Orange Bank ou N26 : match de la meilleure offre en 2023

Orange Bank et N26 sont deux néo banques en plein essor qui offrent des produits et services similaires à des tarifs compétitifs. Difficile cependant de faire un choix entre les deux sans comprendre en détail l’ensemble des offres et les caractéristiques de leurs comptes et cartes.

J’ai réalisé cette analyse comparative pour vous, en décryptant l’ensemble des points essentiels qui permettent de faire un choix entre Orange Bank et N26. J’analyse tout d’abord leurs points communs et différences, les processus d’ouverture de compte, les frais, les cartes et leurs produits bancaires. Puis je passe en revue leurs applications, et l’efficacité de leur service client respectif.

Entre les deux établissements, mon choix se porte sur Orange Bank, qui affiche un score impressionnant de 4,4 / 5 sur Trustpilot. En effet, vous profitez d’une prime de bienvenue lors d’une procédure de souscription en ligne facile et rapide. Ses tarifs sont compétitifs, son offre de crédit intéressante, et son service client multicanal est personnalisé. Évidemment, la décision finale vous revient et sera prise en fonction de vos besoins personnels et de votre situation.

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Vue d’ensemble : points communs et différences entre Orange Bank et N26

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Ouverture de compte et souscription

L’ouverture de compte chez N26 s’effectue entièrement en ligne, depuis son site internet ou son application mobile. Orange Bank propose également une ouverture 100 % en ligne ainsi que l’option d’une souscription en boutique. Les boutiques Orange habilitées sont réparties sur tout le territoire, vous pourrez y rencontrer un conseiller qui vous assistera dans votre démarche. En outre, un numéro de téléphone spécifique est mis à disposition des personnes souhaitant ouvrir un compte. L’ouverture d’un compte standard est gratuite chez Orange Bank comme chez N26 et, si vous choisissez Orange Bank, vous profitez d’une prime de bienvenue.

Les conditions d’entrée dans les deux établissements diffèrent. Chez Orange Bank, vous devez être majeur(e), résider physiquement et fiscalement en France, et ne pas être en interdit bancaire. Pour N26, vous devez également être majeur(e) mais pouvez résidez dans n’importe quel pays où la néo banque est disponible, à savoir l’Autriche, la Belgique, le Danemark, l’Estonie, la Finlande, la France (non disponible pour les résidents des DOM/TOM), l’Allemagne, la Grèce, l’Islande, l’Irlande, l’Italie, le Liechtenstein, le Luxembourg, la Norvège, les Pays-Bas, la Pologne, le Portugal, la Slovaquie, la Slovénie, l’Espagne, la Suède et la Suisse. De plus, vous pouvez ouvrir un compte N26 même si vous êtes en interdit bancaire en France.

Au niveau des justificatifs à fournir, N26 demande uniquement votre pièce d’identité et une photo selfie, tandis que Orange Bank en requiert 3 : 2 pièces d’identité différentes (par exemple carte d’identité et passeport) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Aucun des deux établissements impose des conditions de revenus.

Pour finaliser l’ouverture et activer votre compte, N26 peut solliciter un appel en visio avec un conseiller afin de vérifier votre identité, tandis que chez Orange Bank, vous signez simplement le contrat électroniquement.

Verdict : Les deux établissements proposent un processus d’ouverture de compte facile, en ligne et rapide. N 26 demande certes moins de documents justificatifs mais Orange Bank propose des avantages à mon sens plus valorisables pour une ouverture de compte. Sa prime constitue en effet une belle offre de bienvenue, et le fait d’offrir la possibilité d’avoir un contact avec un conseiller lors de la souscription a un côté rassurant et humain.

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Frais et caractéristiques des cartes bancaires Orange Bank et N26

Cartes standards Orange Bank et N26

Orange Bank et N26 proposent toutes deux un compte avec une carte bancaire standard gratuite. La carte gratuite N26 est uniquement virtuelle, mais il est possible de commander une carte physique standard N26 pour la somme de 10 €. De son côté, Orange Bank pose une condition à la gratuité de sa carte bancaire : vous devez effectuer une opération de paiement ou de retrait par mois, sinon des frais de 2 € de tenue de compte vous seront facturés.

Les deux cartes sont des cartes Mastercard de paiement internationales à débit immédiat et à autorisation systématique. Elles permettent le paiement mobile Apple Pay et le paiement sans contact à hauteur de 30 € pour Orange Bank, et 25 € pour N26.

Au niveau des frais à l’étranger, les retraits et paiements hors zone euro sont facturés 2 % du montant chez Orange Bank. Chez N26, les paiements sont gratuits partout dans le monde et les frais de retrait à l’étranger sont de 1,7 % du montant.

La différence entre les cartes standards des deux néo banques se trouve au niveau des retraits et des assurances. En effet, la carte Orange Bank permet des retraits gratuits partout en France et possède une assurance des moyens de paiement en cas de perte ou de vol ainsi qu’une assurance rapatriement. Du côté de N26, seuls 3 retraits en France (ou dans le pays dans lequel vous êtes domicilié(e)) sont gratuits. Au-delà de ce quota, tout retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €. Par ailleurs, la carte standard N26 n’est rattachée à aucune assurance mais la néo banque offre une carte virtuelle gratuite avec sa carte standard, ce qui permet de réaliser des achats en ligne en toute sécurité.

Verdict : Orange Bank sort selon moi vainqueur dans cette comparaison de cartes standards en proposant une carte gratuite avec assurance ainsi que la gratuité des opérations de paiement et de retraits en France et en zone euro. Même si N26 propose une gratuité des paiements à l’étranger, devoir payer la carte physique et avoir un montant de retraits limité en France sont deux inconvénients majeurs.

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Cartes premium Orange Bank et N26

Les deux établissements offrent des cartes haut de gamme, accessibles pour 7,99 € par mois pour Orange Bank et 9,90 € par mois pour N26.

Chez Orange Bank, la carte premium offre une gratuité totale et illimitée des paiements et retraits partout dans le monde. Celle de N26 permet des paiements gratuits partout dans le monde, des retraits illimités et gratuits à l’étranger, mais seulement 5 retraits gratuits à domicile.

Les deux cartes premium Orange Bank et N26 possèdent des assurances. Cependant, le niveau de couverture et le type d’assurance varient. La carte premium N26 est rattachée à une assurance médicale voyage (qui inclut le dentaire) vous couvrant vous et votre famille jusqu’à 1 000 000 €, tandis que la même assurance chez Orange englobe des frais médicaux de maximum 155 000 € par personne. D’autres assurances sont incluses avec ces cartes premiums : l’annulation de voyage et la détérioration ou perte de bagages, et la garantie neige et montagne. Je note cependant que Orange Bank propose un panel d’assurances plus étendu que N26 sur sa carte premium, avec une assurance location de véhicule et une assurance protection des achats et extension de garantie de 36 mois.

Verdict : ici encore, Orange Bank prend le devant sur N26 avec une carte premium moins chère et avec plus de bénéfices : un plus grand panel d’assurances, et une gratuité totale de l’ensemble des opérations de cartes en France et à l’étranger.

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Produits bancaires Orange Bank et N26

Crédit Orange Bank et N26

Orange Bank propose une large gamme de prêts personnels destinés au financement de projets divers tels que l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux ou le financement d’événements. Les montants de ces crédits amortissables vont de 1 000 € à 75 000 € sur une durée allant de 12 à 84 mois. Le TAEG fixe (Taux Annuel Effectif Global) varie entre 4,99 % à 19,90 % selon la durée, le montant, l’objet du prêt et votre situation personnelle et professionnelle.

Un avantage des crédits Orange Bank est qu’ils peuvent être souscrits même si vous ne détenez pas de compte bancaire chez Orange Bank. En effet, vous pouvez accéder au prêt personnel Orange Bank dès lors que vous êtes âgé(e) de 18 à 80 ans, que vous résidez en France et justifiez de revenus réguliers.

En partenariat avec Younited Credit, N26 propose également des offres de prêts personnels pour financer divers projets. Il est possible d’emprunter jusqu’à 50 000 € et les remboursements peuvent s’échelonner sur une période de 6 à 84 mois. Selon le type de crédit que vous demandez, les taux d’intérêt annuels effectifs (TAEG) varient entre 0,1 % à 20,57 %.

Les deux établissements proposent sur leur site un simulateur de crédit. En fonction du montant et du type de projet que vous voulez financer, vous obtenez une estimation de vos mensualités, du coût de votre crédit et de sa durée. Le simulateur de N26 vous propose une solution unique selon le montant emprunté. L’outil d’Orange Bank donne, lui, des simulations plus complètes. D’une part, vous avez le choix de fixer une mensualité ou une durée d’emprunt. D’autre part, Orange Bank vous fournit, pour une même simulation, plusieurs solutions de crédit. L’établissement vous montre ainsi la simulation demandée, et la compare avec une solution plus rapide et une solution avec des mensualités moins élevées.

Verdict : Les deux établissements offrent des prêts personnels aux TAEG compétitifs. À choisir, je me tournerais vers Orange Bank. La banque mobile permet en effet de financer des projets allant jusqu’à 75 000 €, le montant maximum légal pour un prêt personnel. Cette possibilité de réaliser de plus grands projets est à mon sens très stimulante. De plus, j’apprécie le fait de recevoir diverses propositions lors de mes simulations. Elles permettent de visualiser l’incidence de mon crédit si je le répartis différemment dans le temps.

Essayer l’outil de simulation de crédit Orange Bank

Épargne Orange Bank et N26

N26 et Orange Bank ne sont malheureusement pas efficaces en ce qui concerne l’épargne rémunérée. N26 ne possède pas de livret rémunéré et Orange Bank propose un livret rémunéré à moins de 1 % brut par an.

Le livret Orange Bank est un livret d’épargne gratuit et sécurisé qu’il est possible d’ouvrir dès lors que vous avez déjà un compte courant. Ce livret n’est pas plafonné et votre épargne est disponible à tout moment, sous réserve de maintenir un solde créditeur de 10 € pour éviter sa clôture. Réglementé par Orange Bank, le taux rémunérateur est entre 0,2 % et 0,5 % brut, ce qui est assez bas. À noter qu’il s’agit d’un livret d’épargne fiscalisé, c’est-à-dire soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Lorsque vous êtes titulaire d’un compte payant chez N26, vous pouvez mettre en place des sous comptes en quelques clics et y appliquer des règles automatiques d’épargne telles que l’arrondi à l’euro près, définir une date et un objectif financier du compte épargne, ou encore créer des comptes communs pour gérer des dépenses avec votre famille ou vos amis. Malheureusement, la néo banque ne propose pas encore de livret d’épargne rémunéré.

Verdict : Orange Bank est le seul des deux établissements à proposer un produit d’épargne en tant que tel et rémunéré. Bien que son taux d’intérêt soit très bas, N26 n’a malheureusement pas de produit concurrent. Les sous-comptes d’épargne qu’il est effectivement possible de mettre en place dans son application mobile sont en effet plus un outil de gestion budgétaire qu’un véritable produit d’épargne.

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Applications mobile Orange Bank et N26

Les applications des deux néo banques sont disponibles sur Google Play et Apple store, mais celle de N26 nécessite un smartphone avec un système d’exploitation récent.

L’application N26 est très performante à tous les niveaux : sécurité, design, ergonomie, gestion de compte et gestion de budget. Elle intègre un grand nombre de fonctionnalités aussi pratiques au quotidien que dans les situations d’urgence. Vous bénéficiez d’une carte virtuelle pour sécuriser vos achats en ligne et votre carte bancaire physique peut être entièrement paramétrée. Il est possible de la désactiver totalement, ou de sélectionner seulement certains paramètres tels que les paiements sur internet, à l’étranger, ou les paiements mobile. En ce qui concerne la gestion du compte, c’est très simple. Toutes les opérations sont réalisables depuis l’application : gestion des plafonds de votre carte, virement instantané, virement international en devise, ou encore souscription d’un crédit. Dernier point important, l’application N26 permet des outils de gestion de budget efficaces comme l’agrégateur de compte, la création de sous-compte épargne et l’outil d’épargne automatique.

L’application Orange Bank offre une interface moderne et fluide qui permet d’effectuer la majorité des opérations de gestion de compte en ligne. En effet, elle permet de consulter vos comptes, de réaliser un virement, de changer le code de votre carte bancaire, de la bloquer temporairement ou de modifier ses plafonds et de souscrire un crédit ou d’ouvrir un livret épargne. Les outils de gestion de budget sont aussi efficaces : catégorisation automatique des dépenses, analyse des dépenses et un outil d’épargne automatique.

Verdict : Les applications Orange Bank et N26 sont toutes deux performantes, mais N26 possède une longueur d’avance avec ses cartes virtuelles, la possibilité d’effectuer un virement instantané vers un compte extérieur ou encore l’agrégateur de compte qui sont des fonctionnalités manquantes sur l’application Orange Bank.

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Services client Orange Bank et N26

En étant client(e) chez Orange Bank ou N26, vous avez la possibilité de contacter le service client directement depuis leurs applications respectives en passant par le chat. L’avantage du chat étant que vous gagnez du temps en évitant les étapes de vérification d’identité. Les deux chats sont d’abord animés par des robots, puis vous êtes transféré(e) vers un conseiller humain en cas de demande particulière. Je note sur ce point que N26 met ses conseillers à disposition via le chat tous les jours de 7h à 23h, y compris le dimanche et les jours fériés, tandis qu’Orange Bank précise qu’un conseiller vous contactera si votre demande ne peut être gérée par le robot. 

Si vous n’êtes pas encore client(e) Orange Bank, vous pouvez joindre le service client téléphonique du lundi au samedi, de 8h à 20h via un numéro français non surtaxé et sur les réseaux sociaux. De plus, l’établissement propose un numéro spécifiquement dédié aux ouvertures de compte. Vous pouvez dès lors bénéficier d’un accompagnement téléphonique personnalisé puisque aucune autre demande n’est prise en compte via ce canal. Les clients Premium ont également leur numéro dédié. N26 n’offre pas la possibilité d’appel téléphonique mais il est possible d’envoyer un email ou de démarrer une session de chat visiteur sur son site internet. En cas d’urgence, Orange Bank et N26 (comptes premium) sont toutes deux joignables par téléphone.

Verdict : En comparant les deux services clients, je trouve celui de Orange Bank plus complet et plus personnalisé. C’est important, à mon sens, d’avoir la possibilité de parler de vive voix avec un conseiller lorsque toutes les opérations se font en ligne de manière virtuelle. De plus, la mise en place de numéros dédiés à diverses situations confère au service client de Orange Bank un caractère plus personnalisé.

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Conclusion

Orange Bank et N26 sont tous deux des acteurs de premier plan avec des offres de qualité. Il est donc difficile de déclarer un gagnant. Orange Bank est moins chère que N26, que ce soit pour le compte standard ou le compte premium. Elle est plus avantageuse au niveau des retraits en France mais les opérations à l’étranger avec N26 sont les plus intéressantes.

Au niveau de son offre de crédit et d’épargne, Orange Bank propose des produits plus intéressants et appropriés. Vous pouvez en effet réaliser de plus grands projets avec les prêts personnels de Orange Bank, et N26 ne propose pas de produit d’épargne à proprement parler.

Selon mes critères de sélection, je trouve que Orange Bank gagne ce match car elle propose une plus grande variété de produits tout en affichant des tarifs plus avantageux. De plus, son service client est joignable via des canaux très variés. Dès la souscription, vous pouvez profiter d’une assistance téléphonique personnalisée ou, pourquoi pas, d’un accompagnement dans l’une des nombreuses boutiques habilitées du territoire.

FAQ

Qui de Orange Bank et N26 est la moins chère ?

Orange Bank est moins chère que N26 en matière de tarifs des comptes et frais bancaires. En effet, Orange Bank propose un compte standard avec carte gratuite, tandis que le compte standard N26 gratuit offre seulement une carte virtuelle. il faudra payer 10 € pour recevoir une carte physique. Par ailleurs, Orange Bank offre sur son compte premium une gratuité totale des retraits et paiements en France et à l’étranger, alors que N26 limite les retraits en France à 5 même sur son compte premium.

En revanche, ouvrir un compte N26 est bien plus facile et rapide que chez Orange Bank, et il est accessible même aux personnes fichées à la Banque de France. N26 propose également bien plus de fonctionnalités et d’outils pour épargner, gérer son budget et contrôler ses dépenses.

Quelles sont les différences entre une néo banque et une banque en ligne ?

Les différences entre néo banque et banque en ligne résident dans 4 critères : le statut, le support d’utilisation, les services bancaires et les délais d’ouverture de compte.

Les banques en ligne disposent d’une licence bancaire française ou européenne tandis que les néo banques sont des établissements de paiement sans licence bancaire mais soumis à des contrôles stricts. À l’inverse des banques en ligne, les néo banques ne disposent généralement pas de garantie en cas de faillite, sauf N26 qui dispose d’une licence bancaire européenne : les clients bénéficient de la même garantie qu’avec les banques traditionnelles.

Au niveau du support d’utilisation, les néo banques se concentrent sur les applications mobiles qui sont souvent accessibles depuis des smartphones dernière génération. Les banques en ligne sont accessibles via mobile et ordinateur. La plupart du temps, les banques en ligne proposent plus de services et produits bancaires que les néo banques ; crédit, bourse, épargne rémunérée, chéquier, compte joint, ainsi que des primes de bienvenue. Enfin, les néo banques offrent des délais d’ouverture de comptes bien plus rapides que les banques en ligne, qui peuvent être de seulement quelques jours, voir immédiats.

À qui s’adresse une néo banque ?

La cible des néo banques est majoritairement jeune et connectée. Ce type de public est susceptible d’être séduit par une gestion 100 % en ligne via une application. En effet, les caractéristiques des néo banques comme N26 sont des délais d’ouverture de compte très rapides, peu de justificatifs à fournir ainsi que des tarifs réduits et intéressants même pour les opérations à l’étranger, ce qui répond aux besoins d’une clientèle jeune et indépendante.

Cependant, les néo banques peuvent également intéresser les parents d’adolescents de par leurs coûts moindres et les fonctionnalités qu’elles offrent, comme l’interdit au découvert et le paramétrage complet de la carte bancaire. Enfin, les voyageurs jeunes ou plus âgés seront séduits par les frais réduits, voire inexistants, que peuvent offrir les néo banques sur les opérations de retraits et de paiement à l’étranger.