crédit avec FLOA et obtenez une réponse immédiate de principe.
- Soumettez votre demande de crédit en ligne. Communiquez vos informations personnelles en remplissant le formulaire de demande, puis en téléchargeant les pièces justificatives demandées.
- Signez votre contrat de prêt électroniquement après acceptation de votre demande. Profitez de votre achat une fois les fonds débloqués. Vous devrez justifier de l’utilisation du capital emprunté en cas de crédit affecté : faites parvenir votre facture ou preuve d’achat à votre établissement de crédit.
Simulation d’un financement de bateau d’occasion
FLOA |
Carrefour Banque |
Cetelem |
|
| Type de prêt | Crédit bateau | Prêt personnel | Crédit bateau |
| Montant | 30 000 € | 30 000 € | 30 000 € |
| Durée | 54 mois | 54 mois | 54 mois |
| TAEG fixe à partir de | 6,54 % | 6,54 % | 6,52 % |
| Mensualités | 640,19 € | 640,03 € | 639,89 € |
| Intérêts | 4 570,26 € | 4 561,62 € | 4 554,06 € |
| Montant total dû | 34570,26 € | 34 561,62 € | 34 554,06 € |
| Frais de dossier | 0 € | 0 € | 0 € |
| Assurance facultative | À partir de 51,00 €/mois | À partir de 27,00 €/mois | À partir de 50,42 €/mois |
Conclusion
Vous avez désormais toutes les clés en main pour trouver et choisir le financement dont vous avez besoin pour votre bateau d’occasion. Pour prendre la meilleure décision, je vous invite à toujours étudier, comparer et confronter les offres du marché afin d’obtenir le meilleur taux, mais aussi de négocier les clauses d’un contrat de financement.
Le crédit bateau, qu’il soit affecté ou non, est selon moi la solution de financement la plus sûre et efficace. Vous devenez immédiatement propriétaire de votre navire de plaisance et connaissez vos mensualités et votre taux fixé à l’avance. Pas de mauvaise surprise, puisque c’est vous qui ajusterez votre prêt selon vos besoins et vos capacités. Le crédit bateau affecté est tout spécialement conçu pour le financement de votre bateau d’occasion, et vous avez la sécurité de voir votre prêt annulé si la vente l’est aussi. Le prêt personnel, lui, vous permet de l’utiliser comme bon vous semble, et vous pouvez même acheter des équipements ou accessoires nautiques complémentaires si vous le désirez. Dans les deux cas, vous effectuez une simulation en ligne rapidement et simplement auprès de l’organisme bancaire choisi, et vous obtenez généralement une réponse de principe immédiate.
Lors de la souscription à un prêt, anticipez toujours vos mensualités et votre capacité de remboursement : il vous faudra trouver le juste équilibre entre un prêt de courte durée pour obtenir le meilleur taux possible, et des mensualités qui ne seront pas handicapantes pour vous et votre budget quotidien.
FAQ
Dois-je financer l’achat de mon bateau d’occasion avec un crédit ou une Location avec Option d’Achat (LOA) ?
Les deux options sont possibles. Votre choix dépendra de l’utilisation que vous allez faire de votre bateau d’occasion, mais aussi de sa condition. En effet, la LOA bateau ne concerne que les navires neufs ou les bateaux d’occasion soumis à la TVA et relativement récents. Impossible donc pour un bateau vendu par un particulier, sauf importé avec paiement de TVA. Il vous faudra dans ce cas vous tourner vers un crédit bateau classique, que je vous explique ici.
La LOA bateau suit le même fonctionnement qu’une LOA voiture : il s’agit d’une solution de financement qui permet de louer votre bateau d’occasion avec un contrat de location d’une durée déterminée, avec la possibilité de l’acheter à l’issue du contrat, à un prix convenu dès le départ. Vous restez locataire sur toute la durée du contrat de votre bateau, mais vous en disposez comme si vous en êtes pleinement propriétaire. La LOA bateau exige souvent un apport qui représente le premier loyer majoré, mais vous permet de bénéficier de réels avantages fiscaux avec un taux de TVA réduit jusqu’à 50 %. Vous payez des mensualités plus basses qu’un crédit bateau, et l’option d’achat est habituellement réduite. Très pratique si vous souhaitez changer de bateau fréquemment : un contrat de LOA prévoit souvent que le locataire puisse le renouveler en changeant de modèle. Autre avantage, ce même contrat est transmissible, contrairement à un crédit, et généralement proposé à des taux d’intérêt bas.
Quels sont les critères d’acceptation d’une demande de financement pour un bateau d’occasion ?
Les critères d’acceptation d’une demande de financement se fondent tous sur un seul et même élément : votre capacité de remboursement. Qu’il s’agisse d’un crédit ou d’une LOA, si la souscription à un financement vous engage et doit être remboursée, l’organisme prêteur s’engage tout autant et prend le risque de ne pas l’être. Les critères d’acceptation d’une demande de financement varient d’un établissement à l’autre, mais tous vous demanderont un certain nombre de documents justificatifs afin d’établir votre profil emprunteur et déterminer votre capacité de remboursement. Retrouvez ici les étapes à suivre pour obtenir le financement de votre bateau d’occasion. Pour justifier de votre capacité de remboursement, l’organisme prêteur vous demandera de prouver :
- que vous n’êtes pas fiché(e) auprès de la Banque de France ou mineur(e),
- que vous avez un emploi stable et des revenus réguliers — un CDI avec une certaine ancienneté et un niveau de hiérarchie élevé sont idéaux,
- que vous avez des revenus assez élevés pour le montant emprunté,
- que vous avez un taux d’endettement bas ou raisonnable — ne pas accumuler les dettes ou crédits en cours,
- que votre âge n’est pas un frein — être trop âgé(e) ou trop jeune ne favorise pas l’acceptation d’un crédit,
- que vous gérez vos comptes raisonnablement — pas de découvert récurrent ni de grosses dépenses impulsives récentes.
Quels sont les délais de mise en place d’un financement pour un bateau d’occasion ?
Dès réception de votre demande de financement, les délais d’étude de votre dossier varient généralement entre 24h et 3 jours ouvrés selon les établissements pour vous donner une réponse définitive. Découvrez ici quels sont les organismes qui vous donnent une réponse de principe immédiate lors de votre demande de crédit. Un contrat de crédit vous est alors envoyé et vous disposez d’une période de rétractation légale de 14 jours. Attention à ne pas confondre le délai de rétractation et le délai de déblocage des fonds. Le premier est fixé par la loi et incompressible. Le deuxième, normalement prévu à l’issue du délai de rétractation, peut être réduit à 7 jours si vous en faites la demande. Vous pouvez donc recevoir les fonds du financement de votre bateau d’occasion dès le 8ᵉ jour après signature de votre contrat en cas de demande express de votre part, ou au 15ᵉ jour.
