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Orange Bank prêt personnel avis : Le plus flexible en 2022 ?

6 décembre 2022

Orange Bank fait partie des néobanques les plus appréciées pour ses tarifs attractifs et ses conditions d’entrée flexibles. En revanche, il est difficile de faire confiance à une jeune banque en ligne qui ne possède pas l’expertise d’un grand groupe financier quand il s’agit d’emprunter une somme d’argent conséquente sur une longue durée.

Afin de vous aider à vous faire un avis objectif sur la question, j’ai analysé en détail l’ensemble des caractéristiques, modalités et tarifs du prêt personnel Orange Bank.

Mon avis sur le prêt personnel Orange Bank est globalement positif. Vous pouvez y accéder sans être client Orange Bank, effectuer votre souscription en un temps record grâce à l’agrégation bancaire et recevoir les fonds sous 8 jours.

Simuler un prêt Orange Bank

Avantages et inconvénients du prêt Orange Bank

Le prêt Orange Bank est un crédit à la consommation amortissable dont le montant emprunté peut varier de 1 000 € à 75 000 €, sur une durée allant de 12 à 84 mois. Pour vous donner une idée des points importants, voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients du prêt personnel de la néobanque :

Avantages Inconvénients
✅ Souscription 100 % digitale ❌ Service client difficile à joindre
✅ Accessible sans être client Orange Bank ❌ Délais de traitement longs
✅ Mise à disposition de vos fonds sous 8 ou 14 jours ❌ Taux différents entre la simulation et la proposition d’offres
✅ Taux fixes à partir de 0,5 % (TAEG)
✅ Déblocable et annulable à tout moment pendant 6 mois
✅ Ajustable en cas de changement de projet
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Comparaison des taux du prêt personnel Orange Bank

Afin de voir si Orange Bank se positionne parmi les taux les plus attractifs et compétitifs du marché, j’ai réalisé une simulation auprès de plusieurs organismes de prêts et banques en ligne. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez comparer les différentes options de Taux Annuel Effectif Global (TAEG) proposées pour un prêt personnel trésorerie de 8 000 € sur 24 mois.

Pour rappel, le TAEG inclut les intérêts ainsi que les frais annexes du crédit, ce qui permet de calculer le coût réel de votre prêt.

Organisme prêteur TAEG Montant des mensualités Coût total du prêt
Orange Bank À partir de 0,5 % 344,39 € 8 265,36 €
Cofidis Fixe de 0,5 % 351,62 € 8 438,67 €
Sofinco À partir de À partir de 346,46 € À partir de 8 315,04 €
FLOA Bank Fixe de 0,2 % 346,29 € 8 310,96 €
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En comparant ces 4 organismes de prêts, parmi les plus populaires en France, je remarque qu’Orange Bank se positionne à priori en tête de liste en ce qui concerne le taux proposé. Je tiens cependant à préciser que le taux indiqué ci-dessus est indicatif, car Orange Bank personnalisera la proposition commerciale lors de votre parcours de souscription. Le taux indiqué ici peut donc être différent lors de votre simulation personnalisée.

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Les caractéristiques du prêt personnel Orange Bank

Les taux du prêt personnel Orange Bank sont intéressants. Mais afin de s’assurer que le prêt est globalement avantageux, il est nécessaire d’étudier l’ensemble de ses conditions. Je vous livre dans cette section mon analyse sur les caractéristiques du prêt Orange Bank.

Conditions du prêt personnel Orange Bank

L’avantage principal du prêt Orange Bank est que vous n’avez pas besoin d’y ouvrir un compte bancaire. En effet, la souscription d’un prêt personnel Orange Bank est possible pour toute personne physique âgée de 18 à 80 ans, résidant en France et justifiant de revenus réguliers. Il est également possible d’ajouter un co-emprunteur pour financer un projet en couple ou en binôme.

Si votre prêt personnel est destiné à subventionner l’achat d’un véhicule (neuf, d’occasion ou électrique) ou effectuer des travaux, le financement proposé par la banque est compris entre 1 000 et 75 000 €, avec une durée de remboursement comprise entre 12 et 84 mois. Il s’agira dans ces deux cas d’un prêt affecté, ce qui signifie que vous devez justifier de l’utilisation des fonds en fournissant les factures d’achat. Par ailleurs, le prêt travaux peut être accordé si ceux-ci ne nécessitent pas de permis de construire.

Pour tout autre projet personnel, tel qu’un mariage, des vacances ou encore le financement d’études, le montant d’emprunt est limité à 50 000 €. En outre, l’atout de ce type de prêt est qu’il n’est pas affecté, vous pouvez donc utiliser les fonds comme bon vous semble.

Documents et pièces justificatives à fournir

Il existe deux options de souscription au prêt personnel Orange Bank, à savoir le parcours standard et le parcours express, qui nécessite moins de justificatifs.

En choisissant le parcours standard, vous devez joindre les pièces justificatives suivantes :

  • une pièce d’identité (sauf si vous êtes déjà client(e) Orange Bank),
  • pour les personnes salariées : un bulletin de salaire et les deux derniers relevés de compte bancaire principal,
  • pour les personnes indépendantes : votre dernier avis d’imposition et les deux derniers relevés de compte de votre banque principale.

Le parcours express, qui est à mon sens le plus efficace, utilise l’agrégation de votre compte bancaire pour qu’Orange Bank ait accès aux informations financières (revenus, charges, relevés bancaires). Cette procédure ultra rapide (5 minutes) permet une analyse rapide, de transmettre moins de documents et surtout de recevoir une réponse immédiate de la part d’Orange Bank.

Déblocage des fonds et ajustement des mensualités du prêt Orange Bank

Alors que la plupart des banques et organismes de prêt mettent vos fonds à disposition sous 15 jours, Orange Bank a l’avantage de proposer leur versement sous 8 jours après la signature de votre contrat. L’option du versement sous 15 jours est également disponible, et même si vous optez pour un délai de 8 jours, votre délai de rétractation restera toujours de 14 jours. Par ailleurs, si pour n’importe quelle raison vous souhaitez patienter, vous disposez d’un délai de 6 mois pour effectuer la demande de déblocage des fonds.

Le prêt Orange Bank étant flexible, vous avez par la suite la possibilité depuis l’application de suivre l’évolution de vos remboursements mensuels et de procéder vous-même aux actes de gestion de votre prêt : modification de la date de prélèvement, ajustement à la hausse du montant de votre mensualité, ou encore suspension temporaire des échéances (report de mensualité jusqu’à 3 fois).

Remboursement anticipé

Il est possible de rembourser par anticipation une partie ou l’intégralité de votre prêt personnel Orange Bank. Pour ce faire, la néobanque offre une démarche simplifiée ; la demande peut se faire directement via votre espace client dans l’application ou l’interface web Orange Bank.

Les conditions et frais d’Orange Bank en ce qui concerne le remboursement de prêt anticipé ne sont malheureusement pas accessibles publiquement. Cependant, vous pouvez d’ores et déjà noter que l’organisme ne vous demandera pas d’indemnités en cas de remboursement anticipé si le montant de remboursement est inférieur à 10 000 € par période de 12 mois.

Au-delà de 10 000 €, le montant de l’indemnité dépend de la durée de remboursement initialement prévue. Par ailleurs, il ne peut dépasser 0,5 % du montant remboursé moins d’un an avant le terme du contrat et 1 % du montant remboursé plus d’un an avant le terme du contrat.

Annulation du prêt

Du point de vue légal, vous bénéficiez d’un droit de rétractation de 14 jours (loi Hamon) après la signature de votre contrat de prêt. Cependant, Orange Bank offre plus de flexibilité : vous pouvez annuler votre prêt Orange Bank sans frais tant que vous n’avez pas reçu les fonds sur votre compte bancaire, et ce jusqu’à 6 mois après la signature du contrat de prêt personnel. A l’issue de ce délai, le crédit sera automatiquement annulé conformément aux conditions contractuelles.

Assurance emprunteur

Orange Bank propose une assurance emprunteur qui couvre le paiement de votre prêt en cas de décès ou invalidité. Je retrouve en l’occurrence les 4 garanties prévues par toute assurance emprunteur : la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d’autonomie, la garantie incapacité temporaire totale et la garantie invalidité permanente totale. Je note en revanche que la garantie optionnelle perte d’emploi n’est pas proposée par Orange Bank.

Pour vous donner une idée du coût de cette assurance, elle est proposée à partir de 2,10 € par mois chez Orange Bank pour un prêt de 3 000 € et 5,60 € par mois pour un prêt de 8 000 €.

Souscrire à un prêt Orange Bank

Simulation du coût d’un prêt personnel Orange Bank

Afin de vous donner une idée concrète du coût d’un prêt personnel Orange Bank, j’ai effectué quelques simulations en variant les montants, les durées et les types de prêt personnel auprès de la néobanque.

Type de prêt Montant Durée TAEG Mensualité Coût du prêt
Voiture neuve électrique 50 000 € 60 mois À partir de 0,5 % À partir de 901,86 € À partir de 4 111,60 €
Travaux mobilier et décoration 30 000 € 48 mois À partir de 0,5 % À partir de 663,36 € À partir de 1 841,28 €
Mariage 20 000 € 36 mois À partir de 0,5 % À partir de 582,98 € À partir de 987,28 €
2 roues d’occasion 15 000 € 24 mois À partir de 0,5 % À partir de 645,74 € À partir de 497,76 €
Vacances 5 000 € 12 mois À partir de 0,5 % À partir de 423,82 € À partir de 85,84 €
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Comment faire une demande de prêt Orange Bank en 4 étapes

La demande de prêt Orange Bank se fait 100 % en ligne, soit depuis votre smartphone avec l’application de la banque en ligne, soit depuis votre ordinateur via son site web.

Voici les 4 étapes pour faire une demande de prêt personnel chez Orange Bank en moins de 10 minutes :

Étape 1 : Simulez votre demande en ligne

Depuis l’onglet “Crédit” de l’application ou du site Internet Orange Bank, cliquez sur Simuler votre prêt personnel projets”. Sélectionnez le type de projet que vous souhaitez financer (auto, travaux, voyage ou autre), puis entrez le montant du crédit. Vous avez ensuite le choix entre choisir une mensualité ou une durée. Une fois les informations renseignées, cliquez sur “Voir ma simulation“.

<span id="_step_0">Étape 1 : Simulez votre demande en ligne</span>

Étape 2 : Choisissez l’offre de prêt personnel

Vous pouvez faire votre choix en cliquant sur “Choisir cette offre”. Orange Bank affiche les détails de votre demande de prêt personnel : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), le montant de vos mensualités, les intérêts, le montant de l’assurance facultative, et enfin, le coût total de votre crédit. La banque en ligne vous présente également d’autres options pour rembourser plus vite ou baisser le montant de vos mensualités.

<span id="_step_1">Étape 2 : Choisissez l’offre de prêt personnel</span>

Étape 3 : Complétez le formulaire Orange Bank et choisissez votre parcours

Renseignez les informations vous concernant : coordonnées, personnelles, familiales et professionnelles. Lors de cette étape, Orange Bank vous demande de choisir la manière dont vous souhaitez justifier de vos revenus et de vos charges. Le parcours Express permet de connecter votre banque principale à Orange Bank afin que celle-ci puisse accéder à vos relevés de compte.

<span id="_step_2">Étape 3 : Complétez le formulaire Orange Bank et choisissez votre parcours</span>

Étape 4 : Signez votre contrat électroniquement et profitez de votre prêt

Lors de cette dernière étape, vous choisissez de souscrire ou pas à l’assurance emprunteur et sélectionnez le délai sous lequel vous souhaitez recevoir les fonds, à savoir 8 ou 15 jours. Orange Bank vous envoie un code de sécurité par email pour accéder à votre contrat. Signez ensuite le contrat grâce à la signature électronique, patientez quelques jours pour recevoir les fonds et profitez de votre prêt personnel !

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Conclusion

Le prêt personnel proposé par Orange Bank offre des avantages non négligeables. La souscription est accessible au plus grand nombre et ne nécessite pas d’ouverture de compte en banque. Par ailleurs, la simulation avec le parcours Express s’effectue en 5 minutes et permet de recevoir une réponse immédiate d’Orange Bank.

Même si la néobanque ne propose pas les taux les plus compétitifs du marché, les conditions de son prêt personnel sont parmi les plus souples du marché. Vous avez la possibilité de débloquer les fonds jusqu’à 6 mois après la signature du contrat, de choisir le délai de mise à disposition des fonds ou encore d’ajuster ou de reporter vos mensualités.

En conclusion, je considère qu’Orange Bank dynamise et renforce son offre globale de banque en ligne grâce à un prêt personnel souple et accessible.

FAQ

Dois-je ouvrir un compte bancaire Orange Bank pour souscrire à un prêt personnel ?

Non, vous pouvez souscrire à un prêt personnel Orange Bank sans avoir de compte bancaire auprès de la néobanque. En effet, la demande et la souscription d’un prêt personnel Orange Bank est accessible à toute personne physique majeure et jusqu’à 80 ans, résidant physiquement et fiscalement en France et justifiant de revenus constants. Si vous souhaitez emprunter à deux, les mêmes conditions s’appliquent pour votre co-emprunteur.

Qu’est ce que le parcours Express pour les prêts personnels Orange Bank ?

Le parcours Express Orange Bank permet d’effectuer votre demande de prêt en 5 minutes et d’obtenir une réponse immédiate. Grâce à l’agrégation bancaire qui peut être mise en place depuis l’application Orange Bank ou l’interface web, vous pouvez synchroniser vos informations financières détenues dans un autre établissement. Le parcours Express Orange Bank à l’avantage d’accélérer le traitement de votre demande puisqu’il réduit au strict minimum les justificatifs.

Ce partage sécurisé vous permet d’obtenir une réponse immédiate et personnalisée avec, le cas échéant, des contre-propositions en adéquation avec votre situation.

Anaïs Verger
Écrit par
Anaïs est spécialisée dans la finance et diplômée d'un master en commerce international et marketing. Elle aime surfer, voyager et entreprendre.