Les meilleures banques pour votre association en 2023
Sélectionner une banque pour association peut s’avérer être un véritable challenge dès la première étape de recherche d’informations et de tarifs pour le secteur associatif. En effet, les banques ont pour habitude de demander d’abord des justificatifs sur l’association, puis de communiquer leurs tarifs.
Le choix de la meilleure banque pour votre association est d’autant plus important que changer de banque peut s’avérer être un véritable parcours du combattant pour une association (PV d’Assemblée Générale à fournir, diverses attestations à récupérer pour le banquier, validation du bureau). Mieux vaut éviter ces démarches administratives qui peuvent être longues et pénibles pour les bénévoles.
J’ai sélectionné et détaillé pour vous les offres des deux meilleures banques pour les associations en 2022, à savoir BNP Paribas et SG. Pour aller plus loin, je vous donne quelques conseils essentiels pour faire votre choix final.
Découvrir les offres BNP Paribas
Liste des meilleures banques pour associations
Ce classement des meilleures banques pour associations intègre plusieurs critères dont les tarifs, les services et solutions bancaires, ainsi que les méthodes de paiement et d’encaissement.
BNP Paribas – Optimisez vos excès de trésorerie à votre manière
La BNP Paribas possède une expertise étendue en matière d’accompagnement des entreprises, et propose également des solutions bancaires dédiées pour les associations. L’offre de compte pour association est payante, au tarif de 14 € par mois pour la gestion de compte avec un chéquier. Si vous souhaitez avoir une carte bancaire adossée à ce compte, il faudra ajouter 42 € de frais par an. Si la BNP Paribas ne possède pas de connaissances historiques du secteur associatif, leurs tarifs professionnels sont adaptés.
Au niveau des services bancaires pour les associations, la BNP Paribas possède une véritable gamme de solutions adaptées. Tout d’abord, une gestion des comptes facilitée grâce à une application optimale et une solution sécurisée, appelée “Mercanet Start”, pour permettre le paiement en ligne à vos adhérents, ainsi que les dons. Pour permettre au bureau de régler facilement les dépenses de l’association, l’ensemble des virements bancaires reçus et effectués en ligne vers la zone SEPA sont gratuits.
En plus des services bancaires classiques, la BNP Paribas propose des solutions d’épargne accessibles aux associations telles que le Livret A, rémunéré à hauteur de 2 % et dont les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt ni aux contributions sociales. Les associations peuvent également ouvrir un compte épargne non plafonné et rémunéré de manière fixe à 0,01 %. L’avantage de ce compte est qu’il est sécurisé mais que votre trésorerie est accessible à tout moment en cas de besoin.
Pour aller plus loin, et en cas d’excédent de trésorerie, vous avez aussi les options d’OPC de trésorerie et de dépôt à terme. Il s’agit ici de produire un rendement en réduisant les risques d’investissement par la diversification.
Enfin, depuis la pandémie de la Covid-19, la BNP Paribas propose le Prêt Garanti par l’État pour les associations ayant une activité économique avec un numéro de Siren pour soutenir leur trésorerie prévisionnelle.
Découvrir les offres BNP Paribas
SG – Couvrez vos besoins de financement facilement
Grâce à ses 1 700 agences à travers la France et ses 29 centres d’affaires régionaux, la SG est un banque pour association de proximité. Premier avantage de ce compte association, l’application mobile de la SG permet d’accéder facilement à l’ensemble de vos comptes pour piloter au quotidien l’activité de votre association.
Ensuite, la banque vous permet d’optimiser votre budget et d’anticiper le financement de vos subventions et donations. La SG propose de débloquer une avance de trésorerie rapidement et sur-mesure pour couvrir vos besoins de financement. Enfin, le compte pour association de la SG est adossé à une assurance dans le but de protéger les dirigeants et administrateurs de votre association.
Au niveau des coûts, l’ouverture de compte pour une association est gratuite, et le montant pour la tenue de comptes est de 145 € par an. Si vous souhaitez avoir un chéquier dédié à ce compte, il faudra ajouter 10,20 € par mois, et 51 € par an pour une carte de crédit liée au compte de votre association.
L’offre de la SG pour les associations fait partie de la catégorie haut de gamme du marché, tant par ses tarifs que par les services proposés. En revanche, l’avantage d’une banque traditionnelle comme la SG est que vous avez un conseiller dédié avec lequel il est possible de négocier en expliquant les objectifs et l’utilité sociale de votre association.
Comment ouvrir un compte bancaire pour une association ?
Afin d’ouvrir un compte en banque pour votre association, vous devrez tout d’abord effectuer quelques étapes au préalable. Voici les 3 grandes phases de l’ouverture de votre compte :
1. Enregistrez votre association auprès de votre préfecture
Avant de commencer, assurez-vous que votre association est enregistrée auprès de la préfecture de votre région ou de votre département. Sans cet élément clé, vous ne pourrez pas ouvrir de compte en banque dédié à votre association.
2. Vérifiez que la banque est adaptée au secteur associatif
Assurez-vous que la banque auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir votre compte pour l’association accepte cette forme juridique. Il est fortement recommandé de comparer les offres bancaires pour trouver la plus avantageuse et la plus adaptée au quotidien de votre association.
3. Ouvrez le compte bancaire de votre association
Cette étape consiste à remplir les formulaires demandés par l’institution financière et à fournir toutes les pièces justificatives requises pour ouvrir un compte d’association. Si vous souhaitez être accompagné(e) par un conseiller, la SG a l’avantage de posséder un large réseau d’agences à travers la France.
5 conseils pour choisir une banque pour votre association
1. Définissez les besoins bancaires et financiers de votre association
Pour commencer, vous pouvez établir une liste des moyens de paiements et d’encaissement dont vous aurez le plus besoin pour votre association. Demandez-vous si vous préférez avoir une carte bancaire ou un chéquier, de quelle manière vous allez recevoir vos dons et cotisations, et si vous avez besoin de déposer des espèces sur le compte de votre association. Ces critères sont essentiels pour savoir quelle banque est la plus adaptée pour votre association. Sur ce point, vous pouvez aller plus loin en comparant les outils mis à disposition pour gérer la comptabilité de votre association.
Ensuite, seriez-vous plus à l’aise en ayant un conseiller dédié à votre disposition ? La plupart des banques en ligne ne proposent pas de conseillers dédiés, ce qui implique que vous aurez moins de marge de manœuvre pour négocier, et une plus grande difficulté à créer une relation de proximité avec votre banque.
Enfin, et afin d’économiser de l’argent et des frais sur la gestion de votre compte bancaire pour association, déterminez quels sont les services dont vous n’avez pas besoin. Il est probable que certains services bancaires ne soient pas adaptés à votre association, et le cas échéant, vous économiserez des frais en demandant leur retrait.
2. Étudiez les offres en détails et négociez
À l’heure actuelle, les tarifs des banques peuvent varier du simple au triple et les offres sont très variées. De plus, on remarque que de nombreuses banques sont peu transparentes sur leurs frais bancaires.
Les premiers éléments à vérifier avant de choisir la banque pour votre association sont le coût du compte bancaire, c’est-à-dire les frais de tenue de compte classiques et des opérations courantes. En effet, plusieurs banques proposent des comptes sans frais de tenue. Pensez donc à déterminer quel budget allouer à un compte en banque pour une association.
Vous pouvez également bénéficier de l’aide d’un conseiller dédié en choisissant une banque traditionnelle comme BNP Paribas. Cela représente un avantage important pour votre activité car les banquiers ont une grande marge de manœuvre en termes de tarification. Contrairement à une entreprise, votre association a un objectif social, environnemental ou sociétal. En expliquant l’objet de votre association, votre conseiller peut vous aider à réduire les frais bancaires de votre compte bancaire associatif.
3. Faites attention aux frais cachés
Comme évoqué au point précédent, certaines banques n’affichent pas l’ensemble des frais de façon claire. Il faut parfois télécharger le document regroupant les conditions générales et les tarifications pour connaître le montant des frais qui peuvent s’appliquer sur les opérations bancaires, et surtout les frais dits “exceptionnels”. Les frais exceptionnels s’appliquent aux opérations suivantes :
- une commission d’intervention,
- un découvert autorisé,
- une émission de chèque de banque,
- le montant du forfait pour un chèque ou un prélèvement rejeté,
- les frais de clôture de compte,
- les frais d’opposition de chèque,
- un envoi de chéquier au domicile,
- les opérations effectuées à l’international.
La liste étant potentiellement longue, si vous décidez de vous orienter vers une banque traditionnelle comme la SG, vous aurez l’avantage de pouvoir non seulement poser ces questions à votre conseiller, mais en plus de potentiellement négocier ces frais au rabais.
4. Vérifiez l’efficacité du service client
En tant qu’association, votre activité est particulière et vous aurez très certainement besoin de vous adresser à une personne réelle, et non un robot en cas de problème ou d’urgence.
C’est pourquoi il est essentiel de vérifier la qualité du service client de la banque pour l’association que vous choisirez. Prenez en compte non seulement les heures et jours de disponibilité des conseillers, mais également les moyens de communication mis à disposition. Je recommande de privilégier une banque qui possède un numéro de téléphone direct et un e-mail à disposition pour ses clients.
N’hésitez pas à effectuer une recherche en ligne et à consulter les avis des clients à ce sujet. Les meilleurs services clients sont souvent qualifiés de performants, efficaces et à l’écoute.
5. Testez les applications mobiles et interfaces web
La performance de l’application mobile d’une banque pour association est désormais primordiale. Le compte et la comptabilité de l’association étant pilotables depuis une application mobile, il est important que les fonctionnalités soient de qualité pour garantir une gestion sereine. Pour ce faire, le meilleur moyen est de scruter Internet et de regarder des tutoriels qui vous permettront de voir si la banque que vous avez en ligne de mire répond à vos attentes d’utilisation sur mobile et ordinateur.
Les documents dont vous avez besoin pour ouvrir un compte associatif
L’ouverture d’un compte bancaire associatif peut être aussi simple et rapide que l’ouverture d’un compte bancaire personnel. Il suffit de regrouper quelques documents officiels relatifs à la création de l’association.
La banque vous demandera les pièces justificatives suivantes :
- le procès-verbal de délibération désignant le ou les responsable(s) du compte avec la copie des pièces d’identité du ou des mandataire(s) ;
- les statuts à jour qui doivent être datés et dûment signés par le président de l’association ;
- un extrait de l’avis de publication au JOAFE ou journal officiel des associations et fondations d’entreprise ;
- le récépissé de déclaration de l’association à la préfecture de votre région ;
- la liste des membres de votre association ;
- un justificatif d’adresse du siège social de l’association.
Si cette liste peut sembler longue, vous pourrez simplement scanner vos documents et les envoyer par email à votre banque.
Conclusion
Bien que facultatif, il est fortement recommandé de disposer d’un compte dédié à votre association afin de faciliter la gestion de votre trésorerie. Le choix de votre banque dépendra de plusieurs facteurs dont votre activité, les modes de paiement et d’encaissement, ou votre besoin d’assistance et de financement.
Les meilleures banques pour association, comme la BNP Paribas et la SG, incluent plusieurs outils de comptabilité pour vous accompagner dans la gestion de votre association. En bref, ces banques pour associations simplifient votre quotidien et vous permettent ainsi de vous concentrer pleinement sur votre activité.
FAQ
Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour une association ?
Il est fortement recommandé d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre association pour simplifier la tenue de vos comptes et de votre trésorerie. En effet, cela vous permettra de séparer vos opérations bancaires personnelles et associatives et en cas de contrôle fiscal, cela sera un atout.
Autre avantage de taille, si vous choisissez une banque traditionnelle comme la SG, vous aurez des moyens de paiement réservés à votre association loi 1901, à savoir une carte bancaire et un chéquier. Cela vous évitera de faire des notes de frais, facilitera la gestion de vos dépenses et vos adhérents pourront vous verser leurs cotisations facilement grâce à votre IBAN dédié.
Enfin, un compte dédié à votre association peut être utilisé pour recevoir des subventions de l’État, si vous en faites la demande.
Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour une association ?
Aucun texte de loi français indique qu’il faille ouvrir un compte bancaire dédié pour une association, même la loi 1901. Cependant, si vous sollicitez une subvention publique, recrutez du personnel ou souhaitez que votre association soit reconnue d’utilité publique, l’ouverture d’un compte pour cette dernière sera obligatoire.
Même si vous ne prévoyez pas les éléments mentionnés ci-dessus, il est fortement recommandé d’ouvrir un compte dédié à votre association, ne serait-ce que pour faciliter la gestion budgétaire et financière de celle-ci. Les associations devant tenir une comptabilité stricte (tenue des livres, enregistrement des mouvements dans un registre etc.), le compte bancaire associatif dédié dans une banque solide comme la BNP Paribas sera un avantage notable pour la tenue de vos finances.
Faire le bon choix pour une association : banque traditionnelle ou banque en ligne ?
Historiquement, les banques traditionnelles ont toujours été les alliées des associations et, selon moi, elles le sont encore aujourd’hui. En effet, les grandes banques françaises telles que la SG possèdent une véritable expertise et compréhension du domaine associatif, ce qui leur permet d’offrir des services, des financements et des options de placement sur-mesure pour les associations.
Cependant, il est vrai que, malgré ces avantages, ces banques ont aussi deux inconvénients majeurs : des tarifs élevés (prestations souvent facturées en supplément de la carte bancaire et des services basiques), et le manque de réactivité.
Les banques en ligne gagnent du terrain dans le secteur associatif grâce à leurs prix très attractifs et la mise à disposition de tous les outils et moyens de paiements nécessaires à une association. En revanche, les offres de financement sont extrêmement limitées, les retraits et paiements peuvent être limités et il est difficile d’obtenir un chéquier. Enfin, gardez en tête que les banques en ligne ne mettent généralement pas de conseillers à disposition. Par conséquent, vous aurez beaucoup moins de marge de manœuvre pour par exemple négocier des frais.
Qui peut ouvrir un compte en banque association ?
Les personnes mandatées pour ouvrir un compte en banque pour une association doivent être désignées par le conseil d’administration. Dans la plupart des cas, les personnes choisies pour ouvrir et gérer le compte en banque d’une association sont le président et le trésorier.
De plus, la décision d’ouvrir ce compte en banque dédié doit être prise par le conseil d’administration de votre association. Lors du conseil d’administration, vous choisirez donc la meilleure banque pour votre association, comme par exemple la BNP Paribas si vous prévoyez d’optimiser le rendement de vos excès de trésorerie. Vous choisirez également les mandataires du compte et les modalités de gestion du compte.