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N26 ou Nickel : quelle est la meilleure offre en 2022 ?

6 octobre 2022

Introduction

N26 et Nickel vous permettent d’ouvrir un compte bancaire sans conditions de revenus, même si vous êtes interdit bancaire. Cependant, choisir entre les deux peut être un vrai challenge en raison de leurs similitudes, de leur facilité d’utilisation ou de leurs faibles frais. Pour vous aider à faire un choix avisé, j’ai analysé en détail les offres et services proposés par ces deux néobanques.

Cependant, votre choix entre N26 et Nickel dépend de votre profil client et de vos besoins bancaires. N26 se distingue par ses tarifs bon marché et la variété de ses offres, tandis que Nickel est idéale pour envoyer de l’argent liquide à l’étranger et sa proximité.

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Avantages et inconvénients de N26 et Nickel

Les comptes Nickel et N26 sont tous deux des comptes mobiles accessibles à tous. Ils permettent même à des interdits bancaires d’ouvrir un compte et d’obtenir un RIB. Parmi les inconvénients, vous remarquerez qu’il n’est pas possible d’être à découvert avec les deux comptes N26 et Nickel.

N26 Nickel
Avantages
  • Gratuit
  • Accessible aux interdits bancaires
  • De nombreuses fonctionnalités
    (sous-comptes, personnalisation du code secret, etc.)
  • Inscription possible auprès des buralistes
  • Accessible aux interdits bancaires
  • RIB français
  • Support client par téléphone
Inconvénients
  • RIB allemand
  • Découvert non autorisé
  • Pas de chéquier ou d’encaissement de chèque
  • Pas de support client par téléphone
  • Frais élevés
  • Découvert non autorisé
  • Pas de chéquier
    ou d’encaissement de chèque
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Aperçu rapide

Leurs similarités

Malgré la grande différence entre les deux comptes mobiles, N26 et Nickel partagent quelques points communs, notamment le fait d’être accessible à tous. En effet, vous pouvez ouvrir un compte N26 ou Nickel sans condition de revenus. Ils sont ouverts aux interdits bancaires et même à ceux qui ne sont pas de nationalité française.

Les frais sont moins chers chez N26 et Nickel par rapport aux frais appliqués chez une banque traditionnelle. Ils sont d’autant plus réduits quand il s’agit de paiements ou de retraits à l’international. Si vous voyagez beaucoup ou si vous effectuez souvent des paiements à l’étranger, c’est très avantageux. À cet égard, N26 est moins cher par rapport à Nickel grâce à son partenariat avec Wise.

Il n’est pas possible d’avoir un chéquier ou d’encaisser des chèques, que ce soit chez N26 ou Nickel. C’est très pratique pour ceux qui n’ont pas l’habitude d’utiliser des chèques pour recevoir ou émettre des paiements et qui préfèrent plutôt la carte bancaire et les virements.

Leurs différences

La grande différence entre Nickel et N26 est que Nickel n’est pas une banque à proprement parler, même si elle est soumise à la supervision de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). C’est un établissement de crédit détenu à 95 % par BNP Paribas et à hauteur de 5 % par la Confédération des Buralistes. N26, quant à elle, est une vraie banque qui possède sa propre licence bancaire et dont les fonds sont garantis par le Régime d’Indemnisation des banques.

Au niveau des coûts d’ouverture de compte, les deux comptes mobiles sont très différents. N26 propose dans son offre basique un compte 100 % gratuit avec lequel vous obtenez une carte MasterCard à votre nom ainsi qu’un RIB. Le compte peut être ouvert en ligne en quelques minutes. Il n’y a pas de durée d’abonnement ni d’engagement et N26 n’exige aucune preuve de revenu. En plus d’un compte gratuit, vous avez accès à des services additionnels tels que le crédit, l’épargne ou le transfert à l’international avec des frais réduits.

De son côté, Nickel ne propose pas de compte gratuit. Il faudra débourser 20 € par an pour pouvoir obtenir le pack Nickel. L’ouverture de compte se fait uniquement auprès d’un des 5 000 buralistes de France qui disposent d’un point Nickel. Vous obtenez alors un compte Nickel avec un RIB français ainsi qu’une carte MasterCard non nominative. Avec le compte Nickel, vous avez accès à d’autres services, notamment l’envoi d’espèces à l’étranger ou la possibilité de se ravitailler en espèces auprès d’un point Nickel.

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Ouverture de compte

Pour obtenir un compte Nickel, il vous faut impérativement vous déplacer chez un buraliste membre du réseau Nickel. Afin d’ouvrir votre compte, vous avez besoin de votre pièce d’identité valide et à jour, de votre numéro de téléphone et d’un téléphone ainsi que d’une somme de 20 €. À noter que vous pouvez vous inscrire en ligne pour ouvrir votre compte Nickel, mais afin de finaliser cette inscription, vous devez quand même vous déplacer chez un buraliste qui possède un point Nickel.

Une fois chez le buraliste, vous aurez besoin d’acheter le coffret Nickel à la caisse afin d’ouvrir un compte Nickel. Ensuite, vous devrez scanner votre pièce d’identité à l’aide du terminal et remplir un formulaire. Après avoir signé les Conditions Générales Tarifaires, il vous faudra revenir auprès du buraliste pour que celui-ci active votre carte et vous donne votre RIB. Vous recevrez ensuite le code PIN de votre carte Nickel par SMS.

Pour obtenir votre compte N26, vous devez être majeur(e), avoir une adresse e-mail, posséder un smartphone avec au minimum iOS 11 (iPhone) ou Android 5 (Android) et télécharger l’application. L’ouverture d’un compte N26 se fait soit depuis l’application, soit en ligne à l’aide d’un navigateur. Avant de procéder, assurez-vous d’avoir une pièce d’identité valide et à jour comme un passeport ou une carte d’identité. Il vous sera en effet demandé de vérifier votre identité à l’aide d’un système de vidéoconférence ou bien d’une photo.

Une fois la demande d’ouverture acceptée, il vous faudra synchroniser votre téléphone. À cet effet, vous recevrez un code unique que vous devez entrer sur votre téléphone et finaliser ainsi l’inscription. Pour que le compte N26 soit opérationnel, vous devez effectuer un premier virement SEPA depuis un compte bancaire à votre nom ou une autre carte. Si vous choisissez de faire un dépôt par carte, vous pouvez choisir un montant entre 20 € et 450 €. Dans le cas d’un virement SEPA, vous ne pouvez pas virer plus de 100 000 €. Quant à votre carte MasterCard, elle arrivera normalement chez vous en 10 jours ouvrés.

Verdict : L’ouverture de compte avec N26 est plus rapide et ne nécessite pas de déplacement. Cependant, vous devez attendre 10 jours avant de pouvoir utiliser votre carte. Par contre, avec Nickel, vous pouvez tout faire en une seule fois lorsque vous vous déplacez chez un buraliste : ouverture de compte, obtention du RIB français et de votre carte qui sera opérationnelle tout de suite. C’est un réel avantage pour certains clients et ici, N26 et Nickel sont à égalité.

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Gestion de compte

Vous pouvez gérer votre compte Nickel depuis le site web ou l’application Nickel disponible sur App Store ou sur Google Play. Pour cela, utilisez les identifiants que vous avez définis à l’inscription. L’application Nickel est très complète et vous permet de connaître votre solde en temps réel ou de gérer votre carte. Les fonctionnalités de l’application sont nombreuses, dont la possibilité de définir des plafonds de paiements et de retraits ou envoyer votre code PIN par SMS si nécessaire. Vous pouvez bloquer instantanément votre carte en cas de perte ou la débloquer si besoin. Les opérations comme les virements peuvent aussi se faire via l’application. D’autres fonctionnalités pratiques sont présentes, comme la possibilité de définir des alertes personnalisées, partager son RIB ou trouver le point Nickel le plus proche.

Pour gérer votre compte N26, rendez-vous sur le site de la banque ou téléchargez l’application N26, disponible aussi sur App Store et Google Play. L’application N26 est vraiment très complète, car elle permet de gérer pratiquement tous les aspects de votre compte. Vous y retrouverez les fonctionnalités standards telles que l’aperçu de votre solde en temps réel, la gestion de votre carte MasterCard avec possibilité de verrouiller/déverrouiller la carte en cas de perte, la modification de vos plafonds de paiement et de retrait sans oublier la possibilité de modifier également votre code PIN.

L’application N26 vous permet aussi de payer avec Google Pay, d’afficher des notifications pour chaque mouvement ou activité de compte, de catégoriser vos dépenses ou de créer des sous-comptes ou espaces, au sein desquels vous pouvez déplacer de l’argent pour l’utiliser plus tard.

Verdict : En matière de gestion de compte, N26 l’emporte avec la très grande panoplie de fonctionnalités que propose son application. L’option Espace de N26 est très puissante, car vous pouvez définir des virements automatiques vers ces sous-comptes pour atteindre rapidement vos objectifs. En plus, s’il s’agit d’un projet à plusieurs, vous pouvez partager l’espace ou le sous-compte en question avec d’autres utilisateurs N26.

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Les offres

Offre Standard

N26 et Nickel proposent toutes les deux des offres standards et des offres premium. En matière d’offres standards, voici les tarifs appliqués :

N26 Nickel
Carte MasterCard Gratuite 20 €/an
Condition de dépenses Non Non
Condition de revenus Non Non
RIB Oui (allemand, italien, espagnol) Oui (français)
Retraits DAB 5 retraits offerts par mois.
Puis, 2 € par retrait
Chez un buraliste : 3 retraits gratuits par mois.

Puis 0,50 €.

Dans un distributeur : 1,50 €

Retraits en dehors de la zone euro 1,70 % 2 € par retrait
Paiements (euro ou devises) Gratuit Euro : gratuit

Hors euro : 1 € par acte

Apple Pay Oui Non
Paylib Bientôt Non
Paiements sans contact Oui Oui
3D Secure Oui Oui
Chéquier/Encaissement de chèques Non Non
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Verdict : Il est clair que N26 l’emporte ici, car dans l’ensemble, les frais appliqués sont moindres par rapport à ceux pratiqués par Nickel. Même si les tarifs Nickel sont légèrement élevés, ils sont compensés par la présence d’agences physiques chez les buralistes où vous pouvez effectuer 3 retraits gratuits par mois puis avec seulement 0,50 € de frais (contre 2 € pour N26) par acte ensuite.

Offre Premium

Les offres premium sont payantes, que ce soit pour N26 ou Nickel. Voici les différents tarifs appliqués par les deux comptes mobiles :

N26 You Nickel Chrome
Tarifs 9,90 €/mois 50 €/an
Retraits (euro) 5 retraits gratuits. Puis, 2 € mensuels Chez un buraliste : 0,50 €

À un distributeur : 1 €

Retraits (devises) Gratuits 1 € par retrait
Paiements (euro et devises) Gratuits Gratuits
Assurance Maladie Internationale Oui Oui
Garantie retard de vol Oui Oui
Garantie retard de bagages Oui Oui
Assurance vol téléphone Oui Non
Extension de garantie Oui Non
Perte et vol des clefs et papiers d’identité Non Oui
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Verdict : Il est clair qu’en matière d’offres premium, Nickel est beaucoup moins chère que N26. En effet, comptez 118,80 € par an pour bénéficier de l’offre N26 You contre 50 € par an seulement pour obtenir un compte Nickel Chrome. Pour N26, l’augmentation du tarif peut être compensée par la gratuité de beaucoup de services, notamment les paiements en euro et devises ainsi que les retraits en devises également.

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Autres services

Épargne

En matière d’épargne, seule N26 propose une offre notamment pour les livrets spécifiques. Nickel, quant à elle, ne propose aucune solution d’épargne ni d’assurance vie pour ses clients. N26 a forgé un partenariat avec la plateforme d’épargne allemande Raisin. Cela lui permet de proposer à ses clients d’ouvrir des comptes épargne auprès de nombreuses banques européennes.

Marché boursier

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte titres ni auprès de Nickel ni chez N26. Les deux comptes mobiles ne proposent pas ce genre de service, contrairement aux autres banques. Dans ce registre, Nickel et N26 sont donc à égalité, il n’y a pas de gagnant.

Solutions de crédit

Nickel ne propose pas de solutions de crédit à ses clients, d’autant plus qu’elle n’est pas vraiment une banque, mais un établissement de paiement. Vous ne trouverez donc pas d’offre de crédit immobilier ou de crédit à la consommation chez Nickel. De son côté, N26 ne propose pas non plus de crédits immobiliers. Cependant, grâce à son partenariat avec Younited Credit, N26 propose à ses clients des crédits à la consommation. Vous pouvez demander entre 1 000 € et 50 000 € avec des délais de remboursement allant de 6 à 84 mois.

Limites

Il existe quelques limites à l’utilisation de ces deux comptes mobiles, mais rien de bien contraignant si l’on est bien informé au départ. En premier lieu, il faut savoir qu’avec les deux comptes, vous ne pouvez avoir que des cartes à autorisation systématique. Cela veut dire qu’il est impossible que la carte soit à découvert. Vous devez donc vérifier régulièrement l’état de vos finances avant tout achat afin de vous assurer que vous avez les fonds nécessaires pour payer la facture.

Deuxièmement, lorsque vous essayez de payer les stations services, il peut y avoir une caution d’une centaine d’euros débitée au moment du paiement. Ce montant est ensuite re-crédité sur votre compte, mais si les fonds sont insuffisants, le paiement est refusé. Pour N26, le montant de cette caution se situe entre 100 et 150 € et pour Nickel, entre 90 € et 130 €. Ceci s’explique par le fait que les stations services émettent une empreinte bancaire sur la carte et bloquent le montant maximum qu’elle peut délivrer à la station.

Les limites d’un compte Nickel sont nombreuses, mais la première est le fait que ce soit un compte payant. Il faut payer 20 € pour ouvrir un compte et la majorité des opérations qu’on peut effectuer avec Nickel sont également payantes. Les paiements en dehors de la zone SEPA ne sont pas possibles et vous ne pouvez pas avoir de chéquier ou encore encaisser un chèque.

En ce qui concerne N26, sa première limite est le fait que ce soit un compte domicilié en Allemagne. C’est pour cela que vous devrez le déclarer à l’administration fiscale en France à l’aide d’un formulaire dédié, le numéro 3916 “ Déclaration par un résident d’un compte ouvert, détenu, utilisé ou clos à l’étranger ”. Ensuite, il convient de noter que tout comme Nickel, il n’est pas possible aux clients N26 d’avoir un chéquier ou d’encaisser un chèque, ou encore de déposer ou d’encaisser des espèces. Enfin, il faut savoir que l’application N26 elle-même n’est pas compatible avec tous les smartphones (minimum iOS 11 pour iPhone et Android 5 pour Android).

Verdict : Si déclarer votre compte aux services fiscaux ne vous dérange pas, force est de constater que N26 est moins contraignant parce qu’avec Nickel, il n’est pas possible de faire des paiements en dehors de la zone SEPA.

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Support client

En matière de service et d’assistance client, Nickel peut accueillir ses clients dans une agence physique. En effet, vous n’aurez qu’à vous rendre chez l’un des nombreux buralistes du pays pour effectuer vos opérations ou poser des questions et obtenir de l’assistance. Vous avez également la possibilité d’appeler directement un conseiller par téléphone. Ce service est gratuit. Grâce à son réseau très actif, vous obtiendrez toujours de l’aide et des réponses à vos questions.

De son côté, N26 est une banque 100 % en ligne et ne dispose donc pas d’agence physique pour répondre aux besoins de ses clients. Toutefois, N26 propose un service client téléphonique qui permet d’appeler directement un conseiller pour obtenir de l’aide. Et si N26 ne dispose pas pour l’instant de réseaux similaires à Nickel, elle multiplie les canaux disponibles pour aider ses clients, comme le chat qui permet de discuter en direct avec un conseiller.

Verdict : Dans ce domaine, les deux comptes Nickel et N26 se valent. Beaucoup de clients apprécient la présence du chat en ligne pour discuter rapidement avec quelqu’un quand ils ont besoin d’aide. D’autres préfèrent aller directement en agence pour résoudre leurs problèmes. Cela dépend donc vraiment de vos préférences, il n’y a pas de gagnant, les deux banques sont à égalité.

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Conclusion

En bref, N26 et Nickel proposent toutes deux des offres bancaires très intéressantes. D’abord, parce qu’elles sont accessibles à tous, même aux interdits bancaires, mais aussi parce qu’il est facile et rapide d’ouvrir un compte chez elles. Les cartes que vous obtenez avec les deux comptes mobiles sont à autorisation systématique, ce qui vous empêche d’être à découvert.

Enfin, vous n’avez pas la possibilité d’utiliser un chéquier ni de déposer ou d’encaisser des chèques. Malgré tout, il en ressort que N26 propose des tarifs moins élevés que Nickel avec une offre basique gratuite, ce qui en fait le choix idéal pour servir de second compte.

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FAQs

Qui est la moins chère entre N26 et Nickel ?

N26 est la moins chère si vous prenez l’offre basique. En effet, l’ouverture de compte est gratuite et la majorité des opérations également. Cependant, lorsque vous passez en offres Premium, il y a une grande différence. Nickel devient moins chère avec un tarif à 50 € par an, contre 118,80 € par an pour N26.

Quelles sont les principales différences entre N26 et Nickel ?

N26 est une banque tandis que Nickel est un établissement de paiement. Nickel possède aussi des agences physiques, notamment auprès des buralistes. N26 est une banque 100 % en ligne. L’autre grande différence est que N26 est gratuite et Nickel est payant à hauteur de 20 €/an si vous choisissez l’offre basique.

Est-il préférable de combiner N26 et Nickel ou de choisir entre les deux ?

Le mieux est de choisir entre les deux en fonction de votre profil et de vos besoins bancaires. N26 est idéal pour servir de second compte et effectuer des achats en ligne ou pour faire des virements internationaux. Vous profitez des faibles tarifs et des nombreux services offerts par la néobanque. Cependant, pour ouvrir un compte N26, il faut avoir un RIB français. Si vous n’en avez pas, Nickel est le bon choix, car vous pouvez ouvrir votre compte chez un buraliste, sans conditions.

Lala Irène
Écrit par
Lala Irène est rédactrice en freelance, spécialisée en finance et gestion. Après plusieurs années d'expérience en création de contenus, Lala partage à la fois son expérience personnelle et ses conseils avisés aux consommateurs pour les aider à choisir les meilleurs produits financiers adaptés à leurs situations. Lala a une vraie passion pour la cuisine et aime voyager avec sa famille.