Comment financer votre Harley-Davidson en 2024 ?
Introduction
Rouler en Harley-Davidson est un rêve pour beaucoup. Grâce à différentes formules de financement, acquérir une de ces motos emblématiques est plus accessible que vous ne le pensez. Cependant, avec la multitude d’offres disponibles, il peut être difficile de s’y retrouver et de choisir la solution qui colle le mieux à vos besoins et votre budget.
Je me suis penchée sur les différentes formules de financements proposées par le groupe Harley et les ai comparées aux solutions offertes par d’autres organismes financiers. Je vous résume ici quelles sont les meilleures options pour acquérir votre Harley-Davidson.
Avec sa gamme variée de produits financiers, Cetelem se distingue. En plus de vous donner le choix entre des offres classiques comme le crédit moto et des offres de leasing LOA/LLD, les solutions proposées par Cetelem sont personnalisables et flexibles. Vous bénéficiez ainsi d’un financement attractif qui s’ajuste à votre profil et votre situation.
Montez en régime avec les services financiers Harley-Davidson : explorez les plans de financement moto
Pour vous aider à acquérir la moto Harley-Davidson de vos rêves, le constructeur américain a créé son propre service de financement : le Harley Davidson Financial Services (HDFS). Celui-ci vous propose plusieurs formules de paiement vous permettant d’étaler le remboursement de votre Harley-Davidson sur plusieurs années. Il vous est également possible d’inclure dans ces formules des services complémentaires comme la protection de votre moto et de ses accessoires.
Imaginons par exemple, que vous ayez jeté votre dévolu sur une Street Bob 114 neuve à 17 990 €, trois formules de financement différentes peuvent vous permettre d’acquérir cette moto : la ‘Harley classic’, la ‘Harley Own’ et la ‘Harley Lease’.
Financement |
Type de
|
Apport |
Durée |
TAEG |
Avantages |
| Harley Classic | Credit | Optionnel | 24 à 72 mois | 6,91 % | ✅ Début remboursement 60 jours après livraison
✅ Possibilité de financer accessoires et équipement ✅ Harley flexibility inclus |
| Harley Own | LOA | Optionnel | 24 à 48 mois | 6,86 % | ✅ Mensualités réduites
✅ Possibilité de changer de moto en cours de contrat ✅ Possibilité d’achat en fin de contrat |
| Harley Lease | LDD | De 0 à 50 % | 24 à 60 mois | Non renseigné | ✅ Mensualités réduites
✅ Déduction fiscale pour les professionnels |
Le crédit moto de Harley-Davidson est appelé le ‘Harley Classic’. Il vous permet de payer votre moto ainsi que votre équipement, avec ou sans apport, sur une durée s’étalant de 24 à 72 mois. Le taux d’intérêt et le montant de vos mensualités sont fixes durant toute la durée de votre prêt et établi à la signature de votre contrat. Pour financer une Street Bob 114 neuve à 17 990 €, avec une durée de remboursement de 36 mois, le TAEG est de 6,91 %. Sans apport, vos mensualités s’élèvent donc à 556,08 € que vous ne commencez à payer que 60 jours après sa livraison de votre Street Bob.
Toute formule ‘Harley Classic’ inclut également la ‘Harley Flexibility’, un service gratuit pour rendre le remboursement de votre Harley-Davidson plus flexible. Avec ce service, vous avez en effet la possibilité d’augmenter ou de réduire vos mensualités, de reporter une échéance en fin de contrat et la possibilité de rembourser votre prêt, en partie ou en totalité, à tout moment.
‘Harley Own’ correspond à l’offre LOA (Location avec Option d’Achat) de Harley-Davidson. Cette formule est donc une location avec option d’achat à la fin de votre contrat. L’apport personnel est optionnel, vos mensualités sont réduites et fixes et vous choisissez votre période de location entre 24 et 48 mois. A la fin de votre contrat ‘Harley Own’, vous avez le choix de rendre votre moto (et potentiellement d’en financer une nouvelle) ou de la garder en vous acquittant d’une somme finale. Pour la location sur 36 mois sans apport de la Street Bob 114 par exemple, vos mensualités s’élèvent à 331,71 €. À la fin de votre contrat, un versement de 8 994,90 € sera nécessaire pour pouvoir acquérir définitivement votre Street Bob. Notez que la ‘Harley Own’ étant une offre de LOA, votre kilométrage est limité à un seuil que vous choisissez avec votre concessionnaire.
Harley-Davidson propose également une offre LLD (Location Longue Durée) appelée la ‘Harley Lease’. Avec ce plan, vous louez votre Harley-Davidson pendant une durée de 24 à 60 mois. Vous payez vos loyers mensuels en échange de votre moto. À la fin du contrat, vous rendez la moto.
Afin de protéger votre investissement sur votre moto, Harley-Davidson vous propose sa complémentaire moto, ‘Harley Protect’, qui vous garantit le remboursement de votre Harley en cas de perte totale (vol, accident, incendies). Durant les 4 premières années, vous êtes remboursé de la différence entre valeur d’achat et l’indemnisation de votre assureur (jusqu’à 20 000 €). Après la quatrième année, vous recevez 25 % de la valeur d’achat de votre moto. Vos accessoires sont également remboursés dans la limite de 50 % de la valeur d’achat de votre moto.
Le crédit Harley dévoilé : votre banque peut-elle lancer votre aventure moto ?
Passez à la vitesse supérieure avec les solutions de crédit moto
Pour financer votre Harley-Davidson, vous pouvez vous orienter vers un établissement proposant des crédits moto (ou auto moto) affectés ou non affectés. Ces crédits vous permettent d’emprunter jusqu’à 75 000 €, avec ou sans apport, sur une période s’étalant de 6 à 84 mois.
Financer votre Harley-Davidson via un crédit présente plusieurs avantages. La moto vous appartient dès son achat, vous êtes libre de l’utiliser et de la personnaliser selon vos envies et vous pouvez rembourser votre prêt de façon anticipée.
Le TAEG de votre prêt est important et représente le montant que vous allez payer en plus du prix de votre Harley pour le service de prêt rendu par votre bailleur. Ce taux varie en fonction de la durée de votre remboursement (plus elle est longue, plus le taux augmente), du montant que vous empruntez et de votre apport personnel.
Avec un crédit affecté, les TAEG proposés sont plus avantageux mais les fonds doivent obligatoirement être utilisés pour l’achat de votre moto. Votre prêt est lié au contrat de vente : si la vente n’a pas lieu, votre crédit est annulé sans frais et vice versa.
Avec un crédit non affecté, vous n’avez pas besoin de justifier votre achat mais le taux est généralement moins compétitif et vous devrez quand même rembourser votre prêt si votre Harley n’est pas livrée ou pas conforme. Un crédit non affecté est donc plutôt conseillé quand il n’y a pas de preuves d’achat (vente de particulier a particulier par exemple).
Si vous souhaitez rembourser votre crédit de façon anticipée, aucune pénalité ne peut vous être imposée si votre remboursement est inférieur ou égal à 10 000 €. En revanche, des indemnités peuvent vous être demandées si vous remboursez un montant supérieur à 10 000 €.
Avec un crédit vous payez la décote de votre Harley-Davidson. Les décotes majeures ont lieu les deux premières années. Opter pour une Harley d’occasion récente est une option pour éviter de perdre trop d’argent à la revente.
Pleins feux sur le financement d’une Harley-Davidson : un examen plus approfondi de la location avec option d’achat (LOA)
La LOA (Location avec Option d’Achat) est une autre option de financement. Vous commencez par louer votre moto pendant une période définie (généralement de 2 à 4 ans) avant de décider si vous souhaitez l’acheter. Durant la durée de la LOA, vous n’êtes que le locataire de votre moto.
Pour utiliser votre Harley-Davidson, vous payez des loyers mensuels fixes dont le montant est déterminé à la signature de votre contrat. Ces mensualités sont généralement plus faibles que celles d’un crédit et dépendent de la valeur de votre Harley, de la durée de sa location et du kilométrage autorisé. Si vous utilisez votre Harley pour votre entreprise ou votre profession libérale, vos loyers sont déductibles de vos revenus.
À la fin de votre contrat, vous pouvez acquérir définitivement votre Harley-Davidson. Pour cela, vous devez vous acquitter de la somme résiduelle convenue à la signature de votre contrat. L’achat de votre moto via une LOA vous reviendra cependant plus cher que via un crédit. Si vous décidez de ne pas lever l’option d’achat, vous devez restituer votre moto.
Les loyers de LOA n’incluent pas forcément l’assurance, l’entretien ou l’assistance de votre Harley mais peuvent être ajoutés à votre contrat moyennant des mensualités plus élevées.
La LOA est une solution avantageuse si vous souhaitez changer régulièrement de Harley-Davidson sans trop impacter votre budget moto mensuel. C‘est également une option envisageable si votre crédit a été refusé. Cependant, n’étant pas le propriétaire de votre moto, vous n’êtes pas libre de l’utiliser comme bon vous semble.
Naviguez les conditions et critères d’éligibilité au financement d’une Harley-Davidson
Pour souscrire à un crédit moto, vous devez être majeur et justifier de revenus stables et réguliers. Votre taux d’endettement ne doit généralement pas dépasser 33 % afin de limiter le risque de surendettement.
Les organismes financiers peuvent refuser votre demande de prêt si le risque de non-remboursement est jugé trop important. Les motifs de refus sont généralement liés à votre profil et situation financière (interdits bancaires, inscrits au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou sans ressources).
L’apport personnel n’est pas obligatoire, mais il peut faciliter l’acceptation de votre demande de prêt, surtout si votre dossier est jugé risqué. Les bailleurs de fonds sont plus enclins à vous prêter de l’argent si vous pouvez prouver votre capacité financière.
Plusieurs pièces justificatives sont requises pour monter votre dossier de demande de prêt. La liste varie suivant l’établissement prêteur mais il vous faut généralement fournir :
- Une pièce d’identité valide,
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois,
- Des justificatifs de revenus stables (bulletins de salaire, pensions, rentes),
- Vos derniers relevés bancaires,
- Votre permis moto,
- Un justificatif d’achat dans le cas d’un crédit affecté.
L’assurance de votre Harley-Davidson est obligatoire pour les dommages dont vous êtes responsables. Il vous faut donc a minima souscrire à une assurance au tiers justifiant d’une responsabilité civile. L’assurance emprunteur est facultative mais fortement recommandée.
Dégagez des sentiers abordables : les options de financement chez les concessionnaires Harley-Davidson pour les motos neuves ou d’occasion
Afin de proposer leurs propres solutions de financement, le groupe Harley France a mis en place un partenariat avec Financo, une société filiale du Crédit Mutuel Arkéa spécialisée dans le crédit à la consommation. Vous pouvez donc directement souscrire chez votre concessionnaire Harley-Davidson à différentes formules allant du crédit moto (Harley classic) aux offres de leasing (Harley Lease et Harley Own) en passant par une complémentaire assurance (Harley Protect).
En plus de motos neuves, Harley-Davidson possède un large stock de motos certifiées d’occasion aux prix plus abordables qu’un modèle neuf. Pour financer l’achat d’une de ces motos d’occasion, Harley-Davidson vous donne accès aux mêmes solutions de financement que pour une moto neuve. Les taux TAEG proposés par Harley (via Financo) ne sont cependant pas forcément les plus compétitifs comparativement à d’autres organismes de crédit. Le TAEG du crédit Harley classic est de 6,91 % par exemple et de 6,84 % pour une LOA Harley Own contre moins de 2 % chez certains établissements financiers.
Pour l’achat d’une une Harley-Davidson d’occasion, vous n’êtes pas obligé de passer par le concessionnaire, vous pouvez vous orienter directement vers un particulier. Dans le cas d’une vente de particulier a particulier, les crédits vous permettant le financement de votre Harley-Davidson sont les crédits moto (ou auto) d’occasion ou les prêts personnels classiques.
Les meilleures alternatives pour financer votre Harley-Davidson en 2024
Les offres de financement proposées par le groupe Harley n’ont pas forcément les taux les plus compétitifs du marché. Avant d’acquérir votre Harley-Davidson, comparer les plans de financement de plusieurs organismes de crédit est essentiel. Je vous présente ici ma sélection des organismes aux offres les plus attractives.
1. Cetelem : personnalisez le financement de votre Harley-Davidson
Cetelem vous offre plusieurs solutions de financement vous permettant d’acquérir une Harley-Davidson. Vous pouvez choisir entre un crédit moto classique ou une offre de leasing LOA/LLD. Ces formules sont personnalisables pour coller au mieux à vos besoins et votre budget. Vous choisissez ainsi la durée de votre remboursement, si vous fournissez un apport ou non et la limite de votre forfait kilométrique dans le cas d’un leasing. Des formules d’assurance et d’assistance pour votre Harley sont également disponibles.
Avec le prêt moto de Cetelem, vous pouvez financer l’achat d’une Harley-Davidson neuve ou d’occasion. Ce crédit vous permet d’emprunter entre 500 et 75 000 €, avec ou sans apport, remboursable entre 7 et 84 mois et de bénéficier d’un TAEG à partir de 1,9 %. Le taux qui vous est accordé est fixe durant toute la durée de votre contrat. Vos échéances et la durée de votre crédit sont ainsi connues à l’avance et sont protégées des fluctuations du marché.
Une option de remboursement par paliers vous permet d’alléger vos 6 premières mensualités jusqu’à la moitié de la valeur d’une mensualité normale. En empruntant 10 000 € sur une durée de 36 mois par exemple, vous remboursez 168 €/mois pendant les 6 mois puis 337,64 €/mois sur les 30 mois suivants.
Enfin, si vous avez besoin de débloquer vos fonds plus rapidement pour ne pas passer à côté d’une bonne affaire, vous pouvez bénéficier d’un commencement anticipé de votre contrat de crédit. Si votre demande de prêt est approuvée par Cetelem, vous pouvez en effet recevoir vos fonds à compter du 8ᵉ jour suivant la date d’acceptation de votre dossier. Il vous suffit pour cela de cocher la case correspondante sur la page de signature de votre contrat.
2. Younited Credit: financez votre Harley-Davidson en un temps record
Pour étaler le paiement de votre Harley-Davidson, Younited Credit vous donne le choix entre un crédit moto affecté ou non affecté. Vous pouvez emprunter entre 1 000 et 50 000 €, avec ou sans apport, sur une durée de 6 à 84 mois. Suivant le montant emprunté et la durée du remboursement, vous bénéficiez d’un TAEG qui varie de 0,9 % à 21,98 %.
La demande de votre prêt se fait entièrement en ligne, il vous suffit de suivre les étapes du simulateur gratuit de Younited Credit. Vous renseignez les informations concernant le crédit moto dont vous avez besoin (montant et durée) ainsi que sur votre situation personnelle et financière. Une proposition de crédit personnalisé vous est alors proposée, libre à vous de l’accepter ou non.
Le traitement de votre demande de crédit moto est très rapide. Une fois la simulation de votre crédit effectuée sur la plateforme digitale de Younited Credit, vous obtenez une réponse de principe immédiate. Si vous décidez d’accepter l’offre de Younited Credit, vous devez alors renvoyer votre contrat de prêt personnel avec l’ensemble des pièces justificatives. Votre dossier sera étudié en détail et vous recevrez une réponse définitive sous les 24h ouvrés.
Les fonds sont débloqués en quelques jours seulement et versés en express sur votre compte bancaire. Cette démarche simple et rapide vous assure de pouvoir acheter la Harley-Davidson de vos rêves en un minimum de temps.
Découvrir le prêt Younited Credit
3. Youdge : comparez les meilleures offres de crédits moto
Youdge vous permet d’étudier les offres de prêt les plus compétitives du marché afin de financer au meilleur taux votre Harley-Davidson. Sa plateforme en ligne vous permet d’obtenir en quelques secondes une vue d’ensemble des meilleures offres de crédit auto/moto du moment. Vous pouvez ainsi comparer facilement les taux d’intérêt ainsi que les montants et durée de remboursement maximum des prêts proposés par différents organismes de crédit.
Une fois votre demande de prêt en ligne effectuée, vous recevez une réponse de principe immédiate. Si vous êtes intéressés par une des propositions de financement pour l’achat de votre Harley-Davidson, vous pouvez y souscrire directement sur la plateforme de Youdge qui vous redirigera vers l’organisme de crédit qui vous intéresse.
Les offres de crédit auto/moto proposées par Youdge sont éligibles à une demande de déblocage rapide des fonds. Une fois votre dossier validé, vos fonds peuvent être débloqués et transférés sur votre compte en banque en 72h (après la période légale de rétractation).
Youdge vous assure la qualité de ses services de comparaison en ligne en vous faisant bénéficier de la garantie Youdge. Cette garantie vous permet d’être remboursés jusqu’à 300 € si vous trouvez une meilleure offre de crédit moto dans les 90 jours qui suivent votre signature de contrat.
4. Carrefour Banque : accédez à un crédit moto modulable
Si souscrire à un crédit sur une plateforme digitale n’est pas pour vous, Carrefour Banque vous offre un accès en face-à-face à ses conseillers. Avec ses 210 agences réparties dans toute la France, il vous est possible de discuter de vive voix de votre projet d’achat d’une Harley-Davidson avec un conseiller. Le service client reste également accessible en ligne, par e-mail et par téléphone.
Le crédit auto/moto de Carrefour Banque vous permet d’emprunter entre 3 000 et 50 000 € avec un TAEG de 6,7 %, avec ou sans apport. Le taux d’intérêt est fixe sur toute la durée de votre contrat, vous protégeant de l’inflation. Votre durée de remboursement peut s’étaler sur des périodes de 12 à 84 mois.
Les conditions de remboursement de votre crédit moto sont flexibles et modulables. Vous avez donc l’opportunité de choisir des mensualités en fonction de vos capacités financières. En cas de coup dur, il vous est même possible de demander une pause dans vos remboursements. Si au contraire vous souhaitez rembourser une partie ou la totalité de votre prêt moto plus rapidement que prévu, le remboursement anticipé est sans frais supplémentaires.
5. FLOABank : profitez de taux attractifs
Pour financer l’achat de votre Harley-Davidson neuve ou d’occasion, le crédit moto affecté ou prêt personnel non affecté de FLOABank, vous permettent d’emprunter entre 3 000 à 40 000 €. Le TAEG varie de 0,9 % à 20 % suivant le montant emprunté et la durée de remboursement. En empruntant 10 000 € sur 30 mois par exemple, vous bénéficiez d’un TAEG fixe très attractif de 3,80 %.
De la simulation à la souscription de votre crédit, tout se fait en ligne. Après avoir trouvé la formule de prêt moto qui vous convient le mieux, vous remplissez un formulaire d’informations. Une fois votre dossier validé, il vous suffit de télécharger les pièces justificatives requises et signez votre contrat avec la signature électronique. Si le coût de votre Harley est inférieur à 14 990 €, vous n’avez aucune pièce justificative de projet à fournir même dans le cas du crédit affecté.
En cas d’incapacité de travail ou perte ou d’emploi, l’assurance emprunteur de FLOABank prend le relais sur vos mensualités jusqu’à 12 mois ou rembourse l’intégralité de votre crédit auto en cas de décès. Cette assurance emprunteur facultative ne représente que 0,17 % de votre mensualité.
Guide rapide : comment obtenir un prêt Harley-Davidson en 3 étapes simples ?
- Choisissez votre financement. Certains organismes de crédit comme Cetelem vous proposent plusieurs types de financement du traditionnel crédit moto aux offres de leasing LOA/LLD.
- Faites votre demande. Remplissez le formulaire d’informations et fournissez les pièces justificatives requises.
- Roulez avec votre Harley-Davidson. Achetez votre moto, remboursez vos mensualités et profitez de la vie de motard.
Comparaison : les meilleures solutions pour financer une Harley-Davidson en 2024
Type de financement disponible |
TAEG |
Montant emprunté |
Durée de remboursement | |
| Cetelem | Prêt personnel non affecté | À partir de 1,9 % | 500 à 75 000 € | 7 à 84 mois |
| Younited Credit | Crédit moto affecté et non affecté | À partir de 0,9 % | 1 000 à 50 000 € | 6 à 84 mois |
| Youdge | Crédit moto affecté et non affecté | À partir de 0,2 % | 500 à 75 000 € | 6 à 84 mois |
| Carrefour Banque | Prêt personnel non affecté | À partir de 6,7 % | 3 000 à 50 000 € | 12 à 84 mois |
| FLOA | Crédit moto affecté et non affecté | À partir de 0,9 % | 3 000 à 40 000 € | 6 à 84 mois |
| Harley-Davidson | Harley Classic | 6,91 % | Montant de la moto
et accessoires |
24 à 72 mois |
Conseils pour bien choisir le financement de votre Harley-Davidson
Déterminer le financement qui répond le mieux à vos besoins
Pour financer votre Harley-Davidson, vous avez le choix entre un crédit classique ou un leasing de type LOA ou LLD. L’usage que vous comptez faire de votre Harley-Davidson détermine le type de financement qui vous sera le mieux adapté.
Les offres de leasing ont l’avantage d’avoir des mensualités moins élevées qu’un crédit moto mais si vous décidez d’acheter votre Harley à la fin de votre contrat, elle vous reviendra au final plus cher que de passer par un crédit. Avec le leasing, vous n’êtes pas non plus entièrement libre d’utiliser votre moto comme vous le désirez. Vous ne pouvez pas la personnaliser et êtes limités sur le nombre de kilomètres autorisés. Un peu dommage pour un motard.
Avec un crédit en revanche, vous devenez propriétaire de votre Harley-Davidson dès la signature du contrat. La moto étant la vôtre, vous pouvez la personnaliser autant que vous voulez et aucune restriction de kilomètres ne vous est imposée. En revanche, à la revente, vous perdez la décote de votre moto.
Choisir entre un crédit affecté ou non affecté
Si vous optez pour un crédit, vous pouvez choisir entre un crédit moto (ou auto/moto) affecté ou non affecté. Un crédit affecté vous permet généralement de bénéficier d’un meilleur taux et vous offre plus de sécurité du fait de son lien avec votre contrat de vente : si votre vente est annulée, votre crédit moto l’est également et vice versa. En revanche, vous devez fournir un justificatif d’achat de votre moto. Ce type de prêt n’est donc pas accessible si vous décidez d’acheter une Harley-Davidson d’occasion à un particulier.
Le crédit non affecté ne nécessite aucun justificatif d’achat. Vous pouvez donc profiter de vos fonds pour acheter votre moto mais aussi tout votre équipement spécialisé par exemple. Son taux est cependant généralement moins intéressant et vous n’êtes pas protégé si un problème survient lors de la livraison de votre moto.
Étudier attentivement les conditions de votre contrat de financement
Comparer le montant de vos remboursements en fonction du TAEG, de la durée de votre prêt et du forfait kilométrique (dans le cas d’un leasing), est la première étape essentielle pour choisir une offre de financement. Cependant, d’autres critères sont également à prendre en compte pour éviter les mauvaises surprises. Demandez-vous par exemple, si vous êtes protégé en cas de non-livraison de votre Harley-Davidson? Quelles sont les pénalités à payer en cas de remboursement anticipé de votre prêt? Quelle est la couverture de l’assurance emprunteur qui vous est proposée? Pouvez-vous stopper vos mensualités ou modifier leurs montants en cas d’imprévu financier? Toutes ces questions sont des points importants à considérer avant de faire votre demande de financement.
Conclusion
Pour rouler avec une emblématique Harley-Davidson, plusieurs options de financement s’offrent à vous. Le groupe Harley vous propose notamment sa propre gamme de solutions, du crédit moto aux contrats de LOA ou LLD, afin de vous permettre d’acquérir la Harley-Davidson de vos rêves.
Cependant, les concessionnaires Harley ne sont pas les seuls à pouvoir vous offrir des offres adaptées au financement de votre moto, neuve ou d’occasion. D’autres organismes de crédit vous proposent en effet des solutions spécifiques, souvent à des taux plus attractifs. Prenez donc le temps de comparer les différentes offres qui existent sur le marché.
Parmi les alternatives au financement du groupe Harley, les offres de Cetelem sortent du lot. Son large choix de produits financiers (crédit moto, LOA et LLD) vous permet de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins. Avec Cetelem, votre financement est également flexible. Si besoin, vous avez par exemple accès à un commencement anticipé de votre prêt et des mensualités allégées sur les 6 premiers mois.
FAQ
Harley-Davidson propose-t-il ses propres offres de financement ?
Oui, Harley-Davidson offre ses propres solutions de financement. En partenariat avec Financo, le groupe Harley vous propose plusieurs options pour acquérir la moto de vos rêves : le crédit moto ‘Harley Classic’ ainsi que les offres de location ‘Harley Own’ et ‘Harley Lease’. Une complémentaire assurance est également disponible et vous garantit le remboursement total de votre Harley en cas de perte (vol, accident, incendie) durant 4 ans. Les taux proposés par les concessionnaires Harley-Davidson ne sont cependant pas les plus compétitifs du marché.
Quelle est la durée maximale pour financer une moto ?
La durée maximale pour financer votre moto dépend du type de financement auquel vous souscrivez. Pour un crédit moto ou prêt personnel, elle est généralement de 84 mois soit 7 ans. Si vous avez opté pour un crédit renouvelable, votre remboursement doit se faire dans les 36 mois. Pour une offre de leasing, la durée de location maximale varie généralement entre 48 et 60 mois. Notez que certains organismes financiers peuvent vous imposer des durées de remboursement maximales inférieures.
Quel serait un montant mensuel raisonnable pour une moto?
Cela dépend à la fois de votre profil et de la moto financée. Suivant votre situation financière et personnelle, le montant des mensualités qui sera raisonnable pour votre budget ne le sera pas forcément pour quelqu’un d’autre. La marque et le modèle de votre moto, ainsi que si celle-ci est neuve ou d’occasion, impactent également le montant mensuel qui est considéré comme acceptable. Pour vous assurer que le taux de votre crédit n’est pas supérieur à la moyenne et que le coût de votre emprunt n’est pas trop cher, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne et vérifier quels sont les taux les plus compétitifs du moment. Pour vous assurer de pouvoir rembourser vos échéances, il est conseillé de garder votre taux d’endettement sous 35 %.
